пластиковая карта

Законопроект, согласно которому гражданам запретят расплачиваться за товары стоимостью более 300 тыс. рублей «живыми» деньгами, Минфин не будет вносить по крайней мере до 2018 года. Об этом «Известиям» сообщил федеральный чиновник из финансово-экономического блока правительства. По его словам, «в текущей ситуации лучше не педалировать эту непопулярную меру». Другой источник «Известий», знакомый с ходом обсуждения новеллы, также подтвердил, что рассмотрение проекта откладывается.

Глава Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин называет еще одну причину, по которой откладывается введение ограничения на оплату наличными,  — российская платежная инфраструктура пока недостаточно подготовлена к такому новшеству. Поэтому перенос сроков совершенно обоснован, уверен эксперт.

— Процесс по строительству платежной инфраструктуры еще только разворачивается. Число присоединенных к национальной платежной системе банков пока недостаточно, чтобы обеспечить доступность приема карт «Мир» повсеместно. Но процесс идет, и можно рассчитывать, что со временем эта задача будет решена, — сказал Андрей Емелин «Известиям»
Идея ограничения наличных расчетов возникла в 2012 году. Тогда одно из предложений по борьбе с нелегальным оборотом денежных средств послужило поводом для разработки Минфином законопроекта (поправки в Гражданский кодекс). По мнению ведомства, принятие такого документа позволит снизить криминогенность платежей за дорогостоящие покупки.

Кроме того, эта мера сократит наличный денежный оборот в стране, который, как следует из материалов Центробанка, растет из года в год. Так, только за 2015 год объем наличных в обращении (агрегат М0) увеличился на 8% и составил к 1 января 2016-го 7,2 трлн рублей. На начало октября он превысил 7,4 трлн рублей (+2,4%). Причем, как писали «Известия», на руках у населения находится более 3,5 трлн рублей.

Изначально в законопроекте предлагалось обязать граждан с 1 января 2014 года оплачивать покупки стоимостью более 600 тыс. рублей с помощью банковских карт, а с 1 января 2016-го — опустить эту планку до 300 тыс. рублей.

Тогда председатель ЦБ Эльвира Набиуллина поддержала законопроект, но с одной существенной оговоркой. Глава мегарегулятора настаивала на том, чтобы Центробанк определял максимально допустимую сумму расчета наличными с возможностью снижать эту планку. В итоге правительство пошло на уступки и переписало законопроект, указав, что «расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами, если цена товаров (работ, услуг) или цена договора не превышает сумму, установленную Банком России, или в безналичном порядке».

Кроме того, правительство подготовило поправки и в КоАП. В него предлагалось ввести требование об уплате штрафа за оплату наличными товаров или услуг, если платеж превышает установленную Центробанком границу. Размер денежного наказания составлял как раз 300 тыс. или 600 тыс. рублей, а в некоторых случаях к этой цифре прибавлялась еще и сумма денежных средств, уплаченных в наличном порядке сверх определенной ЦБ нормы.

После этого обсуждение законопроекта застопорилось, в частности, из-за западных санкций.

Вся сумма, перечисленная покупателем через терминал, в том числе комиссия банка, увеличивает налоговую базу продавца, разъясняет УФНС по Калужской области.

Индивидуальный предприниматель применяет упрощенную систему налогообложения с объектом налогообложения «доходы». Покупатели расплачиваются с ним за товары с помощью пластиковой карты через банковский терминал. Кредитное учреждение перечисляет денежные средства на расчетный счет ИП уже за вычетом своей комиссии.

Как известно, доходы «упрощенщика» определяются в соответствии с положениями статьи 248 НК РФ. В пункте 1 данной статьи сказано, что в состав доходов включаются доходы от реализации товаров (работ, услуг), имущественных прав и внереализационные доходы.

При этом, согласно пункту 2 статьи 249 НК РФ, выручка от реализации определяется исходя из всех поступлений, связанных с расчетами за реализованные товары (работы, услуги) или имущественные права.

Если налогоплательщик применяет упрощенную систему налогообложения с объектом налогообложения «доходы», то при оплате покупателями товаров через терминал банка доход продавца исчисляется исходя из всех поступлений за реализованный товар без уменьшения на какие-либо расходы. Поэтому комиссия банка не уменьшает налоговую базу по единому «упрощенному» налогу.

При применении упрощенной системы налогообложения доходы определяются по кассовому методу (п. 1 ст. 346.17 НК РФ). Датой получения доходов признается день поступления денежных средств на счета в банках или в кассу. Из этой нормы следует: если покупатели оплачивают товары через терминал банка, то «упрощенщик» учитывает доходы в день поступления средств на его расчетный счет.

О том, какой датой учитывается доход, который банк забрал себе  в виде комиссии, калужская УФНС не уточняет.

В I полугодии 2016 года российские банки выпустили почти 249 млн платежных карт, сообщает Банк России на своем сайте.

В сравнении с аналогичным периодом 2015 года объем эмиссии карт вырос на 6,5%. Значительную долю среди них традиционно заняли расчетные (дебетовые) карты – 218,9 млн карт, из которых 34,2 млн пришлось на продукты с овердрафтом. Кредитные карты не столь заметны на российском рынке, тем не менее их число постепенно увеличивается. К 1 июля текущего года банки эмитировали 30,1 млн кредитных карт.

В течение первого полугодия 2016 года с использованием платежных карт на территории России и за ее пределами было совершено в общей сложности 8,2 млрд операций на 23,4 трлн рублей. При этом основными пользователями платежных карт в России по-прежнему остаются физические лица. За отчетный период они воспользовались картами при оплате товаров и услуг, а также при снятии наличных 7,6 млрд раз на общую сумму 17,8 трлн рублей. Годом ранее эти показатели были на уровне 5,6 млрд и 14,9 трлн рублей, соответственно.

На 1 июля 2016 года эмиссию и/или эквайринг платежных карт осуществляли 482 кредитные организации из 680 работающих на рынке. Инфраструктура этих организаций по приему карт составила 203,5 тыс. банкоматов и более 1,7 млн электронных терминалов.

Осенью 2016 года карты национальной платежной системы "Мир" будут принимать к оплате многие торговые предприятия в РФ, их число постоянно растет, сообщил в интервью РИА Новости глава НСПК Владимир Комлев.

"Карты "Мир" уже принимают к оплате на своих сайтах многие известные компании, например, "Аэрофлот", Мегафон, Mail.ru и другие. Недавно появилось сообщение о том, что "Платон" интегрировал возможность оплаты проезда картами "Мир", — отметил Комлев.


Карты "Мир" также уже принимают к оплате такие крупные сети как Макдоналдс, Теремок, Спортмастер, H&M, салоны связи Tele2 и другие, добавил глава НСПК.

"Так что, процесс подключения торговых предприятий к приему карт "Мир" идет динамично, и мы рассчитываем, что осенью их число существенно вырастет", — подчеркнул Комлев. Глава НСПК также сообщил, что ближе к концу 2016 года будет запущена программа лояльности для клиентов платежной системы "Мир".

"Мы сейчас занимаемся созданием этого продукта. Надеемся до конца июля приступить к пилоту, в котором участвуют три банка и несколько торгово-сервисных предприятий. Это СДМ Банк, СМП Банк и МДМ Банк. Мы верим в эту программу, потому что думаем, что у нас есть уникальный шанс создать Национальную программу лояльности, сформулировать ее основные свойства, дать возможность банкам подключаться к ней", — сообщил Комлев.

"Основной принцип этой программы – кэш-бэк, поэтому она может быть универсальной, не завязанной на какие-то конкретные предприятия. Программа максимально простая, но при этом современная и очень функциональная. Сейчас мы строим под нее платформу и надеемся, что после завершения пилота, мы проведем необходимые доработки и ближе к концу года будем ее запускать в промышленную эксплуатацию", — добавил он.

Банковское сообщество поддерживает инициативу ЦБ и Минфина узаконить право кредитных учреждений приостанавливать транзакции по пластиковым картам на два дня, если есть подозрение, что операции совершаются без согласия клиента. Это норма позволит банкам более гибко работать с несанкционированными списаниями, оперативно предупреждать фрод (вид мошенничества), снизить риски денежных потерь для клиентов, сообщили опрошенные ТАСС банки.

Соответствующие изменения Минфин и ЦБ подготовили к закону "О национальной платежной системе". Из банков в обсуждении данных поправок участвовали Сбербанк и Альфа- банк, сообщили ТАСС в этих кредитных организациях. Новые поправки дают банку право приостанавливать на два дня транзакции или блокировать карту, если есть подозрение, что операция совершается без согласия клиента, причем даже при условии, что был введен верный пин-код или использована реальная электронная подпись. При приостановлении операций клиенту направляется запрос, согласен ли он с операцией. Ответ на него и будет определять, проведет ее банк или нет, писала газета "Коммерсант".

Как сообщил замначальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев в эфире телеканала "Россия 24", поправки также установят порядок взаимодействия между кредитными организациями, Банком России и некредитными финансовыми организациями "с целью обмена оперативной информацией о тех лицах, через которых выводят ворованные деньги".

В 2015 году россияне использовали платежные карты для оплаты товаров и услуг на сумму свыше 9 трлн рублей, совершив более 9 млрд операций. Годом ранее эти показатели составляли 7,1 трлн рублей и 6,4 млрд операций соответственно, свидетельствуют статистические данные Банка России.

Всего в прошлом году россияне воспользовались картами более 12 млрд раз, а оборот по ним составил около 33 трлн рублей.

Основной объем средств, проведенных по картам (почти 24 трлн рублей и 3,3 млрд операций), приходится на операции по получению наличных денег. Однако, несмотря на это, ЦБ РФ фиксирует устойчивую тенденцию – россияне все чаще используют карты именно как средство платежа за товары и услуги.

К концу 2015 года российские банки выпустили около 244 млн карт, что на 7% больше аналогичного показателя предыдущего года. Они представлены в основном расчетными (дебетовыми) картами (88%), на кредитные пришлось 12%, говорится в сообщении Банка России.

"У меня на пластиковой карте осталось 52 копейки с прошлой работы, но через банкомат и через клиент-банк не могу их кинуть на телефон. Там теперь требуют оплату от 1 руб. Банку их оставлять не хочется в это нелегкое время. Подскажите на что их можно перевести?", - такой вопрос от пользователя DoomkAsia обсуждается сегодня в форуме Клерк.Ру.

Что можно сделать с такой суммой? Добавить 48 копеек до рубля и что-то оплатить? Закрыть карту и потребовать копейки с банка?

Ваши предложения автор ждет в теме "На зарплатной карте осталось 52 копейки, как ими оплатить?".

436 cash-back

Российские банки меняют кредитные или дебетовые карты с функцией cash-back на бонусные программы. При этом банкиры отмечают, что карты с функцией cash-back (когда 1-3% от стоимости оплаченных картой покупок ежемесячно возвращается на карточный счет) пользуются высоким спросом у клиентов массового сегмента.

Ранее банки использовали этот продукт для наращивания карточного портфеля, но в последнее время из-за ухудшения макроэкономической ситуации банки сокращают выдачи карт и постепенно отказываются от удобной для клиентов функции cash-back. На замену приходят более сложные программы лояльности с начислением бонусов.

Так, в прошлом году от cash-back отказались несколько банков. К примеру, «Хоум кредит» перевел держателей карт «Cash-back» на программу с начислением баллов в размере 1-5% от суммы покупки или платежа. Для карточных клиентов банка «Ренессанс кредит» теперь действует программа, в рамках которой на бонусный счет начисляется 1% от суммы покупки. Банк «Русский стандарт» отменил карты сash-back для массового сегмента, сохранив эту функцию лишь для эксклюзивных карт Imperia. В ближайшее время намерены заменить cash-back бонусной программой и несколько других крупных банков.

Участники рынка указывают, что бонусная схема более выгодна для банков, но менее прозрачна для клиента, чем традиционный cash-back. При переходе на бонусную программу клиент будет нести дополнительные риски: в случае банкротства банка или партнеров по бонусной программе воспользоваться накопившимися, но непотраченными бонусами, в отличие от денег не счет, не удастся, пишет газета «Ведомости».

Ранее сообщалось, что доход россиян по банковским картам с функцией cash-back, не облагаемый налогом на доходы физических лиц, предлагается утроить.

В 2015 году объем безналичных платежей вырос примерно в 2 раза с 29 трлн рублей в 2014 году. Об этом на форуме «Информационная безопасность финансовой сферы» заявил первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов.

«29 трлн рублей – это объем безналичных платежей за 2014 год. За 2015 год будет примерно в два раза больше», – указал он.

Сергей Швецов отметил, что по итогам 9 месяцев 2015 года в России было выпущено около 240 млн пластиковых карт. По его словам, это больше, чем одна пластиковая карта на душу населения.

Также первый зампред ЦБ подчеркнул, что в настоящее время около 66% субъектов малого и среднего бизнеса используют для банковских расчетов исключительно интернет-приложения и мобильный банкинг, передает ТАСС.

Ранее специалисты прогнозировали, что по итогам 2015 года объем российского рынка карточных онлайн-платежей может вырасти на 17-25%, до 1 трлн рублей.

Мошенники научились обворовывать «по воздуху» банковские карты, оснащенные технологиями бесконтактной оплаты товаров. Сигналы карт с бесконтактными технологиями злоумышленники перехватывают с помощью специальных устройств – RFID-ридеров.

«Хакерский ридер очень похож на легальное устройство, но он отличается более продвинутой функциональностью. Злоумышленнику достаточно приблизить на 5–20 см такое устройство к карте с чипом RFID, как вся необходимая информация будет считана», – рассказал руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов.

По данным компании Zecurion, в 2015 году мошенники увели с карт россиян с помощью своих самодельных терминалов 2 млн рублей.

По словам специалистов, противостоять мошеннической атаке можно, используя специальные кошельки или карты, которые защищают карту от считывания (RFID blocking wallet). Также пользователям карт советуют быть внимательными с SMS-информированием и соблюдать обычные правила при проведении трансакций.

Технологии бесконтактной оплаты товаров разработали платежные системы Visa (PayWave) и Mastercard (PayPass), карты с технологией PayPass выпускают 43 крупных российских банка, карты c PayWave – 16 банков. По оценкам Zecurion, карты с бесконтактной технологией оплаты имеют 2 млн россиян, пишет газета «Известия».

Все торгово-сервисные предприятия обяжут принимать к оплате национальные платежные карты «Мир». За отказ в приеме карт «Мир» магазинам грозят штрафы.

Соответствующий законопроект разрабатывает Центробанк. Поправки будут внесены в закон «О национальной платежной системе».

В настоящее время обязанность принимать к оплате карты есть только у точек с годовым оборотом от 120 млн рублей. Новый законопроект предусматривает установку терминалов приема карт во всех торговых точках в России. Индивидуальные предприниматели и магазины с оборотом менее 120 млн рублей также будут должны заключить с банками договоры на эквайринговое обслуживание, пишет газета «Известия».

Сейчас участниками платежной системы «Мир» являются 39 российских банков. В декабре прошлого года банки выпустили первые платежные карты «Мир».

Ранее сообщалось, что в 2016 году будет выпущено 30 млн национальных карт «Мир», однако большинство банкоматов смогут принимать карту не раньше второго полугодия 2016 года.

В 2016 году в кассах на 75 московских кладбищах установят специальные терминалы и ритуальные услуги можно будет оплатить банковскими картами. Об этом сообщил руководитель ГБУ «Ритуал» Артем Екимов. По его словам, специалисты «Ритуала» готовят техническую документацию по эквайрингу.

На первом этапе систему оплаты банковскими картами планируется внедрить на основных столичных кладбищах, где ежедневно производятся захоронения. Речь идет, в частности, о Хованском, Перепечинском, Николо-Архангельском кладбищах, информирует официальный портал мэра и правительства Москвы.

По данным портала, в российской столице ежегодно хоронят 120 тысяч человек на 134 городских кладбищах.

Отметим, ранее сообщалось, что кладбища Москвы оборудуют сетями Wi-Fi.

502 cash-back

Доход россиян по банковским картам с функцией cash-back (возврат на карту 0,5-5% от суммы покупок), не облагаемый налогом на доходы физических лиц, предлагается утроить до 12 тысяч рублей. Соответствующий пункт может быть включен в «дорожную карту» («Национальная платежная инициатива»), которую разрабатывают Центробанк, Ассоциация российских банков и Национальный платежный совет.

Разработчики предлагают внести поправки в ст. 217 Налогового кодекса и рассчитывают, что новация будет стимулировать банки активнее выпускать карты с cash-back.

По мнению экспертов, после принятия поправок граждане станут чаще расплачиваться «пластиком», а в целом новация благоприятно скажется на банковском секторе.

В настоящее время карты с cash-back выпускают около 20 банков, входящих в топ-100 по активам, поощрительные выплаты держателям карт с этой опцией осуществляются за счет собственных средств банка, пишет газета «Известия».

Сбербанк сообщил о возможных затруднениях при проведении операций с пластиковыми картами.

Автоответчик в колл-центре банка по состоянию на 14:15 сообщал клиентам, что по техническим причинам возможно увеличение времени проведения некоторых банковских операций. Также сообщалось о невозможности оплаты покупок в сети интернет и переводов денежных средств по номеру телефона через «Сбербанк-онлайн».

В пресс-службе банка подтвердили, что наблюдаются ограничения в проведении операций по пластиковым картам.

«Это касается всех операций по картам, но проблемы есть не у всех, попробуйте (провести операцию)», - сказала «Интерфаксу» сотрудница банка, не назвав точное время восстановления операций по картам в полном объеме.

Предыдущий сбой в обслуживании карт Сбербанка был зафиксирован в середине декабря.