Сбербанк снизил ставки по всем потребительским кредитам, сообщила глава департамента розничных нетранзакционных продуктов крупнейшего российского банка Наталья Алымова.

"Снижение достаточно существенное, оно приводит нас к ставке на уровень, который у нас был до начала кризиса, то есть, до конца 2014-2015 годов. Снижаем всю линейку, по базовой линейке ставки снижены на диапазон от 1,1 до 4,1 процентных пункта в зависимости от категорий клиентов, наличия поручительства и срока кредита", — сказала Алымова на телеконференции для журналистов.

Диапазон ставок по кредитам под поручительство составит теперь от 14,9% до 22,9% годовых (ранее минимальная ставка была 16,5%), по кредитам без обеспечения — от 15,9% до 23,9% годовых (ранее 17,5-25,5%), уточнила она.

В Сбербанке также отметили оживление спроса в России на кредиты.

"За первый квартал 2016 года мы выдали потребительских кредитов на 156 миллиардов рублей, это почти в три раза больше, чем за аналогичный период прошлого года", — отметила Алымова.

Источник: РИА Новости

Российские банки готовы в первой половине 2016 года продолжать снижать ставки по потребкредитам населению. Об этом свидетельствуют данные очередного информационно-аналитического бюллетеня «Изменение условий банковского кредитования». Бюллетень подготовлен по результатам ежеквартального общероссийского обследования около 60 крупных банков, на которые суммарно приходится более 85% российского кредитного рынка.

Также банки готовы повышать максимальный размер кредита для некоторых категорий клиентов.

«Нетто-доля респондентов, ожидающих смягчения условий банковского кредитования в рассматриваемой перспективе по потребительским кредитам, составила 17 п.п., по ипотечным кредитам – 5 процентных пунктов», – говорится в бюллетене, опубликованном на сайте ЦБ РФ.

Банки рассчитывают на рост спроса населения на кредиты и восстановление кредитного спроса со стороны малого и среднего предпринимательства во втором квартале 2016 года.

Ранее сообщалось, что скоро российские банки могут получить законные основания для повышения ставок по кредитам населению.

По последним данным ВЦИОМ, россияне стали более категорично относиться к кредитованию: 87% опрошенных полагают, что брать «взаймы» у банков сегодня не целесообразно.

Российские банки скоро получат законные основания для повышения ставок по кредитам населению.

Это связано с тем, что Центробанк намерен ограничить долю крупнейшего кредитора – Сбербанка – в расчете среднерыночного значения полной стоимости кредита. В ближайшее время соответствующие поправки в закон «О потребительском кредите» будут обсуждаться с Минфином.

Банкиры указывают, что позиция ЦБ позволит увеличить ставки по потребкредитам. Так, согласно расчетам финансистов, ПСК по займам до 100 тысяч рублей с учетом госбанков составляет 31,783% годовых, а при ограничении доли Сбербанка в расчете может достичь 38,267%. По ссудам на 100-300 тысяч рублей – 29,944% и 34,767% соответственно. По займам свыше 300 тысяч рублей – 26,752% и 28,589% годовых, пишет газета «Известия».

За 2014-2015 годы кредитная нагрузка на население значительно снизилась. В тоже время объемы депозитов физлиц имеют тенденцию к увеличению. Об этом заявил на пресс-конференции президент банка ВТБ24 Михаил Задорнов.

По словам главы ВТБ24, «люди стараются ускоренными темпами вернуть долги банкам».

«Граждане отказывают себе вовсе не только в поездках за границу. Автокредитование сократилось на четверть. Ритейлеры бытовой техники сохранили номинальный оборот, но в условиях роста цен это означает сокращение продаж. Продажи упали и в продуктовых торговых сетях», - отметил Михаил Задоронов.

Основные тезисы выступления президент банка ВТБ24 можно найти в статье нашего корреспондента Сергея Васильева «Конец экономии. Не путать с экономикой».

Совет Федерации подготовил запрос в адрес Председателя Центрального банка РФ Эльвиры Набиуллиной по вопросу регулирования деятельности микрофинансовых организаций.

В Совете Федерации сообщают, что размер ставки по отдельным займам, выдаваемым микрофинансовыми организациями, доходит до 880 процентов. Это в десятки раз превышает размеры ставок по аналогичным кредитным продуктам, выдаваемым банками.

В запросе указывается, что в настоящее время проблемы, связанные с завышенными размерами процентных ставок по займам микрофинансовых организаций, несут угрозу для социальной стабильности в обществе.

В связи с этим Центральному банку Российской Федерации рекомендовано принять меры по нормализации ситуации, сложившейся с размерами процентных ставок на рынке кредитования.

Совет Федерации просит  представить в письменном виде предложения по существенному снижению размеров процентных ставок по потребительским займам, выдаваемым микрофинансовыми организациями.

Отметим, вскоре Госдума рассмотрит законопроект, предлагающий ввести запрет на кабальные условия потребительских кредитов.

Подготовленный законопроект предлагает ограничить ставки любых кредитов, в том числе и микрозаймов. Максимальную ставку планируется установить на уровне 30% годовых.

Депутаты поясняют, что на сегодняшний день размер задолженности граждан перед банками составляет 11 триллионов рублей. 5 миллионов граждан не могут выплатить займы, взятые в банках. Задолженность по потребительским кредитам в 2015 году выросла с 480 миллиардов до 709.

Общественная палата РФ попросила Генеральную прокуратуру проверить дилеров дорогостоящей косметики, продающейся в кредит в салонах красоты.

Соответствующее обращение генеральному прокурору Юрию Чайке направил заместитель председателя Комиссии Общественной палаты по социальной политике, трудовым отношениям Георгий Федоров.

В Общественной палате отмечают, что сейчас к адвокатам обращаются женщины, которых при помощи неоднократных настойчивых звонков на мобильные телефоны, используя заведомо ложную информацию, в навязчивой форме заманивают в некий салон красоты якобы на бесплатную косметическую процедуру.

В дальнейшем лица, представившиеся косметологами, действующие совместно с сотрудниками банка, оказывают активное давление на гражданина с целью навязать ему покупку набора косметики по явно спекулятивной стоимости.

 Все эти действия могут быть квалифицированы как мошеннические, то есть как приобретение права на чужое имущество путем обмана.

Сейчас эксперты Общероссийского народного фронт готовят законопроект, направленный на защиту прав пострадавших от кредитования в салонах красоты.

В ОНФ отмечают, что на кредитование в салонах красоты для приобретения дорогостоящей косметики определенных марок, которое сейчас приобрело массовый характер, уже несколько лет поступает большое количество жалоб.

Госдума отклонила законопроект № 684131-6  о запрете банкам в одностороннем порядке изменять ставку кредита.

Как отмечают авторы проекта, положение, позволяющее кредитным организациям изменять процентную ставку в одностороннем порядке в случае, если такое право закреплено в договоре с клиентом, является фактором, значительно ухудшающим положение организаций.

Законопроектом предлагается исключить возможность повышения ставок на основании положений договора.

Более того, законопроект распространился бы на отношения, связанные с увеличением кредитной организацией в одностороннем порядке процентных ставок по кредитам и порядка их определения, возникшие до его вступления в силу.

Депутаты не стали принимать данный законопроект.

Депутаты призывают принять законопроект "Об ограничении рекламы услуг, связанных с предоставлением кредита или займа, пользованием им или его погашением".

Документ предполагает законодательный запрет рекламы кредитов и займов посредством наружной рекламы, SMS-рассылок и прочих носителей. За распространение рекламы вне банковских офисов предусматриваются штрафы для граждан на сумму до 5 тыс. рублей; для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юрлица, – до 50 тыс. рублей; для юрлиц – до 1 млн. рублей.

Авторы законопроекта считают, что решение граждан о получении кредита должно быть хорошо обдуманным, а не являться прямым следствием агрессивных рекламных кампаний.

Ранее депутат Сергей Миронов отмечал, что в последние годы долги населения растут в геометрической прогрессии.

В свою очередь запрет на агрессивную рекламу кредитов поможет гражданам принимать более взвешенные и ответственные решения перед обращением во всевозможные заемные организации.

В Общероссийском народном фронте предупредили о незаконном характере отказа заемщиков от выплаты кредитов со ссылкой на статью Уголовного кодекса РФ о госизмене.

Как сообщают в ОНФ, ранее в социальных сетях появились сообщения о том, что жители Якутии направили сотрудникам регионального управления ФСБ письма с обоснованием, почему они отказываются выплачивать кредиты:

«Я взял в банке кредит, но тогда я не знал, что учредители банка – иностранные компании, головные офисы которых находятся в странах – участницах НАТО. Я не против того, чтобы погасить кредит, но не могу, поскольку данные деяния попадают под ст. 275 УК РФ, а именно – оказание финансовой помощи иностранной организации в деятельности, направленной против безопасности РФ».

Данное сообщение, распространяемое в социальных сетях, может быть использовано недальновидными заемщиками в качестве обоснования отказа от исполнения кредитных договоров. Между тем, все отказы от выплаты кредитов со ссылками на подобные "обоснования" не будут соответствовать законодательству.

Эксперты отмечают, что все банки, осуществляющие свою работу на территории РФ, созданы и действуют в соответствии с требованиями российского законодательства. Заемщики, заключившие кредитный договор в российском банке с иностранным учредителем, получают кредит и несут обязательства по его погашению перед российским юридическим лицом.

Следовательно, все подобные сообщения вводят граждан в заблуждение. В результате отказ от выплат по кредиту, полученному в российском банке, лишь ухудшит положение дел должника, - отмечают в ОНФ.

Ранее эксперты Общероссийского народного фронта предложили упростить порядок обжалования действий кредитных организаций.

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов выступил с предложением создать «единое окно» для всех жалоб финансового характера

Эксперты Общероссийского народного фронта предложили упростить порядок обжалования действий кредитных организаций.

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов выступил с предложением создать «единое окно» для всех жалоб финансового характера

В ОНФ отмечают, что поводом к обсуждению этой темы стало большое количество негативных отзывов граждан о том, как рассматриваются их обращения, касающиеся тех или иных финансовых услуг. Представители Центробанка согласились с предложением ОНФ дать возможность гражданам в упрощенном порядке жаловаться на банки.

«Единое окно» – современный онлайн-интерфейс на сайте, который легко найти и на котором можно посмотреть статус своего обращения. Все это станет достойным ответом на недовольство граждан системой рассмотрения жалоб на финансовые институты, – заявил Виктор Климов. – Помимо этого, важно сделать статистику по обращениям полностью открытой и доступной пользователям. Если мы видим, что какой-то банк или микрофинансовая организация регулярно фигурирует в жалобах, то есть смысл вести реестр нарушителей».

Эксперты Общероссийского народного фронт готовят законопроект, направленный на защиту прав пострадавших от кредитования в салонах красоты.

В ОНФ отмечают, что на кредитование в салонах красоты для приобретения дорогостоящей косметики определенных марок, которое сейчас приобрело массовый характер, уже несколько лет поступает большое количество жалоб.

Готовящийся законопроект предоставит заемщикам трехдневный «период охлаждения» по кредитам на товары, которые по закону нельзя вернуть продавцу.

Он будет направлен на защиту женщин, которых заставили обманным путем подписать договор на покупку дорогой косметики. По закону клиентка сможет на следующий день его аннулировать – и в результате банк не перечислит деньги салону красоты.

В Госдуме уже предлагали ввести запрет на агрессивную рекламу кредитов. По мнению депутатов, такой запрет поможет гражданам принимать более взвешенные и ответственные решения перед обращением во всевозможные заемные организации.

С начала следующего года покупатели торговых сетей могут лишиться акций и рассрочек по кредитам на товары от банков. Это связано с намерением торговых сетей пересмотреть условия взаимодействия с банками, выдающими кредиты на товары в торговых точках (POS-кредиты).

Торговые сети хотят повысить комиссии для банков за работу в их точках продаж, чтобы компенсировать падение доходов. Размер комиссии для банков может увеличиться на 25-50% в зависимости от сегмента розничной торговли.

В настоящее время переговоры с сетями об условиях сотрудничества в 2016 году ведут Альфа-Банк, банк «Ренессанс Кредит», Русфинанс-банк и ОТП-банке и другие крупные банки, входящие в топ-10 по объему портфеля POS-кредитов.

Эксперты отмечают, что банки не могут прежними темпами наращивать выдачи POS-кредитов из-за ограничений полной стоимости кредита. Необходимость выплаты дополнительных комиссий приведет к еще большему ужесточению выдачи кредитов.

Сейчас банки и сети проводят акции и предлагают рассрочки несколько раз в году. После повышения комиссий средств на потребительские акции не останется, а периоды рассрочек могут сократиться до одного раза в год, пишет газета «Коммерсантъ».

Ранее сообщалось, что ограничение ставок по кредитам вынуждает банки сокращать кредитование на приобретение товаров у сотовых ритейлеров.

За 9 месяцев 2015 года количество действующих кредитов на покупку потребительских товаров в целом по России сократилось на 10,2%, до 22,5 млн единиц. Средний размер таких кредитов вырос на 4% и составил 202 764 рубля. Об этом свидетельствуют данные 3 350 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй.

Наибольшее снижение количества действующих кредитов зафиксировано в Ненецком автономном округе (-13,1%), Орловской области (-14,0%), Архангельской области (-14,3%), Томской области (-14,3%) и в Хакасии (-15,2%).

А в нескольких северокавказских республиках даже наметился рост: Республика Карачаево-Черкессия (13,6%), Республика Ингушетия (9,5%), Чеченская республика (2,2%), говорится в пресс-релизе НБКИ.

Российские банки постепенно размораживают кредитование клиентов «с улицы», работу с которыми они сократили или затормозили в 2014 году на фоне существенного роста рисков и просрочки.

В частности, возобновили кредитование клиентов «с улицы» в ОТП-банке, банке «Ренессанс кредит» и ХКФ-банке. ОТП-банк начал выдавать «уличным» клиентам кредиты наличными, но объемы выдач пока невысокие. В банке «Ренессанс кредит» уточнили, что во втором полугодии повысили процент одобрений заявлений на кредит наличными от клиентов «с улицы», а в ноябре начали выдавать таким клиентам кредитные карты. В ХКФ-банке с начала осени действует пилотный проект по выдаче наличных клиентам «с улицы», цель которого – оценить входящий клиентский поток, но выдачи по таким кредитам пока штучные.

Открыть двери для новых клиентов готовы, прежде всего, банки, специализирующиеся на потребительском кредитовании. По словам экспертов, пересмотр подхода к кредитованию клиентов «с улицы» связано в первую очередь с истощением клиентской базы розничных монолайнеров, пишет газета «Коммерсантъ».

В 2015 году темпы выдачи потребительских кредитов стали отрицательными: ежемесячно гасится на 150 млрд рублей больше старых займов, чем выдается новых. Об этом 26 ноября в ходе конференции Retail CFO 2015 сообщил аналитик инвестиционной компании Prosperity Capital Management Алексей Кривошапко.

По данным Росстата, доходы физических лиц (зарплаты коммерческого и бюджетного сектора, а также пенсии) в 2015 году выросли на 5%, до 34 260 рублей. При этом, согласно тому же Росстату, ежемесячный объем розничных продаж как продуктов питания, так и непродовольственных товаров (кроме автомобилей) вырос по сравнению с прошлым годом на 10%. Рост торговли хоть и продолжается, но замедляется: в 2013 году, к примеру, он составлял 13%.

Для сравнения Алексей Кривошапко привел цифры, взятые из отчетности отдельно взятой торговой сети «Магнит», которая, как известно, ориентируется на нижние слои платежеспособного населения. Согласно им, с декабря 2014 года по сентябрь 2015-го среднемесячные продажи магазинов «Магнита» упали на 16% (средний чек составил 270 рублей).

В замедление, а то и сокращение розничных продаж очень заметный вклад внесла ситуация на рынке потребительского кредитования, пояснил представитель Prosperity Capital Management. Если с 2011 года оно росло бурными темпами – на пике за месяц банки выдавали по 140 млрд рублей необеспеченных кредитов, то в 2014 году месячный объем выдачи сократился до 40 млрд рублей, а в 2015 движение средств и вовсе приобрело обратное направление. Сегодня объем ежемесячного погашения розничных кредитов превышает объем выдачи новых займов на 150 млрд рублей.

Сыграли свою роль как действия регулятора, пояснил Кривошапко (в середине 2014 года ЦБ резко увеличил нормативы резервов по необеспеченным кредитам), так и благоразумие населения. Так или иначе, необходимость погашать кредиты неминуемо накладывает отпечаток на покупательскую активность граждан.