негосударственный пенсионный фонд

НПФ, в условиях прекращения с 2014 года поступлений пенсионных накоплений в связи с законодательным «мораторием» на формирование пенсионных накоплений за счет страховых взносов, осуществляют «агрессивные» кампании, в том числе через своих агентов, по обеспечению досрочных переходов в НПФ граждан.

При этом ПФР и застрахованные лица столкнулись с массовыми случаями фальсификации подписей граждан под документами, являющимися основанием для принятия ПФР решений об удовлетворении заявлений о досрочном переходе, что повлекло перевод средств в НПФ без реального волеизъявления граждан.

Как бороться с незаконным переводом пенсионных накоплений: 6 советов от ПФР

Требуется защита пенсионных прав застрахованных лиц при досрочном их переходе к другому страховщику от недобросовестных действий агентов, отмечает Минтруд.

В частности, необходимо пресечь деятельность агентов НПФ по фальсификации документов (договоров и заявлений о досрочных переходах), подписей под указанными документами, а также не допустить введение агентами НПФ в заблуждение граждан при смене страховщика.

В этой связи предлагается ввести запрет для НПФ привлекать агентов в целях заключения договоров и оформления и подачи заявлений о досрочных переходах.

Соответствующий законопроект разработает Минтруд. Уведомление о разработке опубликовано на федеральном портале. Текст проекта пока не опубликован.

Генпрокуратура начала проверку негосударственного пенсионного фонда «Будущее», передает Рейтер.

Как сообщает прокуратура Иркутской области, проверка НПФ «Будущее» выявила «факты неправомерного перевода денежных средств пенсионных накоплений из ПФР в этот фонд».

Гражданин может формировать накопительную пенсию как в ПФР, в Государственной управляющей компании (ГУК) или частной управляющей компании (ЧУК), так и в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).

ПФР и НПФ — это страховщики. Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно.

Если ваши права были нарушены, и вы узнали, что ваши пенсионные накопления «перешли» в другой фонд, без вашего согласия, то вы можете:

  1. Обратиться с претензией в НПФ и затребовать копию якобы заключенного с вами договора об обязательном пенсионном страховании. Текст претензии составляется в свободной форме. НПФ обязан Вас проинформировать, на основании чего ваши пенсионные накопления были переведены в данный НПФ. НПФ в обязательном порядке должен располагать оригиналом договора с гражданином о переводе средств пенсионных накоплений;
  2. Позвонить по телефону в НПФ (можно узнать на сайте НПФ);
  3. Обратиться в правоохранительные органы по факту перевода средств в НПФ без вашего согласия, о возбуждении уголовного дела по фактам подделки вашей подписи на документах, в соответствии с которыми ПФР принималось решение о переводе средств в НПФ;
  4. Вы можете обратиться в суд. Согласно положениям Федерального закона от 07.05.1998 года № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» договор может быть признан заключенным ненадлежащими сторонами. При этом средства пенсионных накоплений подлежат возврату предыдущему страховщику не позднее 30 дней со дня получения НПФ соответствующего решения суда.
  5. В случае если вы не желаете оставлять свою накопительную пенсию в НПФ и не желаете обращаться в суд, можно подать заявление о переходе из НПФ в ПФР, обратившись в территориальный орган ПФР до 1 декабря текущего года. При этом следует учитывать, что досрочный переход из ПФР в НПФ, из НПФ в ПФР, из НПФ в НПФ может повлечь потерю инвестиционного дохода.
  6. Вы можете оставить все как есть, если вас вполне устраивает новый НПФ.
Такие рекомендации дает ОПФР по Чукотскому АО.

Более трети россиян хотели бы получать доход в 30 тыс. рублей после выхода на пенсию, показал опрос НПФ «Сбербанка».

Самые высокий уровень притязаний у военных, самый скромный — у домохозяек и студентов, пишет РБК.

28,1% россиян хотели бы получать не менее 45-60 тыс. руб.в месяц после выхода на пенсию. 15,5% участников опроса назвали доход в 20 тыс. руб. комфортным для жизни на пенсии.

Пенсионные желания россиян сильно зависят от уровня их текущих доходов, комментируют результаты опроса в НПФ Сбербанка. От 30 до 40% респондентов с доходом ниже 35 тыс. руб. на каждого члена семьи сообщили, что для комфортной жизни им необходимо менее 30 тыс. руб.

Среди тех, кто зарабатывает 35-45 тыс. рублей и более 55 тыс. руб. на члена семьи в месяц, большинство хочет получать пенсию в 45-60 тыс. руб. В группе россиян, чем трудовой доход составляет 45-55 тыс. руб., о таком

Средний размер пенсии неработающих пенсионеров на начало 2019 года составляет 15 430 руб.

В Госдуму поступил анонсируемый ранее законопроект № 722163-7, который вносить поправки в Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Дело в том, что повышение пенсионного возраста коснулось и тех, кто имеет право на получении негосударственной пенсии из НПФ.

Вместе с тем поздний выход на негосударственную пенсию делает институт негосударственной пенсии менее привлекательным для потенциальных вкладчиков, в связи с чем, объем поступлений в негосударственные пенсионные фонды сокращается.

Законопроектом предлагается вернуть возраст выхода на негосударственную пенсию 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно.

Предлагается уточнить пенсионные основания, исключив из них условие о наличии страхового стажа, и порядок обращения за негосударственной пенсией. Это позволит привлечь к накоплению будущих пенсий в НПФ такие категории лиц, как самозанятые граждане, иностранные граждане, лица, имеющие иждивенцев и наемных работников.

Проект также гарантирует сохранение права на назначение негосударственной пенсии ранее 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно в случаях, когда у них возникает право на получение страховой пенсии, пенсии по государственному пенсионному обеспечению ранее такого возраста (например, для инвалидов, лиц, работающих в районах Крайнего Севера и т.д.) вне зависимости от наступления дополнительных оснований.

Указанные изменения направлены на улучшение финансового положения граждан предпенсионного возраста, сообщается в пояснительной записке.

При этом законопроектом предусмотрена возможность установления по желанию сторон в пенсионных договорах иного повышенного возраста выхода на пенсию.

Возможность установления дополнительных пенсионных оснований, например — требования к продолжительности стажа работы у данного вкладчика-работодателя, проектом сохраняется. Это позволит вкладчику-работодателю проводить гибкую кадровую политику.

Россияне, заключившие договор о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО) с НПФ с 2019 года, смогут получать свои выплаты по старому пенсионному возрасту: женщины с 55 лет, а мужчины с 60.

В ближайшие дни соответствующий законопроект будет внесен в Госдуму и может вступить в силу уже в 2019 году.

В проекте говорится, что право на получение негосударственной пенсии приобретают мужчины и женщины, достигшие 60 и 55 лет соответственно. При этом гражданин может установить в договоре НПО возраст выше, но не переходящий за рамки нового — 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин, пишут «Известия».

Недавно ЦБ опубликовал данные по доходности негосударственных пенсионных фондов, и показатели некоторых оказались плачевными.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью изданию «Известия» отметила, что ЦБ будет требовать возмещения убытков собственниками и менеджментом, которые довели фонды до плачевного состояния.

«Сейчас ведется юридическая работа для подачи таких исков», — заявила она.

Кроме того глава ЦБ отметила, что пока нет института санации пенсионных фондов, но в этом есть необходимость.

«Да, существует система гарантирования, но она касается обязательных пенсионных накоплений, а если НПФ сталкивается с трудностями, то могут пострадать пенсионные резервы, которые многие годы аккумулировались по корпоративным пенсионным программам. В ряде случаев может оказаться более эффективным механизм санации. Мы надеемся, что законопроект будет внесен скорее всего в осеннюю сессию», — заявила Набиуллина.

С 1 января 2019 подать заявление о переводе будущей накопительной пенсии из ПФР в НПФ, из НПФ в ПФР или поменять один НПФ на другой можно только в клиентских службах ПФР или через Единый портал госуслуг.

Ни НПФ, ни МФЦ вышеперечисленные заявления и уведомления не принимают.

Напомним, что пенсионные накопления формируются у большинства работающих граждан. Прежде всего, это люди 1967 года рождения и моложе, участники Программы государственного софинансирования пенсии и владельцы сертификата на маткапитал, которые направили его средства (часть средств) на свою накопительную пенсию.

Граждане, у которых формируются средства пенсионных накоплений, вправе передавать эти средства от одного страховщика другому страховщику для инвестирования на финансовом рынке. Страховщиком может быть ПФР или НПФ, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц.

Сегодня на финансовом рынке России работают 34 НПФ, вошедших в систему гарантирования прав застрахованных лиц.

Выбор страховщика — это личное решение каждого гражданина. Требовать перевода средств пенсионных накоплений в тот или иной НПФ не имеют права ни работодатель, ни коммерческие банки при кредитовании, ни агенты НПФ.

При этом нужно помнить, что переводить пенсионные накопления без потерь инвестиционного дохода можно не чаще, чем один раз в 5 лет.

Правила переходов граждан между НПФ будут серьезно трансформированы, следует из текста законопроекта об индивидуального пенсионного капитала (ИПК), с которым ознакомился «КоммерсантЪ».

Согласно тексту законопроекта, если гражданин решит поменять один НПФ на другой в системе ИПК, его новые взносы сразу будут передаваться в фонд, в который он приходит, а основные средства будут переданы в недельный срок после их фиксации. Период фиксации устанавливается фондом в пенсионных правилах по ИПК, но не может быть более пяти лет с момента заключения участником системы договора с фондом.

Сейчас пенсионные накопления в случае «досрочного» перехода передаются в первом квартале следующего года после года, в котором гражданин написал заявление о смене страховщика. При этом накопленный инвестдоход может быть потерян, если с момента предыдущей фиксации прошло менее пяти лет. Если гражданин напишет «срочное» заявление, то все его средства, включая инвестдоход, будут переданы новому страховщику по истечении пяти лет с года подачи такого заявления.

От сроков фиксации зависит переменная часть вознаграждения НПФ (success fee). Согласно законопроекту, инвестдоход фонд разносит на счета своих клиентов по ИПК именно за период между фиксингами. И только в момент разнесения дохода НПФ имеет право взять причитающийся ему success fee (не более 15% от инвестдохода). Сейчас фонды разносят инвестдоход ежегодно и, таким образом, имеют право выбирать success fee раз в год.

По новым правилам разнести по счетам граждан убыток фонд уже не сможет, то есть в период между фиксингами он либо должен получить прибыль, либо за счет собственных средств восполнить убыток. Если НПФ получит убыток на дату назначения гражданину выплат по ИПК, он также будет должен восполнить его из капитала. Вместе с тем в системе ИПК сохранится введенная для НПФ с прошлого года постоянная часть вознаграждения — фонд сможет ее получать раз в месяц, но не более 0,75% от стоимости чистых активов в год.

Часть негосударственных пенсионных фондов (НПФ) хочет заморозить на 3 года переводы пенсионных накоплений.

Такой законопроект разработан Ассоциацией НПФ и обосновывается потерей денег гражданами при досрочном переходе.

Приостановка приема досрочных заявлений планируется до 31 декабря 2022 года, пишет «Коммерантъ».

Между тем в Национальной ассоциации НПФ (НАПФ) отмечают, что тему моратория на переходы поднимают фонды, которые из года в год показывают убытки и из которых в последние годы бегут люди. Это как раз крупные фонды, входящие в АНПФ.

Ни в ПФР, ни в Минфин, ни в ЦБ предложения АНПФ пока не поступали. Однако в ЦБ отметили, что в курсе обсуждения участниками рынка темы досрочных переходов. "На наш взгляд, оценка правоприменения вступивших в силу изменений на сегодняшний день является преждевременной... При этом мы видим существенное снижение количества переходов между фондами в 2018 году относительно 2017 года, а также сокращение числа жалоб по данной тематике",— заявили в ЦБ.

В Госдуму внесли законопроект, которым предлагается привести положения Налогового кодекса в соответствие с терминологией и требованиями закона «О негосударственных пенсионных фондах». О проекте пишет «Парламентская газета».

Как указывается в пояснительной записке, согласно законодательству, с 1 января 2019 года все НПФ подлежат реорганизации из некоммерческих организаций в акционерные негосударственные пенсионные фонды. Фонды, которые не были реорганизованы, должны быть ликвидированы.

При этом в Налоговом кодексе не содержится терминология, применяемая к НПФ в форме акционерных обществ, отмечают авторы проекта.

Также в марте 2018 года вступили в силу поправки в закон об НПФ, изменяющие порядка оплаты вознаграждения фондов по управлению средствами пенсионных накоплений и расходов, связанных с инвестированием указанных средств. Была также введена фидуциарная (связанная с управлением активами) ответственность НПФ.

Таким образом, с 18 марта прошлого года все расходы фондов по управлению пенсионными накоплениями, за исключением необходимых расходов управляющих компаний, непосредственно связанных с инвестированием этих денег, оплачиваются за счет собственных средств НПФ, отмечают авторы.

В пояснительной записке указывается, что эти изменения и корректировка пенсионного законодательства привели к изменению состава доходов и расходов НПФ при определении налоговой базы по налогу на прибыль.

Авторы проекта предлагают также указать в Налоговом кодексе, что если НПФ заключил высокорисковую или невыгодную на момент её подписания сделку по инвестированию пенсионных накоплений, в результате чего недополучил доход, то средства, которые фонд направит на возмещение потерянных денег, нельзя будет относить к расходам по налогу на прибыль.

В 2018 г. россияне подали в три раза меньше заявлений о переводе пенсий в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), чем годом ранее, пишут «Ведомости». В прошлом году они подали 1,96 млн заявлений, в 2017 г. — 6,3 млн.

Чаще всего россияне переходили из одного НПФ в другой: так поступили 936 000 человек, или 58,5% участников переходной кампании. Еще 587 300 человек перешли из ПФР в НПФ, а 74 000 человек, напротив, вернулись в ПФР. Также 2700 человек сменили управляющую компанию внутри ПФР.

По итогам переходной кампании ПФР передал в НПФ 40,4 млрд руб., еще 0,3 млрд руб. — в управляющие компании.

Те, кто досрочно сменил ПФР на НПФ, потеряли 11,4 млрд руб. инвестиционного дохода — эти средства ПФР зачислил в резерв по обязательному пенсионному страхованию.

Из поданных в 2018 г. заявлений было одобрено 81,6%. Это чуть больше 77,8% в 2017 г. В 32,8% случаев происходило дублирование заявлений, в 31,1% — у застрахованного не было договора обязательного пенсионного страхования с НПФ, в 28,8% — заявления поданы с нарушениями.

По данным ПФР, пенсионные накопления в государственной управляющей компании (ВЭБ.РФ) формируют 39,05 млн россиян, в негосударственных пенсионных фондах — 37,49 млн, в частных управляющих компаниях — 0,3 млн.

Центробанк представил концепцию санации негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которую разработал вместе с Минфином. Схема оздоровления фондов будет схожа с уже существующими механизмами санации банков и страховщиков, пишут «Ведомости».

О создании механизма санации НПФ ЦБ задумался давно. У регулятора должны быть инструменты на случай кризисных ситуаций.

Регулятор может забирать фонды на санацию в двух случаях, указал зампред ЦБ: выявление недостаточности активов НПФ по итогам стресс-тестирования и актуарного дефицита в размере более 5% от обязательств фонда по итогам ежегодного актуарного оценивания.

Санированный фонд будет попадать в Фонд консолидации пенсионного сектора, а управлять им будет временная администрация – исполнять ее функции будет управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора. Эта УК будет общей у всех трех фондов консолидации – банковского, пенсионного и страхового секторов.

ЦБ также получит право вводить мораторий на уход клиентов из санированного НПФ.

После завершения санации ЦБ намерен продавать фонды на рынке, как и банки. Первая попытка регулятора продать санированный банк в четверг, 14 марта, провалилась: аукцион по продаже Азиатско-Тихоокеанского банка не состоялся из-за отсутствия участников.

Минфин и ЦБ хотят включить в систему гарантирования негосударственные пенсионные фонды (НПФ), работающие с пенсионными резервами, пишут «Ведомости». Об этом заявил 13 марта замминистра финансов Алексей Моисеев.

Страховщиком пенсионных резервов, как и в уже существующей системе, будет АСВ, уточнил Моисеев. Необходимые поправки в законодательство уже готовятся.

Система гарантирования пенсионных накоплений была запущена в 2015 г., она защищает накопительные пенсии россиян по аналогии со страхованием вкладов в банках. Сейчас в системе 35 фондов. Всего их в России 52, все они – акционерные общества. К концу III квартала 2018 г. под управлением всех НПФ находилось 1,1 трлн руб. пенсионных резервов, говорится в материалах ЦБ. Сейчас эти деньги государством не защищены.

Благодаря системе гарантирования НПФ, работающие с пенсионными резервами, смогут также участвовать в новой планируемой системе пенсионных накоплений – индивидуальном пенсионном капитале (ИПК).

В соответствии с действующими правилами добровольного пенсионного страхования страховым случаем признается дожитие застрахованного лица до даты начала выплаты пенсии. Дата начала выплат пенсии не может быть ранее достижения застрахованным лицом пенсионного возраста, предусмотренного действующим на момент заключения договора страхования законодательством РФ для назначения пенсий по старости.

Страховые выплаты по договорам добровольного пенсионного страхования не облагаются НДФЛ.

Но действует ли это освобождение, если выплаты будут осуществляться в 55/60 лет (то есть в прежнем пенсионном возрасте?

Ответ на этот вопрос дал Минфин в письме № 03-04-06/7460 от 07.02.2019.

Согласно части 9 статьи 10 Федерального закона от 03.10.2018 № 350-ФЗ основания приобретения права на получение негосударственной пенсии (пенсионные основания), установленные законодательством РФ и закрепленные в заключенных до 1 января 2019 года договорах негосударственного пенсионного обеспечения, сохраняются до исполнения негосударственными пенсионными фондами обязательств по таким договорам.

По мнению Минфина, аналогичный подход может быть использован в отношении договоров добровольного пенсионного страхования.

Смена страховщика пенсионных накоплений происходит при переходе из одного НПФ в другой, а также при переходе между ПФР и НПФ.

 При переводе пенсионных накоплений из государственной управляющей компании (УК) в частную, а также при выборе другой УК, смена страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд.

НПФ или ПФР: выбор за вами

Важно помнить, что переход от одного страховщика к другому чаще одного раза в 5 лет может повлечь потерю инвестиционного дохода. 

Текущий страховщик каждые 5 лет фиксирует средства пенсионных накоплений по состоянию на 31 декабря. Фиксируются фактически сформированные пенсионные накопления с учетом инвестиционного дохода за каждый год. При досрочном переходе к новому страховщику его смена происходит в году, следующем за годом подачи заявления о досрочном переходе, то есть до истечения пятилетнего срока нахождения у одного страховщика. В этом случае средства передаются новому страховщику без учета инвестиционного дохода, заработанного предыдущим страховщиком.

С 1 января 2019 в связи с вступлением в силу Федерального закона от 29.07.2018 № 269 - ФЗ, исключена возможность подачи заявлений о переходе (досрочном переходе) из ПФР в НПФ, из НПФ в ПФР, из НПФ в другой НПФ через МФЦ. Воспользоваться данной услугой граждане смогут только на портале госуслуг, в личном кабинете на сайте ПФР, а также обратившись в территориальный орган ПФР.

11 декабря 2018 года АО МНПФ «БОЛЬШОЙ» уведомил Пенсионный фонд о начале реорганизации негосударственного пенсионного фонда в форме присоединения к нему АО НПФ «Владимир».

АО МНПФ «БОЛЬШОЙ» в порядке правопреемства продолжит выполнять все обязательства перед своими клиентами и клиентами АО НПФ «Владимир». Реорганизация фонда не потребует перезаключения договоров об обязательном пенсионном страховании.

Однако для граждан предусмотрена возможность перевести свои пенсионные накопления из реорганизуемого фонда в другой НПФ или в ПФР.

При подаче такого заявления средства пенсионных накоплений гражданина подлежат передаче в выбранный им фонд на следующий год после подачи заявления. При этом во вновь выбранный фонд средства перечисляются в полном объеме, без потери инвестиционного дохода.

Исчисление срока на подачу заявлений застрахованными лицами составляет 30 дней с даты последнего опубликования НПФ уведомления о реорганизации, либо в течение 30 дней с даты получения ими уведомления в письменной форме или в форме электронного сообщения о начале процедуры реорганизации НПФ.

Заявление в связи с реорганизацией НПФ можно подать только в территориальный орган ПФР, при обращении при себе необходимо иметь документ удостоверяющий личность и страховое свидетельство об обязательном пенсионном страховании.

Заявления в связи с реорганизацией НПФ будет рассмотрены ПФР на следующий год до 1 марта.

ЦБ подготовил проект указания, которое разрешит негосударственным пенсионным фондам инвестировать пенсионные накопления россиян в IPO крупных компаний и в не имеющие рейтинга концессионные облигации проектов в сфере тепло- и водоснабжения городов, пишет РБК.

Отметим, в начале 2017 года ЦБ ввел дополнительные ограничения для инвестирования пенсионных накоплений в связи с тем, что регулятор был обеспокоен качеством вложений некоторых НПФ — инвестициями в высокорисковые активы, бумаги, связанные с проектами собственников и т. п.

Что касается инвестиций инвестиции пенсионных накоплений в муниципальные концессионные бумаги без кредитного рейтинга, то они возможны при условии, что:

  • третьей стороной в соглашении выступает регион, где реализуется проект;
  • объектом соглашения являются проекты по теплоснабжению, водоснабжению, водоотведению;
  • услуги в рамках концессии оказываются по регулируемым государством тарифам, если регулятором не выступает муниципалитет.
НПФ могли инвестировать в концессии и раньше, но только в городах с численностью населения более 1 млн человек, теперь это ограничение снимается.

Добавим, под управлением НПФ находятся 2,6 трлн руб. пенсионных накоплений. С 2014 года пенсионные накопления россиян не пополняются, поэтому НПФ могут наращивать средства под управлением только за счет переманивания клиентов друг у друга или у ВЭБа, где консолидированы накопления «молчунов».