2259 ЦБ РФ

ЦБ создаст специальную платформу для проверки банками благонадежности компаний. Алгоритм ЦБ предполагает скоринг компаний по критериям риска, которые сейчас содержатся в различных положениях и методических рекомендациях ЦБ. Оценка будет формироваться на основе более чем сотни критериев исходя из рисков участия компании в сомнительных операциях, налоговых, репутационных, поведенческих, секторальных рисков и т.д.

Об этом рассказал на форуме «Финополис» глава департамента финмониторинга валютного контроля ЦБ Илья Ясинский, пишет РБК. Платформа разделит клиентов на три категории. Это поможет кредитным организациям эффективнее бороться с отмыванием денег и сократить расходы на эту борьбу.

Клиенты банков будут распределяться по десятибалльной шкале. Юрлиц поделят на группы риска «по принципу светофора». Для этого организации должны будут подключиться к единой системе, в которую будут подтягиваться данные о клиентах. Сейчас у ЦБ есть доступ к информации платежных систем, кредитных и некредитных организаций, органов исполнительной власти, к данным правоохранительных органов и Росфинмониторинга.

В «зеленую» группу отнесут те компании, которые наберут меньше трех баллов. Их финансовые операции будут отслеживать без повышенного внимания. В «желтую» зону попадут набравшие от трех до семи баллов. Их работу будут анализировать по процедуре пост комплаенса и принимать меры, если риски подтвердятся. Компании из «красной» группы будут отслеживать в онлайн-режиме.

По расчетам ЦБ, подавляющее большинство банковских клиентов окажется в зеленой зоне, следует из презентации регулятора: в красную группу высокого риска могут попасть 0,6–0,9% юрлиц, в желтую группу — еще 0,4–0,6% компаний.

Центробанку следовало бы дифференцировать требования к банкам относительно взносов в АСВ: чем выше текущие риски для заемщиков и вкладчиков, тем больше банк должен делать взносов. Об этом 26 ноября в ходе IV международной конференции «Антикризисное управление в современных экономических условиях» заявил начальник аналитического департамента Ассоциации российских банков Сергей Григорян.

Практически каждую неделю с рынка уходят несколько банков, напомнил Григорян, и сегодня все закономерно задаются вопросом о достаточности фонда Агентства по страхованию вкладов. Ассоциации российских банков, по его словам, кажется целесообразным формирование фонда АСВ пропорционально тем рискам, которые несут те или иные банки-участники.

После того, как в начале 2015 года международные рейтинговые агентства резко понизили кредитный рейтинг России, власти заговорили о создании национальной системы оценки рисков. В конце июля Центробанк принял решение о создании Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА). Планируется, что первые рейтинги от него появятся во 2 квартале 2016 года.

«Для крупных заемщиков создаваемое АКРА будет покрывать большую часть запросов, – отметил Сергей Григорян. – А вот для средних и мелких предприятий нужно создавать какие-то дополнительные структуры. Банковскому сообществу важно понимать, на основе каких критериев регулятор осуществляет оценку тех или иных экономических агентов. Для малых и микрокомпаний – а у них отчетность крайне непрозрачная – следует разработать специальные механизмы экспертизы».

Кроме того, для поддержания стабильности банковской системы следует разработать планы финансового оздоровления для всех типов кредитных организаций, подчеркивают в АРБ. Для системно значимых банков такие планы уже существуют.

520 ЦБ РФ

С 5 мая ФТС начнет передавать Центробанку в электронном виде данные о таможенных декларациях с явно завышенной стоимостью импортных товаров. Об этом 29 апреля в ходе конференции «Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ» сообщил Дмитрий Скобелкин, заместитель председателя Банка России. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«В последнее время активизировалось использование схем вывода денежных средств за рубеж по контрактам, заключаемым с резидентами особых экономических зон – прежде всего, Калининградской ОЭЗ, – отметил Скобелкин. – Поэтому с 5 мая Федеральная таможенная служба начнет в электронном виде передавать в ЦБ сведения о таможенных декларациях, в которых отмечено существенное завышением стоимости импортируемых товаров. Рекомендации по использованию этих сведений для оценки рисков клиентов также будут разосланы в коммерческие банки на днях».

«Заявленные колоссальные цены на товар никак не соотносятся со среднерыночными, – пояснила Елена Ладожина, замначальника Управления торговых ограничений, валютного и экспортного контроля, – но участнику ВЭД это ничем не грозит, поскольку он в данном случае использует процедуры, не влекущие неуплату ввозной пошлины и других налогов – НДС, акцизов и т.д. Мы и сейчас передаем информацию о таких декларациях в ЦБ, но делаем это в письменном виде. С 5 же мая информация с таможенных постов будет поступать практически моментально».

«Не выпускать такой товар мы не имеем права, – посетовала представитель ФТС. – Сегодня ни таможенное, ни валютное законодательство не позволяет нам оспорить цену сделки, которая не предусматривает налогообложения. С этой целью наша служба будет инициировать принятие поправок в закон №173-ФЗ о валютном регулировании».

Крупнейший банк США по объему активов JPMorgan Chase возглавил список рискованных кредитных учреждений. Об этом говорится в докладе службы финансовых исследований (OFR) при министерстве финансов США. OFR изучала банки с активами более 250 млрд. долларов, исходя из данных, собранных Федеральной резервной системой в период до 31 декабря 2013 года.

По оценкам экспертов, JPMorgan представляет наибольшую потенциальную опасность для мировой финансовой системы. Оценка системного риска JPMorgan составляет 5,05%, за ним следуют Citigroup (4,27%), Bank of America (3,06%), Morgan Stanley (2,6%) и Goldman Sachs (2,48%). Лучший результат показал Wells Fargo – 1,72%.

Показатель рассчитывался на основании таких параметров, как размер, взаимосвязанность, сложность и трансграничные операции, информирует «Интерфакс».

Потери от реализации прямых и косвенных рисков российских банков на Украине могут достигать 25 млрд. долларов. Новые оценки были озвучены на закрытом совещании у премьер-министра Дмитрия Медведева, сообщили источники на банковском рынке. В правительстве тематику и содержание совещания пока не комментируют.

Максимально осторожная, или консервативная оценка рисков по всем российским банкам достигает 25 млрд. долларов, а реалистичная составляет половину от этой суммы – 12,5 млрд. долларов.

Компенсировать «реалистичные» банки РФ смогут за счет конвертации господдержки, полученной еще в прошлый кризис, но капитальных резервов на рост кредитования в этом случае у банков не останется, пишет газета «Коммерсантъ».

22 сентября Национальное бюро кредитных историй представило доклад об оценке рисков кредиторов на парламентских слушаниях в Госдуме.

«Розничное кредитование в стране снижает темпы роста, что может отрицательно сказаться на развитии экономики. Между тем, потенциал рынка находится на низком уровне: по проникновению кредитных ресурсов в экономику домохозяйств Россия существенно отстает от других стран, учитывая, что соотношение долга к годовому доходу в нашей стране составляет порядка 50%», – заявил Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ, выступая с предложениями по стимулированию развития рынка розничного кредитования.

Алексей Волков также отметил, что высокая закредитованность россиян является не более чем мифом, который основан на данных о небольшой группе заемщиков с низкими доходами. Поэтому так называемая «закредитованность» не может рассматриваться в качестве причины регулятивного охлаждения рынка розничного кредитования.

В настоящее время 85% долговой нагрузки граждан приходится на необеспеченные ссуды, уточнил Алексей Волков. По его словам, снизить эту долю легко. Следует стимулировать банки выдавать длинные кредиты населению, а не короткие и небольшие на «чайники». Для этого необходимо ввести более гибкие инструменты оценки рисков для целей резервирования.

«Сейчас в господдержке нуждаются граждане, которые получают ипотечные и автокредиты, необеспеченные займы на большие суммы и длительные сроки, но при условии подтверждения ими дохода, в частности, в Пенсионном фонде или Федеральной налоговой службе», - цитирует Алексея Волкова пресс-служба НБКИ.