потребительский кредит

702 МФО

ЦБ разъяснил банкам правила применения новой нормы закона «О кредитных историях», вступающей в силу с 1 января 2017 года и устанавливающей порядок подачи запросов в Бюро кредитных историй (БКИ). Как пишет «Коммерсантъ», разъяснения регулятора не решило проблему банков с необходимостью знать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) заемщика для обращения в БКИ.

ЦБ разъяснил, что банки смогут делать запросы в БКИ без СНИЛС только в том случае, если клиент дал согласие на такой запрос до вступления новой нормы в силу (согласие действует два месяца с момента получения или до конца окончания кредита). Кроме того, регулятор отметил, что физлица могут получать данные о СНИЛС в личном кабинете на едином портале госуслуг и пересылать их банкам. Но для этого банкам потребуется оснастить места приема кредитных заявок компьютерными зонами, отмечает газета. «Малореально, что за оставшиеся месяцы банки смогут оснастить все офисы и точки продаж POS-кредитов специальными терминалами», — сказал зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.

Полной базой СНИЛС располагает только Пенсионный фонд России (ПФР), который не предоставляет данные банкам. «Эти данные предоставляются только самому гражданину, который при необходимости может предоставить их банку», — пояснили в пресс-службе ПФР.

Банки ожидали, что госорганы пойдут им навстречу и, учитывая новые требования закона, предоставят доступ к данным ПФР, сказал газете вице-президент «Ренессанс Кредита» Сергей Васильев. «Участники рынка явно не были готовы к такому повороту событий», — сказал он.

​Согласно новой норме с 1 января банки смогут запрашивать у БКИ данные по физлицам, желающим получить кредит, только при наличии СНИЛС. Направить такой запрос без СНИЛС банки смогут только по тем заемщикам, чье пенсионное обеспечение осуществляет не ПФР, а министерства и ведомства (военные, чиновники и пр.).

Проблема заключается в том, что многие россияне не знают номер СНИЛС наизусть и не носят его с собой, поясняли банкиры газете. В июле «Коммерсантъ» со ссылкой на источники писал, что Сбербанк обратился в ЦБ за специальными разъяснениями по этому вопросу.

Как пишет «Коммерсантъ», новая норма затруднит получение кредита в кратчайшие сроки. Сейчас практика розничного и особенно потребительского кредитования не предусматривает обязательного предоставления СНИЛС претендентами на кредит. «Если сумма кредита небольшая и мы клиента знаем, то кредит может быть одобрен и при отсутствии кредитной истории. Клиенту же «с улицы» или же желающему получить крупную сумму без кредитной истории кредит вряд ли одобрят», — пояснил зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин.

В Госдуму внесен законопроект, предлагающий внести десятилетнюю рассрочку выплаты просроченных кредитов на сумму менее 100 000 рублей.

14.09.16 депутаты ЛДПР внесли в Государственную думу законопроект «О мерах государственной поддержки граждан Российской Федерации, получивших потребительские кредиты (займы) в финансовых организациях, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Законопроект обязывает финансовые организации уступить права (требования) по кредитным договорам, а также по договорам потребительского кредита (займа) и микрозайма, где по состоянию на 1 июня 2016 года, гражданином допущена просрочка в выплате долга или процентов, государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). При этом размер, всей оставшейся суммы долга вместе с процентами, должен составлять не более 100 000 рублей на момент вступления закона в силу.

Оплачивать долги финансовым организациям АСВ будет беспроцентными облигациями федерального займа со сроком погашения не ранее 1 января 2027 года. В результате граждане смогут не осуществлять возврат потребительского кредита (займа) или микрозайма вплоть до 1 января 2027 года и при этом не уплачивать проценты за пользование денежными средствами до указанной даты.

Елена Герасимова, генеральный директор ЮРКОЛЛЕГИИ отметила, что «вопрос начисления завышенных процентов по договору микрозаймов — серьезная проблема, которую необходимо решать. В федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» внесены изменения в части начисления процентов, и их размер с 01.01.2017 по договорам микрозайма заключенным на срок до 1 года ограничен трехкратной суммой займа, но этих мер недостаточно. Однако, принятие данного законопроекта, на наш взгляд, не решит проблему, а напротив, может привести к росту социальной напряженности, так как экономические привилегии предоставляются только одному сегменту заемщиков».

Законопроект «О мерах государственной поддержки граждан Российской Федерации, получивших потребительские кредиты (займы) в финансовых организациях, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» обязывает финансовые организации уменьшить размер процентов по указанным видам договоров, причитающихся к уплате с даты возникновения просрочки, до размера суммы процентов, рассчитанной за период просрочки, исходя из ставки 24% годовых. Для уменьшения процентов, необходимо, чтобы ставка составляла более 24 %, а совокупный размер долга и процентов на дату вступления закона в силу не превышал 100 000 рублей.

По мнению Елены Герасимовой, «Рынок микрозаймов с самого начала не был достаточно отрегулирован, а в условиях финансового кризиса не были приняты своевременные шаги для защиты заемщиков. Согласно законопроекту, АСВ заплатит финансовым организациям беспроцентными облигациями государственного займа со сроком погашения не ранее 1 января 2027 года. Следовательно, кредитные и микрофинансовые организации окажутся пострадавшей стороной, так как деньги будут фактически заморожены на 10 лет, а микрофинансовые организации такая мера может привести к банкротству».

Как сообщают в пояснительной записке авторы законопроекта, «предлагаемые меры позволят повысить уровень благополучия российских семей, снизить социальную напряженность в обществе, снизить объемы «плохих» долгов у финансовых организаций, повысить платежеспособный спрос населения, позитивно отразятся на состоянии всей экономике и ее реального сектора».

В Пензенский области суд обязал территориальное управление Пенсионного фонда направить средства материнского капитала, принадлежащего местной жительнице, на погашение ее задолженности по потребительскому кредиту, пишет Право.Ру.

Как следует из материалов дела, Коновалова М. В. вместе с супругом приобрели квартиру, часть стоимости которой была оплачена за счет ипотеки. Однако ее погашение оказалось для семьи обременительным, поэтому мужчина оформил на себя еще и обычный потребкредит.

В прошлом году в семье родился второй ребенок. Коновалова оформила и получила сертификат на маткапитал, которым решила погасить задолженность по кредиту. Она обратилась в ПФР с просьбой направить денежные средства в банк, предоставивший заем, на что получила отказ. Его обосновали тем, что из представленного женщиной кредитного договора не усматривается предоставление ссуды на приобретение жилья, а действующее законодательство не предусматривает возможность направления средств маткапитала на погашение потребкредита.

Коновалова посчитала, что решение ПФР нарушило ее права, и обратилась в Ленинский райсуд Пензы, который, рассмотрев дело, пришел к выводу о целевом использовании истицей заемных средств – в соответствии с законом, маткапитал может быть использован для исполнения обязательств, связанных с улучшением жилищных условий, возникших на основании любых не противоречащих закону сделок.

Судья также указал, что отсутствие в договоре ссылки на целевой характер предоставленного кредита не является безусловным и достаточным основанием для отказа в направлении средств материнского капитала на погашение займа.

Минэкономразвития поддерживает законопроект сенаторов об установлении уголовной ответственности за организацию незаконной профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов при условии его доработки, сообщил "Интерфаксу" источник, знакомый с позицией ведомства.

В ведомстве отмечают, что в действующем законодательстве уже предусмотрены меры воздействия на нелегальных кредиторов. Так, в УК РФ установлена ответственность за незаконное осуществление предпринимательской деятельности в виде штрафа в размере до 300 тыс. рублей или в размере зарплаты осужденного за период до двух лет, либо арест на срок до шести месяцев. В Кодексе об административных правонарушениях есть статья о незаконном осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребкредитов, которая предусматривает штрафы для юрлиц в размере от 200 тыс. до 500 тыс. рублей.

Источник отметил, что по информации Генпрокуратуры от апреля 2016 года, несмотря на наличие существующих ограничений, кредитные и некредитные финорганизации допускают многочисленные нарушения законодательства в сфере предоставления потребительских займов.

В связи с этим в Минэкономразвития поддерживают введение уголовной ответственности за организацию профессиональной деятельности по предоставлению потребкредитов юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, которые не имеют права на осуществление такой деятельности.

Соответствующий законопроект в начале июля был внесен в Госдуму членами Совета Федерации Николаем Журавлевым и Сергеем Рябухиным. Сенаторы предлагают дополнить Уголовный кодекс новой статьей об ответственности физлиц за организацию деятельности по незаконной выдаче потребительских займов. Предполагается, что она будет применяться в случаях, когда юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не менее трех раз подвергались административному наказанию за аналогичное деяние.

Законопроект предусматривает ответственность в виде штрафа в размере от 100 тыс. до 300 тыс. рублей или в размере зарплаты за период от одного года до двух лет, либо в виде принудительных работ, либо в виде лишения свободы на срок до двух лет.

Минэкономразвития предлагает уточнить состав преступления и условия, при которых лицо может быть привлечено к уголовной ответственности, сообщил источник.

В Госдуму внесен законопроект с поправками в закон "О потребительском кредите". Проектом предлагается совокупность денежных обязательств заемщика по одному потребительскому кредиту, включающая в себя обязательство по погашению основного долга , по уплате процентов за пользование потребительским кредитом, иных процентов, комиссий, неустойки (пеней, штрафов), а также ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ограничить трехгратным размером суммы этого кредита.

Поправки направлены в первую очередь против микрофинансовых организаций, выдающих потребительские кредиты под 500-800% годовых.

Условие об изменения номера текущего счета в одностороннем порядке, указанное в договоре потребительского кредита, является нарушением прав потребителя. Это подтвердил Верховный суд в постановлении № 308-АД16-628 от 01.06.2016 г.

Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ростовской области оштрафовало ПАО "БИНБАНК" по результатам проверки поступившей жалобы граждан на включение в договор о потребительском кредите  условий, ущемляющих права гражданина, а именно: об изменении подсудности; о заранее данном акцепте по распоряжению на списание денежных средств и суммы ежемесячного платежа; об изменении условий договора и договора банковского продукта путем размещения на сайте банка без доведения до сведения всех вкладчиков; об одностороннем изменении номера текущего счета; об ответственности за просрочку и задержку поступления на счет при безналичном перечислении денежных средств из других кредитных и иных организаций.

При рассмотрении спора суды исходили из того, что указанные условия не соответствуют статьям 158, 160, 310, 450 - 453, 834, 836, 854, 856, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статье 13 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", статье 37 Закона о защите прав потребителей (с учетом статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации").

При этом из жалобы банка не следует, что заранее данный акцепт имеет характер распоряжения клиента о том, какая сумма, кому и с какого счета (каких счетов) подлежит перечислению.
Доводы банка о том, что изменения номера текущего счета носят технический характер и не нарушают права вкладчика, поскольку права и обязанности сторон договора банковского вклада не поставлены в зависимость от номера счета клиента несостоятельны, поскольку вне зависимости от характера вносимых изменений в условия договора такое изменение в одностороннем порядке является нарушением действующего законодательства.

Сбербанк снизил ставки по всем потребительским кредитам, сообщила глава департамента розничных нетранзакционных продуктов крупнейшего российского банка Наталья Алымова.

"Снижение достаточно существенное, оно приводит нас к ставке на уровень, который у нас был до начала кризиса, то есть, до конца 2014-2015 годов. Снижаем всю линейку, по базовой линейке ставки снижены на диапазон от 1,1 до 4,1 процентных пункта в зависимости от категорий клиентов, наличия поручительства и срока кредита", — сказала Алымова на телеконференции для журналистов.

Диапазон ставок по кредитам под поручительство составит теперь от 14,9% до 22,9% годовых (ранее минимальная ставка была 16,5%), по кредитам без обеспечения — от 15,9% до 23,9% годовых (ранее 17,5-25,5%), уточнила она.

В Сбербанке также отметили оживление спроса в России на кредиты.

"За первый квартал 2016 года мы выдали потребительских кредитов на 156 миллиардов рублей, это почти в три раза больше, чем за аналогичный период прошлого года", — отметила Алымова.

Источник: РИА Новости

Российские банки готовы в первой половине 2016 года продолжать снижать ставки по потребкредитам населению. Об этом свидетельствуют данные очередного информационно-аналитического бюллетеня «Изменение условий банковского кредитования». Бюллетень подготовлен по результатам ежеквартального общероссийского обследования около 60 крупных банков, на которые суммарно приходится более 85% российского кредитного рынка.

Также банки готовы повышать максимальный размер кредита для некоторых категорий клиентов.

«Нетто-доля респондентов, ожидающих смягчения условий банковского кредитования в рассматриваемой перспективе по потребительским кредитам, составила 17 п.п., по ипотечным кредитам – 5 процентных пунктов», – говорится в бюллетене, опубликованном на сайте ЦБ РФ.

Банки рассчитывают на рост спроса населения на кредиты и восстановление кредитного спроса со стороны малого и среднего предпринимательства во втором квартале 2016 года.

Ранее сообщалось, что скоро российские банки могут получить законные основания для повышения ставок по кредитам населению.

По последним данным ВЦИОМ, россияне стали более категорично относиться к кредитованию: 87% опрошенных полагают, что брать «взаймы» у банков сегодня не целесообразно.

Российские банки скоро получат законные основания для повышения ставок по кредитам населению.

Это связано с тем, что Центробанк намерен ограничить долю крупнейшего кредитора – Сбербанка – в расчете среднерыночного значения полной стоимости кредита. В ближайшее время соответствующие поправки в закон «О потребительском кредите» будут обсуждаться с Минфином.

Банкиры указывают, что позиция ЦБ позволит увеличить ставки по потребкредитам. Так, согласно расчетам финансистов, ПСК по займам до 100 тысяч рублей с учетом госбанков составляет 31,783% годовых, а при ограничении доли Сбербанка в расчете может достичь 38,267%. По ссудам на 100-300 тысяч рублей – 29,944% и 34,767% соответственно. По займам свыше 300 тысяч рублей – 26,752% и 28,589% годовых, пишет газета «Известия».