пенсионные накопления

У некоторых россиян, подпадающих под определенные категории, имеются пенсионные накопления, которые учитываются на их ИЛС.

К такой категории, в частности, относятся:

  • граждане 1967 г. рождения и моложе, за которых работодатели уплачивали страховые взносы в ПФР с 2002 по 2014 г.;
  • мужчины 1953-1966 гг. рождения и женщины 1957-1966 гг. рождения, за которых работодатели уплачивали страховые взносы в ПФР в период с 2002 по 2004 г.
Эти пенсионные накопления можно получить, выйдя на пенсию. Законом предусмотрено три вида выплат: бессрочные выплаты накопительной части пенсии, срочная выплата по желанию пенсионера (но не менее 10 лет) и единовременная выплата, если сумма накоплений составляет менее 5% от установленной пенсии.

Однако практика показывает, что не все пенсионеры осведомлены о наличии у них пенсионных накоплений. Вот такой историей поделился один из пенсионеров:

Не секрет, что многие пенсионеры, особенно в сельской местности не имеют доступа к интернету, и даже понятия не имеют о личном кабинете в Пенсионном фонде. Пенсию доставляют вовремя и то хорошо. Я тоже так думал пока не зарегистрировался на сайте Госуслуг, и когда я получил доступ ко всем услугам, то зайдя в личный кабинет Пенсионного фонда обнаружил там пенсионные накопления в 5500 руб о которых я и не подозревал, а на пенсии я уже 12 лет. Естественно я деньги эти получил. Ни Пенсионный фонд, никакая другая социальная служба ни разу не сообщили мне что на моем счету находится немалая для пенсионера сумма. Я думаю что по всей России так-же у многих тысяч пенсионеров на их счетах в Пенсионном фонде находятся деньги о которых они и не подозревают. А государство молчит. 

Инициативный гражданин разместил на сайте РОИ предложение обязать Пенсионный фонд в законодательном порядке письменно извещать всех пенсионеров о наличии у них пенсионных накоплений с разъяснениями, что с ними можно делать.

Напомним, как проверить свой ИЛС и узнать сумму своих накоплений мы рассказывали и показывали в материале «Проверьте онлайн по нашей инструкции, сколько у вас пенсионного стажа и баллов. Вдруг пропали».

НПФ, в условиях прекращения с 2014 года поступлений пенсионных накоплений в связи с законодательным «мораторием» на формирование пенсионных накоплений за счет страховых взносов, осуществляют «агрессивные» кампании, в том числе через своих агентов, по обеспечению досрочных переходов в НПФ граждан.

При этом ПФР и застрахованные лица столкнулись с массовыми случаями фальсификации подписей граждан под документами, являющимися основанием для принятия ПФР решений об удовлетворении заявлений о досрочном переходе, что повлекло перевод средств в НПФ без реального волеизъявления граждан.

Как бороться с незаконным переводом пенсионных накоплений: 6 советов от ПФР

Требуется защита пенсионных прав застрахованных лиц при досрочном их переходе к другому страховщику от недобросовестных действий агентов, отмечает Минтруд.

В частности, необходимо пресечь деятельность агентов НПФ по фальсификации документов (договоров и заявлений о досрочных переходах), подписей под указанными документами, а также не допустить введение агентами НПФ в заблуждение граждан при смене страховщика.

В этой связи предлагается ввести запрет для НПФ привлекать агентов в целях заключения договоров и оформления и подачи заявлений о досрочных переходах.

Соответствующий законопроект разработает Минтруд. Уведомление о разработке опубликовано на федеральном портале. Текст проекта пока не опубликован.

Генпрокуратура начала проверку негосударственного пенсионного фонда «Будущее», передает Рейтер.

Как сообщает прокуратура Иркутской области, проверка НПФ «Будущее» выявила «факты неправомерного перевода денежных средств пенсионных накоплений из ПФР в этот фонд».

Гражданин может формировать накопительную пенсию как в ПФР, в Государственной управляющей компании (ГУК) или частной управляющей компании (ЧУК), так и в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).

ПФР и НПФ — это страховщики. Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно.

Если ваши права были нарушены, и вы узнали, что ваши пенсионные накопления «перешли» в другой фонд, без вашего согласия, то вы можете:

  1. Обратиться с претензией в НПФ и затребовать копию якобы заключенного с вами договора об обязательном пенсионном страховании. Текст претензии составляется в свободной форме. НПФ обязан Вас проинформировать, на основании чего ваши пенсионные накопления были переведены в данный НПФ. НПФ в обязательном порядке должен располагать оригиналом договора с гражданином о переводе средств пенсионных накоплений;
  2. Позвонить по телефону в НПФ (можно узнать на сайте НПФ);
  3. Обратиться в правоохранительные органы по факту перевода средств в НПФ без вашего согласия, о возбуждении уголовного дела по фактам подделки вашей подписи на документах, в соответствии с которыми ПФР принималось решение о переводе средств в НПФ;
  4. Вы можете обратиться в суд. Согласно положениям Федерального закона от 07.05.1998 года № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» договор может быть признан заключенным ненадлежащими сторонами. При этом средства пенсионных накоплений подлежат возврату предыдущему страховщику не позднее 30 дней со дня получения НПФ соответствующего решения суда.
  5. В случае если вы не желаете оставлять свою накопительную пенсию в НПФ и не желаете обращаться в суд, можно подать заявление о переходе из НПФ в ПФР, обратившись в территориальный орган ПФР до 1 декабря текущего года. При этом следует учитывать, что досрочный переход из ПФР в НПФ, из НПФ в ПФР, из НПФ в НПФ может повлечь потерю инвестиционного дохода.
  6. Вы можете оставить все как есть, если вас вполне устраивает новый НПФ.
Такие рекомендации дает ОПФР по Чукотскому АО.

19 июля в силу вступило Постановление Правительства, согласно которому заявление о распределении среди наследников средств пенсионных накоплений теперь можно подать в любой территориальный орган ПФР, а не только по месту регистрации. По этому принципу подавать заявления на выплаты в ПФР могут и наследники.

Напомним, в России существует возможность передачи накопительной части пенсии по наследству. Она формировалась у граждан 1967 года рождения и моложе, если до конца 2015 года был сделан выбор в ее пользу. Однако с 2014 года накопительная часть пенсии была «заморожена», а все отчисления работодателей поступают на формирование страховой пенсии. Но сегодня россияне могут распоряжаться той часть накопительной пенсии, которая сформировалась до 2014 года.

Именно эти накопления и можно передавать по наследству. Гражданин может заранее определить правопреемников своих пенсионных накоплений, а так же доли, в которых будут распределяться между ними эти средства в случае его смерти. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в ПФР или в НПФ, если пенсионные накопления формируются там. Если такое заявление не было подано, правопреемниками могут стать дети (в том числе усыновленные), супруг, родители (усыновители). Если их нет, то братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки.

Если накопительная пенсия сформирована за счет материнского капитала, то наследниками могут стать супруг (отец или усыновитель) и дети.

Родственникам одной очереди средства пенсионных накоплений выплатят в равных долях. Правопреемники второй очереди имеют право на получение этих средств только в том случае, если отсутствуют родственники первой очереди.

Для получения пенсионных накоплений умершего гражданина правопреемникам необходимо не позднее шести месяцев со дня его смерти лично, по почте или через представителя обратиться в ПФР или НПФ. Если правопреемник не успел этого сделать, претендовать на выплаты можно только через суд. Нововведение упрощает эту процедуру, ведь теперь заявить о своих правах можно и в том случае, если наследники живут не по месту регистрации.

Начиная с 2019 года, обратиться за выплатой средств пенсионных накоплений можно раньше, чем за установлением страховой пенсии по старости.

Так, например, если для того чтобы назначить страховую пенсию по старости на общих основаниях в текущем году мужчины должны достичь возраста 60,5 лет, а женщины 55,5 лет, то за выплатой средств пенсионных накоплений они могут обратиться в возрасте 60 и 55 лет.

Помимо достижения указанного возраста получить пенсионные накопления  в текущем году можно, если соблюдены все необходимые условия для назначения страховой пенсии по старости. Это не только возраст – нужно также 10 лет страхового стажа и 16,2 пенсионных коэффициента.

Напомним, что средства пенсионных накоплений можно получить в виде единовременной выплаты, срочной пенсионной выплаты или в виде накопительной пенсии, которая выплачивается пожизненно.

Помимо ПФР страховщиком пенсионных накоплений может быть и НПФ. Граждане, которые передали свои пенсионные накопления для управления в НПФ, с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений обращаются туда.

Проверить, кто является страховщиком пенсионных накоплений на текущий момент, а также сумму накопленных средств можно в Личном кабинете на сайте ПФР или на портале госуслуг, заказав выписку.

Также через Личный кабинет на сайте ПФР можно в электронном виде подать заявление  и о выплате средств пенсионных накоплений, если они формировались через ПФР.

Проверьте онлайн по нашей инструкции, сколько у вас пенсионного стажа и баллов. Вдруг пропали

Если человек умер до назначения ему накопительной пенсии, правопреемники могут унаследовать его пенсионные накопления.

Напомним, накопительная пенсия формировалась у мужчин 1953-1966 годов рождения и у женщин 1957-1966 годов рождения, а также у людей, родившихся в 1967 году и позже, чьи работодатели уплачивали взносы в 2002-2004 годах. С 2005 года перечисления страховых взносов на накопительную часть пенсии лиц 1966 года рождения и старше были прекращены. А с 2014 года произошла «заморозка» и все взносы теперь идут на страховую пенсию.

В порядок выплаты накоплений правопреемникам тех, кто не дожил до пенсии, внесут поправки.

Проект, подготовленный Минтрудом, опубликован на федеральном портале.

Документом устанавливается возможность подачи застрахованным лицом заявления о распределении средств пенсионных накоплений в любой территориальный орган ПФР по выбору застрахованного лица.

Поясним, заявление о распределении средств пенсионных накоплений — это заявление застрахованного лица об определении лиц, которым в случае его смерти может быть произведена выплата средств пенсионных накоплений и о порядке распределения между ними указанных средств по форме.

Если такое заявление отсутствует, то накопления выплачивают правопреемникам первой очереди (дети, супруги, родители), а при их отсутствии — правопреемникам второй очереди.

В настоящее время гражданин может подать такое заявление лишь по месту своего жительства.

Граждане России отрицательно относятся к идее дополнительных отчислений с зарплат на негосударственную накопительную пенсию, что потенциально угрожает планам властей реформировать систему пенсионных накоплений.

Исследовательская лаборатория Левада-центра (Levada Lab) провела опрос россиян об отношении к способу формирования накопительной части пенсии. Анализировались ответы россиян допенсионного возраста. О результатах исследования пишет РБК.

Почти две трети опрошенных (63%) не хотели бы делать дополнительные отчисления в негосударственный пенсионный фонд, помимо обязательных взносов, которые уже совершает работодатель. 19% респондентов хотели бы дополнительно отчислять на накопительную пенсию от 1 до 5% своего дохода. Еще 10% хотели бы отчислять дополнительно 6% дохода и более. Таким образом, всего 29% опрошенных хотели бы делать какие-то дополнительные пенсионные отчисления.

Чем моложе граждане, тем больше у них желания дополнительно отчислять на свою пенсию. Больше всего хотели бы дополнительно отчислять (от 1% и выше) молодые россияне в возрасте от 18 до 24 лет — всего 40%. Меньше всего — респонденты старше 45 лет (только 23%).

Больше половины опрошенных россиян допенсионного возраста — 55% — хотели бы, чтобы все было по-старому: работодатель направляет обязательные отчисления в Пенсионный фонд. А среди самых молодых (18–24 года) большинство — 49% — предпочли бы систему, в которой работник сам распоряжается своими отчислениями, а 45% хотели бы, чтобы за них это по-прежнему делал работодатель.

Говоря о будущем, опрошенные россияне полагают, что основным источником их средств к существованию после достижения пенсионного возраста будет государственная пенсия (66%). На дополнительную пенсию от негосударственного пенсионного фонда или корпоративного работодателя рассчитывают только 7%.

С 1 января 2019 подать заявление о переводе будущей накопительной пенсии из ПФР в НПФ, из НПФ в ПФР или поменять один НПФ на другой можно только в клиентских службах ПФР или через Единый портал госуслуг.

Ни НПФ, ни МФЦ вышеперечисленные заявления и уведомления не принимают.

Напомним, что пенсионные накопления формируются у большинства работающих граждан. Прежде всего, это люди 1967 года рождения и моложе, участники Программы государственного софинансирования пенсии и владельцы сертификата на маткапитал, которые направили его средства (часть средств) на свою накопительную пенсию.

Граждане, у которых формируются средства пенсионных накоплений, вправе передавать эти средства от одного страховщика другому страховщику для инвестирования на финансовом рынке. Страховщиком может быть ПФР или НПФ, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц.

Сегодня на финансовом рынке России работают 34 НПФ, вошедших в систему гарантирования прав застрахованных лиц.

Выбор страховщика — это личное решение каждого гражданина. Требовать перевода средств пенсионных накоплений в тот или иной НПФ не имеют права ни работодатель, ни коммерческие банки при кредитовании, ни агенты НПФ.

При этом нужно помнить, что переводить пенсионные накопления без потерь инвестиционного дохода можно не чаще, чем один раз в 5 лет.

До 2014 года работодатели уплачивали страховые взносы за своих сотрудников как на страховую так и на накопительную пенсии.

Пенсионные накопления имеются у женщин 1957 года рождения и моложе, мужчин 1953 года рождения и моложе.

Граждане, у которых формируются средства пенсионных накоплений в системе ОПС, вправе передавать эти средства от одного страховщика, другому страховщику для инвестирования на финансовом рынке.

Приглашаем вас принять участие в опросе, в ходе которого выясним, где предпочитают хранить свои пенсионные накопления наши читатели, которые эти накопления имеют.

 

Мошенники, пытающиеся заработать на пенсионной теме, освоили интернет.

На сайтах, имитирующих федеральные СМИ (например, телеканал «Россия 24»), злоумышленники вымогают деньги за «возврат накоплений», которые якобы утаили от них негосударственные пенсионные фонды (НПФ). О том, как работают мошенники пишет газета «Известия».

На некоем сайте публикуется статья: «Путин поручил разобраться с НПФ-ми и выплатить все средства гражданам». При попытке зайти в любой раздел сайта читателя перекидывают на страницу несуществующей организации «Национальный Отдел Возвратов Пенсионных Накоплений». Граждан информируют, что в конце марта президент якобы «познакомился с ситуацией в сфере негосударственных пенсионных фондов и обратил особое внимание на значительные суммы, которые были переведены в эти организации».

Далее гражданам сообщают, что президент провел совещание с чиновниками и поручил «в кратчайшие сроки произвести выплату гражданам причитающихся средств. Создан интернет-портал, куда передали сведения о всех НПФ». Как уверяют авторы, через сайт можно «удобно и без очередей» вернуть до 500 тыс. рублей своих зависших накоплений.

Для «получения денег» предлагают заполнить форму — ввести ФИО и последние четыре цифры паспорта. Можно ввести выдуманные данные и вы все равно получите ответ, что у вас имеются десятки, а то и тысячи рублей накоплений.

Далее предлагается уплатить фиксированную пошлину  — с банковской карты или при помощи электронного кошелька. И так несколько раз. В итоге набирается сумма более 13 тыс. рублей. Разумеется, никаких возвратов пользователь в итоге не получает. Зато злоумышленники могут получить данные, необходимые для воровства денег с карты или кошелька.

Очевидно, что мошенники пытаются использовать одну из самых горячих для общества тем — пенсионную, и готовы к расширению своей деятельности. Впервые о единичных случаях таких спекуляций сообщила еще в прошлом году «Лаборатория Касперского» , отметив несколько почтовых рассылок от «отдела по возврату накоплений».

Парадокс в том, что потенциальными жертвами мошенников являются в первую очередь люди пенсионного возраста, которые вообще не имеют права на пенсионные накопления. Они причитаются лишь людям, которые начнут массово выходить на пенсию после 2022 года.

Накопительная пенсия формировалась у мужчин 1953-1966 годов рождения и у женщин 1957-1966 годов рождения, а также у людей, родившихся в 1967 году и позже, чьи работодатели уплачивали взносы в 2002-2004 годах.

Если человек умер до назначения ему накопительной пенсии, правопреемники могут унаследовать его пенсионные накопления. Если накопительная пенсия пополнялась также в рамках программы софинансирования или на нее был переведен маткапитал, то стать правопреемником части этих средств можно, даже если умерший человек успел побыть пенсионером и получал срочную пенсионную выплату.

Для этого нужно в течение 6 месяцев со дня его смерти написать заявление об этом в ПФР или НПФ, где хранились накопления. Если правопреемник пропустил этот срок, он может восстановить его в судебном порядке.

Решение о выплате принимается в течение седьмого месяца со дня смерти. Выплата денег правопреемникам происходит не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором было принято решение, через почтовое отделение или на банковский счет. Способ правопреемник должен указать в заявлении.

Если человек хочет заранее определить правопреемников, он может подать заявление о распределении средств пенсионных накоплений в ПФР или НПФ. Если оно не было подано, правопреемниками могут стать дети, в том числе усыновленные, супруг и родители (усыновители). Если их нет — то братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки. Если речь идет о наследовании накопительной пенсии, сформированной за счет маткапитала, то наследниками могут стать супруг (отец или усыновитель) и дети.

С 2005 года перечисления страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии лиц 1966 года и старше были прекращены в связи с изменениями в законодательстве, но накопленные средства зафиксированы на ИЛС в ПФР и учитываются при назначении накопительной пенсии. Есть она и у участников программы государственного софинансирования пенсий, и у тех, кто направил средства маткапитала на формирование накопительной пенсии.

Взнос за работника составляет 22% от размера его зарплаты, и если человек выбрал для себя накопительную пенсию, то 16% шли в распределительную систему — на страховую пенсию и 6% — на накопительную. Эти деньги уже учитываются не в баллах. В «живых» деньгах они попадают на счет выбранного человеком НПФ или в управляющую компанию, и они должны их инвестировать и приумножать.

C 2014 года все отчисления работодателей поступают на формирование страховой пенсии. «Заморозка» продлится как минимум до 2021 года. Ожидается, что к этому сроку будет принят закон об индивидуальном пенсионном капитале, который, по сути, станет «правопреемником» накопительной части пенсии. С той разницей, что отчисления будут делать сами работники, а не их работодатели.

Сейчас люди могут распоряжаться той частью накопительной пенсии, которая сформировалась до 2014 года. Она продолжает формироваться у тех, кто участвует в программе софинансирования пенсий, или у тех, кто перечислил на нее маткапитал, но, строго говоря, она пополняется практически у всех за счет инвестиционного дохода, даже у пенсионеров, которые уже получают выплаты, потому что выплаты идут, а невыплаченная часть продолжает инвестироваться.

Часть негосударственных пенсионных фондов (НПФ) хочет заморозить на 3 года переводы пенсионных накоплений.

Такой законопроект разработан Ассоциацией НПФ и обосновывается потерей денег гражданами при досрочном переходе.

Приостановка приема досрочных заявлений планируется до 31 декабря 2022 года, пишет «Коммерантъ».

Между тем в Национальной ассоциации НПФ (НАПФ) отмечают, что тему моратория на переходы поднимают фонды, которые из года в год показывают убытки и из которых в последние годы бегут люди. Это как раз крупные фонды, входящие в АНПФ.

Ни в ПФР, ни в Минфин, ни в ЦБ предложения АНПФ пока не поступали. Однако в ЦБ отметили, что в курсе обсуждения участниками рынка темы досрочных переходов. "На наш взгляд, оценка правоприменения вступивших в силу изменений на сегодняшний день является преждевременной... При этом мы видим существенное снижение количества переходов между фондами в 2018 году относительно 2017 года, а также сокращение числа жалоб по данной тематике",— заявили в ЦБ.

Приказом Минтруда № 2н от 09.01.2019, зарегистрированным в Минюсте 05.03.19, утверждена новая форма бланка, предназначенного для отражения сведений о состоянии индивидуального лицевого счета.

С 17 марта ПФР начнет выдавать сведения из ИЛС по форме СЗИ-ИЛС.

Напомним, ПФР обязан бесплатно предоставлять застрахованному лицу по его обращению сведения о состоянии его индивидуального лицевого счета, включая информацию о состоянии специальной части ИЛС и результатах инвестирования средств пенсионных накоплений, о сумме средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части ИЛС или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица.