покупка жилья

В Общественной палате Российской Федерации состоялись слушания по проекту федерального закона «О государственной регистрации недвижимости».

Как сообщается на сайте Федеральной нотариальной палаты, большинство участников слушаний в своих выступлениях поддержали необходимость присутствия нотариуса в сфере оборота недвижимости, высказывая различные аргументы.

При этом дискуссию вызвала статья законопроекта, предлагающая отказаться от процедуры обязательного удостоверения согласия супругов на совершение сделок с общим недвижимым имуществом, а также на совершение сделок, подлежащих нотариальному удостоверению и/или регистрации в установленном законом порядке. В качестве альтернативы существующему порядку, авторы законопроекта предусматривают оформление таких согласий в простой письменной форме. Данная инициатива не нашла поддержки.

Строительные компании опасаются обвала российского рынка ипотеки из-за повышения ключевой ставки до 17%.

Так, Александр Ручьев, президент группы «Мортон» и замглавы общественного совета при Минстрое России, полагает, что решение ЦБ РФ в итоге поставит крест на ипотеке и нарушит стабильность рынка недвижимости.

Юрий Ильин, директор по связям с инвесторами группы ЛСР, прогнозирует, что из-за повышения ключевой ставки стоимость квадратного метра жилья в 2015 году может дополнительно вырасти на 2-3%

Михаил Семенов, гендиректор «Кортроса», уверен, что на фоне повышения ставки ЦБ цены на жилье меняться не будут. Однако эксперт ожидает сокращения платежеспособного спроса и, как следствие, резкого уменьшения сделок, информирует ТАСС.

Напомним, в ночь на 16 декабря 2014 года Банк России объявил о внеплановом решении совета директоров повысить ключевую ставку с 10,5% до 17% годовых. По словам Эльвиры Набиуллиной, главы ЦБ РФ, повышение ключевой ставки позволит снизить инфляционные ожидания, смягчить отрицательный эффект ослабления курса рубля, а также приведет к росту ставок по депозитам в коммерческих банках. В АРБ считают, что решение о повышении ключевой ставки может нанести серьезный ущерб бизнесу банков.

С каждым годом квартирные аферисты придумывают все более изощренные схемы лишения граждан жилья, воспользовавшись различными юридическими лазейками.

«Иск об истребовании жилья может быть предъявлен даже добросовестному покупателю. Причем в большинстве случаев наши суды удовлетворяют подобные требования и у покупателей жилье отбирают. Однако, если последний докажет, что им при покупке квартиры была проявлена осмотрительность, правовые последствия могут оказаться куда более благоприятными», - отмечает редактор ИА «Клерк.Ру» Сергей Виряскин.

Подробней о том, как проявить максимально возможную степень осмотрительности и осторожности при выборе своей будущей квартиры, читайте в статье «Осмотрительность при приобретении жилья». 

Управление Федеральной налоговой службы по Калининградской области сообщает, что Федеральным законом от 23.07.2013 № 212-ФЗ «О внесении изменения в статью 220 части второй Налогового кодекса Российской Федерации» С 1 января 2014 года изменен порядок получения физическими лицами имущественного вычета по расходам на приобретение (строительство) жилья.

В частности, с 2014 года будет действовать положение, согласно которому если при приобретении одного объекта недвижимости налогоплательщик не использовал всю сумму вычета в 2 млн. руб., то он вправе получить остаток в случае покупки (строительства) другого жилья (абзац 2 подпункт 1 пункт 3 статьи 220 Кодекса РФ). Таким образом использовать свое право на налоговый имущественный вычет налогоплательщик, начиная с 2014 года, сможет многократно, но в пределах суммы в 2 млн. рублей. Иными словами, данный вычет будет «привязан» не к одному объекту недвижимости, а к налогоплательщику. 

Кроме того, в новой редакции имущественный вычет по расходам на погашение процентов по целевым займам (кредитам) выделен отдельным подпунктом статьи 220 Налогового кодекса. Данный вычет по-прежнему будет предоставляться при наличии права на имущественный вычет по расходам на приобретение жилья но, в отличие от него, в отношении только одного объекта недвижимости. Кроме того, с 2014 года установлено ограничение по его размеру - не более 3 млн. руб. 

Также в пункте 6 статьи 220 Кодекса законодательно установлена возможность родителей (опекунов, попечителей) получить имущественные вычеты по расходам на покупку жилья и на погашение процентов в отношении объектов недвижимости, приобретенных за счет средств этих физических лиц в собственность их несовершеннолетних детей (подопечных). Напомним, что позиция относительно правомерности получения данного вычета родителями была высказана Конституционным Судом РФ в Постановлении от 01.03.2012 № 6-П.

Положения новой редакции статьи 220 Кодекса применяются к правоотношениям, возникшим после 1 января 2014 г. (пункт 2 статьи 2 Закона № 212-ФЗ). Если право на получение имущественного вычета возникло у физического лица до указанной даты, то такие правоотношения регулируются нормами Налогового кодекса РФ в редакции, действовавшей до внесения в них изменений, даже если эти отношения не завершены на начало 2014 года. В пункте 4 статьи 2 Закона № 212-ФЗ особо отмечено, что ограничение по размеру имущественного вычета в сумме расходов на погашение процентов не применяется в отношении целевых кредитов (в том числе при рефинансировании), полученных до 1 января 2014 года.

Принятый в прошлом году Федеральный закон от 23 июля 2013 года №212-ФЗвнес существенные поправки в механизмы получения налогоплательщиками НДФЛ имущественных налоговых вычетов.

Так, в частности, имущественный вычет был дифференцирован на несколько самостоятельных видов, то есть - вычет в сумме расходов на приобретение или строительство жилья и вычет в сумме расходов на погашение процентов по целевым займам и кредитам на приобретение или строительство жилья.

Кроме того, законом значительно расширена сама возможность реализации права на получение имущественного вычета, поясняет наишим читателям редактор ИА «Клерк.Ру» Сергей Виряскин.

Подробней об этих и других изменениях в порядке предоставления имущественного вычета читатйте в статье «Имущественные вычеты при покупке жилья с 2014 года».  

Увеличение доли женщин-заемщиков стало одной из тенденций в сфере ипотечного кредитования в первом полугодии 2014 года. Среди покупателей новостроек в ипотеку, вне зависимости от класса и комнатности квартир, доля женщин составила 49% и почти «догнала» долю мужчин (51%). Об этом свидетельствуют данные компании «Миэль-Новостройки».

По итогам полугодия доля ипотечных сделок на первичном рынке московского региона составила 45%, в ряде проектов – 80%. Прирост ипотечных сделок по сравнению с аналогичным периодом 2013 года составил около 30%. По данным «Миэль-Новостройки», средние ставки по рублевому кредиту при покупке квартиры в новостройке снижены до 12-12,5%, тогда как в 2013 году средняя ставка составляла 12,8%.

Кроме того, ипотечные заемщики стали быстрее погашать кредиты. Если средний срок кредитования почти у всех банков составляет 20-30 лет, то по статистике сделок, совершаемых в компании «Миэль-Новостройки», он не превышает 10-12 лет.

«С начала года объемы ипотечного кредитования растут большими темпами, что связано с несколькими факторами. Первый и основной – это нестабильность в экономической ситуации в стране и снижение курса рубля. Еще один фактор связан с отзывом лицензий ряда банков, вкладчики которых были вынуждены искать альтернативу депозитам и нашли ее в ипотеке. Рост ипотечных сделок также объясняется изменением условий ипотечного кредитования в сторону большей привлекательности для заемщиков», – считает Софья Лебедева, гендиректор «Миэль-Новостройки», слова которой приводятся в пресс-релизе компании.

О том, что при покупке или строительстве жилья (комнат, квартир, жилых домов) можно получить имущественный вычет по налогу на доходы физических лиц и вернуть часть потраченных на это средств, знает практически каждый.
 
Но не все расходы можно предъявить к вычету. Например, в соответствии со статьей 220 Налогового кодекса Российской Федерации имущественный вычет не предоставляется в части расходов, покрываемых за счет средств работодателей или иных лиц, а также за счет бюджетных средств.
 
То есть, если физическое лицо приобретает жилье на денежные средства, выделенные ему работодателем, или за счет субсидии из бюджета, то имущественный вычет по таким расходам он получить не вправе независимо от формы оплаты (перечислены эти средства на личный счет налогоплательщика или непосредственно продавцу). Если одновременно с этим он расходует и свои личные средства, то вычет можно получить только в этой части.
 
Пример: Гражданин Иванов И.И. приобрел квартиру за 3,5 млн. рублей, в том числе за счет единовременной выплаты в размере 2,0 млн. рублей, перечисленных ему на личный счет из федерального бюджета, а также личных средств в сумме 1,5 млн. рублей. В этом случае имущественный вычет будет предоставлен только в части расходов, понесенных самим налогоплательщиком, т.е. на сумму 1,5 млн. рублей. 

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев считает ипотеку наиболее универсальным способом приобретения жилья, однако ставки по ней в России пока высоки.

«По данным Банка России, по состоянию на 1 мая 2014 года, выдано почти 300 тыс. кредитов на общую сумму 500 млрд. рублей. В последнее время наблюдается рост числа ипотечных договоров», - сказал премьер на коллегии Минстроя.

Дмитрий Медведев заявил о необходимость «мониторить уровень ставок по ипотечным кредитам». «У нас действительно очень высокий уровень, он определяется целым рядом показателей, мы с вами неоднократно на различных совещаниях об этом говорили. Очевидно, что в любом случае нужно стремиться к тому, чтобы уровень ипотечной ставки снижался», - цитирует Дмитрия Медведева пресс-служба правительства РФ.

Российские банки переключаются с необеспеченного потребительского кредитования на ипотечное кредитование. Об этом в понедельник на встрече с президентом РФ сообщила Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ. По данным ЦБ, ипотека за четыре месяца выросла на 9,4%, а в годовом выражении за последние 12 месяцев рост составил 34,4%.

В 2013 году российские банки выдали 825 тыс. ипотечных кредитов. ЦБ РФ прогнозирует, что в 2014 году банки выдадут не менее 1 млн. ипотечных кредитов.

По данным министерства строительства, архитектуры и территориального развития Ростовской области, в январе-апреле 2014 года жителям региона выдано 6459 ипотечных кредитов, что на 52,5% превышает аналогичный показатель прошлого года.

Объем выданных кредитов превысил 10 млрд. рублей. Средняя ставка ипотечного кредита составила 12,4%.

По словам Валерия Кузнецова, министра строительства, архитектуры и территориального развития Ростовской области, рынок ипотечного кредитования активно развивается, набирает темпы и новое направление по предоставлению господдержки в приобретении жилья - «Народная ипотека», сообщает управление информационной политики правительства Ростовской области.

Отметим, по данным Росреестра, за квартал число ипотечных сделок в РФ выросло на 20%. В Центробанке РФ ожидают, что спрос на ипотеку сохранится и даже увеличится в краткосрочной перспективе. По прогнозам ЦБ, российские банки в 2014 году выдадут не менее 1 млн. ипотечных кредитов.

Показатель регистрации прав на жилые помещения, приобретенные с помощью ипотеки, вырос более чем на 20%. Об этом свидетельствуют данные Росреестра по регистрации прав и кадастровому учету недвижимости за первый квартал 2014 года.

Среди основных тенденций в первом квартале Росреестр выделяет увеличение количества зарегистрированных договоров участия в долевом строительстве и прав на жилые помещения, приобретенные гражданами с помощью ипотеки. Так, за первые три месяца 2014 года зарегистрировано 172 тыс. договоров участия в долевом строительстве, что на 53% превышает аналогичный показатель прошлого года. А показатель регистрации прав на жилые помещения, приобретенные с помощью ипотеки, вырос с 241 тыс. прав в январе-марте 2013 года до 290 тыс. прав в первом квартале 2014 года.

Всего в РФ в январе-марте 2014 года было зарегистрировано более 5,3 млн. прав, сделок, ограничений (обременений) прав на недвижимое имущество, отмечается в материалах Росреестра.

Напомним, за 2013 год по всей России было зарегистрировано 611 529 договоров участия в долевом строительстве, что на 25% превышает показатель 2012 года. Показатель регистрации прав на жилые помещения, приобретенные с помощью ипотеки, вырос по сравнению с 2012 годом на 7% – с 1 196 215 до 1 282 949 прав.

Аналитики рейтингового агентства Moody’s полагают, что ипотечные кредиты станут недоступными для большинства жителей России. В частности, доступность ипотеки снизится из-за повышения ключевой ставки Центральным банком РФ. И, прежде всего, окончательно лишатся возможности взять ипотеку заемщики со среднестатистической зарплатой.

По подсчетам специалистов, ипотечные заемщики со средней зарплатой порядка 30 тыс. рублей тратят на обслуживание кредита в 1,5 млн. рублей около 52-59% ежемесячного дохода. Увеличение процентной ставки на 1,5 процентного пункта приведет к росту трат на обслуживание кредита до 57-63% ежемесячного дохода. По данным Moody’s, в среднем отношение платежа к ежемесячному доходу в секьюритизированных ипотечных портфелях составляет 30-40%. Такой коэффициент получается благодаря тому, что средняя зарплата ипотечных заемщиков выше средней зарплаты в стране и составляет около 45 тыс. рублей.

В марте ЦБ РФ повысил ключевую ставку до 7%, а в апреле - до 7,5%. Ипотечные ставки обычно реагируют на рост ключевой ставки с задержкой в три месяца. Эксперты Moody’s указывают, что рост ставки повлияет на возможность расширения ипотечного кредитования в стране, поскольку в первую очередь отразится на потенциальных заемщиках.

Ожидая повышения ставок, россияне спешат оформить ипотечные кредиты, отмечают в Сбербанке и ВТБ 24. В целом за первый квартал 2014 года объем выданных ипотечных кредитов у этих двух ключевых игроков, на долю которых приходится более половины всего рынка, увеличился на 80% и 63,3% соответственно, пишет «РБК daily».

Несколько сотен жильцов квартир в Щербинке (по новому территориальному делению это район Москвы) пострадали от действий мошенников и теперь рискуют остаться выброшенными на улицу. Об этом 16 мая в ходе круглого стола в Общественной палате РФ сообщила председатель Комиссии ОП по местному самоуправлению и жилищно-коммунальной политике Светлана Разворотнева. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Выяснилось, что предыдущие собственники, у которых люди приобретали квартиры, таковыми не являлись, но ни малейшей возможности удостовериться в этом у жертв ситуации не было.

Как рассказала адвокат жильцов Ольга Панкова, строительство домов по улицам Брусилова и Маршала Савицкого началось в 2007 году, и изначально эта жилплощадь предназначалась для нужд Министерства обороны. «Как распределяли квартиры после строительства, неизвестно, - отметила Панкова. - Департамент жилищной политики и жилищного фонда Москвы этих документов в судах не раскрывает».

Как бы то ни было, в 2009 году дома были введены в эксплуатацию, и Москва поставила эти квартиры на внутренний учет – для дальнейшего распределения среди очередников. После этого ситуация стала вовсе загадочной. Некие граждане, представившиеся кадровыми военнослужащими, получили права социального найма на 150 квартир, затем подали документы на их приватизацию и в 2011 году успешно подтвердили право собственности через Зюзинский районный суд Москвы (о чем, по словам адвоката, Департамент жилищной политики был своевременно извещен).

После приватизации все эти квартиры были проданы новым владельцам. Во всех договорах стояла цифра около 1 миллиона рублей (что гораздо ниже рыночной стоимости), остальную сумму, по словам адвоката, покупатели передавали взамен на расписки в получении. Никаких возражений со стороны Департамента жилищной политики не последовало. Приобретатели вселились, их сделки были успешно зарегистрированы в Росреестре.

А весной 2013 года Департамент обратился в суд с требованием признать новых владельцев недобросовестными приобретателями и выселить их из занимаемых помещений. С той формулировкой, что квартиры предназначены для очередников, сделки по приватизации были мошенническими, военнослужащие - фальшивыми, а покупатели должны были сами проверять, у кого покупают жилье.

Районный суд удовлетворил иск городских властей. Владельцам квартир предложено пойти на мировое соглашение и доплатить недостающую до рыночной цены сумму. Но проблема, по словам Панковой, в том, что у людей этих денег просто нет, почти все они относятся далеко не к богатым слоям населения, и для покупки квартиры продали свое предыдущее жилье – в надежде на улучшение условий.

Юрист Департамента, присутствовавшая на круглом столе, была категорична – не надо, мол, гоняться за дешевизной и способствовать мошенникам в уклонении от уплаты налогов. О том, кто виноват в совершении первоначальных приватизационных сделок, благополучно зарегистрированных всеми официальными инстанциями, она предпочла умолчать.

Руководитель инициативной группы жильцов в сердцах пообещал, что завтра люди, которых выгонят на улицу, начнут перекрывать местные дороги. «Когда присоединяли Крым, во всех городах провели митинги под лозунгами «Своих не бросаем», - напомнил он. – А мы, выходит, не свои, нас бросать можно?».

Надежда у людей, попавших в мышеловку, еще есть. Мосгорсуд до сих пор не высказал своей позиции по делу. В свою очередь, глава комиссии Общественной палаты Светлана Разворотнева пообещала направить официальные запросы на эту тему в адрес мэра Москвы Сергея Собянина, генерального прокурора Юрия Чайки и президента Владимира Путина. Как всегда, факта многочисленных процессуальных нарушений нашему суду бывает недостаточно – нужно, чтобы социальную справедливость установил звонок свыше.

Минфин РФ в своем письме от 4 апреля 2014 г. N 03-04-07/15264 приводит разъяснения по вопросу включения в состав имущественного вычета расходов налогоплательщика на уплату сумм процентов за предоставление рассрочки платежа.

Ведомство напоминает, что в соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 220 Налогового кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до 1 января 2014 года, при определении размера налоговой базы налогоплательщик имеет право на получение имущественного вычета в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на приобретение на территории РФ, в частности, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, а также на погашение процентов по целевым займам (кредитам), полученным от российских организаций или ИП и фактически израсходованным на приобретение на территории Российской Федерации квартиры, комнаты или доли (долей) в них.

При этом общий размер имущественного налогового вычета, предусмотренного данным подпунктом, не может превышать 2 000 000 рублей без учета сумм, направленных на погашение процентов по вышеуказанным целевым займам (кредитам).

Фактические расходы на приобретение квартиры, комнаты или доли (долей) в них могут включать:

  • расходы на приобретение квартиры, комнаты, доли (долей) в них или прав на квартиру, комнату в строящемся доме;
  • расходы на приобретение отделочных материалов;
  • расходы на работы, связанные с отделкой квартиры, комнаты, доли (долей) в них, а также расходы на разработку проектной и сметной документации на проведение отделочных работ.
Расходы, понесенные налогоплательщиком в виде уплаченных сумм процентов за предоставление рассрочки платежа, в перечне расходов не поименованы, в связи с чем оснований для их учета в целях получения имущественного налогового вычета в фактически произведенных расходах на приобретение квартиры не имеется.

Вместе с тем, имущественный вычет в части расходов на уплату процентов по целевым займам (кредитам), полученным от кредитных и иных российских организаций или ИП  и фактически израсходованным налогоплательщиком на приобретение квартиры, по которому предоставляется имущественный налоговый вычет, не ограничен каким-либо пределом.

В этой связи, к подобным расходам на уплату процентов в рассматриваемом случае могут быть отнесены расходы, понесенные налогоплательщиком в виде уплаченных сумм процентов за предоставление рассрочки платежа за приобретаемую квартиру.