пластиковая карта

По данным исследования РосИндекс компании Synovate Comcon, во втором квартале 2014 года доля пользователей банковских карт выросла до 59,4% против 58,3% по итогам первого квартала. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года прирост доли владельцев «пластика» составил 6,9 п.п.

Доля активных владельцев карт, пользующихся ими раз в неделю или чаще, во втором квартале 2014 года выросла до 38,3%. Во втором квартале 2013 года показатель составлял 34%. При этом 14% пользователей банковского «пластика» за последние 3 месяца не совершали других операций по карте, кроме снятия наличных.

Самыми популярными операциями по карте в России являются снятие наличных (хотя бы раз за 3 месяца осуществляли 88% владельцев карт), оплата товаров в магазине (43,9%) и услуг мобильной связи (42,4%).

По мнению 76,9% владельцев, пластиковые карты очень удобны. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года доля россиян, высоко оценивающих преимущества карточек, выросла на 3,4 процентных пункта. При этом 44,6% владельцев банковского «пластика» опасаются за сохранность своих средств в случае кражи карты.

271 Visa

Крупнейшие операторы платежных систем Visa и MasterCard разработали новую технологию для защиты данных пользователей пластиковых карт. Об этом в конце минувшей недели сообщили иностранные СМИ.

Новая схема основана на использовании уникального кода, подтверждающего личность владельца, пишет «The Wall Street Journal». Идентификационный номер будет использоваться при обмене информацией между магазинами и банками, выпускающими карты. Предполагается, что магазины не будут видеть или сохранять данные пользователей, что защитит их от виртуальных преступников. Эксперты ожидают, что новая технология станет особенно полезной для владельцев заведений, хранящих данные пользователей для совершения регулярных платежей.

В 2013 году, по данным исследовательской компании Javelin Strategy & Research, потери от мошенничества с банковскими счетами и кредитными картами выросли на 45% и составили 16 млрд. долларов, информирует «Интерфакс».

Со 2 сентября 2014 года Национальный банк Украины запретил выдачу иностранной валюты по платежным картам, ввел обязательную конвертацию денежных переводов в гривну и замедлил процедуру покупки инвалюты на межбанковском валютном рынке. Об этом говорится в соответствующем постановлении НБУ от 29 августа 2014 года.

В Нацбанке Украины отмечают, что ограничения введены с учетом общественно-политической напряженности, а также принимая во внимание экономические проблемы, связанные с проведением силовой операции на территории Украины. В НБУ рассчитывают, что применение новых механизмов позволит не допустить использование финансовой системы Украины для отмывания денег и финансирования терроризма, передает «Интерфакс».

В 2015 году российские банки будут оснащать все новые карты чипами. Об этом сообщил Тимур Батырев, глава департамента национальной платежной системы Банка России.

«С июля следующего года в России все вновь эмитируемые платежные карты должны быть снабжены чипами, что существенно повысит безопасность и степень защищенности операций, совершаемых с использованием этих платежных карт», - сказал Тимур Батырев в эфире радиостанции «Business FM», передает «Интерфакс».

Ранее сообщалось, что ЦБ РФ планирует с 1 января 2015 года обязать банки эмитировать только карты, оснащенные микропроцессорами (чипами). Об этом в феврале текущего года на VI Уральском форуме «Информационная безопасность банков» говорил Роман Прохоров, заместитель директора департамента национальной платежной системы ЦБ РФ.

В 2013 году объем мошенничества по российским банковским картам вырос на 27,6% и достиг 104,1 млн. евро. Об этом сообщил Евгений Штеманетян, директор скоринговой компании FICO в России.

«Рынок кредитных карт развивается активно, благосостояние людей растет. Поэтому что украсть - есть гораздо больше», - сказал он, отметив, что в 2014 году тенденция роста объема мошенничества в РФ продолжилась. По словам Евгения Штеманетяна, ранее одним из факторов, удерживающих рост мошенничества, было слабое развитие рынка электронной коммерции в России.

Среди европейских государств по убыткам от карточного мошенничества Россию опережают Германия (116,3 млн. евро), Франция (428,9 млн. евро) и Великобритания (534,94 млн. евро), следует из материалов FICO. Большая доля преступных действий с банковскими картами в Европе совершается гражданами России и Украины, передает «Интерфакс».

Граждане России с осторожностью восприняли идею отказаться от наличных денег и получать заработную плату только на банковскую карту. Об этом свидетельствуют результаты опроса исследовательского центра рекрутингового портала Superjob.

По данным опроса, в котором приняли участие 1600 экономически активных россиян, 42% из них поддерживают предложение Ассоциации региональных банков обязать всех работодателей выплачивать зарплату работникам только на банковские карты, полностью запретив наличные выплаты. Не поддержали предложение банкиров 39% опрошенных, а еще 19% участников опроса затруднились с ответом.

«Чаще других за полную и безоговорочную победу безнала и пластика над купюрами и монетами выступали респонденты до 34 лет (43-44%), а также люди с доходами от 35 тысяч рублей в месяц и выше (44-45%). Не готовы полностью отказаться от наличных денег 43% мужчин и 35% женщин», - говорится в сообщении исследовательского центра.

Ранее инициативу Ассоциации региональных банков России по стимулированию российских компаний к более широкому использованию карт для начисления заработной платы раскритиковали в Центробанке РФ. В пресс-службе регулятора отметили, что «закрепление обязанности перечислять денежные средства на командировочные и представительские расходы на корпоративные банковские карты в условиях недостаточной развитости инфраструктуры приема платежных карт, особенно в отдаленных регионах, представляется недостаточно эффективным».

913 ЦБ РФ

Выплату зарплат только через банковские карты в Центробанке РФ считают недостаточно эффективной мерой.

«Само по себе, закрепление обязанности перечислять денежные средства на командировочные и представительские расходы на корпоративные банковские карты в условиях недостаточной развитости инфраструктуры приема платежных карт, особенно в отдаленных регионах, представляется недостаточно эффективным», - прокомментировали в пресс-службе ЦБ РФ инициативу Ассоциации региональных банков России по стимулированию российских компаний к более широкому использованию карт для начисления заработной платы.

В Центробанке отметили, что следует учитывать действующие нормы гражданского законодательства об осуществлении без ограничения наличных расчетов с участием граждан. Кроме того, обновленный закон «О национальной платежной системе» от 5 мая 2014 года предусматривает меры, стимулирующие использование платежных карт Национальной системы платежных карт. «Соответственно, будут обеспечены возможности для более активного развития безналичных операций с использованием платежных карт, включая корпоративные», - цитирует пресс-службу регулятора ИТАР-ТАСС.

Несмотря на возражения ЦБ, Анатолий Аксаков все равно готовится внести законопроект в Госдуму, и не исключает, что документ может быть доработан по итогам его рассмотрения в первом чтении. «Несмотря на критику ЦБ, идею надо продвигать. Реализация инициативы будет способствовать увеличению безналичного оборота», - приводит его слова газета «Известия».

Ассоциация региональных банков России выступила с предложением реализовать в РФ программу по стимулированию использования банковских платежных карт для начисления зарплаты. По оценке Анатолия Аксакова, президента Ассоциации, реализацию этой программы целесообразно увязать с созданием в России национальной системы платежных карт.

Ассоциация «Россия» готовит соответствующие предложения Центробанку и правительству РФ. По словам Анатолия Аксакова, речь идет о комплексе мер, который будет реализовываться поэтапно и постепенно, с учетом неравномерного развития инфраструктуры в разных российских регионах.

«Ведущие экономики мира - страны Евросоюза, Великобритания, США, Канада, Сингапур и другие демонстрируют, что доля безналичных платежей может быть очень высокой - более 90%. Развитие инфраструктуры и стимулирование работодателей к использованию платежных карт позволит существенно увеличить долю безналичных платежей и в России», - цитирует Анатолия Аксакова пресс-служба Ассоциации «Россия».

Банк России отмечает рост числа несанкционированных операций с банковскими картами. В сообщении регулятора говорится, что участились случаи осуществления операций с использованием платежных карт без согласия их владельцев. «В частности, неизвестные лица размещают объявления о приобретении платежных карт или обращаются непосредственно к держателям карт с предложением купить у них эти карты. Затем такие карты используются для осуществления несанкционированных операций», - сообщает пресс-служба Банка России.

В связи с этим регулятор напоминает клиентам кредитных организаций, что держатель карты, не сообщивший банку о приостановлении или прекращении ее использования, несет все обязательства, вытекающие из ее использования третьими лицами. К примеру, если платежная карта будет передана третьему лицу, а затем использована при совершении противоправных действий, держателя такой карты привлекут к ответственности как соучастника.

Банк России рекомендует не сообщать ПИН-код и не передавать платежную карту для использования третьим лицам, а также не сообщать персональные данные или информацию о платежной карте при получении просьбы, в том числе со стороны сотрудника кредитной организации.

Большинство граждан России доверяют только наличным деньгам и лишь каждый пятый готов окончательно перейти на пластиковые карты. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного исследовательским центром портала Superjob.ru.

Накануне Георгий Лунтовский, первый зампред ЦБ РФ, заявил, что после создания НСПК Россия может выйти на уровень развитых стран по объему безналичных платежей. «Я убежден, что наше поколение доживет до того момента, когда пластиковые карты и наличные деньги выйдут из обращения. Я думаю, что максимального эффекта мы достигнем в перспективе 10 лет», – сообщил он рамках Международного банковского конгресса.

В ходе опроса, проведенного среди 1600 экономически активных россиян в 226 населенных пунктах РФ, выяснилось, что 68% граждан не готовы полностью отказаться от наличных денег. Перспектива отказа от наличных расчетов устраивает 21% респондентов, а 11% опрошенных затруднились с ответом.

56% участников опроса заявили, что считают самой надежной формой расчетов. Пластиковым картам доверяют 30% респондентов, безналичным платежам – 13% опрошенных, а долговым распискам – всего 1%.

186 ЦБ РФ

В частности, предложено увеличить минимальные требования по объемам переводов, проводимых в рамках платежной системы в течение трех календарных месяцев подряд, с 240 млрд. до 15 трлн. рублей для признания платежной системы системно значимой и со 100 млрд. до 1 трлн. рублей - для признания социально значимой.

Регулятор предлагает увеличить значение общего объема переводов средств с использованием платежных карт в течение календарного года в рамках одной платежной системы со 100 млн. до 500 млн. рублей. Объем переводов без открытия банковского счета в течение года предлагается повысить с 2 млн. до 13 млн. рублей.

Об этом говорится в проекте указания «О внесении изменений в указание Банка России от 2 мая 2012 года N2815-У «Об установлении значений критериев для признания платежной системы значимой». Текст документа опубликован на сайте ЦБ РФ.

В середине 2015 года может появиться первая карта, выпущенная в рамках национальной системы платежных карт. Об этом накануне заявила Татьяна Чугунова, зампред ЦБ РФ.

«Мы надеемся, что в начале следующего года появится инфраструктура всей этой платежной системы, которая сможет пока на себя взять обработку внутристрановых транзакций по международным платежным системам. Во второй половине года появится уже сама платежная система и уже карты новые, и она будет функционировать как полномасштабная. Вот такие у нас планы», - сказала Татьяна Чугунова.

По ее словам, первая национальная платежная карта сможет работать в кобрендинге с четырьмя платежными системами - китайской UnionPay, японской JCB и международными VISA и MasterCard. НСПК будет строиться не «с нуля», а на основе технической инфраструктуры одной из действующих платежных систем, основными кандидатами являются системы ПРО100 и «Золотая корона», передает ИТАР-ТАСС.

Напомним, 5 мая 2014 года президент РФ Владимир Путин подписал Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации». Власти ускорили принятие закона о НПС в ответ на действия Visa и MasterCard, которые 21 марта 2014 года без предварительного уведомления заблокировали операции по картам ряда российских банков после того, как США ввели санкции против ОАО «АБ «Россия».

Большинство граждан РФ поддерживают создание национальной платежной системы для обслуживания банковских карт. Об этом свидетельствуют данные опроса, который в мае провели специалисты «Левада-Центра».

65% респондентов высказались за создание национальной платежной системы, 15% выступили против и 20% затруднились с ответом.

При этом 38% опрошенных россиян предпочли, чтобы их карты обслуживались российской платежной системой, 16% хотели бы пользоваться картами Visa или MasterCard, 15% пожелали, чтобы их банковские карты обслуживались и российской, и международной платежными системами, 31% не смогли определиться и дать точный ответ.

Согласно данным опроса, от действий Visa или MasterCard, отказавшихся обслуживать карты некоторых банков РФ, пострадали лишь 11% респондентов, говорится в пресс-выпуске «Левада-Центра».

Напомним, 5 мая 2014 года президент РФ Владимир Путин подписал Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации». Власти ускорили принятие закона о НПС в ответ на действия Visa и MasterCard, которые 21 марта 2014 года без предварительного уведомления заблокировали операции по картам ряда российских банков после того, как США ввели санкции против ОАО «АБ «Россия».

Райффайзенбанк из-за технического сбоя прервал обслуживание карт. Операции по части карт не производятся или проходят с ошибками из-за технических сложностей, вызванных процедурой перехода на новую версию процессинговой системы. Об этом сообщает пресс-служба кредитной организации.

«В некоторых случаях возможны двойные списания сумм по операциям, проведенным в период с 18 по 19 мая. Обращаем ваше внимание на то, что все ошибочно списанные средства будут возвращены в полном объеме в самое ближайшее время, как только специалисты банка устранят неисправности. Кроме того, денежные средства, зачисленные безналичным способом или внесенные наличными с 19 до 20 мая на счета, будут доступны по картам до конца операционного дня 21 мая», - говорится в сообщении банковской пресс-службы.

Российские банки вынуждены заблокировать или ограничить использование карт своих клиентов из-за утечки данных на сайте РЖД. В группу риска попали порядка 200 тысяч владельцев банковских карт, как минимум 10 банков заблокировали карты своих клиентов. Многие кредитные организации получили предупреждение от Ассоциации участников MasterCard о возможной компрометации платежных карт, по которым в течение определенного периода проводились операции на сайте РЖД.

В ОАО «РЖД» отрицают, что интернет-покупатели билетов стали жертвами хакеров и опровергают информацию о том, что в период с 7 по 14 апреля сайт компании подвергался хакерским атакам. «Утечки персональных данных платежных карт клиентов с сайта ОАО «РЖД» быть не могло, так как на сайте такая информация не вводится и не хранится: при покупке билетов после выбора места пользователь переходит на платежный шлюз по защищенному соединению», - говорится в сообщении пресс-службы компании.

ВТБ 24, являющийся расчетным банком при оплате билетов, также отрицает утечку данных, сообщает «РБК». Тем не менее, по данным «Интерфакса», ВТБ 24 заблокировал более 1 тысячи карт своих клиентов, Московский кредитный банк заблокировал около 500 карт клиентов, банк «Авангард» заблокировал и бесплатно перевыпустил порядка 3,5 тысяч карт, оказавшихся в зоне риска, Связной банк заблокировал около 200 карт клиентов, Альфа-Банк ограничил функционал нескольких тысяч карт. При этом во многих банках отмечают, что попыток мошеннических действий не было и жалобы от клиентов на неправомерные действия с их картами не поступали.

Первый республиканский банк заблокировал операции по пластиковым картам своих клиентов на период с 28 апреля до 5 мая.

В колл-центре банка сообщили, что блокировка касается снятия наличных денег в банкомате, а также операций по оплате товаров и услуг. Клиенты ПРБ не могут снять свои средства со вкладов и счетов. В банке отметили, что сообщения о временной недоступности карт были накануне разосланы всем клиентам.

28 апреля ОАО «ПРБ» не открыл офисы после трехдневного закрытия по техническим причинам. На сайте кредитной организации указано, что 28, 29 и 30 апреля отделения будут закрыты. В колл-центре сообщили, что проблемы ПРБ связаны со сбоем в работе программного обеспечения, информирует «Интерфакс».