система быстрых платежей

Банк России определился с датой запуска платежей по QR-коду в магазинах в Системе быстрых платежей (СБП), сообщают «Ведомости». Запустить переводы от физических лиц в адрес юридических (C2B-платежи) планируется в сентябре, тестирование начнется в июле

Тариф на такие платежи, который будет взиматься с магазинов, может быть на уровне 0,4%, рассказала первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, выступая в Госдуме.

Сейчас магазины, за исключением крупнейших сетей, платят намного больше — средняя комиссия банка за прием карт составляет 1,5–2,5% от суммы операции. Большую часть стоимости эквайринга формирует межбанковская комиссия (интерчейндж), которую банк, обслуживающий торговую точку, платит банку, выпустившему карту (эмитенту).

СБП создал ЦБ для всех банков, он же является ее оператором. Она не зависит от платежных систем и позволяет людям мгновенно переводить друг другу деньги по номеру мобильного телефона — для этого надо привязать к нему карту или счет в банке. Чтобы расплатиться по QR-коду, надо считать его в мобильном приложении банка и в случае подтверждения операции с привязанного к телефону счета деньги мгновенно переведутся на счет торговой точки.

В феврале к СБП присоединились первые 11 банков, но среди них нет Сбербанка — он развивает свою систему переводов с карты на карту по номеру телефона. Переговоры о присоединении Сбербанка к СБП продолжаются, в Думе лежит законопроект, обязывающий системно значимые банки подключиться к СБП.

ЦБ начнет тестировать оплату покупок в магазинах через QR-платежи в рамках созданной регулятором Системы быстрых платежей 30 августа.

Для переводов в адрес юрлиц будут использоваться QR-коды двух типов — статические и динамические, передает РБК.

Статический QR-код содержит информацию о счете продавца. Для того чтобы совершить платеж в магазине с его помощью, покупателю нужно будет просканировать QR-код через мобильное приложение банка, ввести на смартфоне сумму и оплатить покупку.

Динамический QR-код содержит данные не только о счете магазина, но и о сумме покупки, поэтому для оплаты покупателю достаточно будет просто отсканировать код.

В настоящее время Банк России совместно с банковским сообществом разрабатывает стандарт формирования этих кодов.
 

Девять из десяти переводов через систему быстрых платежей были попыткой перевода средств по телефону человеку в банк, где у него нет счета,— то есть, по сути, «пробивкой» наличия счета абонента в банке.

Причины могут быть разные, как тестирование системы гражданами, так и действия мошенников, пишет «Коммерсантъ».

Эксперты предполагают, что злоумышленники могут подобным образом выявлять счета определенных лиц в банках, чтобы впоследствии атаковать их.

Между тем в ЦБ настроены оптимистично и отмечают, что в количество реальных фактических платежей в системе увеличивается с каждым днем.

Риски в СБП, где все платежи безотзывные, побуждают банки устанавливать лимиты по СБП существенно ниже допустимого уровня — 600 тыс. руб. Например, в Альфа-банке лимит составляет 50 тыс. рублей.

Напомним, в настоящее время к СБП подключены 12 финансовых организаций — ВТБ, Тинькофф-банк, Промсвязьбанк, Росбанк, СКБ-банк, Газпромбанк, Альфа-банк, «Ак Барс», Райффайзенбанк, платежный сервис Qiwi, Совкомбанк и РНКО «Платежный центр» — оператор платежной системы «Золотая корона».

 

В системе быстрых платежей (СБП) Центробанка может появиться функция денежных переводов за границу.

ЦБ планирует проработать вопрос выхода своей системы быстрых платежей на международный уровень, заявили «Известиям» в регуляторе.

Однако это будет сделано только после того, как к СБП подключатся большинство банков, в том числе системно значимых, а также появится возможность оплаты товаров в магазинах. Последняя функция должна заработать в конце этого года. Кредитные организации уже проявляют интерес к платформе — 100 банков подали заявки на присоединение.

Сбербанк, с сервисом мгновенных переводов которого конкурирует СБП, уже реализовал у себя функцию перечислений за границу. С апреля 2019 года клиенты крупнейшего госбанка могут переводить деньги в размере от 100 до 100 тыс. рублей в 10 государств: в Белоруссию, Азербайджан, Грузию, Монголию, Таджикистан, Туркмению, Казахстан, Киргизию, Молдавию и Узбекистан. Их список будет расширяться, говорили в Сбербанке. Комиссия составит 1%, но не менее 30 рублей вне зависимости от страны назначения.

Однако система Сбербанка на международном уровне несколько отличается от внутрироссийской, когда клиент получает деньги на карточку. Для осуществления перевода в мобильном приложении нужно выбрать «Переводы за рубеж», указать страну назначения, фамилию, имя, отчество и номер телефона получателя. После отправки перевода отправителю и получателю на телефон присылается уникальный 10-значный контрольный номер операции в Western Union. Средства можно забрать сразу после получения этого номера, предъявив его и паспорт.

В работе Сбербанка в понедельник произошел сбой: клиенты не могли провести платежи и переводы в «Сбербанк онлайн» — как в мобильном приложении, так и в версии для компьютера. Операции в Системе быстрых платежей ЦБ не проходили в воскресенье, 7 апреля: из-за технических проблем система была недоступна с 6.40 до 23.00 мск. Об этих банковских проблемах пишет сегодня газета «Ведомости».

На устранение сбоя у Сбербанка ушло порядка 7 часов. «Мы устранили сбой, теперь все работает. Платежи и переводы в „Сбербанк онлайн“ и банкоматах проходят без проблем», — написал госбанк в Twitter в 17.07 мск.

Сбербанк отказался комментировать причины сбоя и количество клиентов, которых он затронул.

Сбой в «Сбербанк онлайн» произошел на следующий день после того, как недоступным оказалась Система быстрых платежей (СБП) — основной конкурент на рынке переводов для госбанка. СБП Центробанк запустил в феврале этого года.

Операции в СБП не проходили в воскресенье, 7 апреля: из-за технических проблем система была недоступна с 6.40 до 23.00 мск. Регулятор объяснял сбой внеплановыми работами на стороне внешних телекомпровайдеров, предоставляющих ряд информационных ресурсов. При проведении каких операций возникают проблемы, регулятор не уточнил.

Технические проблемы в работе СБП вызваны сбоем в системе «Глонасс», по которой сервис синхронизирует время, сообщил «Ведомостям» источник, близкий к СБП. Представитель «Роскосмоса» заявил, что никаких отклонений в работе «Глонасс» зафиксировано не было, а официальных обращений в связи с некорректной работой СБП в госкорпорацию не поступало.

В СБП в воскресенье стали некорректно отражаться даты, говорит другой человек, близкий к СБП, но с чем именно был связан сбой, он не знает. По словам собеседника, близкого к «Роскосмосу», сбой в работе СБП связан с плановыми работами в системе GPS. На официальном сайте системы указано, что в 23.59 6 апреля произошел сброс на 0 времени GPS.

Представитель ЦБ не ответил на вопросы «Ведомостей».

ЦБ обяжет Сбербанк подключиться к Системе быстрых платежей с 1 сентября. Именно все системно значимые банки должны предоставлять услуги СБП. Об этом говорится в пояснительной записке к проекту указания Центробанка о внесении изменений в положение «О платежной системе Банка России».

Остальные банки должны подключиться к СБП не позднее 1 апреля 2020 года. Законопроект об обязательном подключении к ней сейчас находится на рассмотрении в Госдуме.

В перечень системно значимых кредитных организаций, по данным ЦБ на начало октября 2018 года, входили Сбербанк, ЮниКредит Банк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Московский кредитный банк, «ФК Открытие», Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Россельхозбанк.

Система быстрых платежей: что это и зачем нужно?

Сбербанк развивает свою систему платежей и не планировал участвовать в СБП, о чем ранее говорили представители банка. Однако Центробанк это не устраивает.

В работе Системы быстрых платежей (СБП) Центробанка произошел сбой, пишут «Ведомости». Сообщение о проблеме размещено на сайте ЦБ.

«Наблюдаются технические проблемы при осуществлении отдельных операций в рамках Системы быстрых платежей», — говорится в пресс-релизе. Отмечается, что проблемы начались около 6.40 мск 7 апреля.

Сбой, по данным ЦБ, связан с внеплановыми работами на стороне внешних телеком-провайдеров, предоставляющих ряд информационных ресурсов. При проведении каких операций возникают проблемы, регулятор не уточнил. Позже он сообщил, что с 23.00 мск система заработала в штатном режиме, и сервисы предоставляются в полном объеме.

Технические проблемы в работе СБП вызваны сбоем в системе «Глонасс», по которой сервис синхронизирует время, сообщил «Ведомостям» источник, близкий к Системе быстрых платежей.

Система быстрых платежей заработала в России 28 февраля, с ее помощью физические лица могут мгновенно переводить друг другу деньги по номеру мобильного телефона независимо от банков, где находятся их счета. Первыми к СБП были подключены Газпромбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, «Тинькофф», Qiwi, «Платежный центр», «Ак барс», Совкомбанк, СКБ-банк. Оператором системы является Центробанк.

Переводы через систему быстрых платежей (СБП) Центробанка за первый месяц ее работы составили 358,85 млн рублей. С момента запуска системы быстрых платежей — с 28 февраля — сервисом воспользовались 46,8 тыс. банковских клиентов, пишут «Известия».

Напомним, на первом этапе работы СБП граждане могут переводить деньги между своими счетами и клиентам других банков. А уже во второй половине 2019 года в системе можно будет расплатиться с юридическими лицами, например за товары и услуги, в том числе с использованием QR-кодов.

Сейчас к СБП подключены 12 банков: Газпромбанк, Совкомбанк, Райффайзенбанк, «Ак Барс», Росбанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк, «Тинькофф», Киви Банк, СКБ Банк, РНКО «Платежный центр» (обслуживает карты «Кукуруза», «Билайн») и ВТБ.

 

Клиентам ВТБ стали доступны переводы по номеру телефона на счета других банков через систему быстрых платежей (СБП).

Работу банка в СБП проверили журналисты РБК. Они смогли отправить денежные переводы в рамках СБП со счета в ВТБ на счета в двух других банках — участниках системы, в Тинькофф Банке и Райффайзенбанке. Комиссия за переводы составила 0 руб.

А вот принять платежи на карту ВТБ не получилось. Пока в интернет- и мобильном банке через СБП можно только отправлять денежные переводы, ответила на запрос РБК заместитель президента — председателя правления ВТБ Ольга Дергунова. Подключить получение перевода банк планирует в ближайшее время.

ВТБ — крупнейший участник системы быстрых платежей, которую создал Банк России. Другие участники запустили сервис в рамках СБП 28 февраля. Система ЦБ должна позволить клиентам банков переводить средства в режиме реального времени по простым идентификаторам, например по номеру мобильного телефона, независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя перевода. Переводы можно делать не только с привязанных к картам счетов, но и с текущих счетов клиентов.

Сбербанк не планирует подключение к СБП, однако Банк России хочет сделать участие в этой системе обязательным для всех банков страны.

Герман Греф пообещал за месяц найти компромисс с регулятором по присоединению Сбербанка к Системе быстрых платежей (СБП), пишут «Ведомости».

Система быстрых платежей начала функционировать в конце февраля, однако Сбербанк не собирается к ней присоединяться, так как развивает свою систему. ЦБ же планирует обязать все банки участвовать в СБП, такой законопроект уже подготовлен.

Свое противостояние с Центробанком Греф прокомментировал в ходе телеконференции по итогам работы банка за 2018 г. Он отвечал на вопрос аналитика, который поинтересовался, как на Сбербанке может сказаться запуск созданной регулятором СБП и возможное снижение комиссий за прием карт в торговых точках.

«У нас большая доля рынка, но знаете, это был не подарок, который пришел к нам с историей, достался по наследству. Мы сами выстроили свое конкурентное преимущество за 10 лет, мы начинали с очень низкой базы. У всех банков была та же возможность. Мы этой возможностью воспользовались: сейчас у нас хорошая доля рынка в цифровом банкинге», — сказал Греф. На сложившемся рынке распределение долей, по его словам, выглядит следующим образом: у лидера — 60%, у второго игрока — 30%, а все остальные делят между собой 10%. И на рынке цифровых услуг ситуация будет аналогичной, «если у нас будет открытая конкуренция без такого огромного влияния государства на рынок», рассказал Греф.

Сбербанк и ЦБ давно спорят о конкуренции в цифровом банковском бизнесе, и не только из-за СБП. ЦБ создает Единую биометрическую систему (ЕБС), которая позволит банкам идентифицировать россиян и удаленно открывать им счета и проводить операции. Банки обязаны к этой системе присоединиться: со следующего года — все. У Сбербанка есть своя биометрическая система, в которую он собирает данные граждан: в конце 2018 г. госбанк сообщил, что получил миллионы образцов биометрии, в ЕБС было на три порядка меньше.

Банкам и их клиентам конкуренция между Сбербанком и ЦБ выгодна, считают эксперты.У пользователей будет больше возможностей переводить деньги, а у банков появится выбор — подключиться к системе ЦБ или договориться со Сбербанком, как «Тинькофф». Кроме того, наличие у банков выбора между системами Сбербанка и ЦБ может заставить Сбербанк снизить комиссии в своей системе.

28 февраля в России для клиентов 11 банков заработала Система быстрых платежей (СБП): физические лица смогут мгновенно переводить друг другу деньги по номеру мобильного телефона. Оператор СБП — ЦБ РФ.

СБП переводит деньги между счетами клиентов и не зависит от международных платежных систем — нужно мобильное приложение банка или онлайн-банк. Достаточно ввести номер телефона получателя, сумму и подтвердить перевод. Если у получателя к одному номеру привязано несколько счетов в разных банках — участниках системы, отправитель сам выберет, на какой из них перевести деньги. Получатель может указать в приложении своего банка счет, куда ему по умолчанию будут поступать средства через СБП.

Сейчас СБП доступна для клиентов 11 банков. «Ак Барс Банк», «Тинькофф банк», «СКБ-Банк», «Росбанк», «Промсвязьбанк» и «Совкомбанк» подключили к системе всех клиентов. Ещё пять банков дают доступ к услуге постепенно.

«Райффайзенбанк» сначала разрешит только принимать платежи, в «Газпромбанке» действует та же система. С СБП смогут работать 95% клиентов, говорят в РНКО «Платежный центр» (оператор «Золотой короны»), исключение составляют владельцы подарочных карт. В каком порядке доступ к услуге будут получать клиенты «Альфа-банка», пока неизвестно.

Газета «Ведомости» составила сводную таблицу по условиям банков на текущий момент.

Открыть оригинал изображения (542x881, 225.39 Кб)

Крупные электронные платежные сервисы (электронные кошельки) «Яндекс.Деньги» и WebMoney проявили интерес к подключению к Системе быстрых платежей (СБП), А сервис «МТС Деньги» уже готов к нему подключиться в третьем квартале 2019-го пишут «Известия».

Примечательно, что сервис WebMoney на днях присоединился к системе моментальных денежных переводов по номеру телефона Сбербанка (этот банк не входит в СБП).

Если к Системе быстрых платежей присоединятся электронные кошельки, то люди смогут оперативно пополнять их с банковских счетов и карт, считают эксперты. Однако вряд ли  доля расчетов через такие сервисы увеличится.

Система быстрых платежей: что это и зачем нужно

Запуск мгновенных денежных переводов по номеру телефона в рамках Системы быстрых платежей с 28 февраля для всех своих интернет-клиентов подтвердили только четыре из 12 участников системы, сообщает РБК. Это Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Росбанк и СКБ-банк.

Альфа-банк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Киви Банк, Газпромбанк и «Ак Барс» сообщили, что подключение к системе будет проходить поэтапно. В Газпромбанке добавили, что система быстрых платежей заработает 28 февраля для приема переводов. ВТБ и РНКО «Платежный центр» (обслуживает карты «Кукуруза», «Билайн» и другие) не ответили на вопрос РБК, будет ли обеспечен доступ к услуге для всех клиентов.

Ранее ЦБ заявлял о том, что система запустится полноценно 28 февраля, после месяца работы в тестовом режиме для фокус-групп. Однако в среду, 27 февраля, ЦБ заявил, что некоторые банки будут подключать своих клиентов к системе не сразу.

 Система быстрых платежей: что это и зачем нужно?

  1. Cпособ перевода в каждом банке, подключившемся к СБП, будет отличаться в зависимости от функционала мобильного приложения и интернет-банка. Но в целом перевод строится по одной технологии.
  2. Чтобы осуществить денежный перевод в СБП, клиенты банков должны зайти в интернет-банк или мобильное приложение и выбрать переводы по номеру телефона в другой банк.
  3. Нужно ввести номер мобильного телефона получателя или выбрать его из адресной книги. Если получатель средств выбрал по умолчанию банк, на счет которого будут поступать средства по СБП, то этот банк появится в системе автоматически. Если банк не выбран, то отправитель должен найти нужную кредитную организацию в отображенном списке банков — участников СБП. ​
  4. Отправитель вводит сумму платежа и выбирает свой счет для списания этой суммы.
  5. Система осуществляет поиск клиента-получателя в выбранном банке, проверяет готовность принять платеж (наличие счета, наличие согласия получателя и ограничений, не позволяющих осуществить платеж).
  6. Если получатель найден, банк направляет отправителю одноразовый пароль в виде СМС-сообщения или PUSH-уведомления, а отправитель подтверждает свое распоряжение на совершение платежа вводом пароля.
Первое время переводы в системе будут бесплатными, продержать нулевой тариф для клиентов минимум до лета.

ЦБ планирует установить тариф, который будет взиматься с магазинов при оплате товаров в рамках Системы быстрых платежей, на уровне 0,4–0,5%. Это в три-четыре раза ниже действующих эквайринговых комиссий в ретейле, пишет РБК.

Что такое Система быстрых платежей можно узнать в этой статье.

Согласно презентации, Банк России в качестве оператора Системы быстрых платежей установит единую плату, которую будет взимать с торговых точек за расчеты и услуги оператора платежно-клирингового центра. Из этой же суммы он будет перечислять фиксированные комиссии банку клиента и банку магазина.

В модель также будет встроен агент, который будет выполнять технические задачи (реализация программного обеспечения для получения онлайн-статуса из банка о том, что платеж одобрен и т.п.). В качестве агента могут выступать банки, производители кассовой техники или сами магазины. В случае если магазин возьмет на себя функции агента, он сможет претендовать на более низкую комиссию — на уровне 0,3%.

Агентом смогут быть только крупные магазины, так как мелкая розница не справится с техническими функциями, пояснили два источника РБК. По словам еще одного источника, до сих пор не решен вопрос, будет ли размер комиссии зависеть от вида деятельности розничного предприятия.

Ранее первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова сообщила, что запуск платежей в пользу юридических ​лиц в Системе быстрых платежей снизит для магазинов комиссии за безналичный расчет при оплате товаров и услуг.

ЦБ попросил участников Системы быстрых платежей (СБП) в первое время работы не брать с клиентов комиссию за переводы через нее, рассказали «Ведомостям» сотрудники нескольких банков.

В этом году банки смогут пользоваться СБП бесплатно, а с 2020 г. регулятор планирует брать с них 1–6 руб. за перевод в зависимости от суммы (комиссия делится поровну между банками отправителя и получателя). Так ЦБ старается сделать свою систему привлекательнее карточных, где перевод стоит для банков в среднем 50 руб

Учитывая социальную значимость проекта, Банк России установил минимальные тарифы за услуги в СБП для банков, говорит представитель регулятора. Это, по его словам, «позволит кредитным организациям установить низкие тарифы для конечных потребителей». На вопрос, просил ли ЦБ не брать с клиентов деньги за переводы в СБП, он не ответил, сказав лишь, что обсуждался вопрос ограничения верхней планки тарифов и пока этого не требуется.

Многие опрошенные «Ведомостями» банки обещают на первых порах переводить деньги в СБП бесплатно, называя это «промопериодом» или «промотарифом». Не будут пока брать деньги Райффайзенбанк, «Ак-Барс», «Тинькофф», «Русский стандарт».

Однако не все кредитные организации готовы пойти на встречу клиентам. Промсвязьбанк не будет бесплатно переводить деньги, комиссия в СБП составит 1% от суммы перевода, минимум – 30 руб. Росбанк, по словам его представителя, установит тариф в СБП как для переводов с карты на карту.

СБП, оператор которой является ЦБ РФ, позволит людям круглосуточно мгновенно переводить друг другу деньги по номеру мобильного телефона независимо от того, в каких банках у них счета. Впоследствии с помощью системы можно будет совершать платежи в адрес компаний. Отправителю достаточно воспользоваться мобильным приложением своего банка, если он является участником СБП. С 28 февраля их будет 12, сообщал ЦБ, а его председатель Эльвира Набиуллина предупреждала, что для системообразующих банков участие будет обязательно, поправки уже в Госдуме.

Сбербанк не входит в СБП, он развивает свою систему.

Система быстрых платежей (СБП) Центробанка заработает в Крыму. Присоединиться к сервису планирует крупнейшая кредитная организация региона — РНКБ, пишут «Известия».

Однако возможность пересылать деньги по номеру телефона на полуострове появится не 28 февраля, когда система полноценно заработает по всей России, а «в течение первого полугодия». Появление в Крыму новой платформы может решить проблему безналичной оплаты — из-за санкций в регионе не работают международные системы Visa и MasterCard.

Полноценно СБП начнет действовать 28 февраля. Всего к ней планируют присоединиться 40 банков, Сбербанка среди них нет.

Разработка СБП велась с 2017 года. Ее основная цель — упростить переводы между гражданами независимо от того, в каких банках выданы карты. Также система призвана снизить монополию на рынке отдельных банков, которые уже внедрили перечисления между своими клиентами по номеру телефона. В первый год работы СБП комиссия взиматься не будет, с 2020 года она составит от 0,5 до 3 рублей и как для банка-отправителя, так и для банка-получателя.

Решение об установлении комиссии для граждан кредитные организации будут принимать самостоятельно, однако ЦБ и ФАС проследят, чтобы эти тарифы не завышались

Разработанная банком России система быстрых платежей не нарушает никаких законов, в том числе и закон о банковской тайне. Об этом в четверг, 31 января, заявила первый заместитель председателя Центробанка России Ольга Скоробогатова.

«У нас в системе будет перечень всех банков, которые подключены к системе. Если клиент — получатель захочет завести связку „клиент — банк“, то в системе это будет отражено. Если он этого не захочет, то отправитель должен будет связаться с получателем и уточнить, в адрес какого банка нужно перечислять. Это наиболее безопасная схема, и мы никакого законодательства здесь не нарушаем», — цитирует Скоробогатову ТАСС.

Ранее газета «Ведомости» сообщала, что принцип работы Системы быстрых платежей может нарушать закон о банковской тайне, поскольку отправитель средств может узнать, в каких банках открыты счета его адресата. Более того, это позволит мошенникам узнать, в каком банке открыт счет и более эффективно проводить атаки.