рефинансирование кредита

Согласно новым условиям рефинансирования кредитов, банк Уралсиб предоставит такую возможность заемщикам сторонних банков, которые не предоставили одобрение на рефинансирование.

Получить новый кредит можно на сумму от 300 тыс. до 15 млн. рублей. Максимальная сумма кредита зависит от региона проживания заемщика. Кредит оформляется на срок от 3 до 30 лет по ставке от 9,5% годовых.

В пресс-службе банка отметили, что программа рефинансирования позволяет заемщикам, ранее взявшим жилищный кредит в другом банке под более высокую процентную ставку, получить существенную экономию за счет ее снижения и сократить ежемесячную финансовую нагрузку на личный бюджет.

Банк Москвы объявил накануне о запуске специально программы рефинансирования (реструктуризации) кредитов, оформленных в швейцарских франках и японских иенах.

Эта программа поможет заемщикам, оказавшимся в затруднительной финансовой ситуации в связи с ростом курсов данных валют. Банк предлагает несколько вариантов рефинансирования.

Валютный кредит можно будет рефинансировать в рубли с льготной конвертацией по курсу Банка России и установлением льготной ставки на новом рублевом кредите. Кроме того, заемщикам будет предложена льготная ставка по действующему валютному кредиту. При этом для дополнительного снижения долговой нагрузки срок кредита может быть увеличен в пределах 50 лет.

«Мы будем сопоставлять текущий размер платежа, который в связи с ростом курсов валют существенно вырос в рублевом эквиваленте, с тем платежом, который заемщики бы платили, если изначально взяли кредит в рублях на аналогичный срок под рублевую ставку, действовавшую на этот момент. По нашему мнению, это будет также справедливо по отношению к ипотечным заемщикам, изначально оформившим кредит в рублях», - отметил руководитель управления ипотеки Банка Москвы Олег Пятлин.

Банк «Западный» запустил сразу две программы рефинансирования: «Рефинансирование задолженности по ипотечному кредиту иного банка, выданного на покупку жилой недвижимости на вторичном рынке жилья» и «Рефинансирование задолженности по ипотечному кредиту иного банка, выданного на любые цели, под залог жилой недвижимости, имеющейся в собственности».

Рефинансировать можно кредиты на сумму от 500 тыс. до 160 млн. рублей. Новый кредит оформляется на срок от 1 года до 15 лет.

Процентные ставки по рефинансированию ипотеки на покупку жилья составляют от 9,95% до 11,75%. При рефинансировании ипотеки, выданной под залог имеющейся недвижимости, ставки установлены в размере от 12,25% до 14%.

Для заемщиков, подтверждающих доход справкой по форме банка, процентная ставка увеличивается на 0,5 %, уточнили в пресс-службе кредитной организации.

Сбербанк начинает новый этап рефинансирования кредитов своих заемщиков. Если ранее воспользоваться предложением банка о рефинансировании жилищных кредитов могли только заемщики, которые получили кредит до 1 января 2010 года, то теперь рефинансировать кредит смогут те, кто получил заем не более чем за год до старта новой программы рефинансирования.

Кампания распространяется только на те кредиты, ставка по которым различается с текущей минимум на 1 процентный пункт. Ставка может быть уменьшена в рамках программы и при изменении категории заемщика. «Если за прошедшее время компания стала зарплатным клиентом, то ставка по ипотеке будет как для соответствующих лояльных заемщиков», - рассказала директор управления розничного кредитования банка Светлана Карасева.

Нельзя исключать, что в перспективе банк готовится к исполнению президентского наказа о выдаче ипотеки под 6% годовых, пишет РБК daily.

С сегодняшнего дня ВТБ 24 запустил программу рефинансирования потребительских кредитов. Кредит «Рефинансирование» смогут оформить клиенты сторонних банков, что позволит им снизить размер ежемесячных платежей и избавиться от комиссий.

Оформить такой кредит можно на сумму от 30 тыс. до 500 тыс. рублей на срок от 6 до 60 месяцев. Ставка по кредиту составит от 18% годовых. Клиент может рефинансировать несколько кредитов в разных банках в один кредит в банке ВТБ24, отметили в пресс-службе банка.

Банк Уралсиб приступил к реализации программы рефинансирования ипотечных кредитов. Условия новой программы распространяются как на заемщиков сторонних банков, так и на заемщиков банка Уралсиб.

Кредитование осуществляется на сумму от 300 тыс. рублей на срок от 3 до 30 лет. Ставка по кредиту составит от 11,5% годовых в рублях. Как уточнили в пресс-службе кредитной организации, максимальная сумма по кредиту зависит от региона проживания заемщика и составляет для Москвы - 15 млн. рублей, для Санкт-Петербурга и Московской области — 10 млн. рублей, для остальных городов — от 3 до 6 млн. рублей.

Новосибирский Муниципальный банк с сегодняшнего дня запускает программу рефинансирования ипотечных кредитов, выданных ранее на приобретение готовой или строящейся недвижимости.

Заемщики смогут оформить новый кредит на более выгодных условиях — со снижением процентной ставки и уменьшением размера ежемесячного платежа. Процентная ставка составит от 12,5% до 13,5% годовых, а для участников зарплатного проекта она будет еще ниже – от 12% до 13% годовых. Кредит оформляется на сумму от 300 тыс. до 10 млн. рублей на срок от 3 до 20 лет.

Можно погасить кредит досрочно без применения со стороны банка штрафных санкций, уточнили в пресс-службе кредитно организации.

Восточный Экспресс Банк расширил действие своей программы оп рефинансированию ипотечных кредитов. Теперь воспользоваться такой возможностью смогут жители Владивостока, Иркутска, Москвы, Красноярска, Перми, Санкт-Петербурга, Хабаровска.

Заемщикам предлагается перекредитовать ипотеку на лучших условиях. Банк выдает жилищные кредиты под 8,65% годовых в рублях или 6,75 % в иностранной валюте. Заявка рассматривается за 1 день, комиссия за оформление кредита не взимается.

Райффайзенбанк предлагает заемщикам сторонних банков программу по рефинансированию ипотеки. Став клиентом Райффайзенбанка, они смогут снизить ежемесячный платеж, изменить валюту и срок кредита. Процентные ставки по данной программе составят от 11,75% в рублях и 9% в долларах после регистрации залога в пользу банка, до регистрации — от 12,75% в рублях и 10% в долларах.

Максимальный срок нового кредита – 25 лет. Оформить таким образом можно сумму до 26 млн. рублей или 900 тыс. долларов. Комиссия за рефинансирование ипотечного кредита не взимается, уточнили в банковской пресс-службе.

ЮниКредит Банк с сегодняшнего дня предлагает клиентам новую программу - «Рефинансирование ипотечных кредитов». Физлица, получившие ипотечный кредит в стороннем банке, смогут переоформить его в ЮниКредит Банке на более выгодных условиях. С помощью программы «Рефинансирование ипотечного кредита» можно значительно сократить процентную ставку и ежемесячный платеж по кредиту, а также изменить срок и валюту кредита, отметили в пресс-службе банка.

Кроме того, новый кредит можно получить и в большей сумме, направив дополнительные средства, например, на ремонт закладываемого объекта недвижимости. Кредит оформляется на срок от 1 года до 30 лет на сумму до 15 млн. рублей 500 тыс. долларов или 330 тыс. евро.

МДМ Банк предлагает клиентам 2 новых тарифных плана по рефинансированию кредитов сторонних банков. В частности, рефинансировать автокредит можно по ставке от 11,5% на срок до 60 месяцев в сумме до 2 млн. рублей, оформив в залог транспортное средство.

Кроме того, по ставке от 12% годовых на срок до 36 месяцев можно рефинансировать как автокредиты, так и кредиты наличными и задолженности по кредитным картам на сумму до 1 млн. рублей.

Как сообщили в пресс-службе банка, такие операции позволят клиентам уменьшать размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита и снижения ставки дадут возможность объединить несколько кредитов в один и изменить дату платежа по кредиту на более удобную для заемщика.

Осенью этого года Сбербанк намерен ввести программу рефинансирования кредитов, выданных другими банками. Рефинансироваться будут потребительские и автокредиты. Об этом газете «Ведомости» рассказала директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталия Карасева.

По некоторым мнениям, программа охватит в большинстве своем заемщиков с хорошей кредитной историей, круг которых в реалиях настоящего времени не так широк. Кроме того, как отметил зампред правления Локо-банка Константин Богомазов, если с потребительскими кредитами не будет вопросов, то с рефинансированием автокредитов могут возникнуть определенные сложности, связанные с невысокими ставками и проблемами перерегистрации залога.

Отмечается, что уже сейчас на долю Сбербанка приходится около 30% рынка кредитования населения.

РосЕвроБанк предлагает новую программу рефинансирования потребительских кредитов – "Кредит на Кредиты".

Кредит на рефинансирование выдается клиентам для погашения задолженности по кредитам, выданным как в рублях, так и валюте, перед сторонними банками. Кредит предоставляется в рублях на погашение потребительских кредитов, задолженности по кредитным картам, а также задолженности по дебетовым картам с установленным лимитом овердрафта, сообщает банковская пресс-служба. Рефинансированию подлежат кредиты, срок которых истекает не менее чем через три месяца после подачи заявки на рефинансирование. С даты предоставления кредита должно пройти не менее 9 месяцев.

Максимальный размер кредита до 1,5 млн. рублей, срок – до 5 лет. Процентная ставка для кредита с обеспечением – 17% годовых в рублях, без обеспечения – 18% годовых в рублях.

Программа рефинансирования действует в отделениях и филиалах РосЕвроБанка, расположенных в Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Новосибирске и Самаре.

Минфин РФ в письме № 03-04-06/6-256 от 28.10.2010 приводит разъяснения по вопросу обложения НДФЛ дохода в виде материальной выгоды от экономии на процентах за пользование заемными средствами, предоставленными организациями работнику на рефинансирование ранее взятых кредитов в банках, израсходованных на новое строительство, либо приобретение жилья.

Ведомство отмечает, что согласно НК РФ доходом налогоплательщика, полученным в виде материальной выгоды, признается выгода от экономии на процентах за пользование заемными средствами, полученными от организаций, за исключением, в частности, материальной выгоды от экономии на процентах за пользование заемными  средствами, предоставленными банками, находящимися на территории РФ, в целях рефинансирования займов или кредитов, полученных на новое строительство либо приобретение жилья.

Освобождение от налогообложения материальной выгоды от экономии на процентах за пользование заемными средствами, предоставленными иными организациями в целях рефинансирования  займов или кредитов, полученных на новое строительство либо приобретение недвижимого имущества на территории РФ, Налоговым кодексом не предусмотрено.

Таким образом, доходы в виде указанной материальной выгоды подлежат обложению налогом на доходы физических лиц в установленном порядке.

Большинство участников опроса ИА "Клерк.Ру" на тему "Готовы ли вы рефинансировать кредиты?" не нуждаются в подобных услугах. Так, 44% опрошенных заявили, что не берут кредиты в банках. А 11% участников опроса ответили, что не видят смысла в рефинансировании кредитов.

О своей готовности рефинансировать ипотеку заявили 22% клерковчан. 20% опрошенных интересует рефинансирование потребительского кредита. 3% участников опроса намерены перекредитовать автокредит.

В комментариях к опросу несколько пользователей заявили, что с удовольствием рефинансируют кредит, если условия, предложенные банком, покажутся им интересными. Между тем, как отмечает читатель Клерк.Ру из Новокузнецка, условия рефинансирования не всегда оказываются выгодными для заемщика - по расчетам получилось что при экономии в 1300 на ежемесячном платеже, за переоформление и сбор нужных справок нужно потратить 26 тыс. рублей.

Кредитная программа "U-Balance" позволяет на выгодных условиях рефинансировать действующую задолженность по одному или нескольким беззалоговым кредитам сторонних банков.

В частности, можно рефинансировать задолженности в других банках по кредитной карте, целевому и нецелевому кредитам в рублях. Кредит на сумму до 600 тыс. рублей предоставляется в форме овердрафта по банковской карте, сообщает пресс-служба банка.

Программа "U-Balance" предусматривает возможность отсрочки погашения основного долга – 3 месяца и льготный период кредитования – 1 месяц, в течение которого проценты за пользование кредитом не взимаются. Срок рефинансируемых кредитов должен составлять не менее трех месяцев. Решение о предоставлении кредита принимается в течение двух рабочих дней с момента подачи клиентом документов.

Кредитные организации, ведя борьбу за розничных клиентов, все чаще предлагают заемщикам программы рефинансирования кредитов сторонних банков.

ИА "Клерк.Ру" решил выяснить, насколько рефинансирование кредитов интересно клиентам банков. Приглашаем пользователей принять участие в новом опросе на тему: "Готовы ли вы рефинансировать кредиты?".

ОК "Русал" привлекла кредит Сбербанка в размере 4,59 млрд. долларов. Кредит будет выдан на срок до декабря 2013 года с правом продления еще на 1,5 года.

Средства предназначены для рефинансирования кредита, выданного "Русалу" Внешэкономбанком, сообщает пресс-служба компании. Сумма одобренного кредита покрывает существующую задолженность перед ВЭБом и капитализированные проценты.