льготное кредитование

Бизнес омбудсмен Борис Титов предложил Михаилу Мишустину подкорректировать методику контроля за сохранением численности сотрудников при предоставлении господдержки.

Речь идет о льготных кредитах под 2 % и субсидиях в размере МРОТ на сотрудника.

Дело в том, что сохранение численности контролируется по форме СЗВ-М

Напомним, ранее Титов озвучивал эту проблему.

Из-за СЗВ-М у бизнеса проблемы с льготными кредитами. Борис Титов просит ЦБ разобраться

В СЗВ-М учитываются лица, работающие как по трудовым договорам, так и по договорам ГПХ.

Таким образом, при окончании договоров ГПХ, которые могут быть разовыми и краткосрочными, в форме СЗВ-М будет зафиксировано снижение числа учтенных лиц в последующий месяц и повлечет невозможность получения субсидий или кредитов.

Похожая ситуация наблюдается в случае увольнения одного постоянного сотрудника и приема на работу другого сотрудника в течение одного месяца. По форме СЗВ-М в последующем месяце произойдет снижение числа учтенных лиц, но по сути не уменьшится число занятых.

При этом даже при сокращении постоянной занятости разовое привлечение лиц по договорам ГПХ в последующие месяцы позволит формально соблюсти критерий получения и использования, например, кредитов, так как по форме СЗВ-М число указанных лиц не снизится.

Какой выход предлагает бизнес-омбудсмен?

Для решения проблемы он предложил изменить методику определения количества работников.

1) В частности, дополнительно использовать данные ежемесячной формы СЗВ-ТД, в которой учитывается факт выбытия или найма сотрудников.

2) До конца года установить обязанность по ежемесячной сдаче формы СЗВ-СТАЖ, с помощью которой можно разделить работающих по договорам ГПХ и по трудовым договорам.

3) Кроме того, проводить учет сохранения занятости не на основе сравнения с количеством работников на конкретную дату, а путем сравнения со среднесписочной численностью из формы СЗВ-М за I квартал 2020 года.

4) Также использовать данные статистической формы П-4 для тех категорий заявителей, которые предоставляют ее помесячно, по разделу «средняя численность работников за отчетный месяц списочного состава».

544 СЗВ-М

Бизнес-омбудсмен Борис Титов направил председателю Банка России Эльвире Набиуллиной письмо с просьбой урегулировать отдельные аспекты, препятствующие развитию программы льготного кредитования пострадавших от коронавируса предприятий.

Один из таких спорных моментов — сохранение численности, которое отслеживается по данным СЗВ-М.

Требования по сохранению численности в 80-90% могут быть невыполненными по любым причинам (увольнение сотрудника по собственному желанию, уход в декрет, переезд), отметил бизнес-защитник.

«Форма СЗВ-М включает в себя абсолютно всех застрахованных лиц, задействованных у работодателя, как в постоянном штате, так и по гражданско-правовым договорам, в том числе и работников, проработавших хотя бы один день в месяц, — говорится в письме. — То есть, например, если в мае у работодателя при постоянном штате 10 человек 3 человека уволилось, и тут же вместо них было принято еще 3, то в форме СЗВ-М на 1.06.2020 будет отражена общая численность 13 человек (с учетом перемещений). Соответственно, если в следующем месяце предприниматель сохранит постоянный штат на уровне 10 человек, т при сравнении СЗВ-М формальная разница составит более 20% в сторону уменьшения. Указанный порядок не учитывает факта добросовестности работодателя в случае, если увольнение работника произошло по его собственной инициативе, и штатная численность была восстановлена приемом на работу иных работников».

Проблема особенно важна для предпринимателей, чья деятельность носит сезонный характер, констатирует Титов. К примеру, для курортных отелей.

В отдельных случаях невозможно сохранять среднюю заработную плату сотрудников на период действия кредита на уровне не менее МРОТ, продолжает уполномоченный. В частности, если учитываются работники, которых работодатель привлекает для отдельных небольших работ (по договорам ГПХ), а также не на полную ставку или сдельно.

Напомним, ранее мы писали об этой проблеме сохранения численности.

Текучка кадров играет злую шутку с получателями льготных кредитов

Сбербанк в Москве одобрил уже свыше 550 кредитов по новой госпрограмме кредитования на заработную плату под 2%.

На счета корпоративных заемщиков в ближайшее время поступят более 1,7 млрд рублей.

Напомним, старт этой госпрограммы льготного кредитования состоялся 1 июня.

Сумма кредита по программе определяется количеством сотрудников заемщика, умноженных на величину МРОТ и количество полных месяцев до 1 декабря 2020 года с момента предоставления кредита. При необходимости программой предусмотрена возможность пролонгации при соблюдении ряда условий, которые направлены на сохранение численности и подтверждение эффективной деятельности компании. Максимальный срок кредита — до 1 апреля 2021.

Кредит с опцией прощения с 1 июня. Что это и кому подойдет

«Государственная программа кредитования под 2% годовых является эффективной мерой государственной поддержки бизнеса. Об этом наглядно свидетельствует значительное количество поступающих заявок, как от индивидуальных предпринимателей, так и от представителей крупнейших московских компаний. А при соблюдении ряда условий государство полностью спишет заемщикам и основной долг, и проценты по кредиту. Московский банк продолжает оформлять заявки на кредиты по новой госпрограмме и предпринимает все меры для поддержки столичного бизнеса, который не только создает рабочие места для сотен тысяч москвичей, но и обеспечивает заказами предприятия в различных регионах страны», — прокомментировал вице-президент Сбербанка Вячеслав Цыбульников.

 

ФНС России расширила возможности цифровой платформы для выдачи льготных кредитов бизнесу.

С 1 июня ФНС России расширила возможности цифровой платформы для выдачи банками льготных кредитов бизнесу и социально ориентированным НКО. Меры по предоставлению льготных кредитов по ставке 2% приняты Правительством РФ по поручению Президента России Владимира Путина.

Новый функционал обеспечивает контроль рисков снижения численности работников заемщика, контроль уровня заработной платы и наличия процедуры банкротства на период наблюдения по кредитному договору (соглашению). Тем предприятиям, которые в том числе сохранят не менее 90% сотрудников, кредит будет списан вместе с процентами – всю сумму выплатит государство. Если в штате останется не менее 80% работников, предприниматель должен будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней.

Для получения кредита на особых условиях организации (в том числе социально ориентированные НКО) и индивидуальные предприниматели могут обратиться в банки, которые подключились к цифровой платформе ФНС России. Платформа, работающая на технологии распределенного реестра (блокчейн), позволит банку проверить заявление автоматически без дополнительных подтверждающих документов.

В течение нескольких минут кредитное учреждение получает верифицированные данные о статусе заемщика из государственных реестров (ЕГРЮЛ, ЕГРИП, РМСП), о том, к какой отрасли относится компания-заемщик, численность ее сотрудников и статус в едином реестре малого и среднего предпринимательства (микропредприятие, малое или среднее предприятие).

Если банк выносит решение о кредитовании (положительное или отрицательное), информация об этом становится известна всем участникам цифровой платформы ФНС России. Технология распределенного реестра обеспечивает защиту данных от любых несанкционированных изменений и исключает возможность дублирования заявлений от одного и того же заемщика.

С сайта ФНС.

На видеосовещании Президента Владимира Путина по вопросам банковского кредитования экономики глава ФНС Даниил Егоров представил специальный сервис для системы беспроцентного кредитования малого и среднего бизнеса, занятых в пострадавших от коронавируса отраслях.

Егоров подчеркнул, что при разработке этого решения важно было создать «удобный и прозрачный для бизнеса, банков и государства» механизм:

«Это блокчейн-платформа ФНС. У каждого участника формируется свой узел в рамках распределенных реестров, который генерирует последовательные записи. Это позволяет, с одной стороны, обеспечить безопасность данных, с другой стороны, доступ к данным всем участникам проекта. ФНС автоматически обрабатывает данные, к какой отрасли относится компания, численность компании и то, что она относится к МСП. Заявки обрабатываются практически мгновенно», – рассказал Егоров.

Благодаря этому ИТ-решению банки смогут одобрять заявки на выдачу беспроцентных кредитов предпринимателям для выплаты заработной платы в течение дня.

Принцип распределенного реестра (блокчейн) и доступ всех участников проекта к информации о выданных кредитах исключит повторные заявки от бизнеса.

Система протестирована совместно с ВТБ и Сбербанком и уже введена в промышленную эксплуатацию. Ожидается, что до конца месяца к проекту присоединятся другие банки.

Для оформления заявки на сайте кредитной организации требуется ИНН и численность сотрудников.

На льготный (беспроцентный) кредит смогут рассчитывать организации и ИП, которые включены в Реестр МСП на 1 марта 2020 года и относятся к пострадавшим от пандемии отраслям. Также учитывается количество работников: их должно быть не менее 90 % по сравнению с 31 марта 2020 года.

Для малого и среднего бизнеса с кредитами более-менее понятно. А вот как быть ИП? Льготный период для индивидуальных предпринимателей дается по тем же правилам?

Установление льготного периода платежей по кредиту для индивидуальных предпринимателей, согласно новому закону, имеет ряд особенностей.

Индивидуальный предприниматель может выбрать один из вариантов:

  • либо получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане,
  • либо, если его деятельность относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии, он может обратиться за реструктуризацией кредита или займа по тем же правилам, что и субъект малого и среднего предпринимательства.
При этом он не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно.

Индивидуальный предприниматель может просить на льготный период либо полное приостановление платежей, либо уменьшение их размера до посильного уровня.

Кредитор обязан принять от индивидуального предпринимателя заявление об установлении льготного периода по телефону (который известен кредитору) или онлайн.

При этом кредитору рекомендуется после приема заявления оценить, действительно ли доход индивидуального предпринимателя снизился до установленного законом уровня, чтобы впоследствии не возникло ситуации, когда банк, предоставив неправомерные каникулы, вынужден будет применить к такому предпринимателю штрафные санкции, а также ухудшить его кредитную историю.

Использованы материалы с сайта ЦБ

Правительство внесло в Госдуму законопроект с правкой закона о малом бизнесе, призванный изменить порядок распределения средств федерального бюджета на развитие региональных гарантийных организаций (РГО), обеспечивающий получение кредитов субъектами МСП.

Средства на развитие РГО предлагается распределять в зависимости от их финансовой устойчивости и способности исполнять взятые на себя обязательства, пишет «Коммерсантъ». Инструментом для оценки должна стать система внутренних рангов (степеней надежности организаций), которую разработает Минэкономики. Предполагается, что ранжированием займется Корпорация МСП — сейчас она проводит оценку РГО на соблюдение установленных требований.

Проектом предлагается закрепить в законе о малом бизнесе понятие национальной гарантийной системы (НГС), действующей сейчас на основе приказа Минэкономики от 2015 года. Напомним, сейчас в НГС действует трехуровневая модель оказания поддержки, включающая Корпорацию МСП (гарантии для средних и крупных проектов и поручительства по кредитам), МСП-банк (гарантии по закупкам государства и госкомпаний) и РГО (поручительства по «поточным» технологиям). Консолидированный объем бюджетной поддержки по НГС в 2015–2018 годах составил 831 млрд руб.

Ранее на неэффективность мер гарантийной поддержки в регионах указывала Счетная палата: по данным госаудиторов, в 2015–2017 годах за гарантийной поддержкой обратились лишь 0,1% от общего количества субъектов МСП, за микрозаймами — 0,3–0,4%. При этом, считает СП, меры не улучшили финансовые показатели предпринимателей, притом что денег на поддержку выделяется все больше.

Кредиты для малого и среднего бизнеса по «Программе 8,5» могут стать дешевле. Это произойдет, если ключевая ставка ЦБ опустится ниже 6,5%, сообщили «Известиям» в Корпорации МСП.

Сейчас, несмотря на выгодные условия, льготное финансирование не пользуется успехом: при целевом показателе в 1 трлн рублей на 2019 год за десять месяцев кредитов выдали только на 200 млрд.

В Минэкономразвития рассчитывают, что в 2020 году объемы займов резко вырастут, однако эксперты оптимизма не разделяют. По их словам, препятствием для предпринимателей выступает не высокий процент по кредитам, а бюрократизм и большое количество обязательных условий.

Почему бизнесмены не берут льготные кредиты

Минэкономразвития запустило программу льготного финансирования под 8,5% в начале 2019 года в рамках нацпроекта «МСП и поддержка предпринимательской инициативы», который рассчитан до 2024 года. По ее условиям малый и средний бизнес может взять субсидированный кредит в 90 банках — участниках программы. Займы выдают на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств.

Средняя сумма займа в рамках программы — 38 млн рублей, а средний срок — 25 месяцев, отметили в Корпорации МСП. На сегодняшний момент больше всего кредитов взяли микропредприятия — на них приходится 45% ссуд. На втором месте малые компании — 40%, а самый скромный спрос на займы у средних фирм — их доля составляет 15%, сообщили в организации. Индивидуальные предприниматели составляют четверть заемщиков, отметили в Минэкономразвития.

Малый бизнес даже на половину не использовал средства, выделенные под льготное кредитование. О проблемах рассказывает бизнес-омбудсмен Борис Титов на своей странице в Facebook.

Генеральный прокурор рассказал о нарушениях, обнаруженных в ходе исполнения национальных проектов. Их немало, большая часть связана с неосвоением выделенных денег. Возьмем хотя бы «Программу 8,5%» – льготное кредитование малого и среднего предпринимательства в рамках одноименного нацпроекта. На 2019 год закладывалась гигантская сумма льготных займов – 1 трлн. руб. Она могла бы стать реальным стимулом роста, тем более что к 2025 году кредитный портфель МСП намечено довести до 10 трлн.

Но что-то явно пошло не так.

Из триллиона предложенных кредитов разошлась лишь треть. Титов объясняет: 8,5% – это хоть и меньше, чем «обычные» 12-17% коммерческих банков, но все равно куда больше, чем рентабельность в большинстве отраслей. И не каждому малому предприятию «по зубам». Конечно, Минэкономики может упорно стоять до конца и не снижать ставку, но тогда потенциальный эффект от действительно немалого объема выделенной господдержки так и останется на бумаге.

Титов взывает к ставке в 5%. Предприниматели в комментариях пишут: пусть хотя бы просто не мешают.