реструктуризация

Deutsche Bank проведет масштабную реструктуризацию, которая продлится до 2022 г. Она предусматривает сокращение 18 000 сотрудников.

Deutsche Bank планирует значительно сократить свое инвестиционное подразделение, пишут «Ведомости». Кредитная организация перестанет торговать акциями, но продолжит деятельность на рынках акционерного капитала. Кроме того, банк сократит объем операций с фиксированным доходом.

Реструктуризация обойдется Deutsche Bank в 7,4 млрд евро. Из них 3 млрд евро придется на II квартал 2019 г.

Deutsche Bank имеет представительства более чем в 70 странах. Каких именно подразделений коснутся сокращения его сотрудников, в кредитной организации не раскрывают.

Ранее The Wall Street Journal сообщала со ссылкой на источники, что в Deutsche Bank обсуждается вопрос об увольнении 15 000–20 000 сотрудников. По информации газеты, на конец марта в банке работало 91 463 сотрудника.

ЦБ подготовил поправки в закон о потребительском займе, которые обяжут банки менять график и размер ежемесячных выплат по ипотечным кредитам.

Должник сможет обратиться с соответствующей просьбой раз в пять лет при наличии определенных условий, пишут «Известия».

Изменения будут возможны в случае снижения дохода семьи в течение трех месяцев не менее чем на 30% или увеличения в том же размере платежа по ипотеке. Должники смогут попросить о предоставлении льготных условий лишь по договорам, заключенным более года назад. При этом просрочка допускается на срок не более 60 дней, а объем задолженности должен составлять не более 10 млн рублей.

После завершения периода реструктуризации долга разница между новым ежемесячным платежом и установленным ранее не может превышать 20%. Кроме того, полная стоимость займа остается прежней.

Между тем эксперты опасаются, что нововведение приведет к злоупотреблениям со стороны недобросовестных заемщиков и увеличит стоимость услуг для других клиентов, так как банки будут закладывать возможность такой принудительной реструктуризации в стоимость кредита.

В Ставропольском крае эффективно работает программа финансового оздоровления сельскохозяйственных товаропроизводителей.

За время действия программы соглашения о реструктуризации долгов были заключены со 102 организациями края на сумму 493 млн руб., сообщает УФНС региона.

По 72 компаниям завершена реструктуризация в связи с выполнением условий на сумму 270 млн рублей. Сумма списанных пеней и штрафов составила 264,6 млн рублей.

Реструктуризация долгов предусматривает полное списание сумм пеней и штрафов, предоставление отсрочек и рассрочек на сумму основного долга и начисленных процентов, а также списание сумм основного долга и начисленных процентов.

Участники программы финансового оздоровления обязаны в полном объеме оплачивать лишь текущие платежи и платежи по графику. Но если у сельскохозтоваропроизводителя на первое число месяца, следующего за истекшим кварталом, имеется задолженность по текущим налоговым платежам в бюджеты всех уровней, (включая авансовые платежи и взносы по налогам с налоговым периодом, превышающим 1 месяц) или просроченная задолженность больше месяца, то право на реструктуризацию долгов приостанавливается. В случае когда в течение 90 дней с момента приостановления права долги выплачиваются, то оно сохраняется.

При невыполнении условия аграрий теряет право на реструктуризацию долгов. Есть и другие основания для расторжения соглашения о реструктуризации долгов. Среди них неисполнение или несвоевременное исполнение должником обязательств в рамках соглашения или перед кредиторами, с которыми было подписано соглашение, возбуждение в отношении предприятия процедуры банкротства и несоответствие понятию «сельскохозяйственный товаропроизводитель».

Участвовать в программе, в том числе, и повторно, и тем самым, не допустить угрозы банкротства могут сельхозтоваропроизводители при соблюдении ряда условий.

Среди возможностей процедуры - реструктуризация долгов, позволяющая полностью списать пени и штрафы, получить отсрочку и рассрочку по уплате долга и начисленных процентов, или осуществлять платежи по специальному графику.

 Право на повторное участие дается при выполнении в полном объеме требований ранее заключенных соглашений реструктуризации долгов и снижения объемов производства.

Налогоплательщики не так часто используют возможность реструктуризации, а между тем, это очень эффективный способ, позволяющий отсрочить уплату платежей и не допустить банкротства предприятий, посетовали в УФНС.

Новый законопроект, подготовленный Правительством, направлен на расширение практики применения реабилитационных механизмов в делах о банкротстве в отношении юрлиц и предусматривает введение новой реабилитационной процедуры – реструктуризация долгов.

Проектом предусмотрено, что должник или кредитор может подать в арбитражный суд не только заявления о признании должника банкротом, как это предусмотрено действующей редакцией закона о банкротстве, но и заявления о введении процедуры реструктуризации долгов, по результатам рассмотрения которого в отношении должника не может быть введено конкурсное производство.

Также предусматривается, что по результатам рассмотрения арбитражным судом заявления о признании должника банкротом должник может быть признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство, минуя процедуру наблюдения. Такой подход позволит сократить сроки и издержки на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве.

Законопроектом определяется порядок проведения процедуры реструктуризации долгов, в соответствии с которым в течение четырёх месяцев с даты введения процедуры реструктуризации долгов должник обязан предложить план их реструктуризации. Право предложить свой план в течение такого срока также предоставляется конкурсным кредиторам или уполномоченным органам, антикризисному управляющему, учредителю (участнику должника), представителю работников должника и третьим лицам (в том числе органам государственной власти и местного самоуправления).

Норматив достаточности капитала «Русского стандарта» может пробить установленный Центробанком минимум. Тогда ЦБ может принять регуляторные меры: отозвать лицензию или ввести временную администрацию.

Если держатели субординированных еврооблигаций банка не согласятся на предложенную акционером реструктуризацию долга, «Русский стандарт» уже в начале 2016 года приблизится к точке несостоятельности. К апрелю 2016 года норматив достаточности капитала Н1 опустится до 9,9% (при установленном ЦБ минимуме в 10%), а к концу следующего года может пробить отметку в 2%.

При условии, что держатели еврооблигаций согласятся на условия Рустама Тарико, банк сможет отразить прибыль от реструктуризации в размере 32,2 млрд. рублей, это увеличит норматив базового капитала до 8%. Такая оценка содержится в презентации «Русского стандарта» для инвесторов, опубликованной 6 октября.

В настоящее время держатели четверти евробондов «Русского стандарта» выступают против реструктуризации, о которой просит банк. Этих голосов достаточно, чтобы заблокировать сделку. Окончательное решение инвесторы примут на общем собрании, которое состоится 16 октября, информирует «РБК».

Банк «Русский стандарт» направил предложение о реструктуризации держателям своих еврооблигаций, находящихся под угрозой списания. Речь идет о двух выпусках субординированных облигаций на 350 и 200 млн. долларов с погашением в 2020 году и в 2024 году.

Предложение предусматривает выплату владельцам соответствующих облигаций 10% номинальной стоимости бумаг и накопленных процентов, а также выпуск новых еврооблигаций со сроком обращения семь лет. В качестве залога по новым бумагам бенефициар банка Рустам Тарико готов предоставить 49% акций банка «Русский стандарт».

«Реструктуризация субординированных облигаций является важной составляющей стратегического плана по увеличению базового капитала и основного капитала банка наряду с уже осуществленными в 2015 году прямыми инвестициями акционера, а также участием банка в государственной программе докапитализации с использованием механизма ОФЗ», – приводит «РБК» слова официального представителя группы «Русский стандарт».

Министр финансов Украины Наталья Яресько заявила, что Киев признает долг перед Москвой в размере 3 млрд. долларов.

«Мы признаем этот долг в три миллиарда, как любую другую европейскую облигацию. У нас есть достаточно программ, и мы должны достичь цели реструктуризации долга», - сказала она, выступая на украинско-шведском бизнес-форуме.

Накануне президент Украины Петр Порошенко назвал кредит в 3 млрд. долларов «взяткой во время президентства Януковича» за отказ подписывать экономическую часть соглашения об ассоциации с Евросоюзом, информирует ТАСС.

Российские банки смогут откладывать расходы на конвертацию валютных ипотечных кредитов в рубли. Об этом говорится в указании ЦБ от 3 апреля 2015 года № 3610-У «Об отражении в бухгалтерском учете расходов от реструктуризации ипотечных жилищных ссуд, предоставленных физическим лицам в иностранной валюте до 1 января 2015 года». Текст документа опубликован на сайте регулятора. В настоящее время указание находится на регистрации в Министерстве юстиции РФ.

Указание устанавливает порядок отражения в бухгалтерском учете расходов от реструктуризации валютных ипотечных кредитов, предоставленных физлицам до 1 января 2015 года, осуществляемой путем конвертации в российские рубли.

«Расходы, образовавшиеся в результате конвертации валюты ипотечных жилищных ссуд в российские рубли, в соответствии с решением, принятым уполномоченным органом управления кредитной организации, отражаются в следующем порядке: единовременно на балансовом счете № 70606 «Расходы» (в Отчете о финансовых результатах – по символу 25303) или на балансовом счете № 61401 «Расходы будущих периодов по кредитным операциям» с последующим списанием на балансовый счет № 70606 «Расходы» (в ОФР – по символу 25303, с 1 января 2016 года – по символу 47803) в течение срока, определенного кредитной организацией, но не превышающего срок, оставшийся до погашения ипотечных жилищных ссуд», – говорится в документе.

Напомним, в конце января ЦБ РФ опубликовал рекомендации банкам по реструктуризации валютной ипотеки по курсу 39,4 рубля за доллар. Для валютной ипотеки, выданной после 1 апреля 2015 года, ЦБ РФ повысил коэффициенты риска при расчете достаточности капитала с 150% до 300%.

Правительство России вернулось к идее создания банка «плохих долгов». Ранее предложение о создании банка «плохих долгов» с целью выкупа проблемных активов банков и долгов организаций содержалось в антикризисном плане на 2015 год, который был опубликован в конце января.

Теперь Минфину РФ в срок до 3 апреля поручено разработать предложения, в том числе о возможности создания такой структуры на базе Внешэкономбанка и Российского фонда прямых инвестиций.

Главной задачей новой финансовой организации станет решение проблем предприятий путем выкупа проблемных активов. Пилотным проектом новой структуры может стать реструктуризация долгов «Мечела» на 6,3 млрд. долларов, пишет газета «Коммерсантъ».

Московская областная Дума внесла в Госдуму законодательную инициативу по валютной ипотеке. Соответствующее решение принял комитет по вопросам бюджета, финансовой и налоговой политики.

«Ключевой смысл закинициативы областного парламента: обязать банки проводить реструктуризацию договоров по валютной ипотеке на условиях и в порядке, определяемых Центральным банком Российской Федерации, а не рыночной конъюнктурой. Простой же запрет на выдачу новых кредитов выраженных в иностранной валюте, по мнению комитета, не решит проблемы граждан, уже получивших такие кредиты и попавших в трудную жизненную ситуацию», – говорится в сообщении пресс-службы Мособлдумы.

Кроме того, в федеральные органы госвласти направлено обращение Московской областной Думы, в котором заявлено о необходимости исключить возможность банков забирать у должников валютной ипотеки жилье в уплату долга.

Напомним, в конце января ЦБ РФ опубликовал рекомендации банкам по реструктуризации валютной ипотеки по курсу 39,4 рубля за доллар. Позже стало известно, что реструктуризация по курсу, рекомендованному регулятором, обойдется банкам в 65 млрд. рублей.

Реструктуризация валютной ипотеки по курсу на 1 октября 2014 года, рекомендованному ЦБ РФ, может привести к убыткам российских банков в объеме порядка 65 млрд. рублей.

Эту оценку приводил ЦБ РФ, сообщил источник в правительстве, знакомый с ходом обсуждения проблемы валютных ипотечных кредитов.

По его словам, банки настаивают на реструктуризации, которая должна проводиться только на индивидуальной основе по социальным критериям. «В этом случае расчет максимальных убытков по всей банковской системе будет меньше в 4-10 раз», – приводит слова источника «Интерфакс».

Напомним, в конце января ЦБ РФ опубликовал рекомендации банкам по реструктуризации валютной ипотеки по курсу 39,4 рубля за доллар. Владимир Гутенев, первый зампред комитета Госдумы по промышленности, раскритиковал рекомендации Центробанка, заявив, что они до конца не решают проблем валютных ипотечных заемщиков и не снимают существующее напряжение. В начале февраля парламентарий направил в правительство законопроект о введении временного моратория на взыскание задолженности по валютной ипотеке.

На прошлой неделе стало известно, что Московская областная дума подготовила законопроект, обязывающий российские банки пересмотреть договоры по валютной ипотеке. Речь идет о пересчете долгов заемщиков в рублях по докризисному курсу на условиях и в порядке, определяемых Центробанком РФ. По словам депутатов, в настоящее время банки не проявляют инициативы по подготовке предложений, облегчающих положение валютных заемщиков, и не исполняют рекомендации ЦБ РФ о пересчете задолженности.

Пока ни один российский банк не пересчитал задолженность и платежи по валютным ипотечным кредитам по курсу, рекомендованному Центробанком. Некоторые кредитные организации публично заявили, что отказываются от такой реструктуризации, но в основном банки предпочли не заострять на этом внимание.

В Центробанке не намерены наказывать кредитные организации за неисполнение рекомендаций, пишет «Российская газета».

Издание отмечает, что большинство валютных ипотечных заемщиков объявят личный дефолт, если им придется обслуживать кредиты по текущему курсу. Активисты движения валютных заемщиков уверяют, что многие банки навязывали клиентам валютную ипотеку, пользуясь низким уровнем финансовой грамотности заемщиков.

Напомним, в конце января ЦБ РФ опубликовал рекомендации банкам по реструктуризации валютной ипотеки по курсу 39,4 рубля за доллар. Владимир Гутенев, первый зампред комитета Госдумы по промышленности, раскритиковал рекомендации Центробанка, заявив, что они до конца не решают проблем валютных ипотечных заемщиков и не снимают существующее напряжение. Депутат предложил ввести мораторий на взыскание долгов по валютной ипотеке на несколько месяцев для того, чтобы выработать «адекватное ситуации решение». В начале февраля парламентарий направил в правительство законопроект о введении временного моратория на взыскание задолженности по валютной ипотеке.

Отметим, до 27 февраля 2015 года Правительство РФ подготовит предложения по поддержке ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Банк России озвучил рекомендации кредитным организациям по реструктуризации валютной ипотеки. Они содержатся в письме за подписью главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной. Документ опубликован на сайте Центробанка.

«В связи с повышением уровня кредитных и валютных рисков на финансовом рынке Банк России рекомендует кредитным организациям рассмотреть вопрос о реструктуризации ипотечных жилищных ссуд (в том числе пеней и штрафов, если кредитная организация принимает решение об их взыскании в соответствии с договором), предоставленных физическим лицам в иностранной валюте до 01.01.2015, включая конвертацию валюты ссуды в российские рубли», – говорится в письме регулятора.

При конвертации ЦБ РФ рекомендует банкам использовать официальные курсы валют, установленные по состоянию на 1 октября 2014 года, а также «применять ставки, соизмеримые со ставками по выдаваемым кредитными организациями жилищным ипотечным кредитам в рублях». Отметим, официальный курс евро, установленный Центробанком с 1 октября 2014 года, составлял 49,9817 рубля за евро, официальный курс доллара США был установлен в размере 39,3836 рубля за доллар.

Напомним, на прошлой неделе стало известно, что ЦБ РФ разрабатывает рекомендации для банков по условиям реструктуризации ипотечных кредитов, выданных в валюте. Ранее Владимир Гутенев, первый зампред комитета Госдумы по промышленности, призвал правительство РФ и Центробанк сообща принять срочные меры, которые поддержали бы должников по валютным ипотечным кредитам. По его словам, из-за стремительной девальвации российского рубля текущие платежи по валютной ипотеке выросли более чем вдвое.

По данным ЦБ, на 1 ноября 2014 года задолженность по ипотечным кредитам ,предоставленным банковским сектором физлицам, составляла 3353 млрд. рублей. Задолженность граждан по валютной ипотеке оценивается в 117 млрд. рублей, что составляет 3,5% от всех ипотечных кредитов. Всего за 10 месяцев 2014 года в рублях было выдано 797 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1380 млрд. рублей, в иностранной валюте – 661 кредит на 7 млрд. рублей. На начало ноября просроченная задолженность по рублевым ипотечным кредитам составляла 27 млрд. рублей, а ее доля в портфеле этих кредитов с начала года сократилась с 1% до 0,8%. Просрочка по ипотечным кредитам в валюте составляла 17 млрд. рублей, и ее доля с начала года выросла с 12,7% до 14,2%.

Банк России готовит рекомендации кредитным организациям по реструктуризации ипотечных кредитов в иностранной валюте. Об этом говорится в письме Банка России за подписью заместителя председателя ЦБ РФ Василия Поздышева. В документе, опубликованном на сайте комитета Госдумы по финансовому рынку, представлен анализ ситуации на рынке ипотечного кредитования.

По данным ЦБ, на 1 ноября 2014 года задолженность по ипотечным кредитам ,предоставленным банковским сектором физлицам, составляла 3353 млрд. рублей. Задолженность граждан по валютной ипотеке оценивается в 117 млрд. рублей, что составляет 3,5% от всех ипотечных кредитов.

Всего за 10 месяцев 2014 года в рублях было выдано 797 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1380 млрд. рублей, в иностранной валюте – 661 кредит на 7 млрд. рублей.

На начало ноября просроченная задолженность по рублевым ипотечным кредитам составляла 27 млрд. рублей, а ее доля в портфеле этих кредитов с начала года сократилась с 1% до 0,8%. Просрочка по ипотечным кредитам в валюте составляла 17 млрд. рублей, и ее доля с начала года выросла с 12,7% до 14,2%.

В декабре ЦБ РФ издал письмо, позволяющее кредитным организациям не ухудшать оценку качества обслуживания долга по ссудам, реструктурированным с 1 декабря 2014 года. В Центробанке считают, что это решение создает необходимые регулятивные условия для реструктуризации, в том числе ипотечных валютных кредитов, включая их конвертацию в рубли. ЦБ РФ также сообщил о разработке рекомендаций по условиям реструктуризации валютной ипотеки.

В текущем году лицензий на осуществление банковских операций могут лишиться порядка 60-70 российских банков. Такой прогноз озвучил Яков Миркин, заведующий отделом международных рынков капитала Института мировой экономики и международных отношений (ИМЭМО).

«60-70 банков могут уйти с рынка. Скорее всего, население и банковская система это примут безболезненно. Мы не увидим всплеска волатильности», - сказал эксперт на форуме «Интеграция финансовых рынков стран единого экономического пространства: стратегия и тактика».

Яков Миркин отметил, что в настоящее время реструктуризация происходит не только в банковском секторе, но и на страховом и финансовом рынке в целом, сообщает ИТАР-ТАСС.

Отметим, по прогнозам агентства «Эксперт РА», в 2014 году может быть отозвано до 50 банковских лицензий, что окажет дополнительное давление на динамику российского банковского сектора. Отметим, большинство пользователей Клерк.Ру, принявших участие в опросе «Ожидаете ли вы массового отзыва банковских лицензий в 2014 году?», уверены, что в текущем году число отзывов лицензий существенно возрастет.

В первом полугодии 2013 года потери Банка Кипра, находящегося в процессе реструктуризации, составили 1,8 млрд. евро. Главной причиной потерь стал вынужденный отказ от операций банка в Греции в связи с мартовскими решениями Еврогруппы, что привело к потере 1,4 млрд. евро.

По данным на 30 июня, общая сумма выданных кредитов составила 28,3 млрд. евро, а депозиты - 17 млрд. евро. Доля невозвратных кредитов составила 36%.

В результате проведенной рекапитализации за счет принудительного привлечения 47,5% незастрахованных депозитов клиентов банка уровень достаточности капитала первого уровня был восстановлен к 30 июня на уровне 10,5%, сообщает ИТАР-ТАСС

В настоящее время банковская система Кипра находится в процессе глубокой реструктуризации после мартовских решений Еврогруппы, включающих «стрижку» незастрахованных депозитов свыше 100 тысяч евро. Никос Анастасиадис, президент Кипра, считает, что Кипр может вернуться на мировые финансовые рынки к 2016 году, к моменту завершения действия антикризисной программы.

Правительство Кипра вместе с «тройкой» кредиторов приняло решение разделить Bank of Cyprus на два банка: коммерческий и банк, специализирующийся на недвижимости. Реорганизация Bank of Cyprus будет завершена до 30 сентября.

Предполагается, что коммерческий банк будет функционировать как обычное кредитное учреждение. На баланс второго банка планируется передать 22 крупных проекта землеустройства и долги предприятий, которые не в состоянии погасить свои кредиты.

Власти Кипра согласились на реструктуризацию Bank of Cyprus для получения помощи от международных кредиторов. В результате реструктуризации потери вкладчиков с размером вклада более 100 тыс. евро составят около 30%. Второй по размеру банк, Laiki, будет закрыт, а потери будут компенсированы только владельцам вкладов размером менее 100 тыс. евро, уточняет «Вести.Экономика».

Ранее стало известно, что находящийся в процессе реструктуризации Банк Кипра принял решение избавиться от своих структур в России и Украине. При этом временное руководство Банка Кипра не планирует избавляться от своих активов в Великобритании.