онлайн-платежи

Международный исследовательский центр MARC изучил, как сайты рунета принимают онлайн-оплату.

Число площадок, на которых можно платить онлайн, за 2018 год выросло на 15% — до 143 000. На 85% из них покупатели могут рассчитываться банковскими картами. 3% сайтов принимают оплату через платежные шлюзы, 20% пользуются прямым банковским эквайрингом, 67% используют готовые платежные решения. Самые популярные платежные решения — Яндекс.Касса (37,6%) и Robokassa (8,7%).

«Чтобы принимать онлайн-оплату, большинство сайтов пользуются платежными решениями. В отличие от платежных шлюзов и прямого банковского эквайринга, комплексные платежные решения проводят платежи не только картами, но и другими способами. Благодаря этому каждый покупатель может выбрать удобный для себя метод: если банковская карта под рукой — можно заплатить ею; если вводить реквизиты карты неудобно — оптимальным выбором станут интернет-банкинги или электронные кошельки, в которых можно авторизоваться буквально на ходу. Максимально широкий набор платежных опций повышает шансы сайта на успешную оплату», — говорит Борис Хатуцкий, управляющий директор MARC.

Чаще всего для подключения онлайн-оплаты сайты обращаются к платежным провайдерам. И хотя доля таких сайтов относительно общего числа площадок с онлайн-оплатой выросла незначительно (с 66% в 2017 году до 67% к концу 2018 года), в абсолютном показателе рост составил 14 000 сайтов. Пятерка лидеров среди платежных провайдеров остается неизменной с 2017 года, меняются только доли рынка: на первом месте — Яндекс.Касса с долей в 37,6%, на втором — Robokassa (8,7%), на третьем — Payeer (4,4), на четвертом — UnitPay (3,9), на пятом — PayAnyWay (3,3%).

Топ-10 платежных решений рунета 

Платежное решение 

Доля рынка в конце 2018 года, % 

Доля рынка в конце 2017 года, % 

Яндекс.Касса 

37,6 

31,7 

Robokassa 

8,7 

9,2 

Payeer 

4,4 

4,8 

UnitPay 

3,9 

4,3 

PayAnyWay 

3,3 

3,5 

Wallet One 

2,2 

3,1 

Interkassa 

2,5 

2,8 

Platron 

1,3 

2,2 

PayMaster 

1,7 

RBK Money 

0,2 

1,7 

«Клиентский опыт становится все более цифровым — люди ищут товары и услуги в интернете, уточняют информацию у продавца в онлайн-чате, оформляют заказ и платят онлайн. Бонусные программы магазинов и банков также стимулируют людей платить в интернете. Поэтому прием онлайн-оплаты — гигиенический минимум для любого бизнеса вне зависимости от сферы деятельности», — говорит Борис Хатуцкий.

Какие платежные решения популярны у сайтов разной тематики 

Тематика сайта 

ТОП-3 платежных решений (в порядке 

убывания доли) 

Благотворительность 

Яндекс.Касса, Robokassa, UnitPay 

Интернет-магазин (товары с физической 

доставкой) 

Яндекс.Касса, UnitPay, Robokassa 

Игровые ресурсы 

Яндекс.Касса, UnitPay, PayAnyWay 

Интернет, IP-телефония 

Яндекс.Касса, Paymaster, Robokassa 

Коммунальные услуги 

Paymaster, PayAnyWay, Яндекс.Касса 

Образование 

Яндекс.Касса, Robokassa, Wallet One 

Реклама 

Яндекс.Касса, Robokassa, Payeer 

СМИ 

Яндекс.Касса, Robokassa, Interkassa 

Страхование 

Яндекс.Касса, Platron, Robokassa 

Туризм 

Platron, Яндекс.Касса, Robokassa 

Хостинг 

UnitPay, Яндекс.Касса, Interkassa 

 

Сбербанк приступил к тестированию онлайн-сервиса денежных переводов в пользу получателей без карты или банковского счета.

Услуга предусматривает получение наличных в банкоматах или отделениях по коду из СМС-сообщения, пишет РБК. Такой функционал появился у части клиентов банка в приложении «Сбербанк Онлайн».

Появившаяся в мобильном приложении Сбербанка функция фигурирует под названием «Любому человеку (перевод). Для выплаты наличными в отделении или банкомате» и отражается в разделе «Платеж или перевод».

«В настоящее время Сбербанк проводит пилотирование новых сервисов переводов. Мы не комментируем продукты и сервисы до того, как они официально представлены рынку», — сообщили РБК в пресс-службе кредитной организации.

В колл-центре Сбербанка рассказали, по какой схеме работает новый сервис: клиент Сбербанка должен совершить денежный перевод через мобильное приложение банка абсолютно любому человеку, даже если он не является клиентом Сбербанка, получателю придет СМС-сообщение с кодом, который он должен ввести в банкомате или назвать в отделении банка для получения переведенных средств в виде наличных. Пока данная услуга работает на ограниченном количестве устройств самообслуживания и не во всех отделениях.

Похожий сервис реализован у Тинькофф Банка еще с 2017 года. Его клиенты могут снимать и вносить наличные в банкомате с помощью QR-кода. Банк решил внедрить эту функцию, так как большим спросом пользуются переводы денег по QR-коду.

Сумма платежей по оплате налогов и сборов физических лиц через сайт nalog.ru с начала 2018 года составила 30 млрд рублей. Совершено 17 млн операций. Об сообщает ФНС России на своем сайте.

Оплатить налоги онлайн можно с помощью сервисов ФНС России «Личный кабинет налогоплательщика» и «Заплати налоги». Они доступны налогоплательщикам - клиентам кредитных организаций, с которыми ФНС России заключила соглашения об информационном обмене при осуществлении платежей физических лиц, администрируемых налоговыми органами.

На данный момент технически реализована возможность оплаты у 41 кредитной организации, в том числе у Сбербанка России, Газпромбанка, Альфа-Банка (вот тут можно получить карту банка), Промсвязьбанка, КИВИ Банка, Тинькофф Банка (вот тут можно получить карту банка).

В пилотном режиме также работает проект, позволяющий гражданам оплачивать имущественные налоги через «Личный кабинет налогоплательщика» с помощью банковской карты. В сервисе можно выбрать соответствующий способ оплаты, далее дать согласие на обработку персональных данных, ввести реквизиты карты и оплатить.

Как это было:

Впервые возможность оплатить задолженность по налогам на сайте ФНС России появилась у налогоплательщиков 14 июня 2011 года

28.07.2014 Свыше одного миллиарда рублей

4.08.2014 Около 7 млн. рублей

10.03.2015  Более 468 млн. рублей

24.06.2015 Более 1,7 млрд. рублей

01.09.2015 Более 3 млрд. рублей

18.01.2016 8 млрд рублей

23.05.2016 Четыре миллиарда рублей

29.07.2016 Более 10 млрд рублей налогов

01.11.2018 20 млрд рублей

 

Финансовая дисциплина россиян улучшается: в этом году почти половина всех платежей по налогам пришлась на первое полугодие, показало исследование «Яндекс.Денег». О результатах исследования написали «Известия».

В прошлом году перечислить деньги в бюджет до июля были готовы только 35% граждан. Средний по стране налоговый онлайн-платеж составляет 1169 рублей. При этом самый большой зафиксирован в Москве, а самый низкий — в Сибири. Просрочка грозит штрафами и пенни, поэтому большинство налогоплательщиков предпочитают разобраться с этим сразу, поясняют эксперты. Кроме того, 72% взрослых граждан уже активно пользуются интернетом — а там платить по счетам проще.

Оплата налогов онлайн сделала россиян более дисциплинированными. Как показало исследование «Яндекс.Денег», 48% отчислений граждан в пользу ФНС пришлось на первое полугодие, в 2017 году — было 35%. Учитывались переводы и с банковских карт, и с электронных кошельков.

Типичный набор налогов россиянина — имущественный, транспортный и земельный. Средний налоговый онлайн-платеж в России составляет 1169 рублей. Больше всего отдают в бюджет москвичи — 1720 рублей. Следом идут жители Центрального федерального округа — 1537 рублей. Петербуржцы в среднем платят — 1231 рубль. Меньше всего на налоги уходит у жителей Сибирского федерального округа — около 658 рублей.

Сумма платежей по оплате налогов и сборов физических лиц через сайт nalog.ru с начала 2018 года составила 20 млрд рублей. Совершено 12,7 млн операций, пишет пресс-служба ФНС.

Оплатить налоги онлайн можно через сервисы «Личный кабинет налогоплательщика» и «Заплати налоги». Услуга доступна налогоплательщикам - клиентам кредитных организаций, с которыми ФНС России заключила соглашения об информационном обмене при осуществлении платежей физических лиц, администрируемых налоговыми органами.

На данный момент технически реализована возможность оплаты у 39 кредитных организаций, в том числе у Сбербанка России, Газпромбанка, Альфа-Банка, Промсвязьбанка, КИВИ Банка, Тинькофф Банка.

Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ) недовольна тем, что некоторые интернет-магазины используют лазейку в законе и не применяют онлайн-ККТ. По мнению АКИТ, применение сервисов Robokassa и «Яндекс.Платежка» способствует уходу от налогов и обману покупателей. Об этом пишет сегодня газета «Коммерсант».

АКИТ направила в ФНС и ЦБ письма, в которых просит законодательно отрегулировать порядок выдачи чеков при дистанционной торговле и обязать банки запрашивать у клиентов e-mail и номер телефона при осуществлении платежных поручений. Правовая неопределенность в отношении формирования фискальных чеков в зависимости от способа оплаты ведет к неравным условиям ведения бизнеса, считает ассоциация.

Сегодня «на рынок выходят сервисы, которые помогают недобросовестным интернет-магазинам принимать оплату с сайта без печати чека», отметил в письме президент АКИТ Алексей Федоров. В качестве примеров таких сервисов приведены Robokassa и «Яндекс.Платежка». Без чека потребителю трудно вернуть товар в гарантийном случае, а сами платежи выпадают из онлайн-фискализации и зачастую уходят от налогового учета, поясняет господин Федоров.

АКИТ также просит законодательно закрепить возможности направления чеков для форм дистанционной торговли, в которых непосредственного взаимодействия продавца с покупателем может не быть, к ней относится торговля по каталогам, объявлениям и через телемагазины, где оплата заказа осуществляется платежным поручением. В этом случае передать чек продавец может одним из следующих способов: отправить электронный чек до момента передачи товара на телефон или e-mail, отправить бумажный чек в посылке вместе с товаром или предоставить его при взаимодействии с клиентом, считают в АКИТ.

ФНС согласна с мнением АКИТ, пишет «Коммерсант», и считают, что принятие платежей через сервисы Robokassa и «Яндекс.Платежка» без фискального чека незаконно.

Представители «Яндекс.Платежки» сообщили о том, что они рекомендуют клиентам фискализировать платежи. Если отраслевые ассоциации пояснят магазинам, сервисам и бюджетным учреждениям возможный порядок работы, то инициатива будет исполняться на практике, полагают в «Яндекс.Платежке». А Robokassa на запрос «Коммерсанта» не ответила.

Платежная система «Золотая Корона» расширила свою продуктовую линейку услугой безопасных онлайн переводов с одной банковской карты на  другую карту, сообщается на сайте системы.

Переводы возможны между картами платежных систем Visa и MasterCard любого  российского банка. Для  отправки перевода достаточно знать номер карты получателя.

Совершить операцию можно на сайте www. koronapay.com.

Комиссия за перевод составит  1% от суммы перевода, но не менее 50 рублей.

Европейский союз после парижских терактов намерен усилить контроль над виртуальными валютами, включая биткоины, а также над анонимными электронными платежами. Об этом говорится в проекте документа, подготовленного властями ЕС в рамках борьбы с финансированием терроризма.

Предложение будет рассмотрено на экстренном заседании министров внутренних дел и министров юстиции стран ЕС, которое состоится в Брюсселе 20 ноября, сообщает агентство «Прайм», ссылаясь на Reuters.

СМИ не исключают, что власти ЕС могут запретить биткоины.

Отметим, в середине сентября глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор не запрещает криптотехнологии, но видит риски использования виртуальных валют. Ранее она говорила, что Центробанк будет внимательно следить, а при необходимости и регулировать рынок биткоинов.

В начале ноября стало известно, что правительство РФ проводит экспертизу законопроекта об ужесточении наказания за выпуск и оборот криптовалют.

Около 43% российских пользователей уверены, что крупные интернет-сервисы достаточно хорошо защищены и никаких дополнительных мер предосторожности при проведении онлайн-платежей соблюдать не нужно. Об этом свидетельствуют результаты теста на киберграмотность, проведенного «Лабораторией Касперского».

Исследование показало, что часто пользователи не соблюдают элементарных правил безопасности при проведении платежей через Интернет и во время работы с онлайн-банкингом.

«Только треть респондентов (37%) смогла выбрать действительно безопасный для ввода учетных данных сайт – без изменений в названии, часто являющихся признаком фишинга, и с префиксом https, что свидетельствует о зашифрованном соединении. В то же время другая треть (36%) выбрала страницу с незашифрованным трафиком, то есть потенциально уязвимую для перехвата данных», – говорится в пресс-релизе компании.

Многие россияне беспечно относятся к деньгам и в реальной жизни. К примеру, каждый десятый опрошенный, расплачиваясь картой в ресторане, не имеет ничего против того, чтобы официант уносил ее из поля зрения.

Отметим, в настоящее время Клерк.Ру проводит опрос на тему: «Сталкивались ли вы с мошенничеством при использовании банковских карт?».

По итогам 2015 года объем российского рынка карточных онлайн-платежей может вырасти на 17-25%, до 1 трлн. рублей. Такой прогноз представил оператор интернет-платежей с помощью банковских карт ChronoPay.

«Большая часть потраченных средств придется на авиабилеты – 307,5 млрд. рублей, товары и услуги – 151 млрд. рублей, а на ж/д билеты – 105 млрд. рублей. На туризм и мобильную связь будет потрачено примерно одинаковое количество средств – 62,5 и 61,6 млрд. рублей соответственно», – говорится в пресс-релизе компании.

При этом большую часть таких транзакций на общую сумму в 810 млрд. рублей обработают топ-6 банков.

Отметим, по данным MasterCard, в 2014 году доля россиян, активно использующих банковские карты для покупок, выросла до 46%.

Результаты опроса исследовательского холдинга «Ромир» свидетельствуют, что за три года более чем в четыре раза, с 42% до 9%, сократилась доля россиян, регулярно использующих пластиковые карты для оплаты покупок в интернете.

Центробанк намерен обязать кредитные организации получать предварительное согласие клиентов на проведение операций в режиме онлайн.

Новация коснется как граждан, так и компаний. Предполагается, что, совершая оплату в интернете, клиент будет должен получить код подтверждения и ввести его на сайте. Способы подтверждения могут быть различны – SMS, скретч-карты, получение одноразовых кодов в банке, а также криптокалькуляторы, где клиент сам набирает сформированный банком код.

По оценкам специалистов, выполнение новых требований к безопасности электронных платежей и переводов обойдется каждому банку в среднем в несколько десятков тысяч долларов. Эксперты уверены, что остановить рост мошенничества это поможет, но ненадолго, пишет газета «Коммерсантъ».

Депутат Госдумы Александр Старовойтов попросил Генпрокурора Юрия Чайку проверить сервисы онлайн-заказа такси «Яндекс.Такси», Gett и Uber.

Депутат подозревает администрации этих сервисов в нарушении налогового законодательства и коммерческом подкупе.

«Сервисы переводят безналичным платежом денежные средства на счета «партнеров» — юридических лиц, которые в дальнейшем осуществляют выплаты водителям такси. При этом Uber, Gett и «Яндекс», а также их «партнеры» в нарушение налогового законодательства Российской Федерации не выполняют обязанностей налоговых агентов по удержанию НДФЛ с таких выплат», — говорится в тексте.

Письма с таким же текстом в Генпрокуратуру, ФАС и Общественную палату отправил руководитель Федерации автовладельцев России Сергей Канаев, сообщают “Известия”.

Платежная система MasterCard тестирует новое приложение, которое позволит держателям банковских карт использовать для авторизации селфи.

Участники пилотного проекта смогут авторизовать онлайн-платежи, не применяя PIN-код. Достаточно будет сфотографировать свое лицо. Программа преобразует снимок в цифровой вид и передаст на серверы MasterCard для сравнения с кодом, в котором зашифрован образец лица владельца карты.

«Нам приходится помнить слишком много паролей, и это создает дополнительные проблемы для клиентов и бизнеса. Новое поколение увлечено селфи. Я думаю, это им понравится», – заявил Аджай Балла, президент MasterCard.

В тестовом проекте пока участвуют всего 500 человек, сообщают «Вести» со ссылкой на «The Telegraph».

Как сообщалось ранее, с помощью селфи можно будет защитить и банковский аккаунт – принципиально новую технологию доступа к личным финансовым данным предложил американский банк Wells Fargo.

«Яндекс.Деньги» стали партнером китайской онлайн-платформы TradeEase. Это проект, направленный на развитие приграничной торговли между Китаем и Россией.

Платформа позволит китайским магазинам, торговавшим на границе, продавать свои товары и через интернет. Так что россияне, которые раньше ездили за покупками в КНР, теперь смогут делать онлайн-заказы с доставкой. Платежи на TradeEase обеспечат «Яндекс.Деньги» — через свое платежное решение «Яндекс.Касса».

Платформа объединит предложения владельцев малого и среднего бизнеса в Китае — им будет достаточно размещать товары на сайте, а обработкой и доставкой заказов в Россию займется TradeEase. В создании онлайн-площадки участвуют банк Bank Of China, Министерство финансов провинции Хэйлунцзян, правительство города Суйфэньхэ и китайский интегратор PayEase.

Запуск платформы намечен на лето этого года, говорится в сообщении «Яндекса».

Функции сервисов сайта ФНС России весьма разнообразны – одни носят исключительно информационно-консультационный характер, а с помощью других можно совершать практические операции, которые коренным образом изменяют процесс взаимодействия с налоговыми органами и поднимают его на новый качественный уровень. Так, воспользовавшись сервисами «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» и «Заплати налоги» можно в любой удобный момент в режиме онлайн исполнить свою гражданскую обязанность по оплате налогов и сборов.

Всего ФНС России заключила соглашения с 25 кредитными организациями. Для владельцев карт 18 банков, среди которых Сбербанк, Альфа-Банк, КИВИ Банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, уже сейчас доступна эта услуга.

По данным специалистов УФНС России по Мурманской области, за 11 месяцев 2014 года северяне оплатили безналичным способом порядка 19,8 тысяч платежных документов на общую сумму более 25 млн. рублей.

С каждым днем все больше налогоплательщиков выбирает способ оплаты налогов с помощью онлайн систем, оценив его основные преимущества: комфорт и простоту. К тому же дополнительным плюсом является то, что оплачивая налоги через Интернет, можно не опасаться переплат и комиссий, за данные услуги банки их не взимают.    

С начала 2014 года с помощью интернет-сервисов ФНС РФ россияне оплатили 3,06 млрд. рублей налоговой задолженности и налоговых платежей.  При этом общее количество платежей составило 2 152 373.

В пресс-службе ФНС РФ при этом напоминают, что в настоящее время онлайн оплата налогов доступна клиентам 18 банков, среди них Сбербанк, КИВИ Банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк и другие. 

Только за 1 полугодие 2014 года налогоплательщики Мурманской области с помощью онлайн-сервисов заплатили налогов на сумму более 5,6 млн. рублей, совершив при этом 3261 платеж.

С каждым годом наблюдается рост популярности системы безналичных платежей. Цифры говорят сами за себя: за аналогичный период 2013 года в режиме онлайн северяне произвели всего 2360 операций по оплате налогов на общую сумму в 3 млн. рублей.

Удобство и простота использования для всех групп налогоплательщиков – вот основные преимущества интернет-сервиса «Заплати налоги». Он объединяет уже существующие платежные сервисы такие, как «Уплата налогов физических лиц», «Уплата госпошлины», «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц», «Заполнить платежное поручение».

На сегодняшний день клиенты 15 банков-партнеров могут, не выходя из дома или офиса, производить налоговые платежи. Такой возможностью могут воспользоваться владельцы карт Сбербанка, Альфа-Банка, Газпромбанка, Промсвязьбанка и др.

Оплачивая налоги через Интернет, можно не опасаться переплат и комиссий, за данные услуги банки их не взимают.