платежные системы

Госдума во вторник приняла во втором чтении законопроект, обязывающий банки привлекать для переводов внутри страны только российскую платёжную инфраструктуру электронных денег.

Для этого законопроектом предлагается установить требования для операторов электронных денег и платёжной инфраструктуры, аналогичные действующим для платёжных систем, пишет «Парламентская газета».

Так, планируется предусмотреть обязанность привлекать российскую платёжную инфраструктуру для внутрироссийских переводов электронных денег. Это положение, как уточняется в пояснительной записке к документу, не распространяется на случаи осуществления трансграничного перевода денежных средств.

Также законопроект вводит запрет на передачу информации о таких переводах за рубеж и невозможность одностороннего отказа платёжной инфраструктуры от выполнения своих функций.

300 ФАС

У международных платежных систем Visa и Mastercard нет доминирующего положения на российском рынке приема банковских карт. К такому выводу пришла Федеральная антимонопольная служба (ФАС) по итогам рассмотрения жалобы торговых ассоциаций (компаний интернет- и розничной торговли — АКИТ и АКОРТ, торговых компаний и товаропроизводителей электробытовой и компьютерной техники — РАТЭК).

Ритейлеры в феврале попросили антимонопольную службу проверить международные платежные системы, пишут «Ведомости». Их не устраивает уровень межбанковской комиссии (интерчейндж), который устанавливают платежные системы.

Эту комиссию банк, обслуживающий торговую точку, — эквайер — платит банку, выпустившему карту (эмитенту). Как правило, ее размер устанавливается в виде процента от суммы операции и зависит от типа торговой точки и категории карты. За счет получаемой комиссии эмитенты окупают затраты на выпуск и обслуживание карт, программы лояльности, инвестируют в новые сервисы и безопасность. Размер интерчейнджа ритейлеры считают излишне высоким: на него приходится в среднем 70% «торговой уступки» — итоговой стоимости эквайринга, которую торговая точка платит банку за прием карт. В среднем торговцы платят банкам-эквайерам за прием карт 1,5–2,5% от оборота, средний интерчейндж по рынку — 1,6–1,8%.

АКИТ не удовлетворен решением ФАС и готовит официальный запрос о предоставлении данных, на основе которых был сделан такой вывод, сказал президент ассоциации Артем Соколов.

Клиенты как минимум трети российских банков могут лишиться возможности пользоваться картами и покупать товары онлайн, опасаются в ЦБ РФ и Национальной системе платежных карт (НСПК).

Значительная часть рынка процессинга (обработка операций по банковским картам, а также онлайн-платежей и переводов в России приходится на компании с корнями в США или Европе.

В связи с этим ЦБ и НСПК планируют предупредить отечественные банки о том, что им лучше перейти на программное обеспечение российских компаний, рассказал «Известиям» топ-менеджер НСПК. Это необходимо для того, чтобы в случае рестрикций стран Запада платежи по картам в России не были заморожены.

В пресс-службе ЦБ «Известиям» сообщили: крайне важно, чтобы банки, прежде чем передавать часть своих функций внешним подрядчикам, внимательно оценивали связанные с этим риски, особенно в части бесперебойности работы. Там добавили, что уже подготовили предложения по изменению законодательства, «направленные на усиление контроля по обеспечению внутреннего процессинга в банках». Они будут рассмотрены при обсуждении поправок к закону «О национальной платежной системе» ко второму чтению.

Как сказал «Известиям» источник в российском банке из топ-30, среди отечественных финансовых организаций нет ни одной, которая бы абсолютно не зависела от западного программного обеспечения . По его словам, полное импортозамещение на сегодняшний день невозможно ни технически, ни финансово, поэтому приходится работать «с зажмуренными глазами».

Напоминаем про классный инструмент на Клерке, с которым подбирать выгодный тариф по РКО - сплошное удовольствие. Переходите в наш калькулятор РКО, в нем уже 16 банков.

528 Visa

ФАС может возбудить дело против платежных систем Visa и MasterCard по заявлению Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ), Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ) и Ассоциации торговых компаний и товаропроизводителей электробытовой и компьютерной техники (РАТЭК).

Они подозревают Visa и MasterCard в нарушении антимонопольного законодательства, а именно в злоупотреблении доминирующим положением, передает РИА Новости.

В частности, авторы заявления считают, что платежные системы не соблюдали закон о конкуренции, когда устанавливали размер межбанковской комиссии.

В основном нарушения затрагивают рынок розничной торговли.

Например, ставки межбанковской комиссии системы MasterСard более высокие в отношении розничных продавцов непродовольственных товаров, чем для магазинов других форматов с аналогичным ассортиментом. В итоге продавцы с меньшими ставками получают необоснованные преимущества перед своими конкурентами.

 

ЦБ будет регулировать поставщиков платежных приложений, с помощью которых можно платить привязанной к телефону или часам банковской картой ApplePay, SamsungPay, AndroidPay, а также разрабатываемый платежной системой «Мир» сервис MirPay. О новом законопроекте пишет газета «Ведомости».

Все операции в этих сервисах проходят через платежные системы Visa и Mastercard, подчеркивают банкиры. ЦБ будет регулировать телефонные платежные приложения не напрямую, а через банки. К примеру, банки смогут работать с платежными приложениями, только если у тех не будет доступа к паролям и кодам, аналогам собственноручной подписи, которые дают право распоряжаться деньгами.

Банки также должны будут проверять, соблюдаются ли при операциях с участием телефона требования ЦБ к информационной безопасности, в частности ЦБ получит право на информацию о поставщиках сервисов Pay.

Под регулирование ЦБ, если поправки будут приняты, попадут и платежные агрегаторы – компании, которые оказывают торговым точкам услуги приема карт в интернете. Таким компаниям придется получить статус банковского платежного агента и заключить договоры с торговыми точками от имени банка; проводить идентификацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при приеме на обслуживание, а также соответствовать все тем же требованиям информационной безопасности. Если платежный агрегатор зачисляет средства сперва на свой счет, а потом переводит их на счета торговцев, то он сможет работать только через специальный банковский счет с ограниченным набором операций. На средства на таком спецсчете не может быть наложен арест, они не могут быть включены в конкурсную массу.

Другая важная новелла, предложенная поправками, – требования к иностранным системам денежных переводов, таким как MoneyGram. Эта система не числится в реестре ЦБ и не попадает под регулирование, хотя ею и пользуется множество россиян для трансграничных переводов, говорит Обаева. Законопроект обязывает иностранные платежные системы иметь представительство в России, соблюдать требования к информбезопасности и т. д.

Законопроект не оставил без внимания и китайские платежные сервисы WeChat Pay и Alipay, которыми могут пользоваться только граждане КНР. В России часть банков принимают WeChat Pay и Alipay – ради китайских туристов. В поправках говорится о требованиях к договору между банками и платежными сервисами, к информбезопасности. Кроме того, законопроект устанавливает запрет на предоставление платежных средств WeChat Pay и Alipay россиянам.

Visa, MasterCard, American Express, китайская UnionPay или японская JCB под ужесточение законодательства не попадают — у них есть зарегистрированные в России компании-операторы, которые включены в Реестр операторов платежных систем Банка России.

Центробанк разослал малым банкам письмо, в котором просил найти запасного партнера по обслуживанию карт.

Это все на случай, если кого-то из нынешних партнеров банков отключат от международных платежных систем Visa и Mastercard, сообщают «Ведомости».

Обычно малые банки работают с платежными системами не напрямую, а через банк-партнера. Крупнейшие партнеры — РНКО «Платежный центр», «Уралсиб», ВТБ, Росбанк, Промсвязьбанк.

И вот если их коснутся антироссийские санкции, надо будет знать, куда бежать.

Центробанк подтвердил рассылку письма, но заявил, что оно носит рекомендательный характер. 

14 августа Генбанк, один из крупнейших банков Крыма, прекратил обслуживание карт Visa и MasterCard. Теперь у жителей Крыма нет возможности получить карты международной платежной системы, сообщила Русская служба Би-би-си.

Заявление о том, что банк не будет больше обслуживать карты Visa и MasterCard, в том числе и те, у которых еще не истек срок годности, было распространено в конце прошлой недели.

Клиентам банка рекомендовано перейти на карты платежной системы «Мир», оператором которой является «Национальная система платежных карт», принадлежащая российскому Центробанку.

Генбанк перешел на карты «Мир» с января. Перевыпуск идет с января, клиентам банка несколько раз рассылались уведомления с приглашением о получении карты. Это уже последнее предупреждение для тех клиентов, кто не успел обратиться по тем или иным причинам, 

— сказал специалист колл-центра Генбанка.

До 2017 года помимо Генбанка карты международных платежных систем Visa и MasterCard выпускал еще только банк «Рублев». Но в июне этого года ЦБ отозвал у него лицензию.

В банкоматах и Генбанка, и РНКБ можно снять деньги с карточек банков континентальной России. К нам часто приходят люди с картами Сбербанка или Альфа-банка. Все спокойно работает, но за снятие денег с карты другого банка взимается процент. В то же время расчет через pos-терминалы беспроцентный,

— пояснили в Генбанке.

Напомним, что санкции, введенные США запрещают американским компаниям, к которым относятся Visa и MasterCard , предоставлять услуги компаниям, находящимся на территории полуострова.

 
 

Платежная система ChronoPay обратилась в антимонопольную службу с жалобой на Тинькофф Банк, который в одностороннем порядке расторг договор об эквайринге.

Напомним, недавно Президент РФ Владимир Путин пообещал разобраться в истории вокруг Тинькофф Банка, которая приобрела широкий общественный резонанс. Читайте об этом в материале «Путин пообещал разобраться с Олегом Тиньковым».
В ChronoPay считают, что действия банка квалифицируются гражданским законодательством как «недобросовестность». Кроме того, Тинькофф Банк навязывает незаконные условия, сообщили в ChronoPay порталу Банки.ру.

«Банк явно нарушил пункт договора, который подробно описывает процедуру и порядок возмещения в пользу банка за счет агрегатора исключительно по операциям возврата и только в том случае, когда магазин или организация сама не осуществила возмещение. При расчетах с агрегатором банк, злоупотребляя своими правами, осуществлял возврат из причитающейся агрегатору комиссии», — отмечается в жалобе.

«Банк незаконно компенсировал свои риски из комиссионных средств агрегатора. В нарушение банковского законодательства АО «Тинькофф Банк» проводило все операции с ООО «Хронопэй Восток» через свой транзитный счет, а не расчетный банковский счет агрегатора», — говорится в документе, направленном в ФАС.

«По нашему мнению, Тинькофф Банк нарушил все, что можно в отношениях с нами как с точки зрения ГК, так и правил платежных систем», — прокомментировал жалобу гендиректор компании ChronoPay Павел Врублевский.

Добавим, ранее платежная система ChronoPay подала иски на возмещение ущерба и на возмещение комиссии в отношении Тинькофф Банка, а также жалобу в ЦБ на действия кредитной организации, расторгнувшей договор об эквайринге.

 

Федеральная антимонопольная служба России может завести дело против платежных систем Visa и MasterCard по подозрению в дискриминации предприятий малого бизнеса.

Поводом послужило заявление президента "Опоры России" Александра Калинина, сделанное им на совместном заседании президиума ФАС и президиума правления "Опоры России". Глава бизнес-объединения сообщил, что Visa и MasterCard берут разную комиссию за обслуживание крупного и малого бизнеса: с "китов" - 1,5 процента, а с "малышей" - 2,5 процента. "Мы собираемся по этому вопросу заявление в ФАС написать. Тут явно есть дискриминация. Что с этим делать?" - спросил Калинин главу ФАС Артемьева.

Руководитель антимонопольного ведомства ответил, что данное сообщение можно считать официальным заявлением в ФАС, которое он принимает "с удовольствием". Артемьев добавил, что это будет для него одним из самых любимых антимонопольных дел, пишет «Российская газета».

Компания Samsung официально заявила, что платежная система Samsung Pay заработает в России 29 сентября. Поддерживать ее работу на начальном этапе будут пять крупных российских банков и сервис «Яндекс. Деньги», говорится в сообщении компании.

Банки РФ начали тестировать Samsung Pay в 2016 году. На старте платежный сервис поддержат ВТБ 24, Альфа-банк, Райффайзенбанк, банк «Русский стандарт», ПАО «МТС» (МТС банк), а также компания «Яндекс», как и утверждали инсайдеры. Позднее банков-эмитентов будет значительно больше.

Другие крупные российские банки могут присоединиться к Samsung Pay до конца года. На рубеже 2016-2017 годов состоится второй этап запуска платежной системы, и Samsung планирует к этому времени вдвое увеличить количество партнеров.

С помощью Samsung Pay можно совершать оплату в терминалах, которые принимают карты с магнитной полосой, и в терминалах NFC. База сервиса — технология MST (Magnetic Secure Transmission) компании LoopPay, которую южнокорейский гигант приобрел в конце 2015 года.

Все банкоматы и существенная доля терминалов России сможет обслуживать карту "Мир" в конце III - начале IV квартала, сообщил глава Национальной системы платежных карт Владимир Комлев в интервью ТАСС.

"Мы с банками и с крупнейшими федеральными сетевыми предприятиями ведем постоянный диалог и выверяем планы по раскрытию сети. К концу третьего - началу четвертого квартала, когда надо будет запускать массовую эмиссию карт, инфраструктура приема будет открыта: это будет вся банкоматная сеть России и существенная доля терминалов, которая будет обеспечивать на сегодняшний день серьезный объем операций там, куда привык ходить россиянин, чтобы расплачиваться картой", - сообщил Комлев.

По его словам, на данный момент компания фокусируется на развитии инфраструктуры приема карт ПС "Мир".

"Это наше стратегическое направление. Именно так мы и оценивали возможности поэтапного ввода и запуска системы: сначала раскрывается сеть приема - банкоматы и терминалы - и только потом, по мере достаточной степени готовности этой инфраструктуры - мы приступаем уже к массовой эмиссии карт. На сегодняшний день 38 банков полностью или частично открыли свои сети банкоматов и терминалов. К приему карт "Мир" подключены более 36 тыс. банкоматов и более 100 тыс. POS-терминалов по всей России", - отметил он.