кредитование

Когда вы берете банковские кредиты, вам, наверняка, интересно знать, по каким критериям коммерческий банк оценивает вашу финансовую состоятельность, на основании каких критериев банк принимает решение, выдавать вам кредит или отказать.

Владимир Туров рекомендует прочесть коротенькое Письмо ЦБ РФ от 5 июля 2018 года №ИН-016-41/44, в котором Центральный банк ссылается на соответствующую нормативную базу и дает все критерии.

В этом документе ЦБ РФ говорит, что коммерческие банки, оценивая финансовое состояние заемщика – субъекта малого и среднего предпринимательства, в первую очередь должны руководствоваться информацией, содержащейся в подпункте 1.2 пункта 1 приложения 2 к Положению №590-П.

Затем коммерческие банки должны собрать кучу информации: в том числе они могут использовать информацию из бюро кредитных историй, из сети «Интернет», могут смотреть решения Верховного Суда, пользоваться базой данных Федеральной службы судебных приставов, Федеральной налоговой службы, Федеральной службы государственной регистрации, Росреестра и т.д. В общем, коммерческие банки могут анализировать все возможные источники, чтобы оценить ваше финансовое состояние и принять решение, дать кредит или отказать.

Важный момент: «Перечень используемых источников информации для анализа финансового положения заемщиков – субъектов МСП включается во внутренние документы кредитной организации». Т.е. кредитная организация должна подготовить какой-то свой внутренний документ, в котором будет описан полный, исчерпывающий перечень, по каким критериям данный коммерческий банк должен оценивать финансовое состояние заемщика.

В общем, прежде чем просить кредит в коммерческом банке, потратьте пять минут и изучите этот документ, а еще загляните в Положение Банка России от 28 июня 2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»: вы подготовитесь и повысите свои шансы на получение кредита,

Владимир Туров, владелец и генеральный директор юридической компании «Туров и партнёры».

 

 

Доля россиян старше 60 лет, которые оформили кредитные карты в банках, в I квартале выросла на 3 процентных пункта и составила 8%, показали расчеты Объединенного кредитного бюро, сообщают «Известия».

Еще недавно банки неохотно давали кредиты пенсионерам, но ситуация изменилась, и теперь кредитные организации конкурируют за таких заемщиков. 

Пенсионеры — это надежные заемщики с низкой долей просрочки по долгам, что выгодно банкам, считают эксперты. При этом финансовая грамотность старшего поколения постепенно растет, а значит, их активность на банковском рынке будет увеличиваться.

В январе-апреле выдача кредитов клиентам ВТБ в возрасте 50–59 лет выросла на 37%, а клиентам старше 60 лет — на 45%.

В Сбербанке зафиксировали активное использование людьми старшего поколения кредитных карт и стабильный ежегодный прирост клиентов в этом сегменте. При этом в топ-5 популярных покупок — продукты, медицинские товары, товары для дома, ремонта, мото- и автопродукция.

Одновременно банки увеличивают и кредитные лимиты по картам пенсионеров. В «Русском стандарте» за январь–апрель общая сумма лимитов по кредиткам клиентов старше 60 лет выросла вдвое. Пенсионеры проявляют интерес и к кредитам наличными на фоне роста финансовой грамотности, пояснили в кредитной организации.

При этом клиенты пенсионного возраста относятся к низкорисковой категории заемщиков, соответственно процент одобрения по ним выше среднего, 

— добавили в «Русском стандарте».

 

 

Объявления

У Вас налоговая проверка?
www.law-russia.ru
Представляем интересы в любой московской налоговой инспекции по прохождению выездных и камеральных проверок. Обосновываем налоговикам сложные случаи. Если беремся - гарантируем результат.
Ликвидация без проверок
www.law-russia.ru
Добровольная ликвидация с гарантией отсутствия проверки. Проводим во всех регионах РФ, работаем со всеми сложными случаями, предоставляем финансовые гарантии. Бухгалтерам, аудиторам и юридическим компаниям предоставляем специальные условия. Снимаем поручительство физических лиц за долги юридических лиц. Обеспечиваем полный комплекс "под ключ".
22 ноября
Санкт-Петербург
Вызов на допрос в налоговую инспекцию. В подарок - 2 часа бесплатной консультации юриста, бухгалтера или аудитора
28 ноября
Ярославль
Актуальные вопросы по налогообложению: первый опыт применения ст. 54.1 Налогового кодекса о налоговой выгоде.
20 ноября
Москва
Бесплатный семинар "1С:Зарплата и управление персоналом - переход с версии 2.5 на 3.1. Обзор новой версии и особенности перехода"

Уже с лета банки начнут получать от ФНС сведения о наличии счетов компаний и ИП в сторонних кредитных организациях. Данные поступят по системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Информация от ФНС будет приходить за минуту в режиме 24/7.

Данные от ФНС нужны для проверки компаний по принципу «знай своего клиента» в рамках «антиотмывочного» законодательства, борьбы с фирмами-однодневками и при оценке заемщиков в процессе кредитования.

Как сообщает "Известия", эксперты уверены, что благодаря новации сократится число отказов в обслуживании и выдаче займов бизнесу.

До лета продлится тестирование сервиса, и в дальнейшем он начнет действовать в рабочем режиме. В ФНС «Известиям» подтвердили, что по СМЭВ будут направлять банкам данные о счетах бизнеса в кредитных организациях.

Банки всё плотнее вплетаются в систему государственного контроля за бизнесом, они блокируют операции фирмам-однодневкам, отказывают в открытии счетов, если клиент покажется сомнительным.

— старший партнер АНП «Зенит» Гузель Валеева.

Данные о наличии счетов могут использоваться банками при оценке потенциальных заемщиков и мониторинге уже выданных кредитов

В перспективе новация обеспечит прозрачность взаимодействия банков и клиентов. Конкуренция на рынке за корпоративные средства также усилится: банки, видя у клиента открытые в других организациях счета, смогут предложить ему индивидуальные условия.

Теперь представители малого бизнеса – клиенты Сбербанка могут оформить кредит в интернет-банке «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Для тех, кто только начинает работать с банком, доступ к сервису открыт на сайте http://www.sberbank.ru/onlinecredit.

Заявку на кредит и документы можно отправить в электронном виде.

Решение принимается дистанционно.

Новым клиентам потребуется визит в банк для идентификации.

В 2017 году Сбербанк выдал малому и среднему бизнесу более 1,3 триллиона рублей, превысив показатели 2016 года на 60 %. Средняя ставка по выдаваемым кредитам снизилась с 12,7 % до 11,2 % годовых. Каждый пятый кредит, выдаваемый малому бизнесу, — инвестиционный. Средний срок кредитования — 3,5 года.

Сбербанк и фирма «1С» запускают в промышленную эксплуатацию сервис, который позволит заёмщикам во всех регионах отправлять отчётность из «1С:Бухгалтерии 8» в банк всего за один клик.

Теперь пользователи программы «1С:Бухгалтерия 8» могут прямо из программы отправлять более шестидесяти видов отчётов заёмщика во все территориальные банки Сбербанка — одним нажатием клавиши.

Корпоративные заёмщики обязательно должны отправлять отчётность в банк, так как это снижает риски по обслуживанию кредитов и позволяет банку отслеживать финансовое здоровье заёмщика, передает пресс-служба Сбербанка.

Комплект отчётов для Сбербанка реализован во всех актуальных версиях «1С:Бухгалтерии 8» и в облачном сервисе «1cfresh.com». В него входят базовые формы с отчётами о движении средств, о задолженности компании, оборотно-сальдовые ведомости по счетам и отчёты анализа счетов.

 «Мы продолжаем активно развивать совместные проекты со Сбербанком по интеграции наших программ с его системами, чтобы помочь клиентам, кто пользуется услугами банка, упростить и ускорить бизнес-процессы. Всё более активно используется защищённый обмен платёжными документами и выписками в рамках сервиса "1С:ДиректБанк”, — отметил директор фирмы “1С” Борис Нуралиев. — Теперь наши пользователи могут автоматически формировать и отправлять в банк полный набор финансовых отчётов заёмщика. Такая возможность особенно важна для небольших компаний, для которых раньше это было непростой задачей»

Объявления

Ликвидация без проверок
www.law-russia.ru
Добровольная ликвидация с гарантией отсутствия проверки. Проводим во всех регионах РФ, работаем со всеми сложными случаями, предоставляем финансовые гарантии. Бухгалтерам, аудиторам и юридическим компаниям предоставляем специальные условия. Снимаем поручительство физических лиц за долги юридических лиц. Обеспечиваем полный комплекс "под ключ".
Помощь в 47 налоговой
law-russia.ru
47 налоговая. Безотказная регистрация. Ускоренные сроки. Прохождение выездных и камеральных проверок. Гарантированная ликвидация.
22 ноября
Санкт-Петербург
Вызов на допрос в налоговую инспекцию. В подарок - 2 часа бесплатной консультации юриста, бухгалтера или аудитора
20 ноября
Москва
Бесплатный семинар "1С:Зарплата и управление персоналом - переход с версии 2.5 на 3.1. Обзор новой версии и особенности перехода"
28 ноября
Ярославль
Актуальные вопросы по налогообложению: первый опыт применения ст. 54.1 Налогового кодекса о налоговой выгоде.

Тюменская компания по решению суда заплатит штраф в размере 100 млн. рублей за 4 неудачных попытки дать взятку. Такое наказание предусмотрено  ч. 3 ст. 19.28 КоАП РФ (незаконное предложение от имени и в интересах юридического лица должностному лицу денег за совершение в интересах данного юридического лица должностным лицом действия, связанного с занимаемым им служебным положением, совершенное в особо крупном размере).

Как сообщает Генпрокуратура, основанием для привлечения общества к административной ответственности послужили материалы проверки соблюдения законодательства о противодействии коррупции прокуратуры округа и уголовного дела в отношении представительницы компании, действовавшей по доверенности.

По версии следствия, женщина, зная, что фирма не обладает достаточными залоговыми и оборотными средствами для получения кредита в сумме 350 млн. рублей, направила в банк заявку на его получение, приложив недостоверные документы о финансовом положении фирмы. После того, как ей стало известно об отрицательном решении, представительница компании решила подкупить начальника отдела финансового учреждения, предложив взятку в размере 2,1 млн рублей. Тот отказался.

На следующий день женщина передала финансисту гарантийное письмо, которое после выдачи кредита гарантировало ему выплату 2,1 млн рублей под видом оплаты консультационным услуг. Тот отказался во второй раз.

Тогда она предложила взятку заместителю директора филиала банка. Он тоже отказался. Повторная попытка подкупить его успехом не увенчалась.

Материалы уголовного дела по обвинению женщины в совершении преступления (приготовление к даче взятки должностному лицу в особо крупном размере), находятся на рассмотрении в суде.

Предприятия обрабатывающих отраслей, в частности, машиностроения, стали меньше обращаться за кредитами, так как не смогли заместить западные заемные средства кредитами в российских банках из-за их дороговизны.

По словам главы Минпромторга Дениса Мантурова, давшего интервью РИА Новости, произошедший размен внешней задолженности на внутреннюю серьезно снижает валютные риски.

"С другой стороны, уровень ставок, по которым наши компании могли привлекать средства из-за рубежа, был намного ниже, чем в России. Мы уже видим отрицательную динамику кредитования в ряде секторов обрабатывающих производств. Прежде всего, речь идет о производителях конечной продукции, например, в сфере машиностроения", — сказал министр.

В связи с этим государство помогает промышленникам привлекать финансирование для инвестиций в основной капитал. Кроме средств, изначально заложенных в госпрограммы, существенную роль играют ассигнования, предназначенные для дополнительной поддержки отдельных отраслей со стороны правительства, рассказал министр.

Всего на меры правительства России будет дополнительно потрачено примерно 93,8 миллиарда рублей. Кроме того, сельскохозяйственное машиностроение получит дополнительно еще 13,7 миллиарда рублей за счет госпрограмм Минсельхоза и правительственных решений. "Все вместе позволит дополнительно потратить на поддержку промышленности около 107,5 миллиарда рублей", — заключил глава Минпромторга.

Объявления

Банкротство
www.law-russia.ru
Сопровождаем наблюдение, оздоровление, конкурсное производство. Истребуем сложную дебеторку, можем отстаивать не только интересы должника, но и интересы кредитора и содействовать субсидиарке руководства должника.
У Вас налоговая проверка?
www.law-russia.ru
Представляем интересы в любой московской налоговой инспекции по прохождению выездных и камеральных проверок. Обосновываем налоговикам сложные случаи. Если беремся - гарантируем результат.
22 ноября
Санкт-Петербург
Вызов на допрос в налоговую инспекцию. В подарок - 2 часа бесплатной консультации юриста, бухгалтера или аудитора
28 ноября
Ярославль
Актуальные вопросы по налогообложению: первый опыт применения ст. 54.1 Налогового кодекса о налоговой выгоде.
20 ноября
Москва
Бесплатный семинар "1С:Зарплата и управление персоналом - переход с версии 2.5 на 3.1. Обзор новой версии и особенности перехода"

«Сотрудниками ГУЭБиПК УМВД России совместно с коллегами из Брянской области пресечена деятельность группы лиц, подозреваемых в выводе активов кредитных учреждений перед отзывом лицензий на осуществление банковской деятельности», - сообщила официальный представитель МВД России Ирина Волк.

Установлено, что группа состояла из руководителей и сотрудников трех коммерческих банков.

Злоумышленники в период с 2014 по 2015 годы организовали выдачу заведомо невозвратных кредитов подконтрольным коммерческим организациям, так называемым «техническим заемщикам», на общую сумму около 1 миллиарда рублей. В качестве залогового обеспечения по кредитным договорам под видом дорогостоящего химического сырья предоставлялись бочки с водой.

В отношении четверых подозреваемых возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 (Мошенничество) УК РФ.

На территории г. Москвы, Московской и Брянской областей проведены обыски. Изъяты финансовая документация, печати юридических лиц и иные предметы и документы, содержащие сведения о противоправной деятельности фигурантов.

В отношении троих подозреваемых избрана мера пресечения в виде заключения под стражу.

В настоящее время в рамках уголовного дела проводятся следственные действия и оперативно-розыскные мероприятия, направленные на установление всех обстоятельств данной противоправной деятельности.

В конце марта в Ульяновской области проходила Неделя предпринимательских инициатив, в ходе которой были выработаны предложения. План реализации данных предложений стал темой встречи губернатора региона с предпринимателями, которая прошла 4 апреля.

Предприниматели выступили за рассмотрение возможности снижения штрафов за непредставление или несвоевременное предоставление статистической отчетности, сокращения сроков постановки на учёт бесхозных объектов, кадастровой оценки имущества.

Также бизнес выступил за предоставление банками обоснованного отказа в предоставлении кредита и увеличение сроков микрокредитования до 5 лет.

В дальнейшем инициативы поступят на проработку возможных изменений на региональном уровне, а некоторые из них буду переданы федеральным коллегам.

«На сегодняшний день сложилась такая практика банков - не предоставлять объяснение по отказу в выдаче кредита предпринимателю. Если мы внесем изменения, и законодательно закрепим право предпринимателя получать обоснование в отказе, это добавит прозрачности всей процедуры и, что самое важное даст предпринимателю возможность своевременно устранить свои ошибки, что ускорит и упростит сам процесс выдачи займов», - пояснил председатель правления Ульяновского регионального отделения Российского общества оценщиков Сергей Емельянов.

Всего по итогам Недель предпринимательских инициатив удалось собрать уже более 100 предложений по улучшению делового климата, сообщается на сайте бизнес-омбусмена.

Объявления

КУРС "Финансовый директор"
www.cpa.org.ru
Курс является программой по подготовке финансовых директоров и предназначен для тех финансистов и бухгалтеров, которые не хотят заниматься исключительно бухгалтерским учетом, а думают о своем профессиональном росте. Задача, решаемая в ходе изучения данного курса – как перейти от простого составления финансовой отчетности к управлению финансами компании.
Ликвидация без проверок
www.law-russia.ru
Добровольная ликвидация с гарантией отсутствия проверки. Проводим во всех регионах РФ, работаем со всеми сложными случаями, предоставляем финансовые гарантии. Бухгалтерам, аудиторам и юридическим компаниям предоставляем специальные условия. Снимаем поручительство физических лиц за долги юридических лиц. Обеспечиваем полный комплекс "под ключ".
22 ноября
Санкт-Петербург
Вызов на допрос в налоговую инспекцию. В подарок - 2 часа бесплатной консультации юриста, бухгалтера или аудитора
28 ноября
Ярославль
Актуальные вопросы по налогообложению: первый опыт применения ст. 54.1 Налогового кодекса о налоговой выгоде.
20 ноября
Москва
Бесплатный семинар "1С:Зарплата и управление персоналом - переход с версии 2.5 на 3.1. Обзор новой версии и особенности перехода"

Российские предприниматели при получении кредитов стали активнее закладывать коров. Сельскохозяйственные животные являются ценным активом для агрокомплекса, который банки теперь принимают в обеспечение наряду с традиционными недвижимостью, ценными бумагами, драгоценностями и золотом в слитках. О новой тенденции «Известиям» сообщили в Федеральной нотариальной палате (ФНП).

По данным ФНП, за год число уведомлений о залоге коров, ценных бумаг, драгоценностей, золота в слитках в реестре движимого имущества выросло на 37%, до 1,25 млн. Всего в реестре ФНП 3 млн уведомлений. Домашний скот и прочие нестандартные залоги (к ним банки относят любое движимое имущество, кроме автомобилей) занимают в нем уже почти половину. Крупный рогатый скот является качественным предметом залога, и компании со значительной численностью стада часто используют его для получения банковских ссуд, рассказывает глава Национальной мясной ассоциации Сергей Юшин.

— В России сегодня реализуется несколько масштабных проектов в области мясного скотоводства, — объясняет он рост доли коров в залоге. — Быстро растет поголовье скота мясных пород. Естественно, всё это делается на кредитные деньги, а основным активом у таких компаний являются земля с пастбищами и скот.

Чаще всего такой предмет залога применяют ведущие компании с наиболее качественным стадом, уточняет он.

Реестр помогает аграриям также определить, не заложено ли чужое стадо при его приобретении, чтобы ненароком при покупке не получить в нагрузку кредит, пояснил основатель компании «Русский пармезан» Олег Сирота.

— Скот в качестве движимого имущества нередко находится в залоге. И по большому счету, единственный способ избежать ситуации, когда придется платить по чужим долгам, — это проверить его по реестру уведомлений о залоге, — рассказал он.

Причем здесь есть тонкости — поскольку конкретных коров сложно идентифицировать, предприниматель советует проводить проверку не по предмету залога, а по залогодателю.

Кредитование АПК росло в прошлом году самыми высокими темпами на фоне царившего в отрасли оживления. По данным Минсельхоза, за девять месяцев его прирост составил 30%. При этом, например, в целом кредиты экономике за тот же период упали на 5%.

Банки получили доступ к данным Пенсионного фонда России о пенсионных отчислениях, сообщил президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков на встрече банкиров в пансионате «Бор». До сих пор доступ был всего у трех банков — Сбербанка, Газпромбанка и ВТБ.

Как передает корреспондент РБК со встречи, теперь доступ есть у всех банков. Интересующую их информацию они смогут получать через портал государственных услуг.

«Заемщик при входе в личный кабинет, вводя пароль, подтверждает, что дает банку доступ к данным о себе. Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ, у которых особые условия доступа, постепенно перейдут на такую же модель», — пояснил Аксаков.

Замглавы ЦБ Ольга Скоробогатова сообщила, что в обозримом будущем банки получат доступ и к базам других государственных структур, в том числе ФНС и ФСС.  По ее словам, начат соответствующий пилотный проект с несколькими банками.

ЦБ рассчитывает, что в 2018 году доступ к информации этих структур будет у всех банков. «Если есть государственный ресурс, он должен быть доступен абсолютно всем», — подчеркнула она.

Сбербанк и Министерство сельского хозяйства РФ подписали Соглашение о сотрудничестве по Программе льготного кредитования предприятий агропромышленного комплекса.

Новый порядок субсидирования позволит сельскохозяйственным производителям получать краткосрочные (до 1 года, в размере не более 1 млрд рублей) и инвестиционные кредиты (до 8 млрд рублей на срок от 2 до 15 лет) по ставке не более 5 % годовых. Не менее 20% общего объёма выданных кредитов должно будет приходиться на малые формы хозяйствования.

Новый порядок максимально упрощает получение заёмщиками финансовых средств с применением механизмов субсидирования.

Ранее заёмщик получал кредит от банка по рыночной ставке и должен был обращаться в уполномоченный орган, чтобы получить компенсацию. С введением в действие нового порядка предприниматель получил возможность сразу получить кредит по льготной ставке, все коммуникации с Минсельхозом России теперь осуществляются на стороне банка (отправка документов на получение субсидии и т.п.), уточнили в пресс-службе кредитной организации.

«Сейчас банк формирует списки заёмщиков, которым может быть предоставлен кредит по льготной ставке», — отметил старший вице-президент Сбербанка Анатолий Попов.

В системе льготного кредитования аграрного сектора надо минимизировать бюрократию, заявил сегодня Президент РФ Владимир Путин на встрече с министром сельского хозяйства Александром Ткачевым.

"Экономическая обоснованность всегда, конечно, должна присутствовать, но бюрократия должна быть минимизирована", — сказал Путин.
 

Со своей стороны министр отметил, что все меры принимаются, передает РИА Новости. "Поверьте, Владимир Владимирович, я сам из региона и знаю, что это такое, — мы минимизируем. И, самое главное, один из важных моментов — мы экономим региональные деньги. Теперь субсидировать эти кредиты из региональных бюджетов не нужно", — добавил Ткачев.

Он пояснил, что раньше достаточно крупные суммы регионы "отвлекали на субсидирование кредитов, которые выдавали банки". "Теперь будет только федеральная часть, а значит, регионалы могут использовать эти средства на другие нужды, в том числе и сельское хозяйство", — сказал министр.

Он напомнил, что с нового года Минсельхоз запустил новый проект льготного кредитования. "Кредит, инвестиционные и короткие, не могут превышать 5 процентов. Ниже — можно, то есть один процент, два, три, пять (процентов) максимум. Конечно, это даст серьёзный толчок строительству новых проектов в агропромышленном комплексе, перерабатывающем — новых молочных (ферм), свинокомплексов. Это кардинально изменит нашу страну в смысле сельского хозяйства", — добавил министр.

По его словам, отбор проводится на уровне банков. "Естественно, мы (Минсельхоз) определяем приоритеты, какие отрасли должны поддерживаться. И конечно, те проекты, которые будут обеспечены, проекты с возвратными средствами, которые будут интересными, конкурентоспособными, технологичными, будут иметь поддержку в первую очередь", — пояснил министр.

Он отметил, что за 11 месяцев рост в сельском хозяйстве составил более 4%. "Государственная поддержка беспрецедентная. Мы действительно давно этого ждали: преференции практически по всем направлениям — и, как следствие, рост более 4 процентов, и урожай рекордный за всю историю Российской Федерации и Советского Союза — 119 миллионов тонн. Это, конечно, большая победа", — отметил Ткачев.

Объявления

КУРС "Финансовый директор"
www.cpa.org.ru
Курс является программой по подготовке финансовых директоров и предназначен для тех финансистов и бухгалтеров, которые не хотят заниматься исключительно бухгалтерским учетом, а думают о своем профессиональном росте. Задача, решаемая в ходе изучения данного курса – как перейти от простого составления финансовой отчетности к управлению финансами компании.
Помощь в 47 налоговой
law-russia.ru
47 налоговая. Безотказная регистрация. Ускоренные сроки. Прохождение выездных и камеральных проверок. Гарантированная ликвидация.
22 ноября
Санкт-Петербург
Вызов на допрос в налоговую инспекцию. В подарок - 2 часа бесплатной консультации юриста, бухгалтера или аудитора
20 ноября
Москва
Бесплатный семинар "1С:Зарплата и управление персоналом - переход с версии 2.5 на 3.1. Обзор новой версии и особенности перехода"
28 ноября
Ярославль
Актуальные вопросы по налогообложению: первый опыт применения ст. 54.1 Налогового кодекса о налоговой выгоде.