За незаконное предоставление потребительских займов и кредитов хотят ввести уголовную ответственность, если лицо, их выдававшее ранее уже привлекалось за это к административной ответственности.

Соответствующий законопроект сегодня был рассмотрен в ГД в первом чтении.

В пояснительной записке авторы указывают на значительное число случаев, «когда лицо, незаконно осуществляющее профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, привлекается к административной ответственности и продолжает осуществлять нелегальную деятельность».

«Таким образом, существующие меры воздействия не являются достаточными», — указывают они.

Поправки в УК если сумма выданных ими незаконных займов будет превышать 2 млн 250 тыс. рублей, то им будет грозить:

  • штраф в размере от 300 тыс. до одного миллиона рублей или в размере заработной платы осужденного за период от двух до четырех лет,
  • обязательные работы на срок до 480 часов,
  • лишение свободы на срок до трех лет с лишением права занимать определенные должности на срок до трех лет.
Другим законопроектом, также принятым в первом чтении, поправки вносятся в КоАП. Документом предусмотрено ужесточение административных штрафов за выдачу незаконных займов.

  • Для должностных лиц они составят от 30 тыс. до 50 тыс. рублей (сейчас — от 20 тыс. до 50 тыс.),
  • Для индивидуальных предпринимателей — от 30 тыс. до 50 тыс. рублей (сейчас такой ответственности дл ИП нет),
  • Для юридических лиц — от 300 тыс. до 500 тыс. рублей (сейчас — от 200 тыс. до 500 тыс.).
ИП также смогут приостановить деятельность на 15 суток.

По материалам «ТАСС».

Решение о продлении программы льготной ипотеки по ставке 6,5% будет приниматься после 1 ноября.

Об этом рассказал вице-премьер Хуснуллин.

"До 1 ноября подведем информацию, соберем, что у нас получилось, какие это дало эффекты, и после этого примем, как мы дальше будем и на каких условиях работать по этой программе", - сказал Хуснуллин на конференции "Итоги пандемии. Курс на эффективный девелопмент".

Кстати говоря, одной из причин повышения цен на новостройки называют повышенный спрос, который, в свою очередь, вызвала льготная ипотека.

В августе просроченные долги по потребительским кредитам выросли до рекордной суммы в 570,05 млрд рублей. Сюда добавились займы, по которым платежи прекратились в пандемию.

Статистику предоставило бюро кредитных историй «Эквифакс».

Прирост за последний месяц составил 27,31 млрд рублей, сюда попало 79,6 проблемных кредитов.

Это рекордный прирост просрочки с начала кризиса и пандемии в России ( 5%, хотя до этого рост не превышал 2–3%). Для сравнения: в июле прирост плохих долгов в сегменте необеспеченного кредитования был в 2,7 раза ниже — 9,99 млрд руб.

На рост проблемных долгов в банковской рознице в целом обратил внимание и ЦБ: по его данным, в августе объем просроченной задолженности вырос на 3% (или 26 млрд руб.), что выше среднемесячных показателей прошлого года. Ситуация с просрочкой теперь «в большей мере отражает влияние пандемии», подчеркивал ЦБ.

По материалам «РБК».

Средний платеж россиян по кредитам вырос в первом полугодии почти на 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. И составил около 22,3 тыс. рублей.

Такие данные приводит бюро кредитных историй «Эквифакс», пишут «РИА Новости».

«Долговая нагрузка на заемщиков увеличивается в течение нескольких последних лет по необеспеченным кредитам: потребительским и POS-кредитам. Выбивается из общей тенденции роста только ипотечное кредитование, по которому был отмечен резкий рост долговой нагрузки в 2014 году. Связан такой рост был с резким изменением курса национальной валюты, что привело к росту рублевого эквивалента платежей по ипотечным кредитам, номинированным в иностранной валюте», — отмечают авторы исследования.

Причем, средний платеж по ипотечным кредитам вырос на 3,2% в сравниваемый период. А вот по потребительским — на 17,4%, с 19 тыс. до 22,3 тыс. рублей. А по POS-кредитам (выданным в местах продажи товаров) — на 12,3%, до 9,8 тысячи рублей с 8,7 тысячи рублей.

Бизнес-омбудсмен просит у ЦБ отменить комиссии для бизнеса при досрочном погашении кредита. Банки используют комиссию, чтобы клиенты не уходили в другие банки для рефинансирования.

«Буду признателен, — просит главу ЦБ Титов, — за рассмотрение возможности инициирования рекомендаций банкам на период до 1 июля 2021 г. об отказе от требования взимания комиссий за досрочное погашение кредитов»

В письме регулятору он также сообщил, что готов инициировать законодательный запрет подобных действий со стороны банков «в связи с обстоятельствами, вызванными коронавирусной инфекцией».

ЦБ на это ответил тем, что он не вмешивается в договорные отношения между банками и их клиентами. А отмена такой комиссии, по мнению регулятора, приведет только к повышению стоимости кредита.

При этом, с физических лиц банки за досрочное погашение кредитов комиссию не берут. Не брали до недавнего времени ее и с бизнеса, но после появления выгодных программ по рефинансированию, эта мера появилась для того, чтобы клиенты не уходили в другие банки.

По материалам «Ведомостей».

 

ЦБ зафиксировал рост заявок на реструктуризацию кредитов. В период с 27 августа по 9 сентября россияне направили в банки 72 тыс.заявок, что на 5 тыс. больше, чем в предыдущие 2 недели.

«От граждан с 27 августа по 9 сентября банки получили 72 тыс. заявок, что на 5 тыс. больше, чем за предыдущий период — с 13 по 26 августа. В основном рост обеспечен обращениями за реструктуризациями по собственным программам банков от лиц, чьи кредитные каникулы по закону были аннулированы из-за отсутствия подтверждений снижения дохода на 30%», — отмечается в сообщении регулятора.

Всего с 20 марта по 9 сентября российские банки получили от населения около 2,8 млн обращений на реструктуризацию долга, из которых было одобрено 1,65 млн. При этом рост обращений на реструктуризацию кредитов наблюдался также среди предприятий малого и среднего бизнеса. Так, с 27 августа по 9 сентября банки получили почти 2 тыс. обращений, когда как в период с 13 по 26 августа — менее 500.

«В основном это связано с тем, что предприниматели, которые откладывали обращение за каникулами, рассчитывая на восстановление денежных потоков, все же решили воспользоваться возможностью получения каникул по закону, которая сохраняется до 30 сентября», — считают в ЦБ.

Всего с 20 марта по 9 сентября банки получили 142,9 тыс. заявлений об изменении условий кредитных договоров от малого и среднего бизнеса. Одобрено было 72,7% рассмотренных заявок.

По материалам «ТАСС».

Средний бизнес пострадал сильнее крупного во время пандемии, считает представитель Альфа банка. Выросла доля просрочек и среди заемщиков-физлиц, но не критично.

Об этом в интервью «РБК» рассказал главный управляющий директор банка Владимир Верхошинский.

«Крупный бизнес себя чувствует... я не скажу хорошо, но неплохо. Характерное поведение — в период неопределенности крупные компании привлекали дополнительную ликвидность. Просто брали кредиты как „подушку“. Ни значимого роста, ни выхода новых имен на просрочку мы не зафиксировали», — сказал Верхошинский.

По его словам, сильнее пострадал средний бизнес. А для крупного банк не провел ни одной масштабной реструктуризации долгов.

«Другое дело — средний бизнес. Он в целом по стране пострадал больше. Хотя благодаря осторожной кредитной политике у нас достаточно хорошие показатели. В период карантинных мер мы пользовались мерами государственной поддержки: предоставляли каникулы, делали реструктуризации, для того чтобы не допустить выход клиентов на просрочку и сохранить качество портфеля», — добавил он.

Выросла просрочка и по займам физлиц, но не катастрофически.

«Доля розничных клиентов, вышедших на первую просрочку после кредитных каникул, составляет около 12% по сравнению с 6% до кризиса: то есть люди берут кредит, через месяц надо платить, и в обычные времена примерно 6% из них не платят. Сегодня это не половина и даже не четверть, а лишь 12–13% заемщиков, взявших кредитные каникулы во время пандемии. Это хорошие новости», — сказал он.

В России появятся квалифицированные бюро кредитных историй, которые помогут исправить кредитную историю, и, возможно, даже снизят стоимость кредитов.

Интервью с Артуром Александровичем, гендиректором Объединенного кредитного бюро. По материалам «Известий».

Он рассказал о различных категориях заемщиков и группах риска.

«Среди заемщиков с доходами до 25 тыс рублей доля граждан, допустивших длительную просрочку, примерно в два раза выше, чем среди заемщиков с поступлениями от 50 до 100 тыс рублей, и примерно в три раза больше, чем среди граждан с прибылью свыше 100 тыс рублей».

В целом, это неудивительно — низкие доходы способствуют закредитованности.

С 1 января 2021 года частично вступит в силу новый закон о реформе рынка бюро кредитных историй.

«На рынке данных о заемщиках появятся квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ). К ним будут применяться повышенные требования по кибербезопасности и внутреннему контролю, а также ограничения по минимальному размеру: сведения о более чем 30 млн граждан, капитал не менее 100 млн рублей» — сказал гендиректор ОКБ.

Что еще полезного принесет закон?

«Если сейчас записи о кредитах хранятся в бюро 10 лет, то по новым правилам они будут храниться только семь лет. Сокращается количество лет, в течение которых банки смогут увидеть какую-то негативную информацию вроде длительных просрочек».

Граждане смогут через суд исправить свою кредитную историю.

Также граждане смогут исправить свою кредитную историю, если вдруг кредитор отказывается вносить корректные изменения или полностью исчез, например, в результате отзыва лицензии. Для этого потребуется решение суда, который установит этот факт и позволит БКИ внести правки в кредитную историю« — сказал Артур Александрович.

Возможно, он даже позволит снизить стоимость кредитов:

«Повышение качества информации должно привести к более точным оценкам заемщиков. Это снизит кредитные риски банков, и они смогут не перекладывать их на плечи граждан. То есть теоретически стоимость кредита должна снизиться».

Врядли она, конечно, снизится.

Спрашивают про льготный кредит на возобновление деятельности. Который при сохранении штата не нужно будет отдавать.

Обсуждают в «Красном уголке бухгалтера»

«Скажите, кто-нибудь получал безвозмездный кредит по программе госпосподдержки по постановлению правительства от 16 мая 20г. № 696? Его действительно не надо возвращать, если потратить на требуемые цели?».

Сразу стоит сказать, что согласно ПП № 696 — это кредит нпод 2%, остальное субсидирует государство, при условии, что будет сохранен штат не менее 90%. Кредит можно использовать на выплату зарплаты, рефинансирование ранее выданных кредитов под выплату зарплат (ставка 0%), или льготного кредита для бизнеса по ставке 8,5%. Также можно использовать на другие расходы, кроме выплат дивидендов, «золотых парашютов», выкупа собственных долей или акций в уставном капитале, благотворительности.

Если штат сохранится не менее, сем на 90%, вернуть придется половину кредита и проценты по ставке 2%. Если же совсем нарушить условия, примеру свалиться в ликвидацию или банкротство, или штат упадет ниже 80% — отдавать кредит придется по условиям, которые будут прописаны в договоре с конкретным банком.

Вот что пишут в ответ на вопрос автора:

«Это мы узнаем только в следующем году:-) Пока да, получили, на какие цели потратить — тут банк и не разрешит тратить на что хочешь, на все транши составляется реестр. Да даже. если и надо будет возвращать, то с такой отсрочкой платежей и под такой маленький процент — уже приятно».

А вот это от автора насторожило:

«Спасибо, учредителя напугало, что подписывать поручительство должны супруги».

Вообще, в упомянутом ПП такого не было. Им точно левый кредит не подсунули?

Собственно, им ответили:

«Мы получали в Сбере, что-то я не помню, чтобы поручительство оформляли. Уж супруга точно ничего не подписывала, Директор, он уже учредитель все документы оформлял».

Кому-то этот банк отказал:

«Нам Сбер отказал. Три недели продержали заявку,чтобы 28-го сообщить об отказе. И это без объяснения причин. А у нас и эквайринг их, и зарплатный проект».

Вообще, Сбер так и с «физиками» делает. Именно продержать недели 2-3, и потом отказать.

В общем, почитать бы автору сам договор и сравнить с условиями ПП № 696.

Без решения единого участника об избиении директора кредит не дадут. Даже если этот самый директор и есть участник. Если что, пост юмора.

Поделились в «Красном уголке бухгалтера».

«Перл дня. Даже не знаю, плакать или смеяться. Заявка на кредитование, где есть решение участника об избиении директора».

реш

Комментарии себя ждать не заставили:

«И участник не простой — единый! Перевод с китайского видимо».

Или вот:

«Все правильно. Превентивное решение. Чтобы директор не расслаблялся».

На что автор поста спрашивает:

«То есть, саму себя отдубасить?».

Часом, не этот банк? Его там не называют.

банк

А то правда, чем-то навеяло.

Банк не выдал кредит под 2% (по постановлению Правительства РФ от 16 мая 2020 г. № 696), ссылаясь на решение ФНС России. Почему ФНС отказал в кредите? Такой вопрос, судя по всему, неоднократно уже задавали налоговой службе. Ответ на него опубликован в разделе «Часто задаваемые вопросы».

И вот что ответили налоговики.

ФНС России не уполномочена выносить решение о выдаче кредита и не комментирует решение кредитных учреждений о выдаче или отказе в выдаче кредита.

На данный момент известно о следующих причинах для отказа:

  • заемщик обратился в несколько банков и другой банк первым завел заявку на расчет и выдачу кредита. По правилам, определенным Постановлением Правительства РФ от 16 мая 2020 г. № 696 кредит может быть предоставлен заемщику только в одном кредитном учреждении;
  • заемщик не соответствует требованиям, определенным Постановлением Правительства РФ от 16 мая 2020 г. № 696;
  • заемщик сменил или уточнил ОКВЭД после 1 марта 2020 года;
  • заемщик не соответствует внутренним требованиям, правилам или корпоративной политике кредитного учреждения.
Заемщик вправе обратиться в другое кредитное учреждение за получением кредита, если он соответствует требованиям, определенным Постановлением Правительства РФ от 16 мая 2020 г. № 696.

За июнь спрос на кредиты превысил докризисный уровень, и составил 105% от уровня, наблюдавшегося в январе этого года.

Об этом пишет "РБК" со ссылкой на бюро кредитных историй "Эквифакс".

При этом, в апреле спрос составил 95% от января, а в мае — 88%. В марте же объем заявок превысил январский уровень на 16%.

Все это ,пожалуй, можно объяснить тем, что ограничительные меры, введенные из-за карантина, снижаются, у людей растет спрос на потребление. При этом, денег, из-за того же карантина, у населения вряд ли прибавилось.

Похоже, страну ждет большое количество личных банкротств. Кредиты ведь нужно будет как-то возвращать.

Производители и переработчики сельскохозяйственной продукции смогут на год продлить ранее взятый льготный краткосрочный кредит, срок которого истекает в 2020 году.

Это станет одной из мер поддержки отрасли на фоне распространения коронавируса, говорится в поступившем в «Коммерсантъ» сообщении пресс-службы вице-премьера Виктории Абрамченко.

В рамках господдержки субъекты малого предпринимательства также смогут на год отложить выплату начисленных процентов по ранее полученному льготному краткосрочному кредиту, истекающему в 2020 году. Еще одна возможность — отсрочка платежей по начисленным процентам и основному долгу по льготному инвестиционному кредиту.

По данным пресс-службы, из средств федерального бюджета для оказания этих мер господдержки дополнительно необходимо 4 млрд руб. в 2020 году и 6 млрд руб. в 2021 году. Проект решения о выделении банкам субсидий на возмещение недополученных ими доходов по льготным кредитам уже подготовлен в правительстве.

При оформлении потребкредита россиян не заставят подписаться на дополнительные услуги, увеличивающие их расходы по займу.

Госдума 9 июля приняла в первом чтении законопроект, направленный на защиту прав заемщиков, пишет «Парламентская газета».

По данным ЦБ, чаще всего заёмщики в России жалуются на взыскание просроченной задолженности и навязывание банками дополнительных услуг. Поправки в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» запрещают навязывать дополнительные платные услуги при заключении и исполнении договора потребительского займа. В случае нарушения запрета банк обязан будет выплатить заёмщику компенсацию в двукратном размере произведённых им затрат по оплате дополнительных услуг в течение 10 рабочих дней с даты предъявления соответствующего требования.

Документ исключает и возможность навязывания по кредитным договорам, заключённым на срок свыше года, страховки на весь срок кредитования с единовременной оплатой страховых платежей. В законопроекте также уточняется расчёт предельного размера неустойки за неисполнение заёмщиком обязательств по возврату кредита — он не сможет превышать 20% от суммы просроченной задолженности.

Также банкирам запретят включать в кредитный договор пункт об обязательном наличии на счёте, с которого гасится долг, неснижаемого остатка.