погашение кредита

По данным Национального бюро кредитных историй, в 2013 году наблюдается рост числа россиян, нарушающих график погашения кредита. По итогам первого квартала Индекс кредитного здоровья, рассчитываемый компанией FICO совместно с НБКИ, опустился до отметки 108 пунктов.

«Наиболее заметно ухудшение качества обслуживания кредитов в сегментах кредитных карт и кредитов на покупку потребительских товаров. В первом квартале 2013 года доля остатков по просроченным займам в них возросла с 2,2% до 2,5% и с 4,9% до 5,1% соответственно», - сообщил Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ, выступая на VI Всероссийском банковском форуме «Управление проблемными кредитами-2013». По данным НБКИ, самостоятельно к нормальному графику погашения задолженности возвращаются 20% просрочивших кредиты заемщиков.

По мнению Алексея Волкова, сократить издержки банков и помочь заемщикам вернуться к нормальному графику погашения задолженности может использование современных инструментов управления рисками. В частности, одновременное использование скоринга НБКИ и собственного скоринга по сбору задолженности банка приводит к снижению объема просрочки до 30 дней на 1,01%, до 60 дней – на 0,13%, отмечается в пресс-релизе НБКИ.

В ряде случаев досрочное погашение кредита не является оправданным, заявляют специалисты департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость».

Большинство заемщиков следуют незамысловатой логике: взять максимальную сумму и скорее погасить долг, чтобы не быть кому-то обязанным. Досрочная оплата кредита удобна, если на погашение долга уходит не больше 40% от семейного дохода, констатируют эксперты. Подобная тактика может себя оправдать в трех случаях: если доходы возросли более чем в 1,5 раза, и накопилась сумма, достаточная для покрытия всех расходов на три месяца вперед; если кредит почти погашен; если в семейном бюджете появились деньги, не учтенные ранее.

По мнению Андрея Владыкина, руководителя департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость», лучше выбирать тактику, согласно которой у заемщика будет достаточная «финансовая подушка безопасности». Заслуги заемщика при досрочном погашении не будут учтены, если на протяжении нескольких месяцев он вносил значительные досрочные платежи, а потом попал в просрочку, сообщает пресс-служба компании.

Отметим, что кривая просроченной задолженности по розничным кредитам в РФ снова поползла вверх. В первом квартале 2013 года, по данным Frank Research, темпы роста рынка розничного кредитования в РФ несколько замедлились, а вот объем просроченной задолженности, напротив, ощутимо вырос: с 309 до 375 млрд. рублей. Войну с просроченной задолженностью объявил российский Центробанк, заявивший о намерении усилить проверку необеспеченных потребительских кредитов, которые коммерческие банки выдают физическим лицам.

В настоящее время Клерк.Ру проводит опрос на тему: «Допускали ли вы просрочку по розничным кредитам?».

15 ноября 2012 года Московский кредитный банк погасил кредит Б синдицированного займа в размере 131 млн. долларов.

Погашенный кредит был привлечен год назад в рамках синдицированного займа по схеме А/Б. Кредит А объемом 40 млн. долларов – действующий, срок его погашения наступает в 2015 году.

Кредитные средства были использованы на финансирование торгового бизнеса, сообщает пресс-служба МКБ.

Роструд подтвердил право работодателей с согласия своих работников перечислять часть заработной платы третьим лицам, в том числе и банкам, в счет погашения кредитов и иных долгов.

В ответе на запрос колумниста Клерк.Ру Владимира Верещаки Роструд указал, что перечень удержаний из заработной платы установлен законодательством и не подлежит произвольному расширению.

Между тем, в случаях, когда работодатель по усмотрению самого работника отчисляет часть зарплаты банку, например, в счет погашения кредита, об удержании речи не ведется. В указанных случаях имеет место волеизъявление самого работника, который вправе распоряжаться своей зарплатой по собственному усмотрению.

При этом статья 138 ТК РФ, устанавливающая ограничения на сумму удержаний (20 процентов и 50 процентов – в случаях, предусмотренных законом), в данных случаях применению не подлежит.

Глава Банк Москвы Михаил Кузовлев сообщил накануне, что кредитная организация намерена погасить часть своей задолженности перед АСВ. В 3 квартале банк вернет Агентству 2 млрд. рублей.

Кузовлев уточнил, что Банка Москвы уже вернул АСВ чуть более 5 млрд. рублей, передает «Прайм».

Напомним, кредит на 295 млрд. рублей сроком на 10 лет был получен Банком Москвы в прошлом году. Эта сделка стала частью плана по финансовому оздоровлению столичного банка, в котором после смены собственников обнаружились проблемы. Кредит был предоставлен банку Агентством по страхованию вкладов по льготной ставке.

Московский банк Сбербанка России предоставил возможность держателям карт, эмитированных банком, погашать кредиты сторонних кредитных организаций через терминалы «Сбера».

Кроме того, погасить кредит «чужого» банка через терминал можно и наличными. В этом случае комиссия составит 1,5% от вносимой суммы (но не менее 30 руб. и не более 1000 руб.). При погашении кредита с карт Сбербанка комиссия составит 1% (но не более 1000 руб.), уточнили в пресс-службе кредитной организации.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Сбербанк России

Клиенты Сбербанка, которые пользуются информационно-платежными терминалами, получили возможность погашать через эти устройства кредиты сторонних банков. О внедрении новой услуги Сбербанк сообщил сегодня на своем сайте. Перевести средства в другой банк можно, имея наличные или же воспользовавшись банковской картой «Сбера».

Как уточнили в управлении общественных связей Сбербанка, при переводе средств в другие банки наличными с клиента взимается комиссия в размере 1,5% от вносимой суммы (но не менее 30 руб. и не более 1000 руб.). При переводе посредством карты комиссия составит 1% (но не более 1000 руб.).

Доходы заемщика по кредитному договору в виде суммы задолженности, погашаемой банком - выгодоприобретателем с 1 января 2010 г. за счет страхового возмещения по договору страхования имущества, заключенному физическим лицом - заемщиком, освобождаются от обложения НДФЛ.

Об этом напоминает Минфин РФ в письме № 03-04-08/6-9 от 25.01.2012.

Вместе с тем, доходы заемщика по кредитному договору в виде суммы задолженности, погашаемой банком - выгодоприобретателем до 1 января 2010 г. за счет страхового возмещения по договору страхования имущества, подлежат обложению налогом на доходы физических лиц в полном объеме.

Учитывая изложенное, при выплате физическому лицу денежных средств по распоряжению банка за счет страхового возмещения, полученного им как выгодоприобретателем по договору имущественного страхования, банк обязан исчислить, удержать и уплатить исчисленную сумму НДФЛ, а при невозможности такого удержания письменно сообщить об этом в налоговый орган по месту своего учета.

Группа «Итера» объявила накануне, сто привлекла синдицированный кредит на 325 млн. долларов. В синдикат вошли Deutsche Bank, Газпромбанк, Raiffeisen Bank и UniCredit.

Заемные средства «Итера» направила на погашение кредита, взятого в Газпромбанке. Задолженность группы перед этим банком согласно отчетности за прошлый год составляла как раз 325 млн. долларов. Таким образом, «Итера» фактически реструктуризировала долг.

Теперь крупнейшим кредитором группы остается Сбербанк России, пишет газета «Коммерсантъ». Долг перед ним составляет 270 млн. долларов и 115 млн. евро.

Накануне Московский кредитный банк, как и планировалось, полностью погасил транш в сумме 30 млн. долларов по синдицированному кредиту, который был организован ЕБРР в 2008 году. Таким образом, банк полностью расплатился по синдицированному займу на сумму 100 млн. долларов.

В пресс-службе банка напомнил, что первый транш по этому кредиту в сумме 40,5 млн. долларов был погашен в августе 2008 года. Погашение второго транша в объеме 29,5 млн. долларов состоялось в феврале прошлого года.

Пенсионный фонд РФ принял с 2009 года по настоящее время 509 600 заявлений о направлении средств материнского капитала на погашение жилищных кредитов. При этом российские семьи направили более 160 миллиардов рублей на погашение жилищных кредитов за счет средств материнского капитала.

В пресс-службе ПФР отмечают, что улучшение жилищных условий семьи с использованием кредитов – одно из наиболее популярных направлений использования материнского капитала.

Так, из 143 тысяч заявок от семей, определившихся с основным направлением расходования средств материнского капитала, 134 тысячи заявок – на улучшение жилищных условий на общую сумму 41 млрд. рублей; 8,9 тысяч заявок на обучение детей на 494 миллиона рублей и 524 заявки на перевод средств на накопительную часть будущей пенсии мамы на 93 миллиона рублей.

Связь-Банк предлагает своим клиентам, пользующимся возможностями интернет-банкинга, новую услугу. Теперь заемщики банка через систему интернет-банкинга «Мегапэй» смогут полностью досрочно погасить кредит. Для этого им будет необходимо заполнить соответствующую форму заявления, уточнили в пресс-службе банка.

Операция осуществляется без взимания каких-либо комиссий, а списание средств происходит в течение одного дня.

Уральский банк реконструкции и развития вводит новую услугу по погашению кредитов сторонних банков. Теперь заемщики любых финансово-кредитных учреждений России могут заплатить по кредиту в кассах отделений или платежных терминалах УБРиР.

В пресс-службе банка отметили, что в 16 регионах России работают более 170 отделений банка и 77 терминалов. При платеже в адрес банков «Русский Стандарт» и «Банк24.ру» погашение произойдет в режиме реального времени. В случае погашения кредитов других банков – информация о платеже поступит на следующий рабочий день.

Формальное сокращение просроченной задолженности по кредитам в 2010 году объясняется не тем, что долги возвращают быстрее, а тем, что банки выдали за год больше кредитов. Об этом на конференции «Банковская система России 2011: тенденции и приоритеты посткризисного развития» заявил президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

По словам Аксакова, главной опасностью для банковского сектора страны остается высокий уровень кредитных рисков. Хотя, по данным Банка России, в 2010 году доля просроченной задолженности и снизилась с 5,1% до 4,7% (доля проблемных и безнадежных ссуд в кредитном портфеле сократилась с 9,7% до 8,3%), но этот позитив лишь кажущийся. Он обусловлен общим ростом объема кредитования, а не сокращением рисков в абсолютных величинах.

Наоборот, в 2010 году зафиксирован прирост просроченной задолженности на 21 миллиард рублей. Если в портфеле кредитов предприятиям и организациям просроченная задолженность за 2010 год сократилась на 2,5% до 734 миллиардов рублей, то по кредитам физических лиц, наоборот, увеличилась на 16%, до 282 миллиардов.

Промсвязьбанк запускает акцию для предприятий малого и среднего бизнеса "Новогодние каникулы".

В рамках акции возможен перенос выплат, направленных на погашение основного долга по одному из предложенных банком вариантов. В частности, выплатить основную часть кредита можно равными долями за последние три месяца договора, равными долями начиная с февраля 2011 года до конца срока действия договора, а также согласно индивидуальному плану, сообщает банковская пресс-служба.

Акция проводится во всех подразделениях банка. В ней могут принять участие все клиенты, имеющие действующие кредиты и невозобновляемые кредитные линии, предоставленные по программе кредитования МСБ, по которым выплаты основного долга приходятся на ноябрь 2010 года – январь 2011 года.

С 1 ноября 2010 года во всех терминалах Московского кредитного банка стала доступной услуга погашения кредитов сторонних банков.

Как сообщает пресс-служба МКБ, воспользоваться данной услугой могут клиенты следующих кредитных организаций: Хоум Кредит энд Финанс Банк, Русский Стандарт, Cetelem, Банк Абсолют, Альфа-Банк, ДжиИ Мани Банк, КБ Открытие, ОТП Банк, Мультибанк, Банк Охотный Ряд, Пробизнесбанк, Москомприватбанк, Ренессанс Капитал, Русфинанс Банк, Банк Союз, Традо Банк.

В настоящее время более 1600 платежных терминалов МКБ установлены в отделениях банка, торговых центрах, развлекательных комплексах и супермаркетах в Москве, Московской области, а также в Твери.