кредитование

Бизнесмен Василий Лечкин, у себя на странице в Facebook поделился  радостной новостью. Им удалось получить кредит для выплаты заработной платы по ставке 0%.

«И все-таки он существует, кредит на заработную плату под 0%!!!

По одному из наших предприятий, попадающему в перечень пострадавших отраслей по ОКВЭД нам удалось получить кредит под 0%. Процесс занял три недели! Несмотря на название – "Без бумаг", по двум документам, документов потребовалось больше как и времени...

Но все-таки мы это сделали! Так что коллеги, это реально, хотя и тягомотно. Первый транш получили исходя из представленных данных СЗВ-М в сумме чуть ниже средней заработной платы по предприятию».

Это, конечно, очень хорошая новость. Но она в очередной раз показывает, что, если ты хочешь что-то получить от нашего государства – будь готов к долгой процедуре с собиранием большого количества «бумажек». Что с пособиями, что с помощью для бизнеса.

По условиям для получения такого кредита читайте в статье на «Клерке».

Программа льготных кредитов для выплаты зарплаты сотрудникам будет расширена: в нее включат средние и крупные предприятия пострадавших отраслей. Так сказал Мишустин на заседании правительства.

«Иы расширяем программу беспроцентного кредитования бизнеса из пострадавших отраслей. Сейчас она охватывает только малые и микропредприятия, а теперь такими кредитами смогут воспользоваться и более крупные компании из тех же секторов экономики. Для этого скорректированы Правила выделения субсидий на возмещение банкам недополученных доходов по кредитам, выданным предприятиям малого и среднего бизнеса на поддержку занятости. На эти цели мы дополнительно выделим 3,5 млрд рублей. В итоге, по данным Министерства экономического развития, общий объём выданных кредитов должен достичь 305 млрд рублей. 75% таких кредитов будут обеспечены гарантиями "ВЭБ.РФ"» – сказал Мишустин.

Правда, смогут ли малые предприятия конкурировать с крупными по сохранению рабочих мест – большой вопрос.

Полный список тезисов из заседания Правительства 23 апреля читайте на «Клерке».

По итогам встречи Мишустина с единоросами принято решение расширять кредитные каникулы. 

В частности, решено:

Расширить кредитные каникулы по ипотечным и потребительским кредитам, чтобы больше людей смогли ими воспользоваться.

«Наша общая задача – сделать так, чтобы как можно больше людей смогли воспользоваться этими льготами», – сказал Мишустин.

О расширении каникул для ипотеки и потребительских кредитов вчера сказал ПУин в третьем обращении.

В Сбербанк за полторы недели поступило около 200 заявок на кредиты под 0% годовых от малых и микропредприятий, а также ИП для выплат зарплат сотрудникам.

Такое число заявок объясняется тем, что не все компании обращаются за поддержкой, потому что у них могут быть свои ресурсы на выплату зарплат, рассказал РБК заместитель председателя правления Сбербанка Анатолий Попов.

Как объяснил Попов, такой кредит выдается сроком на один месяц:

«Если, допустим, пандемия продолжится и у компании снова появятся проблемы с выплатой зарплаты сотрудникам, то она снова обращается за кредитом на зарплаты в мае. Происходит подтверждение доступности выплаты очередного транша, а банк смотрит, были ли выплачены деньги сотрудникам». При этом банк может отказать в кредите, если за это время численность сотрудников сократилась более чем на 15%.

Сбербанк и ВТБ 30 марта заявили, что совместно с правительством разработали проект кредитования малого и микробизнеса, а также индивидуальных предпринимателей со 100-процентным субсидированием процентов для выплаты зарплат сотрудникам.

Предприятия, которые претендуют на такой кредит, должны быть зарплатными клиентами банка, входить в список пострадавших отраслей, число их сотрудников не может превышать 100 человек, а годовой оборот должен быть меньше 800 млн руб. Сумма кредита определяется как региональный МРОТ, умноженный на число сотрудников предприятия. Нулевая ставка действует первые шесть месяцев, если клиент не успевает погасить задолженность, то ставка по такому кредиту повышается до 4% годовых.

Государство должно оказать адресную помощь всем отраслям российской экономики в условиях распространения коронавируса, считают в Счетной палате.

«Потребуется дифференцированная помощь отраслям при признании пострадавшими всех отраслей»,  – сказал аудитор Счетной палаты Данил Шилков (по материалам ТАСС).

Также он полагает, что власти должны значительно усилить поддержку предприятий малого и среднего бизнеса, их сотрудников, а также самозанятых россиян.

«Мы сейчас находимся в постоянном контакте с правительством Российской Федерации, обсуждая возможные варианты предоставляемых антикризисных мер и способов предоставления поддержки экономике. Мы полагаем необходимым значительно усилить меры поддержки, предоставляемые как предприятиям, так и их работникам, действующим в сфере малого и среднего предпринимательства, и самозанятым гражданам», -– сказал аудитор.

Ещё он предложил изменить арендную плату для малого бизнеса, привязав ее к проценту от оборота компании.

«Сейчас в основном используются две схемы взимания арендной платы: фиксированная и процент с оборота. Было бы справедливо на данном этапе разделить риски и установить взимание арендной платы только по схеме жесткого процента от оборота. Например, 10% от оборота на период 6-12 месяцев. Это позволит получать минимальную ренту с бизнеса и плавно увеличивать поступления по мере роста выручки субъектов предпринимательства в данных помещениях. В свою очередь правительство, например, может дополнительно поддержать арендодателей мораторием на имущественный налог и НДФЛ», – сказал Шилков.

Кроме этого, предлагается сместить на полгода графики выплат по кредитам в банках для предприятий малого и среднего бизнеса без увеличения процентных ставок независимо от того, выдан ли кредит юридическому или физическому лицу.

А также, упростить пакет документов и процедуру согласования для выдаччи кредита.

«Подавляющее большинство кредитных ресурсов в малом и среднем бизнесе размещены банками не только юридическим, но и физическим лицам. Считаю, что можно сместить графики гашения без увеличения процентных ставок и дополнительных ковенантов на шесть месяцев по всем, включая физлиц..., упростить форму заявления и пакет документов, свидетельствующий о снижении доходов», – сказал Шилков.

Аудитор отметил, что некоторые банки не дают четких инструкций, чтобы не давать кредитных каникул.

«Нужно установить срок рассмотрения заявления не более трех рабочих дней, а главное, предоставить возможность подачи заявлений онлайн, что позволит избежать очередей и риска заражения. Но государство должно будет компенсировать банкам потери, которые они в результате понесут», – заключил Шилков.

Накануне в СМИ появилась информация, что Альфа-банк со 2 апреля приостановил выдачу ипотечных и потребительских кредитов работникам компаний, которые задействованы в отраслях, наиболее пострадавших от пандемии коронавируса.

Между тем эта информация не соответствует действительности, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Альфа-Банк использует современные и умные методики для оценки кредитоспособности каждого клиента, они учитывают сотни факторов. Упрощенный подход, основанный на примитивной полной отсечке по принципу отраслевой или какой-либо иной принадлежности, невозможен», — говорится сообщении пресс-службы.

Но на текущий момент уровень одобрения по ипотеке снизился всего на 7%, отметили в банке.

Добавим, что ЦБ намерен мониторить ситуацию с кредитованием Альфа-банком пострадавших от пандемии отраслей бизнеса и граждан, передает ИА ТАСС. Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута заявил: «Я хочу сказать, что история с Альфа-банком о том, что якобы банк приостановил кредитование: обратите внимание, что вчера у Альфа-банка к вечеру вышел официальный релиз, в котором они отрицают, то есть их, с их точки зрения, их неправильно поняли, и ни о какой приостановке кредитования пострадавших отраслей речи не идет, и что они рассматривают каждую заявку индивидуально. Тем не менее, я предлагаю все заявления, которые касаются Альфа-банка аккумулировать, передать им и копии передать нам. Я обещаю, что мы с коллегами активно провзаимодействуем».

383 ЦБ РФ

Если кредитные организации используют предоставленные послабления для защиты своей прибыли, а не на поддержку кредитования, ЦБ будет реагировать, в том числе, через регулирование.

«Мы работаем с банками, чтобы они шли навстречу своим клиентам в реструктуризации и не сокращали кредитование. Банк России принял регуляторные послабления, приоритет которых – поддержать людей и компании, дать им возможность легче пережить период ограничительных мер», – отметила Набиуллина (источник Интерфакс).

Ранее Набиуллина говорила, что кредитными каникулами можно воспользоваться только если совсем денег нет.

«Мы вводили регуляторные послабления не для того, чтобы защитить банковскую прибыль, а чтобы поддержать кредитование, смягчить последствия для людей и бизнеса от эпидемии. Если банки пользуются нашей поддержкой не по назначению, мы готовы будем пересмотреть свои подходы», – сказала глава ЦБ.

На «Клерке» писали сегодня утром, что Альфа-Банк перестал кредитовать сотрудников пострадавших от коронавируса отраслей.

Просто «прекрасную историю» поведал телеграм-канал «Беспощадный пиарщик». А именно, под какой процент предлагает Сбербанк кредит для выплаты заработной платы.

«Дано: Банк с государственным участием, Сбербанк.

15 лет сотрудничества (эквайринг, расчетный счет, зарплатный проект на 40+ человек).

Идеальная кредитная история. Более 100 млн. выручка.

Итог: кредит на выплату заработной платы сотрудникам на период самоизоляции по ставке 39,6%». 

сбер

Это с учетом того, что Сбербанк такие кредиты, вроде как, начал выдавать по ставке 0%. Или это только в новостях?

Читайте на «Клерке» что банки начнут выдавать кредиты для зарплаты под 0%.

Российские банки с 8 апреля начнут выдавать беспроцентные кредиты бизнесу для выплаты зарплат.

ЦБ направит банкам 150 млрд рублей на кредиты для бизнеса, средства в том числе получат Сбербанк, ВТБ и Промсвязьбанк, передает ИА ТАСС со ссылкой на секретариат Белоусова.

Бизнес-омбудсмен Борис Титов рассказывает, как удалось погасить типичный для нашего времени конфликт производственника и крупного банка.

В 2014 году «Россельхозбанк» выдал Далматовскому комбикормовому заводу из Курганской области кредит в 41 миллион рублей на покупку новой техники. 30 миллионов рублей завод за два года выплатил. А в 2016 году начались финансовые трудности, соответственно, просрочки по платежам. Банк потребовал досрочно вернуть остаток, плюс проценты и неустойки.

Выполнить требование завод не смог, и в 2018 году был признан банкротом. Ослаблять условия, пролонгировать договор банк отказался. К переговорам подключился курганский уполномоченный Алексей Чуев, омбудсмены обратились к предправления Россельхозбанка, провели переговоры с участием руководства области. Итог – мировое соглашение, заключенное в прошлом году. Производство по делу о банкротстве завода прекращено. 60 человек сохранили работу и зарплату, завод постепенно гасит долг.

В комментариях к сообщению Титова люди пишут, что залоговое  рейдерство чуть ли не основной источник обогащения топ-менеджеров госбанков. Банки «продают» проблемные долги своим прокладкам (к примеру «”Россельхозбанк’’ передаёт в ТД Агроторг», пишет пользователь Руслан), а те отжевывают активы сплошь и рядом.

Прежде чем брать заемные средства под залог, стоит семь раз отмерить. Конечно, по долгам надо платить. Но кому лучше от того, что попавшее в сложную ситуацию предприятие в одночасье разорится?

«Налоговой инспекции бы этот подход. Без разбора мочит производителей за грехи прошлых лет. Чиновникам все равно, что регион останется без налогов, за счёт которых образуется местный бюджет. Главное – взыскать по самые помидоры, а дальше – хоть не рассветай», – негодует Наталья Горячая.

Крупные банки переходят на электронные договоры с клиентами. Это повлияет на правила выдачи кредитов, открытия банковского счета и вкладов.

«О планах в ближайшее время полностью отказаться от бумаги при заключении договоров с клиентами заявили в Сбербанке, ВТБ, Альфа-банке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке, МКБ, „Открытии“, Почта-банке и других», – пишут «Известия».

В кредитных организациях считают, что цифровые договоры упростят привычные банковские операции – клиенту не придется ждать, пока будет распечатана, подписана и завизирована каждая страница документа.

Кроме того, для представителей малого бизнеса могут ускорить процедуру получения кредитов. Если раньше на заключение договора и получение суммы уходило несколько дней, то в будущем кредит можно будет оформить за три минуты, а деньги перечислят на счет через десять минут.

Банковские аналитики заявляют, что переход на цифру снижает риски клиента при оформлении кредитов. В безбумажной системе задействуется сразу несколько способов подтверждения – при помощи личного кабинета и СМС-сообщений или биометрии. Однако полностью отказаться от бумаги мешают требования Центробанка, который настаивает на обязательном письменном подтверждении для некоторых операций.

Ничего не подозревающий гражданин неожиданно для себя оказался должен банку 200 миллионов рублей. Выяснилось, что он является поручителем по кредиту, взятому некоей организацией, в которой он же является директором.

Между тем мужчина знать не знал о существовании этой фирмы и никаких документов на кредит в банке не подписывал.

Однако суды на такие мелочи внимания обращать не стали и вынесли решение в пользу банка.

На счастье мужчины такой негативный ход событий разрушил Верховный суд, который отправил дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Вкратце события развивались так: ООО «РБТ» оформило в Генбанке две кредитных линии на 200 млн. рублей. Кредитный договор подписывал директор компании, он же выступил поручителем по кредитам.

Компания не рассчиталась по долгам, и банк подал в суд. Ответчиком, в том числе, выступал директор.

В кассационной жалобе «директор» ссылается на то, что генеральным директором ООО «РБТ» никогда не являлся, договоры кредита и поручительства не подписывал.

Более того, мужчина является инвалидом 2 группы и в период заключения договоров с банком не мог даже самостоятельно передвигаться.

Данные возражения он заявлял в судебном заседании суда первой инстанции и просил назначить судебную почерковедческую экспертизу, в чём ему суд отказал.

Он обращался в УВД по ЦАО ГУВД г. Москвы с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества и подделки его подписей на договорах, однако данные документы не были приняты судом и не приобщены к материалам дела.

Верховный суд указал нижестоящим коллегам, что они не обеспечили принцип равноправия сторон в споре (дело № 5-КГ19-201).

Напомним, ранее мы рассказывали об истории, которая произошла с нашей читательницей.

Женщина неожиданно для себя узнала, что является директором компании.

На ваше имя могут открыть фирму без вашего ведома

Тинькофф Бизнес предлагает новые кредиты для малого и среднего бизнеса. ИП и компании теперь могут оформить оборотную и инвестиционную кредитную линию под залог жилой недвижимости суммой до 15 млн рублей с процентной ставкой от 14% годовых.

Оборотная кредитная линия работает по аналогии с кредитной картой: деньги можно брать частями под актуальные задачи бизнеса, а использованную сумму погашать в срок до 6 месяцев. Когда вернете часть кредита, будет доступен первоначальный лимит. Оформить оборотную кредитную линию можно хоть на 10 лет.

Банк считает, что предложение будет выгодно для бизнеса, который сталкивается с сезонным ростом спроса и периодически нуждается в дополнительных деньгах для закупок. Понравится оптовикам и производственным компаниям, которые запланировали экспансию в регионы и ожидают увеличения новых контрактов и закупок.

Инвестиционная кредитная линия оформляется максимум на 5 лет на сумму до 15 млн рублей. По этой программе кредитные средства можно брать из банка и возвращать в полном или частичном объеме, но общий лимит при погашении использованных сумм возобновляться не будет. Инвестиционная кредитная линия подойдет компаниям при инвестировании в долгосрочные проекты развития бизнеса, например, в открытие новых торговых точек или закупку оборудования для изготовления новых продуктов. Этой кредитной линией также можно воспользоваться при выкупе доли бизнеса у партнеров.

Оборотная и инвестиционная кредитные линии в Тинькофф доступны как ИП, так и юрлицам под залог жилой недвижимости. При оформлении кредита недвижимость остается у владельца. Банк самостоятельно оплачивает пошлину и регистрирует залог в Росреестре.

Заявку на кредит можно подать онлайн, даже если у вас нет счета в Тинькофф.