открытие счета

1138 банки

Наш коллега по цеху, Виталий Авдеев, аудитор и руководитель портала Audit-it подал иск на ВТБ.

Банк отказался открыть ему счет, и по-хамски не стал комментировать причины отказа. Виталий, естественно, хорошо понимает, как вредно просто обидеться и уйти. Банк видит в нем либо террориста, либо афериста.

Такие отказы влекут кучу проблем в будущем с другими банками. Ведь после того, как организация сообщает об отказе, персону включают в список, который ЦБ рассылает по банкам. В этом списке не будет указано, какой именно банк вам отказал и какова точная причина отказа. Но для других банков это будет поводом также отказать вам в обслуживании, не разбираясь в причинах первичного отказа. Финансовая свобода, деловая репутация, на кону очень много.

Суд принял иск, заседание назначено на конец октября. Будем следить за этой историей. И желаем удачи.

За что нам еще «любить» 115-ФЗ

Сбербанк первым в России запустил сервис дистанционного открытия расчетного счета индивидуального предпринимателя.

Сервис доступен клиентам, у которых есть Сбербанк ID, говорится в пресс-релизе, а таковых насчитывается 77 млн.

Сбербанк ID — единый способ входа в сервисы экосистемы Сбербанка и партнеров, доступный всем пользователям Сбербанк Онлайн.

Чтобы открыть счет, необходимы всего три документа: паспорт гражданина РФ, биометрический заграничный паспорт нового образца и СНИЛС, а также мобильный телефон с операционной системой Android, поддерживающий функцию NFC.

Свой первый расчетный счет в Сбербанке предприниматели могут открыть за 20 минут самостоятельно, не посещая офис банка. Для этого необходимо:

  • зайти на сайт банка в раздел «Малому бизнесу и ИП» — «Открытие и ведение счета» — «Онлайн открытие счета ИП» и нажать кнопку «Открыть счет»;
  • войти по Сбербанк ID, а также ввести дополнительные персональные данные и приложить скан-копии указанных выше документов;
  • выбрать пакет услуг и заполнить анкету;
  • ?подписать документы электронной подписью в приложении ID Point и начать пользоваться счетом.

Пилотный проект, позволяющий компаниям и ИП получать банковские услуги дистанционно после сдачи их уполномоченными сотрудниками биометрии, планируется запустить уже до конца года.

Предполагается, что в проекте примут участие 22 банка.

В рамках пилотного проекта будут доступны 3 категории услуг: открытие счетов, выдача кредитов и проведение платежей, пишет «Коммерсантъ».

Пока в России нет электронных нотариальных доверенностей (ЭНД) и подтверждать удаленное проведение операций сможет только единоличный исполнительный орган компании. Предполагается, что позже такую возможность получит уполномоченный сотрудник по ЭНД.

Также планируется введение облачной квалифицированной электронной подписи (КЭП), которая заменит использующуюся сейчас флешку. При этом определение лица, подписывающегося КЭП, будет производиться с помощью голосовой или лицевой биометрии уполномоченного представителя юрлица.

Квартальная бухгалтерская отчетность до сих пор фигурирует как приложение к анкетам на открытие расчетных счетов и, особенно часто — в запросах комплаенса. Видимо потому, что сами банки такую отчетность формировать обязаны.

Мы провели небольшой опрос о том, какие еще документы, не существующие в природе по вполне объективным причинам, требуют банки. Выяснилось, что банковским специалистам трудно осознать, что фирмы, применяющие УСН, отчитываются один раз в год. При этом ежеквартальный РСВ как отчетность банки не воспринимают, хотя страховые взносы администрируют налоговики и сами страховые взносы банки включают в расчет налоговой нагрузки своих клиентов.

Бухгалтеры вынуждены пояснять банкам и то, что, фирмы зарегистрированные в декабре, включают показатели этого месяца в декларацию по УСН следующего года. А в бухгалтерские балансы следующего года — показатели фирм зарегистрированных после 1 октября года текущего.

Что отвечать банкам? Можно примерно такое:

  1. В отношении копий бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах, а также налоговых деклараций в зависимости от используемой системы налогообложения за последний отчётный период поясняем, что Общество применяет УСН и зарегистрировано 5 декабря 2017 года. По этой причине не имеем возможности предоставить ни бухгалтерскую, ни налоговую отчетность, так как:
  2. Бухгалтерская отчетность и декларация по УСН представляются в налоговые органы один раз в год.
  3. Период с 5 по 31 декабря 2017 года входит в отчетность за 2018 год (п. 3 ст. 15 Федерального закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ, абз. 2 п. 2 и п. 4 ст. 5 НК РФ).

Свежезарегистрированный предприниматель с незапятнанной репутацией решил открыть расчетный счет в Альфа-банке, но реакция кредитной организации оказалась для него неожиданной.

По мнению Альфа-банка, оптовая торговля, заняться которой намеревался ИП, несет репутационные риски для банка.

Однако банк все равно готов обслуживать такого «рискованного» ИП, но на особых, отнюдь не дешевых условиях. За 50 тыс. рублей предпринимателю предложили открыть счет по тарифу «Специальный». Такой историей поделилась участница нашей группы на Фейсбуке.

Отметим, на сайте кредитной организации отмечается, что тариф «Специальный» применяется при наличии у организации или ИП признаков, отраженных в Положении ЦБ от 02.03.2012 №375-П. Речь идет о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

Комиссия за открытие счета составляет 50 тыс. рублей, ежемесячное обслуживание – 2500 руб.

ФСС разработал новые формы бланков, которые должны будут заполнять банки, чтобы оповестить фонд об открытии/закрытии счетов юрлиц и ИП.

Соответствующий проект Приказа ФСС опубликован накануне на федеральном портале проектов НПА.  

Вот уже несколько лет отменена обязанность налогоплательщиков уведомлять налоговиков об открытии и закрытии расчетных счетов.

Однако не все в курсе этого «новшества» четырехлетней давности.

Некоммерческая организация после открытия счета в ВТБ получила от банкиров уведомление, в котором сообщается об обязанности налогоплательщика проинформировать ИФНС об открытии счета.

У нас РОО на УСН.
Председаьель открыл р/с в ВТБ. Ему под расписку дали уведомление о том,что он обязуется сообщить об открытии р/с в налоговую...
Знаю,что с 2014г. такая обязанность лежит на банках. Прошло 4 года и ВТБ, вроде бы, не последний банк...в чем дело и что будет ,если проигнорируем это уведомление-обязательство? Или может,что поменялось ил НКО обязаны суетиться сами? Не понимаю ничего.

- Аноним

Участники обсуждения посоветовали автору отправить это уведомление в мусорную корзину.

Тема «Сообщение об открытии счета» обсуждается на нашем форуме.

Уже с лета банки начнут получать от ФНС сведения о наличии счетов компаний и ИП в сторонних кредитных организациях. Данные поступят по системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Информация от ФНС будет приходить за минуту в режиме 24/7.

Данные от ФНС нужны для проверки компаний по принципу «знай своего клиента» в рамках «антиотмывочного» законодательства, борьбы с фирмами-однодневками и при оценке заемщиков в процессе кредитования.

Как сообщает "Известия", эксперты уверены, что благодаря новации сократится число отказов в обслуживании и выдаче займов бизнесу.

До лета продлится тестирование сервиса, и в дальнейшем он начнет действовать в рабочем режиме. В ФНС «Известиям» подтвердили, что по СМЭВ будут направлять банкам данные о счетах бизнеса в кредитных организациях.

Банки всё плотнее вплетаются в систему государственного контроля за бизнесом, они блокируют операции фирмам-однодневкам, отказывают в открытии счетов, если клиент покажется сомнительным.

— старший партнер АНП «Зенит» Гузель Валеева.

Данные о наличии счетов могут использоваться банками при оценке потенциальных заемщиков и мониторинге уже выданных кредитов

В перспективе новация обеспечит прозрачность взаимодействия банков и клиентов. Конкуренция на рынке за корпоративные средства также усилится: банки, видя у клиента открытые в других организациях счета, смогут предложить ему индивидуальные условия.

18 арбитражный апелляционный суд удовлетворил жалобу Модульбанка на решение первой судебной инстанции, обязавшей пересмотреть отказ в открытии банковского счета индивидуальному предпринимателю. Подробности о деле можно узнать в материале «Как ИП добился через суд открытия счета в банке, где ему уже отказывали».

Признавая отказ в открытии счета законным, судьи сослались на подпункт «ж» пункта 6.2 «Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Дело в том, что индивидуальный предприниматель является не только ИП, но и учредителем и директором двух обществ, с которыми банк ранее расторгнул договоры.

Кроме того, суд согласился с тем, что предприниматель нарушил правила банка, не предоставив необходимые документы для открытия счета.

Накануне в Кремле состоялась встреча Президента Владимира Путина с главой Сбербанка Германом Грефом. В ходе встречи Греф, в том числе, рассказал о новых предложениях для малого бизнеса, внедренных «Сбером» в 2017 году.

«Мы в прошлом году приняли решение о том, что открытие счёта и все операции в течение первого года для малого бизнеса происходят бесплатно. Мы сделали специальный продукт, который называется «Лёгкий старт», и это привело к тому, что огромное количество предпринимателей стали открывать счета и пользоваться нашими услугами», - сказал Греф.

Потери банка на каждого клиента из-за отмены платы за первый год обслуживания в среднем составили 35 – 40 тыс. рублей. Однако это все равно приводит в выгоде, отметил Греф.

«На самом деле мы видим, что это поддержка при старте, и на втором-третьем годах с учётом комиссионных доходов от них для нас это выгодно – мы, в конце концов, в течение трёх лет эти деньги так или иначе возвращаем», - заявил глава Сбербанка.

Теперь представители малого бизнеса могут открыть расчётный счёт в Сбербанке бесплатно, сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Для этого нужно сразу подключиться к одному из пакетов услуг банка(кроме пакета «Лёгкий старт», в который уже входит бесплатное открытие расчётного счёта).

«Сбербанк заинтересован в развитии предпринимательства в России, и мы продолжаем делать банковские услуги для малого бизнеса максимально доступными, — отметил старший вице-президент Сбербанка Анатолий Попов. — Наши инициативы востребованы рынком: например, с начала сентября наши клиенты подключили уже более 150 тысяч пакетов услуг «Лёгкий старт». Для наших новых клиентов, которые выбирают другие пакеты услуг, мы отменили  плату за открытие расчётного счёта».

Новое предложение Сбербанка для малого бизнеса дополняет действующую акцию «Приведи друга», которая позволяет получить бесплатное обслуживание с любым из подключённых пакетов услуг.

 

Казалось бы, в России огромное количество банков (даже несмотря на то, что периодически они «лопаются»). Но, оказывается,  далеко не в каждом городе юрлица и ИП могут открыть расчетный счет.

Так, например, в городе  Данилове Ярославской области закрылось последнее отделение банка, работавшее с юрлицами. Данное обстоятельство серьезно осложнило работу местных предпринимателей.

Об этой проблеме представители бизнеса рассказали региональному бизнес-омбудсмену Альфиру Бакирову на прошедшем заседании Координационного совета по предпринимательству.

О том, что в районе с юридическими лицами работает единственный филиал банка «ВВБ», предприниматели жаловались Уполномоченному еще в апреле 2017 года. Накануне Нового 2018 года закрылся и он.

Существующее в Данилове отделение Сбербанка с юрлицами не работает, а коммерческие банки, закрывая свои филиалы, объясняют такой шаг оптимизацией и требованием головных офисов.

По словам самих даниловцев, представителям торгового бизнеса чуть ли не каждый день приходится возить выручку в Ярославль, да и многие операции от открытия расчетного счета до взятия кредита требуют личного визита в финансовую организацию.

Муниципальные власти проблему решить пытаются, однако заставить коммерческие банки открыть в городе отделения не в силах.

«Этот вопрос остро стоит и перед другими муниципальными образованиями Ярославской области, что позволяет нам считать данную проблему системной. Будем выносить ее на уровень федерального бизнес-омбудсмена Бориса Титова, а также искать решение совместно с Правительством региона», прокомментировал Альфир Бакиров.

Ассоциация российских банков проинформировала банки о фактах злоупотребления правом с целью незаконного обогащения за счет кредитных организаций. По мнению АРБ, речь идет о механизме незаконного обогащения физических лиц.

Даже в случае правомерного отказа банка принять на банковское обслуживание, физическое лицо может обратиться в суд с требованием о взыскании убытков, возникших в связи с таким отказом и доказать в суде неправомерный характер отказа банка от предоставления банковской услуги, руководствуясь Законом РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей». В таком случае суд может принять решение о выплате физлицу значительных денежных средств.

Так, согласно материалам одного из дел, рассмотренных в суде первой инстанции, сразу несколько банков отказали физлицу в заключении договора банковского вклада в пользу третьего лица (ст. 842 ГК РФ), поскольку клиент не представил всех сведений, необходимых для идентификации выгодоприобретателя. Такая идентификация должна осуществляться банками в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ и Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П.

В заявлениях клиента об открытии вклада в пользу третьего лица были указаны только его ФИО, дата рождения и адрес регистрации клиента, и такие же сведения о третьем лице. Паспортные данные клиента и третьего лица в заявлении отсутствовали. К заявлениям также не были приложены документы, удостоверяющие личность клиента и третьего лица.

Поскольку требования закона об идентификации клиента и выгодоприобретателя не были выполнены, банки отказали клиенту в принятии вклада.

Спустя некоторое время клиент обратился в суд с иском о защите своих прав, потребовав взыскания с каждого из банков убытков в размере 3 млн. рублей и сумму морального вреда.

В процессе рассмотрения дела было установлено, что клиент предпринял попытку открыть вклад в каждом из банков на имя третьего лица с целью возврата этому лицу ранее полученной от него суммы займа. В договоре займа, заключённом вносителем средств (заёмщик) с указанным третьим лицом (займодавец), было установлено, что возврат займа должен осуществляться путём открытия на имя займодавца специально указанных в договоре займа определённых типов вклада в специально указанных в договоре займа внутренних структурных подразделений банков, расположенных в другом субъекте РФ. За несвоевременный возврат суммы займа договором предусматривался штраф в размере 3 млн. рублей, который позже по иску займодавца был взыскан с заемщика в ходе рассмотрения другого гражданского дела. Указанный штраф клиент и попытался взыскать с каждого из банков, аргументируя своё требование тем, что штраф был взыскан в связи с неправомерным отказом банками своевременно открыть вклад в пользу займодавца.

Рассматривая указанное дело, суд, не взирая на объяснения банков и указание ими причин такого отказа открыть счёт, сделал вывод о том, что банки неправомерно отказали вкладчику в заключении договора банковского вклада и удовлетворил иск к каждому из банков в размере 50% от суммы штрафа, присуждённому займодавцу по его иску к заёмщику. По мнению АРБ, при вынесении решения судом не были учтены требования законодательства о борьбе с отмыванием доходов и финансированием терроризма.

В АРБ считают, что подобными решениями судов общей юрисдикции может быть сформирована негативная судебная практика, прямо противоречащая требованиям законодательства о борьбе с отмыванием доходов и финансированием терроризма и использующая право для необоснованного обогащения физлиц.

В некоторых случаях для обоснования исков клиенты могут использовать отсутствие надлежащим образом задокументированного представления потенциальному клиенту объяснения необходимости соблюдения требований Закона № 115-ФЗ.

Ассоциация просит банки принять к сведению указанную информацию с целью минимизации их рисков.