рынок микрофинансирования

Центральный банк прорабатывает вопрос ограничения предельного размера долга по займам, выдаваемым микрофинансовыми организациями, сообщил руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута в кулуарах форума малого и среднего предпринимательства в Санкт-Петербурге.

 

«У нас есть поручения по итогам Госсовета, в рамках которых нам предложено разработать предложения по дальнейшему снижению так называемого предельного размера долга. Это ограничение не процентов, а предельного долга», — предает слова Мамута агентство  RNS.

Сегодня же газета «Коммерсант» сообщила о том, что депутаты готовят поправки к законам "О потребкредите" и "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", ограничивающие предельный размер процентной ставки по микрозаймам. Потолок ставки предполагается установить в размере 150% годовых. Сейчас среднерыночные значения полной стоимости микрозаймов, по данным ЦБ, достигают 599,311%, а предельные значения ставок МФО составляют 799,081%. Участники рынка микрофинансирования считают, что эти ограничения вынудят уйти с рынка или серьезно переформатировать свою деятельность большинство микрофинансовых компаний.

Ранее президент России Владимир Путин сравнил МФО в современной России со старухой-процентщицей из романа Достоевского "Преступление и наказание" и поручил правительству совместно с ЦБ РФ разработать изменения в законодательство, ограничивающие предельный размер кредита, выдаваемого микрофинансовыми организациями. Поручение было дано по результатам заседания Госсовета 26 мая 2017 года.

2388 МФО
339 МФО
788 МФО

Поправки в закон «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях» сделают рынок более прозрачным и регулируемым. Об этом заявил начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ Михаил Мамута.

«Мы рассчитываем, что будет быстрее расти сегмент кредитования малого и среднего предпринимательства, и для этого есть объективные предпосылки – поправки в закон увеличивают объем микрозайма для малого бизнеса до 3 млн рублей, это подстегнет рынок», – сказал он.

Кроме того, Центробанк ожидает, что в сегменте «займов до зарплаты» темпы роста несколько замедлятся, но при это улучшится его качество.

29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ , который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Поправки в законодательство разделяют микрофинансовые организаци на два вида – микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Последние не смогут привлекать средства физлиц. Также поправки ограничивают предельный размер долга по процентам.

«Теперь совокупный размер начисленных процентов по потребительским микрозаймам не может более чем в 4 раза превышать сумму основного долга. Данная новация будет распространяться на краткосрочные займы до одного года, туда будут попадать все потребительские микрозаймы, включая так называемые «займы до зарплаты», которые наиболее заметны в общем портфеле МФО. У микрофинансовых организаций пропадет возможность и стимул выстраивать кредитную политику, зарабатывая на просрочке, а сегодня многие из них пытаются максимизировать доход, действуя именно таким образом», – пояснил Михаил Мамута в интервью ТАСС.

По оценкам ЦБ, рынок МФО в 2015 году вырос на 15-20%, в текущем году рынок вряд ли будет расти слишком быстрыми темпами.

По итогам 2015 года рынок розничного микрофинансирования увеличился на 26%, до 39 млрд рублей, против прироста на 55% в 2014 году. На конец 2015 года количество микрозаемщиков выросло лишь на 20%, до 3 млн человек, тогда как годом ранее прирост составлял 67%. Об этом свидетельствуют данные ГК «Быстроденьги», входящей в пятерку крупнейших на рынке МФО.

Микрофинансовые организации, выдающие потребительские займы, продемонстрировали сокращение темпов роста портфеля – с 40% до 20%. Компании, специализирующиеся на краткосрочных займах до зарплаты (PDL), наращивали портфели быстрее – 36% против 25% годом ранее.

Участники рынка прогнозируют, что в этом году PDL-компании не смогут сохранить набранный темп, и прирост замедлится до 30%. При этом у потребительского микрокредитования темпы роста сохранятся на нынешнем уровне, пишет газета «Коммерсантъ».

Напомним, в начале марта Центробанк опубликовал ответ на запрос Совета Федерации о регулировании деятельности МФО, в котором, в частности, отметил целесообразность рассмотрения вопроса о возможности определения числа займов, выдаваемых одному заемщику.

298 МФО

На 1 января 2016 года более 13% заемщиков микрофинансовых институтов одновременно обслуживают более одного микрозайма. Об этом свидетельствуют данные, которые Национальное бюро кредитных историй получает от более 2 тысяч МФИ.

«На 1 января 2016 года мы фиксируем около 3,2 миллионов заемщиков, обслуживающих займы МФИ. Из них немногим более 420 тысяч человек имеют 2 и более действующих займа в МФИ – это примерно 13% от общего количества заемщиков МФИ с действующими кредитными обязательствами. При этом с учетом банковского сектора доля заемщиков, обслуживающих более одного кредита/займа, прогнозируемо выше», – пояснил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

В топ-5 регионов по количеству заемщиков, одновременно обслуживающих более одного займа МФИ, входят Башкортостан, Свердловская область, Татарстан, Челябинская область и Москва. По количеству заемщиков, одновременно обслуживающих 5 более микрозаймов, лидируют Башкортостан (1 446 заемщиков), Свердловская область (1 074 заемщиков) и Москва (1 054 заемщиков).

Накануне Центробанк опубликовал ответ на запрос Совета Федерации о регулировании деятельности МФО, в котором, в частности, отметил целесообразность рассмотрения вопроса о возможности определения числа займов, выдаваемых одному заемщику.

Центробанк и компания «Яндекс» создали программу по выявлению рекламы недобросовестных кредиторов из числа микрофинансовых организаций. Об этом сообщил первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов.

Он отметил, что программа позволяет «в интернете автоматическим образом выявлять рекламу недобросовестных кредиторов». Последний тест, по словам Сергея Швецова, выявил около 2 тысяч таких организаций.

Первый зампред ЦБ уверен, что число МФО будет постоянно корректироваться.

«Их число меняется постоянно и оно перетекает из белой зоны в серую зону. Число не устоялось... Они будут возникать, будут исчезать, в этом плане система будет достаточно подвижна еще долгие годы», – приводит его слова Rambler News Service.

Отметим, в 2015 году ЦБ РФ исключил из реестра 898 недобросовестных микрофинансовых организаций.

Центробанк России считает целесообразным рассмотреть вопрос о возможности определения числа займов, выдаваемых одному заемщику, и количества продлений договора займа. Об этом говорится в ответе Центробанка на запрос Совета Федерации о регулировании деятельности МФО.

В ЦБ рассчитывают, что такое ограничение позволит снизить вероятность ситуации, когда заемщик выплачивает один заем за счет вновь взятого другого и попадает в еще большую долговую зависимость.

Регулятор отмечает, что с целью снижения объема долговой нагрузки на граждан были разработаны и приняты поправки в закон «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях».

«Согласно этим поправкам уже с 29 марта 2016 года начисление процентов и иных платежей в краткосрочных займах ограничивается четырехкратным размером суммы займа. В планах Банка России – дальнейшая работа в этом направлении, цель которой – снизить этот коэффициент до двукратного размера суммы займа», – говорится в сообщении ЦБ РФ.

Центробанк получил полномочия по регулированию рынка МФО в конце 2013 года и с тех пор ведет работу по снижению уровня закредитованности граждан, а также по выводу с рынка недобросовестных МФО. Только в 2015 году из реестра были исключены 898 недобросовестных микрофинансовых организаций, уточняет регулятор.

Генпрокуратура внесла представление в адрес главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной по вопросу деятельности ламбардов и микрофинансовых организаций.

Генпрокуратура требует принять меры по улучшению контроля за ломбардами и организациями, предоставляющими микрофинансовые услуги.

Ранее Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко заявила о необходимости скорейшего ужесточения законодательства, регулирующего деятельность микрофинансовых организаций.

В Совете Федерации сообщают, что, по словам Матвиенко, эта сфера должна более жестко регулироваться Центробанком, имеющим все необходимые полномочия мегарегулятора.

Матвиенко отметила, что сейчас необходимо принятие дополнительных мер, в том числе по ограничению предельной процентной ставки по кредитам.

Председатель Госдумы Сергей Нарышкин сообщил о том, что депутаты в ближайшее время могут внести поправки в основы деятельности организаций, занимающихся микрокредитованием.

По его словам, одним принятием закона о коллекторах не решить проблему злоупотреблений в этой сфере.

"Я думаю, что на проблему возврата долгов стоит смотреть гораздо шире, и я не исключаю необходимости дополнительного регулирования деятельности организаций на рынке микрокредитования. Вы уже знаете, в основном проблемы этого рода возникают в этом секторе", - заявил Нарышкин.

Напомним,  Совет Федерации подготовил запрос в адрес Председателя Центрального банка РФ Эльвиры Набиуллиной по вопросу регулирования деятельности микрофинансовых организаций.

В запросе указывается, что в настоящее время проблемы, связанные с завышенными размерами процентных ставок по займам микрофинансовых организаций, несут угрозу для социальной стабильности в обществе.

В связи с этим Центральному банку Российской Федерации рекомендовано принять меры по нормализации ситуации, сложившейся с размерами процентных ставок на рынке кредитования.

Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко заявила о необходимости скорейшего ужесточения законодательства, регулирующего деятельность микрофинансовых организаций.

В Совете Федерации сообщают, что, по словам Матвиенко, эта сфера должна более жестко регулироваться Центробанком, имеющим все необходимые полномочия мегарегулятора.

Матвиенко отметила, что сейчас необходимо принятие дополнительных мер, в том числе по ограничению предельной процентной ставки по кредитам.

«Речь, прежде всего, идет о 3,5 тысячах компаний, внесенных в реестр. Но есть и незарегистрированные агентства, их незаконная деятельность должна быть пресечена правоохранительными органами», - заявила сенатор.

Отметим, сейчас Совет Федерации подготовил запрос в адрес Председателя Центрального банка РФ Эльвиры Набиуллиной по вопросу регулирования деятельности микрофинансовых организаций.

В запросе указывается, что в настоящее время проблемы, связанные с завышенными размерами процентных ставок по займам микрофинансовых организаций, несут угрозу для социальной стабильности в обществе.

В связи с этим Центральному банку Российской Федерации рекомендовано принять меры по нормализации ситуации, сложившейся с размерами процентных ставок на рынке кредитования.

Лидер ЛДПР Владимир Жириновский выступил с предложением законодательного ограничения размера кредитных премий, получаемых банками.

В партии отмечают, что, по словам Жириновского, аппетиты банкиров нужно сильно ограничить на законодательном уровне, поскольку махинации с процентными савками часто приводят к откровенному криминалу.

«Некоторые банки специально маскируют условия кредита. Вот в Ульяновске, где коллектор бросил бутылку с зажигательной смесью в окно жилого дома, долг заемщика вырос с 4 до 40 тысяч рублей, потому что в договоре мелким полупрозрачным шрифтом было написано, что 2% к сумме долга начисляется ежедневно. Человек просто не мог расплатиться, а деньги с него вымогали и даже до таких крайних мер дошли. Поэтому, чтобы не допускать подобных ситуаций, необходимо законодательно ограничить размер кредитной премии – скажем, 5-10% годовых», -предлагает Владимир Жириновский.

Напомним, председатель партии “Справедливая Россия” Сергей Миронов также призвал поддержать законодательную инициативу о запрете коллекторской деятельности.

В партии отмечают, что согласно разработанному законопроекту, переуступка долга может быть осуществлена только между кредитными организациями и только при наличии письменного согласия должника. Миронов настаивает на том, что деятельность по взысканию задолженности может вести только кредитная организация, получившая лицензию у ЦБ.

По данным на конец 2015 года, доля займов физлицам на неотложные нужды в кредитном портфеле микрофинансовой организации «Домашние деньги» составила 66%. С начала 2013 года показатель вырос на 13 процентных пунктов, сообщил главный исполнительный директор МФО Андрей Бахвалов.

Максимальные значения доли займов на текущие расходы (выше 70%) зафиксированы в Северо-Западном федеральном округе, Москве и Московской области, передает «Интерфакс».

В 2015 году сократился средний размер микрозайма – с 24 500 рублей до 22 500 рублей. Средний срок микрозайма также снизился – с 45 до 36 недель. Число повторных клиентов МФО за последние два года выросло и составило к концу 2015 года 39%.

В 2016 году рост рынка составит 20-25%, говорится в исследовании компании «Домашние деньги».

Ранее сообщалось, что россияне стали чаще брать микрозаймы для погашения кредитов. В 2015 году почти четверть выданных микрозаймов (23%) пошла на выплату задолженности перед банками. Год назад лишь каждый седьмой заемщик (15%) направил полученные в МФО средства на погашение банковских долгов.

Депутаты призывают принять проект федерального закона № 870360-6 о признании утратившим силу Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В партии “Справедливая Россия” отмечается, что данным законопроектом предлагается запретить микрофинансовые организации.

По данным депутатов, самая высокая долговая нагрузка у заемщиков с минимальными доходами. Так, граждан, зарабатывающих 20-40 тысяч рублей в месяц, и попавших в пирамиду микрокредитования, долги составляют до половины годового дохода.

Ранее Президент РФ подписал закон, предлагающий увеличить предельный размер микрозайма для субъектов малого и среднего бизнеса.

Закон увеличивает предельный размер микрозайма для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Федеральным законом повышаются максимальные суммы микрозаймов, выдаваемых микрофинансовыми организациями. В частности, микрофинансовые компании вправе выдавать микрозаймы физическим лицам в размере не более 1 миллиона рублей, а юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – в размере не более 3 миллионов рублей.