Объем просроченной задолженности Сбербанка по розничным кредитам на 1 апреля составил 2,36%, сообщил журналистам заместитель председателя правления Сбербанка Дмитрий Давыдов.

По словам Давыдова, на начало года просрочка составила 1, 71%, наибольший уровень просрочки наблюдается в жилищном сегменте кредитования - 2,7%.

Он также сообщил, что в I квартале остаток розничного кредитного портфеля Сбербанка снизился на 49 млрд. руб. - до 1 трлн. 209 млрд. руб. по состоянию на 1 апреля.

До конца апреля Сбербанк намерен заключить соглашение с Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АИРЖК).

Таким образом, у Сбербанка появится возможность реструктуризировать все виды кредитов, отметил Давыдов. Сейчас банк реструктуризирует все виды кредитов, кроме жилищных, передает "Росфинком".

Российская «дочка» венгерского OTP Bank предложила коллекторам купить портфель просроченных потребительских кредитов частным лицам на 4,6 млрд руб., пишут "Ведомости". В нем более 180 000 должников из 30 регионов. Платежей по этим кредитам не было более 2,5 лет.

Это будет самый крупный портфель просроченных долгов, который когда-либо предлагался к продаже. «Хоум кредит энд финанс банка» (ХКФБ) летом 2008 г. продал коллекторам кредиты около 100 000 человек на 2,7 млрд руб., а «Ренессанс кредит» — примерно на $100 млн.

Просрочка свыше трех лет почти безнадежна и такой портфель может стоить 1-2%, отмечают банкиры.

За три месяца можно взыскать 10% от объема долга, просроченного частными лицами более чем на год, со штрафами, при просрочке более трех лет можно взыскать максимум 10% за весь срок работы с портфелем, говорят коллекторы.

Впервые с начала кризиса снизились темпы роста просроченной задолженности по кредитам физических лиц. Об этом свидетельствует февральская отчетность банков из числа лидеров рынка розничного кредитования, пишет "Ъ".

Просроченная задолженность по кредитам физическим лицам, выданным ВТБ 24, в феврале выросла на 9,8%, до 4,1 млрд руб. При этом еще в январе темпы роста составили рекордные 24%, а портфель просроченной задолженности достиг 3,8 млрд руб. У Альфа-банка просрочка по кредитам физическим лицам в феврале выросла на 3,8%, до 8,4 млрд руб., в январе — на 6,6%. В Росбанке объем просроченной задолженности по кредитам физическим лицам в феврале увеличился на 4%, до 8,5 млрд руб. (в январе — на 6,1%). Показатели "Абсолют банка" составили 6,5% (рост до 479 млн руб.) и 22,5% соответственно. В банке "Возрождение" темпы роста просрочки в феврале составили 9,8%, в январе они составляли 12,6%.

Данные за февраль не могут свидетельствовать о восстановлении платежеспособности населения, считают эксперты. Ряд банков активно списывали проблемные кредиты, банки также могли продавать просроченную задолженность коллекторам, не афишируя этого.

Некоторые банки в РФ, ссылаясь на финансовый кризис, злоупотребляют своим положением, поднимая в одностороннем порядке кредитные ставки и ограничивая заемщиков в правах, сообщили в Роспотребнадзоре.

"Анализ правоприменительной практики Роспотребнадзора показывает, что кредитные организации системно злоупотребляют своим положением заведомо экономически более сильного участника потребительского рынка, что чаще всего выражается во включении в договоры условий, ущемляющих законные интересы граждан и ограничивающих их права как потребителей", - говорится в сообщении.

Ведомство отмечает, что в настоящее время это выражается в одностороннем поднятии кредитных ставок, в отзыве кредитов по причине финансового кризиса, в запрещении клиентам распоряжаться их собственными деньгами на банковских счетах, в активной подмене кредитных договоров отношениями "по кредитным картам", а также в "продажах" своих "проблемных" заемщиков коллекторским агентствам.

"Банки используют наработанные приемы зарубежных коллег, показавшие свою исключительную эффективность по относительно "честному" (то есть без уголовно наказуемых деяний) зарабатыванию сверхприбылей, - приемы, как правило, давно осужденные международным сообществом как недопустимые в цивилизованном рынке", - говорится в пресс-релизе.

Примером недобросовестного поведения на рынке потребительского кредитования Роспотребнадзор называет деятельность "Урса Банка" (Новосибирск). "Деятельность банка на рынке потребительского кредитования не раз привлекала к себе внимание территориальных органов Роспотребнадзора в различных регионах РФ. При этом в ходе неоднократных судебных разбирательств, происходивших по инициативе указанного банка в арбитражных судах всех уровней, Роспотребнадзор регулярно отстаивал свою позицию о том, что данная кредитная организация грубо нарушает права потребителей, включая в кредитные договоры заведомо незаконные условия", - говорится в сообщении ведомства. Роспотребнадзор требует от всех субъектов потребительских правоотношений безукоснительного соблюдения требований законодательства о защите прав потребителей, передает "Росфинком".

При оформлении "Персонального" кредита в Альфа-Банке теперь доступна возможность выбора даты ежемесячного платежа, говорится в сообщении  банка.

При заполнении Анкеты-заявления на Персональный кредит клиент может указать удобную для него дату платежа, именно в этот день будет производиться ежемесячное погашение платежей по кредиту. Пока данная возможность предоставляется только новым клиентам Альфа-Банка, отметили в пресс-службе. Таким образом, клиент может выбрать дату погашения кредита, ближайшую ко дню получения заработной платы, либо другого дохода, из которого он обычно и оплачивает свой заем.

Персональный кредит выдается на любые цели наличными в отделениях Альфа-Банка под 29% годовых.

Ставки по кредитам в долларах США выросли в 2008 году более чем на 2%. Об этом говорится в сообщении Банка России.

В январе средняя ставка по кредиту юридическим лицам составляла 8,2%, населению средства в долларах предлагались под 14,1% годовых. В ноябре ставки выросли до 10,8% и 16,6% соответственно.

В январе российские банки группы ВТБ  выдали кредитов корпоративным клиентам и населению на общую сумму свыше 249 млрд рублей, сообщили в пресс-службе банка.

Наибольшие объемы финансирования были предоставлены компаниям строительной отрасли и промышленности строительных материалов – 15 млрд рублей, предприятиям транспорта и развития транспортной инфраструктуры – 8 млрд рублей, торговым компаниям – 7 млрд рублей, предприятиям ОПК и космической промышленности – более 2,7 млрд рублей. Продолжалась активная финансовая поддержка федеральных и муниципальных органов власти, которые привлекли более 1,1 млрд рублей, предприятий металлургической промышленности, получивших более 1,8 млрд рублей, аграрно-промышленного комплекса – 1,3 млрд рублей. Предприятиям малого и среднего предпринимательства было предоставлено новых кредитов на сумму более 9 млрд рублей.

Физические лица привлекли за январь 2009 года кредиты на сумму свыше 5 млрд рублей, из которых более 1 млрд рублей пришлось на ипотеку.

Абсолют Банк занял 15 место в рейтинге банков, выдавших наибольшее количество кредитов частным лицам. Рейтинг составлен журналом «Профиль» в рамках регулярного исследования состояния банковского рынка. Таким образом, за истекший год Абсолют Банк улучшил свое положение в этом рейтинге на 9 позиций, поднявшись с 24 места на 15, отметили в банке.

 "Высокие темпы роста портфеля и укрепление позиции банка в списке лидеров розничного кредитования были обусловлены привлекательностью условий программ кредитования, высоким уровнем сервиса, наличием выгодных дополнительных возможностей, которые мы предлагаем своим заемщикам. Немалую роль в приросте портфеля сыграло активное развитие банка на региональных рынках," - прокомментировал заместитель председателя правления Абсолют Банка Олег Скворцов :.

В 2008 году Росбанк продемонстрировал активный рост на рынке розничных банковских услуг, сообщили в пресс-службе банка. За отчетный период было выдано 633 тысячи кредитов на сумму 80,7 млрд. рублей (В 2007 г. – 66,7 млрд. руб.).

Портфель кредитов физическим лицам за прошедший год вырос на 36% и на 1 января 2009 года составил 134,5 млрд. рублей (01.01.2008 г. – 99 млрд. руб.). В структуре кредитного портфеля по-прежнему преобладают автокредиты, их доля по итогам года составила 41,9%, то есть 56,4 млрд. рублей. Доля нецелевых ссуд выросла до 33,3%, то есть до 44,8 млрд. рублей.

Объем привлеченных средств физических лиц вырос на 57,5% и на 1 января 2009 г. составил 110,4 млрд. рублей (01.01.2008 г. – 70,1 млрд. рублей).

«В 2009 году банк продолжит развитие розничного бизнеса по ключевым сегментам: депозитные программы, нецелевые займы, автокредитование, кредитные карты. Серьезное внимание планируем уделить качеству сервиса в наших отделениях, где начнет работать система внутренних консультантов и увеличится количество зон самообслуживания. Кроме того, будет расширен спектр услуг, предлагаемых по дистанционным каналам», – отметил председатель Правления Владимир Голубков.

По данным ежемесячной отчетности по российским стандартам, за декабрь 2008 года объем кредитов частным лицам в банке «Русский стандарт» сократился на 4% до 112,5 млрд руб. (данные на 1 января 2009 г.). Доля просроченных кредитов при этом выросла на 2% до 22 млрд руб. У «Хоум кредит энд финанс банка» объем кредитов частным лицам сократился на 0,2% до 65 млрд руб. Просроченная задолженность при этом тоже снизилась, причем на 7% до 10,9 млрд руб. Это лидеры всего рынка коротких кредитов, отмечают "Ведомости".

В  декабре действовало два фактора - многие заемщики старались погасить обязательства в ожидании ухудшения экономической ситуации. Второй фактор, который начал себя проявлять задолго до декабря, — как раз в IV квартале произошло резкое сжатие кредитного предложения для частных лиц. Объем регулярного погашения не изменился, а объем выдачи резко сократился.

Таким образом, ведущие игроки рынка потребительского кредитования не поддержали предновогодний бум продаж, констатируют "Ведомости".

На конец 2008 года кредитный портфель физических лиц в Сбербанке достиг 1 трлн. 760 млрд. руб. Из них около 500 млрд. - кредиты по жилищным программам, заявил заместитель председателя правления банка Дмитрий Давыдов.

Доля рублевых вкладов Сбербанка в 2008 году снизилась с 90% до 83%. По словам Давыдова, в 2008 г. общий прирост вкладов физических лиц в Сбербанке составил 430 млрд. руб. Из них 178 млрд. - рублевые.

Остатки валютных вкладов в 2008 году увеличились $6,2 млрд. до $8,9 млрд. Остатки по вкладам в евро - с $3,1 млрд. до $6,15 млрд.

Давыдов выразил надежду, что в 2009 году прирост вкладов будет не меньше, чем в 2008 году, передает ИА "Росфинком".

Альфа-Банк начал осуществлять кредитование физических лиц в отделениях банка «Северная Казна». Теперь клиенты могут воспользоваться такими кредитными продуктами, как «Персональный кредит», «Автокредит», а также приобрести кредитную карту Альфа-Банка.

«Персональный кредит» выдается на любые цели без залога и поручительств. Для удобства клиентов предлагается несколько способов погашения кредита. Тем, кто собирается приобрести новый или подержанный автомобиль, Альфа-Банк предлагает воспользоваться «Автокредитом» на выгодных для клиентов условиях.

Также во всех отделениях банка «Северная Казна» можно оформить кредитные карты платежных систем Visa International и Master Card International в рублях, долларах или евро. Карты предоставляют возможность использования кредитных средств без уплаты процентов в течение 60 календарных дней.

По итогам ноября прошлого года впервые за несколько лет ЦБ констатировал уменьшение розничных кредитных портфелей банков - их совокупный объем сократился на 29 млрд руб. (0,7%) до 4 трлн руб.

Как пишут "Ведомости", в декабре обязательства граждан также сократились. Так, объем розничных кредитов у Альфа-банка и Райффайзенбанка снизился на 1% до 66,7 млрд руб. и 90,2 млрд руб. соответственно. Портфель «Уралсиба» сократился на 2,6% до 82,69 млрд руб., Промсвязьбанка — на 2% до 51,56 млрд руб., «Юникредит банка» — на 0,4% до 76 млрд руб. Активно выдавал кредиты гражданам только Газпромбанк — прирост составил 9% до 53,1 млрд руб.

"Пока просвета не видно - мы в самом начале падения банковской розницы", заявил "Ведомостям" топ-менеджер крупного российского банка.

Примеру Сбербанка, который отказался от выдачи валютных кредитов физлицам для минимизации рисков, последовали еще несколько банков из числа крупнейших. Росбанк отменил ипотеку в иностранной валюте, ВТБ24 - кредиты наличными, «Абсолют банк» пересматривает свою розничную политику и резко снизил темпы выдачи валютных кредитов.

Ряд банков контролируют объемы валютного кредитования "вручную". Так, Юникредит банк продолжает выдавать кредиты в валюте, однако один и тот же клиент может претендовать на большую сумму кредита в рублях, чем, например, в американских долларах.

Банк Москвы и Альфа-банк продолжают кредитовать в валюте без особых ограничений.

Большинство дочерних иностранных банков всегда кредитовали преимущественно в рублях, отмечает "Ъ".

Мнения участников рынка по этому поводу разделились.

Банки готовы кредитовать в той валюте, которой они располагают, заявила "Ведомостям"  управляющий директор блока «Розничный бизнес» Банка Москвы Алла Цытович.

«Мы имеем доступ к валютным ресурсам в нужном нам объеме, но при этом понимаем, что в ритейле активно выдавать валютные кредиты сейчас рискованно, поскольку спрогнозировать, что будет происходить с рублем и долларом, а также с зарплатами потенциальных заемщиков, не может никто», полагает зампред правления Абсолют Скворцов. Он убежден, что скоро все банки перестанут давать кредиты в валюте.

Большинство опрошенных читателей "Клерк.Ру" не намерены в нынешних условиях брать кредиты в банках. 30% заявили, что это - "безумие", а 24% еще не расплатились по старым.

21% готов брать кредиты несмотря ни на какой кризис. Еще 8% тоже готовы, но трезво оценивают свои возможности: "кто мне даст?" - риторически вопрошают они.

А 17% посетителей Клерк.Ру никогда не брали кредиты и не намерены делать этого в будущем.

Общий объем кредитов физлицам в ноябре снизился на 2,1% до 3,98 трлн руб., говорится в «Навигаторе банковского сектора», опубликованным банком «Траст».

У госбанков снижение составило 0,1%. У частных  банков  без учета нерезидентов, таких как  Альфа-банк, «Уралсиб», МДМ-банк, «Русский стандарт» кредитный портфель уменьшился на 3,9%. У дочерних банков иностранных финансовых органзаций объем кредитов физлицам уменьшился на 3,7%.

Участники рынка объясняют уменьшение объемов кредитов сворачиванием ипотечного кредитования, более строгим подходом к клиентам и уменьшением числа обращений за кредитами, пишут "Ведомости".

 Объем просроченной задолженности по розничным кредитам на 1 декабря составил 139,84 миллиарда рублей. В ноябре он вырос на 6,2%.

Несмотря на готовность крупнейших банков конвертировать валютные кредиты граждан в рублевые, заемщики не спешат воспользоваться этим предложением из-за более высоких ставок по кредитам в национальной валюте, отмечает "Ъ".

Как заявили в ВТБ24, клиенты банка не пользуются предложением о переоформлении валютных кредитов в рублевые, а председатель правления ВТБ24 Михаил Задорнов полагает, что "граждане еще не в полной мере осознали выгодность предложения по рефинансированию валютных кредитов".

Стремление госбанков убедить заемщиков в необходимости конвертации валютных обязательств в рублевые объясняется не только социальной политикой, но и возросшими кредитными рисками, пишет  "Ъ".

При дальнейшем укреплении доллара кредитный риск у банков будет преобладать над валютным, полагают аналитики, а отказ заемщиков от рефинансирования валютных кредитов в рублевые только увеличивает его.

Президент Сбербанка Герман Греф пообещал  премьер-министру Владимиру Путину, что банк будет помогать своим заемщикам, ставшими жертвами  кризиса.

«Если человек потерял доходы в связи с сокращением его рабочего места или его доходы резко снизились, то при предоставлении соответствующего документа с работы наши территориальные банки и отделения Москвы могут предоставлять отсрочки и рассрочки от полугода до года - на период, пока не восстановится доход», - заявил  Греф. При этом будет происходить «либо капитализация процентов, либо иной способ по рассрочке платежей для каждого конкретного человека».

 «Мы получили значительное число обращений населения с просьбой перевести валютные кредиты в рублевые, - отметил  президент Сбербанка. - С нового года сможем провести такую конвертацию кредитов физлиц из валюты в рубли».

Кроме того, по словам Грефа, Сбербанк окончательно договорился с АИЖК и ключевыми банками, выдающими ипотечные кредиты, о реструктуризации ипотеки.

Будет три варианта: отсрочка (перенос платежа на более поздний срок) сроком до года или рассрочка (удлинение срока кредита с изменением графика платежей) под гарантии АИЖК либо выдача второго кредита в размере суммы погашения и процентов, чтобы человек мог проводить текущие платежи (также под гарантии АИЖК), пишут "Ведомости".

Заявленные меры - это хороший имиджевый ход, отмечает газета. Сбербанк доказывает, что повернулся лицом к потребителю.

В ноябре крупнейшие игроки рынка потребкредитования фактически перестали кредитовать население. У ряда банков розничный кредитный портфель не увеличился, а у некоторых - сократился, пишет "Ъ".

Темпы роста розничных кредитных портфелей резко сократили даже окологосударственные банки. Согласно данным российской отчетности, портфель кредитов, выданных ВТБ24 физлицам, вырос на 2,6 млрд руб. (0,9%), в то время как в октябре рост составлял 8%. Портфель розничных кредитов Газпромбанка вырос в абсолютном выражении на 392,1 млн руб. (0,8%), при этом за октябрь портфель вырос на 1,1 млрд руб. (2,4%). Сбербанк по ноябрю пока не отчитался.

Частные банки  продемонстрировали еще большее снижение. Росбанк в ноябре увеличил розничный портфель  на 0,1% (162 млн руб.), в то время как в октябре рост составлял 5,4% (6,8 млрд руб.). Альфа-банк снизил темпы роста портфеля кредитов, выданных физлицам, с 4,1% до 0,9% (659,9 млн руб.). Объем портфеля Банка Москвы, в ноябре сократился на 2,3 млрд руб. (-2,2%), банка "Уралсиб" — на 93 млн руб. (-0,1%), Юникредит банка — на 398 млн руб. (-0,5%), Промсвязьбанка — на 3,8 млрд руб. (-6,6%).

В банках сокращение розничных портфелей объясняют ужесточением требований к заемщикам в связи с возросшими рисками.

В ноябре просроченная задолженность по кредитам физлиц, выданным крупными банками, значительно выросла. Как подсчитал "Ъ", общий объем просроченной задолженности увеличился на 5,7%, при этом в ряде банков - более чем на 25%.

Активнее всех нарушали финансовую дисциплину розничные клиенты Газпромбанка и банка "Уралсиб": их просрочка за ноябрь увеличилась на 29,4% и 26,2% соответственно. В Газпромбанке уточнили, что в данных показателях учитываются кредиты, выданные индивидуальным предпринимателям, а рост просрочки физлиц составил в ноябре 23,8%.  В "Абсолют банке" и БИН-банке просрочка физлиц увеличилась на 20,8% и 16,8% соответственно, а в Сбербанке объем просрочки физлиц вырос на 11%.

Доля просроченных розничных кредитов банка "Ренессанс Капитал" увеличилась с 11,5% до 12,7%, БИН-банка — с 7,7% до 9,2%, Банка Москвы — с 3,96% до 4,37%. У лидеров потребкредитования банка "Русский стандарт" и ХКФ-банка самые высокие показатели по доле просроченных кредитов в портфеле, которые также выросли в ноябре: с 17,23% до 18,44% и с 17,17% до 18,12% соответственно

Банкиры связывают увеличение числа неплательщиков в задержками зарплаты и готовятся к ухудшению кредитного портфеля и реструктуризации долгов..