Центробанк выявил новую схему работы кредиторов-мошенников, заявил директор департамента противодействия недобросовестным практикам регулятора Валерий Лях.

Как стало известно, кредиторы выдают средства гражданину или ИП, а затем пропадают на длительный период времени, пишет «РГ». При оформлении кредита оговаривается процентная ставка, пени и сумма долга. Затем кредитор может пропасть на неопределенный срок. В итоге должник, который рассчитывал погасить всю сумму быстро, не может этого сделать. Конечно, по условиям договора процентная ставка растет, бытро увеличивая задолженность.

Как отмечает Лях, спустя какое-то время кредиторы появляются, но только лишь для того, чтобы подать в суд на должника с требованием сразу погасить всю сумму с процентами.

Представитель Центробанка уточнил, что любое взыскание задолженности через суд в пользу «черных» кредиторов запрещено. Однако часто при этом заключается не кредитный договор, а договор гражданско-правового характера, как между двумя физическими лицами. Также Лях пояснил, что ряд мошеннических организаций маскируются под законно действующие компании, ведущие деятельность под надзором Банка России.

Черные кредиторы в основном промышляют на юге страны, а также на Урале и в Центральном федеральном округе.

Совкомбанк собирается подавать в правоохранительные органы заявление о мошенничестве на десятки своих клиентов, которые сумели заработать на акции «Халва исполняет желания», пишет «banksta».

Источник поясняет: клиентка Совкомбанка Панченко внезапно обнаружила, что по карте «Халва» у нее появилась задолженность в размере 30 000 рублей за счет списания необоснованно начисленных бонусов. На задолженность тут же начали начисляться проценты. Женщина участвовала в новогодней акции Совкомбанка.

Для участия в ней нужно было зарегистрироваться и совершать покупки на сумму от 2000 рублей в магазинах-партнерах. За каждую такую покупку клиент мог получить подарок – дополнительный срок рассрочки или промокод на кешбэк в размере до 20% в разных категориях. Согласно условиям акции, клиент мог получить максимум пять подарков. Но возможность использования большего количества промокодов сотрудники банка заблокировать забыли и возникшей дырой воспользовались клиенты. При этом некоторые даже получили на это одобрение в колл-центре Совкомбанка. Утекающие деньги во время акции в банке не замечали.

В итоге банк решил не наказывать за дыру своих сотрудников, а наказать клиентов за нарушение правил акции в стиле 90-х – у них отобрали бонусы, навесили кредиты на сумму бонусов, заблокировали карты и грозят уголовным преследованием по делу о мошенничестве.

Например, Александру удалось активировать около 160 промокодов (часть их них купил на форуме) и получить 425 000 бонусов, их которых около 190 000 бонусов он успел перевести в рубли и потратить. К моменту блокировки карты на текущем счете был ноль, а на бонусном – больше 200 000 рублей. В итоге ему был выставлен овердрафт на 425 000 рублей и списаны все бонусы. Александр вернул 190 000 рублей на счет, но долг не закрылся, и каждый день на него продолжают начисляться проценты из расчёта 36% годовых. Закрыть долг нельзя, так как банкиры заблокировали карту без объяснения причин.

Если жадность клиентов объяснить можно – они воспользовались технической оплошностью Совкомбанка, то банк сложно. Они не хотят договариваться с клиентами, выставляют фиктивные кредиты без договора на заблокированной карте, не дают их погасить. Это откровенное самоуправство и обогащение за счет клиента. При этом банкиры могли бы обратиться в суд, но вместо этого грозят уголовным делом.

После безуспешных попыток взыскать с клиента долг, ВТБ предлагает клиенту выкупить его за 10-20% от суммы (неафишируемая программа). Если сумма более 1 млн рублей  10%, если менее 20%.

Как это работает: предложение может поступить в любой момент, даже если уже суд состаялся и у приставов есть исполнительный лист на взыскание.

1. Клиенту необходимо найти необходимую сумму.

2. Найти человека, который не имеет кредитов в ВТБ и привести его в банк.

Дальше открывается счет, вносится сумма на выкуп кредита. Составляется пакет документов на договор цессии, и после одобрения вышестоящего офиса происходит сделка. Банк выдает справку об отсутствии задолженности.

Зачем это нужно банку? Все просрочки портят финансовую отчетность, а на каждую просрочку создается резерв по требованию ЦБ.

Как вы будете разбираться с тем, кто «выкупил» ваш кредит – банку абсолютно всё равно. Лучше получить расписку от этого человека, что вы ничего ему не должны. Таким образом банк расчищает свой баланс.

Участились жалобы от желающих получить кредит в ОТП банке.

Клиентам приходит уведомление о предодобрении, а в офисе банка им оформляют договор с аффлированной МФО. Все бы ничего, но проценты по договору достигают больше 50-100%.

Например, взяв кредит в 200 000 руб. в ОТП банке, клиент ушел с договором МФО под 49% и 147 000 на руках (минус страховка, комиссии и обязательные платежи).

В банке существует договоренность по разделению финансовых продуктов и товарных сегментов между ОТП банком и МФО ОТП Финанс. Также банк и МФО используют общие каналы продаж и базы заемщиков. В результате ОТП проводит разделение – «хороших» заемщиков – в банк, «плохих» – в МФО.

Создав в рамках финансовый группы МФО, ОТП переводит на нее часть плохих кредитов, очищая баланс, а также банк дает МФО кредит, на которые она выкупает у банка плохие долги.

Требования о выплате задолженности по кредитному договору с банком «Открытие» неожиданно получили сотни жителей Хабаровска. Люди не брали средства взаймы, но когда-то пользовались зарплатными картами банка. В кредитной организации заявляют, что действуют по закону и клиенты действительно должны им денег, сообщает портал «Губерния».

Счета не были закрыты, а значит, происходило их обслуживание. При этом уведомления приходят с формулировкой именно о требовании возврата кредита.

В уведомлениях банк не указывает данные кредитного договора, срок займа, при этом указан размер процентов – 24% годовых. В банке сослались на «технический овердрафт» и переименовали его в кредит для начисления процентов. 

Среди внезапных должников оказалась Тамара Браво, которая была клиентом и сотрудником банка «Открытие». Четыре года назад она уволилась и перестала пользоваться зарплатной картой, а недавно получила извещение о просроченном кредите. Задолженность составила 205 рублей 24 копейки.

«Мне [написали], что ко мне есть требования по кредитному договору. Цитата: «Банк предоставил вам денежные средства в размере 106 рублей сроком на … месяцев» – даже не указано, на сколько месяцев – «с начислением процентов в размере 24% годовых». Смысл в том, что я никакого кредитного договора не подписывала никогда в жизни, в том числе с этим банком. Откуда у меня могла взяться кредитная задолженность?» – говорит Тамара Браво.

В банке объяснили, что источником задолженности у Тамары и других клиентов стала комиссия за обслуживание карты. Владельцы карт не закрыли свои счета и теоретически могли продолжать пользоваться ими. Из-за того, что долги были небольшими, кредитная организация не сразу потребовала их погасить.

«Здесь мы сталкиваемся с таким понятием, как технический овердрафт. У клиента возникает обязанность по уплате комиссии, но денег на счете, на карте нет. Соответственно, получается, что эта сумма уходит в минус. Это называется техническим овердрафтом и по своей природе является кредитным обязательством, поэтому в уведомлениях сказано слово «кредитный», – рассказал управляющий дальневосточным филиалом банка «Открытие» Николай Долгушев.

По словам Николая Долгушева, количество клиентов, которые столкнулись с этой проблемой, исчисляется сотнями. Людям предлагается погасить задолженность или обратиться в отделения банка, чтобы решить вопрос индивидуально.

Овердрафт сам собой на зарплатной карте не появляется. Для овердрафта нужно писать специальное, отдельное заявление. А люди этого не делали.

Заемщик сможет вернуть часть уплаченной им страховой премии при досрочном погашении кредита. Закон прошел окончательное чтение в Госдуме.

Если человек расплатился за кредит, то деньги за страховку нередко приходится возвращать через суд. Инициатива кабмина направлена на борьбу с такой практикой. В будущем удастся устранить необоснованную переплату при досрочном завершении действия страховки в связи с полным возвратом кредита и процентов по нему.

«Сейчас в законодательстве нет единой нормы, которая бы регулировала процедуру возврата части страховки для добросовестных заемщиков. Этот вопрос регулируется подзаконными актами, и зачастую сумма и возможность возврата зависят от желания страховой компании», – отметил Вячеслав Володин.

Согласно документу, при досрочном погашении кредита, уплаченная страховщику премия подлежит возврату – за вычетом части премии, пропорциональной истекшему периоду страхования.

Эта норма будет применяться, если заемщик заявил о досрочном отказе от страховки в течение семи календарных дней после погашения кредита.

Еще одно условие – отсутствие страхового случая по полису.

Закон вступит в силу с 1 сентября 2020 года и будет применяться в отношении договоров страхования, заключенных после дня вступления закона в силу.

Сеть «Самсон-фарма» и МТС-банк запустили первую на рынке услугу экспресс-кредитования в аптеках, сообщает «Коммерсантъ».

Покупатели могут на месте оформить кредит на лекарства на сумму от 3000 до 300 000 руб. и сроком от трех месяцев до года по ставке 23% годовых. Пока услуга доступна в нескольких аптеках сети, эффективность проекта планируют оценить в начале 2020 г.

Услуга экспресс-кредитования рассчитана на пациентов, которым требуется незамедлительное лечение дорогостоящими препаратами, пояснил представитель «Самсон-фармы». Сеть рассчитывает за счет новой услуги увеличить поток клиентов и рост выручки на 5–10% уже в следующем году.

В текущем году продажи лекарств в аптеках упали впервые с 2015 г. на 1,5% до 3,8 млрд упаковок, приводит «Коммерсантъ» данные DSM Group. Негативную динамику связывают с падением реальных доходов населения и вынужденной экономией.

2757 карта

При оформлении кредита клиентам стали выдавать дополнительно дебетовую карту. Люди не ждут подвоха, потому что считают, что по ней должником не станешь. Но на практике такой пластик может стать для клиента золотым, пишет Лайф.

1. Банк выдает дебетовую карту, а потом по умолчанию поднимает тело кредита.

Пришла в банк, заключила договор и оформила потребительский кредит. Через пару дней решила внимательно просмотреть все банковские документы. И была удивлена, что с меня сразу банк снял 20 000 рублей. За что? За карту, которая мне фактически не нужна и пользоваться я ею не собираюсь. Причём в приходном ордере я же и получатель этих денег! Как? Без подписания приходного ордера на эту сумму кредит бы не выдали. Фактически добровольно принуждают пойти на это. Ещё и сумма основного долга по кредиту тоже на 20 000 рублей больше. Взяла 50 000, а вернуть должна 70 000. И это не считая процентов — тоже порядка 20 000 рублей! Банк дважды с меня получит 20 000 рублей. В итоге взяла 50 000, а возвращаю 110 000. Ничего себе 16% годовых! – жалуется на портале banki.ru Наталья.

2. Банк вместо обычного выдает карту с премиальным тарифом. При этом обслуживание таких дебетовых карт может стоить десятки тысяч рублей в год. Размер переплаты будет зависеть только от статуса пластика. Чем больше привилегий даёт карта, тем дороже стоит её годовое обслуживание. Стандартная цена – 15–20 тыс. рублей в год, без гарантии, что эта плата перекроет выгоду от бонусов, кешбэков и других скидок.

3. Дарит бесплатное обслуживание дебетовой карты, но недобросовестные менеджеры умалчивают о том, какой период это будет длиться. 

Сбербанк обманным путем зарабатывает на клиентах. Речь идет о досрочном погашении кредитов. Естественно, для банка не выгодно досрочное погашение, которое ведет к потере прибыли в виде процентов. Схема рассчитана на невнимательность клиентов:

– заемщик вносит на счет сумму для перекрытия кредита;

– обращается в банк для уведомления о закрытии займа;

– получает исключительно устное подтверждение об отсутствии долга;

– спустя 3-6 месяцев клиент получает уведомление о наличии долга в несколько десятков тысяч рублей.

Суть в том, что менеджер, получивший уведомление, не оформляет закрытие кредитного договора. Суммы продолжают списываться в размере ежемесячного платежа. Когда деньги на счету заканчиваются, банк еще некоторое время не уведомляет клиента, поэтому возникает значительная задолженность со штрафными санкциями. После выявления обмана и всех обстоятельств, привлечь компанию или сотрудника к ответственности сложно, так как данные условия в договоре не прописываются.

Избежать подобной ситуации поможет внимательность заемщика: сохранение чеков об оплате, требование фактических документов о закрытии договора, повторное обращение в банк через месяц после закрытия с целью подтверждения отсутствия задолженности.

Суды по решению таких споров выигрываются в исключительных случаях. Благодаря правильно составленному договору банку ничего не грозит за подобные махинации. Сбербанк часто целенаправленно затягивает срок рассмотрения заявления о досрочном погашении, либо вовсе отказывает, основывая на условиях договора. Подобные действия являются незаконными. Заемщик смело может обращаться в ФАС, Роспотребнадзор или прокуратуру.

Люди жалуются на повсеместный отказ в приеме материнского капитала в счет первоначального взноса при льготной ипотеке. Претензия адресована крупнейшим банкам с широкой региональной сетью: взять льготный жилищный кредит под 5–6% годовых не получится в ВТБ, Сбербанке, Россельхозбанке и Газпромбанке, пишут «Известия».

Также в займах с господдержкой под 5–6% годовых для семей с детьми отказывают в Райффайзенбанке, МКБ и Совкомбанке.

Банки объясняют свое поведение тем, что застройщики не хотят ждать несколько месяцев, пока ПФР переведет им государственную субсидию за второго ребенка (на это может уйти примерно три месяца). А свои деньги банки не согласны направлять застройщику.

В пресс-службе ЦБ заявили, что крупные кредитные организации, не принимающие маткапитал для льготного жилищного кредитования, не нарушают закон. Условие о внесении первоначального взноса в размере 20% и более от стоимости приобретаемого жилья достигается «при фактическом направлении средств материнского капитала, а не при наличии права на него претендовать».

Заемщиков спасают более лояльные банки, к примеру «Уралсиб», «Возрождение», «Зенит», крымский РНКБ, татарстанский «Ак Барс» и ряд других. 

Напомним, что программой льготной ипотеки с господдержкой могут воспользоваться семьи, в которых второй или последующий ребенок родился в 2018–2022 годах. Льготные кредиты на жилье можно получить в одном из 46 банков, утвержденных Минфином. Первоначальный взнос по такой ипотеке должен быть не менее 20%, процентная ставка 6% (но сейчас некоторые банки дают кредит под 4,5–5%), сумма займа — до 6 млн рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге — до 12 млн рублей. Льготную ипотеку можно взять только для строящегося жилья или при покупке у юрлица.