пенсионные накопления

Негосударственным пенсионным фондам (НПФ) могут разрешить фиксировать отрицательную доходность в определенном периоде в системе негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Таким образом, у будущих пенсионеров, которые копят на старость самостоятельно или при помощи работодателя, появится риск уйти в минус.

Если же механизм будет скопирован с обязательной системы страхования (ОПС), то фонды возьмут из средств клиентов еще и вознаграждение, пишут «Известия».

Это может произойти, если будет принято предложение об отказе от ежегодной сохранности средств пенсионных резервов. Оно содержится в плане разработки законодательной базы для развития НПО. Это позволит НПФ вкладываться в не самые консервативные, но прибыльные активы. Предполагается, что в долгосрочном периоде это обеспечит более высокую доходность.

На данный момент возможность показывать отрицательную доходность, да еще и получать с нее вознаграждение существенно ударила по репутации НПФ в системе ОПС. С прошлого года в этом сегменте действует механизм management fee (вознаграждение за управление пенсионными накоплениями вне зависимости от результатов управления. — «Известия»). И клиенты нескольких НПФ тут же ощутили на себе его последствия. Некоторые фонды не только показали отрицательную доходность из-за проблемных активов своих прежних собственников, которую разнесли по счетам клиентов, но и взяли за свое управление вознаграждение. В итоге потери клиентов части НПФ превысили 15%. В более долгосрочной перспективе фонды должны будут компенсировать ущерб, но сам факт снижения средств на счетах доверия к институту не прибавил.

В Центробанке воздержались от комментариев по поводу предложения об отказе от принципа безубыточности в краткосрочной перспективе для НПО.

Пострадавшие от мошенничества НПФ «Сафмар», «Открытия», «Будущего» и прочих Нефтегарантов!

Источники рассказывают, что принято политическое решение довести до конца дело о незаконных переводах ваших накопительных пенсий для разграбления в эти замечательные организации, передают «Адские бабки». То есть до реальных посадок виновных (или тех, кого сделают виновными).

Сейчас уже признано мошенническими более 500 тыс. заявлений о переводе накоплений.

Решается вопрос, кто конкретно доведет дело до конца – МВД или Следственный комитет. И тут чем больше заявлений от пострадавших, тем лучше. Зайдите на сайт трех ведомств: Генпрокуратуры, СК РФ и МВД и не поленитесь написать заявление с подробным описанием всего произошедшего. О том, что ваши деньги без вашего ведома были незаконно переведены в негосударственный фонд, и этим вам был причинен значительный ущерб.

Вы будете признаны потерпевшим. А после этого станет значительно легче судиться с самими фондами, чтобы выбить из них компенсацию за причиненный ущерб и моральные страдания.

ЦБ предлагает запретить досрочные переводы пенсионных накоплений граждан — чаще одного раза в 5 лет — между НПФ и в ПФР, при которых граждане теряют инвестиционный доход.

Сейчас готовится текст соответствующего законопроекта, рассказал зампред ЦБ Владимир Чистюхин.

Как заявил журналистам замглавы Минфина Алексей Моисеев, предлагается заморозить досрочные переводы накоплений минимум на 3 года. «Не получилось у нас сделать цивилизованный рынок переходов, значит, пусть вообще не будет никаких переходов. Люди теряют кучу денег», — отметил он.

По его словам, ситуация с переводами пенсионных накоплений — это «вакханалия».

«Погоня за клиентом продолжаются, все пытаются отъесть кусок от ГУКа, людям обещают вещи, которые не реализуются, обещают доходность, которую не могут обещать, потому что никто не может обещать никакой доходности, если это не депозит. И самое отвратительное в этом всем — к сожалению, не прекратилось жесткое мошенничество», — цитирует ИА ТАСС слова Моисеева.

Как бороться с незаконным переводом пенсионных накоплений: 6 советов от ПФР

Чиновники перепишут порядок выплаты пенсионных накоплений наследникам.

На федеральном портале сегодня опубликован текст проекта, который вносит поправки в порядок выплаты пенсионных накоплений правопреемникам (наследникам) лиц, не доживших до пенсии.

Напомним, если человек умер до назначения ему накопительной пенсии, правопреемники могут унаследовать его пенсионные накопления.

Для этого нужно в течение 6 месяцев со дня его смерти написать заявление об этом в ПФР или НПФ, где хранились накопления. Если правопреемник пропустил этот срок, он может восстановить его в судебном порядке.

Если умерший при жизни не определил правопреемников, то таковыми могут стать дети, в том числе усыновленные, супруг и родители (усыновители). Если их нет — то братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки.

Что хотят поменять в правилах выплаты:

1) Предлагается предоставить возможность правопреемникам направить в ПФР или НПФ недостающие документы после подачи заявления о выплате средств пенсионных накоплений и, тем самым, избежать возврата заявления, поданного в последние дни установленного срока. Предлагаемый трехмесячный срок, исчисляемый с даты направления соответствующего уведомления, представляется достаточным для надлежащего исполнения правопреемниками обязанности по представлению необходимых документов.

2) Предлагается установить порядок возврата в НПФ правопреемниками по закону излишне выплаченных им средств пенсионных накоплений ввиду изменения круга правопреемников по причине обращения других правопреемников, восстановивших в судебном порядке срок для обращения за выплатой средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица. Данное дополнения является особенно актуальным в связи с наметившейся в настоящее время тенденцией роста числа правопреемников, восстанавливающих в судебном порядке срок для обращения.

Напомним, 19 июля в силу вступило Постановление Правительства, согласно которому заявление о распределении среди наследников средств пенсионных накоплений теперь можно подать в любой территориальный орган ПФР, а не только по месту регистрации. По этому принципу подавать заявления на выплаты в ПФР могут и наследники.

ПФР рекомендует проверить информацию о текущем страховщике, который в настоящее время управляет вашими пенсионными накоплениями — ПФР или НПФ, а также информацию о заявлениях 2019 года.

Напоминаем, выбрать или поменять НПФ, вернуться из НПФ в ПФР без потери инвестиционного дохода можно один раз в 5 лет.

Потери пенсионных накоплений при «досрочном» переходе в «неблагоприятный» год для смены ПФР на НПФ или одного НПФ на другой НПФ могут составить несколько тысяч рублей.

Так, например, при досрочной смене ПФР на НПФ по заявлению 2019 года гражданин потеряет более 20 % пенсионных накоплений, если гражданин формировал свои пенсионные накопления в ПФР с 2011 года и ранее, пояснили в ПФР.

Даты фиксации средств на пенсионном счете (пятилетние периоды) зависят от того, когда пенсионные накопления были переведены в фонд:

Год, когда пенсионные накопления поступили в ПФР или НПФ

Даты фиксации пенсионных накоплений (пятилетние периоды)

2011 год и ранее

31 декабря 2015 года; 31 декабря 2020 года...

2012 год

31 декабря 2016 года; 31 декабря 2021 года.....

2013 год

31 декабря 2017 года;31 декабря 2022 года....

2014 год

31 декабря 2018 года;31 декабря 2023 года....

2015 год.........

31 декабря 2019 года, 31 декабря 2024 года....

Если вы решили сменить НПФ или перейти из ПФР в НПФ, с 2019 года, то необходимо сначала заключить договор об обязательном пенсионном страховании с НПФ, а затем подать заявление о переходе. В случае если вы хотите вернуться в ПФР — договор заключать не нужно, достаточно подать только заявление.

Для исключения случаев неправомерных переводов пенсионных накоплений ПФР предлагает проверить через портал госуслуг информацию о заявлениях переходной кампании 2019 года в меню «История обращения»

Если вы увидите заявления о смене пенсионных фондов, которые вы не подавали, то до конца календарного года  их можно отменить

Помните, отменить заявление о смене страховщика можно только в том календарном году, в котором было подано заявление о смене фонда.

ПФР предложил поднять пороговую сумму пенсионных накоплений, ниже которой пенсионер будет получать всю сумму накопленной пенсии единовременно, а не в виде ежемесячных выплат. Предложения ПФР об изменении механизма расчета этого порога Минтруд разослал в заинтересованные ведомства для обсуждения.

Поясним, сейчас законом предусмотрено три вида выплат пенсионных накоплений:

· бессрочные выплаты накопительной части пенсии;

· срочная выплата по желанию пенсионера (но не менее 10 лет);

· единовременная выплата, если сумма накоплений составляет менее 5% от установленной пенсии.

Накопительная пенсия назначается гражданам, если они имеют право на трудовую пенсию по старости и их пенсионные накопления в расчете на месяц составляют более 5% от совокупного размера трудовой пенсии.

При расчете накопительной пенсии общая сумма пенсионных накоплений делится на ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, который в 2019 году составляет 252 месяца, а в 2020 году установлен на уровне 258 месяцев.

Что будет с накопительной пенсией в 2020-м. Спойлер: она станет меньше

ПФР предлагает изменить расчет пороговой величины, от которой зависит, будет гражданин получать накопительную пенсию ежемесячно или все накопления сразу: назначать накопительную пенсию лишь тем пенсионерам, у кого она будет выше 20% от федерального прожиточного минимума пенсионера. ПМП на 2019 год составляет 8846 руб. (20% от этой суммы — 1770 руб.).

Если предложение будет реализовано, доля выходящих на пенсию россиян, которые получат накопительную пенсию в виде единовременной выплаты, возрастет, пишет РБК.

Дело в том, что платить до конца жизни накопительную пенсию (а не единоразово выплачивать все накопления) будут только тем россиянам, на ИОС которых числится около 500 тыс. руб. накоплений, а таких людей в России немного.

Эксперты отмечают, что Минтруд фактически рекомендует выплачивать пенсионные накопления единовременно.

Прокуратура проводит масштабные проверки во всех негосударственных пенсионных фондах (НПФ) и Пенсионном фонде России (ПФР). Повод — «массовые злоупотреблениями при переводе пенсионных накоплений граждан» в 2017–2019 годах.

«Коммерсанту» стало известно, что Генпрокуратура в июле разослала региональным прокурорам задание «О проверке исполнения законодательства при реализации территориальными органами ПФР и НПФ функций по социальному обеспечению граждан». В документе отмечается, что обобщенная информация «свидетельствует о массовых злоупотреблениях при переводе пенсионных накоплений граждан в НПФ».

В частности, «использование поддельных записей о совершении нотариальных действий по удостоверению подписей» граждан и доверенностей. Кроме того, «по версии прокуроров, источником информации о персональных данных граждан являлись работники ПФР, которыми на возмездной основе» был обеспечен доступ к ним агентов фондов. Прокуроры должны проверить деятельность частных фондов за 2017–2019 годы, а результаты должны быть представлены до 6 сентября.

Согласно заданию, по каждому факту фальсификации документов о переводе пенсионных накоплений должны быть приняты «исчерпывающие меры к установлению фактов дальнейшего вывода» накоплений из НПФ, «в том числе в качестве вознаграждения за посредническую деятельность». Согласно данным ПФР, по результатам переходных кампаний 2017–2018 годов (перевод средств осуществляется в первом квартале следующего года) из ПФР в НПФ поступило 209,2 млрд руб. (в задании указана сумма 203,3 млрд руб.). «Утраченный в связи с этим инвестиционный доход» составил более 45 млрд руб., указывает прокуратура, что соответствует данным Счетной палаты. В ходе кампаний страховщиков сменили 6,5 млн человек, из которых из ПФР ушли 3,4 млн граждан.

На риски фальсификации подаваемых заявлений на перевод пенсионных накоплений или мисселинга со стороны посредников-агентов неоднократно жаловались топ-менеджеры НПФ. В 2017 году по результатам проверки ряда НПФ Счетная палата направила обращение в Генпрокуратуру по аналогичной проблеме. По мнению юристов, длительное время проблема неправомерных переводов замалчивалась заинтересованными сторонами, в том числе и ПФР, ответственного за прием заявлений на такие переводы.

Что касается итогов проверок, то предсказать их трудно. Пересмотр переходных кампаний крайне затруднителен и вряд ли будет реализован. И в результат проверок коснется только некоторых начальников в ПФР и менеджмента ряда НПФ.

Банк России и Минфин РФ решили отказаться от названия «индивидуальный пенсионный капитал» (ИПК) для новой системы накопительных пенсий, ее детали планируется объявить через неделю. Об этом сказал журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

«Законопроект об ИПК — я думаю, что мы с Сергеем Анатольевичем [Сергей Швецов — первый зампредседателя ЦБ РФ] через неделю объявим вам все детали», — цитирует Моисеева ТАСС.

Он не исключил, что это может произойти на Московском финансовом форуме, который пройдет 12-13 сентября.

Замглавы Минфина пояснил, что проект закона о новой системе пенсионных накоплений разработан на основе ранее обсуждавшегося законопроекта об ИПК. И подтвердил, что не будет никакого принуждения граждан к вступлению в новую систему.

ЦБ и Минфин разработали концепцию ИПК в 2016 году. Она предполагает, что взносы на накопительную пенсию вместо работодателя будет осуществлять сам работник, отчисляя на это 6% своей зарплаты, с возможностью изменить ставку взносов и отказаться от их уплаты. С тех пор обсуждается законопроект об ИПК, он пока не обнародован. Основные дискуссии шли вокруг способа вступления граждан в систему.

У некоторых россиян, подпадающих под определенные категории, имеются пенсионные накопления, которые учитываются на их ИЛС.

К такой категории, в частности, относятся:

  • граждане 1967 г. рождения и моложе, за которых работодатели уплачивали страховые взносы в ПФР с 2002 по 2014 г.;
  • мужчины 1953-1966 гг. рождения и женщины 1957-1966 гг. рождения, за которых работодатели уплачивали страховые взносы в ПФР в период с 2002 по 2004 г.
Эти пенсионные накопления можно получить, выйдя на пенсию. Законом предусмотрено три вида выплат: бессрочные выплаты накопительной части пенсии, срочная выплата по желанию пенсионера (но не менее 10 лет) и единовременная выплата, если сумма накоплений составляет менее 5% от установленной пенсии.

Однако практика показывает, что не все пенсионеры осведомлены о наличии у них пенсионных накоплений. Вот такой историей поделился один из пенсионеров:

Не секрет, что многие пенсионеры, особенно в сельской местности не имеют доступа к интернету, и даже понятия не имеют о личном кабинете в Пенсионном фонде. Пенсию доставляют вовремя и то хорошо. Я тоже так думал пока не зарегистрировался на сайте Госуслуг, и когда я получил доступ ко всем услугам, то зайдя в личный кабинет Пенсионного фонда обнаружил там пенсионные накопления в 5500 руб о которых я и не подозревал, а на пенсии я уже 12 лет. Естественно я деньги эти получил. Ни Пенсионный фонд, никакая другая социальная служба ни разу не сообщили мне что на моем счету находится немалая для пенсионера сумма. Я думаю что по всей России так-же у многих тысяч пенсионеров на их счетах в Пенсионном фонде находятся деньги о которых они и не подозревают. А государство молчит. 

Инициативный гражданин разместил на сайте РОИ предложение обязать Пенсионный фонд в законодательном порядке письменно извещать всех пенсионеров о наличии у них пенсионных накоплений с разъяснениями, что с ними можно делать.

Напомним, как проверить свой ИЛС и узнать сумму своих накоплений мы рассказывали и показывали в материале «Проверьте онлайн по нашей инструкции, сколько у вас пенсионного стажа и баллов. Вдруг пропали».

НПФ, в условиях прекращения с 2014 года поступлений пенсионных накоплений в связи с законодательным «мораторием» на формирование пенсионных накоплений за счет страховых взносов, осуществляют «агрессивные» кампании, в том числе через своих агентов, по обеспечению досрочных переходов в НПФ граждан.

При этом ПФР и застрахованные лица столкнулись с массовыми случаями фальсификации подписей граждан под документами, являющимися основанием для принятия ПФР решений об удовлетворении заявлений о досрочном переходе, что повлекло перевод средств в НПФ без реального волеизъявления граждан.

Как бороться с незаконным переводом пенсионных накоплений: 6 советов от ПФР

Требуется защита пенсионных прав застрахованных лиц при досрочном их переходе к другому страховщику от недобросовестных действий агентов, отмечает Минтруд.

В частности, необходимо пресечь деятельность агентов НПФ по фальсификации документов (договоров и заявлений о досрочных переходах), подписей под указанными документами, а также не допустить введение агентами НПФ в заблуждение граждан при смене страховщика.

В этой связи предлагается ввести запрет для НПФ привлекать агентов в целях заключения договоров и оформления и подачи заявлений о досрочных переходах.

Соответствующий законопроект разработает Минтруд. Уведомление о разработке опубликовано на федеральном портале. Текст проекта пока не опубликован.

Генпрокуратура начала проверку негосударственного пенсионного фонда «Будущее», передает Рейтер.

Как сообщает прокуратура Иркутской области, проверка НПФ «Будущее» выявила «факты неправомерного перевода денежных средств пенсионных накоплений из ПФР в этот фонд».

Гражданин может формировать накопительную пенсию как в ПФР, в Государственной управляющей компании (ГУК) или частной управляющей компании (ЧУК), так и в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).

ПФР и НПФ — это страховщики. Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно.

Если ваши права были нарушены, и вы узнали, что ваши пенсионные накопления «перешли» в другой фонд, без вашего согласия, то вы можете:

  1. Обратиться с претензией в НПФ и затребовать копию якобы заключенного с вами договора об обязательном пенсионном страховании. Текст претензии составляется в свободной форме. НПФ обязан Вас проинформировать, на основании чего ваши пенсионные накопления были переведены в данный НПФ. НПФ в обязательном порядке должен располагать оригиналом договора с гражданином о переводе средств пенсионных накоплений;
  2. Позвонить по телефону в НПФ (можно узнать на сайте НПФ);
  3. Обратиться в правоохранительные органы по факту перевода средств в НПФ без вашего согласия, о возбуждении уголовного дела по фактам подделки вашей подписи на документах, в соответствии с которыми ПФР принималось решение о переводе средств в НПФ;
  4. Вы можете обратиться в суд. Согласно положениям Федерального закона от 07.05.1998 года № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» договор может быть признан заключенным ненадлежащими сторонами. При этом средства пенсионных накоплений подлежат возврату предыдущему страховщику не позднее 30 дней со дня получения НПФ соответствующего решения суда.
  5. В случае если вы не желаете оставлять свою накопительную пенсию в НПФ и не желаете обращаться в суд, можно подать заявление о переходе из НПФ в ПФР, обратившись в территориальный орган ПФР до 1 декабря текущего года. При этом следует учитывать, что досрочный переход из ПФР в НПФ, из НПФ в ПФР, из НПФ в НПФ может повлечь потерю инвестиционного дохода.
  6. Вы можете оставить все как есть, если вас вполне устраивает новый НПФ.
Такие рекомендации дает ОПФР по Чукотскому АО.

19 июля в силу вступило Постановление Правительства, согласно которому заявление о распределении среди наследников средств пенсионных накоплений теперь можно подать в любой территориальный орган ПФР, а не только по месту регистрации. По этому принципу подавать заявления на выплаты в ПФР могут и наследники.

Напомним, в России существует возможность передачи накопительной части пенсии по наследству. Она формировалась у граждан 1967 года рождения и моложе, если до конца 2015 года был сделан выбор в ее пользу. Однако с 2014 года накопительная часть пенсии была «заморожена», а все отчисления работодателей поступают на формирование страховой пенсии. Но сегодня россияне могут распоряжаться той часть накопительной пенсии, которая сформировалась до 2014 года.

Именно эти накопления и можно передавать по наследству. Гражданин может заранее определить правопреемников своих пенсионных накоплений, а так же доли, в которых будут распределяться между ними эти средства в случае его смерти. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в ПФР или в НПФ, если пенсионные накопления формируются там. Если такое заявление не было подано, правопреемниками могут стать дети (в том числе усыновленные), супруг, родители (усыновители). Если их нет, то братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки.

Если накопительная пенсия сформирована за счет материнского капитала, то наследниками могут стать супруг (отец или усыновитель) и дети.

Родственникам одной очереди средства пенсионных накоплений выплатят в равных долях. Правопреемники второй очереди имеют право на получение этих средств только в том случае, если отсутствуют родственники первой очереди.

Для получения пенсионных накоплений умершего гражданина правопреемникам необходимо не позднее шести месяцев со дня его смерти лично, по почте или через представителя обратиться в ПФР или НПФ. Если правопреемник не успел этого сделать, претендовать на выплаты можно только через суд. Нововведение упрощает эту процедуру, ведь теперь заявить о своих правах можно и в том случае, если наследники живут не по месту регистрации.