переводы между физлицами

За полгода действия системы быстрых платежей (СБП) ЦБ банки зафиксировали резкое снижение доли переводов me2me (сам себе) — до 30–40%.

С одной стороны, это может быть следствием перехода части банков на единый сценарий переводов c2c (потребитель потребителю), что затрудняет выделение платежей на свои же карты. С другой стороны, люди уже протестировали систему и начали активно пользоваться, пишет «Коммерсантъ».

СБП запущена 28 февраля, с ее помощью граждане могут переводить деньги между счетами в разных банках по номеру телефона.

Однако в ней пока работает всего 16 банков, и по мере подключения остальных системно значимых игроков, запланированного на октябрь, доля переводов me2me может снова возрасти. Особенно после подключения Сбербанка, на который приходится около 70% платежей между физическим лицами.

С момента запуска в системе совершено более 1,87 млн операций на сумму 16,84 млрд руб. С 13 по 18 августа пользователи СБП перевели 1,12 млрд руб., а средняя сумма перевода составила 8,6 тыс. руб.

Платежная система Western Union с сегодняшнего дня установила максимальный лимит на трансграничные переводы одним клиентом в одну страну на уровне 600 тыс. руб. в месяц.

Это сделоно «в целях минимизации рисков использования системы Western Union в противоправных целях», передает РБК.

Ограничения являются частью комплекса мероприятий, которые платежная система проводит в соответствии с требованиями закона по борьбе с отмыванием средств и финансированием терроризма, а также в соответствии с рекомендациями ЦБ от 14 января 2019 года, направленными на повышение внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов, говорится в письме, которое Western Union разослала своим партнерам.
 

Сбербанк запустил сервис переводов с получением наличных в банкоматах без карт, сообщает пресс-служба банка.

Отправить деньги можно в любой момент через «Сбербанк Онлайн», а получить — в банкоматах или в офисах банка. 

Для отправки перевода достаточно знать номер мобильного телефона или ФИО получателя. Пока перевод не получен, отправитель может его отменить. В процессе операции Сбербанк информирует отправителя и получателя денежных средств обо всех изменениях статуса перевода. Например, банк направит отправителю смс, когда перевод будет успешно выплачен.

Для получения перевода нужно будет указать секретный код из смс, говорится в пресс-релизе.

Отправить такой перевод пока могут клиенты 27 регионов, входящих в Северо-Западный, Волго-Вятский и Поволжский банки Сбербанка, получить перевод можно по всей России. В дальнейшем, сервис станет доступен всем клиентам в «Сбербанк Онлайн»

ЦБ, ФАС и Минфин провели анализ рынка денежных переводов физлиц и пришли к выводу, что комиссии, взимаемые при межбанковских переводах, выступают барьерами для смены банка потребителями и перевода средств в другую кредитную организацию.

При этом на данном рынке, отмечается в анализе, фактически есть один монополист — Сбербанк (за первое полугодие 2018 года, он осуществил 94% переводов).

По итогам анализа подготовлен доклад, в котором предложено на законодательном уровне закрепить две ключевые нормы, пишет «Коммерсантъ».

Во-первых, надо установить требование о том, что размеры комиссии за внутри- и межрегиональные переводы в рамках одной кредитной организации должны быть равны. То есть если банк не взимает комиссию за переводы по картам, выпущенным в Москве, то и на межрегиональном уровне не должен.

Во-вторых, чтобы обеспечить его развитие и конкурентную среду, предлагается законодательно закрепить обязанность всех банков присоединиться к создаваемой ЦБ системе быстрых платежей (СБП). Предельное значение тарифов в СБП будет в диапазоне 0,5–3 руб. за трансакцию.

Определены тарифы Системы быстрых платежей

По итогам рассмотрения доклада правительство примет решение о целесообразности реализации предложенных мер

Росфинмониторинг и коммерческие банки в борьбе с терроризмом дошли до того, что стали блокировать карты, требуя обоснование перевода денег с карты на карту на сумму до 1 000 рублей. Об этом сообщил Владимир Туров в своем блоге.

Коммерческие банки могут потребовать документы, подтверждающие происхождение средств, обоснование целей расходования 1000 рублей, фотографии карт, с которых осуществлялось перечисление. Законы написаны так, что банк имеет право заблокировать перевод даже на 100 рублей и потребовать письменное объяснение экономического смысла платежа.

Да, я сталкивался с тем, что банки блокируют счета физических лиц, даже если сумма перевода составляет меньше 1 000 рублей. Центральный банк в таких ситуациях советует жаловаться либо в интернет-приемную ЦБ РФ, либо в суд, потому что требование банков письменно объяснить экономический смысл платежа, по меньшей мере, глупое...

— Владимир Туров

Подробности здесь.

 

Объем банковских переводов между гражданами в 2018 году вырос в среднем вдвое.

Напомним, по данным ЦБ, всего за 9 месяцев этого года россияне перевели друг другу 19,2 трлн рублей. Это больше, чем за весь прошлый год.

А вот размер платежа снижается. В среднем он составляет 8,2 тыс. рублей, пишут «Известия». Это примерно на 10–12 % меньше, чем в прошлом году, следует из данных ЦБ и статистики банков из топ-30.

Основная причина роста популярности перевода денег с карты на карту — простота и удобство сервиса, поясняют банкиры. Чаще всего граждане пополняют свои карты в других банках, гасят кредиты, совершают переводы родственникам и друзьям. Нередко люди берут взаймы небольшую сумму.

Удобство P2P-переводов оценили не только законопослушные граждане: сервис зачастую используется для отмывания доходов, полученных преступным путем, и обналичивания средств. 

Кроме того, таким образом происходит оплата услуг самозанятых или ИП, перечисление денег за аренду квартиры и в таких случаях бюджет недополучает налоги. 

Между тем пока о жестком регулировании этого сегмента платежей речи не идет, отметил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Государству интереснее, чтобы люди использовали безналичные платежи, нежели уходили в кэш, где операции контролировать вовсе невозможно, пояснил он.

Клиенты Альфа-банка из числа ИП в конце ноября получили письмо, в котором банк настоятельно рекомендует им при платежах с личных карт подробно расшифровывать назначение трансакции, пишет «Коммерсантъ».

Например, «Безвозмездная помощь супруге», «Оплата за обучение сына», поясняет банк.

В письме отмечается, что при подобной расшифровке «вы снимете вопросы банка».

В Альфа-банке пояснили, что данная рассылка является одной из многих по повышению финансовой грамотности малого бизнеса и рекомендации в ней — это разъяснения требований регулятора и законодательства. Их цель — «лояльность клиентов, которые понимают, как правильно работать со счетом, чтобы не иметь в дальнейшем вопросов от банка и ФНС».

Эксперты отмечают, что пояснения к платежам могут позволить банку продемонстрировать регулятору качественную работу комплаенс. Кроме того, это может быть способом побудить ИП все предпринимательские расчеты вести строго с предпринимательского счета. Хотя это и не важно для ФНС, но самому банку важно: для ИП тарифы от 1080 руб. в месяц или же 1% от входящих сумм, тогда как у физлиц обслуживание при выполнении ряда условий может быть и бесплатным.

Сегодня мы разместили материал о блокировке банками счетов физлиц из-за денежных переводов на мелкие суммы.

Банки отрицают введение дополнительных требований к переводам граждан

Эта тема, которую инициировала газета «Известия», вызвала активное обсуждение в соцсетях. О такой проблеме газете сообщили клиенты Бинбанка, «Тинькофф банка» и Сбербанка.

Кредитные организации не обошли своим вниманием эту тему и дали свои комментарии.

Банки отрицают введение дополнительных требований к переводам граждан

В нашу редакцию свой комментарий по этому вопросу прислали из банка Тинькофф.

Там объяснили, что не сталкивались с массовыми блокировками по переводам клиентов.

Банк, предоставляя сервис переводов с карты на карту между физическими лицами, оказывает повышенное внимание безопасности платежей, и в отдельных случаях, когда возникают подозрения в попытке совершения мошеннических операций, проводит дополнительные проверки, направленные на установление легитимности перевода.

При таких подозрениях перевод может быть заблокирован вне зависимости от суммы на время проверки в соответствии с законодательством РФ.

Как только банк убеждается в безопасности перевода, он немедленно производится.

Банки стали требовать от клиентов обоснований экономического смысла операций даже на суммы в пределах 1 тыс. рублей под угрозой блокировки счета.

С такой проблемой столкнулись клиенты Бинбанка, Тинькофф-банка и Сбербанка, пишут «Известия».

Клиенты банков жалуются, что им стали звонить сотрудники служб финансового мониторинга банков и требовать от них предоставить различные документы по операциям на небольшие суммы. Как правило, это p2p-переводы, то есть перечисления между гражданами.

Эксперты отмечают, что усиление внимания к p2p-переводам на суммы в пределах 1 тыс. рублей может объясняться тем, что такие операции в последнее время стали чаще использоваться при ведении торговой деятельности и оказании услуг, превратившись для многих мелких предпринимателей в аналог эквайринга, который создает удобную почву для ухода от налогов.

Между тем никаких документов по p2p-переводам банк не вправе запрашивать. Максимум, что может потребовать банк от клиента, — это устное подтверждение по звонку, что трансакцию совершал действительно он, отметил советник предправления ассоциации «Финансовые инновации» Мурад Салихов. Поэтому клиентам в такой ситуации можно обращаться с жалобами не только в ЦБ, но и в суд.

Комментарии банков по этому вопросу читайте в материалах:

Банки отрицают введение дополнительных требований к переводам граждан

Тинькофф-банк пояснил, когда происходит блокировка денежных переводов физлиц

Совет директоров ЦБ утвердил тарифы для банков за переводы в Системе быстрых платежей, которая заработает в начале 2019 года. Комиссии установлены на уровне от 1 до 6 рублей в зависимости от суммы перевода.

Система быстрых платежей позволит физическим лицам осуществлять мгновенные платежи в круглосуточном режиме по простым идентификаторам (например, по номеру мобильного телефона), независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя перевода.

В дальнейшем сервисы СБП будут развиваться: будет реализована возможность делать переводы в адрес госорганов и юрлиц. Кроме того, расширится список идентификаторов, по которым можно будет совершить платеж.

ЦБ РФ станет оператором и расчетным центром системы быстрых платежей

 

Россияне стали реже осуществлять денежные переводы через интернет-банки. Если в 2017 году этот канал использовали 54,6% граждан, то в 2018 их число сократилось до 48,8%. Такие данные приводятся в исследовании аналитической компании Mediascope.

При этом самыми популярными способами оплаты в интернете остаются банковские карты (ими пользовались 88,9% респондентов по сравнению с 79,2% в 2017 году), интернет-банки (рост с 80,1% до 87,2%) и электронные деньги (рост с 57,8% до 71%), пишет «Коммерсантъ».

С помощью этих каналов россияне стали чаще платить абсолютно во всех категориях — за мобильную связь, коммунальные услуги, кредиты и штрафы, покупки в интернет-магазинах. Снижение популярности интернет-банка эксперты объясняют развитием альтернативных каналов передачи средств. Часть крупных банков разработала и внедрила собственные сервисы моментальных карточных переводов, действующие отдельно от интернет-банка.

Кроме того, в последнее время на рынке появилось множество небанковских агрегаторов онлайн-переводов, демпингующих на тарифах, отмечают эксперты.

Однако развитие альтернативных каналов — не единственная причина сокращения востребованности интернет-банков для переводов. Тенденцию можно объяснить и «ужесточением контроля со стороны налоговых органов за такими операциями», отмечает начальник управления развития дистанционного банковского обслуживания МКБ Алексей Курзяков.

Представители ФНС в своих письмах заявляли, что хотели бы получать доступ к информации о движении средств по счетам граждан и вне рамок проверок.

ФНС: процедуру получения выписок по счетам физлиц надо изменить, чтобы выявлять незаконных ИП

Кроме того, банкиры отмечают, что дополнительно ситуацию разогревает множество сообщений в СМИ и соцсетях о блокировке или налогообложении денежных переводов через интернет-банки, независимо от того, является это правдой или нет.

ФНС опровергает слухи о новых полномочиях по доступу к счетам граждан

Сегодня стало известно, что Сбербанк и Тинькофф Банк запускают переводы по номеру мобильного телефона.

Подробности сотрудничества Сбербанк раскрыл в своем пресс-релизе.

Деньги с карты Сбербанка на карту Тинькофф Банка и наоборот можно будет перевести в приложениях Сбербанк Онлайн и Тинькофф Банка просто по номеру телефона.

С сегодняшнего дня сервис начнет появляться в мобильных приложениях банков на системах Android и iOs у клиентов в Москве, до конца июля функционал станет доступен клиентам по всей России.

Чтобы сделать перевод с карты Сбербанка на карту Тинькофф банка по номеру телефона, клиенту Сбербанка нужно зайти в мобильное приложение Сбербанк Онлайн, выбрать кнопку «На карту в другой банк», далее «Перевод по номеру телефона», после чего выбрать получателя из адресной книги или ввести мобильный телефон вручную. При необходимости можно оставить комментарий для получателя к переводу.

«Моментальные переводы Сбербанка за последние пару лет стали настоящим трендом – это проще, быстрее и безопаснее, чем передавать друг другу наличные. Развивая наши сервисы, мы стараемся сделать максимум, чтобы упростить жизнь людей. Сегодня начинается новый этап развития переводов – новый сервис позволит клиентам двух банков переводить друг другу деньги так же просто по номеру телефона, как они это делают внутри Сбербанка», – сообщил директор дивизиона «Платежи и переводы» Сбербанка Игорь Мамонтов.

Сбербанк отмечает, что готов сотрудничать с другими банками и отраслями в части развития бизнеса переводов.

Многие клиенты Сбербанка пользуются услугой по переводу денег на карту физлица по номеру мобильного телефона. Но пересылать деньги таким образом можно только внутри банка.

Однако скоро в эту систему карточных переводов может внедриться «Тинькофф банк».  Сбербанк и «Тинькофф банк» тестируют сервис карточных переводов между банками по номеру мобильного телефона, пишут «Ведомости» со ссылкой на свои источники.

Таким образом Сбербанк может впервые пустить другой банк в свою систему карточных переводов.

По мнению аналитиков, для «Тинькофф банка» это возможность дать своим клиентам удобный сервис переводов, а для Сбербанка это прежде всего возможность заработать. По некоторой информации, клиенты будут платить 1% от суммы перевода.

Подтолкнуть Сбербанк к сделке с «Тинькофф банком» невольно мог ЦБ, объявив о запуске системы быстрых платежей (СБП) с января 2019, пишут «Ведомости». Идея проекта в том, чтобы люди могли переводить деньги между счетами в разных банках по номеру мобильного телефона, e-mail или другим простым идентификаторам, а средства зачислялись мгновенно.

Оператором и расчетным центром системы будет ЦБ РФ, операционным платежным клиринговым центром — Национальная система платежных карт (НСПК).

7884 НДФЛ

ФНС в письме № БС-3-11/4252@ от 27.06.2018 разъяснила порядок обложения НДФЛ денежных средств, полученных физлицом от другого физлица путем перевода с карты на карту.

В соответствии с пунктом 5 статьи 208 НК доходами не признаются доходы от операций, связанных с имущественными и неимущественными отношениями физлиц, признаваемых членами семьи и (или) близкими родственниками в соответствии с СК, за исключением доходов, полученных в результате заключения между этими лицами договоров ГПХ или трудовых соглашений.

При этом на основании пункта 18.1 статьи 217 НК доходы в денежной форме, получаемые от физлиц в порядке дарения, не подлежат обложению НДФЛ.

Обязанность по представлению декларации 3-НДФЛ в таких случаях отсутствует.

Таким образом, перевод от физлица безвозмездно на счет другого физлица вне зависимости от суммы такого перевода не облагается НДФЛ.

Вместе с тем денежные средства, поступившие на счет физлица в качестве оплаты товаров, услуг, вознаграждения за трудовые обязанности или по договорам ГПХ, признаются доходом такого физлица, подлежащим обложению НДФЛ.