Накануне в СМИ появилась информация, что Альфа-банк со 2 апреля приостановил выдачу ипотечных и потребительских кредитов работникам компаний, которые задействованы в отраслях, наиболее пострадавших от пандемии коронавируса.

Между тем эта информация не соответствует действительности, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Альфа-Банк использует современные и умные методики для оценки кредитоспособности каждого клиента, они учитывают сотни факторов. Упрощенный подход, основанный на примитивной полной отсечке по принципу отраслевой или какой-либо иной принадлежности, невозможен», — говорится сообщении пресс-службы.

Но на текущий момент уровень одобрения по ипотеке снизился всего на 7%, отметили в банке.

Добавим, что ЦБ намерен мониторить ситуацию с кредитованием Альфа-банком пострадавших от пандемии отраслей бизнеса и граждан, передает ИА ТАСС. Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута заявил: «Я хочу сказать, что история с Альфа-банком о том, что якобы банк приостановил кредитование: обратите внимание, что вчера у Альфа-банка к вечеру вышел официальный релиз, в котором они отрицают, то есть их, с их точки зрения, их неправильно поняли, и ни о какой приостановке кредитования пострадавших отраслей речи не идет, и что они рассматривают каждую заявку индивидуально. Тем не менее, я предлагаю все заявления, которые касаются Альфа-банка аккумулировать, передать им и копии передать нам. Я обещаю, что мы с коллегами активно провзаимодействуем».

Альфа-банк со 2 апреля приостановил выдачу ипотечных и потребительских кредитов работникам компаний, которые задействованы в отраслях, наиболее пострадавших от пандемии коронавируса. Соответствующее письмо кредитной организации было разослано клиентам.

«Информируем о том, что с 02.04.2020 не проводится выдача (в том числе по одобренным заявкам) ипотечных кредитов клиентам следующих сфер занятости: — транспорт (перевозка и логистика), в том числе Аэрофлот, РЖД и т. п.- спорт, развлечения, организация мероприятий; — здравоохранение, фитнес и косметология (негосударственные); — образование (негосударственное дополнительное) — туризм, гостиничного и ресторанного бизнеса. Требование по сфере деятельности распространяется также на созаемщиков, участвующих доходом», — цыитирует документ ТАСС.

В письме говорится, что банк стремится защитить клиентов от чрезмерных кредитных рисков. Если клиент из-за экономических трудностей не сможет выплачивать кредит, пострадают обе стороны сделки.

Банковские заемщики, имеющие просрочки по кредитам, начали ссылаться на пандемию.

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), пока это единичные случаи: на причины, связанные с коронавирусом, приходится менее 1 % от всех отказов в погашении долга.

Подобные обращения фиксируют и банки, пишет РБК.

«Кто-то ссылается на страх выйти на улицу, кто-то на самоизоляцию, кто-то на то, что уже болен», — сообщил президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

По его словам, пока подавляющая часть таких объяснений воспринимается коллекторами как отговорки.

«На данный момент случаи заражения зафиксированы лишь у 0,0005 % населения, а во многих регионах они носят единичные случаи (один-два на весь регион). Практически все отговорки, связанные с пандемией, преследуют цель избежать ответственности. Ни один из этих должников не предоставил никакого доказательства, что причина невыплаты по долгам заключается именно в пандемии», — сообщил он.

В Первом коллекторском бюро рассказали, что пока получают только обращения от клиентов, находящихся на карантине, а не заболевших. Должники говорят, что боятся выходить из дома и идти платить в банк.

Некоторые клиент просят об отсрочке, так как из-за пандемии у них снизился доход.

Напомним, ЦБ рекомендовал банкам и МФО ввести послабления для заболевших коронавирусом заемщиков.

Крупные российские банки уже анонсировали кредитные каникулы для своих клиентов, попавших в сложную жизненную ситуацию из-за коронавируса.

Россияне в марте стали чаще обращаться за кредитами наличными и займами на покупку товаров. Об этом пишет РБК со ссылкой на данные банков и бюро кредитных историй.

Так, в банке «Открытие», спрос на кредиты наличными за прошедшие недели оказался на 15% выше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

В Сбербанке по сравнению с февралем средняя запрошенная сумма выросла на 10% из-за «общего повышения покупательской активности в настоящий момент», считают в банке.

В ВТБ число заявок на кредиты увеличилось на треть, в том числе на фоне снижения ставки.

Промсвязьбанк с 11 марта зафиксировал двукратный рост обращений клиентов за кредитными картами по сравнению с предыдущей неделей. С начала месяца выдачи потребкредитов увеличились на 22%, статистику по росту заявок банк не привел.

Как отмечают эксперты, эпидемия коронавируса и заметное обесценение рубля вызвали всплеск потребительской активности.

«Цены на импортные товары растут на фоне ослабления национальной валюты, что стимулирует граждан не откладывать приобретение необходимых им товаров. В конце 2014 года — начале 2015-го наблюдался ажиотажный спрос на бытовую технику и автомобили. Вероятно, и сейчас россияне боятся упустить момент», — соглашается директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

Крупные банки переходят на электронные договоры с клиентами. Это повлияет на правила выдачи кредитов, открытия банковского счета и вкладов.

«О планах в ближайшее время полностью отказаться от бумаги при заключении договоров с клиентами заявили в Сбербанке, ВТБ, Альфа-банке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке, МКБ, „Открытии“, Почта-банке и других», – пишут «Известия».

В кредитных организациях считают, что цифровые договоры упростят привычные банковские операции – клиенту не придется ждать, пока будет распечатана, подписана и завизирована каждая страница документа.

Кроме того, для представителей малого бизнеса могут ускорить процедуру получения кредитов. Если раньше на заключение договора и получение суммы уходило несколько дней, то в будущем кредит можно будет оформить за три минуты, а деньги перечислят на счет через десять минут.

Банковские аналитики заявляют, что переход на цифру снижает риски клиента при оформлении кредитов. В безбумажной системе задействуется сразу несколько способов подтверждения – при помощи личного кабинета и СМС-сообщений или биометрии. Однако полностью отказаться от бумаги мешают требования Центробанка, который настаивает на обязательном письменном подтверждении для некоторых операций.

ЦБ разместил сегодня на своем сайте проект поправок в Указание № 4892-У о видах активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска.

Вводится расчет показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН). Чтобы рассчитать ПДН, нужно точно знать, сколько клиент платит по всем кредитам и какой получает доход. 

В целях повышения оперативности получения и актуальности документов, получаемых банками из государственных информационных сервисов ПФР и ФНС, предлагается установить право банка использовать при определении величины среднемесячного дохода заемщика доходы, подтвержденные сведениями о выплатах, произведенных плательщиками страховых взносов в пользу физлиц.

Эти данные банки будут получать из информационной системы ФНС, за период, равный 12-ти календарным месяцам и заканчивающийся не ранее 4 календарных месяцев, предшествующих месяцу расчета ПДН.

При этом сохраняется возможность кредитной организации использовать сведения о доходе заемщика, подтвержденные выпиской ПФР.

Правозащитники видят в предложенном ЦБ подходе скорее плюсы для заемщиков, пишет «Коммерсантъ». По словам главы Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина, такой подход даст банкам возможность видеть реальную картину доходов граждан: «Это будет стимулировать людей, особенно тех, кто рассчитывает на получение крупных ссуд, внимательнее относиться к своей налоговой истории, что отчасти поможет пересмотреть отношение граждан к зарплатам в конверте».

Центробанк выявил новую схему работы кредиторов-мошенников, заявил директор департамента противодействия недобросовестным практикам регулятора Валерий Лях.

Как стало известно, кредиторы выдают средства гражданину или ИП, а затем пропадают на длительный период времени, пишет «РГ». При оформлении кредита оговаривается процентная ставка, пени и сумма долга. Затем кредитор может пропасть на неопределенный срок. В итоге должник, который рассчитывал погасить всю сумму быстро, не может этого сделать. Конечно, по условиям договора процентная ставка растет, бытро увеличивая задолженность.

Как отмечает Лях, спустя какое-то время кредиторы появляются, но только лишь для того, чтобы подать в суд на должника с требованием сразу погасить всю сумму с процентами.

Представитель Центробанка уточнил, что любое взыскание задолженности через суд в пользу «черных» кредиторов запрещено. Однако часто при этом заключается не кредитный договор, а договор гражданско-правового характера, как между двумя физическими лицами. Также Лях пояснил, что ряд мошеннических организаций маскируются под законно действующие компании, ведущие деятельность под надзором Банка России.

Черные кредиторы в основном промышляют на юге страны, а также на Урале и в Центральном федеральном округе.

Банки стали вдвое чаще передавать коллекторам на взыскание кредиты с «молодой» просрочкой 181–360 дней. Об этом говорится в исследовании Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Чаще всего — в 61,2 % случаев — банки передают коллекторам кредиты, по которым граждане не платят больше 721 дня (почти два года), пишут «Известия».

«Думаю, через год рынок придет к тому, что средний срок передачи долга банками коллекторам составит 200 дней. Кредитные организации сконцентрировались на увеличении доли рынка. Их задача — быстро отработать заявку на заем, а затем отдать или продать кредит», — считает вице-президент коллекторского бюро «Кредитэкспресс Финанс» Виктор Семендуев.

По мнению аналитиков, информация о сокращении времени, спустя которое ссуды переходят коллекторам, свидетельствует о росте доли невозвратных долгов у банков, не входящих в топ-30.

1897 банки

Крупные российские банки захотели получать от клиентов декларации о доходах. Это нужно им, чтобы учитывать теневые доходы заемщика при выдаче кредитов.

Крупные банки предложили ЦБ дать их клиентам возможность самостоятельно предоставлять декларации о доходах, что позволило бы им учитывать теневые доходы заемщика при выдаче кредитов. Механизм расчета показателей долговой нагрузки заемщиков могут дополнить их добровольным заявлением о своих доходах, сообщает РБК.

Сейчас при оценке дохода заемщика банки используют официальные документы, в том числе справку 2-НДФЛ и справку о доходах от работодателя, а также декларацию об уплаченных налогах для индивидуальных предпринимателей. Также банки могут запросить выписку с лицевого счета клиента в Пенсионном фонде или данные в Федеральной налоговой службе.

Теперь банки предлагают, чтобы клиент самостоятельно сообщал им о своем доходе и эти данные в течение какого-то времени были бы частью его кредитной истории.

«Физическое лицо один раз в год может заявить в любой банк о своем уровне дохода и не будет иметь права менять эти показания в течение года. А банк в течение трех дней передает эти данные в БКИ», — объяснил суть идеи зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов.

После того, как данные о доходе клиента отобразятся в кредитной истории, доступ к ней по запросу получат другие участники рынка. Панферов подчеркнул, что предложения банков по механизму самодекларирования могут быть включены ко второму чтению поправок в закон «О кредитных историях».

С 1 октября банки обязаны рассчитывать ПДН при выдаче необеспеченных кредитов и кредитных карт на сумму свыше 10 000 рублей. ЦБ уверен, что новый показатель снизит заинтересованность банков в выдаче необеспеченных кредитов чрезмерно закредитованным заемщикам и успокоит потребкредитование.

11 и 12 ноября у Сбербанка «Зеленый день» по случаю дня рождения банка – 178 лет. Сбер вел большую рекламную кампанию и заявлял, что приготовил для клиентов привлекательные скидки и акции.

Но на банки.ру шквал критики. Люди говорят: все развод.

Клиент из Ростова-на-Дону пишет:

Жена в день рождения Сбербанка решила взять кредит 1 000 000, как там говорится, под 11%. Сделала заявку, позвонили, одобрили. Заходим в личный кабинет, опа, а там 871 тыс. под 16,2%. С платежом по 21 тыс. с копейками. Но так бы и было: если бы она взяла 1 лимон, то и платеж был бы одинаковый. Обман на 129 тыс. рублей.

А во, что пишет клиент из Москвы:

Заранее, до 11.11, видел рекламу ДР Сбербанка и предстоящих «вкусных» предложений. Просто решил проверить «обещания». За неделю до ДР оформил заявку на потребкредит, получил ставку 15,3% (при изначально минимально возможной 12,5%). Оформил заявку 11.11, когда со слов Сбербанка ставки будут снижены и более привлекательны – в итоге ставка, при прочих равных, вышла 16,3% (при минимальной 11,1%, ее они и вправду снизили). Особых ожиданий и не было, не сказать, что расстроен, всё предсказуемо и в стиле Сбера. Вот так нас дурят, видимо, это мы должны Сберу в качестве подарка на ДР более дорогие кредиты брать. При этом в начале года они засыпали смс с предодобренными кредитами под 12,5%. И это при более высокой ставке рефинансирования.

Другой отзыв из Балаково, Саратовской области:

Банк ужасный. На клиентов, которые получают зарплату через их банк, им всё равно. Как уже писалось об акции «Зелёный день», что они понизили ставки по кредиту, то это полное враньё, как и враньё, что клиентам, получающим зарплату через Сбербанк, делают выгоду. При моей попытке взять кредит при ставке от 11,1% до 16,9% они одобрили заявку с 16,2%. Как? Это они думают о клиентах своего банка в объявленной акции так? Советую всем в любой другой банк перейти, но сбежать от этих лжецов!

А вот из Вологды:

… еще в честь своего праздника они дали промокод на кинотеатр OKKO до конца года бесплатно. Захожу в ОККО и ввожу код, и мне ОККО пишет: «данный сертификат недоступен для пользователя, оформите пробную подписку на 2 недели и т.д». Вывод: и тут Сбербанк кинул людей. Зашел на беру.ру. Там 40% скидка на товары, сравнил с другими магазинами, и оказывается акция 40% процентов это и есть цена в других магазинах. Вывод: снова кидок. Сбербанк не собирался никому давать кредиты под 11%. А плюс заработал на сервисах таких как ОККО, беру.ру и т.д. на их рекламе у себя на сайте, канале, приложении.

Жалобы есть и сотрудников банка. Люди пишут, что руководители разных отделений Сбербанка вымогают деньги на украшения в день рождения банка. Сберу не хватает денег на покупку зеленых шаров? Отзыв опубликовал канал «Банкста».

1592 МФО

Бывшая жена Владимира Путина Людмила является совладелицей микрофинансовой компании «КарМани», сообщает «Собеседник».

По информации издания, Людмила Шкребнева (девичья фамилия Путиной) владеет компанией «Интерьерсервис», которой в свою очередь принадлежит компания «Меридиан». Она в 2018 году получила 7-процентную долю в кипрском офшоре Carmoney CY LTD, владеющем МФК «КарМани».

Согласно данным базы «Спарк-Интерфакс», полная тезка бывшей жены президента действительно владеет «Интерьерсервисом» и через нее «Меридианом». Но в «Спарк-Интерфаксе» нет данных о том, что «Меридиан» связан с офшором Carmoney CY LTD.

«После того как бенефициаром CarMoney стала Шкребнева (она же бывшая Путина, она же ныне Очеретная), дела у стартапа пошли в гору. По итогам четвертого квартала 2018 года организация впервые осталась в плюсе, а уже в первом полугодии 2019 года вышла на рекордную прибыль. За год портфель микрокредитов компании вырос на 30%: теперь россияне должны бывшей первой леди 2,6 млрд руб.», – пишет «Собеседник».

Компаньон экс-жены Путина – бывший перевозчик президентского кортежа Константин Вартанов. Вартанов фигурировал в недавнем коррупционном скандале. В ходе расследования уголовного дела выяснилось, что «224-й летный отряд» многократно завышал цены на перевозку, деньги расхищались. Заместитель гендиректора Дмитрий Новицкий был арестован, а у Вартанова, судя по всему, оказались свободные средства, которые он и инвестировал в CarMoney.

По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», в первой половине 2019 года «КарМани» занимала шестое место среди российских микрофинансовых компаний по размеру портфеля микрозаймов. Он составлял 2,6 миллиарда рублей, за год увеличившись на 30%.