Россияне во втором квартале 2020 года начали отказываться от депозитных и кредитных карт: число используемого «пластика» сократилось на рекордный за последние пять лет показатель — сразу на 4,5 миллиона единиц, следует из данных ЦБ РФ.

Количество банковских карт в использовании за этот период сократилось на 2,3%, — до 190,3 миллиона карт, пишет РИА Новости. Последний раз подобное снижение фиксировалось в кризисном 2015 году — тогда в первом квартале число используемых россиянами карт упало на четыре миллиона единиц. В результате стагнировало и общее количество пластиковых карт, выпущенных банками: в апреле-июне 2020 года их число увеличилось лишь на 500 тысяч.

Все опрошенные эксперты одной из причин сокращения числа используемых россиянами карт назвали введение ограничительных мер в экономике на фоне пандемии коронавируса, в первую очередь, ужесточение правил выдачи банками кредитных карт. Однако это не единственное объяснение, сходятся во мнении аналитики.

Среди других ограничительных факторов — насыщение рынка картами: в среднем на одного трудоспособного россиянина приходится уже почти три карты, одна из которых обычно является основной и активно используется, а остальные получены «на всякий случай».

Однако не только россияне стали более рационально подходить к оформлению пластиковых карт — банки также стали стараться предлагать их только тем потребителям, которые с наибольшей вероятностью будут использовать ее, так как кредитная организация несет значимые затраты на выпуск невостребованной карты, ее хранение в офисе и последующее уничтожение.

1265 MasterCard

Банки начали повышать порог операций по картам Mastercard без требования вводить PIN-код. Платежная система в мае рекомендовала увеличить его до 5 тыс. рублей.

Это уже сделали четыре крупных банка: ВТБ, «Открытие», Райффайзенбанк и «Дом.рф», пишут «Известия». В Промсвязьбанке также начали повышать порог: пока услуга доступна в половине всех терминалов эквайринговой сети, в ближайшие же месяцы будет переоборудована вся сеть.

Некоторые кредитные организации не стали повышать порог бесконтактных операций и не планируют делать это в ближайшее время. Среди них — Сбербанк, Газпромбанк, МКБ, Ак Барс Банк, УБРиР, рассказали «Известиям» их представители. В Россельхозбанке сообщили, что собираются увеличить лимит только до 3 тыс. рублей, считая эту сумму достаточно высокой.

В Сбербанке отказ от повышения лимита бесконтактного обслуживания по «пластику» Mastercard объяснили поддержкой единого клиентского опыта для всех держателей карт. Для повышения лимитов нужно провести тщательный анализ параметров риск-мониторинга, подчеркнули в Ак Барс Банке.

Рекомендуемый порог по картам Visa составляет 3 тыс. рублей, по картам «Мир» — 1 тыс. рублей. Решение повысить лимит бесконтактных транзакций по картам Visa было принято в апреле 2019-го с учетом стадии развития платежного рынка, готовности банков, опыта других стран, а также новых платежных привычек россиян, сообщили «Известиям» в финансовой корпорации. В Visa пока не видят необходимости в изменении этого лимита.

Сбербанк продлевает обслуживание карт, срок действия которых истек с марта текущего года, сообщает пресс-служба банка.

С 13 мая по картам, срок действия которых истек в период с марта 2020 по настоящее время, клиентам банка будут доступны следующие операции: снятие наличных в банкоматах Сбербанка, оплата покупок с использованием чипа и ввода ПИН-кода (при наличии технической возможности в торговой точке) и пополнение карт в банкоматах Сбербанка. Остальные операции по таким картам недоступны.

Также, как и ранее, клиентам будет доступен сервис активации перевыпущенной дебетовой карты в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Для того, чтобы активировать свою карту нужно выбрать в меню Сбербанк Онлайн требующую активации карту, затем пункт «Активировать карту» и следовать дальнейшим инструкциям.

После активации перевыпущенной карты, все операции по ней станут доступны, при этом карта с истекшим сроком действия работать не будет. Забрать новую карту в офисе банка клиент может позже - Сбербанк увеличил срок хранения карт до 4-х мес. с момента ее доставки в офис, чтобы у клиента было больше времени на получение пластика.

Одной из самых важных мер для граждан, объявленных главой ЦБ на последней пресс-конференции, была возможность использовать карты с истекшим сроком действия до 1 июля.

Но это не является общеобязательной мерой. Это лишь рекомендации ЦБ, которые не смогут исполнить все банки.

К примеру, Сбербанк может продлить использование просроченной карты только в приложении «Сбербанк-онлайн». А новую карту можно забрать только в том офисе, где была открыта старая.

Рекомендации уже поддержали в Райффайзенбанке, «Открытии» и ВТБ. Планирует ввести новшество и МКБ.

Но есть нюанс. Так, ВТБ сможет обслужить карты только в банкоматах и терминалах, где эквайринг обеспечивает ВТБ. В случае с эквайрингом других банков карта может не сработать.

Аналогичное пояснение дал и Альфа-банк.

Использованы материалы издания «Известия».

Банковские карты с истекшим сроком действия можно будет использовать до 1 июля. Об этом в пятницу, 17 апреля, заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина во время онлайн-конференции.

Ранее Центробанк рекомендовал банкам до 1 июля 2020 года продолжать обслуживание клиентов, даже если срок действия их паспортов истек.

1417 ЦБ РФ

Телеграм-канал «НеАдские бабки» прокомментировал предложение от ЦБ завести карту для онлайн-покупок.

бакн

Комментарий следующего содержания:

«Оказывается, в Центробанке не в курсе, что виртуальную дебетовую карту для он-лайн покупок не надо заказывать с доставкой. Не в курсе наш регулятор, что она виртуальная, и выдается через секунду после нажатия кнопки на сайте».

В рекламе, правда, ничего не сказано что карта виртуальная. А онлайн-покупки можно и с обычной карты оплачивать.

Сбербанк подсчитал число активных клиентов, которые полностью отказались от снятия наличных. По итогам января, по мнению банка, на безналичный расчет перешли 19,5 млн человек, что составляет более 20% от общего числа клиентов банка.

Самый безналичный регион России — Республика Саха (Якутия), где 28% от общего числа клиентов вообще не используют наличные средства. Далее с 25% идут Москва, Новый Уренгой (ЯНАО), Республика Дагестан. Закрывает топ-5 Салехард (ЯНАО) — 24%.

Треть всех безналичных покупок совершается в супермаркетах (30,1%). На втором месте — магазины одежды и обуви, магазины электроники и товаров для дома (по 7,5%).

Как пишут в СМИ, банки, по сравнению с 2015 годом, резко снизили выдачу кредитных карт.

Как отмечается, количество выданных кредитных карт в начале 2020 года упало на 21,7% (до 540,2 тыс. штук). Суммарный лимит по кредиткам снизился на 22,7%, до 22,8 млрд руб.

Уточняется, что данная тенденция связана с действиями Центрального банка по борьбе с нездоровым ростом потребительского кредитования. Кроме того, эксперты связывают охлаждение в сегменте с сезоном — январь традиционно отличается падением количества выданных кредиток.

Очень странная статистика, и, похоже, ничего не имеющая общего с кредитованием населения. Дело в том, что банки в современных технологиях ориентируются очень хорошо, и, тем более, хорошо ориентируются в состоянии финансов населения. Поэтому, кредиты банки сейчас крайне охотно выдают. Кто-то даже очень формально подходят к проверке доходов заемщика. Спокойно принимают «справки по форме банка», которые, мягко говоря, правду показывают не всегда. Сейчас очень популярны следующие кредитные продукты для населения:

  1. «Виртуальная карта». Карта существует в электронном виде, ее баланс и реквизиты можно посмотреть в личном кабинете или мобильном приложении. Часто за ней даже в банк идти не нужно, все делается удаленно.
  2. «Перекредитование», оно же «реструктуризация долгов». Тут выдается один большой кредит, которым погашаются кредиты других банков (или этого же, но должны быть и кредиты в других). Оформляется как «кредит наличными».
Поэтому, «нездоровый рост потребительского кредитования» продолжает свое победное шествие. Банкам нужно выдавать кредиты, работникам банков нужно продавать банковские продукты, потребителям нужны деньги из-за падения благосостояния, а кушать хочется. Все при деле. А так да, кредитки в виде кусков пластика с чипом дают меньше, чего окружающую среду портить?

Мошенники получают доступ к номерам банковских карт не только в теневом сегменте интернета – данная информация может утечь в сеть, к примеру, из-за того, что люди часто пересылают фотографии «пластика» друг другу в мессенджерах, рассказал в интервью РИА Новости зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов в кулуарах Всемирного экономического форума в Давосе.

«Пин-коды и CVC-коды в интернете найти сложно, но в случае с номерами пластиковых карт, это не так – их легко можно достать в теневом интернете и не только. Это происходит по той причине, что часто люди крайне беспечно относятся к своим персональным данным. Даже если вы сфотографируете свою карту и отправите ее кому-либо – это в принципе уже утечка. С таким же успехом вы можете выбросить кошелек со своей заработной платой в урну», – заявил он.

Зампред правления Сбербанка также объяснил, что мошенники сегодня легко могут получить доступ к информации, с помощью которой могут разговорить потенциальную жертву, используя методы социальной инженерии.

«Как правило, мошенники имеют минимальный набор данных о предполагаемых клиентах – для совершения атаки им нужна лишь фамилия, имя, отчество и номер телефон жертвы. Эту информацию сегодня легко достать, а преступнику ее достаточно, чтобы начать разговор. И это большая проблема», – отметил Кузнецов.

Сбербанк в декабре рассказал о самых популярных схемах кражи денег с карт клиентов банка, в числе которых – звонки якобы от службы безопасности кредитной организации, покупателя и брокера. При этом в кредитной организации отмечали, что стоит сразу заканчивать разговор, как только собеседник попросит предоставить данные о карте или интернет-банке.

В Крыму запустят снятие наличных с банковских карт на кассах магазинов.

Об этом «Известиям» рассказал руководитель службы по защите прав потребителей ЦБ Михаил Мамута. По его словам, реализация сервиса запланирована стратегией повышения финансовой доступности.

В ее рамках для Крыма разработана специальная дорожная карта, которой в том числе предусмотрена возможность «кэшаута» в магазинах. Сроки старта мероприятия зависят от того, когда банки – участники эксперимента будут к нему готовы.

Эксперимент по снятию наличных на кассах в настоящий момент проводится в нескольких регионах. В нем участвует ряд российских банков, в частности, Россельхозбанк, Сбербанк, Промсвязьбанк и Ак Барс.

Услуга на полуострове будет востребована, поскольку в Крыму не представлена банкоматная сеть большинства российских банков, считают эксперты. Кроме того, значительный объем покупок на полуострове осуществляется за наличные, поскольку там в основном работают небольшие розничные магазины и очень развита сеть частного сектора среди мест временного проживания туристов.

80% детей в возрасте 12–15 лет получают и тратят карманные деньги наличными. Банки не могут пройти мимо такой массы денежных средств.

Почти половина московских школьников в первой половине 2019 г. получали от родителей 1000–5000 руб. в месяц на личные нужды, еще 10% детей – более крупные суммы. Такие данные следуют из опроса, проведенного в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге для «Ведомостей».

Российские банки все активнее пытаются поучаствовать в судьбе этих денег, предлагая юным клиентам продукты для безналичных платежей – специальные детские карты и мобильные приложения для бесконтактной оплаты.

Например, за последний год в крупных банках появились два детских мобильных приложения с бесплатными виртуальными картами: «СберKids» от Сбербанка совместно с Mastercard, и «Почта банк. Младший» с Visa. Оба продукта позволяют детям платить смартфоном с помощью Samsung Pay, Apple Pay и Google Pay, совершать покупки онлайн, а также копить. Снятие наличных и переводы третьим лицам в «СберKids» запрещены. В приложении «Почта банка» доступны переводы третьим лицам и снятие наличных: деньги в банкоматах банка дети могут снимать по QR-коду.

По закону первую неименную дебетовую карту для ребенка родители могут завести с 6 лет, а 14–17-летние граждане имеют право открыть личный счет и вклад в банке с согласия родителей или опекунов. Чаще всего детский пластик привязан к счетам взрослых и выпускается в виде дополнительной карты к их счету.

Бонусные программы и кэшбэк по детским картам похожи на программы лояльности для взрослых. Например, владельцам «Молодежной карты» Сбербанка начисляется до 30% от суммы покупки у партнеров банка бонусами «Спасибо», как и держателям «Классической дебетовой карты», и вдобавок 0,5% от суммы покупки от Сбербанка. У продуктов «Банк в кармане стандарт» и «Карта подростка» «Русского стандарта» опции кэшбэка идентичны: 25% от покупок у партнеров, 5% в трех выбранных категориях и 1% за остальные покупки.

Выпуск и обслуживание детских карт в большинстве опрошенных «Ведомостями» банков бесплатны. Исключение составляют Альфа-банк (стоимость годового обслуживания по картам Kids и Teens – 790 руб.), Райффайзенбанк (490 руб.) и Сбербанк (обслуживание по «Молодежной карте» – 150 руб.). Однако родителям приходится платить за свои карты, к которым привязан бесплатный детский пластик.

Лимиты по операциям, установленные банками для детских карт, дают право их держателям ежемесячно оперировать десятками и сотнями тысяч рублей. Но родители могут ограничить детские аппетиты, установив для их карт меньшие лимиты еженедельных или ежемесячных расходов.

Многие родители ограничивают лимит оплаты картой до 1000 руб., особенно у учащихся начальной школы. Очевидно, это та сумма, которую не жалко списать на случайные потери.

Доля покупок, оплаченных картами, впервые превысила 50%. Об этом свидетельствует статистика оператора фискальных данных «Такском», который провел анализ более 14 млрд кассовых чеков. Со статистикой ознакомились «Известия».

По информации оператора фискальных данных, чаще всего россияне расплачиваются картами в спортивных магазинах — здесь на «пластик» в июне 2019 года пришлось 80%, а также на АЗС (78%) и в магазинах парфюмерии и косметики (63%). При этом средний чек в розничных точках со спорттоварами составил 3,6 тыс. рублей, на автозаправках — 1,2 тыс. рублей, в парфюмерных и косметических магазинах — 973 рубля.

С наличным оборотом пока еще тесно связаны малый бизнес, в том числе в том числе небольшие продуктовые магазины, строительная сфера. Но и в этих секторах доля безналичной оплаты существенно возрастет в связи третьим этапом контрольно-кассовой реформы, когда к онлайн-кассам подключатся практически все предприниматели. К слову, самый низкий процент оплаты картами — в алкомаркетах — всего 27%. Это может быть связано как с особенностями бизнеса, так и с мотивацией покупателей.

Из отчета Банка России за 2018 год следует, что доля безналичных платежей в розничном обороте РФ составила 55,6%. Как уточнили «Известиям» в ЦБ, речь идет об оплате как товаров потребительского сектора, так и услуг. Долю безналичных платежей исключительно в продуктовой и непродуктовой торговле специалисты банка не оценивали. Согласно ранее объявленным прогнозам ЦБ, через несколько лет доля безналичных платежей в РФ может достигнуть 80%

Рынок банковских карт Московского региона исчерпал возможности роста за счет привлечения новых клиентов, говорят банкиры.

Дальнейший рост возможен лишь за счет конкуренции за существующую клиентскую базу, пишут «Ведомости».

Банки стали чаще преобразовывать программы лояльности, в течение последнего года это сделали все крупнейшие игроки, заметили эксперты. Особенно активно этим летом банки пересматривают программы с кешбэком. Не отстают от них и платежные системы. Многие изменения особо порадуют отдыхающих и путешественников.

Например, с 1 июля держатели дебетовой карты «#Непростокарта» банка «Возрождение» получают кешбэк до 5% в категории «Путешествия». Она включает в себя покупку авиабилетов, бронирование отелей, услуги туристических агентств.

«Русский стандарт» с 1 июля несколько изменил программу лояльности RS Cashback: клиент раз в квартал может выбрать три категории повышенного кешбэка из семи предложенных банком (ранее — из пяти) — «Аптеки», «Автомойки», «Ювелирные украшения», «Бытовая техника», «Детские товары», сообщили в банке. Кешбэк в баллах в этих категориях составит 5–10% в зависимости от уровня карты.

Добавил новые категории для начисления повышенного кешбэка и Росбанк (карта «#Можновсе»). С 1 июня таких категорий 11 вместо семи, новые — «Цветы», «Геймерам» (игровые сервисы, онлайн-игры), «Отдых и развлечения» (аттракционы, зоопарки, театры, кино и др.), duty free по всему миру. Клиент может выбрать 1–3 категории в зависимости от премиальности карты; бонусный кешбэк по ним — 1–10% в зависимости от ежемесячных трат.

Ряд банков недавно выпустили новые карты с кешбэком. Это сделали, в частности, банк «Открытие», «Почта банк», Газпромбанк.

Платежные системы также подготовили приятные летние предложения держателям своих карт. Например, в рамках акции до 30 августа по картам Visa россиянам положен денежный кешбэк 3% за покупки в зарубежных ресторанах и кафе, а также магазинах продуктов, одежды и обуви, аксессуаров, парфюмерии и косметики, аптеках. Деньги должны вернуться на карты клиентов в течение четырех недель после покупки, следует из условий акции Visa. Правда, сумма кешбэка ограничена: максимум можно вернуть 750 руб. с одной покупки и не более 3000 руб. за все время акции. Для участия в ней нужно зарегистрировать карту на странице акции на сайте Visa.

Акции для путешественников подготовила и национальная платежная система «Мир» — кешбэк 2–6% на бронирование билетов и гостиниц через онлайн-сервисы Ostrovok.ru (до 15 августа), OneTwoTrip (до 7 октября) и «Яндекс.Путешествия» (до 21 декабря, только ж/д билеты). Чтобы получить этот кешбэк, нужно быть зарегистрированным в программе лояльности «Мира» и для оплаты перейти по специальным ссылкам с сайта платежной системы на страницы агрегаторов. Только после перехода по этим ссылкам будет действовать кешбэк при оплате картой «Мир».

На юго-западе Москвы на прошлой неделе нашли несколько коробок с картами Сбербанка.

Видео, на котором видны лежащие на земле картонные коробки с «несколькими тысячами карт», было опубликовано в пятницу в Telegram-канале Varlamov News, пишет Forbes. На кадрах видно, как автор видео достает из коробки несколько пакетов с картами Сбербанка – среди них есть карты и Visa, и MasterCard, и платежной системы «Мир». Запись была сделана на юго-западе Москвы и прислана анонимным подписчиком.

Карты, попавшие на видео, действительно принадлежат Сбербанку, сообщил источник «РИА Новости» в банке. «Карты были утеряны при доставке в банк курьерской службой «Почты России». В настоящее время все карты изъяты и находятся в банке», — рассказал он.

Карты не были активированы и без пин-кодов представляли из себя просто пластик: рисков компрометации персональных данных или получения доступа к счетам не было, утверждает источник. По его словам, Сбербанк и «Почта России» проводят служебное расследование.

Пресс-служба Сбербанка на запрос Forbes лишь отметила, что подтверждает опубликованную «РИА Новости» информацию, но не стала подробно комментировать инцидент. В свою очередь пресс-служба «Почты России» сообщила ТАСС, что коробки были похищены из автомобиля курьерской службы, когда тот находился на маршруте.