потребительский кредит

Большинство россиян заявили о неготовности к большим кредитам.

Такие данные были получены в ходе опроса, проведенного Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ). С результатами исследования ознакомились «Известия».

По мнению 69% участников опроса, сейчас не стоит рассматривать вопрос о получении крупных займов. Готовы брать кредиты 15% респондентов.

Более половины россиян (55%) считают, что сейчас неподходящее время для совершения крупных покупок. Противоположного мнения придерживаются 23% респондентов.

Сократить повседневные расходы считают необходимым 68% участников опроса. По мнению 20% респондентов, целесообразно побыстрее потратить зарплату или пенсию на необходимые покупки.

Почти половина опрошенных россиян (48%) считают, что свободные деньги лучше положить в банк. С тем, что вклады лучше забрать из банков, согласны 29% респондентов.

За декабрь 2018 года банки выдали 1,145 млн кредитных карт, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Это меньше, чем в ноябре (1,21 млн карт), и даже в октябре (1,155 млн штук), свидетельствуют данные бюро.

Замедление выдачи кредиток фиксируют и в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). По его данным, в ноябре банки выдали 1,1 млн кредитных карт против 1,25 млн в октябре, пишет «КоммерсантЪ». Отмечают сокращение спроса на кредитки и в банках.

Эксперты объясняют перераспределение спроса граждан в пользу кредитов наличными изменением потребительского настроения, которое значительно ухудшилось во втором полугодии 2018 года на фоне новостей о повышении НДС, увеличении пенсионного возраста, ослабления рубля.

Депрессивное потребительское настроение выражается в том, что граждане не склонны к лишним тратам и заимствованиям и если уж берут кредиты, то для приобретения дорогостоящих товаров долгосрочного потребления — машины, квартиры, дорогой бытовой техники, опасаясь их удорожания. Эти покупки оплачиваются в основном наличными. Кроме того, покупка бытовой техники выгоднее в интернет-магазинах, а многие из них карты к оплате не принимают.

В зимнем сезоне 2018 года в числе самых популярных целей заемщики по кредитам наличными указывали приобретение бытовой техники, кроме того, клиенты часто брали кредит наличными на ремонт и отделку квартиры и на шубы из натурального меха, указывают в банке «Русский стандарт».

Госдума РФ приняла закон об ограничении предельного размера процентов и неустоек, начисляемых в рамках потребительских кредитов. Снижение будет происходить поэтапно.

Cо дня вступления в силу закона и до 30 июня 2019 года размер неустойки не сможет превышать 2,5 от размера суммы займа, при этом процентная ставка по договору займа не может превышать 1,5% в день.

С 1 июля до 31 декабря 2019 года - 2 размера суммы кредита, с 1 января 2020 года - 1,5. С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского кредита не может превышать 1% в день.

Ограничен размер займа, который гражданин имеет право взять в МФО: не более чем 10 тыс. рублей на срок не более чем 15 дней. По таким договорам не применяется ограничение максимального размера процентной ставки 1% в день и ограничение полной стоимости потребкредита в процентах годовых.

Закон вступает в силу через 30 дней после официального опубликования, но сначала его должен утвердить Совет Федерации и подписать Президент РФ.

ЦБ подготовил поправки в закон о потребительском кредите, которые ограничивают ставку по кредитам и займам до 1% в день.

Ограничения должны заработать с 1 июля 2019 года. До этого времени (с момента принятия закона) ограничение будет установлено на уровне 1,5% в день, пишет РБК.

В документе также отмечается, что ставка по потребительскому кредиту в любой день пользования кредитом не может больше чем на треть превышать рассчитанное ЦБ среднерыночное значение полной стоимости потребкредита.

Кроме того, для потребительских кредитов и займов сроком до одного года проценты и штрафы перестанут начисляться, после того как их сумма достигнет определенного предела. До июля 2019 года размер штрафов и процентов по потребкредитам планируется ограничить 2,5-кратной суммой от изначального кредита, а с июля 2019 до июля 2020 года ограничения составят двукратный размер кредита.

 

Банкам могут запретить изменять в одностороннем порядке тарифы по потребительским кредитам в течение срока действия договоров с клиентами. Соответствующий законопроект внесён в Госдуму, пишет «Парламентская газетя».

Авторами инициативы выступили депутаты Заксобрания Санкт-Петербурга. Изменения предлагается внести в Закон «О потребительском кредите (займе)».

Сейчас при заключении договора потребительского кредита банки зачастую устанавливают неправомерные условия для клиентов, а также ущемляют их право на досрочное погашение займов, подчёркивается в пояснительной записке к законопроекту.

Кроме того, нередко возникают ситуации, когда кредитор без ведома заёмщика уступает права по потребительскому кредиту другому банку или необоснованно повышает тарифы.

Законопроектом предлагается установить, что в договоре такого займа не может содержаться условие об изменении банком в одностороннем порядке тарифа по оплате услуг кредитора в течение срока его действия.

Также документом вводится запрет на передачу банками прав по договору потребительского кредита третьим лицам без согласия клиента в письменной форме.

Банк России изменит для банков правила создания резервов по потребительским кредитам, сумма которых не превышает сто тысяч рублей, сообщает РБК.

Нововведение позволит банкам, принимая решение о выдаче таких кредитов, не проводить оценку финансового положения заемщиков (на основании справок с места работы, справок о доходах физических лиц либо иных документов, подтверждающих доходы физического лица).

«В отношении небольших потребительских кредитов (до 100 тыс. руб.) Банк России планирует разрешить упрощенный и менее трудоемкий для банков подход», — передала пресс-служба слова зампреда ЦБ Василия Поздышева.

По действующим правилам, банк обязан проводить оценку финансового положения всех заемщиков вне зависимости от величины кредита.

Проект поправок ЦБ отправил на регистрацию в Минюст в конце июля.

Центральный Банк Российской Федерации в рамках ужесточения контроля за выдачей потребительских кредитов разработал Проект указания Банка России «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 28 июня 2017 года № 180-И «Об обязательных нормативах банков».

Целью данного документа является внесение изменений в шкалу коэффициентов риска по кредитам на потребительские цели. Регулятор предлагает установить коэффициент риска для таких кредитов на уровне 110 процентов для ссуд с полной стоимостью кредита (ПСК) 15-20 процентов, а для потребительских кредитов с ПСК 20-25 процентов на уровне 120 процентов.

В пояснительной записке к Проекту ЦБ указывает, что необходимость его разработки вызвана ускорением кредитной активности в сегменте необеспеченного потребкредитования. По оценке Регулятора, к 1 февраля темпы прироста годовой ссудной задолженности составили 12,6 процента. В ноябре, декабре и январе среднемесячные темпы прироста этого показателя составляли 19 процентов. По итогам опроса розничных банков, регулятор делает вывод, что в 2018 году темпы роста ссудной задолженности продолжат расти. Так же Центральный Банк отмечает, что в условиях опережающего роста задолженности над доходами населения повышается долговая нагрузка населения, которая уже сейчас находится на относительно высоком уровне, особенно в части необеспеченного кредитования.

Сохранение предыдущей шкалы коэффициентов риска означало бы ослабление регулятивных требований. И изменения, предусмотренные Проектом , направлены на устранение этого дисбаланса.

— говорится в пояснительной записке

Требования Проекта будут распространяться на банки с универсальной и базовой лицензией в отношении кредитов на потребительские цели, выданных после 1 мая 2018 года.

 

Госдума приняла в третьем чтении проект с поправками в закон «О потребительском кредите (займе)».

Банки  будут обязаны информировать заемщиков о задолженности и об остатке лимита кредитования при совершении каждой операции по банковской карте, пишет РИА Новости.

Документ, внесенный группой депутатов во главе с председателем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, обязывает кредитора информировать заемщика о задолженности и об остатке лимита кредитования по договору потребительского кредита (займа), предоставленного с использованием электронного средства платежа, путем направления ему соответствующего уведомления.

Речь идет об использовании банковских карт с овердрафтом, пояснял журналистам еще при рассмотрении документа в первом чтении Аксаков. По его словам, клиенты порой путают объем средств, находящихся на счете, с тем кредитным лимитом, который они могут использовать для приобретения товаров и услуг, и в результате оказываются должны банку по овердрафту.

Предоставление актуальной информации об имеющейся задолженности и остатке лимита кредитования позволит заемщику объективно оценивать свое финансовое состояние и соответствует целям снижения уровня закредитованности населения, считает глава комитета по финрынку.

Сбербанк объявил сегодня о новогодней акции, в рамках которой снижены фиксированные ставки по потребительским кредитам. Снижение составило 0,4-7,4 п.п. и коснулось кредитов на сумму от 250 тысяч рублей.

Ставки в рамках акции составят 12,5-13,5% на кредиты от 500 тысяч рублей и 14,5-15,5% на кредиты от 250 тыс. до 500 тыс. рублей. По потребительскому кредиту на рефинансирование от 500 000 рублей новая ставка составит 12,5%.

В банке отметили, что ближе к концу года наблюдается повышенная потребность клиентов в кредитных продуктах.

Минимальные ставки (12,5% и 14,5% в зависимости от суммы кредита) можно получить при оформлении потребительского кредита без обеспечения в Сбербанк Онлайн или потребительского кредита под поручительство в офисе банка, уточняет пресс-служба банка.

 

В Госдуму внесен законопроект об очерёдности погашения задолженности заёмщика по потребительскому кредиту.

В настоящий момент законом «О потребительском кредите (займе)» установлена следующая очередность платежа:

  1. задолженность по процентам;
  2. задолженность по основному долгу;
  3. неустойка (штраф, пеня);
  4. проценты, начисленные за текущий период платежей;
  5. сумма основного долга за текущий период платежей;
  6. иные платежи.
Таким образом, требования об уплате неустойки (штрафа, пени), возникающие в рамках отношений, связанных с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, погашаются ранее процентов за текущий период платежей и суммы основного долга за текущий период платежей.

Законопроектом предлагается установить другую очередность:

  1. проценты за пользование денежными средствами;
  2. основная сумма долга
  3. неустойка (штраф, пеня);
  4. иные платежи.
Кроме того, в новой версии закона «О потребительском кредите (займе)» будет указано, что изменять очередность платежа стороны договора не вправе.

Сбербанк России с 1 мая снижает процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов и запускает специальную акцию с дополнительным дисконтом.

Снижение составляет до 4 процентных пункта (п.п.) от действующих ставок, пишет Интерфакс.

Минимальная ставка по потребительскому кредиту под поручительство физических лиц будет составлять 12,9% годовых, без обеспечения - 13,9% годовых в рублях.

По потребительскому кредиту военнослужащим - участникам накопительно-ипотечной системы процентные ставки будут составлять 13,5% годовых в рублях с обеспечением и 14,5% годовых в рублях без обеспечения. По кредитам физлицам, ведущим личное подсобное хозяйство ставка составит 17,0% годовых в рублях.

Кроме того, Сбербанк вводит также дополнительный дисконт в размере 1 п.п. по потребкредиту без обеспечения за использование интернет-сервиса. В рамках акции минимальная ставка по этому продукту составит 12,9% годовых в рублях при условии подачи заявки через Сбербанк-онлайн и оформлении кредита на сумму от 300 тыс. рублей. Акция действует до 18 июня 2017 года включительно.

Со 2 мая 2017 года по потребкредиту на рефинансирование ссуд будет предлагаться фиксированная ставка от 13,9% годовых в рублях. Продукт позволяет рефинансировать до 5 кредитов. Банк напоминает, что процентные ставки устанавливаются индивидуально в зависимости от надежности, платежеспособности и категории клиента.

Причинами для снижения Сбербанком ставок по потребкредитам стали изменение рыночной ситуации и постепенное восстановление этого рынка кредитования. "Снижается ключевая ставка, и Сбербанк адекватно реагирует на эти изменения. Сбербанк в апреле увеличил почти вдвое максимальную сумму кредита по потребительским кредитам и теперь выводит процентные ставки на уровень, который ощутимо ниже докризисного уровня", - отмечается в сообщении.

ЦБ РФ в конце марта 2017 года впервые за полгода снизил ключевую ставку на 0,25 п.п. - до 9,75% годовых.

2969 МФО

С сегодняшнего дня Сбербанк запускает весеннюю акцию со сниженными процентными ставками по потребительским кредитам.

Снижение ставок составляет до 3 п.п. от базовой линейки. Минимальная ставка по «Потребительскому кредиту под поручительство физических лиц» теперь составляет 12,9% годовых, по «Потребительскому кредиту без обеспечения» - 13,9% годовых, условия действуют для кредитов на сумму от 300 000 рублей.

«31 января закончилась новогодняя акция по потребительским кредитам, которую высоко оценили наши клиенты – например, выдачи в январе составили 55 млрд рублей, что на 24% больше аналогичного показателя предыдущего года. На волне успешной новогодней акции сегодня мы запускаем новое предложение, приуроченное к весенним праздникам Минимальная ставка в рамках новой акции составит всего 12,9% годовых в рублях – таких низких ставок по потребительским кредитам в Сбербанке ещё не было, - отмечает директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова.

Процентные ставки устанавливаются индивидуально в зависимости от надёжности, платёжеспособности и категории клиента. В Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а предложение по страхованию жизни, которое является добровольным, не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору, отметили в пресс-службе кредитной организации.

В IV квартале 2016 года кредитные организации продолжили снижать процентные ставки по потребительскому кредитованию. В результате среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (ПСК) кредитных организаций снизились почти по всем категориям кредитов по сравнению с III кварталом 2016 года (на 0,2-2,2 п.п.) и еще в большей степени – в сравнении с IV кварталом 2015 года (на 0,6-7,0 п.п.).

В сравнении с сопоставимым периодом 2015 года в IV квартале 2016 года наблюдалось снижение ПСК по 17 из 20 категорий потребительских кредитов, а также снижение более чем на 6,5 п.п. верхней границы среднерыночных ПСК кредитных организаций (до 29,7%), сообщает пресс-служба ЦБ.

Продолжается также тенденция снижения ставок по микрозаймам, наметившаяся с конца 2015 года. По 11 из 21 категории потребительских займов микрофинансовых организаций (МФО) в IV квартале 2016 года снижение составило от 0,4 п.п. до 7,7 п.п. по сравнению с III кварталом 2016 года. Наиболее существенное снижение наблюдалось в категориях POS-займов (на 2,8–6,8 п.п.). В сравнении с аналогичным периодом 2015 года в IV квартале 2016 года наблюдалось снижение ПСК по 10 из 16 категорий потребительских займов (более чем на 10,8 п.п. по категории потребительские микрозаймы без обеспечения на срок более 1 года на сумму выше 100 тыс. руб.).