пластиковая карта

Доля покупок, оплаченных картами, впервые превысила 50%. Об этом свидетельствует статистика оператора фискальных данных «Такском», который провел анализ более 14 млрд кассовых чеков. Со статистикой ознакомились «Известия».

По информации оператора фискальных данных, чаще всего россияне расплачиваются картами в спортивных магазинах — здесь на «пластик» в июне 2019 года пришлось 80%, а также на АЗС (78%) и в магазинах парфюмерии и косметики (63%). При этом средний чек в розничных точках со спорттоварами составил 3,6 тыс. рублей, на автозаправках — 1,2 тыс. рублей, в парфюмерных и косметических магазинах — 973 рубля.

С наличным оборотом пока еще тесно связаны малый бизнес, в том числе в том числе небольшие продуктовые магазины, строительная сфера. Но и в этих секторах доля безналичной оплаты существенно возрастет в связи третьим этапом контрольно-кассовой реформы, когда к онлайн-кассам подключатся практически все предприниматели. К слову, самый низкий процент оплаты картами — в алкомаркетах — всего 27%. Это может быть связано как с особенностями бизнеса, так и с мотивацией покупателей.

Из отчета Банка России за 2018 год следует, что доля безналичных платежей в розничном обороте РФ составила 55,6%. Как уточнили «Известиям» в ЦБ, речь идет об оплате как товаров потребительского сектора, так и услуг. Долю безналичных платежей исключительно в продуктовой и непродуктовой торговле специалисты банка не оценивали. Согласно ранее объявленным прогнозам ЦБ, через несколько лет доля безналичных платежей в РФ может достигнуть 80%

Рынок банковских карт Московского региона исчерпал возможности роста за счет привлечения новых клиентов, говорят банкиры.

Дальнейший рост возможен лишь за счет конкуренции за существующую клиентскую базу, пишут «Ведомости».

Банки стали чаще преобразовывать программы лояльности, в течение последнего года это сделали все крупнейшие игроки, заметили эксперты. Особенно активно этим летом банки пересматривают программы с кешбэком. Не отстают от них и платежные системы. Многие изменения особо порадуют отдыхающих и путешественников.

Например, с 1 июля держатели дебетовой карты «#Непростокарта» банка «Возрождение» получают кешбэк до 5% в категории «Путешествия». Она включает в себя покупку авиабилетов, бронирование отелей, услуги туристических агентств.

«Русский стандарт» с 1 июля несколько изменил программу лояльности RS Cashback: клиент раз в квартал может выбрать три категории повышенного кешбэка из семи предложенных банком (ранее — из пяти) — «Аптеки», «Автомойки», «Ювелирные украшения», «Бытовая техника», «Детские товары», сообщили в банке. Кешбэк в баллах в этих категориях составит 5–10% в зависимости от уровня карты.

Добавил новые категории для начисления повышенного кешбэка и Росбанк (карта «#Можновсе»). С 1 июня таких категорий 11 вместо семи, новые — «Цветы», «Геймерам» (игровые сервисы, онлайн-игры), «Отдых и развлечения» (аттракционы, зоопарки, театры, кино и др.), duty free по всему миру. Клиент может выбрать 1–3 категории в зависимости от премиальности карты; бонусный кешбэк по ним — 1–10% в зависимости от ежемесячных трат.

Ряд банков недавно выпустили новые карты с кешбэком. Это сделали, в частности, банк «Открытие», «Почта банк», Газпромбанк.

Платежные системы также подготовили приятные летние предложения держателям своих карт. Например, в рамках акции до 30 августа по картам Visa россиянам положен денежный кешбэк 3% за покупки в зарубежных ресторанах и кафе, а также магазинах продуктов, одежды и обуви, аксессуаров, парфюмерии и косметики, аптеках. Деньги должны вернуться на карты клиентов в течение четырех недель после покупки, следует из условий акции Visa. Правда, сумма кешбэка ограничена: максимум можно вернуть 750 руб. с одной покупки и не более 3000 руб. за все время акции. Для участия в ней нужно зарегистрировать карту на странице акции на сайте Visa.

Акции для путешественников подготовила и национальная платежная система «Мир» — кешбэк 2–6% на бронирование билетов и гостиниц через онлайн-сервисы Ostrovok.ru (до 15 августа), OneTwoTrip (до 7 октября) и «Яндекс.Путешествия» (до 21 декабря, только ж/д билеты). Чтобы получить этот кешбэк, нужно быть зарегистрированным в программе лояльности «Мира» и для оплаты перейти по специальным ссылкам с сайта платежной системы на страницы агрегаторов. Только после перехода по этим ссылкам будет действовать кешбэк при оплате картой «Мир».

На юго-западе Москвы на прошлой неделе нашли несколько коробок с картами Сбербанка.

Видео, на котором видны лежащие на земле картонные коробки с «несколькими тысячами карт», было опубликовано в пятницу в Telegram-канале Varlamov News, пишет Forbes. На кадрах видно, как автор видео достает из коробки несколько пакетов с картами Сбербанка – среди них есть карты и Visa, и MasterCard, и платежной системы «Мир». Запись была сделана на юго-западе Москвы и прислана анонимным подписчиком.

Карты, попавшие на видео, действительно принадлежат Сбербанку, сообщил источник «РИА Новости» в банке. «Карты были утеряны при доставке в банк курьерской службой «Почты России». В настоящее время все карты изъяты и находятся в банке», — рассказал он.

Карты не были активированы и без пин-кодов представляли из себя просто пластик: рисков компрометации персональных данных или получения доступа к счетам не было, утверждает источник. По его словам, Сбербанк и «Почта России» проводят служебное расследование.

Пресс-служба Сбербанка на запрос Forbes лишь отметила, что подтверждает опубликованную «РИА Новости» информацию, но не стала подробно комментировать инцидент. В свою очередь пресс-служба «Почты России» сообщила ТАСС, что коробки были похищены из автомобиля курьерской службы, когда тот находился на маршруте.

 

701 ЦБ РФ

Центробанк готовится провести контрольные закупки в магазинах и ресторанах, которые отказываются принимать безналичную оплату, сообщил зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин. О том, что обналичка переместилась из банковского сектора в торговлю и общепит говорят уже не первый месяц.

У ЦБ есть право проводить контрольные закупки в банках, но в других компаниях регулятор может проводить их вместе с другими контролирующими органами, пишут «Ведомости». Т.е. на проверку ЦБ может прийти в компании с ФНС, полицией или Роспотребнадзором.

Уклонение от приема карт — распространенная схема для аккумулирования наличных и их последующей продажи тем, кто занимается незаконным обналичиванием средств. ЦБ борется с этими и другими сомнительными операциями.

Сейчас в ЦБ 26 заявок на контроль приема карт, уточнил Скобелкин. Ситуация с ресторанами, по его словам, «неповальная», а спрос на наличные у ресторанов может быть связан с тем, что дорогие и крупные заведения закупают продукцию на рынках за наличные: «Но не принимать карты — это, конечно, полное безобразие, и мы с этим вопросом активно разбираемся, у нас он на контроле».

По данным оператора фискальных данных «Платформа ОФД» (ежедневно обрабатывает 35 млн чеков), доля оплаты наличными в общепите и магазинах в I квартале 2019 г. в среднем на 10% меньше, чем за аналогичный период 2018 г. В гипермаркетах доля наличных в общей сумме покупки — 38%, в супермаркетах — 49%, в магазинах у дома — 59%. В ресторанах эта доля — 32%, в кафе и столовых — 38%, в заведениях фастфуда — 42%.

В магазинах массово отказывают в оплате банковскими картами при покупке пачки сигарет. О причинах такого явления рассуждают в Красном уголке бухгалтера.

«Пришла в магазин, купить одни сигареты. Расплачиваюсь платежной картой, на что девушка-продавец говорит мне, что она не имеет права пробить мне по терминалу одни сигареты», — пишет Карина.

При этом отказ продавец мотивировала приказом директора, который, правда, так и не удалось прочитать.

Оказалось, что это не уникальная ситуация. Практически все откликнувшиеся на тему рассказали, что сталкивались с подобным отказом. И всё дело в комиссиях банков за эквайринг.

У мелких магазинчиков комиссия может доходить до 2,5%, а на сигареты установлена фиксированная максимальная цена.

«Для небольшого магазинчика поставщики сигарет навряд ли дадут хорошую цен, мелкий опт. Зачастую, толк от них в ноль или в минус. Закупают, продают, потому что курящий все равно будет покупать и заходить регулярно, заодно что-то купит попутно», — объясняет Ольга.

Отказы в приеме карт встречаются в Москве, Красноярске, Уфе — об этом пишут участники группы КУБ из этих городов.

Кредитные организации будут сообщать в Росфинмониторинг о снятии денег с карт иностранных банков. Такое требование установленное федеральным законом от 27.12.2018 № 565-ФЗ, который вступит в силу с 27 июня 2019 года.

Однако под контроль попадут не все карты, а только те, которые эмитированы банками, находящимися на территории стран, входящих в перечень Росфинмониторинга (на сегодняшний день он не утвержден).

Кредитные организации должны будут документально фиксировать следующую информацию о каждой подобной операции:

  • дату и место получения наличных;
  • их сумму;
  • номер платежной карты;
  • сведения о ее держателе, полученные от иностранного банка;
  • данные для идентификации физлица, если операция совершена с помощью сотрудника кредитной организации;
  • наименование иностранного банка.
Все эти сведения потребуется представлять в Росфинмониторинг в течение трех рабочих дней, следующих за датой совершения операции.

Снижение банковских комиссий, взимаемых с торговых и сервисных компаний за проведение карточных платежей, может иметь негативные последствия для рынка безналичных расчетов, пишет «Коммерсантъ».

Для того чтобы компенсировать снижение комиссий, банки с большой долей вероятности сократят бонусные программы и привилегии для держателей карт.

Согласно исследованию ВЦИОМ, для большинства опрошенных (83%) наличие бонусной программы (бонусы, кэшбэк или процент на остаток) является наиболее важным фактором при выборе карты наряду со стоимостью годового обслуживания (91%). Такие карты используются активнее обычных — для совершения покупок их выбирают 93% опрошенных. Отмена или ухудшение привилегий сделает карты менее востребованными.

Так, больше половины респондентов станут реже пользоваться картой в случае отмены бонусной программы (55%) или повышения платы за годовое обслуживание (59%). Нашлись и те, кто вовсе перестанет пользоваться ими (10% и 17% соответственно). В случае ухудшения условий в виде сворачивания грейс-периода по кредиткам 80% их держателей сократят использование карт, 39% — прекратят.

Ритейлеров снижение доли безналичных платежей по картам не смущает. Оплата банковскими картами обходится сейчас организациям торговли примерно в 16 раз дороже, чем прием наличных денежных средств с последующей их инкассацией. Кроме того, ЦБ активно развивает Систему быстрых платежей, которая сможет стать альтернативой эквайрингу.

Безналичный расчет не является проблемой даже для небольших торговых точек, считает Генеральный директор Российского агентства поддержки малого и среднего бизнеса, общественный омбудсмен Виктор Ермаков. Об этом он заявил в интервью «Национальной Службе Новостей (НСН)».

По его словам, переход на безналичный расчёт схож внедрением онлайн-касс. В самом начале говорилось, что это дорого и сложно, однако ни один сложный сценарий не оправдался. Эксперт выразил уверенность, что все смогут справиться и в этом случае. Однако проблема состоит в восприятии нововведения населением, в главной степени в дальних регионах.

«Особенно, если говорить о небольших городах, в сельских поселениях. Там, конечно, очень слабое понимание безналичного расчета, да и мотивация не очень прослеживается. Вот эта проблема самая главная. Именно она будет определять успех или неуспех всей этой процедуры. Кроме того запущенный процесс по легализации самозанятых тоже является важным фактором во всей этой истории. Если он даст положительный результат и люди поймут, что нужно входить в белую зону, легализовать все свои доходы, то никаких проблем с переходом на карты тоже не будет. Вот эти вещи все связаны. Ну и время покажет, насколько мы справились с этим непростым заданием», — заявил омбудсмен

Напомним, что законодатели обсуждают введение обязанности принимать к оплате карты для всех без исключения торговых точек, вне зависимости от выручки. Предположительный срок вступления в силу такой обязанности - 1 января 2023 года.

В январе 2019 года впервые в России доля безналичной оплаты покупок выросла до 50%. Анализ был проведен одним из крупнейших операторов контрольно-кассовой техники «Такском», пишут «Известия». Всего было обработано 11 млрд чеков.

Карточные транзакции впервые догнали по популярности оплату наличными. В 2017 году «пластиком» предпочитали пользоваться 40% граждан, в 2018-м — 46%, а в январе 2019-го два основных способа оплаты поделили рынок пополам.

Больше всего «пластик» для покупок используют в Москве, Тюмени, Уфе, Санкт-Петербурге, Перми, Казани и Красноярске.  Рассчитываться же наличными предпочитают в Тольятти, Саратове, Нижнем Новгороде и Волгограде.

Еще в 2017 году картами предпочитали расплачиваться 40% россиян, к декабрю 2018-го их доля увеличилась до 46%. При этом количество карт в прошлом году, наоборот, несколько снизилось. А значит, повысилась именно интенсивность их использования. Это свидетельствует об обелении экономики и снижении на рынке предложений по нелегальному обналичиванию денег, считают эксперты.

Бинбанк не вводил каких-либо дополнительных требований к переводам клиентов, но банк может приостанавливать операции с признаками несанкционированных, заявили РИА Новости в пресс-службе кредитной организации.

Статья в газете «Известия», опубликованная сегодня, вызвала активное обсуждение в соцсетях. Там утверждалось, что банки стали требовать от клиентов обоснований экономического смысла операций на небольшие суммы — в пределах 1 тысячи рублей. По данным издания, если граждане отказываются предоставить кредитной организации документы, объясняющие эти переводы, их карту или счет могут заблокировать. О такой проблеме газете сообщили клиенты Бинбанка, «Тинькофф банка» и Сбербанка.

«Бинбанк не вводил какие-либо дополнительные требования к клиентам, осуществляющим p2p переводы. Банк действительно может обратиться к клиенту для подтверждения операции, если по ней выявлены признаки совершения без согласия клиента. При этом речь может идти только о приостановке сомнительной операции, но не о блокировке карточного счета клиента. Бинбанк действует в строгом соответствии с законодательством Российской Федерации», — отметили в пресс-службе банка.

Ранее во вторник в Сбербанке сообщили РИА Новости, что банку неизвестно о массовых блокировках карт или счетов клиентов, а сама кредитная организация выполняет требования законодательства о противодействии отмыванию денег, но «бытовые» переводы граждан друг другу «не входят в периметр контроля».

В «Тинькофф банке» рассказали агентству, что кредитная организация не проводит массовых блокировок переводов клиентов, а блокирует операции только в отдельных случаях при подозрении в мошенничестве.

Депутаты одобрили в первом чтении законопроект об обязательном контроле операций по получению наличных денег с использованием карт иностранных банков.

Документ вносящий поправки в ст. 6 ФЗ №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», расширяет перечень операций, подлежащих обязательному контролю, дополняя его операциями по получению наличных денежных средств с использованием платежных карт иностранных банков.

Под контроль попадут не все карты, а только те, которые эмитированы в стране, находящейся в «зоне повышенного внимания». Список таких стран будет утверждаться Росфинмониторингом, однако доступ к этому списку будет ограничен. Информация о подозрительных странах будет доводиться до банков через их личные кабинеты в порядке, определенном Росфинмониторингом по согласованию с ЦБ.

Банки будут обязаны документально фиксировать и не позднее 3 рабочих дней представлять в Росфинмониторинг дату и место совершения операции по снятию наличных, сумму, номер платежной карты, сведения о держателе платежной карты.