рейтинг банка

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings изменило прогноз рейтингов дефолта эмитента (РДЭ) 15 российских банков на «негативный».

Это связано с коронавирусом, снижением цен на нефть и последовавшим за этим экономическим спадом, передает «Интерфакс».

Рейтинговые действия касаются следующих банков:

  • Райффайзенбанк (рейтинг «ВВВ»);
  • Альфа-банк («ВВ »);
  • Совкомбанк («ВВ »);
  • Московский кредитный банк («ВВ»);
  • Тинькофф Банк («ВВ»);
  • Банк Санкт-Петербург («ВВ»);
  • СДМ-банк («ВВ»);
  • Челиндбанк («ВВ»);
  • Примсоцбанк («ВВ»);
  • Левобережный («ВВ»);
  • Хоум Кредит энд Финанс Банк («ВВ-»);
  • Экспобанк («ВВ-»);
  • Локо-банк («ВВ-»);
  • Банк Уралсиб («ВВ-»);
  • Кредит Европа Банк («ВВ-»).
Прогноз рейтинга Альфа-банка был изменен на «негативный» с «позитивного», для остальных банков прогноз был изменен со «стабильного». РДЭ всех 15 банков были подтверждены на прежних уровнях.

Рейтинг ста наиболее надежных российских банков по версии журнала Forbes возглавил Райффайзенбанк.

Годом ранее он занимал в рейтинге вторую строчку, но теперь вышел на первое место, обогнав лидера 2019 года — «Юникредит банк».

На третьем месте, как и в прошлом году, находится Росбанк, на четвертом Сбербанк, пятое место занял Ситибанк. На шестой строке оказался «ИНГ банк (Евразия)», седьмым стал «Нордеа», восьмым — HSBC, девятым — «СЭБ Банк», а замкнул первую десятку Bank of China. Кроме того, в группу наиболее надежных банков Forbes включил ВТБ (11-е место), Газпромбанк (12-е место) и Россельхозбанк (13-е место).

В первую группу c наивысшей степенью надежности попали крупнейшие российские госбанки и «дочки» иностранных банков — 25 кредитных организаций с рейтингами BBB и BBB- по международной шкале и AAA по национальной шкале.

Во вторую группу надежности попали 20 банков с рейтингами по международной шкале BB и BB, по российской шкале — AA и AA. В их числе — Альфа-банк, Совкомбанк, Московский кредитный банк, Тинькофф Банк и др.

В третью группу включено 16 банков, в том числе Промсвязьбанк, «Уралсиб» и МТС Банк. Их рейтинг по международной шкале составил BB- и B , а по национальной — АА- и А .

Издание составляет список наиболее надежных банков на основе данных международных (S&P, Moody's, Fitch) и российских (АКРА, «Эксперт РА») рейтинговых агентств. Сперва отбираются банки с рейтингом и активами более 30 миллиардов рублей. При наличии нескольких рейтингов учитывается общее число наивысших. В результате все сто банков поделены на пять групп надежности.

Подоспел список самых эффективных банков для компаний, которые занимаются продажей товаров или услуг населению. Основные характеристики: ИП или ООО, УСН или ОСНО, наемные сотрудники есть. Вот рейтинг, в лидерах – Тинькофф банк. Ниже по списку, но тоже с хорошими оценками Точка банк, Делобанк, Модульбанк, Сбербанк.

Для ТСП управление закрывающими документами менее важно, чем для ИП, так как обычно за это отвечают поставщики. Более существенное влияние оказывает отсутствие других элементов экосистемы, направленных на управление товарными остатками и, ведение кадрового делопроизводства.

У банков из второй десятки как правило присутствует только зарплатный проект в формате импорта реестра из 1С. Лучшие интернет-банки для ТСП дают широкие возможности заказа продуктов и помогают предпринимателю в ведении бизнеса. В этих банках можно подключить эквайринг и заказать онлайн-кассу, а также есть инструменты для просмотра статистики и аналитики продаж. Если у предпринимателя случится кассовый разрыв, он прямо в интернет-банке сможет получить кредит или воспользоваться экосистемным сервисом привлечения инвестиций.

Кроме этого, Точка, Тинькофф Банк и ДелоБанк предлагают инструменты для формирования каналов продаж, создание сайтов внутри личного кабинета, смс рассылки.

За месяц до отзыва лицензии или начала санации большинство банков оценивались крупнейшими рейтинговыми агентствами на относительно высоком уровне. Однако это не уберегло их от финансового краха.

К такому выводу пришли аналитики РЭУ им. Г.В. Плеханова, об их исследовании написали «Известия».

В качестве иллюстрации там приводят оценки нескольких российских финансовых организаций за месяц до отзыва у них лицензии или старта санации («Открытие», Промсвязьбанк, «Югра», Международный банк Санкт-Петербурга, Азиатско-Тихоокеанский банк и ряд других). По мнению экспертов РЭУ, 10 рейтингов из 13, присвоенных разными агентствами, в том числе международными, находились на достаточно высоком уровне.

В своих отзывах игроки рейтингового рынка игнорировали неформальные сигналы, слухи, сообщения СМИ и т.д. Например, о существовании так называемого московского банковского кольца (в него входили Промсвязьбанк, «Открытие» и Бинбанк, отправленные в итоге на санацию) было известно задолго до официального признания проблем у его участников, утверждает один из авторов исследования.

Своевременно спрогнозировать кризис агентствам удалось лишь в двух случаях: при оценках Азиатско-Тихоокеанского банка и Международного банка Санкт-Петербурга — Fitch и S&P присвоили им дефолтные рейтинги, отметили в РЭУ.

В ЦБ на просьбу прокомментировать качество рейтингов банков, лишившихся лицензии или отправившихся на санацию, сообщили, что оценки агентств, согласно законодательству, — это мнение о финансовой устойчивости той или иной организации. Причины отзыва у кредитных организаций удостоверений ЦБ могут быть связаны не только с ухудшением их кредитоспособности, а, например, с отмыванием денег, уточнили в регуляторе. В целом лицензий лишают для того, чтобы предотвратить угрозы неисполнения обязательств банка перед вкладчиками и кредиторами. В Банке России в целом несогласны с тем, что зачастую рейтинги присуждаются некорректно.

Минфином подготовлен проект постановления, предусматривающий до 2022 года поэтапное, на три ступени, повышение минимально допустимого уровня кредитного рейтинга банков, осуществляющих выдачу банковских гарантий для обеспечения заявок и исполнения контрактов.

Такое постепенное повышение рейтинга поможет сохранить конкуренцию на рынке банковских гарантий, отмечают в Минфине.

Напомним, с 1 января 2020 вступают в силу новые требования к банкам, которые вправе выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов. Обязательным требованием к банкам будет наличие кредитного рейтинга не ниже уровня «BB-(RU)» по национальной рейтинговой шкале рейтингового агентства АКРА и (или) кредитного рейтинга не ниже уровня «ruBB-» агентства «Эксперт РА».

Не все банки на сегодняшний день смогут соответствовать этим требованиям, поскольку сейчас обязательным требованием является наличие рейтинга не ниже «B-(RU)» и (или) уровня «ruB-». Поэтому предлагается поэтапное повышение кредитного рейтинга по одной ступени в год, что позволит избежать резкого сокращения числа потенциальных банков-гарантов.

Предполагается установить для таких банков до 1 января 2021 года минимальный рейтинг не ниже уровня «B(RU)» и (или) «ruB». До 1 января 2022 года минимальный рейтинг должен быть не ниже уровня «B (RU)» и (или) «ruB ».

Таким образом, с 1 января 2020 минимально допустимый уровень рейтинга будет повышаться по одной ступени в год, к 1 января 2022 года его уровень должен быть не ниже «BB-(RU)» и (или) «ruBB-».

Банк России с 1 апреля 2019 года по 1 апреля 2020 года может отозвать лицензии у 46 банков.

Такой прогноз составили аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» в исследовании, посвященном расчету индекса здоровья банковского сектора, с ним ознакомился РБК. По их мнению, дефолт грозит 10,9% действующих банков. На 2018 год «Эксперт РА» прогнозировал отзыв лицензии у 60 банков, по факту ЦБ отозвал 55 банковских лицензий.

Всего в России на 1 апреля, по данным ЦБ, было 430 банков, но «Эксперт РА» рассчитывает индекс по данным 422 банков, поскольку ряд банков не публикуют свою отчетность (такая возможность есть у кредитных организаций, попавших под санкции).

Несмотря на уменьшение прогнозируемого числа банков в предбанкротном состоянии, индекс здоровья банковского сектора (вероятность того, что отдельно взятый банк не обанкротится) снижается третий квартал подряд. На 1 апреля он составил 89,1% против максимума в 89,8% на 1 июля 2018 года.

Тенденция обусловлена тем, что на фоне уменьшения общего числа банков в России увеличивается доля действующих банков с низкой кредитоспособностью. По итогам первого квартала 2019 года почти четверть всех банков (99), включенных в расчет, не генерируют прибыль или являются убыточными, 162 банка испытали значительный чистый отток (более 15%) привлеченных средств юридических лиц, 136 — чистый отток средств физических лиц, рассчитали в «Эксперт РА». При этом число фактических банковских дефолтов за первые три месяца года было относительно не велико — пять отозванных лицензий.

В феврале 2018 года, после того как ЦБ взял на санацию три крупных частных банка («ФК Отрытие», Бинбанк и Промсвязьбанк), а также отозвал лицензию у «Югры», глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что в 2017 году регулятор завершил основную работу по оздоровлению банковского сектора, но в системе по-прежнему остаются проблемы, приводящие к краху банков. Как ранее прогнозировало Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА), число банков в России в течение ближайших пяти лет продолжит сокращаться в среднем на 5–8% в год.

941 ДБО

Президент РФ Владимир Путин заявил о том, что создаваемое в РФ рейтинговое агентство должно быть действительно независимым от всех органов госвласти.

Кредитное рейтинговое агентство начнет свою работу уже в четвертом квартале 2015 года.

Капитал агентства составит 3 млрд рублей с равным распределением долей между инвесторами (банки, страховые и управляющие компании, а также эмитенты) в размере до 5%. Предварительная подписка на акции будет проведена до конца августа 2015 года.

При этом агентство не будет зависеть ни от государства, ни от частных структур. Первые рейтинги могут появиться уже к середине 2016 года.

432 Moodys

Международное рейтинговое агентство Moody's ухудшило прогнозы по рейтингам 10 российских банков, ссылаясь на ухудшение условий бизнеса, которое негативно влияет на фундаментальные финансовые показатели кредитных организаций.

Ухудшены до «негативного» прогнозы по долгосрочным рейтингам Абсолют Банка, банка «Хоум Кредит», Ханты-Мансийского банка «Открытие», НБД-Банка, ОТП Банка, Транскапиталбанка, банков «Агропромкредит», «Русский Стандарт», «Тинькофф Кредитные Системы» и «Ак Барс». Одновременно агентство снизило рейтинги банка «Хоум Кредит» и Ханты-Мансийского банка «Открытие», передает ТАСС.

В конце февраля, после понижения до спекулятивного суверенного рейтинга России, Moody's снизило на одну ступень рейтинги Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Россельхозбанка, ВЭБа, Альфа-банка и Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Реальное состояние российских банков не изменилось после решения агентства Moody's, заявил Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ. Ранее в Центробанке РФ заявляли, что возможное снижение до спекулятивного уровня рейтингов российских банков даже двумя международными агентствами не окажет критического влияния на их долги.

232 ЦБ РФ

Снижение суверенного рейтинга России агентством Moody's не повлияло на реальное состояние российской банковской системы. Об этом заявил Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ.

«Я думаю, что реальное состояние российских банков или российских компаний после решения рейтингового агентства Moody's не изменилось. Те колебания на финансовых рынках были вполне предсказуемы и являются локальными», - сказал он в эфире телеканала «Россия 24», передает агентство «Прайм».

Напомним, после понижения до спекулятивного суверенного рейтинга России Moody's снизило на одну ступень рейтинги Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Россельхозбанка, ВЭБа, Альфа-банка и Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Ранее в Центробанке РФ заявляли, что возможное снижение до спекулятивного уровня рейтингов российских банков даже двумя международными агентствами не окажет критического влияния на их долги.

Международные рейтинговые агентства Moody's и Standard & Poor's понизили рейтинги и ухудшили прогнозы по рейтингам ряда российских банков.

В частности, после понижения до спекулятивного суверенного рейтинга России Moody's снизило на одну ступень рейтинги Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Россельхозбанка, ВЭБа, Альфа-банка и Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Прогноз по долгосрочным рейтингам семи организаций является «негативным», как и прогноз по суверенному рейтингу РФ.

Агентство Standard & Poor's изменило рейтинговые оценки в отношении 20 российских банков. Так, рейтинг Инвестторгбанка понижен c «B+» до «B» с негативным прогнозом, рейтинг Межтопэнергобанка – с «B» до «B-» со стабильным прогнозом, рейтинг банка «Русский стандарт» понижен c «B+» до «B» со стабильным прогнозом, рейтинг Связь-банка – c «BB» до «BB-» с негативным прогнозом, рейтинг Уральского банка реконструкции и развития – с «B» до «B-» со стабильным прогнозом. Рейтинги банков ФК «Открытие», «ХМБ Открытие» и «Петрокоммерц» помещены на пересмотр в сторону понижения. Также агентство ухудшило прогнозы со стабильного до негативного по кредитным рейтингам банка «Альба Альянс», банка «Уралсиб», банка «Ренессанс кредит», банка «Развитие-Столица», Внешпромбанка, Татфондбанка, Крайинвестбанка, Нота-банка и Запсибкомбанка. Прогноз по рейтингу Бинбанка ухудшен с развивающегося до негативного, сообщает агентство «Прайм».

Отметим, ранее в Центробанке РФ заявляли, что возможное снижение до спекулятивного уровня рейтингов российских банков даже двумя международными агентствами не окажет критического влияния на их долги.

Возможное снижение до спекулятивного уровня рейтингов российских банков даже двумя международными агентствами не окажет критического влияния на их долги. Об этом заявил Алексей Симановский, первый зампред ЦБ РФ.

«По нашим данным, по бондам банков это (возможное двойное снижение рейтингов) окажет умеренное влияние – это не влияние, которое может привести к каким-то критическим последствиям», – сказал Алексей Симановский журналистам в Совете Федерации, сообщает агентство «Прайм».

Ранее Ксения Юдаева, первый зампред ЦБ РФ, заявила, что решение агентства S&P, объявившего накануне о снижении рейтинга России, было в значительной степени ожидаемым событием. По ее мнению, снижение рейтинга РФ не сильно скажется на доступе российских компаний к рынкам капитала.

385 ЦБ РФ

Банк России отказался учитывать рейтинги кредитоспособности, присвоенные российским банкам после 1 марта 2014 года.

В соответствии с Указанием Банка России № 3453-У от 25.11.14 «Об особенностях использования рейтингов кредитоспособности в целях применения нормативных актов Банка России», если в нормативном акте ЦБ используется рейтинг кредитоспособности, присвоенный агентствами Standard & Poor’s, Fitch либо Moody’s кредитным организациям, иным юрлицам, Российской Федерации, субъектам РФ, муниципальным образованиям, выпущенным ими ценным бумагам, иным финансовым инструментам, то решением совета директоров ЦБ РФ может быть определена дата, на которую присвоен указанный рейтинг в рамках соответствующего акта.

«Согласно решению совета директоров Банка России для кредитных организаций, выпущенных ими финансовых инструментов, включая ценные бумаги, датой рейтинга при применении нормативных актов Банка России определено 1 марта 2014 года, для иных лиц, предусмотренных Указанием, выпущенных ими финансовых инструментов – 1 декабря 2014 года», – говорится в сообщении пресс-службы Банка России.