погашение кредита

Вышли правила денежных выплат для многодетных семей, которые можно пустить на ипотеку. Сообщение о правительственном решении появилось на сайте Минфина.

Право на компенсацию получают жители России, заемщики по ипотечному кредиту, у которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или следующий по счету ребенок. У них есть возможность получить выплату до 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Если ребенка усыновили, компенсация тоже полагается.

Чтобы получить деньги, заемщики должны документально подтвердить банку соответствие ипотечного кредита правилам программы. В дальнейшем акционерное общество «Дом.РФ» переводит в банк средства для полного или частичного погашения ипотеки, но не более 450 тыс. рублей.

Банк России в информационном письме № ИН-017-45/7 от 30.01.2017 разъяснил, как правильно оформить платежный документ для погашения кредита перед банком, у которого была отозвана лицензия. Разъяснение поможет заемщикам обеспечить своевременное погашение задолженности перед такой кредитной организацией, что, в свою очередь, будет способствовать стабильному наполнению конкурсной массы.

Сложившаяся практика оплаты задолженности по кредиту предусматривает, как правило, предварительное внесение средств на счет заемщика с последующим их списанием в дату погашения в соответствии с графиком платежей по кредиту. При этом действующее законодательство не допускает зачисления средств на счета клиентов после отзыва у банка лицензии.

В связи с этим Банк России рекомендует при проведении очередного платежа в погашение кредита в адрес банка с отозванной лицензией не заполнять графу «Номера счета получателя» в платежном поручении, а указывать информацию о счете заемщика в графе «Назначение платежа» вместе с иной информацией, позволяющей идентифицировать плательщика и цель платежа.

В России растет количество граждан, занимающих у банков для выполнения предыдущих финансовых обязательств. Об этом свидетельствуют данные исследования Объединенного кредитного бюро.

В 2015 году 50% заемщиков использовали новые кредиты для частичного или полного погашения задолженности по уже имеющимся обязательствам. За первые два месяца 2016 года показатель вырос до 51%. В 2014 году доля таких заемщиков оценивалась в 43%.

В 2014 году на оплату старых долгов заемщики тратили чуть более 40% нового кредита, а сейчас уже половину.

В настоящее время 7,7 млн человек (18% от общего числа активных заемщиков) одновременно обслуживают три кредита и более, пишет газета «Известия».

Отметим, по данным исследовательского центра портала Superjob, за последние 9 лет количество россиян, одобряющих кредиты, снизилось втрое. По мнению 62% опрошенных граждан, кредиты – это прямой путь к разорению.

В 2015 году темпы выдачи потребительских кредитов стали отрицательными: ежемесячно гасится на 150 млрд рублей больше старых займов, чем выдается новых. Об этом 26 ноября в ходе конференции Retail CFO 2015 сообщил аналитик инвестиционной компании Prosperity Capital Management Алексей Кривошапко.

По данным Росстата, доходы физических лиц (зарплаты коммерческого и бюджетного сектора, а также пенсии) в 2015 году выросли на 5%, до 34 260 рублей. При этом, согласно тому же Росстату, ежемесячный объем розничных продаж как продуктов питания, так и непродовольственных товаров (кроме автомобилей) вырос по сравнению с прошлым годом на 10%. Рост торговли хоть и продолжается, но замедляется: в 2013 году, к примеру, он составлял 13%.

Для сравнения Алексей Кривошапко привел цифры, взятые из отчетности отдельно взятой торговой сети «Магнит», которая, как известно, ориентируется на нижние слои платежеспособного населения. Согласно им, с декабря 2014 года по сентябрь 2015-го среднемесячные продажи магазинов «Магнита» упали на 16% (средний чек составил 270 рублей).

В замедление, а то и сокращение розничных продаж очень заметный вклад внесла ситуация на рынке потребительского кредитования, пояснил представитель Prosperity Capital Management. Если с 2011 года оно росло бурными темпами – на пике за месяц банки выдавали по 140 млрд рублей необеспеченных кредитов, то в 2014 году месячный объем выдачи сократился до 40 млрд рублей, а в 2015 движение средств и вовсе приобрело обратное направление. Сегодня объем ежемесячного погашения розничных кредитов превышает объем выдачи новых займов на 150 млрд рублей.

Сыграли свою роль как действия регулятора, пояснил Кривошапко (в середине 2014 года ЦБ резко увеличил нормативы резервов по необеспеченным кредитам), так и благоразумие населения. Так или иначе, необходимость погашать кредиты неминуемо накладывает отпечаток на покупательскую активность граждан.

Падение реальных доходов населения и высокие ставки по банковским депозитам привели к сокращению досрочных погашений розничных кредитов. Об этом свидетельствуют данные 3 350 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй.

В 2015 году доля заемщиков, досрочно погасивших кредиты, сократилась почти в два раза. В частности, досрочное погашение по кредитам на покупку потребительских товаров снизилось с 25,06% до 13,83%, по ипотеке – с 24,77% до 14,83%, а по автокредитам – с 37,16% до 15,16%.

По словам генерального директора НБКИ Александра Викулина, изменение поведения заемщиков может привести к ухудшению обслуживания ими своих обязательств по кредитам и увеличению риска дефолтов.

«Если в 2012-2013 годах мы рекомендовали кредиторам ставить на «сигнал» (оперативный мониторинг финансового поведения заемщиков) заемщиков с необеспеченными кредитами, в 2015 году мы расширяем рекомендацию до всего портфеля. Риски, связанные с ростом инфляции и падением реальных доходов реализуются на всем диапазоне розничных кредитов – от кредитных карт до ипотеки», – приводит его слова пресс-служба НБКИ.

Агентство по страхованию вкладов смягчает требования к приему платежей по кредитам, взятым в банках до отзыва у них лицензии.

Теперь из условий тендера по отбору банков исключается обязательное участие в системе страхования вкладов. Право принимать платежи по кредитам получают банки и небанковские кредитные организации, не входящие в систему страхования вкладов.

Предполагается, что это расширит возможности заемщиков по погашению кредитов, а также сделает услугу дешевле для самого АСВ.

Случаи участия в обслуживании заемщиков проблемных банков участниками рынка, не входящих в ССВ, уже появились. Так, с 1 октября к приему платежей населения по кредитам банков «Смоленский», «Аскольд» и «Мой банк. Ипотека» приступила РНКО «Платежный центр» (бренд «Золотая корона»), пишет газета «Коммерсантъ».

Специалисты ФСС разъяснили, начисляются ли страховые взносы на обязательное социальное страхование на сумму процентов по нецелевому кредиту, перечисляемых организацией за своего работника в банк.

В ведомстве отмечают, что объектом обложения страховыми взносами признаются выплаты и иные вознаграждения, начисляемые работодателями в пользу физических лиц, в частности, в рамках трудовых отношений.

При этом не подлежат обложению страховыми взносами только суммы, выплачиваемые организациями своим работникам на возмещение затрат по уплате процентов по займам/кредитам на приобретение и/или строительство жилья.

Если речь идет о нецелевом кредите на потребительские цели, то оплата организацией процентов подлежит обложению страховыми взносами. Такие разъяснения приводит ФСС на ведомственном сайте.

Большинство граждан РФ не готовы обращаться в сомнительные организации за оформлением кредита и «урегулированием» проблемы с долгами. Об этом свидетельствуют результаты апрельского опроса Национального агентства финансовых исследований, проведенного при поддержке проекта ОНФ «За права заемщика».

По данным НАФИ, со сложностями при выплате кредитов лично сталкивался каждый десятый россиянин (10%), а более половины граждан (53%) никогда не имели таких проблем.

Значительная часть респондентов (70%) в течение года встречала рекламу с предложением помощи «урегулировать» проблемы с кредитом. При этом только 4% россиян, имеющих проблемы с возвратом кредита, уже обращались к так называемым «раздолжнителям». А 16% опрошенных сообщили о готовности прибегнуть к помощи «серых кредиторов» в случае получения отказа от банка в выдаче кредита.

«Большинство россиян убеждены, что организации, официально предлагающие гражданам платные услуги по решению проблем с выплатой кредитов, – это мошенники (72%). Такое мнение более склонны выражать опрошенные старше 35 лет. Только 7% полагают, что это серьезные организации, в которых работают специалисты, способные решить такие проблемы», – говорится в пресс-релизе НАФИ.

Отметим, в октябре прошлого года ЦБ РФ рекомендовал российским заемщикам избегать сотрудничества с так называемыми «раздолжнителями». Деятельность компаний, предлагающих услуги по погашению задолженности физлиц перед банками и микрофинансовыми организациями, приводит к нарушению прав граждан, отмечал регулятор.

4567 ЦБ РФ

ЦБ РФ советует российским заемщикам избегать сотрудничества с так называемыми «раздолжнителями». Деятельность компаний, предлагающих услуги по погашению задолженности физлиц перед банками и микрофинансовыми организациями, приводит к нарушению прав граждан, предупреждает регулятор.

«Как правило, основным условием предоставления такой услуги является выплата заемщиком организации вознаграждения, измеряемого в процентах от долга заемщика перед банком или МФО. При этом фактически компания не погашает обязательства заемщика перед банком или МФО либо производит платежи, сумма которых меньше полученных от заемщика средств. Таким образом, у заемщика сохраняется непогашенная задолженность перед банком или МФО», – говорится в сообщении пресс-службы Банка России.

Информацию о деятельности ряда компаний, оказывающих такого рода «услуги», Банк России передал в МВД РФ.

Международное рейтинговое агентство Moody's прогнозирует кредитный кризис для российских компаний. По мнению аналитиков агентства, кризис наступит, если Запад не ослабит санкции и не восстановит доступ к международным рынкам капитала, пишет «The Financial Times».

«Большинство российских компаний имеют достаточную ликвидность, чтобы соблюсти в 2015 году все сроки погашения кредитов. Но при переходе в 2016 и 2017 годы у них могут возникнуть проблемы, если они не будут иметь доступа к международным рынкам долгового капитала», - заявил Дэвид Стейплс, управляющий директор Moody's, ответственный за компании из развивающихся стран.

По оценкам специалистов, кредитный кризис может ударить в 2016 году, и больше других пострадают металлургия и рынок недвижимости, сообщает агентство «Прайм».

В 4 квартале 2013 года заметно увеличилось количество закрываемых кредитов по банковским картам, причем на начальном этапе их использования (лимит по карте в среднем не превышает 35000 рублей). Об этом 24 марта в ходе пресс-конференции «Торможение розничного кредитования: пора "жить по средствам"?» сообщил Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ). С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Нельзя не отметить тенденцию роста закрываемых кредитов, выданных с помощью кредитных карт, - подчеркнул представитель НБКИ. - Традиционно это число нарастает тем больше, чем ближе конец года, но в 4 квартале 2013 года был зафиксирован резкий всплеск полного погашения долгов. В этот период был закрыт 621 671 такой кредит - почти в два раза больше, чем в 4 квартале 2012 года».

Средний лимит по закрытым картам - 35 000 рублей. Это говорит о том, что «новые» заемщики оказались достаточно благоразумны и отказались от использования карт на раннем этапе, не позволив себе залезть в крупные долги». Одновременно с этим в 4 квартале сократилось число выданных кредитных карт - с 1,69 млн. до 1,554 млн. штук

В целом объем кредитов, выданных с помощью карт, в 2013 году вырос на 41% (в 2012 году рост составлял 110,64%). Средний размер кредита по карте увеличился с 50166 до 55485 рубля. На долю кредитных карт приходится около 49% общего кредитного портфеля физлиц.

Всем заемщикам Мастер-Банка предоставлена отсрочка по погашению кредитов по 2 декабря.

«Временной администрацией по управлению ОАО «Мастер-Банк» принято решение в период с 20.11.2013 по 02.12.2013 не применять штрафные санкции за несвоевременное внесение заемщиками – физическими и юридическими лицами, физическими лицами – индивидуальными предпринимателями денежных средств в погашение требований по кредитным договорам (основной долг, проценты, комиссии)», - говорится в сообщении пресс-службы Банка России.

Заемщики Мастер-Банка вправе осуществлять предусмотренные соответствующими договорами платежи либо в наличной форме в кассы банка, либо в безналичной форме.

Напомним, Банк России своим приказом отозвал с 20 ноября 2013 года у Мастер-Банка лицензию на осуществление банковских операций. По данным регулятора, Мастер-Банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части надлежащей идентификации клиентов, а также был вовлечен в проведение крупномасштабных сомнительных операций. «Дыра» в его активах предварительно оценивается не менее чем в 2 млрд. рублей. Агентство по страхованию вкладов заявило о прогнозируемом размере выплат вкладчикам Мастер-Банка в объеме приблизительно 30 млрд. рублей.

Сервис онлайн-платежей «Яндекс.Деньги» подключил почти 30 новых банков. У каждого из них появилась специальная витрина, на которой можно сделать взнос по кредиту.

Теперь на сайте «Яндекс.Денег» есть возможность погашать кредиты, выданные в Сбербанке, ВТБ24, ЮниКредит Банке и многих других. Больше половины из подключенных банков входят в топ-30 российских организаций по кредитованию физических лиц. Полный список можно увидеть в разделе «Погашение кредитов». Там же появилась универсальная форма, которая позволяет сделать взнос в любой банк России.

Ассоциация российских банков предупреждает заемщиков о негативных последствиях передачи обязанности платить по кредиту посредникам.

Практика заключения «договоров финансирования» с некредитными организациями, по которым «финансовые агенты» принимают на себя обязанность возвратить кредит банку вместо заемщика, обычно представляется клиентам банков очень привлекательной. Такие договоры предусматривают, что некредитная организация выплатит банку 100% долга клиента по кредиту за вознаграждение в сумме 20-35% от размера задолженности.

Однако чаще всего такие договоры, заключенные в массовом порядке с разными заемщиками, создают очередную «финансовую пирамиду», информирует Ассоциация российских банков. В итоге, несмотря на заключение «договора финансирования», заемщик все равно остается должником банка по кредитному договору. Если «финансовый агент» не исполнит своих обязательств и не произведет платежи по займу, заемщику придется вернуть кредит самостоятельно. А сумма, уплаченная «финансовому агенту», серьезно увеличит финансовое бремя заемщика, говорится в сообщении департамента общественных связей АРБ.

Отметим, что в настоящее время Клерк.Ру проводит опрос на тему: «Допускаете ли вы возможность того, что не сможете погасить банковский кредит?».

Ко второму чтению законопроекта «О потребительском кредитовании» будет внесена новая норма, обязывающая банки раскрывать все способы погашения займов. Прежде всего, это касается ипотеки, которую можно погашать двумя способами - аннуитетными платежами и дифференцированными.

На прошлой неделе Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд поддержал позицию антимонопольщиков, которые предписали Сбербанку ввести альтернативный аннуитету вид платежа. В антимонопольном ведомстве установили, что Сбербанк с 2011 года перестал выдавать кредиты (в первую очередь, ипотечные) с дифференцированным способом погашения, предлагая клиентам исключительно аннуитетный. Совместная комиссия УФАС и ЦБ признала Сбербанк нарушившим закон о защите конкуренции. На сторону ФАС встал арбитражный суд Ростовской области, а теперь и Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд.

Сбербанк собирается обжаловать судебный акт в вышестоящих инстанциях, но, по мнению юристов, решение по делу вряд ли будет изменено. Специалисты уверены, что сам спор станет прецедентом и создаст неблагоприятную для банков практику, вынуждая их пересмотреть условия уже заключенных договоров. Ожидается, что обращения заемщиков в арбитраж будут носить массовый характер, пишут «Известия».

Налогоплательщик вправе воспользоваться имущественным налоговым вычетом в сумме фактически понесенных расходов на погашение процентов по целевому кредиту, полученному до 01.01.2014, в полном объеме.

Об этом сообщает Минфин РФ в письме № 03-04-05/33728 от 19.08.2013.

При этом, согласно пункту 4 статьи 2 Федерального закона от 23.07.2013 № 212-ФЗ имущественный вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), полученным налогоплательщиком до дня вступления в силу этого закона, предоставляется без учета ограничения, установленного пунктом 4 статьи 220 части второй Налогового кодекса РФ (в редакции закона).

«Почта России» внедрила новый сервис для клиентов, благодаря которому в большинстве почтовых отделений можно оперативно погасить кредит любого российского банка.

Ранее услуга по погашению кредитов действовала лишь для нескольких банков, теперь сервис распространен на все российские банки. Процедура погашения кредита осуществляется посредством почтового перевода в адрес ООО НКО «Рапида», далее деньги направляются банковским переводом в нужный банк.

Для банков «Русский стандарт», Кредит Европа Банк, Алтайэнергобанк, Банк 24.ру, УБРиР, ТКС Банк, ИНБАН, банк Первомайский (Краснодар) средства зачисляются в режиме онлайн, для остальных – на следующий рабочий день после дня отправки перевода, уточняется в сообщении пресс-службы ФГУП «Почта России». Тариф за данный сервис составляет 1,90% (минимум 50 рублей) и взимается сверх суммы, предназначенной к зачислению.