ЦБ РФ дополнил Систему быстрых платежей (СБП) сервисом pull-переводов между счетами клиента, что позволит россиянам запрашивать средства для перевода с собственных счетов.

«Состоялась первая pull-транзакция между счетами в двух банках — участниках СБП. С этого момента банки начнут настраивать свои системы, чтобы такие переводы стали доступны всем клиентам. В перспективе сервис будет расширен на переводы между счетами разных физических лиц», — цитирует сообщение ЦБ ТАСС.

В ЦБ считают, что новый сервис может быть востребован, если нужно, например, собрать на одном счете определенную сумму — для оплаты кредита, крупной покупки онлайн или в магазине. Это удобнее, чем открывать приложения разных банков и делать переводы.

Чтобы воспользоваться сервисом pull-переводов достаточно открыть окно Системы быстрых платежей в приложении банка, на счет в котором нужно собрать деньги, и сделать внутри одного окна запросы на нужные суммы со своих счетов в других банках.

С начала лета клиенты Сбербанка столкнулись с неприятным сюрпризом.

При переводе денег с карты на карту через банкоматы с них стали брать проценты.

Напомним, ранее Сбербанк ограничил сумму переводов между своими клиентами, которые можно осуществить бесплатно. Сейчас это 50 000 в месяц.

Но на переводы через банкомат это правило не распространяется.

Со 2 июня 2020 года 1% возьмут с любой суммы транзакции (но не более 1 000).

1

В Сбере пояснили, что большинство клиентов используют «Сбербанк Онлайн» и «СМС-банк», где переводы до 50 тыс. руб. в месяц внутри банка остались бесплатными. 

Между тем в других крупных банках (ВТБ, Альфа-банк, Райффайзенбанк, «Тинькофф» и др.) внутренние переводы осуществляются без комиссии вне зависимости, онлайн или через банкомат, пишет «Коммерсантъ».

Добавим, недавно мы писали, что Сбербанк присоединился к СБП. Правда, воспользоваться переводом без комиссии в другой банк не так уж просто.
 

О проблемах, с которыми сталкиваются банки при подключении к Системе быстрых платежей, сообщила в своем письме в Банк России Ассоциация российских банков.

Ассоциация просит рассмотреть следующие инициативы банков-членов АРБ:

1. О перенесении срока обязательного подключения банков к СБП с 1 октября 2020 года на 1 января 2021 года.

2. Об установлении предельного срока ограничения максимальных значений комиссий, введенных с 1 мая 2020 года и взимаемых банками со своих клиентов при переводах между физическими лицами через СБП.

3. Об отмене требований об обязательности подключения к СБП (или перенесении их внедрения на более поздний срок) для банков, которые осуществляют переводы физлиц в объеме, незначительном для всего числа переводов денежных средств физических лиц.

Переводы по номеру телефона со счета в одном банке на счет в другом становятся фактически бесплатными. С 1 мая банки не могут брать комиссии за переводы между физлицами через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц.

Комиссии за переводы на более крупные суммы ЦБ РФ ограничил 0,5%, но не более 1500 рублей, пишет «Российская газета». Ранее Банк Росии обнулил собственные тарифы для банков за переводы в СБП, они составляли от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы.

Не взимают комиссии с граждан за переводы в СБП и не планируют вводить их за переводы на крупные суммы ВТБ, Газпромбанк, «Открытие», «Русский стандарт» и Ак Барс Банк, сообщили «РГ» их представители. У Промсвязьбанка комиссий не будет с 1 мая по 30 июня (эта мера призвана поддержать клиентов, находящихся в режиме самоизоляции, отметили в банке).

У Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Росбанка и Почта Банка комиссии за переводы более 100 тысяч рублей будут на уровне верхнего предела — 0,5%, но не более 1500 рублей.

Сбербанк, который начал подключать клиентов к СБП, не ответил на запрос об уровне комиссий, сообщив лишь, что выполнит требования ЦБ.

Сбербанк повысит плату за переводы в другие банки.

Госдума в окончательном чтении приняла законопроект об отмене банковской комиссии, которая взимается при межрегиональном переводе денег внутри одного банка  отмена комиссии за «банковский роуминг».

Размер комиссионного вознаграждения не может быть обусловлен открытием банковских счетов в разных подразделениях организации, так как филиалы и внутренние структурные подразделения являются частью единой организационной структуры банка, и переводы между счетами являются внутренними переводами.

Закон ударит по Сбербанку, большинство других банков уже отменили комиссии за переводы между счетами, открытыми в своих отделениях в разных регионах. Сейчас эта комиссия приносит Сбербанку около 18 млрд рублей в год. И Греф не раз заявлял, что не может от нее отказаться, потому что потеряет много денег.

Теперь Греф будет вынужден перекрыть этот денежный поток в следующем году, но он уже заикнулся о том, что разрабатывает несколько других моделей монетизации переводов для компенсации потерь. В частности,  возможно повышение платы за переводы в сторонние банки, увеличение стоимости обслуживания карт и платы за оповещения, пакетное обслуживание клиентов для размазывания потерь.

Размер комиссии, взимаемой банком при осуществлении операций по переводу средств физлицами с их банковских счетов на банковские счета иных физлиц в этом банке, не может быть обусловлен открытием указанных банковских счетов в разных обособленных подразделениях (внутренних структурных подразделениях) банка.

Такую норму пропишут в законе. Соответствующий законопроект № 813620-7 внесен сегодня в Госдуму. Поправки разработаны Правительством и касаются так называемого банковского роуминга.

Речь идёт о банковской комиссии, которую взимают с людей кредитные организации при межрегиональном переводе денег внутри одной структуры.

Дело в том, что банки нередко пытаются получить повышенное вознаграждение за стандартные процедуры, которые вообще никакой нагрузки не влекут.

В одном банке может быть установлена различная комиссия за перечисление средств между регионами.

Закон запретит им это делать.

Филиалы и внутренние структурные подразделения банка являются составной частью единой организационной структуры банка, и переводы между счетами, открытыми в различных его территориальных подразделениях, являются в полном смысле обычными внутренними переводами, говорится в пояснительной записке к проекту.

В силу этого установление различных комиссий за такие переводы в зависимости от местонахождения получателя перевода (в пределах РФ) свидетельствует о межрегиональной дискриминации потребителя, на устранения которой направлены изменения, предусмотренные настоящим законопроектом.

Готовится законопроект по отмене банковских комиссий при переводе средств физических лиц.

Речь идёт о банковской комиссии, которую взимают с людей кредитные организации при межрегиональном переводе денег внутри одной структуры.
Этот вопрос, в частности, стал темой обсуждения на сегодняшнем заседании Правительства.

Изменения в закон должны позволить избавить граждан от так называемого банковского роуминга. Кредитные организации нередко пытаются получить повышенное вознаграждение за стандартные процедуры, которые вообще никакой нагрузки не влекут.

В одном банке может быть установлена различная комиссия за перечисление средств между регионами.

«Страна у нас большая, но с точки зрения такого рода электронных транзакций это абсолютно никакой разницы не имеет и никак не сказывается на затратах. Поэтому эта межрегиональная дискриминация недопустима и должна быть устранена», — заявил глава кабмина Дмитрий Медведев.

Сбербанк объявил сегодня о запуске сервиса международных денежных переводов на карты платежных систем Visa и Mastercard в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

Для совершения перевода клиенту необходимо войти в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», выбрать в меню платежей опцию «За рубеж» — «По номеру карты», ввести номер карты получателя, указать сумму, валюту перевода, а также фамилию и имя получателя. Срок доставки средств составит всего несколько минут. В редких случаях и только в некоторые банки переводы могут зачисляться дольше, но даже тогда срок не превысит трех рабочих дней, обещают в банке.

Денежные средства можно переводить на карты Visa и Mastercard любой страны, за исключением США, Тайваня, Кубы, Ирана, Северной Кореи, Сомали, Судана, Сирии, Японии.

Совершить перевод можно в рублях, долларах и евро, при этом сумма одного перевода не должна превышать 150 000 рублей или эквивалент этой суммы в валюте карты списания. Комиссия за перевод составит всего 1% от суммы, вне зависимости от выбранной валюты перевода.

Первыми опцию увидят владельцы устройств на платформе Android, а позже она появится и на IOS-устройствах.

В Госдуму внесен законопроект № 798527-7, запрещающий банкам взимать с физлиц комиссию за ряд операций, осуществляемых по карте.

Физлица не будут уплачивать комиссионные вознаграждения в случае перевода денежных средств с карты на карту, а также не будут уплачивать комиссию в случае снятия наличных денежных средств как в отделениях банков, так и с использованием банкоматов.

Банки и так много зарабатывают, отмечают авторы проекта, депутаты от «Справедливой России». В условиях беспрецедентно высоких прибылей кредитных организаций, при которых они могут позволить себе повышение чистой процентной маржи на фоне недокредитованности российской экономики, представляется обоснованным необходимость смещения баланса интересов между кредитными организациями и гражданами-клиентами банков, говорится в пояснительной записке к проекту.

ЦБ не предусмотрел возврат денег за отказ от товара при оплате через систему быстрых платежей. Но пообещал, что к массовому запуску все поправит. 

Сейчас ЦБ тестирует оплату покупок по QR-коду через Систему быстрых платежей. Пока система не дает отменить операцию и автоматически вернуть деньги, рассказал «Ведомостям» один из банкиров, работающих с ней.

Если понадобится вернуть товар, то придется писать заявление, указывая свой банковский счет. И ждать деньги три дня.

Напомним, что через систему быстрых платежей клиенты разных банков могут переводить деньги по номеру телефона. Сейчас разработчик тестирует оплату покупок по QR-коду. Участвуют «М.видео-Эльдорадо», Wildberries, «Детский мир», «220 вольт», re:Store и другие магазины.

Сбербанк объявил, что к массовому запуску подключиться к системе не успеет. А теперь обновил приложение, чтобы клиенты все-таки смогли отсылать деньги родственникам и друзьям, открывшим счет в других банках. Но будет брать за это комиссию. 

В приложении «Сбербанк Онлайн» теперь можно сделать перевод на карты Сбербанка с карт других банков. Ранее перевод на карту Сбербанка можно было сделать только через приложение банка, с чьей карты списываются средства.

Однако сервис оказался не бесплатным. Размер комиссии за операцию составит 1,2% от перевода (минимум 30 рублей), рассказал РБК представитель Сбербанка. Пополнение кредитных карт происходит бесплатно. Будет ли взиматься комиссия отправителем денежных средств, зависит от банка, с карты которого осуществляется перевод.

Подобные сервисы есть и у других банков, в основном они бесплатные. Исключение — перевод с кредитных карт: в этом случае банки взимают комиссии, аналогичные сбору при снятии наличных.

Как Сбербанк подставил своих клиентов с быстрыми платежами

 

Международная платежная система Mastercard планирует запустить в России сервис денежных переводов с карты на карту по номеру телефона за границу.

Для создания нового платежного решения будет использован сервис Mastercard Hub, в котором платежная система хранит все мобильные номера клиентов, привязанные к карточному счету, передает РБК.

Сервис будет доступен для держателей карт Mastercard, которые выпущены банками — участниками проекта, пояснил другой собеседник: чтобы совершить перевод, клиент должен будет зарегистрировать свою карту в Mastercard Hub через мобильное приложение банка, далее выбрать переводы по номеру телефона, ввести номер получателя, сумму перевода, указать, что перевод осуществляется за рубеж, и совершить транзакцию.

Эксперты отмечают, что выход такого крупнейшего оператора платежных систем на рынок трансграничных переводов может полностью изменить ландшафт рынка и вытеснить с него «традиционных» операторов, таких как Western Union или «Золотая корона».

Отметим, по российским законам трансграничные переводы между физлицами возможны на основаниях, не связанных с предпринимательской деятельностью, при этом сумма одного перевода не должна превышать $5 тыс

С 28 января 2019 года в системе быстрых платежей (СБП) россияне совершили 1,74 млн операций на общую сумму 15,72 млрд рублей.

Таким образом, средняя сумма операции — 9,1 тыс. рублей, посчитали «Известия». последний раз Банк России называл объем перечислений через новый сервис в начале июля: тогда в СБП было проведено всего 1,05 млн операций на сумму 9,5 млрд рублей. Только за полтора месяца общая сумма операций увеличилась примерно на 65%.

Из указанной суммы переводов почти половина (8 млрд) приходится на Альфа-банк, треть (5 млрд) — на ВТБ, 6,5% (1 млрд) — на Росбанк, 200 млн — на Ак Барс Банк, 85 млн — на СКБ-банк.

На данный момент большинство перечислений осуществляется на чужие карты, а не между счетами клиента в разных финансовых организациях (Me2me). На старте системы доля Me2me-переводов составляла около 60%, но сейчас она снизилась до 30–40%.

В Сбербанке «Известиям» сообщили, что не комментируют количество переводов в рамках аналогичного системе быстрых платежей сервиса Сбербанк-онлайн.