кредитование

Банки нашли лазейку в указаниях ЦБ, обязывающих их рассчитывать предельную долговую нагрузку (ПДН) заёмщика перед выдачей ему кредита, пишут авторы канала «Жирные коты».

Правило работает с 1 октября: ЦБ сказал учитывать для расчета данные бюро кредитных историй. Однако регулятор не указал, в какие именно БКИ надо обращаться и сколько бюро запрашивать. Поэтому некоторые банки используют простую и эффективную схему: обращаются с запросом в мелкое региональное бюро, получают ответ, что у клиента нет кредитов, и радостно выдают кредиты. Поскольку конкретизации этой процедуры в указаниях ЦБ не прописано, юридически подобная практика не может считаться нарушением.

1223 банки

Суд оштрафовал Совкомбанк за назойливые звонки человеку без оснований.

Жителю Петербурга по фамилии Орлов обрывали телефон, потому что Совкомбанку задолжал его знакомый. При получении кредита, тот указал номер Орлова. А когда платежи остановились, банк стал терроризировать Орлова.

С начала ноября прошлого года по 19 января ему позвонили 94 раза. Менеджеры Совкомбанка звонили с разных номеров и требовали погасить кредит, хотя Орлов не то чтобы был обязан погашать кредит, но и даже не давал «согласие на взаимодействие». По правилам, звонить можно не чаще 4 раз в месяц.

Фрунзенский районный суд оштрафовал Совкомбанк на 110 тысяч рублей.

3194 банки

Нашу зарплату будут знать, кто и так бы обошелся.

Показатель долговой нагрузки заемщиков (ПДН) будут рассчитывать не банки, а квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ). Для этого они получат доступ к данным о нашей зарплате и других доходах, пишут «Известия».

Такие поправки вносят в закон «О кредитных историях», подтвердил глава Комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Сверху еще не решили вопрос цены за рассчитанный показатель. Но знаете, чего хотят банки: получать сведения бесплатно или за копейки, а также без разрешения человека. Они упирают на то, что ПДН не относится к персональным данным. Так нам реально грозит «маркетинговый терроризм», потому что отвечать на рекламные звонки банков придется круглосуточно.

Поправки рассмотрят вот-вот. Если они пройдут, нам придется из своих налогов содержать новые специализированные бюро кредитных историй, которые по запросу банков будут вычислять наш ПДН и отправлять в банк. Нам оно надо?

Появится новый рискованный вид кредитования.

Микрофинансовые организации задумались о запуске р2р-площадок — системы кредитования граждан гражданами, узнал «Коммерсант».

МФО или банк могут приобрести лицензии на использование р2р-площадки, кастомизировать ее под свои нужды и самостоятельно определять продукты, ставки и доходность. Или перенаправлять на площадку заемщиков-отказников и инвесторов. При этом компании избегают кредитных рисков, деньги принадлежат людям, а банки и МФО лишь за комиссию предоставляют посреднические услуги — скоринг, юридическое сопровождение.

По мнению экспертов, причина интереса МФО к р2р кроется в том, что она не попала под регулирование закона о краудфандинге, принятого в августе 2019 года. Но новый вид кредитовая несет большие риски для граждан. Инвесторы могут до конца не понимать, что предоставление средств через такую платформу и традиционные займы — это не одно и то же. Риск дефолта подобных инвестиций может доходить до 50%, потому что туда начнут ходить заемщики, которым отказывают в обычных кредитах.

Райффайзенбанк запускает дистанционный сервис подачи заявок на кредиты через социальные сети и мессенджеры: он нацелен на привлечение новых клиентов, проживающих в городах, где нет отделений банка.

Об этом сообщили РБК в пресс-службе кредитной организации. Сервис, тестирование которого банк ведет с мая, действует во «ВКонтакте», Telegram и Viber и охватывает 50 городов с населением свыше 100 тыс. жителей.

Возможность подачи заявки на кредит через чат-бот в мессенджерах и соцсетях банк до конца лета планирует распространить и на 41 город, где отделения Райффайзенбанка есть, в основном это региональные центры.

Во время пробного периода наибольшей популярностью пользовались заявки через Viber (44% от общего количества) и «ВКонтакте» (30%). На третьем месте запрещенный в России Telegram, который предпочли другим каналам 26% пользователей.

Человек, желающий взять кредит и являющийся пользователем «ВКонтакте», Telegram и Viber, для того чтобы подать заявку, должен написать чат-боту банка в соцсети или мессенджерах. В ответ на это бот предложит заполнить анкету. Во время ее оформления нужно будет указать номер телефона, на который придет СМС для верификации клиента. При этом бот умеет давать небольшие подсказки, например, если клиент не знает ИНН компании-работодателя, бот подскажет, где его можно быстро найти в открытых источниках.

В случае одобрения заявки к клиенту приедет курьер для проверки паспорта и подписания документов, уточнили в Райффайзенбанке. В большинстве городов банк пользуется услугами курьерских компаний, в восьми городах работают штатные курьеры.

В мае этого года банки выдали 968 999 новых кредитных карт, что почти на 6% меньше, чем в мае 2018 г., и почти на 16% меньше, чем в апреле 2019 г., следует из статистики Объединенного кредитного бюро (ОКБ), , с которой ознакомились «Ведомости».

С начала этого года банки планомерно наращивали выпуск кредиток. В апреле было выдано 1,15 млн карт — на 22 015 штук больше, чем в марте. В мае прошлого года падения эмиссии кредитных карт не наблюдалось, напротив, прирост к апрелю составил 6%, по данным ОКБ.

При этом в мае этого года продолжился рост среднего лимита кредитных карт. Он достиг 80 267 руб., увеличившись с начала года на 7%.

Сбербанк, Альфа-банк, «Русский стандарт», «Тинькофф банк», «Восточный», Райффайзенбанк связывают это с затянувшимися майскими праздниками. В этом году они были на два дня длиннее по сравнению с маем 2018 г., поэтому и выдать кредиток получилось меньше.

В целом рынок кредитных карт близок к насыщению, поэтому, возможно, именно сейчас темп роста выдач будет замедляться, говорят эксперты.

Некоторое влияние на выдачи имеют и меры ЦБ по охлаждению рынка потребкредитования. Например, регулятор повысил со 120–200 до 150–230% коэффициенты риска по необеспеченным кредитам с полной стоимостью 10–30% годовых, выданным с 1 апреля 2019 г.

По данным ЦБ, на 1 января 2019 г. российскими банками всего было эмитировано более 35 млн кредитных карт.

Сбербанк запустил с 11 марта  обновленный «Потребительский кредит под поручительство», сообщает пресс-служба банка. Предыдущий вариант кредита перестал выдаваться в марте 2018 года в связи с невысокой востребованностью продукта. В новой версии увеличен предельный возраст заемщика с 70 до 80 лет.

Это специальный кредит для молодежи и пенсионеров, получить его смогут только лица в возрасте от 18 до 20 лет и от 60 до 80 лет, в том числе не являющиеся зарплатными клиентами банка. При этом к 80 годам кредит под поручительство должен быть погашен. Максимальный возраст заемщика потребительского кредита без обеспечения к моменту его погашения по-прежнему составляет 70 лет.

Сейчас заемщики в возрасте до 21 года могут получить необеспеченный кредит наличными, только если получают зарплату через Сбербанк.

Кредит под поручительство Сбербанк будет выдавать на срок 3–60 месяцев на сумму от 300 000 до 3 млн руб.

При сумме кредита от 300 000 до 1 млн руб. ставки составляют 11,9–16,9% для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для остальных заемщиков – 12,9–16,9%, по кредитам свыше 1 млн руб. – 11,9% для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для остальных заемщиков –12,9%.

Ставки кредитов до 300 000 руб. составляют 12,9–19,9% для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для остальных заемщиков – от 13,9 до 19,9%.

Банк России разработает новые подходы к оценке рисков заемщиков в рамках стандартов «Базель III», которые позволят высвободить капитал для роста кредитования. 

Изменения в подходе к оценке кредитного риска будут внедряться в два этапа, передает РБК.

На первом этапе — первый квартал 2019 года — будут разработаны изменения в оценке риска в отношении суверенных заемщиков. Коэффициент риска на такие кредиты можно будет снизить вдвое — с 100 до 50%, отметил зампред ЦБ Василий Поздышев. 

На втором этапе — четвертый квартал 2019 года — изменятся правила оценки риска в отношении банков и корпоративных заемщиков.

Новая система оценки риска, по расчетам ЦБ, должна заработать с 2020 года. 

 

Организация обратилась за кредитом в Сбербанк. Кредит одобрили с условием покупки страховки. Однако результат сей сделки таков: страховка оформлена, а кредит не дали.

Такой историей поделился участник нашей группы на Фейсбуке.

Причем, как отмечает наш читатель, в сухом остатке страховка представялет из себя скрытую комиссию за выдачу кредита (который по факту так и не выдали).

А вы не сталкивались с подобным явлением при оформлении кредита на юрлицо?

Российские пенсионеры за 10 месяцев 2018 года получили ссуд на 403,3 млрд рублей. Это на 42% больше, чем в прошлом году, показало исследование Объединенного кредитного бюро для «Известий». За это время на рынке появилось 3,5 млн новых заемщиков пенсионного возраста — почти 11% от общего числа.

Банки охотнее оформляют займы пожилым, чем молодым, показывает статистика. В этом году финансовые организации одобряли заявки на кредит от пенсионеров в 68,7% случаев, от молодых — только в 47,6%.

Средний размер потребительского займа для пенсионера составляет 103,18 тыс. рублей, лимит по карте — 35,5 тыс. рублей, автокредит — 618,9 тыс. рублей, а ипотека — 950,4 тыс. рублей.

Пенсионеры становятся всё более активной частью общества: если раньше финансовые продукты для них предлагали несколько нишевых банков, то теперь сегмент занимают крупные игроки. Сейчас многие россияне старшего возраста  пользуются интернет-банком и мобильными приложениями. Пенсионер выгоден финансовой организации и как клиент для текущего обслуживания, и как вкладчик, и как заемщик.

Однако для самого пенсионера в высокой закредитованности могут быть риски, несмотря на стабильный доход. В частности, в старшем возрасте повышена вероятность ухудшения здоровья, которое будет требовать дорогостоящего лечения. Если такой гражданин окажется с кредитом на плечах, то, возможно, не сможет его обслуживать. Банки сейчас закрывают на это глаза, предпринимая зачастую агрессивные меры по привлечению новых клиентов старше 60 (например, слишком назойливо по телефону и SMS предлагают взять займ). Многие пенсионеры попадаются на эту удочку, рассчитывая, что в случае необходимости кредит погасят дети или внуки, но далеко не всегда молодое поколение готово расплачиваться за долги старшего

Сбербанк России повысил предельный возраст выдачи потребительского кредита на пять лет. Теперь клиенты старше 65 лет могут рассчитывать на получение кредита при условии его погашения до наступления 70 лет, говорится в пресс-релизе банка. Возраст ипотечного заемщика к моменту погашения кредита по-прежнему не должен превышать 75 лет, предельный возраст получателя кредитной карты – 65 лет.

Заместиитель председателя правления Сбербанка Светлана Кирсанова отмечает, что клиенты пенсионного возраста активно пользуются банковскими сервисами. Каждый третий работающий пенсионер вкладывает денежные средства в срочные счета, дебетовыми картами владеют 80% пенсионеров, кредитные карты есть у 13% клиентов старше 55 лет, а услугой «Мобильный банк» пользуются 63% пенсионеров.

Ранее глава Сбербанка Герман Греф сообщал, что компания планирует повысить максимальный возраст по ипотеке в связи с планируемыми пенсионными изменениями. Тогда же он отметил, что Сбербанк готовит ряд специальных банковских продуктов для людей предпенсионного и пенсионного возраста.

Информация о гигантском кредите, выданном банком ВТБ Центральноафриканской республике (ЦАР), опубликованная в СМИ со ссылкой на отчетность ЦБ, возникла в результате технической ошибки при кодировании стран, утверждает ВТБ.

Из отчетности ВТБ на 1 октября 2018 года, опубликованной на сайте Центробанка, следует, что задолженность ЦАР перед ВТБ составляет 802 млрд рублей ($12 млрд).

«Скорее всего, речь идет об операционной ошибке системы при кодировании стран», — заявили в пресс-службе ВТБ.

Это сопоставимо с задолженностью Кипра, где зарегистрированы многие крупные заемщики с российскими активами, пишет «Интерфакс». При этом на 1 июля 2018 года она составляла 838 млрд рублей, на 1 апреля — 673 млрд рублей, на 1 января — 645 млрд рублей, тогда как на 1 октября 2018 года в отчетности на эту страну отражена сумма в 234 млрд рублей.

Представитель правительства ЦАР заявил, что не знает о таком кредите. Он назвал информацию неубедительной, поскольку сумма превышает долговую нагрузку страны. Он также отметил, что ЦАР является членом Международного валютного фонда, поэтому должна была обсудить кредит с фондом.

На гигантский кредит ЦАР обратило внимание информагентство Reuters.

Когда вы берете банковские кредиты, вам, наверняка, интересно знать, по каким критериям коммерческий банк оценивает вашу финансовую состоятельность, на основании каких критериев банк принимает решение, выдавать вам кредит или отказать.

Владимир Туров рекомендует прочесть коротенькое Письмо ЦБ РФ от 5 июля 2018 года №ИН-016-41/44, в котором Центральный банк ссылается на соответствующую нормативную базу и дает все критерии.

В этом документе ЦБ РФ говорит, что коммерческие банки, оценивая финансовое состояние заемщика – субъекта малого и среднего предпринимательства, в первую очередь должны руководствоваться информацией, содержащейся в подпункте 1.2 пункта 1 приложения 2 к Положению №590-П.

Затем коммерческие банки должны собрать кучу информации: в том числе они могут использовать информацию из бюро кредитных историй, из сети «Интернет», могут смотреть решения Верховного Суда, пользоваться базой данных Федеральной службы судебных приставов, Федеральной налоговой службы, Федеральной службы государственной регистрации, Росреестра и т.д. В общем, коммерческие банки могут анализировать все возможные источники, чтобы оценить ваше финансовое состояние и принять решение, дать кредит или отказать.

Важный момент: «Перечень используемых источников информации для анализа финансового положения заемщиков – субъектов МСП включается во внутренние документы кредитной организации». Т.е. кредитная организация должна подготовить какой-то свой внутренний документ, в котором будет описан полный, исчерпывающий перечень, по каким критериям данный коммерческий банк должен оценивать финансовое состояние заемщика.

В общем, прежде чем просить кредит в коммерческом банке, потратьте пять минут и изучите этот документ, а еще загляните в Положение Банка России от 28 июня 2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»: вы подготовитесь и повысите свои шансы на получение кредита,

Владимир Туров, владелец и генеральный директор юридической компании «Туров и партнёры».

 

 

Доля россиян старше 60 лет, которые оформили кредитные карты в банках, в I квартале выросла на 3 процентных пункта и составила 8%, показали расчеты Объединенного кредитного бюро, сообщают «Известия».

Еще недавно банки неохотно давали кредиты пенсионерам, но ситуация изменилась, и теперь кредитные организации конкурируют за таких заемщиков. 

Пенсионеры — это надежные заемщики с низкой долей просрочки по долгам, что выгодно банкам, считают эксперты. При этом финансовая грамотность старшего поколения постепенно растет, а значит, их активность на банковском рынке будет увеличиваться.

В январе-апреле выдача кредитов клиентам ВТБ в возрасте 50–59 лет выросла на 37%, а клиентам старше 60 лет — на 45%.

В Сбербанке зафиксировали активное использование людьми старшего поколения кредитных карт и стабильный ежегодный прирост клиентов в этом сегменте. При этом в топ-5 популярных покупок — продукты, медицинские товары, товары для дома, ремонта, мото- и автопродукция.

Одновременно банки увеличивают и кредитные лимиты по картам пенсионеров. В «Русском стандарте» за январь–апрель общая сумма лимитов по кредиткам клиентов старше 60 лет выросла вдвое. Пенсионеры проявляют интерес и к кредитам наличными на фоне роста финансовой грамотности, пояснили в кредитной организации.

При этом клиенты пенсионного возраста относятся к низкорисковой категории заемщиков, соответственно процент одобрения по ним выше среднего, 

— добавили в «Русском стандарте».

 

 

Уже с лета банки начнут получать от ФНС сведения о наличии счетов компаний и ИП в сторонних кредитных организациях. Данные поступят по системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Информация от ФНС будет приходить за минуту в режиме 24/7.

Данные от ФНС нужны для проверки компаний по принципу «знай своего клиента» в рамках «антиотмывочного» законодательства, борьбы с фирмами-однодневками и при оценке заемщиков в процессе кредитования.

Как сообщает "Известия", эксперты уверены, что благодаря новации сократится число отказов в обслуживании и выдаче займов бизнесу.

До лета продлится тестирование сервиса, и в дальнейшем он начнет действовать в рабочем режиме. В ФНС «Известиям» подтвердили, что по СМЭВ будут направлять банкам данные о счетах бизнеса в кредитных организациях.

Банки всё плотнее вплетаются в систему государственного контроля за бизнесом, они блокируют операции фирмам-однодневкам, отказывают в открытии счетов, если клиент покажется сомнительным.

— старший партнер АНП «Зенит» Гузель Валеева.

Данные о наличии счетов могут использоваться банками при оценке потенциальных заемщиков и мониторинге уже выданных кредитов

В перспективе новация обеспечит прозрачность взаимодействия банков и клиентов. Конкуренция на рынке за корпоративные средства также усилится: банки, видя у клиента открытые в других организациях счета, смогут предложить ему индивидуальные условия.

Теперь представители малого бизнеса – клиенты Сбербанка могут оформить кредит в интернет-банке «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Для тех, кто только начинает работать с банком, доступ к сервису открыт на сайте http://www.sberbank.ru/onlinecredit.

Заявку на кредит и документы можно отправить в электронном виде.

Решение принимается дистанционно.

Новым клиентам потребуется визит в банк для идентификации.

В 2017 году Сбербанк выдал малому и среднему бизнесу более 1,3 триллиона рублей, превысив показатели 2016 года на 60 %. Средняя ставка по выдаваемым кредитам снизилась с 12,7 % до 11,2 % годовых. Каждый пятый кредит, выдаваемый малому бизнесу, — инвестиционный. Средний срок кредитования — 3,5 года.