рефинансирование кредита

С 15 июля 2013 года Центральный банк РФ изменил подходы к формированию перечня предприятий, кредиты которым банки могут рефинансировать в ЦБ. Перечень дополнен стратегическими предприятиями.

Как сообщает департамент внешних и общественных связей ЦБ РФ, принято решение об изменении подходов к формированию перечня организаций, упомянутого в подпункте 3.6.1 пункта 3.6 Положения Банка России от 12 ноября 2007 года № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами».

В перечень будут включаться не только организации, имеющие рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в иностранной валюте на уровне не ниже установленного Банком России, присвоенный как минимум одним из иностранных рейтинговых агентств, но и организации из перечня стратегических предприятий и стратегических акционерных обществ, имеющие государственные гарантии РФ по привлекаемым ими кредитам.

В борьбе за хороших заемщиков-физлиц госбанки запускают рефинансирование кредитов, выданных другими банками, по более низким ставкам. Программу рефинансирования кредитов намерен запустить Сбербанк, предложив клиентам более привлекательные и прозрачные условия. Аналогичная программа уже действует в ВТБ 24. По итогам июня банк рефинансировал розничные кредиты клиентов из других банков почти на 1 млрд. рублей.

Частные игроки не могут конкурировать с госбанками по ставкам не могут, но не готовы уступать хороших клиентов без боя. Чтобы удержать качественных заемщиков, они готовы пожертвовать доходностью, снизив ставки и увеличив суммы проверенным клиентам. Подобную практику применяют многие розничные игроки, в частности Джи И Мани банк, Траст, Ренессанс Кредит, рассматривают возможность запуска в ОТП-банке, Связном-банке. По мнению экспертов, такая лояльность чревата снижением маржи и дальнейшим падением качества розничных ссуд, пишет «Коммерсантъ».

114 АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию приступило к рефинансированию ипотечных кредитов на покупку комнат. Ранее программы АИЖК распространялись только на приобретение квартир и жилых домов с земельным участком.

Кредиты должны соответствовать условиям продукта АИЖК «Стандарт» со ставками от 9,2 до 13,5% и возможностью кредитования как по фиксированной, так и по переменной ставке, указывается в пресс-релизе Агентства.

«Хотя комнаты являются высорискованным предметом залога, мы считаем, что кредитование в данных ситуациях политически и экономически оправдано и не повлияет на высокое качество кредитного портфеля Агентства», - отметила Марина Малайчик, заместитель генерального директора АИЖК.

С начала года банк ВТБ 24 рефинансировал кредиты заемщиков банков-конкурентов на сумму более полумиллиарда рублей. К началу 2014 года банк намерен увеличить выдачи в несколько раз. По итогам 2012 года в рамках программы рефинансирования ВТБ 24 выдал кредитов на сумму более 1,3 млрд. рублей, отмечается в сообщении банковской пресс-службы.

Напомним, накануне банк ВТБ 24 объявил о снижении ставок на кредиты по рефинансированию уже имеющихся кредитных обязательств других банках.

Банк ВТБ 24 объявил о снижении ставок на кредиты по рефинансированию уже имеющихся кредитных обязательств других банках.

Для зарплатных клиентов ВТБ 24 ввел фиксированные процентные ставки, которые составят 16,5% и 18,5% годовых в зависимости от категории компании-партнера банка. Для незарплатных сотрудников компаний, подключенных к корпоративной программе, верхняя граница ставок снижена на 4 процентных пункта. Эта категория клиентов может получить кредит по ставке от 16% до 21% в зависимости от категории компании-партнера и уровня риска клиента, сообщает банковская пресс-служба.

Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк) подписал соглашение с рядом ведущих финансовых институтов Европы, Америки и Азии о привлечении синдицированного кредита.

Синдицированный кредит на сумму 800 млн. долларов ВЭБ привлекает на 3 года. Ставка по кредиту составляет 6m LIBOR+1,4% годовых. Сделка была закрыта в клубном формате с переподпиской, сообщает пресс-служба Внешэкономбанка.

Полученные ресурсы ВЭБ направит на рефинансирование синдицированного кредита, привлеченного в январе 2010 года, а также на финансирование текущих инвестпроектов.

До конца текущего года ВЭБ намерен закрыть сделку по привлечению синдицированного кредита объемом 800-850 млн. долларов. Об этом сообщил заместитель председателя ВЭБа Александр Иванов.

Синдицированный кредит будет привлечен для рефинансирования истекающего кредита на 700 млн. долларов и 100 млн. евро, который ВЭБ привлекал в 2010 году. По словам Александра Иванова, кредит будет рефинансирован на лучших условиях, поскольку прежний был привлечен на фоне посткризисных явлений.

Трехлетний синдицированный кредит на 700 млн. долларов и 100 млн. евро был привлечен 14 января 2010 года по ставке 6-месячный Libor/Euribor + 2,75%, сообщает «Прайм».

Связь-Банк запускает новый продукт розничного кредитования «Перекредитование» для заемщиков, желающих погасить потребительские кредиты, автокредиты, ипотеку, полученные ранее в сторонних банках. В банке отмечают, что, благодаря новой программе, клиенты получат возможность снизить размер ежемесячного платежа и переплаты по потребкредитам, снять обременение с недвижимости или автомобиля, а также исключить расходы на страхование.

В рамках данного продукта Связь-Банк предлагает две программы кредитования «Перекредитование экспресс» и «Перекредитование стандарт».

По первой программе заемщик может получить кредит на сумму до 150 тыс. рублей на срок до 60 месяцев по ставке 19% годовых в рублях. По второй программе можно получить денежные средства свыше суммы рефинансируемого кредита: максимальная сумма составляет 1 млн. рублей, ставка - 12,9% годовых, если кредит взят менее чем на год, сообщает банковская пресс-служба.

ЗАО «ЮниКредит Банк» запускает программу рефинансирования автокредитов, с помощью которой можно погасить действующий автокредит в любом из сторонних банков с помощью ЮниКредит Банка. Кроме того, новая программа позволяет одновременно передать старый автомобиль автосалону по системе trade-in и приобрести новый автомобиль в кредит через ЮниКредит Банк, отмечается в сообщении банковской пресс-службы.

По условиям программы стоимость старого автомобиля принимается в расчет первоначального взноса по кредиту на покупку нового автомобиля. Автокредит выдается в рублях на сумму до 6,5 млн. рублей, срок кредита – до 7 лет, процентная ставка от 11,5% годовых.

С октября 2012 года физические лица могут погасить потребительские и автокредиты, оформленные ранее в других банках. Обязательным условием является добросовестное обслуживание рефинансируемых кредитов. Решение о выдаче кредита на рефинансирование принимается Росбанком в течение 2 рабочих дней.

В рамках программы рефинансирования потребкредитов можно погасить один или несколько кредитов в сторонних банках. Рефинансируемые кредиты могут быть как целевыми (кроме ипотеки и автокредита), так и нецелевыми (включая кредитные карты и овердрафт). С помощью программы рефинансирования автокредитов погасить задолженность по действующему кредиту на сумму до 1,5 млн. рублей, сообщает пресс-служба Росбанка.

Сбербанк России рефинансирует кредит предприятию «Беларуськалий» в размере 1 млрд. долларов.

Вопросы рефинансирования обсуждались сегодня на встрече председателя правления Сбербанка Германа Грефа с белорусским президентом Александром Лукашенко. Как отметил Герман Греф, в дальнейшем планируется подписание соглашения с Беларуськалием.

Также в ходе встречи обсуждались вопросы по дальнейшим инвестициям в республику. В частности, речь шла об одном из крупных проектов, касающихся разработки калийного месторождения. Герман Греф оценивая предстоящий проект, сказал, что это будет знаковая сделка и очень существенные инвестиции в Белоруссию, сообщает ИТАР-ТАСС.

С 10 сентября 2012 года Росгосстрах Банк предложил малому и среднему бизнесу программу рефинансирования кредитов, оформленных в сторонних банках. Воспользоваться предложением могут юрлица и ИП , имеющие положительную кредитную историю.

В рамках программы предлагается рефинансирование кредитов на приобретение основных и пополнение оборотных средств. Оформить новый кредит можно на сумму до 20 млн. рублей сроком до 5 лет, по ставкам от 14% годовых в рублях, уточнили в пресс-службе кредитной организации.

При этом клиентам предлагается индивидуальный график погашения кредита с учетом сезонности бизнеса.

Примсоцбанк разработал новую ипотечную программу, позволяющую рефинансировать ипотечные кредиты, ранее полученные в других банках на более выгодных условиях.

Воспользоваться данным предложением могут заемщики, которых не устраивает процентная ставка, срок или размер ежемесячного платежа по действующему кредиту, уточнили в пресс-службе кредитной организации.

Оформить новый кредит можно на сумму от 30 тыс. до 9 млн. рублей на срок от 3 до 27 лет. Ставка в зависимости от размера первоначального взноса составляет от 8,3% до 12,2% годовых.

«За последние несколько лет процентные ставки по ипотечным кредитам существенно снизились. Тем, кто взял ипотеку еще 4-5 лет назад, рефинансирование в Примсоцбанке позволяет значительно уменьшить ежемесячный платеж или срок кредита и, как следствие, сократить итоговую переплату по кредиту», - прокомментировал начальник управления ипотечного кредитования банка Илья Ткачук.

С 3 сентября 2012 года Нордеа Банк внедрил новую ипотечную программу «Ипотечный кредит – рефинансирование». Программа позволяет переоформить полученный в другом банке ипотечный кредит на более выгодных условиях.

В частности, заемщик сможет изменить сроки и валюту кредита, уменьшить размер процентной ставки, ежемесячный платеж.

Процентные ставки по программе «Ипотечный кредит – рефинансирование» составляют от 6,5% в валюте и от 9,95% в рублях, до момента регистрации ипотеки в пользу банка – на 2% пункта выше, уточнили в пресс-службе кредитной организации.

Энергобанк внедрил новую услугу рефинансирования кредита, ранее полученного заемщиком в стороннем банке.

Воспользоваться этим предложением могут держатели зарплатной карты Энергобанка или сотрудники аккредитованных банком предприятий из Татарстана и Чувашии, уточнили в пресс-службе кредитной организации.

Ставка по новому кредиту «2% в Вашу пользу» будет на 2% ниже, чем по кредиту, полученному ранее в другом банке (но не ниже 17%).

Банк Москвы объявил сегодня о продлении до 30 июня 2012 года специальной льготной программы реструктуризации/рефинансирования кредитов в швейцарских франках и японских иенах.

Напомним, программа была запущена в ноябре прошлого года.Она разработана для тех заемщиков, которые воспользовались еще докризисным предложением банка и оформили кредит в экзотических валютах. Однако со времени запуска тех ипотечных программ курс этих валют значительно вырос. В 2009 году банк свернул это предложение, но ранее выданные кредиты оставались еще непогашенными. В связи с ростом курса валют, заемщики оказались в затруднительной ситуации.

На участие в льготной программе банка к настоящему времени было подано 1130 заявок.

Как уточнили в пресс-службе кредитной организации, с 1 июля 2012 года банк полностью прекратит прием заявок на льготные программы реструктуризации/рефинансирования, при этом все одобренные заявки, поданные до 30 июня 2012 года, будут рефинансироваться и после этой даты в пределах срока, определенного банком дополнительно.

Ссылки по теме:

Банк Москвы улучшил условия реструктуризации валютной ипотеки – Клерк.Ру, 01.03.12

Банк Москвы поможет заемщикам, оформившим кредит в экзотических валютах – Клерк.Ру, 26.10.11

Банкам предлагают реструктуризировать ипотеку – Клерк.Ру, 09.02.11

Сайты по теме:

Банк Москвы

Примсоцбанк внедрил кредит «Новая жизнь», который дает возможность досрочно погасить потребительский кредит, полученный в другом банке, рефинансировав его на более выгодных условиях.

Главная задача такого перекредитования — снизить переплату по кредиту, уменьшить ежемесячные платежи и избежать дополнительных комиссий, уточнили в пресс-службе банка. Кредит оформляется на основе одной из пяти кредитных программ, однако процентная ставка при этом снижается на 1,5%.

Воспользоваться предложением можно, если рефинансируемый кредит был получен не ранее 6-ти месяцев назад, а до его погашения осталось более 3-х месяцев.

Минфин РФ в своем письме № 03-04-05/7-910 от 18.11.2011 разъясняет, сохранится ли за супругами право на имущественный вычет по процентам, уплачиваемым по ипотеке, в случае рефинансирования ипотечного кредита в другом банке.

Ведомство отмечает, что в случае рефинансирования полученного кредита в другом банке, налогоплательщик не теряет права на получение имущественного налогового вычета в части расходов на погашение процентов по ипотечному кредиту.