проблемные банки

ЦБ предупредил, что, скорее всего, не будет санировать банки, если не будет принят закон о фонде консолидации банковского сектора, так как больше не готов выдавать на их спасение льготные кредиты на большие сроки, сказал зампред ЦБ РФ Василий Поздышев, выступая на круглом столе в Госдуме.

ЦБ хочет в 2017 году изменить модель финансового оздоровления банков, передает "Интерфакс". Если раньше средства на санацию кредитной организации выдавались в виде кредитов инвестору, то теперь регулятор хочет выделять финансирование проблемному банку напрямую в капитал, а не в форме кредитов.

Кредитная схема финансового оздоровления включает выдачу инвестору 10-летнего кредита по льготной ставке 0,51% для закрытия "дыры" в капитале санируемого банка. Эти средства раньше можно было вкладывать в рыночные инструменты под 10-12% годовых, что позволяло инвесторам закрывать "дыру" в капитале банка.

"Проблема с этим механизмом заключается в следующем: мы последовательно снижаем инфляцию и процентные ставки на рынке. Буквально через год-два ставки будут совершенно другими. Чтобы закрыть отрицательные чистые активы, допустим, в 10 млрд рублей, в старой системе нужно было выдать 10-15 млрд рублей, а в новых экономических реалиях, при новых ставках, чтобы закрыть сумму в 10 млрд рублей на 10 лет - 20 млрд рублей и больше. Таким образом, мы наводним наш рынок практически бесплатными деньгами. Вы сами понимаете, с какими рисками столкнётся наша финансовая система", - заявил зампред ЦБ РФ.

"Основной вопрос - что же будет, если мы не примем этот закон? Скорее всего, новых санаций больше не будет, потому что с помощью старого инструмента мы больше не можем проводить новые санации. Во-первых, мы не готовы выдавать такие бесплатные деньги, в таких масштабах, по таким ставкам и на такие сроки. Во-вторых, мы уже не видим на рынке частных инвесторов, которые были бы способны взять на себя ответственность за новые финансовые оздоровления. Этот инструментарий позволит нам продолжать финансовое оздоровление кредитных организаций, если есть необходимость", - заявил зампред ЦБ.

Банк России подал в Арбитражный суд Татарстана иски о признании банкротами татарстанских Интехбанка и Татфондбанка, сообщается на сайте суда.

В материалах суда указано, что заявление о признании Интехбанка банкротом подано ЦБ 15 марта, 17 марта иск принят к производству. Судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления ЦБ РФ о признании Интехбанка несостоятельным назначено на 12 апреля.

Кроме того, 16 марта в Арбитражный суд Татарстана, согласно информации на сайте, поступил иск ЦБ о признании банкротом Татфондбанка. Дата рассмотрения данного заявления пока не назначена, пишет РИА Новости.

В качестве третьего лица по обоим искам указано Агентство по страхованию вкладов.

В ходе проверки исполнения федерального законодательства в коммерческом банке «Развитие» прокуратура г. Москвы выявила признаки уголовно наказуемых деяний.

Так, установлено, что кредитная организация в преддверии отзыва лицензии предоставила ряд крупных кредитов от 100 до 400 млн рублей заведомо неплатежеспособным гражданам.

Несмотря на сложное финансовое состояние заемщиков, кредиты выдавались без обеспечения. Каждая сделка была одобрена и утверждена как кредитным комитетом, так и советом директоров банка. В итоге сумма предоставленных займов превысила 3 млрд рублей.

Как показала проверка, заемщикам денежные средства фактически не передавались. Совершенные банком сделки, учитывая их однотипность и сроки, имеют признаки «схемных», а задолженность по ним безнадежна к взысканию. Это привело к тому, что банк прекратил выплату денежных средств по вкладам и решениям суда. В декабре 2016 года финансовая организация признана банкротом.

Противоправными действиями работников банка причинен ущерб вкладчикам и Российской Федерации в лице госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов», сообщается на сайте Генпрокуратуры. Материалы проверки прокуратурой города направлены в следственные органы для дачи правовой оценки.

Банк России разработал пакет проектов нормативных актов для реализации нового механизма финансового оздоровления банков, который предполагает переход от кредитной схемы к прямому участию регулятора в капитале санируемых организаций,сообщает пресс-служба регулятора.

Планируется, что санации по новому механизму будут осуществляться Банком России, а не АСВ. Финансировать санацию предполагается за счет Фонда консолидации банковского сектора, формируемого из денежных средств Банка России. Акции и другое имущество санируемого банка, приобретенные регулятором за счет средств Фонда, могут передаваться в доверительное управление управляющей компании, единственным учредителем которой выступит Банк России. Управляющая компания будет действовать от имени регулятора, использовать средства Фонда, а также осуществлять меры по предупреждению банкротства и урегулированию обязательств банков. Конечная цель управления банками, прошедшими процедуру рекапитализации, – их продажа новому владельцу на открытом аукционе, проводимом Банком России.

Предупреждение банкротства путем прямой докапитализации санируемого банка Банком России предполагается использовать в качестве основной модели санации, однако одновременно с этим законопроект предусматривает возможность привлечения регулятором и стороннего инвестора для участия в капитале санируемого банка по аналогии с действующим порядком участия в санации ГК «Агентство по страхованию вкладов». Реализация нового механизма позволит минимизировать расходование средств государства, направляемых на меры по финансовому оздоровлению.

Банк России вновь подключил банк "Пересвет" к своей системе "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП).

Об этом сообщил РИА Новости источник в банковских кругах. С 21 октября 2016 года в банке действовал мораторий на удовлетворение требований кредиторов и работала временная администрация ЦБ. В понедельник утром регулятор отключил "Пересвет" от БЭСП, а позже сообщи о введении в банке временной администрации в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) сроком на полгода. Деятельность временной администрации ЦБ была прекращена.

Банк России планирует существенно ужесточить подход к контролю за деловой репутацией финансистов. Лишаться права на профессию будут не только топ-менеджеры и собственники, допустившие крах банков, но и совершенно рядовые сотрудники.

О планах регулятора по борьбе со злоупотреблениями в финансовой сфере на ежегодной встрече с банкирами в подмосковном пансионате «Бор» рассказал первый зампред ЦБ Сергей Швецов. Это концептуально новый подход. До сих пор требования к деловой репутации финансистов (прежде всего банкиров) существовали лишь для руководства и собственников банков, они же и лишаются права на профессию на пять лет в результате отзыва у банка лицензии.

Однако, как пояснил Сергей Швецов РБК, в злоупотреблениях в банках активно участвуют и рядовые сотрудники, «вплоть до тех же операционистов, которые в ряде кредитных организаций прямо участвовали в формировании тех же скрытых (забалансовых) вкладов». По его словам, ЦБ планирует лишать таких рядовых сотрудников права на профессию наравне с руководством и собственниками банков.

Сейчас новая концепция прорабатывается. Сроки ее реализации Сергей Швецов назвать отказался, уточнив вместе с тем, что реализована эта идея будет «в любом случае».

Приказом ЦБ с сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО АКБ «ЕНИСЕЙ» ( Красноярск).

Как сообщает пресс-служба кредитной организации, данное решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных. Кредитная организация проводила высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы.

Руководство и собственники банка не предприняли действенные меры по нормализации его деятельности. Так как банк является участником системы страхования вкладов, предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам, в том числе ИП, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

Анкорбанк ввел ограничения на выдачу вкладов — не более 10 тыс. руб., сообщили в колл-центре кредитной организации. Ограничения введены во всех городах присутствия: Москве, Казани, Уфе и Чебоксарах.

«Банк ввел ограничения по выдаче вкладов в размере 10 тыс. руб. ежедневно. Как руководство нам объяснило, это связано с ликвидностью банка. После восстановления требуемого уровня ликвидности банк намерен в полном объеме исполнять требования клиентов», — цитирует RNS слова сотрудницы банка.

«Вы можете, согласно действующему порядку, подать заявление в любое отделение на полное истребование вклада. Отдельное заявление будет рассмотрено, и вам дадут ответ о возможности полной выплаты», — подвела итог оператор.

Один из посетителей нашего форума обратился к коллегам за советом. Компания получила от поставщика товар без предоплаты. Счет на оплату поставщик не выставлял и бухгалтер произвела оплату на основании накладной. Предварительно бухгалтер был извещен о том, что на прежний расчетный счет поставщика деньги перечислять не следует, так как банк, в котором был открыт этот счет – «лопнул».

Однако бухгалтер, скопировав в программе предыдущую платежку, не вспомнила об этом нюансе, в результате чего деньги со счета покупателя ушли, а поставщик ими воспользоваться не может.

«Что делать? Неужели платить повторно?» - интересуется наш читатель.

в городе обанкротился банк, бухгалтеру ещё до нового года было дано распоряжение в этот банк не перечислять деньги. Менеджер принес накладную, товар получил, счета нет, дали распоряжение оплатить без счета по накладной, бухгалтер оплатил скопировав предыдущее платежное поручение изменив сумму и назначение, а банк не проверила, и получилось так, что деньги ушли в обанкротившийся банк. Наш банк возврат нам не сделал, а продавец не может деньги вытащить из того банка банкрота. Что теперь делать?

если будет повторное перечисление то нужно будет эту сумму удерживать из зарплаты виновных, а кто виновен, бухгалтер , менеджер?
- Аноним

А как вы думаете – должен ли бухгалтер понести финансовое наказание за такую оплошность?

Обсуждение происходит в теме форума «Ошибка перечисления».

Замглавы Минфина Алексей Моисеев оценил потери государства от банкротства крупных банков в 100 млрд руб. Об этом он рассказал в ходе заседания Межрегионального банковского совета при Совете Федерации.

«Как же так получается, что в банках, я могу их начать перечислять: Мастербанк, потом за ним последовали в хронологическом порядке Фондсервисбанк, "Таврический", Инвестбанк, Внешпромбанк и так далее, и тому подобное... в коих государство и государственные организации потеряли уже, по моим скромным подсчетам, чуть ли не 100 млрд руб.», — цитирует его слова RNS. .

По его словам, для Минфина важна сохранность «народных денег», поэтому «мы проводили и будем проводить достаточно жесткую политику по отбору банков с точки зрения их качества».

Приказами Банка России с сегодняшнего дня отозваны лицензии у трех банков, сообщает пресс-служба ЦБ.

Крайняя мера воздействия применена к ООО «КБ «Тальменка-банк» (г. Барнаул), ПАО АКБ «Новация» (г. Майкоп) и ООО Сибирский Банк «Сириус» (г. Омск).

Сегодня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АО «Булгар банк» (г. Ярославль).

Как сообщает пресс-служба ЦБ, кредитная организация не исполняла требования надзорного органа о представлении в Банк России отчетности, достоверно отражающей объем ее обязательств перед физическими лицами. Кроме того, вследствие низкого качества активов банк несвоевременно исполнял обязательства перед кредиторами. С начала текущего года банк фактически прекратил обслуживание своих клиентов. Руководство и собственники банка не предприняли необходимых мер по нормализации его деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банком России принято решение о выводе АО «Булгар банк» с рынка банковских услуг.

ЦБ сегодня разместил на своем сайте информацию об отзыве лицензий у двух московских кредитных организаций.

Банк МКБ (ООО Межрегиональный Клиринговый Банк) лишился лицензии за нарушение требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части достоверного и полного представления информации в уполномоченный орган. Кроме того, банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций. Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности, сообщает пресс-служба регулятора.

По той же причине ЦБ отозвал лицензию у небанковской кредитной организации «Столичная расчетная палата».

Еще один работающий на территории Татарстана банк ограничил выдачу средств с ранее открытых в нем вкладов. В сообщении пресс-службы Татагропромбанка, причиной введения ограничений названо «резкое увеличение количества заявок на досрочное расторжение договоров банковского вклада».

С 20 декабря 2016 года досрочно закрывший депозит вкладчик Татагропромбанка не сможет получить в сутки более 10 тыс. руб., $150 или €150. При этом необходимым условием выдачи даже таких средств названа подача предварительной заявки. Аналогичные правила действуют при снятии денег с вкладов до востребования.

Вкладчикам, у которых срок действия депозитов истек, выдадут не более 50 тыс. руб., $750 или €750 в сутки.

«Мы понимаем обеспокоенность клиентов в связи с информационной атакой на банки и просим вас не поддаваться панике. Ограничения будут сняты после решения проблем ПАО «Татфондбанк», где в настоящий момент введена временная администрация», — говорится в сообщении Татагропромбанка.

15 декабря ЦБ приостановил полномочия органов управления и акционеров Татфондбанка и передал функции по управлению кредитной организацией временной администрации, напоминает РБК. На следующий день власти Татарстана обратились к жителям региона с призывом не поддаваться панике и заверили, что у банков республики достаточно средств для исполнения своих обязательств перед клиентами.

ИнтехБанк (г. Казань) временно приостанавливает расчетно-кассовое обслуживание по техническим причинам. Об этом сообщает сегодня пресс-служба кредитной организации.

Таке решение в банке объяснили сложившимся кризисом в банковском секторе Татарстана.

"По техническим причинам временно приостанавливает расчетно-кассовое обслуживание в территориальных подразделениях банка до стабилизации ситуации", - говорится в пресс-релизе.

Напомним, в минувшую пятницу Правительство республики заявило, что ситуация в банковском секторе находится под контролем."Официально заявляем, что ситуация в банковском секторе республики находится под контролем. У банков Татарстана достаточно капитала и ликвидных ресурсов для исполнения своих обязательств перед клиентами и осуществления расчетов", - говорится в сообщении регионального правительства.

Правительство Татарстана опубликовало сегодня на своем сайте официальное заявление по поводу ситуации в банковском секторе.

Дело в том, что в последнее время участились случаи получения жителями региона информационных сообщений с призывами изымать средства из банков республики, о закрытии банков и другой негативной информации. Данные сообщения не соответствуют действительности и направлены на то, чтобы посеять панику и напряжение в обществе, отметили в регионально правительстве.

«Официально заявляем, что ситуация в банковском секторе республики находится под контролем. У банков Татарстана достаточно капитала и ликвидных ресурсов для исполнения своих обязательств перед клиентами и осуществления расчетов.

Просим вас не поддаваться панике и исключить распространение указанной ложной информации. Правовая оценка действиям организаторов данной информационной атаки будет дана компетентными органами», - сообщается в пресс-релизе.

Напомним, накануне ЦБ объявил о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Татфондбанк» сроком на 3 месяца. Функции временной администрации по управлению банком возложены на АСВ. На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления ПАО «Татфондбанк» приостановлены.

Татфондбанк, испытывающий трудности с ликвидностью, приостанавливает расчетно-кассовое обслуживание клиентов на период с 14 по 17 декабря, сообщает РИА Новости.

Накануне Татфондбанк сообщил о повышенном спросе на досрочное закрытие вкладов на фоне публикаций в СМИ о возможной санации и паники в соцсетях, а также ввел лимит на снятие наличных в банкоматах в размере 15 тысяч рублей в сутки. При досрочном снятии вклада в кассе можно единовременно получить 50 тысяч рублей. В понедельник банк также объявил о сокращении рабочего дня своих офисов, несколько офисов были закрыты из-за проблем с ликвидностью, в работающих офисах образовались очереди.

По информации банка, в настоящее время руководство банка во главе с председателем правления Робертом Мусиным проводит консультации с правительством Татарстана. План мер по восстановлению финансовой устойчивости банка направлен в ЦБ РФ. "Татфондбанк делает все возможное, чтобы в кратчайшие сроки стабилизировать ситуацию", — подчеркивает кредитная организация.

Президент Татарстана Рустам Минниханов ранее во вторник сообщил журналистам, что правительство республики поддержит Татфондбанк "по мере своих возможностей". При этом глава республики опроверг информацию о возможности его слияния с крупнейшим банком Татарстана "Ак Барсом". Татарстан является одним из основных владельцев Татфондбанка. Как сообщал банк в августе, доля республики в его уставном капитале составляет 45,3%.

Татфондбанк, по данным РИА Рейтинг, на 1 октября занимал 42 место среди российских банков с активами в размере 221 миллиард рублей. Банк "Ак Барс" на 1 октября занимает 21-е место с активами в 461 миллиард рублей. Доля республики Татарстан в этом банке — более 50%.

ЦБ РФ отключил от своей системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП) московский Межрегиональный клиринговый банк.

Кредитные организации, которые ЦБ отключает от БЭСП, часто лишаются лицензии, пишет РИА Новости. В редких случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническими причинами, например, хакерской атакой или вышедшим из строя оборудованием.

Банк зарегистрирован в Москве. У него довольно разветвленная сеть офисов, в том числе есть офисы на Кавказе — в Нальчике (Кабардино-Балкария), Майкопе (Адыгея) и других регионах.

По информации, размещенной на сайте ЦБ, конечными бенефициарами банка являются несколько физических лиц.

По информации газеты РБК, реальным владельцем банка является Арсен Каноков, член Совета Федерации от Кабардино-Балкарской Республики, владелец многопрофильного холдинга "Синдика".

По данным АСВ чистые потери россиян в банках, которые лишились лицензии в 2016 году, составляют примерно 45 млрд рублей. Имеются в виду средства на депозитах, превышающие 1,4 млн рублей и, соответственно, не покрывающиеся страховкой.

Однако по итогам года объем потерь, безусловно, увеличится. Так, в минувшую пятницу ЦБ оставил без лицензии еще 4 кредитных организации, вкладчики которых могут потерять около 2,8 млрд рублей. Таким образом, в общей сложности россияне могут лишиться 47,8 млрд рублей, пишут «Известия».

— В рамках конкурсного производства вкладчиками банков, в отношении которых наступили страховые случаи с начала 2016 года, могут быть заявлены требования на сумму 9% общего размера вкладов в этих кредитных организациях, — сказали в АСВ.

ЦБ с начала 2016 года отозвал лицензии у 80 банков, в которых россияне держали 501,4 млрд рублей сбережений. По подсчетам АСВ, объем ответственности агентства по выплате страхового возмещения вкладчикам рухнувших кредитных организаций составил 447 млрд рублей. Для сравнения: за весь прошлый год у банков было отозвано 77 лицензий, а объем страхового возмещения равнялся 369,2 млрд рублей, что на 21% меньше, чем за истекший период 2016-го.

Однако получение средств в ходе конкурсного производства — процесс длительный и в некоторых случаях почти эфемерный. Во-первых, хотя физические лица и являются кредиторами первой очереди, сначала средства, полученные в ходе реализации имущества и активов банкротов, направляются в ЦБ, который сейчас кредитует АСВ из-за нехватки средств в фонде страхования.

Во-вторых, у банков, которые ЦБ лишает лицензии, остается не так много «живых» активов.

По данным АСВ, средний процент удовлетворения требований кредиторов банков-банкротов на 1 октября составил 34,4%. Таким образом, граждане всё же могут рассчитывать на возврат порядка 16,44 млрд рублей. Правда, ждать своих денег вкладчикам придется достаточно долго. В агентстве сообщили, что средний срок проведения ликвидации кредитных организаций составляет порядка 16 месяцев.

Между тем сумма в 50 млрд рублей не полностью отражает масштаб потерь из-за рухнувших банков. Дело в том, что с прошлого года участились случаи, когда ЦБ и АСВ обнаруживают так называемые тетрадочные (забалансовые) вклады. Это депозиты физлиц, которые не отражены в официальной отчетности кредитных организаций.

В Международном Банке Развития просят оставлять заявки для получения вкладов.

Как сообщили порталу Банки.ру в кредитной организации, в понедельник, 28 ноября, можно записаться на получение вклада на 10 декабря. «Необходимо заранее оставить заявку на получение вклада. Сейчас записываем на 10 декабря», — сказала сотрудник банка, объяснив это большим количеством желающих забрать свои депозиты.

Ранее стало известно, что банк был отключен от системы электронных банковских платежей (БЭСП). «Мы обслуживаем платежи, но обрабатываем их вручную», — уточнили сегодня в банке.

На 1 ноября Международный Банк Развития привлек вклады на сумму 388 млн 271 тыс. рублей, рост с начала года составил 63,79%. Одновременно в этот период произошел рост кредитов, выданных предприятиям, на 30,6%, на 1 ноября их объем составил 2 млрд 14 млн рублей.