льготная ипотека

Продление мер государственной поддержки по ипотеке со ставкой 6,5% на долгий срок грозит федеральному бюджету образованием финансовой пирамиды, заявил замглавы Минфина Алексей Моисеев.

«Эта программа, еще раз повторяю, антикризисная, она закончится 1 ноября. И как таковая она, конечно, не будет, не может являться драйвером долгосрочным развития этого сектора», — сказал Моисеев на заседании совета по развитию финансового рынка при Совете Федерации.

Он отметил, что распространение программы только на первичный рынок, то есть на вновь построенное жилье — «осознанная позиция правительства». «Конечно, мы исходим из того, что эта мера должна поддержать строительную отрасль, и конечно, она является важным инструментом для реализации в 2020 году планов по вводу жилья, которые зафиксированы у нас в национальных проектах, которые, я думаю, без этой программы мы бы реализовать не смогли», — цитирует Моисеева Интерфакс.

Серьезное снижение ключевой ставки в июне снизило интерес банков к выдаче льготных ипотечных кредитов по новой госпрограмме для новостроек.

Кредитные организации попросили Минфин увеличить размер компенсаций, которые они получают от государства при одобрении кредитов под 6,5%. Письмо Ассоциация банков России отправила в Минфин, с ним ознакомился РБК.

Как отмечают авторы, после снижения ключевой ставки ЦБ на 1 п.п. (до 4,5%) на ту же величину сократилось и возмещение банкам — участникам программы. В этих условиях даже субсидирование ипотечной ставки не позволяет им выдавать кредиты с выгодой для себя. Участники рынка хотят изменить формулу расчета компенсаций, чтобы сделать программу «не только выгодной для потребителей, но и более интересной для банков».

Одновременно АБР просит продлить срок действия госпрограммы льготной ипотеки до конца года вместо действующего сейчас дедлайна 1 ноября 2020 года.

Новая программа была запущена в апреле. Заемщики могут взять кредит на покупку квартиры в новостройке по ставке не выше 6,5% годовых на весь срок кредита. Отклонение льготной ставки от рыночного значения банкам компенсирует государство. Согласно постановлению правительства, недополученные доходы банка от выдачи такой ипотеки — это разница между ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 3 п.п., и льготной ставкой (6,5%). На момент запуска программы ключевая ставка ЦБ составляла 5,5% годовых. Таким образом, при выдаче ипотеки по программе банк мог рассчитывать на компенсацию 2 п.п. После снижения ключевой ставки до 4,5% в июне применение той же формулы стало приносить банкам возмещение в 1 п.п.

«Это приводит к тому, что совокупная ставка для банков (6,5+1% компенсации) ниже рыночной», — говорится в обращении АБР. Участники рынка считают, что в формуле расчета надбавка к ключевой ставке должна составить не 3, а 4 п.п.

Несмотря на непростую экономическую ситуацию из-за пандемии коронавируса, сейчас наилучший период вложиться в приобретение недвижимости, считают в российском Минстрое.

Этому способствует программа льготной ипотеки под 6,5% годовых на весь срок кредита для покупки нового жилья комфорт-класса.

Она была запущена в конце апреля и действует для кредитов, выданных до 1 ноября текущего года. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Первоначальный взнос по программе составляет 20%, но Минфин внес в правительство проект постановления по его снижению до 15%.

Интересно, а как быть тем, у кого нет денег на первоначальный взнос? Или нет денег на взнос в 20%? Брать с высоким процентом?

По данным Росстата, сегодня средняя цена за один квадратный метр в новостройках составляет 71,5 тыс. рублей.

  • дороже всего Москве, 214,3 тыс. руб. за 1 кв. м)
  • в Санкт-Петербурге 118,7 тыс. руб.).
Но для этих агломераций и максимальная стоимость для применения льготной ипотеки установлена в 12 млн рублей.

Самые высокие цены за «квадрат» без учета столиц:

  • в Сахалинской (122,9 тыс. руб.) и Магаданской областях (94,5 тыс. руб.), а также Приморском крае (99,9 тыс. руб.).
Наиболее дешёвое новое жильё:

  • в Кабардино-Балкарии (29,7 тыс.),
  • в Дагестане (32 тыс.), Калмыкии (33 тыс.),
  • в Северной Осетии (34,5 тыс.);
  • в Карачаево-Черкесии (36 тыс.).
По мнению экспертов, сегодня наблюдается тенденция активного снижения ставок ипотечного кредитования, а инвестирование в недвижимость — это один из лучших способов, когда «деньги делают деньги».

Интересно, а вот эту самую программу «льготной ипотеки» задумывали чтобы люди могли получить вощзможность жилье приобрести в трудный период? Или чтобы «деньги делали деньги»?

По материалам канала «Физики и юрики».

Правительство в рамках поручения Президента внесло изменения в правила выдачи ипотечных кредитов по льготной ставке в 6,5%.

Соответствующее Постановление Правительства № 937 от 27.06.2020 опубликовано на сайте кабмина.

Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей увеличена с 8 млн до 12 млн рублей, для жителей других регионов — с 3 млн до 6 млн рублей.

Льготную ставку — она сохраняется на весь срок ипотеки — банкам просубсидирует государство.

«Это очень важные изменения. Они позволят большему числу граждан приобрести квартиры в новостройках и улучшить свои жилищные условия. Свой дом, собственная квартира — то, что всегда было и остаётся жизненно важным для любого человека, для каждой семьи», — отметил премьер-министр Михаил Мишустин.

В ходе обращения к нации, Путин затронул вопросы льготной ипотеки под 6,5%, для покупки семьями жилья.

«Предлагаю распространить льготную ипотеку на новое жилье стоимостью до 6 млн рублей, а в крупных городах до 12 млн» — сказал президент.

Крупные города — это Москва и Санкт-Петербург.

До этого в этих городах можнго было получить до 8 млн, и до 3 млн в остальных.

Сбербанк снижает первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой с 20 % до 15 % от стоимости недвижимости.

Теперь в ипотеку по льготной ставке 6,4% годовых можно приобрести квартиру в новостройке с минимальным первоначальным взносом. При регистрации сделки в электронном виде действует скидка 0,3 п.п. до 30 июня 2020 года, и льготная ставка снижается до 6,1% годовых, уточнили в пресс-службе кредитной организации.

В рамках программы можно оформить ипотечный кредит на покупку жилья в новостройке до 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 3 млн рублей — в других регионах России. Срок кредитования — до 20 лет.

Оформить ипотеку с господдержкой можно по льготной ставке 6,4 % годовых до 1 ноября 2020 года.

Правительство проработает вопрос расширения программы льготной ипотеки под 6,5%, сообщил в четверг первый вице-премьер Андрей Белоусов.

В ходе его встречи с представителями «Деловой России» по доработке общенационального плана восстановления экономики президент «Национального агентства малоэтажного и коттеджного строительства» Елена Николаева подчеркнула необходимость расширения круга застройщиков, которые попадают под программу.

«Сейчас эти нормы распространяются только на те объекты, которые приобретены на первичном рынке у застройщиков, в том случае, если это долевое строительство. А если дом создан, например, по инициативе инвестора, и соответствующим образом инвесторами являются ПИФ или, например, частные лица, как это происходит в малоэтажном строительстве, то в данном случае норма не распространяется на такого рода первичное жилье», — цитирует Николаеву «Интерфакс».

Также Николаева предложила продлить программу льготного ипотечного кредитования до 1 января 2022 года и увеличить максимальный размер кредита с 8 до 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и с 3 до 6 млн для остальных регионов России.

Замминистра экономического развития Полина Крючкова, присутствовавшая на встрече, отметила, что вопрос распространения программы не только на долевое строительство уже прорабатывается.

Программа ипотеки с господдержкой запущена по поручению президента РФ Владимира Путина и заработала в конце апреля этого года. Получить кредит по льготной ставке в 6,5% можно до 1 ноября 2020 года. Ставка действует в течение всего срока кредита — до 30 лет. Максимальная сумма ипотеки составляет 8 млн рублей в Москве и Петербурге, 3 млн рублей — в других регионах России.

В Правительство внесен проект постановления по снижению первоначального взноса по льготной ипотеке до 15%. Об этом сообщается на сайте Минфина.

Проект направлен на реализацию перечня поручений Президента и предусматривает снижение первоначального взноса с 20 до 15 % по ипотечным кредитам, предоставляемым в рамках программ «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Льготная ипотека под 6,5% годовых».

С учетом практики реализации программы «Льготная ипотека под 6,5% годовых», запущенной в конце апреля 2020 года, в проект постановления также включены отдельные положения, направленные на совершенствование порядка взаимодействия заемщиков, кредиторов и АО «ДОМ.РФ» и упрощение процедуры получения льготного кредита (займа).

Мишустин подписал постановление о программе льготной ипотеки под 6,5% годовых. Утвердить её поручил Президент.

Льготная ипотека будет действовать до 1 ноября 2020 года. Ставка не выше 6,5% сохраняется на весь срок кредита.

Программа распространяется на жилищные займы до 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до 3 млн рублей – в других регионах страны.

Минимальный взнос составляет 20%. Разницу между 6,5%, которые будут платить заёмщики, и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство.

Как утверждают в правительстве, программа позволит обеспечить выдачу до 250 тыс. новых жилищных кредитов. Она станет хорошим подспорьем для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, и позволит дополнительно привлечь в сферу жилищного строительства не менее 900 млрд рублей.

А многодетным семьям, в которых после 1 января 2019 года родился третий или последующий ребёнок, государство помогает полностью или частично погасить ипотечный кредит. Субсидия составляет 450 тыс. рублей. В 2020 году на выплату такой финансовой помощи будет направлено более 9,5 млрд рублей. 

С учётом расширенного маткапитала (выплата полагается уже при рождении первенца) общая сумма жилищной поддержки многодетной семьи превысит 1 млн рублей.

Банк ДОМ.РФ начал прием заявок по льготной ипотеке со ставкой 6,5 % на покупку строящегося жилья. Низкая ставка будет действовать в течение всего срока кредитования. Получить ипотеку по льготным условиям можно до 1 ноября 2020 года. 

Напомним, соответствующее поручение на минувшей неделе дал Президент Владимир Путин.

Кредитные средства можно будет направить на покупку квартиры на этапе строительства в доме, включенном в список аккредитованных банком объектов (более 4 тысяч). 

Максимальная сумма ипотеки составляет 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге, 3 млн рублей – в других регионах России. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Кредит оформляется на срок до 20 лет.

Льготная ипотека по ставке 6,5% направлена на поддержку строительной отрасли и сохранение спроса на жилищное кредитование в сложившейся ситуации.

Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн по ссылке, около 80% решений принимается почти мгновенно, сообщили в банке.

Владимир Путин предложил запустить специальную льготную ипотечную программу со ставкой 6,5% на покупку жилья комфорт-класса. Об этом он заявил на совещании по вопросам развития строительной отрасли.

За такой ипотекой можно будет обратиться до 1 ноября текущего года, на реализацию программы потребуется около 6 миллиардов рублей.

На этом же совещании президент попросил глав строительных компаний сообщить о трудностях, а глав регионов — находить баланс, учитывать специфику строительного комплекса.

В курортных поселениях Краснодарского края, в частности в Абрау-Дюрсо, Анапе, Архипо-Осиповке, Лермонтово и других – будет действовать льготная ипотечная ставка. Кредит всего под 2,7%, пишут «Известия».

Список разрешенных поселений уже утвержден приказом минсельхоза региона. А стартует программа уже в марте. Практически все субъекты страны включились в программу. В ней могут участвовать сельские территории и поселки городского типа, рабочие поселки, не входящие в состав городских округов, а также малые города с численностью населения менее 30 тыс. человек. Исключение – муниципальные образования Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Конкретные поселения, удовлетворяющие общим требованиям, определяют сами субъекты, добавили в Минсельхозе. В список сельских территорий Краснодарского края, участвующих в программе, вошли 1687 населенных пунктов. В их числе и те, которые находятся на первой линии моря, и популярные курорты, указал директор федеральной сети агентств недвижимости «Этажи» Ильдар Хусаинов. Например, среди них станица Анапская, входящая в состав городского округа Анапа, курорт Архипо-Осиповка, село Высокое в пригороде Адлера, село Галицыно недалеко от Красной Поляны, село Лермонтово у Джубги, а также Абрау-Дюрсо.

Есть ограничения — льгота предоставляется только один раз. Человек, который получил жилье под низкий процент, не имеет права его продавать в течение пяти лет, даже если он закрыл кредит.

В некоторых случаях воспользоваться сельской ипотекой можно будет в поселках, расположенных поблизости или фактически в черте крупных городов. Только в пригороде Санкт-Петербурга не менее 37 ЖК подходят под эти параметры. К примеру, в Выборгском, Гатчинском, Кингисеппском районах.

Льготную ставку по ипотеке на семьи, где родился первый ребенок, предложил распространить лидер фракции «Единая Россия» в Госдуме Сергей Неверов.

«Единая Россия» инициирует обсуждение с правительством вопроса о льготных условиях ипотеки для семей, где появился первый ребенок», – заявил Неверов, выступая на пленарном заседании Госдумы.

По его словам, это логичная мера, особенно на фоне того, что с 2020 года по инициативе президента страны на получение средств материнского капитала смогут рассчитывать и семьи с одним ребенком. Неверов напомнил, что сегодня уже предусмотрены льготные условия кредитования для улучшения жилищных условий для семей, в которых появился второй или третий ребенок.

«Но как минимум мы сейчас должны инициировать обсуждение с правительством льготных условий ипотеки для семей, где появился первый ребенок, и о том, что как раз в таком случае материнский капитал, который вводится для таких семей, может использоваться тоже для погашения льготной ипотеки», — отметил парламентарий.

Кроме того, по мнению Неверова, ЦБ должен проводить более жесткую политику по снижению процентной ставки по ипотеке, в первую очередь — с банками с государственным участием.

Семьи из Подмосковья, где в этом году родится первый ребенок, получат не только материнский капитал, но и смогут рассчитывать на ипотеку всего под 3 % при покупке жилья в новостройке. Такую поддержку обещает жителям региона губернатор Андрей Воробьев, пишет ТАСС.

«Вы знаете, что с января 2018 года семьи, в которых родился второй ребенок, по инициативе президента могут получить ипотеку со сниженной ставкой на особых условиях, она составляет порядка 6% в год. В дополнение к этому предлагаю ввести региональную поддержку для семей, где родился первый ребенок. Если малыш родился в Подмосковье с 1 января текущего года, то для его родителей мы снизим ставку по ипотеке на 3% при покупке жилья в наших новостройках», – сказал Воробьев.

Губернатор отметил, что средняя стоимость квартиры в Подмосковье составляет порядка 4-4,5 млн рублей. Он также сообщил, что власти Подмосковья в 2020 году будут помогать семьям с низкими доходами.

Это может быть и финансовая помощь, и помощь в трудоустройстве, повышении квалификации, поиск новых специальностей. Забота в широком смысле слова.
 

Премьер-министр Дмитрий Медведев заявил о подписании постановления о выдаче льготной ипотеки под 2% годовых для молодых семей и получателей бесплатного гектара на Дальнем Востоке. Об этом пишет «Интерфакс».

В течение пяти лет в рамках программы власти готовы выдать около 150 тыс. кредитов, общий объем которых составит 450 млрд рублей.

В срок до 15 декабря в законодательство России должны быть внесены изменения, необходимые для реализации соответствующей инициативы.

Ипотечный кредит под 2% годовых будут выдавать на приобретение жилья на первичном рынке в период до 1 января 2025 года молодым семьям. При этом возраст хотя бы одного из членов семьи не должен превышать 35 лет. Также проект распространится на строительство дома для участников программы «Дальневосточный гектар».