Сколько-нибудь значительными сбережениями по-прежнему обладают не более трети россиян. Однако тех, кто на фоне безденежья готов отказаться от значительной покупки, стало больше, чем тех, кто ради нее готов залезть в долг. Об этом 6 февраля в ходе пресс-конференции, посвященной представлению результатов исследования «Экономические оценки и прогнозы на 2014 год: рубль, сбережения, покупки» сообщил Валерий Федоров, генеральный директор Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ). С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

ВЦИОМ провел очередной опрос россиян на тему их материального положения, занятости и оценки личных перспектив. Доля респондентов, сообщающих, что имеют сбережения, остается практически неизменной на протяжении последних лет, отметил Федоров: это не более чем треть респондентов (34% в 4 квартале 2013 года). Как и следует ожидать, накопления есть преимущественно у людей старше 45 лет (38%), респондентов с высоким достатком (54%).

71% опрошенных заявили, что не располагают вкладами в банках. Пожилые люди (38%) и граждане с высокими доходами (37%) чаще хранят деньги в банках, чем молодежь (18%) и люди с низким достатком (18%).

В качестве способа вложения денег для наших сограждан стала более привлекательной покупка недвижимости (в конце 2013 года ее предпочли 53% респондентов против 47% в 2008 году). 25% опрошенных открыли бы счет в Сбербанке, 21% выбрали бы покупку золота или драгоценностей, а 14% предпочли бы делать накопления в рублях и хранить их дома.

В случае нехватки средств на единовременное приобретение дорогих товаров, учебу, отпуск, лечение и т.д. одна треть россиян, вероятнее всего, откажется от всех расходов (35%), а другая – постарается «ужаться», но все же накопит необходимую сумму (32%). Четверть опрошенных (25%) предпочтет в таком случае занять недостающие деньги.

Доходность сбережений в микрофинансовых организациях растет на фоне падения ставок по банковским депозитам. Об этом говорится в исследовании аналитической службы ОАО «Городская сберегательная касса».

В настоящее время средняя ставка доходности по инвестициям (сбережениям) физлиц в МФО составляет 21,27% годовых (до налогообложения). Данный показатель практически втрое превышает максимальную ставку по рублевым вкладам топ-10 банков, которая составляет 8,31% годовых.

На протяжении 2013 года процентные ставки в МФО по оставались стабильными, тогда как доходность банковских депозитов с января 2013 года по январь 2014 года снизилась более чем на 1,5%. Аналитики «Горсберкассы» ожидают, что тенденция снижения процентных ставок по депозитам в банках сохранится и в ближайшее время.

«Снижение доходности по банковским вкладам и ужесточение требований банков к заемщикам привели к бурному росту спроса на услуги сектора микрофинансирования в 2013 году. Начало 2014 года показывает, что этот тренд сохранится, причем параллельно благодаря деятельности регулятора и отраслевых СРО стабильность деятельности МФО будет расти. Это открывает новые горизонты как для микрофинансовой отрасли, так и для инвесторов МФО, число которых будет увеличиваться», - считает Андрей Демченко, гендиректор ОАО «Городская сберегательная касса», слова которого приводятся в пресс-релизе компании.

Бывший министр финансов Алексей Кудрин не ожидает дальнейшего ослабления национальной валюты. «В целом рубль движется в рамках фундаментальных показателей и тех факторов, которые существуют на международном рынке. Существенного дальнейшего ослабления (рубля) не будет, я даже думаю, что в течение года будет его корректировка», - сообщил он накануне.

По мнению Алексея Кудрина, курс рубля будет равен приблизительно официальному прогнозу. «Рубль сначала будет ослабевать, потом несколько укрепится, то есть скорректируется, в течение года будет некоторая волатильность сохраняться, каких-либо серьезных факторов ослабления курса не существует», - цитирует Алексея Кудрина ИТАР-ТАСС.

На укрепление рубля рассчитывает и Антон Силуанов, министр финансов РФ. Он полагает, что резкое ослабление рубля, произошедшее на днях, - это временное явление.

Как и многие экономисты, Алексей Кудрин порекомендовал гражданам держать свои сбережения в рублях, в случае если основные траты идут в этой валюте. Он сообщил, что хранит основную часть сбережений в рублях, но имеет также небольшой запас долларов, вызванный его командировками.

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ, также рекомендует россиянам держать деньги в той валюте, в которой они зарабатывают и тратят. В недавнем телевизионном интервью она сообщила, что держит сбережения в рублях, но ей запрещено раскрывать банк, в котором она хранит средства. Придерживаться консервативной политики в области накоплений и формировать сбережения в рублях посоветовал накануне и Алексей Улюкаев, глава Минэкономразвития РФ. Отметим, что большинство читателей Клерк.Ру, принявших участие в опросе «Собираетесь ли вы перевести рублевые сбережения в другую валюту?», предпочитают хранить сбережения в рублях.

Министр экономического развития Алексей Улюкаев советует населению хранить сбережения в рублях.

По мнению главы Минэкономразвития, россиянам не стоит резко менять свою политику сбережений, перекладывая средства из одной валюты в другую. Лучше придерживаться консервативной политики в области накоплений и формировать сбережения в той валюте, в которой граждане получают доходы и планируют траты. Министр посоветовал приобретать иностранную валюту только в том случае, если планируются покупки за рубежом.

«Население вряд ли может предсказать будущую динамику курса валют. Потерять можно очень много на курсовой разнице и на комиссионных», - цитирует главу МЭР агентство «Прайм».

Алексей Улюкаев уже не в первый раз призывает россиян хранить личные сбережения в рублях. Так, в ноябре прошлого года он рекомендовал во всех случаях, когда не требуется тратить валюту, хранить сбережения в рублях, поскольку есть риски колебаний валютных курсов. Тогда же министр называл рубль надежной валютой для вложений, сбережений, платежей и расчетов. Отметим, по прогнозам Алексея Улюкаева, в 2014 году курс рубля имеет больше шансов на ослабление, чем на укрепление.

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ, также рекомендует россиянам держать деньги в той валюте, в которой они зарабатывают и тратят. В недавнем телевизионном интервью она сообщила, что держит сбережения в рублях, но ей запрещено раскрывать банк, в котором она хранит средства.

Напомним, в настоящее время Клерк.Ру проводит опрос на тему: «Собираетесь ли вы перевести рублевые сбережения в другую валюту?».

Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина рекомендует россиянам держать деньги в той валюте, в которой они зарабатывают и тратят.

«Многие пытаются переложить рубль в доллары или евро. Но здесь можно сильно не угадать, когда кривая меняет свое движение: она идет вниз, а потом пойдет вверх, и можно много потерять... Если вы будете перекладывать из одной валюты в другую, во-первых, можете не угадать точку перегиба, во-вторых, вы потеряете на комиссии, а если держите депозиты, то можете потерять на процентных ставках. Простой гражданин может не уловить действие всех этих факторов», - сказала Эльвира Набиуллина в программе «Познер», которая вышла накануне на Первом канале.

По словам Эльвиры Набиуллиной, сама она держит сбережения в рублях, но ей запрещено раскрывать банк, в котором она хранит средства, сообщает «Финмаркет».

Отметим, эксперты прогнозируют, что в 2014 году рубль будет слабеть. Банки резко разошлись в прогнозе валютного курса, однако дальнейшего серьезного ослабления рубля специалисты не ожидают. В последние две недели участники рынка отмечают рост числа вкладов в иностранной валюте, рост спроса на покупку долларов и евро, а также увеличение количества операций по снятию наличных в валюте. В настоящее время Клерк.Ру проводит опрос на тему: «Собираетесь ли вы перевести рублевые сбережения в другую валюту?».

С начала текущего года продолжается ослабление рубля по отношению к ведущим мировым валютам. По мнению Алексея Улюкаева, министра экономического развития РФ, в текущем году курс рубля имеет больше шансов на ослабление, чем на укрепление. При этом глава Минэкономразвития считает, что не стоит преувеличивать динамику курса рубля.

Аналитики прогнозируют, что в 2014 году курс рубля к доллару снизится примерно на 6-10%. На прошлой неделе президент РФ Владимир Путин, отвечая на вопросы студентов МИФИ об опасениях насчет курса рубля, заявил, что рассчитывает на здоровый баланс в вопросе повышения или понижения курса национальной валюты.

Поскольку курс рубля будет постепенно падать, некоторые экономисты советуют россиянам перевести свои сбережения в валюту. Между тем, дешевеющий рубль не мешает россиянам хранить в нем сбережения. В связи с этим Клерк.Ру приглашает своих читателей принять участие в новом опросе на тему: «Собираетесь ли вы перевести рублевые сбережения в другую валюту?».

1335 рубль

Директор банковского института ВШЭ советует не хранить деньги в рублях, поскольку курс рубля будет постепенно падать.

«Теперь изменения курса рубля по отношению к доллару и евро будут куда более значительные. Учитывая ситуацию в российской экономике (остановка роста производства, дефицит бюджета и т. д.), скорее будет происходить постепенное падение рубля. Так что я бы советовал перевести свои сбережения в валюту», - сказал Василий Солодков, директор Банковского института Высшей школы экономики. Его цитирует газета «Аргументы и Факты».

Отметим, по данным ВЦИОМ, несмотря на снижение курса национальной валюты, россияне предпочитают хранить сбережения в рублях.

Ранее Ксения Юдаева, первый зампред ЦБ РФ, заявила, что Центробанк не планирует поддерживать курс национальной валюты. По прогнозам аналитиков, в 2014 году курс рубля к доллару снизится примерно на 6-10%.

Несмотря на снижение курса национальной валюты, россияне предпочитают хранить сбережения в рублях. Об этом свидетельствуют результаты опроса ВЦИОМ, который был проведен в декабре 2013 года.

В настоящее время у половины граждан РФ (53%) нет сбережений. Но большинство россиян, имеющих сбережения, хранят их в национальной валюте (40%). В долларах и евро держат свои деньги лишь 5% и 3% респондентов, соответственно.

Согласно исследованию, наши сограждане доверяют рублю как средству сбережения. Так, 63% опрошенных заявили, что предпочли бы хранить сбережения в рублях, 10% респондентов отдали предпочтение евро, а 9% - доллару.

49% респондентов сообщили, что следят за курсом доллара, из них 14% делают это регулярно, а 35% - иногда. 50% опрошенных заявили, что не отслеживают данные валютного курса, говорится в пресс-релизе ВЦИОМ.

В России за последние три месяца выросло количество граждан, предпочитающих не хранить деньги в банках, следует из результатов опроса Фонда общественного мнения (ФОМ).

В частности, с 44% до 39% сократилась доля респондентов, высказывающихся в пользу банковских вкладов при ответе на вопрос о том, как лучше хранить деньги - в наличной или безналичной форме. При этом доля тех, кто предпочитает наличные деньги, выросла с 16% до 21%. Авторы исследования предполагают, что этому способствовал отзыв лицензии у Мастер-Банка, произошедший 20 ноября 2013 года, незадолго до проведения опроса, а также отзывы лицензий у некоторых региональных банков.

Доля граждан, считающих настоящее время хорошим для сбережений, составила в декабре 18%, плохим – 40%. Рублям отдают предпочтение 67% россиян, в пользу иностранной валюты высказались 20% опрошенных.

Отметим, по данным ВЦИОМ, вкладов в банках нет у большинства россиян (71%). Более половины респондентов (57%) не боятся утратить накопления, хранящиеся в банках.

Россияне, имеющие сбережения, предпочитают хранить их в рублях. В российской национальной валюте хранят свои сбережения 88% граждан. Рублям отдают предпочтение, прежде всего, пожилые россияне (94%), респонденты с доходом ниже среднего (93%), жители городов-миллионников (93%) и сел (92%). Об этом свидетельствуют данные Всероссийского центра изучения общественного мнения. Соответствующий опрос был проведен в мае 2013 года в 130 населенных пунктах в 42 регионах РФ.

Результаты всероссийского опроса показали, что в долларах держат свои накопления 7% опрошенных, и лишь единицы предпочитают иную валюту (1%). Чаще других хранят свои сбережения в долларах 18-24-летние (11%), высокообеспеченные (14%) респонденты и жители средних городов (12%), отмечается в пресс-релизе ВЦИОМ.

Четверть россиян считают сбережениями любые накопленные денежные средства вне зависимости от их размера. Об этом свидетельствуют результаты всероссийского опроса Национального агентства финансовых исследований, проведенного в 2013 году в 140 населенных пунктах в 42 регионах России. Так, 27% респондентов считают сбережениями любую сумму, 66% опрошенных указали определенную сумму, которую считают сбережениями и 7% участников опроса затруднились ответить на вопрос.

Две трети россиян из назвавших конкретную сумму считают, что сбережениями можно считать сумму от 50 тыс. рублей. Четверть опрошенных указали, что считают сбережениями сумму в размере 50-100 тыс. рублей, а 18% респондентов полагают, что накопления начинаются с суммы 100 тыс. рублей.

На протяжении последних семи лет доля сберегателей в России остается неизменной и оценивается на уровне трети населения, отмечается в пресс-релизе НАФИ. Отметим, что сейчас россияне вернулись к сберегательной модели поведения: если в 2011-2012 годах наблюдался всплеск потребительского спроса, то сейчас граждане вновь склонны больше сберегать.

По итогам первого квартала банки продемонстрировали снижение темпов роста большинства показателей, существенный рост наблюдался лишь по вкладам. Если в январе-марте 2012 года объем депозитов физлиц в банках увеличился лишь на 1%, то в январе-марте 2013 года рост составил 3,4%. При этом прирост объема розничных кредитов за квартал составил 4,7%, против 6,2% за аналогичный период 2012 года, а активы российских банков увеличились за квартал всего на 0,7%.

Приток средств физлиц в банковскую систему свидетельствует об изменении поведенческой модели населения. Если в 2011-2012 годах наблюдался всплеск потребительского спроса, то сейчас граждане вновь склонны больше сберегать. По мнению экспертов, на фоне замедлившегося кредитования такой объем средств банкам сейчас не нужен. В ближайшее время, по прогнозам специалистов, доходность депозитов начнет падать. Ставки по вкладам будут снижены, если ситуация на рынке кредитования не изменится и в ближайшие месяцы не будет наблюдаться восстановления темпов роста кредитования физлиц, пишет «Коммерсантъ».

Отметим, что уже летом текущего года существенного падения ставок по депозитам ожидает управляющий директор УК «Финам Менеджмент» Николай Солабуто. Об этом он заявил в ходе интернет-конференции «Банковские депозиты: как не потерять и выиграть»

В настоящее время максимальная ставка по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, составляет 9,94%. По прогнозам Агентства по страхованию вкладов, в 2013 году в целом по банковской системе прирост объема депозитов составит 17-19%.

Общий рост рынка вкладов за I полугодие текущего года  составил 962 млрд. руб. или 8,1% в относительном выражении. При этом ежедневный рост вкладов в январе–июне текущего года в среднем составлял 5,3 млрд. руб. в день, что превышает аналогичный показатель прошлого года — 4 млрд. руб. в день.

Такие данные приводит Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» на собственном сайте.

По данным исследования, в I полугодии текущего года  продолжился активный рост средних и крупных вкладов. Как сообщает АСВ, наиболее высокими темпами увеличились вклады свыше 1 млн. руб. – на 11,2% за полгода по сумме и на 10,7% по количеству счетов. Таким образом, в результате доля вкладов размером свыше 1 млн. руб. увеличилась с 37,5 до 38,8%.

По мнению экспертов АСВ, усиление сберегательной активности в текущем году, особенно во II квартале, стало следствием роста доходов различных групп населения, а также некоторого повышения процентных ставок по вкладам и низкой инфляции.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Агентство по страхованию вкладов

Национальное агентство финансовых исследований опросило россиян на предмет выявления наиболее оптимального способа хранения сбережений. Исследование показало, что популярность сбережений в наличных возвращается к докризисным показателям, отмечают аналитики НАФИ. 29% опрошенных предпочитают хранить свои накопления именно в такой форме. Отметим, что в 2010 году за наличные проголосовал 21% опрошенных.

Наиболее популярен у россиян комбинированный способ сохранения сбережений – когда часть средств хранится в банке, а часть – в виде наличных. За такой способ проголосовал 31% респондентов.

За хранение средств на банковских вкладах свой голос отдали 27% россиян. Еще 7% предпочитают иных формы сохранения своих сбережений.

Что касается предпочтений россиян в части валюты вклада, то здесь лидирует рубль. 54% опрошенных уверены, что хранить деньги в банке лучше на рублевом вкладе. 24% считают, что деньги лучше разделить – часть разместить в рублях, а часть – в иностранной валюте.

Вместе с тем 10% опрошенных уверены, что хранить средства в банке лучше на депозитах, открытых в иностранной валюте.

Ссылки по теме:

Лучше сохранить, чем заработать – Клерк.Ру, 15.05.12

В 2011 году россияне сберегали свои средства не так активно, как в 2010 году – Клерк.Ру, 01.03.12

Хранить сбережения следует в той валюте, в которой выплачивается основной доход – Клерк.Ру, 29.02.12

Сайты по теме:

Национальное агентство финансовых исследований

За минувший год россияне разместили на банковских депозитах более 2 трлн. рублей. Таким образом, объем вкладов физлиц в российских банках увеличился на 20,9% и на начало текущего года составил 11,8 трлн. рублей. Между тем в 2010 году прирост депозитного портфеля составил 2,3 трлн. рублей или 31,3%.

Как следует из отчета АСВ, в среднем ежедневный прирост вкладов составлял в прошлом году 3,7 млрд. рублей. Это меньше, чем аналогичный показатель за 2010 год (5,2 млрд. рублей).

Таким образом, население в 2011 году снизило свою сберегательную активность.

На сбережения россияне направляли в прошлом году 10,3% своего дохода. В 2010 году физлица были более активны в этом плане – они сберегали 14,6% своего дохода.

Что касается прогнозов на нынешний год, то, как полагают в АСВ, средства населения в банковской системе могут увеличиться на 1,9–2,2 трлн. рублей, достигнув 14 трлн. рублей. Это соответствует относительному росту вкладов — на 16%–18,5%, пишет газета «Маркер».

Банк Хоум Кредит совместно с исследовательским холдингом Ромир провел опрос на тему «Потребительские и сберегательные настроения россиян». Результаты опроса показали, что 82% граждан нашей страны делают сбережения. Между тем, что доля граждан, предпочитающих копить деньги, в прошлом году была ниже (74%).

В качестве инструментов сбережений наибольшей популярностью пользуются банковские вклады (68%), наличные рубли (54%) и наличная валюта (доллары США и евро) (25%). Далее по популярности идут изделия из драгметаллов и золото (15%), а также финансовые инструменты – ценные бумаги (10%) и ПИФы (7%).

Председатель правления Банка Хоум Кредит отметил, что среди жителей городов, имеющих постоянный доступ в Интернет, налицо высокий интерес к депозитным продуктам и банковским он-лайн сервисам, который будет продолжать расти.

Примечательно, что женщины оказались менее склонны к накоплению, чем мужчины.

В результате опроса также было выяснено, какие инструменты накопления предпочитают люди, имеющие то или иное образование. Так, оказалось, что наши сограждане с высшим образованием предпочитают размещать средства во вклады банков. А респонденты со средним образованием чаще хранят свои сбережения в наличных рублях.