Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» хотят признать утратившим силу.

Такая норма содержится в законопроекте № 1050678-7, который внесен в Госдуму.

Авторы проекта – депутаты от «Справедливой России».

В пояснительной записке к проекту отмечается что прочти 40 % из действующих сейчас 7 миллионов микрозаймов просрочены.

Несмотря на то, что МФО – это общемировая практика, в России сейчас не представляется возможным развивать такой институт финансового рынка, так как это приводит к росту долгов населения и снижению уровня жизни, говорится в пояснительной записке.

Как отмечают авторы проекта, позитивными моментами принятия такого закона станет:

  • исключение из практики работы кредитных организаций ростовщичества;
  • защита малообеспеченных слоев населения;
  • уменьшение преступности.

Все ломбарды будут внесены в реестр Центробанка, неучтённые компании будут считаться нелегальными и им запрещено использовать в своём названии слово «ломбард».

Аналогичные правила установлены для микрофинансовых и микрокредитных организаций. Закон с такими требованиями вступает в силу 12 октября, напоминает «Парламентская газета».

В законодательстве также закреплено, что ломбарды могут выдавать краткосрочные займы гражданам только под залог их личного движимого имущества, а сумма займа не может превышать оценочную стоимость заложенной вещи. При этом ломбардам позволено сдавать в аренду собственные помещения и выступать в роли банковского платёжного агента. Привлекать средства они могут только от своих акционеров. Не вправе теперь открывать ломбард люди, ранее привлечённые к ответственности за махинации при банкротстве.

Время работы ломбардов увеличено на три часа — они могут работать с 8.00 до 23.00.

 

Доля просроченных микрозаймов в стране на конец июля увеличилась до 44,78%, что выше на 9,18 процентных пункта по сравнению с июнем.

Такие данные приводит бюро кредитных историй «Эквифакс», пишет «ТАСС».

«Уровень риска портфеля микрозаймов на протяжении всего 2020 года показывает стабильный рост: уровень просроченных более 90 дней займов в целом на конец июля увеличился до 44,78%», — отметили в организации.

Также, по данным БКИ, за январь — июль российские МФО выдали 10,5 млн микрозаймов на 128,8 млрд руб., что на 12,3% по количеству и на 8% по объему меньше, чем за тот же период прошлого года.

«Сокращение объема выдач и количества займов с начала года может быть связано с сокращением базы качественных заемщиков на фоне кризиса и еще большим, по сравнению с предыдущими годами, ужесточением кредитных политик МФО. МФО, как и банки, в кризис снизили свой аппетит к риску и повысили требования к риск-профилю заемщика, в том числе к уровню их долговой нагрузки», — пояснила старший аналитик банковских рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Надежда Караваева.

Также в Бюро подсчитали, что портфель микрозаймов по итогам июля достиг 149,1 млрд руб., что на 8,1% больше, чем на июль 2019 года.

Рост необеспеченного потребительского кредитования несколько замедлился. При этом клиентская база как банков, так и микрофинансовых организаций продолжила расти и обновляться; это говорит о том, что на российском рынке не формируется кредитной пирамиды.

Такие данные приводятся в докладе ЦБ, опубликованном сегодня на сайте регулятора.

Общее количество заемщиков, имеющих задолженность по банковским кредитам или займам МФО, составляет 42 млн человек, из них 5,5 млн являются клиентами МФО.

В целом за полгода погасили задолженность и не брали новых кредитов (займов) 4,3 млн человек, а 5,4 млн человек стали новыми заемщиками.

На рынке банковского кредитования распространена ситуация, когда заемщик имеет более одного вида кредита — число таких заемщиков составило 12,8 млн человек (на них приходится 54% долга по банковским кредитам).

Подавляющее количество заемщиков МФО (73 %) имеют один действующий заем.

Минэкономразвития упростило требования к предоставлению льготных гарантий и микрозаймов для малого и среднего предпринимательства в рамках антикризисной поддержки.

В частности наличие просроченной задолженности по налогам и сборам не может стать причиной для отказа в поддержке, пишет ТАСС, ссылаясь на пресс-службу министерства.

Соответствующие изменения внесены в приказ «Об утверждении требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств) и их деятельности» и в приказ о предоставлении субсидий на господдержку МСП в субъектах РФ.

Кроме того, увеличен максимальный срок предоставления микрозайма для МСП до 5 лет, что снимет ограничение для МФО в связи с принятием мер по реструктуризации платежей заемщиков.

Микрофинансовые организации и региональные гарантийные организации (РГО) будут смягчать параметры предоставления поддержки при действии на территории региона режима повышенной готовности или режима ЧС, в частности комиссия за пользование гарантией не будет превышать 0,5% годовых, размер обеспечения по договору поручительства РГО составит 80%.

Также вновь выдаваемые микрозаймы будут предоставляться на 2 года в связи с тем, что в период кризисных ситуаций субъектам МСП необходимы ресурсы для оплаты текущих расходов.

О дополнительных мерах поддержки малому и среднему бизнесу заявил сегодня Михаил Мишустин на заседании правительства. Но предпринимателям не стоит сильно радоваться.

Речь идет всего лишь о льготных займах в микрофинансовых организациях и реструктуризации долгов им.

"Мы выделим 2 миллиарда рублей бюджетам субъектов Российской Федерации на пополнение резервов государственных микрофинансовых и региональных гарантийных организаций", - сказал Мишустин.

Системообразующие предприятия получат господдержку по четким и прозрачным правилам, это тоже пообещал премьер на сегодняшнем заседании.

Микрофинансовую организацию оштрафовали за то, что она не применяла ККТ при получении процентов по займам.  Налоговики посчитали, что внесение клиентом в пользу МФО денежных средств в виде процентов и иных вознаграждений по займам является платой за оказанные услуги, а значит ККТ должна применяться.

Суд не с ними не согласился. И вот почему. Из пункта 2 статьи 779 Гражданского кодекса следует, что правила главы 39 «Возмездное оказание услуг» применяются к договорам оказания услуг связи, медицинских, ветеринарных, аудиторских, консультационных, информационных услуг, услуг по обучению, туристическому обслуживанию и иных, за исключением услуг, оказываемых по договорам, предусмотренным гл. 37, 38, 40, 41, 44, 45, 46, 47, 49, 51, 53 ГК РФ.

Порядок заключения, исполнения, прекращения договора займа регулируется гл. 42 ГК РФ и не поименован среди глав, регулирующих отношения, связанные с оказанием услуг.

Ссылка налоговиков на письмо ФНС от 27.06.2019 № ЕД-4-20/12600 суд не устроила, поскольку указанное письмо не является нормативным правовым актом.

Пока дело прошло только вторую инстанцию. Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 05.02.2020 по делу № А69-2874/2019 еще может быть оспорено в кассации.

280 МФО

На специализированном интернет-сайте выставлены на продажу данные клиентов микрофинансовых организаций (МФО). В базе содержатся данные более 1,2 млн клиентов МФО, входящей в топ-10 на рынке, уверяет ее продавец.

Продажу базы 2 февраля обнаружил РБК. Изучив её, агенство обнаружило там  сведения о клиентах компаний «Быстроденьги», «Займер», «еКапуста», «Лайм» и «Микроклад».

Клиеннты контактировали с МФО в период с 2017-го по конец 2019 года. Часть базы содержит неактуальные номера телефонов, уже не обслуживающихся или сменивших владельца. Некоторые участники базы подтвердили, что их данные в базе верны, но утверждали, что никогда не обращались за займами.

В «Быстроденьгах», изучив часть «пробника» (100 записей) в сравнении с собственной базой, сообщили, что уровень совпадения по строкам составляет 33%, но не по всем параметрам.

Источник, близкий к ЦБ, сказал РБК, что продаваемая база похожа на объединение данных клиентов МФО из разных источников, а не на утечку из одной компании. Грунтов считает, что база данных не может принадлежать МФО или банкам из-за ее непригодности для работы, так как там есть поля, которые содержат только номер телефона и почту. По его мнению, источником этих данных могут быть веб-мастера или лидогенераторы, которые собирают данные клиентов для дальнейшей перепродажи.

Наказание за незаконные действия при банкротстве кредитных, страховых и иных финансовых организаций ужесточат. Об этом проект вице-спикера Госдумы Ирины Яровой, который поддержала комиссия правительства РФ по законопроектной деятельности.

В частности, речь идет о повышении мер уголовной ответственности «за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное банкротство и фиктивное банкротство кредитной организации, страховой организации или негосударственного пенсионного фонда», следует из проекта отзыва кабмина, одобренного на заседании комиссии, пишет ТАСС.

НПФ тоже попадают в эту категорию юрлиц.

«… полагаем целесообразным под фиктивным банкротством признавать также подачу руководителем юридического лица либо гражданином (в том числе индивидуальным предпринимателем) в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом, содержащего заведомо ложные сведения о несостоятельности и банкротстве», – предложили в комиссии.

Это замечание комиссии ожидает увидеть в тексте проекта ко второму чтению.

Строители финансовых пирамид заказали избиение бывшего редактора журнала Финанс и бывшего топ-менеджера Тинькофф банка Олега Анисимова.

В последнее время он развивал проект, где разоблачил мошенников, микрофинансистов и организаторов финансовых пирамид.

О нападении Олег рассказал на своей странице в Facebook.

Вчера на меня напали неизвестные, когда я возвращался с тремя пакетами из магазина.

Били сзади в затылок, висок, ухо. Очнулся, когда уже приехала полиция. На скорой увезли в больницу. Телефон, деньги и всё остальное на месте. Поначалу я потерял память, в больнице отошёл.

Ухо зашили. Больница хорошая, хоть и бесплатная. Вероятно, нападение связано с расследованиями о финансовых мошенничествах. Ими занимается команда, из которой публично известен только я как основатель (остальные работают инкогнито в силу рисков вышеуказанного толка).

Публикации сильно мешают мошенникам, так как стоят в первых строках выдачи Яндекса и Гугла. Судя по статистике посещений конкретных страниц, только за 2019 год благодаря сайту сохранили свои деньги сотни тысяч людей. По одной из тем недавно приходили нерядовые угрозы. По другим тоже были настойчивые попытки убрать публикации за деньги или угрозами. Такие дела.

В Госдуму внесен законопроект № 809868-7 о противодействии мошенничеству в сфере микрофинансовых организаций, в частности, посредством онлайн-кредитования.

Наиболее распространенным незаконным способом получения микрозайма является его оформление на лицо, чьи персональные данные были получены незаконным путем. При этом полученные средства сразу же переводятся на банковскую карту подставного лица, находящуюся в пользовании мошенников. Нередко такие мошеннические схемы организуются по предварительному сговору с сотрудниками самих же микрофинансовых организаций или банков.

В целях создания препятствий для распространения и функционирования мошеннических схем, настоящим законопроектом предлагается установить запрет для микрофинансовых организаций осуществлять переводы денежных средств по договорам микрозайма без идентификации клиентов, осуществляемой путем установления и подтверждения достоверности сведений о них с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы в порядке, установленном Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».

 

Ежедневная процентная ставка по займам «до зарплаты» в январе была установлена на уровне 1,5 % в день, а с июля опустилась до 1 % в день.

Этому способствовали законодательные изменения, вступившие в силу в январе текущего года.

В результате введенных ограничений доходы МФО, которые специализируются на выдаче займов «до зарплаты», за первую половину 2019 года сократились на 7 %, сообщает ЦБ.

Опытные компании, давно работающие на рынке и планирующие продолжать свою деятельность, постепенно уходят из сегмента займов «до зарплаты», диверсифицируя структуру портфеля и развивая среднесрочные продукты, на которые по-прежнему приходится более половины портфеля МФО.

В свою очередь оставшиеся в данном сегменте МФО концентрируют свои усилия на развитии онлайн-каналов: 58 компаний выдают онлайн больший объем займов, чем 557 МФО, работающих исключительно через стационарные пункты выдачи.

Переход займов «до зарплаты» в онлайн-пространство является позитивной тенденцией, ведущей к сокращению точек выдачи микрозаймов в местах массового скопления людей и снижающей вероятность спонтанно принятых гражданами решений о кредитовании, отмечают в ЦБ.

При этом в II квартале 2019 года микрофинансовый рынок вновь продемонстрировал положительную динамику: и портфель, и объем выдач за квартал выросли более чем на 9 %. Причем впервые за длительное время существенный рост отмечен в сегменте выдачи займов малому и среднему бизнесу ( 33 % по объему выдач).

Следующий этап ограничений начнет действовать в январе 2020 года, и в ожидании этого участники рынка МФО активно наращивают клиентскую базу.

Методы социальной инженерии стали использовать не только мошенники, но и микрофинансовые организации. Они звонят гражданам от имени банков и предлагают подойти за кредитом в офис.

Однако реально звонки идут от микрокредитных компаний (МКК), которые за счет чужого бренда расширяют свою клиентскую базу. Об этом «Коммерсанту» рассказали в банках, куда в конце лета начали поступать жалобы от граждан на сотрудников кредитных организаций, которые им сообщили о якобы одобренном кредите наличными. В большинстве жалоб граждане не называют микрокредитора, среди известных — сообщения о подобном способе кредитования от МКК «Меридиан» (бренд «Живые деньги», состоит в СРО «МиР»).

Так как звонки от имени банков были в том числе и гражданам, не являющимся клиентами банка, эксперты предполагают, что имел место «холодный обзвон».

Участники рынка микрокредитования жестко негативно оценивают подобные практики. «В таких случаях обман выясняется просто, начиная от процентных ставок и заканчивая условиями договора,— отметили в МФО "Мигкредит.— Это повод для разбирательства на комитете по этике СРО «МиР». «Данная практика не просто некорректна, она бросает тень на весь рынок,— указывает коммерческий директор „Экофинанса“ Леонид Дуленков.— По отрицательному опыту общения с вводящими в заблуждение микрокредиторами клиент будет судить о рынке в целом, и потому задача СРО и участников рынка совместными усилиями пресекать подобные практики».

Получение юридически значимых доказательств, в том числе и для подачи обращения в СРО, весьма проблематично, так как, по сути, их сбор возлагается на клиента. По словам юристов, по подобным нарушениям крайне сложно собирать доказательную базу, нужны как минимум записи телефонных звонков, а граждане переговоры с банком обычно не записывают.

С января по март количество офисов МФО, которые выдавали микрозаймы «до зарплаты», снизилось на треть — с 7 до 5,2 тыс. отделений.

Об этом в своем обзоре сообщил Центробанк, с ним ознакомились «Известия». Сокращение отделений — вынужденное явление, следует из документа. Сохранив разветвленную сеть офисов, МФО не смогли бы выдержать ужесточение требований регулятора, негативно отразившееся на их доходности.

С февраля 2019 года ЦБ ограничил максимальную процентную ставку по микрозаймам до 1,5% в день, а с 1 июля снизил ее до 1%. Ограничена и предельная задолженность клиента. С 1 июля проценты, неустойки (штрафы, пени) и иные начисления по такому кредиту не могут превышать сам долг более чем в два раза. После достижения этого размера начисление процентов и других платежей должно быть прекращено.

Новые нормы резко снизили рентабельность МФО и они стали закрывать физические офисы и переводить большую часть коммуникаций с клиентом в онлайн. Кроме того, часть игроков вообще может покинуть рынок и уйдет в «серый рынок» считают эксперты. В течение двух-трех лет количество официально зарегистрированных МФО может составить 300–500, то есть с рынка уйдет около 70% организаций. На это повлияет не только ужесточение регулирования, но и повышение финансовой грамотности населения.

Госдума приняла закон, ужесточающий требования к микрофинансовым компаниям. Об этом сообщается на сайте нижней палаты Парламента.

Поправки в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» вводят запрет на заключение микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа с физлицами под залог жилого помещения или доли в нем.

Благодаря принятому закону будут исключены ситуации, когда человек теряет свое единственное жилье из‑за незначительного по сравнению с его стоимостью микрокредита.

Также закон предусматривает установление требования к размеру собственных средств микрокредитной организации в размере 5 млн рублей, вместо действующих 10 тыс. рублей. Это увеличение будет поэтапным по 1 млн рублей в год — до 2024 года.