система быстрых платежей

О проблемах, с которыми сталкиваются банки при подключении к Системе быстрых платежей, сообщила в своем письме в Банк России Ассоциация российских банков.

Ассоциация просит рассмотреть следующие инициативы банков-членов АРБ:

1. О перенесении срока обязательного подключения банков к СБП с 1 октября 2020 года на 1 января 2021 года.

2. Об установлении предельного срока ограничения максимальных значений комиссий, введенных с 1 мая 2020 года и взимаемых банками со своих клиентов при переводах между физическими лицами через СБП.

3. Об отмене требований об обязательности подключения к СБП (или перенесении их внедрения на более поздний срок) для банков, которые осуществляют переводы физлиц в объеме, незначительном для всего числа переводов денежных средств физических лиц.

Переводы по номеру телефона со счета в одном банке на счет в другом становятся фактически бесплатными. С 1 мая банки не могут брать комиссии за переводы между физлицами через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц.

Комиссии за переводы на более крупные суммы ЦБ РФ ограничил 0,5%, но не более 1500 рублей, пишет «Российская газета». Ранее Банк Росии обнулил собственные тарифы для банков за переводы в СБП, они составляли от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы.

Не взимают комиссии с граждан за переводы в СБП и не планируют вводить их за переводы на крупные суммы ВТБ, Газпромбанк, «Открытие», «Русский стандарт» и Ак Барс Банк, сообщили «РГ» их представители. У Промсвязьбанка комиссий не будет с 1 мая по 30 июня (эта мера призвана поддержать клиентов, находящихся в режиме самоизоляции, отметили в банке).

У Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Росбанка и Почта Банка комиссии за переводы более 100 тысяч рублей будут на уровне верхнего предела — 0,5%, но не более 1500 рублей.

Сбербанк, который начал подключать клиентов к СБП, не ответил на запрос об уровне комиссий, сообщив лишь, что выполнит требования ЦБ.

Сбербанк 31 марта подключился к Системе быстрых платежей ЦБ и успешно осуществил пилотные переводы.

«В конце марта Сбербанк подключился к СБП. Со вчерашнего дня функционал проходит пилотирование на ограниченном количестве клиентов — 31 марта был совершен первый успешный перевод. После того как мы убедимся, что сервис работает стабильно, переводы через СБП начнут постепенно появляться в «Сбербанк Онлайн», — рассказали ТАСС в пресс-службе банка.

Сейчас в СБП более 40 участников, в том числе 10 системно значимых банков.

Сбербанк до последнего времени оставался единственным системно значимым банком, который не подключился к СБП в установленный ЦБ срок — до 1 октября 2019 года.

Центробанк с 1 мая 2020 года ограничит максимальный размер банковских комиссия для клиентов в Системе быстрых платежей на переводы между физлицами.

Переводы в системе до 100 тыс. рублей в месяц будут осуществляться банками без взимания платы, сообщается на сайте регулятора.

Свыше 100 тыс. рублей в месяц комиссия должна составлять не более 0,5% суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей.

Сбербанк начал подключаться к Системе быстрых платежей (СБП), клиентам она станет доступна в первых числах апреля, сообщила зампред правления банка Светлана Кирсанова.

Сбербанк, как и все системно значимые банки, должен был подключиться к СБП до 1 октября 2019 г., напоминают «Ведомости». Однако за месяц до этого срока президент Сбербанка Герман Греф предупредил, что банк не успеет присоединиться к системе вовремя. За это ЦБ в ноябре оштрафовал банк — размер штрафа не раскрывался, но он мог достигать 10 млн руб.

СБП, оператором которой является Центробанк, была запущена в конце января 2019 г., сейчас в ней уже более 40 банков-участников. Их клиенты с помощью системы могут переводить друг другу деньги по номеру телефона вне зависимости от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя средств, а также оплачивать товары и услуги через QR-код.

ЦБ создавал СБП как конкурента системы переводов Сбербанка по номеру мобильного телефона. До появления СБП Сбербанк не пускал в свою систему другие банки, но сейчас в ней участвуют Совкомбанк, «Тинькофф», СДМ-банк.

В январе к СБП присоединилась дочка Сбербанка — сервис электронных кошельков «Яндекс.Деньги» (банку принадлежит 75% минус 1 руб., остальное — у «Яндекса»).

456 ЦБ РФ

ЦБ анонсировал увеличение верхнего предела суммы перевода с 600 тысяч до двух миллионов в системе быстрых платежей.

Это расширит возможности граждан, позволив совершать безналичную оплату в СБП товаров и услуг на крупные суммы, сообщается на сайте регулятора.

Кроме этого, регулятор указывает сроки, когда это должно заработать.

  • Оплата товаров и услуг по QR-коду должна быть к 1 февраля 2021 года.
  • Проведение платежей между физическими лицами по инициативе получателя средств — к 1 июня 2021 года.
  • Проведения периодических платежей — например, платежей за кредит или подписка на видео- и аудиоконтент —  к 1 сентября 2021 года для «физиков».
  • Переводы от юридических лиц в пользу граждан по операциям на финансовом рынке (брокеры, доверительные управляющие и др.) — с 1 января 2022 года.
Переводы между физическими лицами в СБП системно значимые банки должны проводить с 1 октября 2019 года, а банки с универсальной лицензией — с 1 октября 2020 года. Недавно ЦБ даже штрафовал Сбербанк, за то, что последний просрочил подключение к этой системе.

А вот теперь самый главный вопрос. Откуда столько денег у граждан, что им так заботливо повышается лимит операций? Или речь идет не обо всех гражданах?

Альфа-банк ввел комиссию на переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Это следует из тарифов банка, опубликованных у них на сайте.

Комиссия будет взиматься за переводы свыше 20 тысяч рублей в месяц — 1,5% от суммы перевода. До этой суммы операции бесплатны.

Новые тарифы вступили в силу со 2 марта 2020 г.

Заметим, что ЦБ РФ отменил комиссию для банков по переводам в системе СБП с 1 апреля этого года и до 30 июня 2022 года. В надежде на то, что банки не будут брать плату за такие переводы.

Банк России отменяет комиссии для банков за переводы между физлицами в Системе быстрых платежей, пишет ТАСС.

«Совет директоров Банка России принял решение обнулить до 30 июня 2022 года свои тарифы для банков в Системе быстрых платежей по переводам между физическими лицами. Это позволит кредитным организациям предоставлять своим клиентам – физическим лицам услуги по переводам в СБП также бесплатно либо по минимальным тарифам», – говорится в сообщении.

Нулевой тариф регулятора начинает действовать с 1 апреля 2020 года. С момента запуска системы в течение 2019 года для банков уже действовал льготный период, когда ЦБ не брал с них плату за операции в СБП. С 1 января 2020 года регулятор начал взимать с банков комиссию за использование СБП от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода.

ЦБ продолжит мониторить комиссий банков для клиентов СБП. И если они будут завышаться и ограничивать возможности беспрепятственного перевода средств для граждан, Банк России воспользуется своим правом и установит верхний предел таких комиссий. По словам первого зампреда Банка России Ольги Скоробогатовой, решение о повторном введении льготного периода «позволит, с одной стороны, снизить издержки самих банков, а с другой – установить если не нулевые, то минимальные тарифы для своих клиентов».

Помимо этого, в пресс-релизе отмечается, что предельные комиссии при оплате товаров и услуг через СБП будут распространяться не только на переводы в пользу компаний, но и в пользу ИП.

Также с 1 апреля регулятор установил на переводы от компаний в пользу физлиц тариф в размере от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода. Предполагается, что данный сервис B2C-переводов может быть запущен в конце 2020 года – начале 2021 года, что позволит осуществлять перевод заработной платы через СБП по номеру мобильного телефона.

Система быстрых платежей – новый сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к системе.
 
Кроме того, в рамках СБП предусмотрена возможность оплаты товаров и услуг при помощи QR-кода в магазинах. Комиссия для торговых точек при этом будут существенно ниже, чем за карточный эквайринг. Например, на товары повседневного спроса, медицинские и образовательные услуги тариф установлен на уровне 0,4%, для остальных – 0,7%.
 
Сейчас в СБП более 40 участников, в том числе 10 системно значимых банков.

Объем операций в Системе быстрых платежей приблизился к 80 млрд рублей. Об этом сообщила директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина на XII Уральском форуме по информбезопасности финансовой сферы.

Система провела уже более 9 млн операций и каждый месяц количество транзакций растет на четверть, передает «Интерфакс». Бакина также сообщила, что в настоящее время к системе подключено 42 банка, в том числе 10 из 11 системно значимых. Не подключился только Сбербанк.

При этом пользователи не ограждены от действий мошенников. В течение 2019 года в рамках Системы быстрых платежей было замечено 23300 клиентов, которые занимались подбором банковских счетов по номеру телефона. Их заблокировали. Благодаря этому мошенники узнают и проверяют информацию о человеке: имя, отчество, первую букву фамилии и названия банков, в которых открыты счета.

Интернет-магазин Wildberries в с сентябре прошлого года внедрил функцию оплаты покупок по QR-коду через Систему Быстрых Платежей (СБП).

Сейчас ритейлер подвёл некоторые итоги этого проекта. О них написал портал E-pepper.ru:

1. Средний чек оплаты через СБП не отличается от среднего чека оплаты картой. Конкретную сумму в компании не раскрывают.
2. В декабре, в сезон покупок новогодних подарков, средний чек показал рост практически в три раза по отношению к предыдущим месяцам. Впрочем, это число ничего не значит, так как в компании не раскрывают динамику среднего чека по другим способам платежей.
3. Чаще всего по QR-коду клиенты оплачивали товары категории fashion-сегмента: рюкзаки, куртки, платья, солнцезащитные очки и брюки.
4. В ТОП-5 городов — лидеров по числу оплат через СБП вошли Московский регион (Москва и Московская область), Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Магадан и Новосибирск.

Специфика компании Wildberries предполагает существенную долю выкупа заказов площадки в пунктах выдачи заказов, так как клиенты предпочитают примерять одежду до покупки. Поэтому сравнивать маркетплейс с онлайн-магазинами не очень корректно.

В онлайне же платить таким способом крайне неудобно. Например, в Ozon рассказывают, что ждут, когда будет реализован такой пользовательский сценарий, как подписка: он будет очень удобен для клиентов, которые предоплачивают заказы, а у Ozon число таких пользователей доходит до 80%. Для таких клиентов подписка будет самым востребованным вариантом как максимально бесшовный способ оплаты, сравнимый с Apple Pay и Google Pay.

Сейчас Ozon активно участвует в рабочей группе по развитию СБП. «Мы тестировали qr-коды, а в январе 2020 вместе с Ак Барс банком первыми на российском рынке провели первую на рынке российского ритейла оплату с помощью мгновенного счета, который прекрасно подходит для онлайн-покупок с мобильных устройств», — говорит представитель компании Мария Заикина.

Что касается чистого офлайна, то платёжные агрегаторы, которые подключены к СБП, уже начинают принимать QR-платежи в традиционных магазинах. Из топ-10 платежных агрегаторов в 2020 году подключиться к системе планируют Robokassa, RBK.money и Platron. Крупнейший платежный агрегатор «Яндекс.Касса» (сервис компании «Яндекс.Деньги», 75% минус 1 руб. которой принадлежит Сбербанку) тоже готовится выйти на этот рынок.

ЦБ минимум до 2022 года перестанет брать с банков плату за переводы в его Системе быстрых платежей. Об этом сообщила на ежегодной встрече банкиров с руководством регулятора зампред Банка России Ольга Скоробогатова.

Система быстрых платежей, которую запустил ЦБ, начала работать в 2019 году, напоминает РБК. С 2020 года регулятор начал брать с банков комиссию за такие переводы (изначально они были бесплатными). Они платят регулятору 5 коп. за операции до 125 руб., 12 коп. — до 250 руб., 30 коп. — до 1000 руб. Перевод от 1 тыс. до 3 тыс. руб. обходится в 80 коп., от 3 тыс. до 6 тыс. руб. — 2 руб., на сумму свыше 6 тыс. руб. — 3 руб. Комиссия берется как с банка-получателя, так и с банка-отправителя. С 2020 года часть банков начала устанавливать и комиссии для клиентов за переводы в СБП.

«У банков действительно много издержек, мы прекрасно понимаем, что любой тариф для банка, который берет ЦБ или какой-то госорган, — это всегда лишняя нагрузка. Мы долго прорабатывали этот вопрос, мы пришли к выводу, что с точки зрения р2р-переводов (между физлицами. — РБК) мы сможем вернуться к теме установления нулевых тарифов для банков за переводы р2р в СБП», — сообщила зампред ЦБ.

«Возможно, в дальнейшем мы также распространим эту практику именно на р2р-платежи. Это означает, что банки ничего не будут платить ЦБ за такие типы платежей. И это означает, что мы ожидаем от банков, что они не будут задирать комиссию для клиента», — добавила Скоробогатова. Сейчас некоторые кредитные организации, несмотря на нулевые комиссии и себестоимость, вводят для клиентов тарифы в размере 1–1,5%, то есть как по карточным транзакциям, привела пример она: «Конечно, эти кейсы для нас крайне странные, мы будем разбираться и работать»

К СБП с октября 2019 года обязаны были подключиться все 11 системно значимых банков. Единственный крупный российский банк, который этого еще не сделал, — Сбербанк.

Магазины смогут подключаться к Системе быстрых платежей ЦБ для приема платежей через QR-код без участия банков. Это станет возможно благодаря платежным агрегаторам, которые выходят на этот рынок, пишет РБК.

Так, платежный интегратор PayMaster (входит в топ-10 платежных агрегаторов Рунета) уже завершил тестирование с двумя крупными сетями и в ближайшее время подключит 5 тыс. касс.

Из топ-10 платежных агрегаторов начать принимать QR-платежи через СБП в этому году Robokassa, RBK.money и Platron. «Яндекс.Касса» тоже готовится выйти на этот рынок, но срока подключения к системе не раскрывает.

В офлайн-магазинах покупателю на кассе необходимо будетотсканировать QR-код через мобильное приложение своего банка, который должен быть участником СБП, и подтвердить операцию.

Компании смогут подключать свои магазины вне зависимости от того, в каком банке у них открыт счет, потому что расчетный банк агрегатора прошел сертификацию на прием платежей через СБП.

В системе быстрых платежей появится новая функция — оплата проезда в общественном транспорте по QR-коду.

Вопрос введения такого сервиса сейчас обсуждается участниками рынка, пишут «Известия».

Сегодня молодые россияне часто не носят с собой ни банковских, ни транспортных карт, поэтому дополнительная возможность оплаты проезда с помощью смартфона будет востребованной, считают эксперты.

Предполагается, что для оплаты проезда через СБП QR-код с реквизитами платежа (получатель, стоимость) будет выводиться на терминалах, которыми уже оборудован транспорт. Пассажиру нужно будет открыть камеру и отсканировать код, а затем согласиться с оплатой в мобильном банке.

Причем QR-код может быть статический — всегда один и тот же, распечатанный на бумаге и вывешенный на видном месте — будет содержать реквизиты для оплаты проезда (данные о тарифе и маршруте).

Для транспортных предприятий оплата через СБП может означать снижение затрат за счет замены терминалов в транспорте на статические QR-коды, отмечают эксперты.

Россияне смогут получать зарплату через Систему быстрых платежей Банка России в конце 2020-го или начале 2021 года. Об этом заявила директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина в ходе онлайн-конференции.

О том, что ЦБ разрабатывает альтернативный картам способ начисления зарплаты, который должен помочь побороть «зарплатное рабство», весной прошлого года рассказала первый зампред Центробанка Ольга Скоробогатова. Система быстрых платежей позволит компаниям и организациям отправлять зарплату не по реквизитам банковского счета, а по номеру телефона, который сотрудник сможет привязать к любому счету в выбранном им банке.

Ранее Скоробогатова назвала возможную схему начисления зарплаты через СБП: работодатель будет направлять в свой банк список работников с указанием их номеров телефонов, затем через СБП зарплаты каждому сотруднику будут перечисляться в тот банк, который сам работник определил как основной. На данный момент работодатели передают банку реестр с указанием банковских реквизитов физических лиц и таким образом могут влиять на выбор зарплатного банка.

Система быстрых платежей была запущена Банком России в начале 2019 года, напоминает РБК. Она позволяет переводить деньги между счетами разных банков по номеру телефона, а с осени — оплачивать покупки с помощью сканирования смартфоном QR-кода.

Национальная система платежных карт (НСПК, операционный платежный и клиринговый центр Системы быстрых платежей) рассматривает варианты создания сервиса электронных чаевых.

В частности, данный сервис может быть реализован при помощи QR-кода в разработанной Банком России СБП, сообщили ТАСС в пресс-службе НСПК.

«Мы заинтересованы в создании сервиса электронных чаевых. В настоящее время рассматриваются различные варианты реализации такого функционала: как через оплату по QR-коду в рамках Системы быстрых платежей, так и через другие сервисы НСПК», — сообщили в пресс-службе.

Банк России в начале 2019 года запустил Систему быстрых платежей, позволяющую россиянам переводить деньги по номеру телефона. Сейчас в Системе быстрых платежей более 30 участников, в том числе 10 крупнейших банков. Как сообщили ТАСС в пресс-службе ЦБ, по состоянию на 25 декабря 2019 года россияне совершили 6,3 млн операций более чем на 55 млрд руб. Средняя сумма одного перевода при этом составляет 8,8 тыс. руб.

Кроме того, в рамках СБП предусмотрена возможность оплаты товаров и услуг при помощи QR-кода в магазинах. Комиссия для торговых точек при этом будут существенно ниже, чем за карточный эквайринг. Например, на товары повседневного спроса, медицинские и образовательные услуги тариф установлен на уровне 0,4%, для остальных — 0,7%. Эти тарифы начали действовать с 1 октября 2019 года.

Сервис электронных кошельков «Яндекс.Деньги» подключился к Системе быстрых платежей (СБП), сообщают «Ведомости».

СБП позволяет людям переводить деньги друг другу по номеру мобильного телефона вне зависимости от того, в каком из ее банков-участников открыты счета отправителя и получателя. Оператор СБП — Центробанк. Сейчас к системе подключены более 30 участников, в том числе все системно значимые банки (они должны были вступить в нее до 1 октября), кроме Сбербанка.

«Яндекс.Деньги» является дочкой Сбербанка, ему принедлежит 75% минус одна акция.

Центробанк создавал СБП как конкурента системе переводов Сбербанка по номеру мобильного телефона, подключиться к которому могут все банки. До появления СБП Сбербанк не пускал в свою системе других игроков, сейчас в ней участвуют Совкомбанк, «Тинькофф» и СДМ-банк. Сбербанк не торопился подключаться к системе-конкуренту, хотя все банки обязали вступить в СБП. В результате регулятор вынес банку предписание, а затем оштрафовал его, рассказывала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. По закону за неисполнение предписания банк может заплатить штраф на сумму до 10 млн руб. Набиуллина пообещала штрафовать Сбербанк до тех пор, пока тот не подключится к системе.

Опцию перевода через СБП можно выбрать в мобильном приложении или онлайн-банке участника системы. Через СБП пользователи могут как пополнять свои кошельки в «Яндекс.Деньгах», так и принимать на них переводы от других людей, говорит представитель компании. «Яндекс.Деньги» планируют добавить возможность платежей через нее от физических лиц юридическим — это позволит оплачивать покупки. Воспользоваться СБП могут только те пользователи кошельков, которые подтвердили личность, предъявив паспорт в офисе компании или в салонах ее партнеров. Доступ к СБП получат те, кто зарегистрировал кошелек на российский номер телефона. Сначала функция появится в приложениях на Android, на IOS обновление пройдет в ближайшее время, рассказывает представитель компании.

Представитель другого сервиса электронных кошельков WebMoney Transfer сообщил о получении актов об успешном прохождении тестов по подключению к СБП и пообещал, что переводы станут доступны в ближайшее время.