В августе выдано рекордное количество ипотечных кредитов. Предыдущий рекорд месячного объема ипотечного кредитования был зафиксирован в июле 2020 года — 362 миллиарда рублей.

Об этом сообщает ДОМ.РФ у себя на сайте.

«По предварительной оценке ДОМ.РФ и агентства Frank RG, в августе 2020 года в России выдано 148 тыс. ипотечных кредитов на сумму 375 млрд рублей. По сравнению с августом прошлого года ипотечное кредитование выросло на 38% в количественном выражении и на 59% в денежном. По объему выданных кредитов август стал абсолютным рекордсменом за всю историю российского ипотечного рынка, превзойдя рекорд июля 2020 года (362 млрд рублей)» — сообщает ДОМ.РФ.

Пишут и о восстановлении рынка.

«Мы видим, что ипотечный рынок полностью восстановился от негативных последствий пандемии коронавируса. Это произошло благодаря восстановлению потребительской уверенности граждан и реализации программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5%, запущенной по поручению Президента России, оператором которой является ДОМ.РФ. По нашим оценкам, в августе по ней выдано более 90% всех кредитов на первичном рынке. Программа оказалась одним из самых эффективных инструментов поддержки ипотечных заемщиков и строительной отрасли за последние годы. Благодаря ей с апреля по август жилищные условия улучшили более 150 тыс. российских семей, и их число продолжает расти. Ожидаем, что с ее помощью граждане приобретут около 15 млн кв. м. жилья», — говорит руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг.

По оценке ДОМ.РФ, в общей сложности в 2020 году ожидается выдача не менее 1,3 млн ипотечных кредитов на сумму более 3 трлн рублей — рекордный объем за всю историю ипотечного рынка страны.

Крупнейшие российские банки сообщают о рекордном кредитовании граждан в августе этого года. Объем выдач может превысить 1 трлн рублей.

Об опросе банков пишет «Коммерсантъ». Крупнейшие банки составляют две трети рынка.

Суммарный объем выдач по итогам августа достигнет 1,1 трлн руб. По сравнению с прошлым годом рост может составить около 30–35%.

Примерно 40-60% кредитов приходится на ипотеку, причем значительная ее часть — льготная.

«Из общего объема выдач ипотеки в августе почти 53% выдач обеспечила госпрограмма льготной ипотеки», — отметили в банке «ФК Открытие».

В ПСБ на госпрограмму приходится более 60% всей ипотечной выдачи в августе. Доля ипотеки с господдержкой в Сбербанке составила всего 33,2%, однако в силу масштабов доля банка в выдачах по программе достигла почти 51%.

Банкиры называют тенденцию к росту ипотечного кредитования устойчивой, полагая, что она может продолжиться и в следующем году.

«Этому способствует общий уровень снижения ипотечных ставок до исторически низких значений и реализуемая программа господдержки», — уточнили в ВТБ.

Ипотека, это, пожалуй, самый доступный для населения способ получить жилье. Правда, все ли смогут ее выплатить?

Россияне рекордно задолжали по жилищным кредитам — совокупная сумма превысила 8 трлн рублей. Это 44,7% от общей суммы розничных кредитов всех типов.

Об этом говорится в исследовании Национального бюро кредитных историй, пишет «Лента.ру».

Как ни странно, рекордный рост задолженности вышел во втором квартале 2020 года. За этот период ипотечная задолженность поднялась на 1,2 процентного пункта, что является рекордом за последние 3 года.

«Текущий рост ипотеки происходит на фоне снижения ставок (на 1,6 процентного пункта с начала года), которое стало прежде всего результатом государственной поддержки, — поясняют аналитики. — Если три-четыре года назад ипотека росла в первую очередь на эффекте низкой базы, то сейчас рост обусловлен зрелостью рынка».

Также россияне стали оформлять ипотеку на максимальные сроки. По итогам июля 2020 года средний срок ипотеки превысил 200 месяцев (16 с лишним лет). Долгий срок ипотеки повышает стоимость кредита, зато дает возможность платить меньше в месяц, по сравнению с меньшим сроком.

Рост необеспеченного потребительского кредитования несколько замедлился. При этом клиентская база как банков, так и микрофинансовых организаций продолжила расти и обновляться; это говорит о том, что на российском рынке не формируется кредитной пирамиды.

Такие данные приводятся в докладе ЦБ, опубликованном сегодня на сайте регулятора.

Общее количество заемщиков, имеющих задолженность по банковским кредитам или займам МФО, составляет 42 млн человек, из них 5,5 млн являются клиентами МФО.

В целом за полгода погасили задолженность и не брали новых кредитов (займов) 4,3 млн человек, а 5,4 млн человек стали новыми заемщиками.

На рынке банковского кредитования распространена ситуация, когда заемщик имеет более одного вида кредита — число таких заемщиков составило 12,8 млн человек (на них приходится 54% долга по банковским кредитам).

Подавляющее количество заемщиков МФО (73 %) имеют один действующий заем.

Во время коронакризиса у многих сильно ухудшилось финансовое положение, что в ряде случаев вынуждало людей брать кредиты. А кто-то, наоборот старались их не брать. Приводим интересные цифры.

Компания SAS в партнерстве с Национальным банковским Журналом провели опрос, чтобы узнать, как пандемия и режим самоизоляции изменили рынок кредитования.

В ходе исследования выяснилось, что около 30% респондентов пересмотрели свои планы по кредитованию. Около 20% отказались от решения взять кредит в связи с ухудшившимся финансовым положением, а 10%, наоборот, планируют обратиться в банк за кредитом или уже это сделали, – как правило, по той же причине.

Об ухудшении финансового положения сообщили в общей сложности почти 60% респондентов. Самой распространенной причиной стало сокращение зарплаты – об этом заявили 42% участников. Еще 10% потеряли работу, около 5% обозначили в качестве основного негативного фактора увеличение расходов.

У 60% опрошенных уже были кредиты на момент начала кризиса. Некоторым респондентам стало тяжелее их оплачивать. Почти 30% заявили, что появились определенные трудности, но возможность рассчитываться с банком по-прежнему сохранилась. Примерно такое же количество опрошенных сообщили, что сложностей у них не возникло.

Около 10% респондентов, напротив, ответили, что теперь у них нет возможности выплачивать кредит, а чуть больше – 20% сказали, что пока они могут выплачивать кредит, но есть риск, что этой возможности не будет уже через несколько месяцев.

Подобные обстоятельства вынуждают заемщиков искать приемлемое решение вместе с банком. 15% из числа тех, кто в настоящее время выплачивает кредит, уже обратились с просьбой о его пересмотре, а более 20% планируют это сделать в ближайшее время.

При этом банки идут навстречу вкладчикам – ни один из участников опроса не получил отказ в пересмотре. Всем были предложены различные способы, упрощающие погашение кредита. И в большинстве случаев это снижение размера платежа с увеличением срока действия кредита.

Сейчас ситуация постепенно меняется в лучшую сторону, однако влияние кризиса будет сказываться еще долгое время, в этом уверены и участники опроса. По их мнению, в ближайшем будущем на рынке кредитования произойдут серьезные изменения. Так, около 40% опрошенных считают, что россияне будут более сдержанно относиться к кредитованию.

Еще 25%, напротив, полагают, что люди будут брать больше кредитов, чтобы справиться с ухудшившимся финансовым положением. Еще около 30% подчеркнули, что изменятся кредитные продукты – на первый план выйдут предложения с продолжительным сроком действия и относительно небольшими ежемесячными платежами.

Кроме того, есть мнение, что люди будут брать больше микрокредитов и микрозаймов.

Результаты опроса приводят к выводу о том, что банкам следует быть готовыми к новым условиям на рынке кредитования, а также к изменившемуся потребительскому поведению клиентов – как действующих, так и потенциальных. Можно предположить, что предложения, которые были эффективными до кризиса, не обязательно будут работать сейчас.

Поэтому, банкам необходимо начать индивидуальную работу с каждым клиентом. В сложившихся реалиях это практически невозможно сделать без современных инструментов клиентской аналитики и целевого маркетинга. Это позволит банкам предлагать именно те продукты, которые отвечают ожиданиям, финансовому положению и планам на будущее каждого конкретного клиента.

«Пандемия изменила мир, и банковская сфера не стала исключением. Несомненно, кризис не бесконечен, но на выход из него потребуется время, и даже по его окончании рынок кредитования будет уже иным. Поэтому банкам необходимо ориентироваться на новые реалии и пересматривать свои методы по привлечению клиентов, а также менять портфель кредитных продуктов. Современные аналитические инструменты позволяют сделать это таким образом, чтобы в выигрыше остались все – и клиенты, и сами финансовые организации», – говорит Максим Цуканов, руководитель направления клиентской аналитики SAS Россия/СНГ.

Совместное исследование SAS и Национального Банковского Журнала проводилось в форме онлайн-опроса в мае – июне 2020 года и включало вопросы, связанные с ситуацией относительно действующих кредитов, возможностями их выплаты, а также планами по кредитованию.

1

Итоги опроса были подведены в конце июня 2020 года. Также исследование показало, что около 60% респондентов, принявших участие в исследовании, одновременно пользуются услугами трех или более банков, чуть более 20% – двух банков и чуть менее 20% – одного банка. Подавляющее большинство участников опроса моложе 45 лет (5% младше 25 лет, 38% – от 25 до 34 лет, 44% – от 35 до 44 лет).

1,8 миллиона заемщиков-физлиц к концу мая уже воспользовались своим правом на кредитные каникулы. Причем только 15 % из них — по новым правилам.

Таким образом, 85% россиян не смогли воспользоваться правилами, предложенными правительством", — сказал сенатор Владимир Кравченко на пленарном заседании Совета Федерации.

Он подчеркнул, что банки не готовы работать с новыми законодательными нормами, предлагая собственные программы реструктуризации, которые в итоге ухудшают кредитную историю заемщика, передает РИА Новости.

Сенатор предложил обсудить этот вопрос на площадке Совета Федерации с участием ЦБ, банковского сообщества.

По его мнению, возможны более масштабные формы поддержки граждан.

В начале апреля уровень кредитной нагрузки россиян вырос до максимума за все время наблюдений.

Уровень долговой нагрузки домохозяйств на 1 апреля 2020 года достиг исторического максимума — 10,9 %.

Такие данные приводятся в обзоре ЦБ, опубликованном сегодня на сайте регулятора.

1

Отмечается, что часть заемщиков в апреле-мае не могли своевременно исполнить обязательства по кредиту из-за снижения доходов и отсутствия возможности посетить офис банка в условиях ограничительных мер.

Отличительной чертой текущей ситуации является стремительное развитие и глубина макроэкономического шока, вызванного введением необходимых мер для ограничения коронавирусной инфекции, говорится в документе.

Если в марте 2020 г. рост задолженности по кредитам физических лиц значительно ускорился, так как многие заемщики стремились совершить отложенные покупки, то в апреле 2020 г. поток заявок на новые кредиты сократился в два раза. Это в свою очередь привело к сокращению задолженности по кредитному портфелю на 0,6% за апрель.

Карантин резко повысил удаленное обращение за кредитами. Правда, через две недели самоизоляции люди стали чаще обращаться в офисы банков за займами.

Введение режима ограничений из-за пандемии повысило значимость онлайн-кредитования: в первую нерабочую неделю в России доля заявок на ссуды, поданных через банковские дистанционные каналы, выросла почти в полтора раза, с 41,5 до 59,7%. Такую статистику приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), которое входит в топ-3 на российском рынке.

В течение апреля, несмотря на сохранение режима самоизоляции во многих регионах, этот показатель упал – на третьей неделе месяца он снизился до 47,7% (по материалам РБК).

Вот такая статистика:

кредиты

Очные визиты в офисы банков связывают с разными факторами. Кто-то считает, что это просто лишний повод выйти из дома в условиях ограничений. Но вероятнее всего – у людей заканчиваются деньги, а при личном визите в банк вероятность получения кредита гораздо выше, чем при онлайн-заявке. Хотя, все очень сильно зависит от банка.

45% закрытых в марте розничных кредитов были погашены раньше срока, подсчитал «Эквифакс».

Клиенты банков в марте закрыли досрочно 1,41 млн кредитов. Активнее всего граждане гасили кредиты наличными, ссуды на покупку товаров (POS-кредиты) и задолженность по кредитным картам: на них пришлось 67% от всех досрочных выплат в этом месяце (647,4 тыс. — потребкредиты, 297,6 тыс. — кредитки).

Россияне также выплатили досрочно 27,3 тыс. ипотечных ссуд — это на 2,5% меньше, чем месяцем ранее, но больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (по материалам РБК).

кредиты

У кого была возможность, те гасили. Или воспользовались реструктуризацией. Это же, по сути, тоже погашение, просто другим кредитом.