138 ЦБ РФ

ЦБ просит банки и другие кредитные организации с пониманием отнестись к просьбам заемщиков из числа МСП или самозанятых об изменении условий кредитного договора.

Информационное письмо ЦБ от 30.09.2020 №ИН-06-59/141 «О реструктуризации кредитов (займов) субъектам МСП».

«ЦБ рекомендует кредитным организациям в случае обращения заемщиков — субъектов МСП в период с 01.10.2020 по 31.12.2020 с заявлением об изменении условий кредитного договора (договора займа), по которому был установлен льготный период, удовлетворять заявление заемщика и принимать решение об изменении условий кредитного договора (договора займа) на срок до трех месяцев с даты обращения на условиях, предусмотренных собственной программой реструктуризации кредитов (займов)».

Также регулятор рекомендует не начислять неустойки, пени иштрафы:

«В вышеуказанных случаях рекомендуется не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора кредита (займа)» — говорится в письме.

Еще ЦБ рекомендовал бюро кредитных историй не ухудшать кредитные истории таких заемщиков.

Для поддержки экономики в период пандемии, которая всё ещё не закончилась, Центробанк РФ принял новые меры. До 31 декабря банкам рекомендовано продолжить реструктурировать кредиты пострадавшим от COVID-19 клиентам.

Кроме того, в случае именно такого обращения заемщика, банки должны провести реструктуризацию путем изменения валюты с иностранной на рубли. Принудительное выселение должников из жилых помещений, на которые обращено взыскание, до 31 декабря тоже необходимо приостановить. Эта же мера касается и должников по взносам в жилищные накопительные кооперативы.

Ранее совет директоров Банка России принял регуляторные послабления в банковском секторе для поддержки восстановления экономики от пандемии коронавируса COVID-19. Одна из мер — стимулирование банков к урегулированию проблемных кредитов системообразующих организаций через получение от компаний отступного или залога в виде акций этих компаний.

Правительство РФ увеличило с 5,7 млрд до почти 12,5 млрд рублей объем субсидий банкам для выдачи кредитов на возобновление деятельности компаний и индивидуальных предпринимателей.

Соответствующее распоряжение от 13 июня опубликовано во вторник на официальном портале правовой информации, сообщил ТАСС.

Согласно документу, в распоряжении от 16 мая о выделении из резервного фонда кабмина ассигнований на возмещение банкам недополученных доходов по кредитам, выданным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности, сумма 5,7 млрд рублей заменена на 12 млрд 498 млн рублей. При этом обновлен и целевой показатель: если в прежней редакции документа суммарный объем предоставления банками кредитов на возобновление деятельности предприятий планировался на уровне 248 млрд рублей, то теперь эта планка установлена на уровне 352 млрд рублей.

Тем же распоряжением объем субсидий банкам на обеспечение отсрочки платежа по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства, сокращен с 5 млрд до 1,5 млрд рублей.

На льготные кредиты на возобновление деятельности по ставке 2% годовых могут рассчитывать компании из отраслей, пострадавших от последствий коронавируса, а также социально ориентированные НКО.

 

Правительство утвердило льготные кредиты для бизнеса по ставке 2%, которые анонсировал Путин в обращении 11 мая.

«На эти цели мы направим кредитным учреждениям более 5,5 миллиарда рублей», – сообщил премьер-министр Михаил Мишустин о подписании соответствующего распоряжения.

Размер кредита будет рассчитываться, исходя из одного минимального размера оплаты труда на каждого сотрудника в месяц с умножением на количество месяцев.

«Средства могут быть использованы на любые цели по усмотрению бизнеса, но, конечно, мы рассчитываем, что их потратят в первую очередь на выплату заработных плат, ведь тем предприятиям, которые сохранят не менее 90 процентов сотрудников, кредит будет списан вместе с процентами - всю эту сумму погасит государство», – напомнил председатель правительства.

Если работодатель сохоранит занятость 90% и выше, кредит возвращать будет не нужно. Если 80%, то вернуть нужно будет половину. Срок возврата – 1 апреля 2021 года.

По материалам «РГ».

Кредиты под 0% для пострадавших отраслей будут на 75% обеспечены гарантиями ВЭБ. Всего для этого выделяют 150 млрд рублей.

«Также сейчас мы готовим расширение программы беспроцентных кредитов на выплату зарплаты всем предприятиям наиболее пострадавших отраслей. 75% таких кредитов будут обеспечены гарантиями «ВЭБ.РФ», о чём говорил Президент.

На сегодняшний момент в программе уже участвуют пять банков, ещё 25 войдут в ближайшее время.

На рассмотрении в банках заявки более чем на 3,5 млрд рублей. Но этого мало. Программа рассчитана на 150 млрд рублей. Я ещё раз прошу банки, руководителей финансовых организаций обратить внимание на эту меру и как можно быстрее включиться в эту программу» – сказал Мишустин на заседании Правительтсва 16 апреля..

Также премьер жестко потребовал проконтролировать вовлеченность банков в этот процесс.

Читайте на «Клерке» тезисы по заседанию Правительства 16 апреля.

Максим Решетников решил лично узнать о возможности получения кредита под 0% для бизнеса и позвонил с соответствующими вопросами в два крупнейших банка.

По его словам, в одном из банков сотрудники сообщили, что организация сможет выдать такой займ в мае, а в другом сослались на то, что постановление правительства о запуске программы еще не подписано (РБК).

«Обратил на это внимание руководства банков», – написал министр в своем Instagram.

О каких именно банках шла речь, Решетников не уточнил.

Альфа-банк с 14 апреля отменяет минимальный платеж по всем кредитным картам на время эпидемии. Платить нужно будет только проценты.

«С 14 апреля Альфа-банк автоматически отменит минимальный платеж для всех клиентов, у которых есть кредитная карта. Это несколько миллионов человек. В среднем ежемесячный платеж для них снизится в два раза: клиентам надо будет платить только проценты. Мера рассчитана на несколько месяцев и распространяется на новые платежи», – отмечается в сообщении банка (источник ТАСС).

Также банк запустил бесплатную отсрочку по кредитам.

Эта программа действует для всех заемщиков, которые не допускали просрочек по кредитам. Банк не запрашивает документы о снижении дохода, а максимальная сумма кредита -– 5 млн рублей.

Кредитные каникулы это, конечно, хорошо. Толькот вот пределы по кредитам для этих каникул какие-то совсем куцые. 

На «Клерке» про них уже писали. И написали про максимальные пороги для таких кредитов.

Но телеграм-канал «Поворот на право» попробовал увязать эти суммы с реальностю. Вышло не очень.

«Правительство установило максимальную сумму кредита, при которой можно уйти на каникулы. Внимание: не остаток по долгу, а именно общую сумму кредита. (То есть неважно, сколько вы уже заплатили).

Так, каникулы будут выдаваться, если:

  • Сумма по ипотеке не превышает 1,5 миллиона рублей.
  • Автокредит – не больше 600 тысяч рублей.
  • Потребительский – 250 тыс. руб.
Не очень понятно, где правительство видело машины за 600 тысяч. Сейчас даже Фольксваген Поло в самой простой комплектации стоит почти 800 тысяч. А про ипотеку просто смешно. Особенно для Москвы, где средняя стоимость квартиры в комфорт-классе – 12 миллионов рублей».

От автора. Ипотека с 2017 года, студия 27 квадратов в лижнем Подмосковье, сумма 2 миллиона 66 тысяч. В регионах 1,5 миллиона, на вторичном рынке, с трудом, но реальна.

А вот насчет автокредита – если брать новую Lada Vesta, как раз по скидке 440910 рублей.

Наверное, заодно решили отечественный автопром поддержать. Нечего из-за бугра машины возить, они ж заразные могут быть!

1673 банки

Малый бизнес, индивидуальные предприниматели могут обратиться в ряд банков за льготными кредитами для выплаты зарплат сотрудникам.

«Сбербанк выдал первый кредит на зарплату по государственной программе кредитования на выплату заработной платы для малого и микробизнеса и индивидуальных предпринимателей в рамках программы, предназначенной для поддержки бизнеса, пострадавшего от распространения коронавируса COVID-19», – сообщили в пресс-службе кредитной организации (источник РГ).

При этом, ставка по таким кредитам составляет 0,0 процента, срок – до 1 октября 2020 года, а заемщик должен вести свою деятельность не менее года к моменту обращения за кредитом.

ВТБ также начал выдавать такие кредиты бизнесу.

«Данный продукт позволит компаниям решить ключевую социальную проблему в нынешних условиях - сохранить коллективы и обеспечить своих работников необходимыми денежными средствами в период простоя/проблем со сбытом», – подчеркнули в пресс-службе ВТБ.

Самим банкам будут даны субсидии от ЦБ.

Ранее на «Клерке» писали о триллионе рублей убытков банкам из-за льготного кредитования.

Люди жалуются на сложность устроиться на работу. Новым ограничительным фактором стала привычка компаний тщательно проверять кредитную историю кандидатов на вакансию. Одним из препятствий для трудоустройства может стать даже задолженность за услуги ЖКХ, передает телеканал «Москва 24».

Речь идет о ситуации, когда по делу о задолженности за ЖКУ уже есть судебное решение. В одном из таких случаев жительница Москвы, накопившая долг перед коммунальщиками в размере 160 тыс. рублей, не может устроиться на постоянную работу. Банковский счет женщины арестован судебными приставами, а карты заблокированы. Для разблокировки ей требуется справка из бухгалтерии работодателя. По словам москвички, уже двое нанимателей отказали ей в трудоустройстве после обращения за такой справкой. Профиль компаний в сюжете не упоминается, но сообщается, что ранее женщина работала няней и помощницей по хозяйству.

Препятствием к трудоустройству часто становится плохая кредитная история кандидата и даже наличие у него большого количества открытых займов. Компании не хотят связываться с такими кандидатами, потому что  их работоспособность снижается из-за повышенной тревожности. Тут вспоминается недавний пост в Красном уголке бухгалтера, где кандидата попросили указать слишком личную информацию о себе.

1117 банки

Центробанк за три квартала 2019 года вынес финансовым организациям 47 штрафов за незаконный запрос кредитной истории, узнали «Известия». Больше всего нарушений зафиксировано у «Открытия», выделяются «Уралсиб» и «Райффайзенбанк». Также наказания получили ВТБ, Промсвязьбанк и банк Дом.РФ.

Банки обращаются за кредитными историями, чтобы затем предлагать услуги, — как правило, новые ссуды. Если вы не давали на это разрешение, запросы незаконны. Но пока штрафы составляют символические 30–50 тыс. рублей, банки ничто не останавливает продолжать атаку. Госдума собирается увеличить ответственность.

Кредитные организации навязчиво предлагают займы гражданам, которые никогда к ним не обращались. Перед этим банки без спроса проверяют надежность жертвы в бюро кредитных историй. Если оказывается, что у человека хороший риск-профиль, ему начинают звонить и писать с просьбой взять ссуду. Регулятор проверяет кредитные организации на законность запросов в БКИ, но было бы эффективнее, если бы люди жаловались сами, а они не знают куда.

В банках во всем винят технические сбои. Нарушения произошли в результате ошибки при слиянии баз данных в процессе интеграции розничной сети «Открытия» и Бинбанка, рассказали «Известиям» в пресс-службе «Открытия». По каждому из 32 правонарушений кредитная организация заплатила штраф в размере 30 тыс. рублей. ВТБ тоже все списывает на техническую ошибку.

Граждане зачастую читают договор невнимательно и не замечают, что дают разрешение. Но и банки злоупотребляют.

Тем временем следить за кредитной историей нужно, хотя бы потому, чтобы вовремя увидеть чужую ссуду, оформленную на свое имя. Банки, которые запрашивают в бюро историю, а потом не выдают ссуду, портят кредитную историю. Ведь кредитный рейтинг человека зависит в том числе от частоты обращений финансовых организаций за банковской историей.

С 31 января 2019 года можно дважды в год бесплатно узнать свою кредитную историю через портал госуслуг. Там же видно, когда и какие банки и МФО запрашивали сведения. 

С 1 октября по указанию ЦБ банки обязаны рассчитывать для каждого клиента, желающего взять потребительский кредит, уровень долговой нагрузки. Из-за этого получить кредит теперь сложнее и дороже.

Теперь банки будут рассчитывать показатель долговой нагрузки для клиентов, которые пришли за потребкредитом от 10 000 рублей. Банки обязаны учитывать этот показатель в случае увеличения кредитного лимита по кредитной карте, продления срока действия договора кредита и реструктуризации задолженности по кредиту.

Показатель долговой нагрузки показывает, какую часть своих доходов заемщик отдает на выплаты по кредитам. Чем выше нагрузка, тем больше банки будут начислять по таким кредитам надбавку по коэффициенту риска при расчете достаточности капитала. При этом они обязаны учитывать минимальную надбавку в 30 процентных пунктов по кредитам для заемщика, который уже тратит на выплаты по кредиту до половины доходов при полной стоимости кредита до 10%. Максимальную надбавку в 500 процентных пунктов банки будут обязаны учесть при любом показателе долговой нагрузки и полной стоимости кредита выше 35%.

Так остужают пыл граждан, которые рискуют попасть в кредитную кабалу на фоне стагнации доходов.

Чтобы оценивать долговую нагрузку клиента, банк должен будет запросить информацию о всех существующих кредитах и займах клиента из бюро кредитных историй, а также включить в расчет сумму среднемесячного платежа по вновь выдаваемому кредиту. Этот показатель нужно будет соотнести с ежемесячным доходом клиента. Рассчитать ПДН банк обязан не позже пяти дней после получения данных.

Для подтверждения доходов клиенту понадобится справка с места работы или справка с зарплатного счета. У заемщика могут попросить дополнительные подтверждения о доходах, например выписку из Пенсионного фонда. Расчет ПДН также будет влиять на сумму кредита, которую банк сможет предложить клиенту. Если показатель будет слишком высоким для запрошенной суммы кредита, то сумму могут снизить.

После введения ПДН банки станут активнее предлагать клиентам длинные кредиты либо удлинение сроков уже действующих кредитов. И, конечно, можно предсказать, что банки повысят ставки по кредитам для заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

14969 банки

Банки обрывают телефоны с предложением кредитов. До 1 октября они еще могут втюхать кредиты, не оглядываясь на долговую нагрузку человека.

Поэтому начались звонки по холодным базам, то есть вы не клиент, знать ничего не знаете, а вам звонят и предлагают деньги на исполнение мечты. И знаете кого окучивают помимо людей среднего возраста? Пенсионеров без кредитной истории, заемщиков с несколькими просроченными долгами и студентов без официального дохода.

Если назойливые банкиры, которым вы не давали согласие на обработку своих персональных данных, начнут звонить особенно часто, жалуйтесь в Роскомнадзор.

С 1 октября холодные звонки должны снизиться. Потому что клиентам, которые отдают на погашение кредита более 50% своих доходов, новые ссуды будут уже недоступны.

Но потом пойдет волна просьб оставить свои биометрические данные. Другими словами запись голоса и фотографии с нескольких разных ракурсов. ЦБ пообещал банкам льготы за нашу биометрию. Например, сократить резервы по беззалоговым кредитам. Банки будут хранить у себя в качестве подушки безопасности только 2% от выданных ссуд, а не 3% как сейчас.

Проект по сбору биометрии совместно запустили ЦБ и «Ростелеком» в середине прошлого года. Данные собирают только в банках, один только Сбер собрал в прошлом году данные у миллиона человек. В банке клиентов фотографируют с разных ракурсов и записывают счет от 1 до 10 и обратно.

Пока биометрия будет использоваться только в банковской сфере. Позже планируется расширить применение, добавив здравоохранение, образование, ретейл, государственные и муниципальные услуги.