реструктуризация

Сбербанк России предоставил малому бизнесу возможность реструктуризации ссуд при условии удовлетворения требованиям банка к финансовому состоянию и кредитной истории, а также имеющим четкий бизнес-план на период действия реструктурируемой задолженности, сообщили в пресс-службе банка.

Заемщикам, соответствующим вышеуказанным критериям, банк предоставляет отсрочку в погашении основного долга с одновременным увеличением срока действия кредитного договора и соответствующим пересчетом суммы ежемесячных платежей по кредиту.

Директор Управления по работе с малым бизнесом Сбербанка России Светлана Сагайдак полагает, что применение такого подхода к реструктуризации ссудной задолженности позволит оказать существенную поддержку заемщикам - субъектам малого предпринимательства, снизить негативное влияние мирового кризиса на их финансовое состояние и повысить лояльность клиентов.

Банк "Уралсиб" отказался от идеи конвертировать долг в 830 млн руб. башкирской продуктовой сети "Матрица" в ее акции, но забрал помещение гипермаркета площадью 7 тыс. кв. м в Москве. Теперь стороны обсуждают возможность нового кредита в "Уралсибе" на 200 млн руб. под залог 30% головного ЗАО "Холдинг Матрица". С другими кредиторами, в том числе с крупнейшим из них МДМ-банком (долг 1,2 млрд руб.), "Матрица" надеется частично расплатиться недвижимостью, пишет "Ъ".

Общий долг "Матрицы" сейчас равен 4,2 млрд руб., включая облигации. Сеть должна 1,2 млрд руб. МДМ-банку, 830 млн руб.— "Уралсибу", 720 млн руб.— Сбербанку.

Банки вынуждены забирать залоги, даже если они не очень ликвидные, и соглашаться на рассрочку, отмечают участники рынка.

112 АИЖК

В агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК)за два месяца текущего года поступило около 1500 обращений граждан с просьбой о реструктуризации ипотечных кредитов, заявил генеральный директор агентства Андрей Языков. По его словам, большинство обращений были возвращены в связи с недоработками в поступивших документах.

В феврале  в АИЖК поступило 426 пакетов документов для рассмотрения и согласования реструктуризации ипотечных кредитов. 80% из них  уже обработаны и находятся на финальной стадии согласования, по 31 обращению начата процедура реструктуризации, в 11 случаях — отказано.

По словам председателя совета директоров АИЖК Александра Семеняки, просроченная консолидированная задолженность АИЖК на 1 января 2009 года составила 8%. Задолженностью считается отношение остатка долга по плохому кредиту к долгу в целом по портфелю, что соответствует задолженностям банков по международной отчетности, уточнил Семеняка. Он также отметил, что есть тенденция к росту просроченной задолженности, передает Прайм-ТАСС.

Сбербанк утверждает стандартные условия реструктуризации проблемной задолженности для малого бизнеса,  сообщила журналистам директор Управления по работе с малым бизнесом Светлана Сагайдак.

По ее словам, реструктуризовать задолжность смогут около 20% клиентов. При этом клиент не должен иметь просроченную задолженность в Сбербанке, кроме того его кредитная история со Сбербанком должна насчитывать не менее двух уже погашенных кредитов.

Еще одно условие для возможности реструктуризации - мотивированное письмо, в котором клиент должен указать причины, по которым он не может погасить кредит в срок, передает "Росфинком".

Комиссия по устойчивому развитию экономики под руководством первого вице-премьера Игоря Шувалова на следующей неделе рассмотрит вопрос о дополнительных мерах по поддержке банковской системы.

По данным "Ъ", Белый дом впервые может обсудить новую схему санации проблемных кредитных организаций — их разделение с передачей высокорисковых активов на баланс специально создаваемых "плохих" банков.

Заместитель главы Минэкономики Станислав Воскресенский сообщил, что в Белом доме сейчас обсуждаются  схемы реструктуризации активов банковской системы путем выделения на баланс отдельных структур портфелей "плохих активов". По словам  Воскресенского, в правительстве "шведскую модель" реструктуризации (она активно использовалась в кризисе начала 90-х в Швеции) считают обсуждаемой исключительно в отношении банков как средства для "расчистки" их балансов. Схема реструктуризации обсуждается исключительно для банковской системы, причем она не будет применима для Внешэкономбанка, отметил Воскресенский.

Поддержка частной компании или банку может оказываться лишь при наличии у них собственного плана реструктуризации бизнеса в новых условиях, заявили в правительстве.

Крупные банки в массовом порядке готовят собственные программы поддержки граждан, взявших ипотечные кредиты и потерявших работу. Как отмечает "Ъ", программа реструктуризации ипотеки Агентства по ипотечному жилищному кредитованию охватывает слишком узкую категорию заемщиков.

Первым о разработке собственных программ поддержки ипотечных заемщиков, лишившихся в кризис доходов для оплаты кредитов, заявил Сбербанк.

Как стало известно "Ъ", ВТБ24 также разрабатывает  программу помощи ипотечным клиентам. Она предполагает реструктуризацию кредита через выплату в течение срока до трех лет только процентных платежей по нему. При невозможности делать это самостоятельно заемщик сможет получить стабилизационный кредит.

Собственную программу реструктуризации ипотеки на днях утвердил банк "Уралсиб" - он будет помогать ипотечным заемщикам снижением суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита до максимально возможного в рамках выбранной заемщиком программы. Подтвердили разработку соответствующих программ,  в  "Дельта-кредите", Городском ипотечном банке, Абсолют банке, Банке Москвы, Русь-банке, ХКФ-банке и МБРР.

По словам участников рынка, частные банки  готовы увеличивать срок кредита, корректировать штрафные санкции или уменьшать платеж, но полностью отказаться от каких-либо поступлений по ипотеке на период кризиса не готовы. 

В случае полной неспособности клиента оплачивать даже сниженные платежи по кредиту они будут настаивать на продаже залога, а в случае, если жилье единственное, все-таки пользоваться программой АИЖК, полагают эксперты.

Информационное сообщениеОб организациях, утративших право на реструктуризацию кредиторской задолженности по платежам в бюджет и праве организаций восстановить ранее утерянное право на реструктуризацию задолженности в соответствии с постановлением Правительства РФ от 11.11.2002 № 818.

Реструктуризация задолженности организаций Пермского края в 1999-2002 годах проводилась в порядке и сроки, установленные Постановлением Правительства Российской Федерации от 3 сентября 1999 года № 1002 с последующими изменениями и дополнениями от 8 июня 2001 года № 458, от 6 ноября 2001 года № 765 и от 25 декабря 2001 года № 890.

По состоянию на 1 октября 2008 года не выполнили условия реструктуризации задолженности в бюджет, проведенной ранее по любым основаниям, и утратили право на реструктуризацию по итогам 3 квартала 2008 года 8 организаций Пермского края.

Общая сумма восстановленной задолженности в бюджеты всех уровней составила 8493,0 тыс. рублей, в том числе задолженность в федеральный бюджет восстановлена на сумму 6933,0 тыс. рублей.

Среди организаций, утративших право на реструктуризацию, наибольшие суммы восстановленной задолженности имеют ОАО «Стройпанелькомплект» -  6841,0 тыс. рублей, ООО «ПМК-214» - 873,0 тыс. рублей, ЗАО КСП  «Стройиндустрия» - 491,0 тыс. рублей.

Организациям – должникам, утратившим право на реструктуризацию задолженности необходимо учитывать, что в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 11.11.2002 № 818 «О внесении изменений и дополнений в некоторые постановления Правительства Российской Федерации по вопросам реструктуризации кредиторской задолженности юридических лиц по налогам и сборам, страховым взносам в Государственные социальные внебюджетные фонды, а также задолженности по пеням и штрафам», организации, утратившие  право на реструктуризацию задолженности в бюджет и внебюджетные фонды имеют возможность восстановить утраченное право.

Для этого им необходимо:

- представить заявление о восстановлении права на реструктуризацию кредиторской  задолженности в соответствующую территориальную налоговую инспекцию в срок не позднее 90 дней после принятия решения о снятии с реструктуризации;

-  уплатить текущие платежи;

- погасить реструктурированную кредиторскую задолженность в соответствии с утвержденным в установленном порядке графиком;

- погасить пени, начисленные за неуплату налоговых платежей с момента возникновения нарушений условий реструктуризации;

- досрочно выполнить график погашения реструктурируемой задолженности за один квартал вперед;

Указанный порядок распространяется на предприятия всех видов деятельности, в том числе сельскохозяйственные предприятия, организации, входящие в уголовно-исполнительную систему, организации системы жилищно-коммунального хозяйства.

Приложение:

Перечень организаций, утративших право на проведение реструктуризации задолженности в октябре 2008 года, а также восстановивших такое право в 3 квартале 2008 – октябре 2008 года.

Пресс-служба Управления

Совет директоров Агентства по страхованию вкладов принял решение образовать в структуре АСВ новое подразделение – Департамент реструктуризации банков.

Департамент будет рассматривать предложения Банка России об участии в санации проблемных банков. В числе функций нового подразделения также будет оценка финансового положения банков для решения вопроса о целесообразности участия АСВ в осуществлении мер по предупреждению их банкротства.

Департамент будет осуществлять полномочия Агентства в качестве временной администрации, осуществлять действия, связанные с уменьшением и последующим увеличением уставного капитала кредитных организаций. Кроме того, Департамент займется подготовкой предложений по продаже имущества, включая приобретение его Агентством, организацией передачи имущества и обязательств банков или их части, организацией финансирования мероприятий по предупреждению банкротства, организацией управления банками в случае вхождения АСВ в их уставный капитал.

Российский союз промышленников и предпринимателей предлагает сформировать при премьер-министре страны штаб финансовой стабилизации, решения которого будут приравнены к постановлениям правительства. В такой штаб должны войти представители ЦБ, Минфина, ФАС, ФСФР, администрации президента и участники финансового рынка.

РСПП предлагает план антикризисных мер, в числе которых увеличение сроков предоставления ликвидности банкам через кредитные операции до месяца, квартала и полугода. Также союз считает возможным увеличить на такие же сроки и объемы рефинансирования через операции прямого РЕПО.

В РСПП считают, что пора реанимировать опыт Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), наделив Агентство по страхованию вкладов правом реструктуризировать банки. По мнению экономистов, единственная мера, которая благоприятно отразится на рефинансировании банковской системы, - это снижение инфляции до 2-4%, реанимация опыта АРКО скорее необходима для США, а не для России.

Правительство обнародовало Постановление от 02.04.2008 г. N 232 «О реструктуризации задолженности организаций, зарегистрированных на территории Чеченской Республики, по федеральным налогам и сборам, а также по начисленным пеням и штрафам».

Реструктуризация будет проведена в 2008 году в порядке, установленном постановлением Правительства от 03.09.2007 г. N 557, по задолженности, образовавшейся по состоянию на 1 января 2007 г, а также по начисленным пеням и штрафам организаций, зарегистрированных на 1 января 2003 г на территории Чеченской Республики.

382 МЭРТ

Правительство начало процесс реструктуризации МЭРТ. Внешнеэкономический блок может быть выведен из структуры ведомства в середине февраля.

В настоящее время в структуре МЭРТ четыре департамента, которые связаны с внешней торговлей: департамент торговых переговоров, департамент госрегулирования внешнеторговой деятельности, департамент внешнеэкономических отношений, и департамент экономического сотрудничества со странами СНГ.

По словам источника, на базе этих департаментов может быть создано одно агентство. Скорее всего, оно будет подчиняться не МЭРТ, а напрямую премьер-министру РФ.

Источники в правительственных кругах отмечают, что в перспективе оставшиеся функции ведомства могут быть переданы в Минфин, а сам МЭРТ ликвидирован.