наличные деньги

ЦБ опубликовал Информационное письмо № ИН-04-29/26 от 23.03.2020 с рекомендациями банкам по наличному обращению.

В частности, перед выдачей клиентам наличных денег или загрузкой их в банкоматы и терминалы рекомендовано выдержать денежные знаки в кредитной организации в течение срока, обеспечивающего гарантированную гибель вируса.

Сам Банк России выдерживает банкноты без обращения до 14 дней, и выдает кредитным организациям «чистые» банкноты. Банкам следует выдерживать банкноты в хранилищах до новой загрузки их в банкоматы в течение 4 дней.

Банкам также следует по возможности ограничить функции выдачи и приема банкнот в банкоматах, работающих в режиме рециркуляции. Конструкция таких аппаратов предусматривает замкнутый цикл обращения наличных в них: прием банкнот от одного клиента и выдачу этих же банкнот другому без обработки в банке.

Кроме того, предлагается регулярно проводить профилактическую дезинфекцию устройств для передачи наличных денег, а также банкоматов и терминалов, расположенных в помещениях кредитной организации и, по возможности, за ее пределами.

Сбербанк подсчитал число активных клиентов, которые полностью отказались от снятия наличных. По итогам января, по мнению банка, на безналичный расчет перешли 19,5 млн человек, что составляет более 20% от общего числа клиентов банка.

Самый безналичный регион России — Республика Саха (Якутия), где 28% от общего числа клиентов вообще не используют наличные средства. Далее с 25% идут Москва, Новый Уренгой (ЯНАО), Республика Дагестан. Закрывает топ-5 Салехард (ЯНАО) — 24%.

Треть всех безналичных покупок совершается в супермаркетах (30,1%). На втором месте — магазины одежды и обуви, магазины электроники и товаров для дома (по 7,5%).

Швеция начала тестировать электронную крону, которая в дальнейшем, возможно, полностью заменит наличные деньги, пишет Bloomberg.

Пилотный проект работы с электронной кроной продлится до февраля 2021 года, сказано на сайте Банка Швеции (Riskbank).

В рамках тестирования пользователи получат цифровую валюту на электронный кошелек. Они смогут снимать деньги и пополнять счет, а также совершать покупки через мобильное приложение или смарт-часы. Испытания должны выявить простой и удобный способ использования цифровой валюты.

«В настоящее время не принято никакого решения о выпуске электронной кроны, о том, как она может быть разработана или какая технология может быть использована. Основная цель пилотного проекта заключается в том, чтобы Riksbank расширил свои знания о цифровой кроне», – говорится в сообщении.

В основе технологии, которая использовалась при создании цифровой валюты, лежит платформа Corda, разработанная блокчейн-консорциумом R3. Riksbank отмечает, что Corda существенно отличается от других криптовалют, что позволяет создать сеть, доступную только для участников тестирования. Уже сейчас в повседневных операциях шведы используют наличные реже, чем кто-либо еще отмечает агентство.

Разработка, которой Банк Швеции занимается совместно с консалтинговой компанией Accenture, позволит стране продвинуться еще дальше в сфере цифровых платежей.

По данным Банка международных расчетов, в 2018 году объем наличных денег в обращении в Швеции составлял 1,4%. Это самый низкий показатель среди 50 стран, вошедших в исследование банка. Согласно опросу Riksbank, доля людей, заявивших, что они использовали наличные деньги при последней покупке, в 2018 году составила 13% . Для сравнения в начале десятилетия этот показатель был равен 39%.

у Альфа-Банка есть функция внесения денежных средств наличными на счет любого клиента Альфы с помощью номера счета и без использования какой-либо карты через банкомат. Операция отображается как «внесение наличных» без отображения ФИО вносившего и вообще каких-либо данных.

Но! Альфа-Банк с большим удовольствие блокирует счета после таких пополнений (2-3 операции по счету и получите блокировку счета с последующеми заморочками по разблокировке). При этом для разблокировки могут потребовать разные подтверждения: от договоров до фотографии вносителя средств.

И вот очередной случай: клиент Альфы продал биткоины на сумму в 300 тыс. рублей. Покупатель внес денежные средства через банкомат на счет продавца в Альфа-Банке. И счет заблокировали. Альфа-Банк потребовал предоставить чеки о внесении денежных средств, которые клиент не может предоставить по причине пополнения счета в другом городе и анонимности сделки. Обращения клиента в банк никакого результата не дали, заявления и объяснения не помогают. Деньги заблокированы.

Самое интересное: закрыть счет и перевести деньги в другой банк в этом случае тоже нельзя. Будьте осторожны с удобной, как кажется на первый взгляд, функцией Альфы, иначе можете остаться без денег.

Писали про торгово-розничные предприятия и автосалоны, теперь речь пойдет о том, как устроена продажа наличной выручки через общепит и торговые сети бытовой техники.

Ряд компаний (на схеме «Группа № 1») осуществляет переводы денежных средств в адрес организации, занимающейся розничной торговлей (далее – торговая сеть), по основаниям, связанным с оказанием услуг, выполнением различных работ.

Взамен указанных переводов торговая сеть передает им аккумулированную наличную выручку.

После этого, еще одна группа юридических лиц, обладающих признаками фиктивности (на схеме «Группа № 2»), совершает переводы, как правило, с назначением платежей «за выполненные строительно-монтажные работы», «за строительные материалы» на счета «Группы № 1», которая, в свою очередь, передаёт «Группе № 2» наличные денежные средства.

Подобная схема повторяется до момента, пока наличные денежные средства полностью не переходят заказчику наличности. Годовые обороты денежных средств организаций, вовлеченных в торговлю наличной выручкой, зачастую превышают 1 млрд рублей.

 

Писали про торгово-розничные предприятия, теперь про автосалоны.

Данная схема может реализовываться автосалоном как скрытно от клиентов, которые не располагают сведениями об участии в сделке по приобретению автомобиля третьего лица («транзитной компании»). Так и открыто, документально уведомляя покупателя автомобиля о существующем порядке расчетов и получая от клиента необходимые подписи на всех документах, в том числе с «транзитной компанией».

На практике, последний вариант используется автосалонами наиболее активно.

Так, в день покупки физическим лицом автомобиля в автосалоне, приобретаемый автомобиль перепродается автосалоном (иногда даже не тем автосалоном, в котором находится покупатель, а иным автосалоном, входящим в одну группу компаний или одну дилерскую сеть «транзитной компании» с проставлением соответствующих отметок в ПТС автомобиля.

В короткий промежуток времени автомобиль перепродается «транзитной компанией» физическому лицу – покупателю. Договор купли-продажи заключается между физическим лицом и «транзитной компанией», а не автосалоном.

Покупатель автомобиля вносит наличные денежные средства в кассу «транзитной компании» (фактически в кассу автосалона). Вместе с тем, данные наличные средства не учитываются в бухгалтерских документах «транзитной компании», выручка на ее счет от продажи автомобилей физическим лицам не поступает.

Как правило, в рамках данной типологии обслуживающие участников схемы банки могут наблюдать следующие признаки:

  • автосалоном неоднократно осуществляются безналичные операции по продаже автомобилей юридическим лицам, обладающим признаками «транзитных компаний»;
  • история операций по счету «транзитной» компании характеризуется разными основаниями при зачислении денег на счет и их списании;
  • низкий уровень инкассации наличных денежных средств автосалоном.

С 4 февраля 2020 года при единовременном перемещении одним человеком через таможенную границу ЕАЭС наличных или денежных инструментов помимо декларации надо будет иметь при себе документы, подтверждающие происхождение средств. Правда, речь идет о крупной сумме: свыше 100 тыс. долларов США.

Об этом ФТС информирует на своем сайте.

Соответствующее Решение Коллегии ЕЭК подготовлено в соответствии с пп. 9 п. 1 ст. 261 ТК ЕАЭС и направлено на реализацию рекомендации 32 «Курьеры наличных» Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

Рекомендация 32 была разработана для обеспечения стран-участниц ФАТФ мерами по выявлению и остановке физического трансграничного перемещения наличных денег и оборотных инструментов на предъявителя, которые могут быть использованы для финансирования терроризма или легализации доходов, полученных преступных путем.

Представляемые документы должны подтверждать заявленные в декларации сведения о происхождении денежных средств и инструментов. Подойдут документы, оформляемые кредитными организациями при совершении конверсионных операций, снятии денежных средств со счета, получении кредита; документы, подтверждающие совершение гражданско-правовых сделок (наследования, дарения и других).

Если документов нет, через границу ЕАЭС деньги не пропустят.

Люди пока не готовы отказаться от наличных денег: лишь 2% полностью перешли на оплату картами.

Наличные остаются самым распространенным способом оплаты в стране, пишет РБК, ссылаясь на данные опроса, проведенного Левада-центром. Ими регулярно пользуется 89% населения. Чаще всего в кармане лежит сумма от 500 до 1000 руб.

Дебетовыми банковскими картами пользуются 58% респондентов. Кредитными картами — 15%, столько же респондентов сообщили, что используют различные бонусные программы в кафе и магазинах.

Еще 13% опрошенных сказали, что перешли на бесконтактные платежи мобильным телефоном (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay или другое). 11% переводят деньги продавцу по номеру телефона. 6% используют электронные кошельки QIWI, «Яндекс.Деньги», WebMoney.

В целом около четверти опрошенных не используют безналичные средства оплаты покупок. Среди людей старшего возраста (55 лет и старше) доля таких респондентов достигает 42%.

ЦБ уговаривают отказаться от запрета на анонимное пополнение электронных кошельков.

Ассоциация «Финтех», объединяющая основных участников российского финансового рынка, предложила ЦБ отменить запрет на анонимное пополнение электронных кошельков, который вступает в силу летом 2020 года. Автором предложения выступила Qiwi, сообщает РБК.

Документ, который ассоциация направила ЦБ, содержит 25 пунктов. Среди прочего Qiwi предлагает:

• Разрешить физлицам пополнять электронные кошельки наличными без прохождения идентификации, если кошелёк открыт в кредитной организации и сумма пополнения не превышает пяти тысяч рублей. К таким кошелькам могут относиться карты школьников, транспортные карты, корпоративные карты и тому подобное.

• Увеличить лимиты по операциям с электронными деньгами, который действуют с 2011 года. Сейчас пользователи электронных кошельков, прошедшие упрощённую идентификацию, могут держать на счету не более 60 тысяч рублей и совершать операции на сумму до 200 тысяч рублей в месяц.

• Разрешить использовать в качестве дополнительного идентификатора при упрощённой идентификации личности в электронном кошельке водительское удостоверение. Отсутствие такой возможности затрудняет прохождение удалённой идентификации для граждан России, а также делает её невозможной для нерезидентов.

• Исключить требование к иностранным гражданам предоставлять миграционную карту для прохождения идентификации. Так как для граждан некоторых стран наличие миграционной карты необязательно.

Сейчас лимит по пополнению электронных кошельков без идентификации составляет 15 тыс. рублей. Летом следующего года в силу вступают поправки, запрещающие пользователям анонимных кошельков пополнять их наличными через платёжные терминалы и офисы операторов связи – через «Яндекс.Деньги», «Qiwi Кошелёк», WebMoney, PayPal, VK Pay и другие сервисы (Федеральный закон от 02.08.2019 г. № 264-ФЗ). Запрет приведёт к тому, что пополнять наличными нельзя будет даже транспортные карты.

Альфа-Банк запустил для клиентов — держателей карт Mastercard услугу снятия наличных при оплате покупок картой в кассах магазинов.

Снять наличные с карт можно во всех торговых точках, подключенных к сервису «Наличные с покупкой», следует из релиза финучреждения. Короче, надо будет спрашивать: можно/нельзя.

Чтобы получить наличные, оплатите любой товар или услугу банковской картой, смартфоном или другим устройством, оснащенным технологией бесконтактной оплаты. Предварительно уведомите кассира о том, что нужно выдать наличные, и введите ПИН-код для подтверждения одновременно покупки и снятия денег. За одну операцию можно снять до 5 тыс. рублей.

Ну, что, Альфа-банк — круто, а вот это — не круто.

Вчера еще Сбербанк объявил, что его клиенты могут снимать наличные через кассира магазина, но не везде.

В силу вступил закон, который запрещает снимать наличные с анонимных банковских карт или онлайн-кошелька, если владелец не прошел процедуру идентификации.

Новые правила коснулись неименных банковских карт и онлайн-кошельков. Чтобы снять наличные с них или просто перевести сумму на свой банковский счет, придется пройти процедуру аутентификации пользователя. Для этого необходимо пройти процедуру на сайте госуслуг или другим образом, если сервис это допускает: ввести данные паспорта, а также еще одного документа: ИНН, СНИЛС.

Но даже после этого действует лимит на снятие наличных: до 5 тысяч рублей в сутки и не более 40 тысяч в месяц.

С переводами третьим лицам тоже все непросто: владелец электронного кошелька вправе переводить деньги на банковский счет в пользу юридических лиц и ИП только в том случае, если остаток средств на счету будет выше 60 тыс. руб. А за месяц переслать можно не более 200 тыс. рублей.

Сбербанк запустил сервис снятия наличных на кассе магазинов сети «Вкусвилл».

Пока новая услуга доступна не всем. Снять наличные через кассу можно в 51 магазине Санкт-Петербурга и в восьми магазинах Москвы и Московской области. Но до конца года подключится вся сеть полностью. При безналичной оплате покупки клиент может попросить кассира выдать наличными до 5 000 руб. за одну операцию. Комиссии не будет.

Технически снять наличные через кассу смогут только держателям карт Mastercard и Visa. А вот владельцам «Мир» придется тоже ждать конца года.

В рамках системы быстрых платежей (СБП), запущенной ЦБ в феврале этого года, появится новая услуга — платежи наличными. До сих пор система предполагала как отправку, так и получение средств между гражданами или в адрес организаций исключительно в безналичном виде.

О том, что ЦБ планирует в рамках СБП реализовать возможность приема наличных, рассказали «Коммерсанту» участники рынка.

Как именно будет реализован прием наличных в рамках СБП, пока можно лишь предполагать. По мнению директора «Золотой короны» Ивана Ситнова, потенциально это «может быть реализовано как через терминалы, так и через розничные сети, выступающие в роли банковских платежных агентов». Опрошенные «Ъ» эксперты в целом уверены, что новый сервис по приему наличных актуален в первую очередь для граждан. Так, по словам начальника управления развития дистанционного банковского обслуживания МКБ Алексея Курзякова, в целом это может стать удобным способом внесения наличных денежных средств на счета клиентов-физлиц. При этом, по словам Ивана Ситнова, для физического лица прием такого платежа «ничем не будет отличаться от текущей процедуры, но за счет использования СБП действующие системы приема платежей будут не нужны».

Впрочем, некоторые банки считают опцию приема наличных в рамках СБП излишней. В ВТБ отмечают, что потребности в создании такого канала нет. "Доля оборота наличных средств за последние годы значительно снизилась, поэтому его востребованность может быть невысокой«,— уточнили в банке. По данным ЦБ, доля безналичных платежей сейчас составляет около 60%, в течение четырех лет регулятор намерен довести ее до 80%.

В неофициальных беседах участники рынка сходятся во мнении, что цель расширения сервисов СБП — в усилении контроля за платежами граждан и, в частности, за «оцифровкой» наличных.

Популярность потребительских кредитов наличными резко выросла в 2019 году. За шесть месяцев объём выдачи займов живыми деньгами увеличился на четверть по сравнению с аналогичным периодом 2018-го и достиг 2,2 трлн рублей.

Это следует из отчета Объединенного кредитного бюро, подготовленного специально для «Известий». Средний размер кредита наличными увеличился с 249 тыс. до 269 тыс. рублей.

Данные получены на основе информации от более 600 финансовых организаций, чья клиентская база насчитывает 90 млн россиян. «Известия» направили запрос в другие бюро кредитных историй (БКИ) с просьбой подтвердить всплеск спроса на займы наличными. В БКИ «Эквифакс» тенденцию также зафиксировали — объем таких кредитов увеличился более чем на 20%.

Наличные деньги при получении кредита более выгодны, чем безналичный перевод в ситуациях, когда клиент приобретает автомобиль или ремонтирует квартиру, говорят аналитики. Кроме того, в таком случае не требуется открывать счет и оформление кредита происходит быстрее.

Риски высоких темпов потребкредитования стали причиной затянувшегося на два месяца спора между министром экономического развития Максимом Орешкиным и главой Центробанка Эльвирой Набиуллиной. Председатель ЦБ считает займы физлицам единственным драйвером роста ВВП в сложившейся экономической ситуации, тогда как ее оппонент прогнозирует, что пассивность регулятора по снижению долговой нагрузки россиян может привести к «взрыву пузыря».

ЦБ в письме № 44-15/1246 от 17.05.2019 дал разъяснения об осуществлении КПК наличных расчетов со своим членом (пайщиком) при выдаче займов и возврате денежных средств, принятых по договору передачи личных сбережений.

Согласно пункту 4 Указания N 3073-У наличные расчеты между участником наличных расчетов и физлицами по выдаче (возврату) займов (процентов по займам) осуществляются за счет наличных денег, поступивших в кассу участника наличных расчетов с его банковского счета.

Пунктом 2 Указания N 3073-У установлен перечень целей, на которые участники наличных расчетов вправе расходовать поступившие в их кассы наличные деньги без зачисления на свои банковские счета. В указанный перечень не входят наличные расчеты по выдаче (возврату) займов (процентов по займам).

Таким образом, кредитный потребительский кооператив (КПК), осуществляя расчеты с членом КПК (пайщиком) в связи с предоставлением займа, а также возвратом члену КПК (пайщику) денежных средств, принятых по договору передачи личных сбережений, в наличной форме, должен обеспечить поступление денежных средств с расчетного счета в кассу КПК.