пластиковая карта

По итогам 2015 года объем российского рынка карточных онлайн-платежей может вырасти на 17-25%, до 1 трлн. рублей. Такой прогноз представил оператор интернет-платежей с помощью банковских карт ChronoPay.

«Большая часть потраченных средств придется на авиабилеты – 307,5 млрд. рублей, товары и услуги – 151 млрд. рублей, а на ж/д билеты – 105 млрд. рублей. На туризм и мобильную связь будет потрачено примерно одинаковое количество средств – 62,5 и 61,6 млрд. рублей соответственно», – говорится в пресс-релизе компании.

При этом большую часть таких транзакций на общую сумму в 810 млрд. рублей обработают топ-6 банков.

Отметим, по данным MasterCard, в 2014 году доля россиян, активно использующих банковские карты для покупок, выросла до 46%.

Результаты опроса исследовательского холдинга «Ромир» свидетельствуют, что за три года более чем в четыре раза, с 42% до 9%, сократилась доля россиян, регулярно использующих пластиковые карты для оплаты покупок в интернете.

Минфин РФ в своем письме от 14 сентября 2015 г. № 03-02-08/52779 уточняет возможность уплаты налога за налогоплательщика с использованием банковской карты другого лица.

В письме отмечается, что налогоплательщик должен самостоятельно исполнить обязанность по уплате налога, если иное не предусмотрено законодательством о налогах и сборах.

Исполнение этой обязанности должно быть подтверждено документами, в том числе содержащими информацию, позволяющую идентифицировать налогоплательщика.

При уплате налога за налогоплательщика с использованием банковской карты другого лица отсутствуют документы, позволяющие идентифицировать налогоплательщика.

Кроме того, НК РФ предусматривает уплату налогоплательщиками - физическими лицами налогов через банки, кассы местных администраций, организации федеральной почтовой связи.

Таким образом, в настоящее время предусмотрено достаточно способов исполнения налогоплательщиком обязанности по уплате налога самостоятельно.

В случае если развитие платежной системы позволит обеспечить идентификацию надлежащего налогоплательщика при использовании банковской карты другого лица, могут быть внесены соответствующие изменения в НК РФ в части исполнения обязанности налогоплательщиком по уплате налога.

Пользователи карт Ситибанка могли столкнуться 8 октября с некорректным отображением операций по снятию наличных. Деньги на счета пока не вернулись, хотя в банке утверждают, что проблема решена.

Как рассказали клиенты Ситибанка, в четверг при снятии средств с карты отображалось двойное списание. В банке одному из пострадавших клиентов сообщили, что деньги вернутся на счет через три рабочих дня.

«В результате планового обновления операционных систем небольшое количество операций по снятию наличных по картам MasterCard Ситибанка некорректно отображалось на балансе клиентов», – рассказал представитель пресс-службы Ситибанка.

Он заверил, что проблемы клиентов оперативно решаются в индивидуальном порядке, передает «Интерфакс».

Заемщики пользуются только 6,7 млн. кредитных карт из 31,1 млн. выданных банками.

Это связано с тем, что большинство держателей кредитных карт не имеют нужды в их использовании и карты выдавались как дополнительный продукт к зарплатному проекту, кредиту или просто раздавались на улице.

Многие держатели карт не знают или не умеют ими пользоваться, так как это более сложный продукт в отличии от потребительского кредита и он требует высокого уровня финансовой грамотности. Так же многие не могут воспользоваться картой в связи с отсутствием POS-терминалов в маленьких городах.

С 2014 года пошел резкий спад по выдаче кредитных карт и в январе 2015 года он практически остановился. В последние месяцы рынок кредитных карт понемногу начал увеличивать объемы, но данные показатели далеки до прошлогодних. В апреле 2014 года было выдано 814 тыс. кредитных карт с суммарным лимитом 38 млрд. рублей, в текущем году эти значения сильно упали и составили 181,8 тыс. выданных кредитных карт с суммарным объемом средств 7,277 млрд. рублей.

В настоящий момент кредитные карты являются самым высоко рискованным продуктом с большим приростом просроченной задолженности.

22,4% используемых кредитных карт имеют просрочку, из них 21,6% - имеют просрочку более 90 дней.

Сумма просроченной задолженности составляет 195 млрд. рублей по используемым кредитным картам.

Сильный рост просроченной задолженности по кредитным картам (на 8,4%) связан с активной выдачей кредитных карт в 2011-2013 годах, банки хотели максимально захватить рынок, они не оценивали риски по данным видам кредитования без обеспечения. Карты выдавались практически всем.

Многие держатели кредитных карт просто не умеют ими пользоваться и из-за финансовой неграмотности попадают в сложные ситуации, что вызывает появление просроченной задолженности (основной вид ошибок при использовании кредитных карт - люди до конца не понимают, как и когда использовать льготный период).

Людям тяжело расплачиваться по кредитным картам т.к. они не имеют графика ежемесячных платежей. Банкам необходимо улучшить систему расчета кредитного лимита, чтобы снизить риски по кредитным картам. Увеличивать лимит хорошим заемщикам и снижать в случае возникновения просроченной задолженности.

279 НСПК

Национальной системе платежных карт пока не удалось получить лицензию на использование 3D Secure.

НСПК вынуждена обрабатывать интернет-операции россиян по картам Visa и MasterCard, используя сервисы международных платежных систем. НСПК проводит обработку транзакций, но аутентификация клиента по технологии 3D Secure невозможна без сервисов Visa или MasterCard, объясняют участники рынка.

По словам информированных источников на банковском рынке, у НСПК отсутствуют планы на получение лицензии на использование 3D Secure. Они отмечают, что НСПК не может обеспечить повышенную защиту интернет-операциям по картам, пишет газета «Ведомости».

Ранее платежная система Visa уведомила банки, что с 1 октября не может гарантировать обработку внутрироссийских транзакций, которые к этому сроку должны быть переданы в НСПК. В НСПК заявили, что отказ Visa гарантировать обработку операций не затронет держателей карт.

Напомним, власти ускорили принятие закона о НПС в ответ на действия Visa и MasterCard, которые 21 марта 2014 года без предварительного уведомления заблокировали операции по картам ряда российских банков после того, как США ввели санкции против «АБ «Россия». Летом 2014 года Центробанк учредил оператора Национальной системы платежных карт.

Планируется, что основной массив выпуска карт НСПК придется на начало 2016 года, а к 2018 году доля национальной платежной карты будет составлять не менее 50% российского рынка. По словам Эльвиры Набиуллиной, главы ЦБ, в 2016 году будет выпущено 30 млн. национальных карт «Мир».

340 Visa

В НСПК заявили, что отказ Visa гарантировать обработку операций не затронет держателей карт.

«Все банки – прямые участники отправляют внутрироссийские авторизационные запросы и осуществляют обмен клиринговыми сообщениям по картам платежной системы Visa через объединенный процессиногово-клиринговый центр НСПК. Иногда, в силу ошибок процессинговых систем банков, бывают единичные случаи ошибочного направления запросов в платежную систему Visa»,

– сообщили «Интерфаксу» в пресс-службе Национальной системы платежных карт.

Также в НСПК отметили, что в настоящее время продолжается реализация мероприятий по плановой оптимизации маршрутизации запросов на эмиссионной стороне процессинга.

Как сообщалось ранее, платежная система Visa уведомила банки, что с 1 октября не может гарантировать обработку внутрироссийских транзакций, которые к этому сроку должны быть переданы в НСПК.

913 Visa

Платежная система Visa предупредила об изменениях в порядке обслуживания карт.

«Visa сообщила, что с 1 октября, если авторизационные запросы (получение одобрение от системы на проведение операции) по локальным операциям (внутри России) будут поступать в Visa, она не гарантирует их обработку»,

– рассказали участники рынка, получившие соотвествующее письмо платежной системы. Visa снимает с себя ответственность за отказ обрабатывать операции, за которые ей пришлось бы снова внести страховой депозит в Центробанк.

К 1 октября Национальная система платежных карт должна полностью переключить все операции Visa на себя. Однако пока неизвестно, будет ли завершен этот процесс в срок, пишет газета «Коммерсантъ».

Эксперты полагают, что новый подход Visa не приведет к сбоям по картам. Visa, по их мнению, слишком дорожит репутацией, чтобы реально отказывать клиентам в обслуживании.

Активность пользования пластиковыми картами в России растет, а в зарубежных странах падает. К такому выводу пришли специалисты Альфа-Банка, проанализировавшие операции клиентов по картам.

Так, за семь месяцев текущего года количество операций клиентов банка по пластиковым картам по сравнению с аналогичным периодом 2014 года выросло на 22%, а оборот увеличился на 31%. Рост достигнут, в основном, за счет операций по картам в России.

Операции за рубежом при этом заметно сократились: по сравнению с январем-июлем 2014 года число покупок по картам упало на 8%, а общая сумма покупок в долларовом исчислении сократилась на 38%. По количеству операций лидируют Великобритания, США и Испания. Средняя сумма одной транзакции в Великобритании составила 45 долларов, в США – 151 доллар, в Испании – 143, в Италии – 266 , во Франции – 212.

В банке рост активности пользования картами связывают с повышением проникновения банковских карт, а также с развитием дистанционных сервисов, позволяющих производить операции через интернет, говорится в сообщении пресс-службы кредитной организации.

Отметим, по данным MasterCard, в 2014 году доля россиян, активно использующих банковские карты для покупок, выросла до 46%.

Результаты опроса исследовательского холдинга «Ромир» свидетельствуют, что в настоящее время расплачиваются в магазинах с помощью пластиковых карт лишь 27% респондентов, тогда как в 2012 году 63% опрошенных использовали карты для оплаты покупок и услуг в рознице.

Сбербанк России и Mail.Ru Group запустили сервис оплаты товаров и услуг с использованием аккаунтов в социальных сетях "Одноклассники" и "ВКонтакте" при условии наличия привязанной к ним банковской карты.

Оплата будет производиться после авторизации пользователя на сайте одной из двух социальных сетей, средства будут списываться с карты.

Безопасность платежей обеспечивается соответствием требованиям международного стандарта PCI DSS по работе с карточными платежами и данными держателей карт, сообщает “Интерфакс”.

Один из крупнейших банков Норвегии DNB оказался в центре скандала после того, как выпустил пластиковую карту с антисемитской карикатурой. На ней был изображен потирающий руки еврей в кипе на фоне золотых монет, пишет «Jerusalem Post».

В банке объяснили, что карта с антисемитским оформлением была выпущена по просьбе одного из частных клиентов.

DNB предоставляет своим клиентам возможность выбрать дизайн карты и нанести на нее любое изображение, кроме оскорбительных или запрещенных. Однако в данном случае в системе контроля произошел сбой.

Представители DNB извинились за выпуск карты с карикатурой и сообщили, что клиент получил новую карту с нейтральным дизайном, информируют «Вести».

Новый сервис для упрощенной оплаты товаров и услуг запустили Сбербанк и Mail.Ru Group.

Теперь пользователи социальных сетей «Одноклассники» и «ВКонтакте», которые привязали к своему аккаунту банковскую карту, смогут платить ею на сторонних сервисах в один клик. Чтобы совершить оплату в интернет-магазинах, подключенных к совместной платформе Сбербанка и Mail.Ru Group, пользователю достаточно авторизоваться в одной из двух соцсетей, а затем и ввести 3D-secure пароль для подтверждения платежа.

«Больше не придется многократно набирать реквизиты карты вручную – достаточно выбрать одну из карт, которой ранее производилась оплата в соцсети. Безопасность платежей обеспечивается соответствием требованиям международного стандарта PCI DSS по работе с карточными платежами и данными держателей карт, а также промышленной системой по противодействию интернет-мошенничеству», – говорится в сообщении пресс-службы Сбербанка.

За год объем наличных рублей в банкоматах кредитных организаций сократился на 11%. Так, по данным Центробанка, с 1 апреля 2014 года по 1 апреля 2015 года объем наличных рублей в банкоматах снизился с 469,8 млрд. до 419,1 млрд. рублей, а объем наличной валюты – на 14%, c 79,3 млн. до 68,8 млн. долларов.

Это связано с переходом международных платежных систем с фиксированной (40 рублей за операцию) на процентную комиссию (0,4-0,5% от суммы) в банкоматах. Кроме того, из-за сокращения реальных доходов россияне стали меньше снимать наличных в банкоматах. Эксперты отмечают, что объем наличных в банкоматах снижается также в связи с ростом популярности карточных операций.

Специалисты прогнозируют сохранение тренда на сокращение денег в банкоматах и самих банкоматных сетей, пишет газета «Известия».

320 НСПК

Национальная система платежных карт (НСПК) может договориться с китайской системой China Union Pay о сотрудничестве по выпуску кобейджинговых карт «Мир». Об этом заявил Анатолий Аксаков, глава комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству.

«С декабря заработает карта «Мир». Уже заключено соглашение между собственником карты НСПК с японской платежной системой JCB. Я думаю, что будет заключено соглашение с China Union Pay и ее можно будет использовать при платежах за пределами РФ», – цитирует Анатолия Аксакова агентство «Прайм».

Отметим, первые кобейджинговые карты НСПК и японская JCB выпустят в 2016 году. В конце июля стало известно, что НСПК договорилась о сотрудничестве по выпуску кобейджинговых карт с международной платежной системой American Express.

Основной массив выпуска карт НСПК придется на начало 2016 года, а к 2018 году доля национальной платежной карты будет составлять не менее 50% российского рынка. По словам Эльвиры Набиуллиной, главы ЦБ, в 2016 году будет выпущено 30 млн. национальных карт «Мир».

275 НСПК

Банки получили первые коммерческие предложения по внедрению новой платежной системы. По оценкам банкиров, обслуживание карты «Мир» будет дороже перевода трафика Visa и MasterCard в НСПК.

«Наш вендор прислал нам коммерческое предложение, и за внедрение новой платежной системы мы заплатим больше, чем за переключение Visa и MasterCard на НСПК. Он объясняет это тем, что потребуется больше работ», - сообщил директор процессингового центра банка из топ-30.

Только внедрение системы банкиры оценили в 70 тыс. долларов, а с включением всех работ выйдет около 100 тыс. долларов. Представители банков указывают, что перевод Visa и MasterCard на НСПК стоил 30 тыс. долларов.

Учитывая, что в России 120 процессингов, за запуск новой платежной системы банки заплатят вендорам 12 млн. долларов. В эту цифру не входит выпуск самих карт. За сопровождение банки будут платить еще примерно по 5 млн. долларов ежегодно.

В НСПК заверяют, что затраты банковской системы на подготовку сети приема карт «Мир» не дороже, чем для других карт, пишет газета «Ведомости».

В вопросе использования пластиковых карт россияне стали более прагматичными, свидетельствуют результаты очередного опроса исследовательского холдинга «Ромир».

В настоящее время чаще всего используют пластик только для снятия наличных 56% респондентов. Три года назад так отвечали 68% граждан.

При этом другие виды операций значительно утратили свою востребованность. Если в 2012 году 63% опрошенных использовали карты для оплаты покупок и услуг в рознице, то теперь с помощью пластиковых карт расплачиваются в магазинах лишь 27% респондентов. За три года с 55% до 18% сократилась доля тех, кто регулярно оплачивает услуги через банкоматы. Втрое, с 33% до 11%, сократилась доля граждан, использующих карты для накопления средств. Более чем в четыре раза, с 42% до 9%, уменьшилась доля тех, кто регулярно использует карты для оплаты покупок в интернете.

«Не исключено, что подобным образом они пытаются строже контролировать свои расходы. А с другой стороны, за последнее время получили распространение и другие системы для оплаты услуг и проведения банковских трансферов», – говорится в пресс-релизе холдинга «Ромир».

В Санкт-Петербурге запущен пилотный проект по оплате проезда в городском общественном транспорте банковскими картами. Проект реализуется СПб ГУП «Пассажиравтотранс» совместно с MasterСard, Северо-Западным банком Сбербанка России, поставщиком оборудования ООО «Бриз Технологии».

Оплатить проезд картой можно в автобусах, курсирующих по маршрутам № 39 и №39Э от станции метро «Московская» до аэропорта Пулково.

К оплате принимаются карты любого типа – чиповые, с магнитной полосой и бесконтактные. Для оплаты проезда нужно приложить карту к считывателю на поручне автобуса или вставить ее в специальный ридер. В качестве подтверждения пассажирам выдается чек-билет, информирует пресс-центр Северо-Западного банка.

В сообщении ГУП «Пассажиравтотранс» подчеркивается, что впервые в России в решении для наземного транспорта совмещен и бесконтактный, и обычный способ оплаты картой. Тестирование новой системы продлится до конца 2015 года.

330 НСПК

Национальная система платежных карт и международная платежная система American Express договорились о сотрудничестве по выпуску кобейджинговых карт «Мир»–AMEX.

Предполагается, что они будут приниматься на территории России как карты платежной системы «Мир», а в инфраструктуре American Express (в торгово-сервисных предприятиях и банкоматах по всему миру) – как карты AMEX, говорится в сообщении пресс-службы НСПК.

Напомним, власти ускорили принятие закона о НПС в ответ на действия Visa и MasterCard, которые 21 марта 2014 года без предварительного уведомления заблокировали операции по картам ряда российских банков после того, как США ввели санкции против «АБ «Россия». Летом 2014 года Центробанк учредил оператора Национальной системы платежных карт (НСПК).

Планируется, что основной массив выпуска карт НСПК придется на начало 2016 года, а к 2018 году доля национальной платежной карты будет составлять не менее 50% российского рынка.

351 НСПК

Национальная система платежных карт (НСПК) выбрала логотип, который появится на картах «Мир» уже в декабре 2015 года.

Название и логотип первой общенациональной платежной карты были выбраны в ходе всероссийского конкурса. Теперь логотип доработало агентство «Plenum Brand Consultancy».

«В качестве новых фирменных цветов были выбраны зеленый и голубой – традиционные цвета земли и неба, образующих физическое понятие «мир» и подчеркивающих интернациональный характер бренда. Доработанный логотип сочетает в себе современность и лаконичность, сохраняя основную авторскую задумку – земной шар, символизирующий мир, и крыло, символизирующее и взгляд на мир «с высоты птичьего полета», и гармонию («птица мира»)», – говорится в пресс-релизе НСПК.

По словам Владимира Комлева, гендиректора АО «НСПК», в ближайшие дни логотип и требования по брендированию карт будут переданы банкам и производителям для своевременного начала тестирования приема и эмиссии.

Напомним, власти ускорили принятие закона о НПС в ответ на действия Visa и MasterCard, которые 21 марта 2014 года без предварительного уведомления заблокировали операции по картам ряда российских банков после того, как США ввели санкции против «АБ «Россия». Летом 2014 года Центробанк учредил оператора Национальной системы платежных карт (НСПК).

Планируется, что основной массив выпуска карт НСПК придется на начало 2016 года, а к 2018 году доля национальной платежной карты будет составлять не менее 50% российского рынка.