пластиковая карта

1510 Visa

Visa и MasterCard отключили ряд российских банков, которые попали в новый санкционный список США. Как сообщили информированные источники, международные платежные системы разослали банкам соответствующие уведомления. Уже вчера часть операций по картам этих банков стала невозможна.

Ранее стало известно, что в связи с активной работой в Крыму санкционный список пополнили Генбанк, Крайинвестбанк, банк «Верхневолжский» и Севастопольский морской банк. Также в список включены Инресбанк и Мособлбанк, имеющие отношение к СМП банку и его акционерам – братьям Ротенбергам.

В MasterCard отметили, что транзакции по картам Генбанка и «Верхневолжского» могут осуществляться по правилам Национальной системы платежных карт, а в Visa указали, что санкции не затрагивают операции по транзакциям, но не ответили на вопрос об обслуживании банков, попавших в «черный список».

Генбанк сообщил, что совместно с ЦБ и НСПК принимает все меры для восстановления работы пластиковых карт. Позже банк уточнил, что на территории России карты работают, но клиенты могут столкнуться с трудностями при совершении операций за рубежом. О возможных проблемах при совершении операций за границей сообщил также Крайинвестбанк. В Инресбанке и Мособлбанке заявили, что санкции не затронут клиентов в связи с тем, что санкции уже действуют в отношении материнской структуры, пишет газета «Ведомости».

Напомним, в санкционный список США также попали «дочки» Сбербанка и ВТБ. В пресс-службе Сбербанка сообщили, что объем санкций не изменился после введения мер против его «дочек». В ВТБ24 отметили, что клиенты банка не пострадают от каких-либо ограничительных мер со стороны США.

Сбербанк заявил о восстановлении обслуживания карт после сбоя.

«Подтверждаем, что сегодня около 5 часов утра в течение 40 минут имело место прерывание авторизационного обслуживания по картам Сбербанка. В настоящее время сервис восстановлен в полном объеме», – сообщили в пресс-службе банка.

Сегодня примерно в 10:40 мск сотрудник колл-центра Сбербанка сообщил «Интерфаксу» об ограничениях в обслуживании пластиковых карт. Речь шла об ограничении при проведении платежей и при снятии наличных в банкомате. По состоянию на 11:15 мск в колл-центре Сбербанка все еще сообщали об ограничениях при использовании мобильного банка, а также о возможном отказе при оплате товаров и услуг на интернет-сайтах. 

Агентство напоминает, что последний сбой в обслуживании карт Сбербанка был зафиксирован в ноябре.

В следующем году сотни тысяч жителей России захотят стать обладателями пластиковых карт «Мир». Об этом 15 декабря в ходе пресс-конференции, посвященной началу эмиссии первых карт национальной платежной системы, заявила заместитель руководителя Банка России Ольга Скоробогатова. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Банк России и АО «Национальная система платежных карт» объявили о начале реальной эмиссии карт платежной системы «Мир». Первыми банками, которые на днях выпустят пластик с этим значком, стали Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк «Россия», Связь-Банк и СМП Банк. Как заявляют их руководители, банкоматная сеть этих учреждений полностью готова к обслуживанию отечественной платежной системы.

Впрочем, проверять это утверждение предстоит все ближайшие месяцы. Пока что «Мир» будет использоваться в режиме тестирования. А вот во втором полугодии 2016-го ожидается уже по-настоящему массовый выпуск карт. К этому времени список эмитентов сильно расширится: в него войдут такие гиганты, как Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Ситибанк и еще пара десятков кредитных учреждений.

Главным средством внедрения системы «Мир» на рынок станет, конечно, административный инструмент: со временем все зарплатные проекты бюджетных учреждений планируется перевести именно на нее. Однако обещано придать «Миру» и коммерческие преимущества: например, за счет транспортного приложения, которое позволит расплачиваться такой картой за проезд в общественном транспорте.

Что касается возможности расплачиваться картой «Мир» при выезде за границу, то для этих целей будет выпускаться специальный кобейджинговый продукт «МИР-Maestro». Также существуют соглашения о кобейджинге с американской American Express и японской JCB, планируется соглашение с китайской Union Pay, однако до практического воплощения дело пока не дошло.

Стоит отметить, что карты «Мир» будут иметь хождение в Крыму (Visa и Mastercard, в силу санкций, на полуострове, как известно, не используются).

436 НСПК

Тестовую эмиссию национального «пластика» начали по меньшей мере 7 из 34 участников платежной системы «Мир». Среди них МДМ Банк, СМП Банк, Связь-банк, Московский кредитный банк, Российский национальный коммерческий банк, Челябинвестбанк.

Банки выпустили по несколько десятков карт для своих сотрудников, участвующих в тестировании. Оно завершится в конце декабря 2015 года, а в январе-феврале 2016 года начнется выпуск карт «Мир» для всех клиентов банков.

В СДМ Банке в 2016 году планируют выпустить 10 тысяч карт «Мир», в Росгосстрахбанке – 160 тысяч, в Промсвязьбанке – 1,2 млн, в ВТБ24 – 400 тыс. карт.

Карту «Мир» будут выпускать в обязательном порядке для бюджетников, это требование закона «О национальной платежной системе». На нее будут начисляться зарплаты, пенсии, стипендии, денежные пособия для военнослужащих. Банкам-эмитентам также планируется дать возможность начинить карту дополнительными приложениями, в том числе транспортными и топливными, пишут «Известия».

Ранее сообщалось, что переход на российскую платежную карту «Мир» будет стоить дороже, чем предполагалось, и может обойтись банкам в несколько сотен миллионов долларов. В НСПК обещали, что себестоимость национальных карт «Мир» будет ниже себестоимости карт международных платежных систем.

Планируется, что основной массив выпуска карт НСПК придется на начало 2016 года, а к 2018 году доля национальной платежной карты будет составлять не менее 50% российского рынка. В 2016 году будет выпущено 30 млн. национальных карт «Мир», однако большинство банкоматов смогут принимать карту не раньше второго полугодия 2016 года.

В целях профилактики хищений банки смогут не только приостанавливать отдельные операции, но и полностью блокировать карты клиентов. Такую возможность предоставляет новый законопроект, разработанный межведомственной рабочей группой при ЦБ.

Поправки вносятся в закон «О национальной платежной системе», они вводят «порядок действий операторов по переводу денежных средств при выявлении несанкционированных операций». Если у банков возникнут подозрения, что по карте клиента будут совершены подозрительные трансакции, они вправе заблокировать карту.

Законопроект будет внесен в Госдуму в весеннюю сессию 2016 года после окончательного согласования с заинтересованными ведомствами.

По словам начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, подозрения могут вызывать ситуации, когда по карте клиента в банкомате вводится неверный PIN-код, совершаются однотипные многократно повторяющиеся трансакции или наличные с карты снимаются в разных банкоматах за короткий промежуток времени.

По данным банков, более половины случаев несанкционированного использования карт клиентов происходит в результате фишинга или скимминга, пишет газета «Известия».

Платежной системе American Express пока не удалось завоевать российский рынок. Осенью система AmEx пыталась договориться со Сбербанком о прямом приеме ее карт, но это ей не удалось. Сделка не состоялась, в том числе, потому, что Сбербанк хотел получить эксклюзивные права, указывают информированные источники.

Сейчас права на прием карт (эквайринг) AmEx в России принадлежат «Русскому стандарту», Сбербанк принимает карты AmЕx по агентскому соглашению с «Русским стандартом».

Источники в банковских кругах отмечают, что AmEx планирует пересмотреть свою стратегию и пойти в массовый сегмент. Помочь может кобейдж с НСПК: на карте «Мир» могут быть два платежных приложения, в России она будет функционировать как карта «Мир», а за рубежом – как AmEx, пишет газета «Ведомости».

906 НСПК

Переход на российскую платежную карту «Мир» будет стоить дороже, чем предполагалось, и может обойтись в несколько сотен миллионов долларов.

Карты НСПК будут работать по национальному стандарту криптографии, и в каждый банкомат и POS-терминал придется ставить сертифицированный в ФСБ аппаратный криптографический модуль. Его стоимость может достигать нескольких тысяч долларов.

По данным ЦБ, на 1 июля в России было свыше 218 тысяч банкоматов и 1,2 млн терминалов для приема карт. Участники платежной системы не смогут одномоментно заменить все банкоматы и терминалы. Поэтому предполагается введение переходного периода в 5-7 лет, в течение которого старые банкоматы будут заменять новыми, поддерживающими отечественную криптографию.

По оценкам участников рынка, замена оборудования обойдется дорого: сотни миллионов долларов на все банки, пишут «Ведомости».

Ранее в НСПК пообещали, что себестоимость национальных карт «Мир» будет ниже себестоимости карт международных платежных систем. Отметим, выпуск первых карт «Мир» в рамках пилотных проектов намечен на декабрь 2015 года, но большинство банкоматов смогут принимать карту не раньше второго полугодия 2016 года.

574 НСПК

Участником платежной системы «Мир» стал 31 российский банк. Банки-участники принимают условия эмиссии, эквайринга банковских карт «Мир» и межбанковских расчетов, сообщила пресс-служба Национальной системы пластиковых карт.

Уже в декабре в рамках пилотного проекта ряд банков-участников выпустят первые карты «Мир» и начнут принимать их в своих банкоматах и POS-терминалах.

«Несмотря на то, что российская платежная система только начала свою работу, банки проявляют большой интерес к эмиссии и эквайрингу национального платежного инструмента. С момента публикации Правил и тарифов в начале октября этого года к платежной системе «Мир» присоединились уже 31 банк. Я уверен, что этот список будет расширяться», – заявил генеральный директор АО «НСПК» Владимир Комлев, слова которого приводятся в пресс-релизе.

Участниками ПС «Мир» стали следующие кредитные организации: СМП Банк, РНКБ, банк «Россия», банк «Центр-инвест», Альфа-Банк, СДМ-Банк, Промсвязьбанк, Внешнеэкономический промышленный банк, Росгосстрах Банк, Челябинвестбанк, МДМ Банк, РосЕвроБанк, КС Банк, Западно-Сибирский коммерческий банк, Банк СГБ, Челиндбанк, Связь-Банк, МТС-Банк, Газпромбанк, банк «Авангард», Геобанк, банк «Александровский», Всероссийский Банк Развития Регионов, Московский Индустриальный банк, ВТБ24, банк «Уралсиб», Московский кредитный банк, Генбанк, Ханты-Мансийский банк Открытие, Санкт-Петербургский Индустриальный Акционерный Банк, Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный».

Балтинвестбанк временно приостановил операции по банковским картам.

«В связи с тем, что в настоящее время в банке работают комиссии ЦБ РФ и АСВ, операции по банковским картам, в том числе в торговых точках, временно приостановлены. По результатам работы комиссий Центральным банком будет принято решение о сроках возобновления операций», – говорится в сообщении пресс-службы кредитной организации.

Операции по картам Балтинвестбанка возобновят не раньше 5 декабря.

«Мы ожидаем, что ситуация прояснится к 5 декабря. До этого времени операции по банковским картам будут приостановлены. У нас продолжают работать две комиссии – Банка России и Агентства по страхованию вкладов», – сообщил «Радио Балтика» пресс-секретарь банка Кирилл Волошин.

Ранее сообщалось, что Балтинвестбанк испытывает проблемы с ликвидностью и задерживает платежи с конца октября. С 18 ноября в банке начали работать комиссии ЦБ и АСВ, задачей которых является оценка состояния кредитной организации. По информации газеты «Ведомости», на санацию Балтинвестбанка претендуют банки «Санкт-Петербург», МФК и Альфа-Банк.

Новые поправки в «антиотмывочный» закон №134-ФЗ, касающиеся порядка приобретения ювелирных изделий, косвенно стимулируют развитие безналичных платежей. Об этом 18 ноября в ходе Национального платежного форума России заявил директор департамента финансовой политики Министерства финансов РФ Сергей Барсуков.

Во вторник Комитет Госдумы по финансовым рынкам одобрил ко второму чтению поправки в «антиотмывочный» закон №134-ФЗ, вносящие изменения в порядок продажи ювелирных изделий.

Сегодня, согласно 134-ФЗ, продавцы обязаны спрашивать паспорт у всех покупателей ювелирки, однако на практике, как нетрудно предположить, это требование соблюдается слабо. Поправки поднимают потолок цены ювелирного изделия, при которой должна производиться идентификация покупателя: 40 тысяч рублей при оплате наличными и 100 тысяч рублей при оплате банковской картой. Стоит отметить, что в первом чтении фигурировал гораздо более низкий потолок – всего 15 тысяч рублей.

В пояснительной записке к законопроекту говорится, что установление минимального порога для идентификации покупателей должно повысить ответственность продавцов. Очевидно, только в том случае, если полиция на деле займется контрольными закупками драгоценностей.

Сбербанк вновь предупредил клиентов о временных ограничениях при совершении платежей и переводов по банковским картам. Об этом сообщили в колл-центре кредитной организации, отметив, что может быть недоступна услуга оплаты покупок в интернете.

Ранее, 6 ноября, клиентам Сбербанка была недоступна возможность запроса баланса по мобильному телефону на короткий номер «900». Также был недоступен сервис перевода средств с карты на карту через номер «900». В Сбербанке заявили о небольших технических затруднениях обслуживания в процессинговой системе, информирует ТАСС.

Около 43% российских пользователей уверены, что крупные интернет-сервисы достаточно хорошо защищены и никаких дополнительных мер предосторожности при проведении онлайн-платежей соблюдать не нужно. Об этом свидетельствуют результаты теста на киберграмотность, проведенного «Лабораторией Касперского».

Исследование показало, что часто пользователи не соблюдают элементарных правил безопасности при проведении платежей через Интернет и во время работы с онлайн-банкингом.

«Только треть респондентов (37%) смогла выбрать действительно безопасный для ввода учетных данных сайт – без изменений в названии, часто являющихся признаком фишинга, и с префиксом https, что свидетельствует о зашифрованном соединении. В то же время другая треть (36%) выбрала страницу с незашифрованным трафиком, то есть потенциально уязвимую для перехвата данных», – говорится в пресс-релизе компании.

Многие россияне беспечно относятся к деньгам и в реальной жизни. К примеру, каждый десятый опрошенный, расплачиваясь картой в ресторане, не имеет ничего против того, чтобы официант уносил ее из поля зрения.

Отметим, в настоящее время Клерк.Ру проводит опрос на тему: «Сталкивались ли вы с мошенничеством при использовании банковских карт?».

623 Крым

Гражданин России требует от международных платежных систем Visa и MasterCard возместить ущерб за блокировку карт в Крыму. Об этом сообщила Виктория Воронова, главный специалист-эксперт отдела защиты прав потребителей межрегионального управления Роспотребнадзора по Республике Крым и Севастополю.

Она уточнила, что крымское управление Роспотребнадзора оказывает пострадавшему гражданину консультационную помощь.

«Он (пострадавший) подготовил претензию на Москву, так как территориально центральные офисы Visa и MasterCard находятся в Москве, с требованием возместить ему материальный ущерб, который он понес в связи с колебаниями курса доллара. Он не мог воспользоваться своими картами, на которых у него были деньги», – сказала она.

По словам Виктории Вороновой, речь идет также о возмещении морального ущерба, передает «Крыминформ», не уточняя, о какой именно сумме идет речь.

Напомним, 26 декабря 2014 года Visa и MasterCard приостановили операции с картами на территории Крыма и Севастополя в связи с санкциями США, объявленными против этих российских субъектов. В мае 2015 года Владимир Комлев, гендиректор Национальной системы платежных карт (НСПК), заявлял, что полный функционал карт на территории Крыма будет восстановлен до конца текущего года.

По итогам 2015 года объем российского рынка карточных онлайн-платежей может вырасти на 17-25%, до 1 трлн. рублей. Такой прогноз представил оператор интернет-платежей с помощью банковских карт ChronoPay.

«Большая часть потраченных средств придется на авиабилеты – 307,5 млрд. рублей, товары и услуги – 151 млрд. рублей, а на ж/д билеты – 105 млрд. рублей. На туризм и мобильную связь будет потрачено примерно одинаковое количество средств – 62,5 и 61,6 млрд. рублей соответственно», – говорится в пресс-релизе компании.

При этом большую часть таких транзакций на общую сумму в 810 млрд. рублей обработают топ-6 банков.

Отметим, по данным MasterCard, в 2014 году доля россиян, активно использующих банковские карты для покупок, выросла до 46%.

Результаты опроса исследовательского холдинга «Ромир» свидетельствуют, что за три года более чем в четыре раза, с 42% до 9%, сократилась доля россиян, регулярно использующих пластиковые карты для оплаты покупок в интернете.

Минфин РФ в своем письме от 14 сентября 2015 г. № 03-02-08/52779 уточняет возможность уплаты налога за налогоплательщика с использованием банковской карты другого лица.

В письме отмечается, что налогоплательщик должен самостоятельно исполнить обязанность по уплате налога, если иное не предусмотрено законодательством о налогах и сборах.

Исполнение этой обязанности должно быть подтверждено документами, в том числе содержащими информацию, позволяющую идентифицировать налогоплательщика.

При уплате налога за налогоплательщика с использованием банковской карты другого лица отсутствуют документы, позволяющие идентифицировать налогоплательщика.

Кроме того, НК РФ предусматривает уплату налогоплательщиками - физическими лицами налогов через банки, кассы местных администраций, организации федеральной почтовой связи.

Таким образом, в настоящее время предусмотрено достаточно способов исполнения налогоплательщиком обязанности по уплате налога самостоятельно.

В случае если развитие платежной системы позволит обеспечить идентификацию надлежащего налогоплательщика при использовании банковской карты другого лица, могут быть внесены соответствующие изменения в НК РФ в части исполнения обязанности налогоплательщиком по уплате налога.

Пользователи карт Ситибанка могли столкнуться 8 октября с некорректным отображением операций по снятию наличных. Деньги на счета пока не вернулись, хотя в банке утверждают, что проблема решена.

Как рассказали клиенты Ситибанка, в четверг при снятии средств с карты отображалось двойное списание. В банке одному из пострадавших клиентов сообщили, что деньги вернутся на счет через три рабочих дня.

«В результате планового обновления операционных систем небольшое количество операций по снятию наличных по картам MasterCard Ситибанка некорректно отображалось на балансе клиентов», – рассказал представитель пресс-службы Ситибанка.

Он заверил, что проблемы клиентов оперативно решаются в индивидуальном порядке, передает «Интерфакс».

Заемщики пользуются только 6,7 млн. кредитных карт из 31,1 млн. выданных банками.

Это связано с тем, что большинство держателей кредитных карт не имеют нужды в их использовании и карты выдавались как дополнительный продукт к зарплатному проекту, кредиту или просто раздавались на улице.

Многие держатели карт не знают или не умеют ими пользоваться, так как это более сложный продукт в отличии от потребительского кредита и он требует высокого уровня финансовой грамотности. Так же многие не могут воспользоваться картой в связи с отсутствием POS-терминалов в маленьких городах.

С 2014 года пошел резкий спад по выдаче кредитных карт и в январе 2015 года он практически остановился. В последние месяцы рынок кредитных карт понемногу начал увеличивать объемы, но данные показатели далеки до прошлогодних. В апреле 2014 года было выдано 814 тыс. кредитных карт с суммарным лимитом 38 млрд. рублей, в текущем году эти значения сильно упали и составили 181,8 тыс. выданных кредитных карт с суммарным объемом средств 7,277 млрд. рублей.

В настоящий момент кредитные карты являются самым высоко рискованным продуктом с большим приростом просроченной задолженности.

22,4% используемых кредитных карт имеют просрочку, из них 21,6% - имеют просрочку более 90 дней.

Сумма просроченной задолженности составляет 195 млрд. рублей по используемым кредитным картам.

Сильный рост просроченной задолженности по кредитным картам (на 8,4%) связан с активной выдачей кредитных карт в 2011-2013 годах, банки хотели максимально захватить рынок, они не оценивали риски по данным видам кредитования без обеспечения. Карты выдавались практически всем.

Многие держатели кредитных карт просто не умеют ими пользоваться и из-за финансовой неграмотности попадают в сложные ситуации, что вызывает появление просроченной задолженности (основной вид ошибок при использовании кредитных карт - люди до конца не понимают, как и когда использовать льготный период).

Людям тяжело расплачиваться по кредитным картам т.к. они не имеют графика ежемесячных платежей. Банкам необходимо улучшить систему расчета кредитного лимита, чтобы снизить риски по кредитным картам. Увеличивать лимит хорошим заемщикам и снижать в случае возникновения просроченной задолженности.

279 НСПК

Национальной системе платежных карт пока не удалось получить лицензию на использование 3D Secure.

НСПК вынуждена обрабатывать интернет-операции россиян по картам Visa и MasterCard, используя сервисы международных платежных систем. НСПК проводит обработку транзакций, но аутентификация клиента по технологии 3D Secure невозможна без сервисов Visa или MasterCard, объясняют участники рынка.

По словам информированных источников на банковском рынке, у НСПК отсутствуют планы на получение лицензии на использование 3D Secure. Они отмечают, что НСПК не может обеспечить повышенную защиту интернет-операциям по картам, пишет газета «Ведомости».

Ранее платежная система Visa уведомила банки, что с 1 октября не может гарантировать обработку внутрироссийских транзакций, которые к этому сроку должны быть переданы в НСПК. В НСПК заявили, что отказ Visa гарантировать обработку операций не затронет держателей карт.

Напомним, власти ускорили принятие закона о НПС в ответ на действия Visa и MasterCard, которые 21 марта 2014 года без предварительного уведомления заблокировали операции по картам ряда российских банков после того, как США ввели санкции против «АБ «Россия». Летом 2014 года Центробанк учредил оператора Национальной системы платежных карт.

Планируется, что основной массив выпуска карт НСПК придется на начало 2016 года, а к 2018 году доля национальной платежной карты будет составлять не менее 50% российского рынка. По словам Эльвиры Набиуллиной, главы ЦБ, в 2016 году будет выпущено 30 млн. национальных карт «Мир».