перевод с карты на карту

ЦБ не предусмотрел возврат денег за отказ от товара при оплате через систему быстрых платежей. Но пообещал, что к массовому запуску все поправит. 

Сейчас ЦБ тестирует оплату покупок по QR-коду через Систему быстрых платежей. Пока система не дает отменить операцию и автоматически вернуть деньги, рассказал «Ведомостям» один из банкиров, работающих с ней.

Если понадобится вернуть товар, то придется писать заявление, указывая свой банковский счет. И ждать деньги три дня.

Напомним, что через систему быстрых платежей клиенты разных банков могут переводить деньги по номеру телефона. Сейчас разработчик тестирует оплату покупок по QR-коду. Участвуют «М.видео-Эльдорадо», Wildberries, «Детский мир», «220 вольт», re:Store и другие магазины.

Сбербанк объявил, что к массовому запуску подключиться к системе не успеет. А теперь обновил приложение, чтобы клиенты все-таки смогли отсылать деньги родственникам и друзьям, открывшим счет в других банках. Но будет брать за это комиссию. 

В приложении «Сбербанк Онлайн» теперь можно сделать перевод на карты Сбербанка с карт других банков. Ранее перевод на карту Сбербанка можно было сделать только через приложение банка, с чьей карты списываются средства.

Однако сервис оказался не бесплатным. Размер комиссии за операцию составит 1,2% от перевода (минимум 30 рублей), рассказал РБК представитель Сбербанка. Пополнение кредитных карт происходит бесплатно. Будет ли взиматься комиссия отправителем денежных средств, зависит от банка, с карты которого осуществляется перевод.

Подобные сервисы есть и у других банков, в основном они бесплатные. Исключение — перевод с кредитных карт: в этом случае банки взимают комиссии, аналогичные сбору при снятии наличных.

Как Сбербанк подставил своих клиентов с быстрыми платежами

 

Международная платежная система Mastercard планирует запустить в России сервис денежных переводов с карты на карту по номеру телефона за границу.

Для создания нового платежного решения будет использован сервис Mastercard Hub, в котором платежная система хранит все мобильные номера клиентов, привязанные к карточному счету, передает РБК.

Сервис будет доступен для держателей карт Mastercard, которые выпущены банками — участниками проекта, пояснил другой собеседник: чтобы совершить перевод, клиент должен будет зарегистрировать свою карту в Mastercard Hub через мобильное приложение банка, далее выбрать переводы по номеру телефона, ввести номер получателя, сумму перевода, указать, что перевод осуществляется за рубеж, и совершить транзакцию.

Эксперты отмечают, что выход такого крупнейшего оператора платежных систем на рынок трансграничных переводов может полностью изменить ландшафт рынка и вытеснить с него «традиционных» операторов, таких как Western Union или «Золотая корона».

Отметим, по российским законам трансграничные переводы между физлицами возможны на основаниях, не связанных с предпринимательской деятельностью, при этом сумма одного перевода не должна превышать $5 тыс

С 28 января 2019 года в системе быстрых платежей (СБП) россияне совершили 1,74 млн операций на общую сумму 15,72 млрд рублей.

Таким образом, средняя сумма операции — 9,1 тыс. рублей, посчитали «Известия». последний раз Банк России называл объем перечислений через новый сервис в начале июля: тогда в СБП было проведено всего 1,05 млн операций на сумму 9,5 млрд рублей. Только за полтора месяца общая сумма операций увеличилась примерно на 65%.

Из указанной суммы переводов почти половина (8 млрд) приходится на Альфа-банк, треть (5 млрд) — на ВТБ, 6,5% (1 млрд) — на Росбанк, 200 млн — на Ак Барс Банк, 85 млн — на СКБ-банк.

На данный момент большинство перечислений осуществляется на чужие карты, а не между счетами клиента в разных финансовых организациях (Me2me). На старте системы доля Me2me-переводов составляла около 60%, но сейчас она снизилась до 30–40%.

В Сбербанке «Известиям» сообщили, что не комментируют количество переводов в рамках аналогичного системе быстрых платежей сервиса Сбербанк-онлайн.

Согласно пункту 18.1 статьи 217 НК не подлежат обложению НДФЛ доходы налогоплательщика в денежной и натуральной формах, получаемые от физлиц в порядке дарения, за исключением случаев дарения недвижимого имущества, транспортных средств, акций, долей, паев.

Таким образом, денежные средства, безвозмездно полученные от физлица, в том числе банковским переводом, не подлежат обложению НДФЛ. Кроме того, сам по себе факт банковского перевода денежных средств между физлицами не является объектом налогообложения.

Вместе с тем денежные средства, поступившие на счет налогоплательщика — физлица, например, в качестве оплаты проданного имущества или, например, в качестве вознаграждения за оказанные услуги признаются доходом такого физлица, подлежащим обложению НДФЛ.

Такие разъяснения дает Минфин в письме № 03-04-05/41947 от 07.06.2019.

382 Visa

Платежная система Visa обсуждает с российскими банками сервис денежных переводов с карты на карту по номеру телефона за границу.

Напомним, аналогичный сервис внутри России платежная система запустила в конце 2018 года. В программе участвуют 4 банка.

Между тем внутри страны этот сервис не смог конкурировать с запущенной в начале 2019 года Системой быстрых платежей, которая работает по похожей технологии, но с большим числом банков, пишет РБК.

В этой связи Visa намерена развивать этот сервис на международном рынке.

Деньги можно будет переводить только между картами Visa, выпущенными банками — участниками сервиса. На первом этапе переводы можно будет делать в 17 стран, позже этот список расширят до 50.

На сайте Почты России появился сервис по оплате мобильной связи, жилищно-коммунальных и иных услуг с помощью банковской карты, также позволяющий совершать переводы с карты на карту.

Сейчас на портале доступна оплата услуг в адрес порядка 3000 поставщиков, количество которых будет увеличиваться. Для совершения платежей клиенту необходимо выбрать на сайте интересующий его раздел услуг и получателя, указать сумму платежа, ввести реквизиты банковской карты и произвести оплату.

Также пользователям доступен личный кабинет, где сохраняется история совершенных платежей. Здесь также можно сохранить реквизиты банковской карты и создать шаблоны платежей.

При оплате или совершении перевода на портале с плательщика может взиматься комиссия банком-эквайером, при этом пользователи платежного сервиса могут получить кэшбэк до 10% от суммы операции, сообщает пресс-служба почтового оператора.

ЦБ, ФАС и Минфин провели анализ рынка денежных переводов физлиц и пришли к выводу, что комиссии, взимаемые при межбанковских переводах, выступают барьерами для смены банка потребителями и перевода средств в другую кредитную организацию.

При этом на данном рынке, отмечается в анализе, фактически есть один монополист — Сбербанк (за первое полугодие 2018 года, он осуществил 94% переводов).

По итогам анализа подготовлен доклад, в котором предложено на законодательном уровне закрепить две ключевые нормы, пишет «Коммерсантъ».

Во-первых, надо установить требование о том, что размеры комиссии за внутри- и межрегиональные переводы в рамках одной кредитной организации должны быть равны. То есть если банк не взимает комиссию за переводы по картам, выпущенным в Москве, то и на межрегиональном уровне не должен.

Во-вторых, чтобы обеспечить его развитие и конкурентную среду, предлагается законодательно закрепить обязанность всех банков присоединиться к создаваемой ЦБ системе быстрых платежей (СБП). Предельное значение тарифов в СБП будет в диапазоне 0,5–3 руб. за трансакцию.

Определены тарифы Системы быстрых платежей

По итогам рассмотрения доклада правительство примет решение о целесообразности реализации предложенных мер

При переводе денег со своей банковской карты на карты других физлиц россияне не указывают цель операции. Так поступают 85 % участников опроса, который прошел на нашем сайте. Эта часть респондентов считает, что клиенты не обязаны информировать банк о сути своих денежных взаимоотношений с получателями платежа.

Лишь 15 % банковских клиентов предпочитают указывать информацию о назначении платежа, чтобы избежать возможных претензий со стороны банка.

Напомним, Альфа-банк разослал своим клиентам письма с рекомендацией расшифровывать назначение трансакции при переводах с личных карт.

Например, «Безвозмездная помощь супруге», «Оплата за обучение сына», поясняет банк.

Международная платежная система Visa запускает сервис, который позволит переводить деньги с карты на карту по номеру мобильного телефона получателя, пишет газета «Ведомости».

В новой программе участвуют четыре банка:

  • ВТБ;
  • «Русский стандарт»;
  • Тинькофф Банк;
  • «Хоум Кредит».
Отметим, по даннымVisa, Россия занимает первое место в мире по сумме и количеству денежных переводов с карты на карту.

Привязать к программе можно не только карты Visa, но и других платежных систем. 

Система переводов с карты на карту по номеру телефона стала четвертой в России подобной платформой. Ранее такие системы запустили Сбербанк и Mastercard. Система быстрых платежей от Центробанка пока еще находится в тестовом режиме, но должна заработать уже в январе. 

Напомним, в сентябре 2018 Visa запустила подобный сервис, но он был реализован только в приложении Samsung Pay.

Добавим, возможность перевода денег по номеру телефона предусмотрена во многих банковских мобильных и онлайн-приложениях. Но большинство банков предоставляют возможность перевода по номеру телефона только для карт, выпущенных ими самими.

 

Объем банковских переводов между гражданами в 2018 году вырос в среднем вдвое.

Напомним, по данным ЦБ, всего за 9 месяцев этого года россияне перевели друг другу 19,2 трлн рублей. Это больше, чем за весь прошлый год.

А вот размер платежа снижается. В среднем он составляет 8,2 тыс. рублей, пишут «Известия». Это примерно на 10–12 % меньше, чем в прошлом году, следует из данных ЦБ и статистики банков из топ-30.

Основная причина роста популярности перевода денег с карты на карту — простота и удобство сервиса, поясняют банкиры. Чаще всего граждане пополняют свои карты в других банках, гасят кредиты, совершают переводы родственникам и друзьям. Нередко люди берут взаймы небольшую сумму.

Удобство P2P-переводов оценили не только законопослушные граждане: сервис зачастую используется для отмывания доходов, полученных преступным путем, и обналичивания средств. 

Кроме того, таким образом происходит оплата услуг самозанятых или ИП, перечисление денег за аренду квартиры и в таких случаях бюджет недополучает налоги. 

Между тем пока о жестком регулировании этого сегмента платежей речи не идет, отметил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Государству интереснее, чтобы люди использовали безналичные платежи, нежели уходили в кэш, где операции контролировать вовсе невозможно, пояснил он.

Недавно Альфа-банк разослал своим клиентам письма с рекомендацией расшифровывать назначение трансакции при переводах с личных карт.

Например, «Безвозмездная помощь супруге», «Оплата за обучение сына», поясняет банк.

А как поступают наши читатели, переводя деньги на карты своих родственников, друзей и знакомых? Выясним это в ходе опроса, в котором приглашаем вас принять участие.

Клиенты Альфа-банка из числа ИП в конце ноября получили письмо, в котором банк настоятельно рекомендует им при платежах с личных карт подробно расшифровывать назначение трансакции, пишет «Коммерсантъ».

Например, «Безвозмездная помощь супруге», «Оплата за обучение сына», поясняет банк.

В письме отмечается, что при подобной расшифровке «вы снимете вопросы банка».

В Альфа-банке пояснили, что данная рассылка является одной из многих по повышению финансовой грамотности малого бизнеса и рекомендации в ней — это разъяснения требований регулятора и законодательства. Их цель — «лояльность клиентов, которые понимают, как правильно работать со счетом, чтобы не иметь в дальнейшем вопросов от банка и ФНС».

Эксперты отмечают, что пояснения к платежам могут позволить банку продемонстрировать регулятору качественную работу комплаенс. Кроме того, это может быть способом побудить ИП все предпринимательские расчеты вести строго с предпринимательского счета. Хотя это и не важно для ФНС, но самому банку важно: для ИП тарифы от 1080 руб. в месяц или же 1% от входящих сумм, тогда как у физлиц обслуживание при выполнении ряда условий может быть и бесплатным.