пластиковая карта

194 Visa

Вслед за MasterCard международная платежная система Visa перестала обслуживать карты СМП-банка и Инвесткапиталбанка.

Visa перестала проводить операции по картам в связи с тем, что указанные банки попали под санкции США. В сообщении компании отмечается, что доступ к сети Visa прекращен в целях соответствия законодательству Соединенных Штатов.

«Мы сожалеем о неудобствах, доставленных этим организациям, держателям карт - клиентам этих банков, а также торгово-сервисным предприятиям. Все системы Visa функционируют в обычном режиме, и мы продолжаем оказание услуг остальным нашим клиентам в России», - цитирует «Интерфакс» сообщение платежной системы.

Напомним, 28 апреля США ввели новые санкции в отношении РФ против семи должностных лиц и 17 компаний. В том числе в санкционный список попали 3 банка: Инвесткапиталбанк, Собинбанк, СМП банк. Международная платежная система MasterCard сообщила, что в ближайшее время приостановит доступ к своим сервисам для СМП Банка и Инвесткапиталбанка. Отметим, Инвесткапиталбанк и СМП банк заявили, что изначально расценивали вероятность введения санкций как высокую и предприняли ряд мер для того, чтобы минимизировать возможные убытки от такого решения США.

СМП Банк предупредил клиентов, что карты, по всей видимости, вновь будут заблокированы. В связи с этим банк, попавший в санкционный список США, просит клиентов не использовать карты для оплаты и воздержаться от платежей и переводов в иностранной валюте

В настоящее время банк в обычном режиме проводит все расчеты и платежи в рублях. Снять наличные можно в любое время в банкоматах и офисах кредитной организации, также к услугам клиентов более чем 23 тыс. банкоматов Объединенной расчетной системы. Кроме того, СМП Банк не намерен сокращать свою работу в области кредитования как физических, так и юридических лиц, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«СМП Банк изначально расценивал вероятность введения санкций как высокую. В связи с этим мы предприняли ряд мер для того, чтобы минимизировать возможные убытки от такого решения США. В частности, мы поддерживали остатки на наших корреспондентских счетах на минимальном уровне. В настоящее время у нас существуют договоренности с рядом российских банков о создании межхостовых соединений для обеспечения работы наших карт», - говорится в сообщении банка.

Напомним, 28 апреля США ввели новые санкции в отношении РФ против семи должностных лиц и 17 компаний. В том числе в санкционный список попали 3 банка: Инвесткапиталбанк, Собинбанк, СМП банк.

Ранее, 21 марта 2014 года США ввели санкции против ОАО «АБ «Россия», после чего Visa и MasterCard без предварительного уведомления заблокировали операции по картам ряда российских банков, в том числе и по картам СМП Банка.

Позже Visa и MasterCard подтвердили, что ограничили доступ к своим сервисам в соответствии с законодательством США после введения санкций в отношении России, а затем стали возобновлять работу с некоторыми банками.

После блокировки операций по картам MasterCard и Visa отток клиентских средств со счетов в СМП Банке составил порядка 4 млрд. рублей, причем основная часть оттока пришлась на пятницу, 21 марта. Центробанк РФ поддержал СМП Банк наличными на сумму 1 млрд. рублей. К 27 марта отток вкладов физических лиц в СМП Банке полностью прекратился.

28 марта АБ «Россия», попавший под санкции США, отказался от валютных операций и принял решение о работе исключительно на внутрироссийском рынке.

908 Visa

По мнению президента РФ Владимира Путина, решение платежных систем об ограничении работы в России приведет к потере ими выгодного рынка. «Очень жаль, что некоторые компании приняли решение об известных ограничениях, я думаю, что это приведет просто к потерям определенных сегментов рынка для них и рынка весьма выгодного», - сказал глава государства на встрече с членами совета палаты Совета Федерации РФ.

Президент также сообщил, что Россия намерена создавать свою национальную платежную систему, над этим вопросом уже работают ЦБ РФ и правительство. «В таких странах как Япония и Китай эти системы работают, работают очень успешно; они изначально начинались исключительно как национальные, замкнутые на свой рынок, на свою территорию, на свое население, а сейчас приобретают все большую популярность», - цитирует Владимира Путина ИТАР-ТАСС.

Сегодня Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ, сообщила, что Центробанк готовит меры по созданию национальной платежной системы. Ранее Антон Силуанов, глава Минфина РФ, заявил, что Россия не будет отказываться от платежных систем Visa и MasterCard. Он также сообщил, что сейчас идет работа по созданию собственной платежной системы, которая будет работать в пределах России.

Напомним, в минувшую пятницу платежные системы Visa и MasterCard без предварительного уведомления заблокировали операции по картам ряда российских банков после того, как США ввели санкции против ОАО «АБ «Россия». Позже Visa и MasterCard подтвердили, что ограничили доступ к своим сервисам в соответствии с законодательством США после введения санкций в отношении России, а затем стали возобновлять работу с некоторыми банками.

Антон Силуанов, министр финансов РФ, не видит причин отказываться от международных платежных систем Visa и MasterCard.

Несмотря на недавние решения о прекращении обслуживания карт ряда российских банков, пока нет смысла отказываться от американских платежных систем, заявил глава Минфина в интервью телеканалу «Россия 24». Но ограничения расчетов по картам Visa и MasterCard вынуждают задуматься, как обезопасить себя от подобных случаев, отметил министр, уточнив, что сейчас идет работа по созданию собственной расчетной системы. В случае создания новая платежная система будет работать пределах России, сказал Антон Силуанов.

«У нас была задача создать универсальную электронную карту, которая включала бы в себя не только карточку от Visa и MasterCard, но и давала возможность получать целый комплекс услуг, включая оплату транспортных услуг, запись к врачам», - цитирует министра финансов «Вести.Экономика».

Напомним, в минувшую пятницу платежные системы Visa и MasterCard без предварительного уведомления заблокировали операции по картам ряда российских банков после того, как США ввели санкции против ОАО «АБ «Россия». Позже Visa и MasterCard подтвердили, что ограничили доступ к своим сервисам в соответствии с законодательством США после введения санкций в отношении России. В Госдуме считают, что платежные системы Visa и MasterCard должны возместить ущерб, нанесенный российским держателям карт.

Анатолий Аксаков, президент Ассоциации «Россия», заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку, считает, что в РФ необходимо как можно скорее организовать внутренний процессинг операций по картам. Об этом он заявил на XVI Всероссийской банковской конференции.

«Жизнь показывает, что нам нужно иметь внутренний процессинг, как это, например, реализовано в Китае. Уверен, что сам Банк России и технологически, и технически эту идею сможет реализовать. Это становится вопросом безопасности и защиты интересов наших клиентов», - цитирует Анатолия Аксакова «Финмаркет».

Напомним, накануне США ввели санкции против ОАО «АБ «Россия». Власти США заявили, что банк будет лишен возможности проводить операции в долларах, а все его корреспондентские отношения с американскими финансовыми учреждениями будут прекращены. В российском Центробанке считают, что операции, подпадающие под санкции, не оказывают существенного влияния на финансовую устойчивость банка «Россия». При необходимости регулятор готов предпринять меры по поддержке кредитной организации и защите интересов ее вкладчиков и кредиторов. Сегодня стало известно, что платежные системы Visa и MasterCard без предварительного уведомления перестали проводить операции СМП Банка, Собинбанка и банка «Россия».

Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков назвал недопустимыми действия Visa и MasterCard по блокировке безналичных транзакций банков. «Я специально по этому поводу банкиров не опрашивал, но очевидно, что вряд ли у кого-то будет хорошее мнение. Действия Visa и MasterCard совершенно недопустимы, потому что международная платежная система должна соответствовать стандартам международной платежной системы, то есть она не должна включать и выключать рубильники в зависимости от своей собственной прихоти, тем более что это подрывает ее же собственные устои», - прокомментировал ситуацию Гарегин Тосунян, сообщает ИТАР-ТАСС.

Депутаты Госдумы считают, что санкции США в отношении банков нуждаются в ответе. В ближайшее время планируется рассмотреть предложение о создании единой национальной платежной системы и единой платежной карты под эгидой Центробанка. «Сейчас все привыкли к пользованию довольно широким спектром разных карт, однако эффект будет значительным: деньги крутятся в стране, угрозы блокировки Штатами для нас не будут иметь значения», - сообщил Вадим Деньгин, первый зампред комитета ГД по информационной политике, информационным технологиям и связи. Эксперты предполагают, что для запуска пробной версии общероссийской платежной системы потребуется 4 месяца, пишут «Известия».

Специалисты ожидают, что в 2014 году рынок кредитных карт в России покажет рекордно низкие темпы роста - не более 25%. Это будет самый скромный показатель за 4 года: в 2011 году сегмент прибавил 61%, в 2012 году - 82,5%, а в 2013 году рынок вырос на 47%. Об этом говорится в исследовании коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн».

Замедление роста объема рынка кредитных карт будет связано с рядом факторов, основным из которых является реакция кредиторов на действия Центробанка РФ по повышению требований к расчету норматива достаточности капитала банков.

По данным агентства, на февраль 2014 года уровень просроченной задолженности по кредитным картам составляет около 123,2 млрд. рублей, или 12,4% от объема рынка и 28% от общей просроченной задолженности населения перед банками. Аналитики прогнозируют ежегодный прирост объема просроченной задолженности на уровне 20%.

В настоящее время просрочка по кредитным картам занимает 23% портфеля коллекторских агентств. По количеству карточных должников лидируют Москва, Санкт-Петербург и Краснодарский край.

«Секвойя кредит консолидейшн» оценивает рынок кредитных карт в 995,3 млрд. рублей или 9,9% от совокупного объема выданных банками кредитов физлицам. Кредитная карта есть примерно у 25% россиян, информирует ИТАР-ТАСС.

За 2013 год доля держателей банковских карт в РФ увеличилась на семь процентных пунктов - до 81%. Об этом свидетельствуют данные опроса MasterIndex, проведенного компанией MasterCard.

Доля пользователей зарплатных карт остается неизменной на протяжении нескольких лет, она составляет 85%. За три года с 12% до 21% выросла доля держателей дебетовых карт, выпущенных по инициативе клиента. Доля респондентов, имеющих кредитные карты увеличилась с 18% до 29%.

В прошлом году почти половина держателей карт (43%) использовали карты для оплаты покупок. Число респондентов, использующих карты исключительно для получения наличных в банкоматах, сократилось за три года с 56% до 25%. Чаще всего безналичную оплату используют жители Северо-Западного округа: 19% респондентов предпочитают оплачивать покупки продуктов или услуг банковской картой при 8% в среднем по России. В Южном округе лишь 2% респондентов оплачивают покупки только безналичным способом, сообщает «Прайм».
 

С 1 января 2015 года Центральный банк РФ планирует обязать банки эмитировать только карты, оснащенные микропроцессорами (чипами). Об этом в ходе VI Уральского форума «Информационная безопасность банков» заявил Роман Прохоров, заместитель директора департамента национальной платежной системы ЦБ РФ.

«Для того чтобы стимулировать интенсивный переход операторами денежных средств (на чиповые карты), планируем установить в положении 382-П обязательное требование ко всем эмитируемым карточкам после 1 января 2015 года быть оснащенным микропроцессорами», - сказал Роман Прохоров, подчеркнув, что обсуждение проекта в ЦБ завершается. По его словам, проект будет размещен на сайте Центробанка РФ.

Роман Прохоров отметил, что при обсуждении были учтены замечания платежных ассоциаций и банковского сообщества. Сейчас большинство крупных российских банков уже самостоятельно приняли решение отказаться от выпуска карт с магнитной полосой, информирует агентство «Прайм».

Ранее Роман Прохоров говорил, что ЦБ может обязать банки оснащать все банковские карты чипом ближе к 2016 году. В Центробанке считают, что обязательство оснащать все карты чипом, а не только магнитной полосой, позволит сократить потери банков и их клиентов от мошенников, в 2012 году составившие почти 100 млн. евро. По данным на август 2013 года, выпуск платежных карт с чипом осуществляли лишь 16,9% банков. Оба вида пластика (как с микропроцессором, так и с магнитной полосой) выпускали 31,3% банков, а подавляющее большинство кредитных организаций (49,4%) вообще не использовали чипы.

601 ЦБ РФ

Согласно требованиям статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» банки РФ обязаны бесплатно предоставлять один вид уведомления об операциях по карте. Дополнительно при согласии клиента кредитной организацией могут оказываться платные услуги по его информированию о совершении операций с использованием электронного средства платежа. Об этом говорится в ответах на вопросы по применению статьи 9 закона об НПС, опубликованных на сайте Центробанка РФ.

«Закон об НПС не ограничивает возможные способы информирования клиентов о совершенных операциях с использованием ЭСП, предусматривая при этом направление оператором по переводу денежных средств клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом», - говорится в материалах регулятора.

В Центробанке отмечают, что закон не определяет момент, когда уведомление об операции с использованием ЭСП считается полученным клиентом. Поэтому, как уточняется в материалах ЦБ, данное положение целесообразно предусматривать в договоре в рамках установленного им порядка направления уведомлений клиенту.

В 2013 году рост российского рынка кредитных карт замедлился до 47% в год против 86% роста в 2012 году. Об этом свидетельствуют результаты исследования рынка кредитных карт, которое провел ТКС Банк.

По итогам 2013 года объем рынка кредитных карт достиг 990 млрд. рублей. В 2012 году рынок увеличился до 675 млрд. рублей. Самые высокие темпы прироста рынок показал в третьем квартале 2013 года перед замедлением динамики в четвертом квартале. В исследовании отмечается, что на снижение темпов роста повлияло повышение с 1 июля 2013 года требований ЦБ РФ к расчету норматива достаточности капитала.

За год первая пятерка банков по размеру портфеля кредитных карт увеличила свою долю рынка с 58,1% до 61,3%. Лидирующие позиции на рынке по-прежнему занимает Сбербанк, нарастивший свою долю с 22,1% до 25,5% и увеличивший портфель кредитных карт со 149,3 млрд. до 252,4 млрд. рублей. На втором месте банк «Русский Стандарт» с долей рынка 16,3% и портфелем в размере 161 млрд. рублей. Третью позицию занимает ТКС Банк, увеличивший портфель до 74 млрд. рублей с долей рынка 7,5%.

По данным Центробанка РФ, за 9 месяцев 2013 года российские банки эмитировали более 5 млн. кредиток, на 1 октября 2013 года общее количество выпущенных кредитных карт в РФ превысило 28 млн. штук, отмечается в сообщении банка.

Американская торговая сеть Target сообщила, что хакерам удалось похитить не только номера кредитных и дебетовых карт десятков миллионов ее покупателей, но и ПИН-коды к этим картам.

В то же время, представитель Target Молли Снайдер заявила, что «ПИН-коды были похищены в зашифрованном виде, в связи с чем для банковских счетов клиентов угрозы нет». По данным торговой сети, оказалась украдена и другая важная информация: имена владельцев карт, даты истечения срока действия, а также «код безопасности», указываемый на обратной стороне карты.

Как ранее сообщила Target, штаб-квартира которой находится в Миннеаполисе, жертвами хакеров стали около 40 млн человек, совершивших покупки с 27 ноября по 15 декабря этого года, пишет Tasstelecom.ru.

ЦБ РФ разъяснил ситуацию в связи с публикацией в ряде СМИ сообщений о возможной блокировке с 1 января 2014 года кредитными организациями банковских карт клиентов после вступления в силу отдельных частей статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе».

Статья 9 закона о НПС предусматривает, что банк обязан информировать клиента о совершенных операциях с использованием электронных средств платежа, включая банковские карты, путем направления уведомления. «В соответствии с указанной статьей банковская карта может быть блокирована по инициативе кредитной организации только при нарушении клиентом порядка использования банковской карты, определенного договором», - говорится в сообщении пресс-службы ЦБ РФ. Банк не может блокировать карту по причине отсутствия в кредитной организации информации для связи с клиентом, в том числе по уже заключенным ранее договорам с клиентами, не учитывающим требования статьи 9 закона о НПС.

Практически все кредитные организации подтвердили готовность к реализации требований данной статьи, что говорит о наличии у банков необходимой информации для связи с клиентами, уточняется в сообщении регулятора.

С 1 января 2014 года в соответствии с ФЗ «О национальной платежной системе» российские банки будут обязаны сообщать своим клиентам обо всех операциях, которые проводятся с их банковскими картами. Делать это планируется посредством SMS-оповещения или по электронной почте. Но если у банка нет номера мобильного телефона клиента, дело может дойти и до блокировки карты сразу после наступления Нового года. Это создаст проблемы миллионам россиян, опасаются эксперты, опрошенные «Российской газетой».

В зависимости от внутренних правил каждой конкретной кредитной организации дело может завершиться блокировкой карт. Банк сможет заблокировать карту клиента, если такое прописано в договоре с ним. Однако, по мнению экспертов, такие действия могут негативно сказаться на репутации банкиров, и по этой причине кредитные организации попытаются избежать крайних мер и найдут другой способ уведомить клиента.

Проблема может стать довольно масштабной, учитывая, что в настоящее время в РФ выдано более 200 млн. банковских карт.

Пользователям карт, имеющим сомнения по поводу наличия у банка их контактных данных, эксперты советуют решить этот вопрос до Нового года, пишет «Российская газета».

Практически все российские банки готовы к выполнению с 1 января 2014 года положений закона о национальной платежной системе (НПС), регулирующего порядок возмещения несанкционированных списаний денежных средств с банковских карт.

«По информации, полученной Банком России от кредитных организаций, в настоящее время практически все кредитные организации, использующие электронные средства платежа, сообщили о готовности к выполнению требований статьи 9 закона о НПС. Несколько кредитных организаций должны завершить подготовку до конца текущего года», - , сообщили агентству «Прайм» в пресс-службе ЦБ РФ.

Напомним, статья 9 возлагает на банки обязанность в течение суток компенсировать клиентам ущерб от несанкционированного списания средств со счетов. Это обстоятельство сразу вызвало тревогу в банковской среде, и благодаря усилиям лоббистов вступление в силу статьи 9 было отложено с 1 января 2013-го на 1 января 2014 года. Впрочем, позже было заявлено, что ЦБ не смягчит позицию насчет ответственности банков за несанкционированное списание средств клиентов. В июле 2013 года почти 50% кредитных организаций проинформировали Центробанк РФ о готовности к исполнению требований статьи 9 закона об НПС.

Пластиковые карты для оплаты покупок и снятия денег через банкоматы используют 59% россиян. Об этом свидетельствуют результаты опроса «Левада-центра». Опрос был проведен в середине ноября 2013 года по репрезентативной всероссийской выборке в 130 населенных пунктах 45 регионов РФ.

По данным социологов, за последние годы обладателей банковских карт в РФ стало больше. Так, в 2001 году банковскими пластиковыми картами обладали лишь 6% граждан РФ, в 2007 году банковские карты использовали 32% россиян, в 2011 году пластиковые карты для расчета использовали 49% респондентов, а в 2012 году – 56% россиян, говорится в пресс-выпуске «Левада-центра».

Поправки в норму закона «О национальной платежной системе», обязывающую банки возмещать клиентам несанкционированные списания с банковских карт, могут быть рассмотрены до конца года в случае их внесения в Госдуму. Об этом заявил Анатолий Аксаков, зампред комитета Госдумы по финансовому рынку.

«Эти поправки, достаточно долго дискутировавшиеся в кулуарах, выверены текстуально. Лично я бы поддержал эту инициативу правительства, потому что она сбалансирована. Сбалансированы интересы и кредитных организаций, и их клиентов. Но тут важно, какую позицию займет правовое управление администрации президента, какую позицию займут депутаты. Были мнения, что сейчас не надо трогать девятую статью, посмотреть, как она будет работать, а потом уже начинать что-то менять», - цитирует Анатолия Аксакова агентство «Прайм».

Депутат отметил, что согласно поправкам, у владельцев кредитных карт будут не сутки на информирование кредитной организации о проведении несанкционированных транзакций, а несколько дней. Соответственно, появится время и у банка для того, чтобы отреагировать, выяснить причину такой транзакции. «Опять же, поправками решаются вопросы уведомления - смски не всегда доходят по адресам. Предполагается информирование по интернету, то есть с использованием других электронных средств», - добавил Анатолий Аксаков.

Ранее Наталья Бурыкина, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, заявляла, что Госдума не намерена вносить поправки в текст статьи 9 закона «О национальной платежной системе», которая вступает в силу 1 января 2014 года и регулирует порядок возмещения спорных списаний с банковских карт. Напомним, статья 9 возлагает на банки обязанность в течение суток компенсировать клиентам ущерб от несанкционированного списания средств со счетов. Это обстоятельство сразу вызвало тревогу в банковской среде, и благодаря усилиям лоббистов вступление в силу статьи 9 было отложено с 1 января 2013-го на 1 января 2014 года. Впрочем, позже было заявлено, что ЦБ не смягчит позицию насчет ответственности банков за несанкционированное списание средств клиентов. В июле почти 50% кредитных организаций проинформировали Центробанк РФ о готовности к исполнению требований статьи 9 закона об НПС. Оставшиеся банки сообщили о проведении работ по подготовке к исполнению требований закона, которые завершатся не позднее ноября 2013 года.