У трех четвертей российских предприятий пока нет проблем с доступом к банковским кредитам на развитие производственных мощностей. Но высокий уровень ставок по кредитам тормозит развитие каждого четвертого предприятия.

Эксперты отмечают, что высокие ставки не дают развиваться отечественной легкой промышленности и производству строительных материалов. Они получают заемные средства в среднем под 13,5% годовых, тогда как химическая промышленность и металлургия занимают под 10,8%. Химпром и металлурги обладают более крупными предприятиями, поэтому как заемщики они надежнее для банкиров, указывают специалисты.

По мнению экспертов, вариантов для снижения ставок по займам не так уж и много. Первый - снижение инфляции. ЦБ РФ намерен полностью перейти на инфляционное таргетирование к 2015 году, как следствие, могут пойти вниз и процентные ставки по кредитам. Второй вариант – воздействие на снижение ставок административными способами. В России приличная доля банков с госучастием, вслед за госбанками ставки снизят и коммерческие кредитные организации, полагают специалисты, пишет «Российская газета».

Напомним, президент РФ Владимир Путин поручил Центробанку проработать вопрос снижения ставок по кредитам, предоставляемым организациям, осуществляющим деятельность в производственной сфере. Предложения должны быть представлены до 1 сентября 2014 года.

Минэкономразвития предлагает снизить до 50-60% ставку НДФЛ для  физических лиц, сдающих собственное недвижимое имущество в аренду.  Соответствующее предложение содержится в разработанной министерством концепции первоочередных мер социально-экономического развития.

Данная инициатива направлена на повышение мобильности населения за счет легализации рынка арендного жилья. Кроме того, пониженная ставка учитывает амортизацию и инвестиционные затраты владельца.

Представитель Минфина не комментирует инициативу Минэкономразвития, официально эти предложения в финансовое ведомство не поступали.

Вместе с тем, в ФНС скептически отнеслись к подобной инициативе, отметив, что в настоящее время ставка и так невысокая. В этой связи представители ФНС уверены, что целесообразней усилить контроль за арендодателями со стороны местных властей и полиции, передают «Ведомости».

196 ЦБ РФ

Президент РФ Владимир Путин поручил проработать вопрос снижения ставок по кредитам, предоставляемым организациям, осуществляющим деятельность в производственной сфере.

«Рекомендовать Центральному банку РФ проработать вопрос о стимулировании снижения уровня процентных ставок по рублевым кредитам, предоставляемым организациям, осуществляющим деятельность в производственной сфере. Доклад - 1 сентября 2014 года», - говорится в перечне поручений президента. Перечень поручений по итогам совместного заседания Госсовета и комиссии по мониторингу достижения целевых показателей социально-экономического развития России, состоявшегося 23 декабря 2013 года, опубликован на сайте Кремля.

Кроме того, правительству совместно с Центробанком поручено проанализировать уровень процентных ставок по кредитам, предоставляемым кредитными организациями для финансирования бюджетного дефицита бюджетов субъектов РФ. Предложения о механизме стимулирования снижения таких ставок должны быть представлены к 1 апреля 2014 года.

Высокие ставки по кредитам мешают росту российской экономики, заявил помощник президента РФ Андрей Белоусов. По его словам, принятый год назад комплекс мер по ускорению экономического роста не выполняется, поэтому необходимо принять решения, которые будут стимулировать экономику.

Андрей Белоусов напомнил, что еще год назад много говорилось о том, что высокие процентные ставки тормозят инвестиционную активность. Однако, отметил помощник президента, они не снижаются. «Надо решать этот вопрос. Как? Давайте подумаем, как их можно снизить. Искусственно нельзя, а неискусственно можно», - сказал помощник президента.

«Почему за год у нас процентные ставки не снижаются? Почему инфляция в целом имеет тенденцию к снижению, а процентные ставки нет? Почему у нас до кризиса процентные ставки были порядка 7%, а сейчас по кредитам больше года - 11% в среднем и надо еще поискать, где эти 11% найти. Это (снижение процентных ставок) один из очень важных моментов», - цитирует Андрея Белоусова «Финмаркет».

В Псковской области принят Закон № 1334-ОЗ от 9 декабря 2013 года, который вносит поправки в порядок применения пониженных ставок транспортного налога.

Текст документа опубликован в «Российской газете».

Так, в частности, документ вносит изменения в Закон Псковской области от 10.12.2012 № 1228-ОЗ «О налоговых льготах и ставке налога на прибыль отдельным организациям области на 2013 год».

Согласно поправкам, пониженная ставка транспортного налога применима в отношении хлебовозов и молоковозов  при наличии оформленных актов гигиенической оценки состояния автотранспорта. Данный закон применяется к правоотношениям, возникшим с 1 апреля 2013 года.

Специалисты ОПФР по Амурской области напоминают, что с 1 января 2014 года установлен новый порядок исчисления страховых взносов в ПФР для индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов, занимающихся частной практикой, частных детективов.

В пресс-службе ОПФР поясняют, что в случае если величина дохода индивидуального предпринимателя за расчетный период не превышает 300 тысяч рублей, то страховые взносы в бюджет ПФР уплачиваются в фиксированном размере рассчитанном из одного минимального размера оплаты труда умноженного на тариф и на 12 месяцев.

Таким образом, в 2014 году величина страхового взноса составит 20 727,53 руб., в том числе 17 328,48 руб. - страховые взносы в ПФР (5 554 x 26% x12мес.) и 3 399,05 руб. - страховые взносы в ФОМС (5 554 x 5,1% x12мес.).

Срок уплаты фиксированных взносов за 2014 год - не позднее 31 декабря 2014 года.

В случае если величина дохода плательщика страховых взносов за расчетный период превышает 300 тысяч рублей, то страховые взносы в бюджет ПФР рассчитываются: к фиксированному размеру с дохода 300 тысяч (20 727,53 руб.), прибавляется 1% с дохода превышающего 300 тысяч.

Срок уплаты страховых взносов за 2014 год, исчисленных с суммы дохода, превышающего 300 тыс. рублей - не позднее 1 апреля 2015 года.

Фискальная нагрузка на несырьевой сектор российской экономики относительно невелика по сравнению с развитыми странами. Об этом 25 ноября в ходе IX Всероссийского налогового форума «Налоговая система России: взгляд бизнеса и власти» заявил руководитель Федеральной налоговой службы РФ Михаил Мишустин. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«В 2012 году фискальная нагрузка (соотношение налогов, таможенных пошлин и обязательных платежей к ВВП) в России составила 34,5%, - заявил руководитель ФНС. -  Без учета нефтегазовых доходов - 24,1%. Именно эта нагрузка, которую несет несырьевой сектор, значительно ниже, чем в развитых странах. Поэтом дискуссия о том, высока или низка наша налоговая нагрузка, не всегда в пользу наших уважаемых предпринимателей. Да, социальные взносы - это отдельная ситуация, но бизнес должен заботиться о формировании пенсий тех, кто сегодня работает». 

Между тем в преддверии форума Торгово-промышленная палата РФ в октябре-ноябре провела анкетирование своих членов по актуальным вопросам налоговой политики. В опросе принимали участие 188 компаний.

Большинство организаций оценили уровень налоговой нагрузки как высокий (69%), остальные сочли его оптимальным. Чуть более половины не заметили в 2013 году изменений, 40% заявили, что налоговое давление на них увеличилось. Лишь 8% отметили, что стали платить меньше.

48% опрошенных отнеслись негативно к «Основным направлениям налоговой политики РФ до 2016 года», 45% - нейтрально, 7% одобряют документ.

84% респондентов считают, что налоговое законодательство негативно влияет на инвестиционный климат. 

Наиболее частым (30%) ответом на вопрос о причине увеличения налоговых рисков стал вариант «отсутствие единообразия правоприменительной практики в налоговых органах и судах». Другие популярные причины – «неясность и изменчивость налогового законодательства», «непроработанность отраслевых требований», «изменения стандартов бухучета».

Лишь 8% опрошенных отметили, что в 2013 году бухгалтерская деятельность упростилась. Остальные 92% полагают, что все осталось как есть или даже усложнилось.

Министр финансов РФ Антон Силуанов призвал российские банки работать без госгарантий и снижать процентные ставки.

«Я подумал, почему Сергею Кужугетовичу (Шойгу) вручают призы, а Минфину нет? Оказывается, все просто: потому что ОПК - самый большой заемщик, да еще под госгарантии. Хочу сказать следующее: мы не предусматриваем увеличение госгарантий, поэтому, уважаемые банкиры, давайте кредиты без гарантий», - пошутил министр на награждении лауреатов премии «День банкира 2013». В этом году министр обороны Сергей Шойгу получил премию «За информационную открытость».

Антон Силуанов призвал банки снижать ставки, а также напомнил, что правительство и Центробанк внимательно следят за банковским сектором. «Снижайте процентные ставки, делайте доступнее кредиты, и экономика будет ближе», - цитирует министра агентство «Прайм».

Ведущий эксперт Министерства финансов РФ Александр Сакович сообщил журналистам, что экспортная пошлина на сырую нефть с 1 декабря 2013 года может снизиться на 2,6% до 385,7 долларов за тонну.

Так, по данным Минфина РФ, с 15 октября по 14 ноября 2013 года средняя цена на нефть марки Urals составила 106,40739 долларов за баррель. Таким образом, предельная ставка экспортной пошлины на сырую нефть может составить 385,7 долларов за тонну.

При этом ставка экспортной пошлины на светлые и темные нефтепродукты с 1 декабря может составить 254,5 долларов за тонну, пошлина на прямогонный и товарный бензины составит 347,1 долларов за тонну, пошлина на сжиженные углеводородные газы - 203,5 долларов за тонну, передает РБК.

Депутат Госдумы РФ, глава Центральной ревизионной комиссии Общероссийского народного фронта Вячеслав Лысаков сообщил журналистам, что депутаты ОНФ в ноябре обсудят законопроект о снижении взносов по ОСАГО на 20-30% для водителей, соблюдающих правила дорожного движения.

Депутат отметил: «Мы готовы внести соответствующие поправки, стимулирующие законопослушных водителей, в законопроект об ОСАГО».

«Система ОСАГО уже изначально рассчитана на то, чтобы применять систему таких поощрений, однако, к сожалению, система поощрений при расчете стоимости страховки ОСАГО, не работает. Там очень маленький процент поощрения - всего 5%», - пояснил Вячеслав Лысаков, передает ИТАР-ТАСС.

Заместитель министра финансов РФ Сергей Шаталов заявил накануне на налоговой конференции, организованной Американской торговой палатой в России, что Минфин РФ планирует продолжить поэтапное снижение экспортных пошлин на нефть и нефтепродукты после 2016 года, когда завершится налоговый маневр в отрасли.

Замминистра отметил: «Мы начали поэтапное снижение в течение трех лет экспортных пошлин на нефть и нефтепродукты с одновременным компенсационным повышением налога на добычу полезных ископаемых... Я предполагаю, что после 2016 года, хотя решения еще не приняты, движение в этом направлении будет продолжаться и экспортные пошлины будут постепенно снижаться» передает «Прайм».

Эльвира Набиуллина, глава Центробанка РФ, взяла на себя задачу снизить ставки по ипотечным кредитам. На прошлой неделе состоялось первое совещание у председателя Центробанка, где обсуждались конкретные механизмы по удешевлению жилищных займов. Разработкой таких механизмов займется рабочая группа, которую возглавит глава ЦБ.

На рабочей встрече обсуждались три возможных направления рыночного снижения ипотечных ставок. Первое касается регуляторных требований: на встрече обсуждался вопрос о снижении коэффициентов риска при расчете коэффициента достаточности капитала Н1 (с 70% до 35%) и норм резервирования по ипотечным ссудам. Второе направление - увеличение объема рефинансирования выданных ипотечных кредитов со стороны ЦБ. Третье направление - законодательное. В частности, речь идет о законодательном упрощении процедуры переуступки прав требования по закладным.

По итогам обсуждения принято принципиальное решение: вывести регулирование ипотеки из находящегося на рассмотрении Госдумы закона о потребительском кредитовании, пишут «Известия».
 

В третьем квартале 2013 года продолжилось снижение процентных ставок по вкладам. Об этом свидетельствуют данные Агентства по страхованию вкладов, проанализировавшего развитие рынка вкладов физических лиц за третий квартал.

Результаты мониторинга АСВ в 100 крупнейших розничных банках показывают, что больше половины банков (52 из 100) понизили ставки. В 9 банках ставки повысились, в 39 кредитных организация ставки по вкладам остались неизменными.

На 1 октября 2013 года средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) по рублевым годовым вкладам в размере 700 тыс. рублей снизился на 0,6 п.п. и составил 7,3% годовых. Средние (невзвешенные) процентные ставки для годовых вкладов объемом в 700 тыс. рублей снизились на 0,3 п.п. и составили 8,9%.

По оценкам АСВ, снижение процентных ставок к концу 2013 года может несколько замедлиться.

Тренд на снижение стоимости вкладов начался еще в конце апреля. По данным Центробанка, в первой декаде апреля 2013 года максимальная ставка по вкладам топ-10 банков составляла 9,94%. В третьей декаде октября максимальная ставка по вкладам в рублях составила 8,71%. Напомним, ЦБ РФ намерен обязать банки ежемесячно раскрывать информацию о ставках по вкладам физлиц.

Специалисты ОПФР по Республике Татарстан напоминают, что начиная с 2014 года снижается ставка страховых взносов для плательщиков страховых взносов из числа самозанятого населения, то есть для ИП, адвокатов, нотариусов, глав крестьянских (фермерских) хозяйств и другие физилица, уплачивающих страховые взносы в фиксированном размере.

Ведомство поясняет, что с 2014 года размер страховых взносов на обязательное пенсионное страхование для самозанятого населения, чья величина дохода за расчетный период не превышает 300 тыс. рублей, будет рассчитываться исходя не из двух, а одного минимального размера оплаты труда (МРОТ).

При этом для тех, чья величина дохода превышает 300 тыс. рублей, размер страхового взноса будет исчисляться исходя из одного МРОТ плюс 1% от суммы превышения величины фактически полученного предпринимателем величины дохода за расчетный период.

Согласно поправкам в закон, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование в фиксированном размере для самозанятых лиц с доходом до 300 000 рублей уплачиваются до 31 декабря расчетного периода. Если у плательщика страховых взносов из числа самозянятого населения величина дохода за расчетный период свыше 300 тыс. рублей, то 1% от суммы превышения величины фактически полученного предпринимателем величины дохода за расчетный период, он обязан уплатить в срок до 1 апреля года, следующего за отчетным.

Представители самозанятого населения (за исключением глав крестьянских (фермерских) хозяйств) по-прежнему будут освобождены от представления отчетности в Пенсионный фонд, информирует пресс-служба ОПФР по Республике Татарстан.

Ипотека в России дешевеет. До обозначенной президентом РФ цели в 6% годовых еще далеко, но в рамках предновогодних акций лучшие ставки уже достигли 10-11%.

По данным ЦБ РФ, с ноября 2011 года по март 2013 года средняя ставка выдаваемых банками рублевых жилищных кредитов выросла с 11,6% до 12,9% годовых. С апреля ситуация начала меняться, и к сентябрю средняя ставка по ипотеке снизилась до 12,4% годовых. За восемь месяцев российские банки выдали 800 млрд. рублей ссуд на покупку жилья — почти на 40% больше, чем за аналогичный период 2012 года. По прогнозам АИЖК, к концу года объем выданных ипотечных займов достигнет 1,2-1,3 трлн. рублей.

В сентябре ряд российских банков объявили акции, снижающие ставки по рублевым ипотечным кредитам (для всех или для определенной группы заемщиков и объектов недвижимости). В частности, ставки снижают в Сбербанке, ВТБ 24, Банке Москвы, Промсвязьбанке, Дельтакредите, банке «Петрокоммерц», Московском кредитном банке, МТС-банке и др. В среднем ставки снижены на 0,5-2 п.п.

Участники рынка считают, что нынешнее снижение ставок скорее тренд, чем сезонное явление. Многие банки сейчас вынуждены диверсифицировать бизнес, смещая приоритеты от необеспеченных потребительских и карточных кредитов в пользу менее рисковой ипотеки. Аналитики ожидают, что к новому году ипотека вполне может подешеветь еще примерно на 0,5% годовых, пишут «Ведомости».

УФНС по Республике Чувашия сообщает, что для организаций и ИП в отношении используемых ими для осуществления предпринимательской деятельности автобусов и автомобилей грузовых, использующих природный газ в качестве моторного топлива, ставка налога на каждую лошадиную силу мощности двигателя транспортного средства снижается на 20% на срок до 2020 года.

Соответствующие изменения внесены Законом Чувашской Республики от 11.10.2013 №60 «О внесении изменений в Закон Чувашской Республики «О вопросах налогового регулирования в Чувашской Республике, отнесенных законодательством РФ о налогах и сборах к ведению субъектов РФ».

Такие разъяснения приводит УФНС по Республике Чувашия на ведомственном сайте.

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев поручил Минфину, Минэкономразвития, Минсельхозу, Минздраву и Росалкогольрегулированию проработать вопрос о замораживании или снижении уровня акцизов на алкогольную и табачную продукцию начиная с 2015 года.

Такое поручение содержится в протоколе рабочего совещания в Правительстве РФ, передает пресс-служба кабинета министров.  

При этом ведомствам также поручено оценить возможные последствия принятия данного решения, в том числе в сфере здравоохранения и налогообложения.

Соответствующие предложения ведомства должны представить в Правительство РФ до 18 ноября 2013 года.

Банки, работающие на рынке pos-кредитования, не должны привлекать депозиты, считает Герман Греф, глава Сбербанка. Он предложил запретить работать на рынке депозитов банкам, которые выдают кредиты в торговых точках. Глава Сбербанка считает, что необходимо изменить систему регулирования банковской сферы РФ для того, чтобы снизить процентные ставки по кредитам для корпоративных заемщиков.

После короткого оживления в начале лета кредитование вновь снижает обороты: в августе темпы роста совокупного портфеля банков замедлились до 1,8% против 2,2% в июле. Корпоративный портфель в августе вырос лишь на 1,5% против 2% в июле.

В стагнации и дороговизне корпоративных кредитов Герман Греф обвинил банки, занимающиеся необеспеченным потребкредитованием. «Они съели нашу депозитную базу, я не могу платить 13% годовых по депозитам, а эти банки размещают ресурсы под 40-50-60% годовых и совершенно спокойно могут дать 13% годовых», - сказал он. По его мнению, если такие банки выгнать с рынка вкладов, а также снизить инфляцию до 4-5%, то ставки по кредитам могут уменьшиться до 6-7%.

Участники рынка не согласны с позицией президента Сбербанка, отмечая, что меры по ограничению ставок должны быть рыночными. Так, Андрей Костин, глава ВТБ, полагает, что проблемы с завышенными ставками надо решать по-другому: регулированием со стороны ЦБ и отменой 100%-ной гарантии по вкладам - она полностью снимает ответственность за выбор банка, пишут «Ведомости».