ставка по кредиту

Сейчас подобное ограничение действует только для потребительских кредитов, что позволяет «недобросовестным кредиторам» завышать стоимость ипотеки, говорится в пояснительной записке к законопроекту. Ставки не должны более чем на треть превышать среднерыночное значение, которое ежеквартально рассчитывает ЦБ.

Президент России Владимир Путин 3 апреля подписал закон о кредитных каникулах. Воспользоваться правом на отсрочку платежей по кредитам могут заемщики, которые из-за пандемии потеряли возможность обслуживать долг. Подать заявку на кредитные каникулы смогут заемщики с ипотекой на сумму до 4,5 млн руб. в Москве, до 3 млн руб. — в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе и до 2 млн руб. — в остальных регионах.

Представитель из Кабардино-Балкарии спросил Андрея Шарова, почему в России процентная ставка Сбербанка составляет 12,9%, а в Чехии — 6,9%. Зал встретил этот вопрос аплодисментами, передает «Уралинформбюро».

Андрей Шаров сказал, что привез с собой на форум два диска и добавил: «Этот парень заслужил диск за самый острый вопрос». Оставшееся время он предложил потратить на прослушивание произведений.

Свое высказывание он назвал “уроком коммуникации”, показав тем самым, своё истинное отношение к клиентам, пишет Telegram-канал Мы́тарь.

Уменьшение ипотечных ставок в Сбере производится во второй раз за последние три месяца, уточняют «Ведомости».

Снижены ставки ипотеки на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство дома, покупку гаража и машино-места, рефинансирование кредитов других банков, а также по нецелевому кредиту под залог недвижимости составит 0,5 процентного пункта (п. п.).

Вырастет скидка для участников зарплатных проектов Сбербанка: теперь будет составлять 0,5 п. п. вместо 0,3 п. п. Дисконт распространяется на перечисленные выше виды кредитов, за исключением рефинансирования.

Для зарплатных клиентов Сбербанка ставка ипотеки на приобретение строящегося жилья составит 9,6% годовых, готового — 9,8%.

Минимальная ставка кредита на приобретение готового жилья в ипотеку опустится до 9,1% годовых с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка при участии в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на Домклик». Минимальная ставка ипотеки на новостройки в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка составит 7,6%.

Указанные ставки действуют при наличии полиса страхования жизни, отказ от него влечет повышение ипотечного процента на 1 п. п.

Также глава государства потребовал, чтобы Минфин контролировал реальное, а не номинальное снижение ставок по ипотеке, пишет газета «Известия».

По словам Путина, номинального снижения ставок быть не должно.

«6% кредиты должны быть. Надо проверить, как это работает в жизни. Не каждый же месяц мне проводить эту „прямую линию“, чтобы выяснять, с чем люди сталкиваются в реальной жизни», — отметил Путин в разговоре с Силуановым.

Однако общее число выданных кредитов за первые четыре месяца этого года все равно на 11% меньше, чем за тот же срок в 2018 г., пишут «Ведомости». В деньгах же выдачи увеличились на 3% в годовом сопоставлении и составили 858 млрд руб. за четыре месяца.

К 1 мая портфель ипотеки достиг 6,82 трлн руб.

Средневзвешенная ставка ипотеки, выданной банками в течение месяца, в апреле составила 10,56% годовых, сообщил ЦБ, с начала года она увеличилась на 0,9 процентного пункта (п. п.). Однако, как замечают участники рынка, уже в марте ставки предложения ипотеки расти перестали. А в апреле — мае и вовсе начали снижаться.

Однако эксперты не считают снижение ставок массовым явлением. Появление разовых коротких акций со сниженными ставками подтверждает: явного перелома тенденции еще не произошло, банки прощупывают почву, но не хотят терять клиентов и стремятся удержать долю рынка, достигнутую в рекордном 2018 году.

За последние две недели еще пять банков из десятки лидеров по выдаче ипотеки в 2018 г. приняли решение повысить ставки, пишут «Ведомости». Это «Абсолют банк», «ФК Открытие», «Возрождение», «Дельтакредит» и Дом.РФ.  В ближайшие дни ставки ипотеки планирует повысить Газпромбанк.

Однако есть случаи и снижения ставок. Так, Райффайзенбанк для ипотеки на сумму 7 млн руб. и более снизил ставку до 9,99% годовых.

Причинами повышения ипотечных ставок являются рост ключевой ставки ЦБ и новые нормы резервирования. Для выданной с 1 января ипотеки с первоначальным взносом менее 20% применяется повышенный коэффициент риска – 200% вместо 150%. Из-за этого теперь ипотека с небольшим первоначальным взносом требуют больше капитала, а банки стараются компенсировать это повышенной стоимостью кредитов.

С нового года кредит на покупку недвижимости по стандартным программам банк предлагает по ставке от 10,1% годовых при наличии комплексного страхования. Для кредитов с первоначальным взносом менее 20% ВТБ вводит надбавку к ставке в размере 0,5 п.п. Исключение составят кредиты, выданные с использованием средств материнского капитала и по ипотеке для военнослужащих.

О планах Сбербанка поднять ставки по ипотеке с 14 января сообщает и РИА Новости. Ставка поднимется в среднем на 1–1,5 п.п.

Повысить ставки по ипотеке планирует и Газпромбанк, рассказал РБК его представитель, добавив, что конкретного решения пока не принято.

«Последняя ставка около 11 процентов фактическая. Но буквально за последние месяцы прошли очень серьезные снижения ставок и Сбербанком, и другими крупными российскими банками, и базовые ставки у них опустились ниже 10%. Поэтому я думаю, к концу года уже фактическая выдача окажется ниже 10-процентного уровня» - заявил Орешкин.

"Ставки по банковским кредитам снижаются вслед за инфляцией, сейчас практически вернулись к докризисному уровню, а в ипотеке даже ниже. Сейчас ставки по ипотеке близки к истерическому минимуму", - сказала она.

Глава ЦБ  считает, что сейчас банки имеют все возможности для наращивания кредитования.

"Прибыль продолжает расти, кредит экономики значительно вырос в апреле - на 1,3%. Быстрее всего растет кредитование сельского хозяйства, добывающей промышленности, транспорта и связи. И очень важно, что кредитование малого бизнеса, которое снижалось в течение прошлого года, что нас очень беспокоило, начал восстанавливается", - добавила Набиуллин

Ранее крупнейшие российские банки объявили о снижении ставок по ипотеке напоминает ТАСС. Так, группа ВТБ с 7 июня снизила ставки по ипотеке до 10%.

Сбербанк с 1 июня уменьшить процентные ставки по жилищным кредитам на покупку новостроек, а с 5 июня - по остальным базовым ипотечным продуктам. При этом глава Сбербанка Герман Греф говорил, что данное снижение не предел и до конца года возможно ставки будут снижены еще.

Процентная ставка на приобретение квартиры в новостройке составит 10,70%, а при условии оформления электронной регистрации сделки — 10,0%, сообщила сегодня пресс-служба банка.

Продолжает действовать специальная программа с рядом застройщиков, которая позволяет получить скидку от базовой ставки в размере 2,0-2,7 п.п. Процентная ставка в рамках данного предложения составит с 1 июня 8,7% и 8,0% (при условии оформления электронной регистрации сделки).

С 5 июня базовые ставки по продукту «Приобретение готового жилья» составят 10,00-11,25%, а с учетом Акции для молодых семей — 9,50-10,75%. Эти процентные ставки действуют в регионах проведения акции «Региональное промо» до 31.12.2017. В остальных регионах ставки составят по готовому жилью 11,00-12,00%, в рамках Акции для молодых семей – 10,50-11,50%. По-прежнему продолжает действовать скидка 0,5 п.п. при условии оформления электронной регистрации сделки. По продуктам «Загородная недвижимость» ставки составят 11,5-12%, "Строительство жилого дома" – 12-12,50% во всех регионах.

«Сбербанк наблюдает стабильное восстановление спроса на ипотеку: объем заявок с начала 2017 года прирастает по отношению к аналогичному периоду 2016 года. С учетом востребованности новых электронных сервисов, мы предлагаем еще более выгодные процентные ставки на кредиты с их использованием», – отметил Старший управляющий директор - директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сбербанка Николай Васев.

«Наша совместная задача – работать над снижением ставки. Это, конечно, в большей степени вопрос банковский. И мы все исходим из того и рассчитываем на то, что в условиях снижения ключевой ставки финансирование ипотеки и ставка по ипотечному кредиту будут соразмерно этому снижаться. Мы должны выйти (эту задачу мы уже достаточно давно перед собой ставили) на кредитную ставку в размере 6–7% по всей стране. Я считаю, что макроэкономические условия для этого в целом созрели», - заявил Дмитрий Медведев.

Снижение составляет до 4 процентных пункта (п.п.) от действующих ставок, пишет Интерфакс.

Минимальная ставка по потребительскому кредиту под поручительство физических лиц будет составлять 12,9% годовых, без обеспечения - 13,9% годовых в рублях.

По потребительскому кредиту военнослужащим - участникам накопительно-ипотечной системы процентные ставки будут составлять 13,5% годовых в рублях с обеспечением и 14,5% годовых в рублях без обеспечения. По кредитам физлицам, ведущим личное подсобное хозяйство ставка составит 17,0% годовых в рублях.

Кроме того, Сбербанк вводит также дополнительный дисконт в размере 1 п.п. по потребкредиту без обеспечения за использование интернет-сервиса. В рамках акции минимальная ставка по этому продукту составит 12,9% годовых в рублях при условии подачи заявки через Сбербанк-онлайн и оформлении кредита на сумму от 300 тыс. рублей. Акция действует до 18 июня 2017 года включительно.

Со 2 мая 2017 года по потребкредиту на рефинансирование ссуд будет предлагаться фиксированная ставка от 13,9% годовых в рублях. Продукт позволяет рефинансировать до 5 кредитов. Банк напоминает, что процентные ставки устанавливаются индивидуально в зависимости от надежности, платежеспособности и категории клиента.

Причинами для снижения Сбербанком ставок по потребкредитам стали изменение рыночной ситуации и постепенное восстановление этого рынка кредитования. "Снижается ключевая ставка, и Сбербанк адекватно реагирует на эти изменения. Сбербанк в апреле увеличил почти вдвое максимальную сумму кредита по потребительским кредитам и теперь выводит процентные ставки на уровень, который ощутимо ниже докризисного уровня", - отмечается в сообщении.

ЦБ РФ в конце марта 2017 года впервые за полгода снизил ключевую ставку на 0,25 п.п. - до 9,75% годовых.

В рамках программ к базовой процентной ставке могут быть применены действующие в банках дисконты, например: скидка для зарплатных клиентов, специальные условия в рамках совместных программ с ключевыми партнерами и другие предложения двух банков, передает Интерфакс.

"По итогам 2016 года мы стали лидерами по приросту рыночной доли по выдаче ипотеки, а в декабре группа ВТБ выдавала уже каждый четвертый ипотечный кредит в стране. Мы рассчитываем, что очередной шаг по повышению доступности ипотеки от группы ВТБ позволит нам закрепить достигнутый результат", - прокомментировал старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов.

Однако многие ведомства льготную ставку для молодых семей не поддерживают, передают «Известия».

— Субсидирование процентной ставки не поддерживаем, — сказал замглавы МЭР Николай Подгузов, — поскольку это довольно затратная бюджетная мера. Из-за этого может происходить довольно сильное искажение рыночных ставок.

Однако Минэкономразвития поддерживает два других варианта, которые обсуждаются на данный момент, сообщил он.

— Есть еще предложение по погашению основной суммы ипотечного кредита за счет средств материнского капитала семьями с детьми до трех лет. Кроме того, обсуждается и возможность гасить с использованием материнского капитала всего ежемесячного платежа или его части. Эти меры мы скорее поддерживаем, — рассказал замминистра экономики.

Он уверен, что благодаря последовательной и твердой политике ЦБ по достижению цели по инфляции в 4% и стабилизации ее на этом уровне можно ожидать в дальнейшем существенного снижения ставок по ипотеке.

— Я думаю, что тенденция ставок к снижению в 2017–2018 годах будет серьезно ощущаться. Поэтому двух мер, которые позволяют использовать маткапитал для погашения ипотеки семьями с детьми до трех лет, будет достаточно, — заявил Николай Подгузов.

Сбербанк впервые вводит дополнительный дисконт в размере 0,5 п.п. для клиентов, которые воспользуются сервисом электронной регистрации сделки при покупке новостройки у застройщика, сообщает пресс-служба кредитной организации.

По заявкам до 30 июня 2017 (включительно) продлено действие дисконта 0,5 п.п. к процентной ставке по продукту «Приобретение готового жилья» в отдельных регионах и расширен их список:

Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Ростовская область, Челябинская область, Красноярский край, Алтайский край, Омская область, Приморский край, Амурская область, Чукотка, Самарская область, Магаданская область, Воронежская область, Камчатка, Хабаровский край, Сахалинская область, Калининградская область, Тюменская область, Алтайский край, Чувашская республика, ЯНАО, Республика Татарстан.

Во всех регионах России продолжит действовать дисконт в размере 0,5 п.п. для молодых семей.

Снижение ставок составляет до 3 п.п. от базовой линейки. Минимальная ставка по «Потребительскому кредиту под поручительство физических лиц» теперь составляет 12,9% годовых, по «Потребительскому кредиту без обеспечения» - 13,9% годовых, условия действуют для кредитов на сумму от 300 000 рублей.

«31 января закончилась новогодняя акция по потребительским кредитам, которую высоко оценили наши клиенты – например, выдачи в январе составили 55 млрд рублей, что на 24% больше аналогичного показателя предыдущего года. На волне успешной новогодней акции сегодня мы запускаем новое предложение, приуроченное к весенним праздникам Минимальная ставка в рамках новой акции составит всего 12,9% годовых в рублях – таких низких ставок по потребительским кредитам в Сбербанке ещё не было, - отмечает директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова.

Процентные ставки устанавливаются индивидуально в зависимости от надёжности, платёжеспособности и категории клиента. В Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а предложение по страхованию жизни, которое является добровольным, не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору, отметили в пресс-службе кредитной организации.

В сравнении с сопоставимым периодом 2015 года в IV квартале 2016 года наблюдалось снижение ПСК по 17 из 20 категорий потребительских кредитов, а также снижение более чем на 6,5 п.п. верхней границы среднерыночных ПСК кредитных организаций (до 29,7%), сообщает пресс-служба ЦБ.

Продолжается также тенденция снижения ставок по микрозаймам, наметившаяся с конца 2015 года. По 11 из 21 категории потребительских займов микрофинансовых организаций (МФО) в IV квартале 2016 года снижение составило от 0,4 п.п. до 7,7 п.п. по сравнению с III кварталом 2016 года. Наиболее существенное снижение наблюдалось в категориях POS-займов (на 2,8–6,8 п.п.). В сравнении с аналогичным периодом 2015 года в IV квартале 2016 года наблюдалось снижение ПСК по 10 из 16 категорий потребительских займов (более чем на 10,8 п.п. по категории потребительские микрозаймы без обеспечения на срок более 1 года на сумму выше 100 тыс. руб.).

По словам Никиты Стасишина, причин для увеличения рыночных ставок без господдержки в Минстрое не видят.

— Завершение программы субсидирования не станет поводом для роста ставок на ипотечном рынке. По мнению экспертов, при условии дальнейшего снижения ключевой ставки Банка России к концу 2017 года произойдет снижение рыночных ставок по ипотечным кредитам, и, возможно, ставка достигнет однозначного числа, — заявил Никита Стасишин «Известиям».

Ставки по кредитам на покупку жилья в России никогда не опускались в среднем по рынку до однозначного числа. Ипотека в России начиналась с 40% годовых, достигнув к середине «нулевых» показателя в 14%. С развитием отрасли к 2007 году средняя ставка упала до 12%. Однако в кризис 2008-го снова выросла. Похожие движения ценовых параметров наблюдались и после 2014-го, когда было принято решение о господдержке ипотеки.

Представители госструктур и банкиры согласны с мнением замглавы Минстроя, что ставки по ипотеке, невзирая на окончание госпрограммы, не вырастут или будут стремиться вниз.

В Сбербанке подчеркнули, что не дают прогнозов по размеру ставок, но всё же отметили, что по некоторым ипотечным продуктам на данный момент ставки уже ниже тех, что предлагались в рамках господдержки.

Аналитики АИЖК ожидают, что в 2017 году ставки по ипотеке будут снижаться и к концу года опустятся до 11% и ниже.

«По самым востребованным продуктам потребительского кредитования (кредит с поручительством и без) мы устанавливаем всего две фиксированные ставки, причем в большинстве случаев ставка для зарплатных клиентов и новых клиентов Сбербанка одинакова. Дисконт по сравнению со ставками базовой линейки составляет до 7 п.п.», — говорит директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова.

По ее словам, по потребительскому кредиту под поручительство физических лиц ставки составят 13,9% и 15,9%, по потребкредиту без обеспечения — 14,9% и 16,9%, по потребкредиту на рефинансирование кредитов — 13,9%, 14,9% и 15,9%.