открытие счета

Центробанк обсуждает с кредитными организациями инновационную технологию открытия счета без визита в банк. Это предполагается сделать возможным благодаря удаленной передаче биометрических данных (параметры лица, рисунок ладони, голос, сетчатка глаза). По словам источника, близкого к ЦБ, реализация идеи потребует изменения действующего «антиотмывочного» закона 115-ФЗ, передают «Известия». Пока первичная идентификация для открытия счета возможна только при личной явке.

Таким образом, в ЦБ задумались о том, чтобы отменить требование по первичной явке гражданина в банк для открытия счета. Реализована идея может быть через видеосвязь — например, с помощью Skype.

Желающий открыть счет связывается с банком по видеоканалу, сотрудник кредитной организации фиксирует его биометрические параметры и данные из паспорта. Затем создается зашифрованная биометрическая карта клиента. При подтверждении личности и подлинности документов клиента банк сможет открыть ему счет, подключить интернет-банк, перечислить средства. Необходимости приходить в отделение больше не будет.

Новый механизм находится в стадии межведомственного согласования, а проект курируется ЦБ.

Приказом Федеральной налоговой службы от 16 декабря 2016 г. N ММВ-7-14/684@ утверждены форма и формат сообщения банка об открытии (закрытии) счета и изменении его реквизитов.

Напоминаем, что банки сообщают налоговым органам об открытии или закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, ИП, физлица, не являющегося ИП, о предоставлении права или прекращении права организации, ИП использовать корпоративные электронные средства платежа (КЭСП) для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов КЭСП.

Организации и ИП, открывающие (или закрывающие) счета в банках, самостоятельно не представляют данные об этом с мая 2014 года.

Федеральная налоговая служба в связи с вступлением в силу с 1 сентября 2016 года  поправок в статью 86 части первой НК РФ направила банкам информацию об изменениях (письмо № СА-4-14/15846@ от 29.08.2016 г.).

Законом N 241-ФЗ в статью 86 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) внесены изменения, согласно которым банки открывают счета, депозиты и предоставляют право использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств при наличии сведений о соответствующих идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе, содержащихся соответственно в ЕГРЮЛ, государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц, ЕГРИП.

Поэтому с 1 сентября 2016 года в сообщениях, направляемых банками в электронной форме во исполнение пункта 1 статьи 86 НК РФ, заполнение реквизитов свидетельства о постановке на учет в налоговом органе/свидетельства об учете в налоговом органе, а также свидетельства о государственной регистрации становится необязательным. Для обеспечения исполнения Закона N 241-ФЗ ФНС России доработала соответствующее программное обеспечение, которое позволит банкам с 1 сентября 2016 года направлять в налоговый орган в электронной форме сообщения без указания реквизитов свидетельства о постановке на учет в налоговом органе/свидетельства об учете в налоговом органе, а также свидетельства о государственной регистрации.

Открыть банковский счет с 1 сентября станет проще, считает Федеральная налоговая служба.

С 1 сентября вступает в силу Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 241-ФЗ «О внесении изменений в статью 86 части первой Налогового кодекса Российской Федерации», которым изменяется порядок открытия счетов в банке. Теперь для этого юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, аккредитованным филиалам и представительствам иностранных компаний не нужно предъявлять в банк свидетельство о госрегистрации юридического лица или физического лица в качестве ИП, а также свидетельство о постановке на учет в налоговых органах. Вся необходимая информация для кредитных организаций содержится в соответствующих реестрах: ЕГРИП, ЕГРЮЛ и госреестре аккредитованных филиалов и представительств иностранных юрлиц.

ФНС России доработала программное обеспечение, позволяющее банкам с 1 сентября направлять в налоговый орган электронные сообщения без указания реквизитов свидетельства о постановке на учет в налоговом органе/свидетельства об учете в налоговом органе, а также свидетельства о государственной регистрации.

Открыть расчетный счет в банке с 1 сентября 2016 года будет проще. Поправками вводится возможность открывать счета организациям и ИП на основе сведений о регистрации и постановке на учет, полученных из ЕГРИП и ЕГРЮЛ в электронном виде. То есть сотрудники банков смогут использовать для идентификации клиентов электронные сведения, полученные из налоговой.

Закон с соответствующими изменениями подписал Президент РФ Владимир Путин - Федеральный закон от 23.06.2016 № 191-ФЗ опубликован на pravo.gov.ru.

Законом № 191-ФЗ от 23.06.2016 вносятся поправки в статью 5 закона "О банках и банковской деятельности" и статью 7 закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Подобный порядок открытия счетов будет распространяться на филиалы иностранных компаний. Банки смогут открыть им счета, используя информацию об аккредитации филиала, которая содержится в государственном реестре аккредитованных филиалов и представительств иностранных юрлиц.

Кроме того, можно будет открыть расчетный счет организации без личного присутствия ее представителя, если физлицо - представитель организации находится на обслуживании в этом банке и по нему у банка есть актуальная информация. При этом в законе устанавливается перечень исключений, когда банку запрещено открывать счет без личного присутствия представителя организации. Принятие закона позволит ускорить и упростить механизм создания компаний малого и среднего бизнеса, снизить бумажный документооборот между банками, налоговыми и их клиентами, сообщается в пояснительной записке.

Хотите открыть расчетный счета за 20 минут? Овердрафт с первого дня работы с банком? Совкомбанк: подберем вам оптимальные условия!

В Госдуму поступил законопроект, который предполагает освободить организации и ИП от предоставления свидетельств о регистрации при открытии счетов в банках.

Проект федерального закона № 1031000-6, разработанный депутатами Госдумы Мартином Шаккумом и Николаем Гончаром, содержит поправки в статью 86 НК РФ.

Напомним, в настоящее время банки открывают счета организациям и ИП, а также предоставляют им право использовать корпоративные электронные средства платежа только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

Депутаты отмечают, что в настоящее время сведения из ЕГРЮЛ и ЕГРИП об организациях и ИП являются открытыми и доступны в электронной форме.

«Обеспечение получения банками указанных сведений, в том числе в электронной форме, позволяет отменить обязательное для открытия счета в банке требование о предъявлении вышеуказанными лицами свидетельств о постановке на учет в налоговых органах», - отмечают авторы законопроекта.

Вместе с тем, требование о предъявлении свидетельств о постановке на учет в налоговом органе для открытия счетов в банках сохраняется для иностранных организаций, нотариусов и адвокатов.

229 Paypal

Юрист международной общественной организации «Справедливая помощь» Александр Куликовский сообщил журналистам, что крупнейшая американская платежная сеть PayPal отказалась открыть в своей системе счет для Елизаветы Глинки (Доктора Лизы).

На этот счет общественная организация также планировала собирать средства для помощи раненым и тяжелобольным детям из района боевых действий на юго-востоке Украины.

Представитель общественной организации пояснил: «Мы принимаем платежи от благотворителей через систему «Яндекс», там таких проблем нет. У нас есть сложности с приемом платежей от благотворителей, которые находятся за границей. Иногда по техническим причинам они не могут сделать перевод через карточку. Люди говорили, что им удобнее переводить деньги через популярное международное средство PayPal».

«Мы предоставили им в электронном виде большой пакет документов, заполнили необходимые формы. Подали документы на проверку безопасности. И на выходе получили отказ в обслуживании без какой-либо мотивировочной части и без возможности это обжаловать», - сообщил Александр Куликовский.

«В PayPal мы ни одного перевода не получали и не могли получить. Счета наши были закрыты с того момента, как началась эта проверка безопасности. Они должны были, наоборот, открыть обслуживание по завершении этой проверки и, собственно, начать обслуживание», - добавил юрист, передает газета «Известия».

Банкам-резидентам зарубежных стран в России может быть облегчен режим подачи документов для открытия корреспондентских счетов.

Национальный совет финансового рынка и Ассоциация российских банков обратились в Центробанк с просьбой отменить действующее ныне требование, согласно которому иностранные банки должны представлять документы, переведенные на русский язык, легализованные в посольстве (консульстве) зарубежного государства в РФ, а также заверенные нотариусом. В НСФР и АРБ считают, что это избыточное требование существенно затягивает процедуру открытия корреспондентских счетов.

Ранее регулятор просил участников рынка представить предложения по облегчению режима открытия корсчетов для банков-нерезидентов. В Центробанке рассчитывают, что это будет способствовать привлечению инвестиций в российскую экономику, пишет газета «Известия».

Национальный совет финансового рынка (НСФР) разработал законопроект, который предусматривает для организаций и ИП возможность открывать счета в кредитных учреждениях дистанционно.

Так, в частности, законопроект предполагает освободить хозяйствующие субъекты  от обязанности предоставлять банкам для открытия счетов свидетельства о постановке на учет в Федеральной налоговой службе и о государственной регистрации.

При этом, по замыслу разработчиков законопроекта, банки смогут проверять достоверность сведений, предоставляемых компаниями и ИП, на основании данных, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) и Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), полученных в электронном виде.

Кроме того, законопроект предусматривает возможность предоставления компаниями и ИП документов, необходимых для идентификации, в электронном виде.

Как сообщает газета «Известия», соответствующие поправки в закон «О банках и банковской деятельности» и НК РФ направлены в Минфин, Минэкономразвития и Росфинмониторинг для согласования.

В этой связи Анна Коняева, директор юридической компании «Центр правового обслуживания», сообщила Клерк.Ру: «Кардинальных изменений для организаций и индивидуальных предпринимателей принятие указанного законопроекта не принесет. Конечно, сокращение пакета документов для открытия счета в банке - это положительная тенденция, но существенно ничего не меняющая, поскольку организациям и ИП в любом случае придется присутствовать в банке при заключении договора банковского счета».

Вместе с тем, по словам Анны Коняевой, принятие данного закона позволит действующим клиентам открывать дополнительные счета дистанционно, что существенно сократить время и снизит трудозатраты сотрудников банка.

Кроме того, по мнению эксперта, «в рамках действующего законодательства у банков уже достаточно инструментов проверки и контроля организаций на предмет противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, поэтому переход на электронный документооборот в части открытия счетов позволит сократить затраты как самих банков, так и бизнеса».

«Хочется надеяться, что схема дистанционного открытия счетов, опробованная на корпоративных клиентах, будет отработана  удачно и позволит принять решение о переходе на полный электронный документооборот для всех субъектов бизнеса без исключения, - подытожила эксперт.

Несмотря на то, что с 1 июля ФНС получила право запрашивать у банков информацию о счетах их клиентов, подзаконная документация, регулирующая порядок такого информационного обмена, до сих пор не готова. Об этом 24 июля в ходе пресс-конференции, посвященной подписанию Соглашения о взаимодействии между Ассоциацией российских банков и Российским союзом налогоплательщиков, сообщил Гарегин Тосунян, президент АРБ. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Как известно, с 1 июля 2014 года вступила в силу новая редакция п. 2 ст. 86 Налогового Кодекса РФ, в соответствии с которой банки обязаны сообщать в налоговую инспекцию по месту своего нахождения информацию об открытии или закрытии счета, изменении его реквизитов не только по организациям и ИП, но и по физическим лицам, которые не являются предпринимателями.

Речь идет о вновь открываемых счетах или закрытии уже существующих. Сведения об открытом до 1 июля 2014 года счете физлица в налоговые органы отправляться не будут – пока человек не решит его закрыть.

В случае проведения налоговой проверки или истребования документов (информации) на основании ст. 93.1 НК РФ ИФНС может запросить у банка сведения не только о наличии банковского счета, но и о движении средств по нему.

«Статистики по запросам налоговиков пока нет, - сообщил Гарегин Тосунян, - но мне кажется, перебор со стороны законодателя тут явный. На банки возложили еще одну функцию. Мы уже стали не столько финансовой структурой, сколько поставщиками информации для всех государственных ведомств. 60-70 процентов нашей работы - это функции агентов, причем выполняемые бесплатно.

Практика потом покажет, какие «ослиные уши» будут вылезать из процесса обмена, а пока что все равно нет подзаконной нормативной базы - по каким именно операциям мы должны сообщать информацию в ФНС, потому что, к счастью, должны не по всем...

Мы уже имели такую ситуацию, когда в действие вступали законы о потребкредитовании или о кредитных историях. Мы тогда спрашивали у Центробанка: а как мы должны выполнять наши новые обязанности, если не прописано, как надо их выполнять? ЦБ тогда пожимал плечами и обещал нас не наказывать. Сейчас картина похожая. Пройдет полгода, а то и год, прежде чем можно будет анализировать, насколько успешно банки передают в ФНС информацию о счетах. ФНС тем временем должна составить свои регламенты и согласовать их с Центробанком - в том числе и по поводу того, как нам защищать подобную информацию, чтобы она по пути не утекла».

Банк России в своей инструкции № 153-И от 30.05.2014 устанавливает порядок открытия и закрытия в РФ кредитными организациями банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов юрлицам, физлицам, ИП, физическим лицам, занимающимся частной практикой, а также судам, подразделениям службы судебных приставов, правоохранительным органам в рублях и иностранных валютах.

Вместе с тем, данная инструкция не распространяется на порядок открытия и закрытия счетов, открываемых в соответствии с законодательством о выборах и референдуме, счетов, открываемых в расположенных за пределами территории Российской Федерации обособленных подразделениях кредитных организаций, а также счетов, открываемых по иным основаниям, отличным от договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета.

Совет Федерации информирует об открытии рублевого счета, на который граждане России могут перечислять средства для оказания благотворительной и гуманитарной помощи жителям Крыма и Севастополя.

Контроль и распоряжение счетом возложены на Общероссийскую общественную организацию «Российский Красный Крест».

Совет Федерации намерен передать данные счета всем заинтересованным организациям. Счет доступен на сайте Совета Федерации.

Специалисты УФНС по Республике Алтай напоминают налогоплательщикам, что с 1 июля 2014 года банки обязаны сообщать в налоговую инспекцию по месту своего нахождения информацию об открытии или закрытии счета, изменении его реквизитов не только организациями и предпринимателями, но и физическими лицами, которые не являются предпринимателями.

Соответствующие изменения внесены в п. 1 ст. 86 НК РФ.

Кроме того, 1 июля 2014 года вступит в силу новая редакция п. 2 ст. 86 НК РФ, в котором урегулирован порядок предоставления банком справок о наличии счетов, вкладов (депозитов), об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах) организаций и предпринимателей.

Так, в частности, инспекция сможет запросить сведения у банка в случае проведения налоговых проверок указанных лиц или в случае истребования у них документов (информации) на основании ст. 93.1 НК РФ.

Такие разъяснения приводит УФНС по Республике Алтай на ведомственном сайте.

Сбербанк пока остается единственным банком, который объявил о готовности использовать новый финансовый инструмент - специальный счет для накопления средств на капитальный ремонт многоквартирного жилого дома. Об этом 23 июля в ходе пресс-конференции «Все о капитальном ремонте многоквартирных домов в регионах» сообщил директор направления «Городское хозяйство» фонда «Институт экономики города» Сергей Сиваев. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Как известно, в соответствии с поправками в Жилищный кодекс РФ, вступившими в силу 26 декабря 2012 года, обязанность по финансированию капитального ремонта общего имущества многоквартирных жилых домов возлагается на собственников помещений. В связи с этим в платежных документах на оплату жилищно-коммунальных услуг появится отдельная тематическая строка.

Предусмотрено два способа накопления взносов на ремонт. В первом из них денежные средства концентрируются на специальном счете отдельного взятого дома, а жильцы общим решением определяют ответственного (из числа собственников), который будет контролировать расходование денег с этого счета (по закону они не могут быть потрачены иначе как на цели ремонта, и банки обязаны за этим следить).

«Я ярый сторонник того, чтобы люди сами решали свои проблемы, - отметил Сергей Сиваев. - Не сдавали деньги в какое-то место хранения (а точнее, место общего использования), с помощью которого чиновники решают свои проблемы, а собирали средства на ремонт собственного дома.

Подготовка нормативно-правовой базы на региональном уровне, конечно, вызывает определенные опасения. Те акты, которые я видел, ориентированы именно на создание системы региональных операторов.

В Жилищный кодекс введен термин «специальный счет», суть которого заключается в том, что аккумулируемые на нем взносы на капремонт хоть и находятся во владении собственников помещений многоквартирного жилого дома, но они не могут полностью свободно распоряжаться ими - только на определенные цели. Это новая правовая форма для российской финансовой системы. Насколько я знаю, пока только Сбербанк заявил, что понимает, как с ней обращаться».

Как известно, Жилищный кодекс содержит ограничения по размеру капитала для финансовых организаций, в которых могут быть открыты спецсчета: сегодня открывать их можно только в 22 крупнейших банках. Официальная мотивировка заключается в том, что эта мера направлена на защиту граждан от возможного разорения банков.  

По оценке Сиваева, на сегодняшний день формировать спецсчета готовы не более 10% собственников, но по мере развития системы их численность в крупных городах может дойти до половины. В малых городах, конечно, меньше.

Представитель «Института экономики города» напомнил о том, что, согласно ЖК РФ, минимальный размер фонда капитального ремонта дома на специальном счете определяется региональным законодательством.

«То есть собирать деньги на ремонт не надо будет до бесконечности, - пояснил Сергей Сиваев. - Накопленный и не израсходованный резерв можно будет использовать в качестве показателя платежеспособности при кредитовании ремонта. Например, в странах Балтии, которые пошли этим путем раньше нас, общий портфель банковских кредитов, выдаваемых на модернизацию жилых домов, уже превысил портфель ипотечных кредитов».