нелегальное микрофинансирование

Банк России по поручению Владимира Путина разработал предложения по борьбе с черными кредиторами, в том числе в части изменения регулирования рынка микрофинансирования.

Такое поручение ранее дал Президент Владимир Путин. «Прошу Банк России и правоохранительные органы в кратчайшие сроки навести порядок на рынке микрокредитования, оградить людей от обмана, мошенничества и настоящего вымогательства подчас со стороны недобросовестных кредиторов», — заявил он.

Как пишет РБК, предложения ЦБ следующие:

  • увеличить административную ответственность для черных кредиторов, которые маскируются под МФО: штрафы поднять с 500 тыс. руб. до 2 млн руб.;
  • ввести уголовную ответственность за нелегальную микрофинансовую деятельность, а также для черных коллекторов;
  • обязать МФО идентифицировать граждан при выдаче кредита с использованием государственных баз данных, например ПФР или ФНС (чтобы займы не выдавались подставным лицам по чужим документам);
  • запретить МФО выдавать займы под залог жилья;
  • поднять требования к капиталу МФО с 10 тыс. до 1 млн руб.;
  • повысить требования к деловой репутации менеджмента и собственника МФО;
  • увеличить минимальный размер для инвестиций граждан в МФО с 1,5 млн до 3 млн руб.;
  • предоставить ЦБ право на самостоятельную блокировку сайтов нелегальных кредиторов.

В 2018 году количество нелегальных кредиторов в России уменьшилось почти на треть — до 6,5 тыс. Однако объем выданных ими займов вырос на 15%, приблизившись к 115 млрд руб.

Исследование рынка было проведено комитетом по безопасности СРО «МиР», пишет «КоммерсантЪ».

Микрофинансисты отмечают, что нелегальные кредиторы привлекают людей быстротой оформления займов, отсутствием бумажной волокиты и фиксации данных в БКИ. Часто клиентами нелегалов становятся предприниматели, которых устраивает, что полученные таким образом деньги не учитываются финансовыми системами и позволяют вести всерую значительный объем бизнеса, обходя налоги.

В ЦБ сообщили, что, по предварительным данным, в прошлом году им были приняты меры по пресечению деятельности более 2 тыс. организаций, осуществлявших нелегальное кредитование граждан. Регулятор рассчитывает, что более успешному противодействию нелегальным кредиторам будут способствовать законодательные изменения, которые ограничивают право на судебное взыскание задолженности по микрозайму, выданному лицом, не имеющим соответствующего статуса, а также ужесточение ответственности за осуществление нелегальной микрофинансовой деятельности.

Однако участники рынка полагают, что ужесточение регуляторных требований к легальным игрокам может повысить спрос на услуги черных кредиторов.