потребительский кредит

Правительство не поддержало законопроект об ограничении штрафов за просрочку кредитов.

Законопроект предлагал исключить возможность кредитора взимать любые штрафы с должника. Сейчас, согласно закону о потребительском кредитовании, штраф может достигать 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

По мнению правительства, отмена применения неустойки в качестве способа обеспечения исполнения обязательства по потребительскому кредиту может повлечь снижение уровня платежной дисциплины заемщиков, сообщают “Известия”.

Средний размер розничного кредита в России достиг докризисного уровня. В августе 2015 года показатель составил 174,5 тыс. рублей против 128,9 тыс. рублей в январе 2015 года. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй, полученные от 3 200 кредиторов.

При этом с января по сентябрь 2015 года общее количество заемщиков в РФ снизилось на 4,4 млн. – с 39,7 млн. до 35,3 млн. человек.

По словам гендиректора НБКИ Александра Викулина, на сокращение количества заемщиков и рост среднего размера кредита повлияли инфляция, удорожание товаров и услуг, приобретаемых в кредит, а также улучшение процедуры управления кредитными рисками со стороны банков.

Правительство подготовило отрицательный отзыв на законопроект, предлагающий запретить предоставление кредитов в иностранной валюте физическим лицам, не осуществляющим предпринимательскую деятельность.

Законопроектом предусмотрено исключение ряда положений из Гражданского кодекса, федеральных законов «О валютном регулировании и валютном контроле», «О потребительском кредите (займе).

Документ предлагает запрет на кредитование граждан в валюте в целях снижения денежных рисков населения в условиях нестабильного курса рубля. Положения законопроекта не распространяются на субъекты предпринимательской деятельности и не влияют на деловую активность российского бизнеса.

Кабинет министров решил не поддерживать законопроект.

Во втором квартале 2015 года спрос на кредитование начал восстанавливаться вслед за снижением ставок по кредитам.

Быстрее всего спрос растет на долгосрочные потребительские кредиты (на 34 п. п. за квартал), а меньше – на ипотечные кредиты.

Специалисты отмечают, что интерес к покупке жилой недвижимости снижается из-за сокращения доходов населения, несмотря на снижение цен и рост предложения на первичном и вторичном рынках. Большинство потенциальных заемщиков были вынуждены отложить покупку до стабилизации ситуации.

Основным источником восстановления ипотечного кредитования стала госпрограмма субсидирования ипотеки. Без нее рынок бы не выжил и новая выдача бы практически остановилась. По данным Центробанка, к концу второго квартала по госпрограмме было выдано 38% всех кредитов – 52 тыс. ссуд на 90 млрд. рублей, пишет газета «Ведомости».

Госдума рассмотрит законопроект № 866601-6, который предлагает ограничить максимальную величину полной стоимости любой категории потребительского кредита (займа) 30% годовых.

Как рассказал Клерк.Ру генеральный директор юридической компании "ЮрПартнерЪ" Антон Толмачев, данная инициатива принесет не только в ущерб банкам, но и государству, поскольку с прибыли, в том числе и процентной, платятся налоги.

“С повышением стоимости продуктов и отсутствием обязанности работодателя индексировать уровень зарплат у потребителей теряется покупательская способность – а поддерживать ее необходимо как в интересах граждан, так и в интересах экономики. Потому, полагаю, что депутаты предлагают некую «золотую середину» - максимальный процент остается не таким уж и низким, но в определенной степени защищает потребителей кредитов, а банкам дается возможность сохранить свою ликвидность”- отмечает Антон Толмачев.

Эксперты проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» проанализировали жалобы клиентов банка «Русский стандарт».

Как сообщает пресс-служба ОНФ, наибольшее количество жалоб по поводу этой кредитной организации связано с тем, что должникам приходят сообщения с угрозами жизни и здоровью и необоснованные уведомления о просроченной задолженности со стороны людей, представляющихся сотрудниками банка.

В начале августа 2015 г. на сайте OnlinePetition.ru была опубликована петиция граждан к президенту России с просьбой лишить АО «Банк «Русский стандарт» лицензии. 

В связи  с этим ОНФ намерен обратиться в ЦБ с просьбой проверить банк на предмет рассылки угроз.

Госдума рассмотрит законопроект № 866601-6, который предлагает ограничить максимальную величину полной стоимости любой категории потребительского кредита (займа) 30% годовых.

Как сообщает пресс-служба Госдумы, предполагается, что данный показатель будет применяться только в тех случаях, когда максимальные ставки, рассчитанные согласно действующей норме закона, будут его превышать.

Предлагаемое разработчиками законопроекта решение призвано уменьшить количество исков о невозвращенных кредитах за счет повышения ответственности граждан, которые после введения разумной стоимости возмещения за пользование кредитами смогут расплачиваться по обязательствам.

Депутаты “Справедливой России” разработали законопроект, предлагающий ввести запрет на кабальные условия потребительских кредитов.

Как сообщает пресс-служба “Справедливой России”, Миронов отмечает, что микрофинансирование – это бич наших граждан. “Например, кредит на две недели под 900% – уже не фантастика, а реальное условие. Человек берет 20 тысяч рублей, и зачастую даже не осознает, что вернуть должен в девять раз больше”.

Подготовленный законопроект предлагает ограничить ставки любых кредитов, в том числе и микрозаймов. Максимальную ставку планируется установить на уровне 30% годовых.

Российские банки нашли новую схему кредитования физлиц в обход ограничений ЦБ. Теперь они активно выдают кредиты по высоким ставкам через собственные микрофинансовые организации.

Ставки по необеспеченным займам МФО могут быть гораздо выше, чем по банковским потребкредитам.

Участники рынка микрофинансирования считают, что таким образом банки нарушают конкуренцию. По их словам, использование банками своей инфраструктуры создает нерыночные условия для других участников микрофинансового рынка.

В Центробанке отмечают, что объем займов, выданных МФО, входящими в состав банковских групп, невелик.

Чтобы не получить в банке микрофинансовый заем, специалисты рекомендуют внимательно проверять название организации, которая выдает кредит, а также обращать внимание на его полную стоимость, информирует «РБК».

Эксперты назвали самые дорогие и самые дешевые кредиты июня. Результаты расчета среднерыночной полной стоимости кредита представили Ассоциация российских банков и компания Frank Research Group. Расчеты были проведены по альтернативной формуле, на основе ежемесячных данных по 20 банкам.

Самыми дешевыми в июне 2015 года стали кредиты на новые автомобили, средняя полная стоимость которых составила 17,377%. Также дешево стоили нецелевые потребительские кредиты на срок до одного года и на сумму свыше 300 тыс. рублей (19,808%).

Самыми дорогими стали потребительские кредиты – нецелевые, целевые без залога (кроме POS-кредитов) и кредиты на рефинансирование задолженности сроком до одного года на сумму до 30 тыс. рублей. Их средняя полная стоимость составила 48,805%. Стоимость таких же кредитов, выдаваемых на срок свыше 1 года, составила 44,167%.

С начала года сильнее всего снизилась стоимость POS-кредита на срок свыше года и на сумму до 30 тыс. рублей – на 11,804 п.п., до 37,207%, информирует «РБК».

В Альфа-Банке опровергли закрытие части российских отделений.

В банке уточнили, что речь идет об оптимизации сети точек, находящихся в торговых сетях и выдающих потребкредиты. В рамках оптимизации банк закроет такие точки в 15 городах с населением менее 300 тыс. человек. В настоящее время сеть Альфа-Банка состоит из 27 тыс. точек потребкредитования.

«Данная оптимизация обусловлена решением сосредоточиться на обслуживании состоятельных клиентов», – сообщили «Forbes» в пресс-службе банка.

Ранее агентство «Bloomberg», ссылаясь на главу розничного бизнеса банка Михаила Повалия, сообщило, что Альфа-Банк откажется от потребкредитования в 15 городах РФ и сократит розничную сеть.

Альфа-Банк намерен свернуть потребкредитование в 15 российских городах с населением до 300 тыс. человек. Об этом в интервью «Bloomberg» сообщил Михаил Повалий, глава розничного бизнеса Альфа-Банка.

«Все существенно меньше зарабатывают на розничном кредитовании, потому что стоимость денег выросла, риск тоже, а в ставках мы ограничены. Поэтому этот бизнес не так интересен и прибылен, как был в 2013-2014 годы. Мы думаем, что это минимум на пару лет», – сказал он.

Предполагается, что к концу 2015 года сокращение розничного портфеля составит до 20%, от 4,57 млрд. долларов на конец декабря.

Также Альфа-Банк планирует сократить розничную сеть, отдав часть оставшихся офисов под обслуживание клиентов с доходами не менее 250 тыс. рублей в месяц, информирует «РБК».

Эксперты Общероссийского народного фронта выявили нарушения при начислении банком «ОТП Банк»  штрафов за просрочку по кредитам.

Как сообщает пресс-служба ОНФ, эксперты намерены обратиться в Банк России и в Роспотребнадзор с просьбой выяснить обстоятельства, по которым данный банк установил размер неустойки за просрочку возврата кредита в размере 0,5% в день. Этот штраф превышает установленный законом лимит в пять раз.

По закону, размер неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита не может превышать 20% годовых, или 0,1% в день, на сумму просроченной задолженности. 

Руководитель “Справедливой России” Сергей Миронов предложил ввести запрет на кабальные условия потребительских кредитов.

Как сообщает пресс-служба “Справедливой России”, Миронов отмечает, что микрофинансирование – это бич наших граждан. “Например, кредит на две недели под 900% – уже не фантастика, а реальное условие. Человек берет 20 тысяч рублей, и зачастую даже не осознает, что вернуть должен в девять раз больше”.

В связи с этим депутат предлагает ограничить ставки любых кредитов, в том числе и микрозаймов. Максимальную ставку планируется установить на уровне 30% годовых.

В первом полугодии 2015 года количество действующих кредитов на покупку потребительских товаров сократилось на 12,05%. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй, полученные от 3100 кредиторов.

На 1 июля 2015 года количество действующих кредитов на покупку потребительских товаров составило 21 млн. единиц против 24 млн. на 1 января 2015 года.

Наибольшее сокращение зафиксировано в сегменте небольших кредитов, до 30 тысяч рублей. Данный показатель за полгода снизился на 26,51%.

НБКИ отмечает рост доли кредитов с нарушениями графика выплат. Так, на начало года доля просроченных кредитов на срок свыше 30 дней составляла 10,5%, а к 1 июля 2015 года показатель вырос до 14,7%.

«Сокращение портфелей кредитов на покупку потребительских товаров и ухудшение их качества обусловлено двумя факторами. Во-первых, из-за сокращения выдач новых кредитов и амортизации «хороших» кредитов естественным образом растет доля «плохих». Во-вторых, сокращение реальных доходов населения приводит к тому, что даже ранее приемлемая долговая нагрузка (отношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу в месяц) в новых условиях вызывает сложности у заемщиков», – считает Александр Викулин, генеральный директор Национального бюро кредитных историй, слова которого приводит пресс-служба НБКИ.

Во втором квартале 2015 года в сегменте ипотечного кредитования сокращение выдачи кредитов в годовом исчислении составило 54,91% против снижения на 51,96% в первом квартале. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй.

В других сегментах масштабы падения несколько снизились. Так, в сегменте кредитов на покупку потребительских товаров снижение выдач составило 45,45% против 52,54% в первом квартале 2015 года. В сегменте кредитных карт – 50,53% против 57,70%, а в автокредитовании – 35,34% против 69,89%.

НБКИ фиксирует также некоторое улучшение качества действующих кредитов.

«Так, если за I квартал 2015 года доля просроченной задолженности свыше 30 дней увеличилась по всем видам розничных кредитов, то во II квартале рост доли просроченной задолженности сократился: по кредитам на покупку потребительских товаров – на 1,7 п.п, по кредитным картам – на 0,7 п.п., по автокредитам – на 0,5 п.п., а по ипотечным кредитам – на 0,2 п.п.», – говорится в пресс-релизе Национального бюро кредитных историй.

Зампред Сбербанка Александр Морозов констатировал окончание «золотого времени» для розничных кредитов. По его мнению, драйвером роста розничного банковского бизнеса в ближайшие годы будет ипотека.

«В июне мы видели некоторое оживление спроса на потребкредиты. Однако говорить о том, что мы видим перелом тренда, не приходится. Думаю, что золотые времена потребкредитования остались в прошлом», – сказал Александр Морозов.

Сокращаются автокредитование, кредиты наличными, отметил он. Единственным растущим видом кредитования остается ипотека. По словам Александра Морозова, свою роль сыграла программа государственного субсидирования процентной ставки по ипотеке.

Аналитики указывают, что предпосылок для улучшения ситуации в банковской рознице нет, информирует «РБК».

По оценкам Центробанка, объемы розничного кредитования будут снижаться до конца 2015 года. В АРБ считают, что «дно» российского рынка розничного кредитования с учетом текущего кризиса может быть достигнуто в августе-сентябре 2015 года.

1 июля 2015 года истекает срок моратория на ограничение полной стоимости потребительского кредита (ПСК), введенного Указанием ЦБ РФ № 3495-У от 18 декабря 2014 года. Об этом 30 июня в ходе круглого стола на тему «Потребительское кредитование: проблемы развития» напомнил Олег Иванов, вице-президент банковской ассоциации «Россия». С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Согласно требованиям закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России ежеквартально публикует среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) (включающей в себя все платежи и комиссии, предусмотренные договором) по категориям – отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов и ломбардов.

Согласно тому же закону, на момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное ЦБ среднерыночное значение более чем на одну треть. Однако в декабре прошлого года, после внезапной и почти катастрофической турбулетности на валютном рынке и последовавшим за ней повышением ключевой ставки, Банк России выпустил Указание № 3495-У, по которому нормативное ограничение ПСК откладывалось до 1 июля 2015 года. Узнать среднерыночное значение ПСК по категориям потребкредитов на 3 квартал 2015 года можно здесь.

Интересно, что одним из эффектов новой нормы, по словам Олега Иванова, станет то, что банки будут вынуждены отказаться от выдачи кредитных карт с лимитом в 5-10 тыс. рублей, поскольку ПСК по ним окажется выше допустимой. Новым заемщикам придется начинать сразу с более значительного лимита.

8,6 млн. человек в России имеют просроченную задолженность перед банками, и ее объем продолжает возрастать. Об этом 30 июня в ходе круглого стола на тему «Потребительское кредитование: проблемы развития» сообщил Виктор Климов, заместитель председателя Комитета Госдумы РФ по экономической политике. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

На рынке потребительского кредитования наблюдается явный спад, вызванный сложной экономической ситуацией, отметил Виктор Климов. В частности, по данным Банка России, за первые четыре месяца 2015 года в стране было выдано новых потребкредитов на 1,565 млрд. рублей, в то время как в тот же период 2014 года показатель равнялся 2,734 млрд. рублей. Всего в России банковскими кредитами пользуются 35,3 млн. человек, у 8,6 млн. их возврат в той или иной степени просрочен.

Из-за сокращения выдачи новых кредитов совокупная задолженность физлиц начала снижаться и на 1 мая 2015 года составляла 10,791 млрд. рублей (в среднем по 197,3 тыс. рублей на семью). А вот объем просроченной задолженности, наоборот, продолжает расти (общий портфель на 1 мая – 767 млрд. рублей). Сопоставление цифр говорит о том, что заемщики делятся на две категории. Одна, более-менее платежеспособная, постепенно сокращает долг и не набирает новых кредитов. Вторая, «безнадежная», наращивает задолженность помимо своей воли, будучи не в состоянии обслуживать текущий долг.

В целом по стране закредитованность населения (отношение суммы долга к годовому доходу) находится ниже 40% – то есть в условно допустимых рамках. Однако есть и регионы-«антилидеры». К примеру, в Калмыкии кредитная задолженность заемщиков составляет 59% от годового дохода, далее следуют Бурятия (50%) и Тюменская область (47%). По сравнению с началом года ухудшилась ситуация в автономных округах – Ханты-Мансийском (41%), Ненецком (40%) и Ямало-Ненецком (39%). В остальных регионах доля задолженности к годовому доходу пока остается ниже 40%.