Центробанк ввел в Мико-Банке запрет на привлечение во вклады денежных средств физлиц и открытие банковских счетов частных лиц. Информация об этом опубликована на сайте кредитной организации.

В банке уточняют, что проценты начисляются в соответствии с условиями договора банковского вклада или договора банковского счета. Дополнительные денежные средства, которые поступили во вклад (на счет) со дня введения указанного запрета, не зачисляются и подлежат возврату.

Запрет на привлечение вкладов введен с 1 марта 2016 года. Срок действия запрета не уточняется.

Как сообщалось в конце 2015 года, регулятор ограничил в приеме депозитов физических лиц 78 российских банков.

На рассмотрение Госдумы поступил законопроект об исключении законодательных положений, устанавливающих преимущества для отдельных кредитных организаций.

Как сообщает пресс-служба ФАС России, сейчас средства, выделяемые в целях социальной поддержки детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, могут быть размещены исключительно в кредитных организациях с государственным участием в уставном капитале. Эти нормы создают необоснованное конкурентное преимущество для госбанков, в то время как другие участники банковского рынка лишены возможности конкурировать за эти денежные средства и получать доход от их размещения, в том числе, в виде процентов по кредитам.

Предлагаемые законопроектом изменения заключаются в предоставлении возможности внесения денежных средств соответствующих категорий граждан в любые кредитные организации при условии, что эти средства будут застрахованы в системе обязательного страхования вкладов физических лиц, а их суммарный размер не превысит максимального размера возмещения по таким вкладам.

Минфин РФ своим приказом № 42н от 30.03.2012 утверждает числовые значения и порядок расчета экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности для микрофинансовых организаций, привлекающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов.

Документ утвержден в соответствии с пунктом 5 части 4 статьи 14 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Ссылки по теме:

Микрофинансовым организациям разрешат выпускать облигации номиналом ниже 1,5 млн. рублей – Клерк.Ру, 29.05.12

Займы МФО не пользуются популярностью у читателей Клерк.Ру – Клерк.Ру, 23.04.12

Почта России намерена ограничить ставки по займам МФО – Клерк.Ру, 20.04.12

Сайты по теме:

Минфин РФ

Президент РФ подписал закон, направленный на решение проблемы введения Банком России запрета на привлечение денежных средств во вклады и открытие банковских счетов физических лиц банками, имеющими оценку «неудовлетворительно» по группе показателей оценки доходности.

Как сообщает пресс-служба Кремля, законом предусматривается исключение из числа обязательных критериев, на основании которых финансовая устойчивость банка – участника системы обязательного страхования вкладов признается Банком России недостаточной, критерия, касающегося доходности банка (наличие у банка на две отчетные квартальные даты подряд оценки «неудовлетворительно» по группе показателей оценки доходности).

Банк "Тинькофф. Кредитные системы" перевыполнил годовой план за два месяца, приняв во вклады от граждан более 800 млн. рублей.

В рамках пилотного проекта по дистанционному привлечению вкладов физлиц через интернет, запущенного в начале марта для клиентов из Москвы и Санкт-Петербурга, ТКС Банк планировал привлечь до конца 2010 года 500 млн. рублей. Однако уже за первые два месяца банк привлек более 800 млн. рублей, доведя объем вкладов до 1,186 млрд. рублей, пишет газета "Коммерсантъ". За март-апрель прирост вкладов составил почти 300%.

Существенный прирост онлайн-вкладов в банке объясняют удобством данного продукта для клиента и хорошей ставкой по вкладу, которая сейчас составляет 13,5% годовых.

Теперь банк пересмотрел планы по привлечению средств физлиц и планирует до конца 2010 года увеличить объем средств населения до 3 млрд. рублей.

На рассмотрение Госдумы поступил законопроект "О строительных сберегательных кассах", направленный на развитие системы финансирования гражданами жилищного строительства, приобретения жилых помещений и земельных участков.

Согласно законопроекту, строительная сберегательная касса – это банк, специализирующийся на привлечении денежных средств физических лиц в строительные сберегательные вклады и предоставлении его вкладчикам кредитов для улучшения жилищных условий.

Строительная сберегательная касса создается и осуществляет свою деятельность как специализированный  банк в организационно-правовой форме, установленной Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" для кредитных организаций.

На строительные сберегательные кассы распространяются требования федеральных законов, установленные для кредитных организаций.

ФАС Поволжского округа в Постановлении от 16 июня 2009 г. по делу N А12-904/2009 указал, что использование понятия "вклад" в размещенной кредитным кооперативом рекламной информации вводит потребителей в заблуждение относительно порядка приема денежных средств.

ФАС отметил, что вклад - это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц имеет кредитная организация - банк.

Кредитный же потребительский кооператив граждан - потребительский кооператив, созданный гражданами, добровольно объединившимися для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи. Кредитные потребительские кооперативы граждан могут создаваться по признаку общности места жительства, трудовой деятельности, профессиональной принадлежности или любой иной общности граждан.

Таким образом, основной целью деятельности кооператива является осуществление финансовой взаимопомощи добровольно объединившимися гражданами-пайщиками за счет паевых взносов, переданных в собственность кредитного потребительского кооператива, и личных сбережений. Следовательно, такая взаимопомощь не является финансовым посредничеством или финансовой услугой.

Банк "Тинькофф. Кредитные системы" отказывается от монопродуктовой модели ведения бизнеса в связи с сокращением источников фондирования. 

Изначально модель бизнеса ТКС банка не подразумевала привлечения депозитов физлиц, сообщает газета "Коммерсантъ". Банк специализировался на выдаче карточных кредитов, но в связи с кризисом возможности по привлечению средств снизились почти до нуля, поэтому было принято решение о снижении эмиссии карт. Сейчас одним из немногих доступных способов фондирования, по мнению председателя совета директоров банка Олега Тинькова, остаются депозиты физлиц. 

1 июня ТКС банк запустил в Челябинской, Пермской и Кемеровской областях пилотный проект по привлечению вкладов. Жителям регионов банк предложил вклад "Сберплюс". Вклад можно открыть на срок от 2 до 36 месяцев, минимальная сумма вклада составляет 2 тыс. рублей. В зависимости от срока и суммы вклада процентная ставка составляет от 10% до 22%. Открыть вклад можно в отделении "Почты России", а закрыть - позвонив в банк по телефону. При условии спроса на данный продукт, осенью вклад будет запущен во всех российских регионах. 

Участники рынка отмечают, что основной проблемой, с которой может столкнуться ТКС банк при привлечении вкладов, станет отсутствие у него филиальной сети. По их мнению, дистанционное обслуживание не очень эффективно для привлечения вкладов.

На состоявшемся 17 ноября 2008 года рабочем совещании Блока развития бизнеса КБ «Легион» (ООО) подвел промежуточные итоги по объему привлеченных денежных средств населения за осенний период 2008 года. По данным управленческого учета только за октябрь банк показал 59% -ный рост объема вкладов по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года. Лидерами по привлечению во вклады средств физических лиц стали регионы: так объем вкладов в филиале банка в г. Норильск вырос на 60 %, вторым по данному показателю является филиал в г. Нижний Новгород с величиной в 29 %. Роль «локомотива» сыграл разработанный Управлением розничного бизнеса сезонный вклад «Осенний поцелуй» со ставкой привлечения 14,5 % и планомерные маркетинговые мероприятия по его продвижению. К сожалению, не смог продемонстрировать высокий уровень достижений Московский головной офис, по которому объем привлеченных средств во вклады за октябрь «подрос» только на 8 %.

Заместитель Председателя Правления КБ «Легион» (ООО), куратор Блока развития бизнеса Брусенцев Виктор Викторович отметил хорошую работу специалистов розничного бизнеса банка: «Несмотря на сложную ситуацию на финансовых рынках вы продолжаете успешно работать и показывать стабильный рост. Благодаря клиентоориентированной стратегии, гибкому подходу в работе с клиентами Банк достигает хороших результатов на всех направлениях нашей деятельности. Разумный консерватизм, взвешенность принимаемых решений и внимание к каждому клиенту – вот «три кита» нашего устойчивого роста».

170 ЦБ РФ

Центробанк РФ понизил на четвертый квартал 2008 года минимум уставного капитала нового банка, претендующего на получение лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях или в рублях и иностранной валюте. Рублевый эквивалент минимального размера уставного капитала составляет 3 млрд. 637 млн. рублей.

Об этом говорится в письме Банка России N125-Т от 6 октября 2008 г "О рублевых эквивалентах показателей в соответствии с Указанием Банка России от 11 декабря 2006 года N1755-У", которое публикуется в среду в очередном номере "Вестника Банка России".

На третий квартал 2008 года этот показатель был установлен в размере 3 млрд. 690 млн. 770 тыс. рублей (основание - письмо N77-Т от 1 июля 2008 года).

В четвертом квартале рублевый эквивалент минимального размера собственных средств (капитала) банка до истечения двух лет с даты госрегистрации, ходатайствующего о получении лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях или в рублях и иностранной валюте, также составляет 3 млрд. 637 млн. рублей. В третьем квартале этот показатель составлял 3 млрд. 690 млн. 770 тыс. рублей.

Рублевый эквивалент минимального уставного капитала вновь регистрируемого банка, не подающего ходатайство о получении лицензии на привлечение вкладов, на четвертый квартал установлен в размере 181 млн. 850 тыс. рублей (в третьем квартале - 184 млн. 538 тыс. 500 рублей).

Рублевый эквивалент минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации понижен с 18 млн. 453 тыс. 850 рублей до 18 млн. 185 тыс. рублей.

Рублевый эквивалент минимального размера собственных средств (капитала) банка, в том числе ходатайствующего о получении генеральной лицензии, за исключением банка, подающего ходатайство о получении лицензии на привлечение вкладов, в четвертом квартале составляет 181 млн. 850 тыс. рублей. В таком же размере установлен рублевый эквивалент минимального размера собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении статуса банка.

156 ЦБ РФ

Рублевый эквивалент минимального размера уставного капитала вновь регистрируемого российского банка, претендующего на получение лицензии на привлечение вкладов, повышен до 3,70676 млрд. рублей.Новый минимум уставного капитала вновь регистрируемого российского банка будет действовать во втором квартале 2008 года. Это изменение зафиксировано в письме Банка России N37-Т от 2 апреля 2008 года "О рублевых эквивалентах показателей в соответствии с Указанием Банка России от 11 декабря 2006 года N1755-У". Письмо опубликовано в очередном номере "Вестника Банка России".

На первый квартал рублевый эквивалент минимального уставного капитала вновь регистрируемого российского банка, ходатайство о госрегистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций которого предполагает предоставление ему лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях или в рублях и иностранной валюте, был установлен в размере 3, 5941 млрд. рублей.