черный список

Центральный банк опубликовал проект указаний, в соответствии с которым кредитные организации должны предоставлять регулятору данные о переводах, несанкционированных владельцами счетов. На основе данных, полученных от других банков ЦБ сформирует черный список клиентов, которым будет ограничено предоставление банковских услуг.

Целью внедрения указания в работу банков является борьба с кражей денег со счетов хакерами, но эксперты считают, что попасть в такой список могут добросовестные клиенты, т.к. их счета могут быть использованы злоумышленниками без их ведома.

Кроме того, законопослушные клиенты могут оказаться в черном списке по ошибке.

Механизма по исключению из списка не предусмотрено. 

Подробности здесь.

С 26 сентября в России будет формироваться новый черный список банковских клиентов. В него будут попадать граждане и компании, на чьи счета будут поступать средства, похищенные хакерами. Эксперты считают, что попасть в такие списки могут и добросовестные клиенты, пишет «Коммерсантъ».

Список будет сформирован на основе данных, полученных Центробанком от кредитных организаций.

Регулятор опубликовал на своем сайте проект указания, в соответствии с которым банки, обнаружившие несанкционированные операции обязаны передавать в ЦБ номера карт, электронных кошельков, мобильных телефонов или счетов получателей средств. Далее, ЦБ будет запросит у банка-получателя информацию, позволяющую идентифицировать клиента-получателя,— данные паспорта и СНИЛС. Информация о лицах и компаниях, на счета которых были попытки вывода денежных средств, будет обобщена ЦБ и доведена до всех кредитных организаций.

Банки выявившие среди своих клиентов потенциальных получателей похищенных средств, должны установить им ограничение на переводы и на снятие наличных.

Эксперты считают, что в этом списке могут оказаться и законопослушные клиенты, в случае, если их счета злоумышленники использовали тайно или в случае ошибок. Механизма исключения из списка не предусмотрено.

 

Банкиры стали все чаще отказывать клиентам, не передавая информацию в Росфинмониторинг, чтобы не связываться с утомительным процессом реабилитации. То есть банки формируют неофициальные черные списки клиентов.

По словам участников рынка, в крупных банках доля отказов с сообщением в Росфинмониторинг не превышает 0,01% общего количества отказов. Таким образом реабилитация не работает, пишет «Коммерсантъ».

Напомним, механизм реабилитации банковских клиентов заработал недавно и включает в себя два уровня – сначала клиенты обращаются в банк для исключения из черного списка, затем в межведомственную комиссию при ЦБ.

Банки же придумали оригинальный способ снизить хлопоты вокруг подобных запросов.

По сути, это своего рода «недоотказы», которые нигде не фиксируются, поскольку большинство клиентов-физлиц не настаивают на документальном закреплении. При этом сами клиенты остаются в неведении – банк не информируют их, был ли отказ официальным, то есть привел к включению в черный список, или нет.

Предприниматели подозревают Сбербанк в неправомерном использовании санкций по закону 115-ФЗ.  В «Красном уголке бухгалтера» один из участников сообщества рассказал, что банк не дал возможность перевести выручку в тенге на счет компании в Казахстане.

Перевод осуществлялся для того, чтобы по выгодному курсу конвертировать валюту в рубли, и, сэкономив на этом существенную сумму, перевести рубли на счет компании в России.

По словам нашего подписчика, работники Сбербанка неофициально предупредили, что если платежка на перевод не будет отозвана, то будут применены санкции в соответствии с законом 115-ФЗ, и организация попадет в «черный список».

Через два дня компания узнает, что она в списке. Разумеется, просьба отозвать платежку и последующее попадание в «черный список» вызвали сомнения в непричастности к этому Сбербанка.

Работаем с Казахстаном, расчеты в тенге. Открыт счет в Казахстане. Получаем выручку за товар в тенге на российский счет, отправляем на свой счет в казахском банке (на казахский счет получать выручку нельзя) конвертируем на рубли, возвращаем рубли «домой». С суммы 7-8 млн тенге экономия получается 80-100 тысяч рублей против продажи тенге Сбербанку. На дороге не валяются, согласитесь. Законом такая операция не запрещена.
И тут в очередной раз сбер звонит и неофициально "требует«отозвать платежку на перевод Казахстан, иначе в черный список по 115-фз. Спасибо и на этом, подумали мы. Но сегодня узнаем, то мы в черном списке (два дня прошло). Подозрения только на сбер.

— Mitya Kalvados

Больше всего участника сообщества возмутило, что полгода назад Сбербанк предоставил официальное письмо с разъяснениями, какие операции можно совершать, используя этот счет. И действия, описанные выше, запрещены не были.

Сейчас банк запросил у компании большой пакет документов, в числе которых «пояснение об экономическом смысле открытия счета в Казахстане».

Уже несколько месяцев идут разговоры о необходимости разработки четкого механизма реабилитации клиентов, чьи счета были заблокированы банками необоснованно.

Бизнес-омбудсмен Забайкальского края Виктория Бессонова попросила представителей регионального отделения ЦБ дать рекомендации для предпринимателей, как им не попасть в список отказников.

«Пути решения этой проблемы сейчас прорабатываются на федеральном уровне, но это вопрос завтрашнего дня, а мы хотели бы обезопасить предпринимателей сегодня, подсказать им, как не попасть в эту неприятную ситуацию», – отметила бизнес-защитник.

Заместитель управляющего отделением Чита Евгений Овечкин дал бизнесу несколько рекомендаций. И прежде всего – соблюдать законодательство в своей деятельности. Предприниматель должен действовать в том правовом поле, которое очерчено его договором с банком. Каждый должен чувствовать свою ответственность перед деловыми партнерами и государством.

Второй важный момент – взаимодействовать с банком. Кредитные организации для исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ запрашивают у предпринимателей обоснование операции. В этом случае бизнесу нужно идти с банком на контакт и дать объяснения. Иначе банк, чтобы самому не оказаться замешанным в «серые» схемы, вынужден будет пойти на крайние меры и отказать в проведении операции. Проблема в том, что банк не всегда может достучаться до предпринимателя и получить доказательства его благонадежности.

Предпринимателям, даже если они уверены в правильности своих действий и в законности операций, нужно обратить особое внимание на эту рекомендацию, отметили в пресс-службе бизнес-омбудсмена. Потому что если клиент игнорирует запрос банка, он неминуемо попадает в список отказников, а вот выйти из него гораздо сложнее. При этом возможность исправиться и право на предупреждение, как при проверках надзорных органов, бизнесу не дается.

Порядок один: подозрение в отмывании доходов – игнорирование запроса банка – отказ в обслуживании.

Способ выйти из списка отказников все же существует. Если предприниматель предоставит доказательства своей благонадежности, банк может обратиться в уполномоченный орган, и компанию исключат из списка. Другой вопрос, станет ли банк рисковать своей репутацией, поскольку в этом случае ответственность за операцию он возьмет на себя. Если же спор не разрешим, поставить в нем точку сможет только суд.

Ситуация с блокировкой счетов и попаданием в черные списки сомнительных клиентов вынуждает бизнес искать обходные пути решения этой проблемы.

Компании начали массово ликвидироваться и регистрироваться заново, чтобы вернуть себе утраченное право на банковское обслуживание, сообщает РБК со ссылкой на источники в банковских кругах.

Также поступают и ИП, переоформляя деятельность на свих родственников.

Клиенты, попавшие в категорию сомнительных, поначалу пытались вести переговоры с банками о возобновлении обслуживания, однако, поняв, что это безрезультатно, стали прибегать к перерегистрации.

Всплеск перерегистрации предпринимателей и ООО виден в статистике ФНС. Так, в октябре в сравнении с остальными месяцами года ФНС было зафиксировано максимальное количество ликвидированных ИП — 58 тыс. Для сравнения, в сентябре закрылось 48 тыс. ИП. В то же время количество зарегистрированных ИП в октябре составило 65 тысяч, увеличившись по сравнению с сентябрем на 10 тыс.

С ООО динамика похожая — в октябре было зарегистрировано 37 тыс. юридических лиц, на 10 тыс. больше, чем в сентябре. Ликвидировано в октябре было 62 тыс. компаний — на 20 тыс. больше, чем в сентябре.

Напомним, недавно ЦБ разработал методичку по реабилитации клиентов, попавших в черный список.

Вместе с тем банкиры на условиях анонимности указывают: это всего лишь рекомендации и ситуацию они не спасут, передает РБК.

Банки могут аннулировать направленные в Росфинмониторинг сведения об отказниках, которые попали в список из-за технических ошибок и отказов по основаниям, не связанным с наличием риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Соответствующий механизм предусмотрен методическими рекомендациями Банка России и Росфинмониторинга и изменениями, вносимыми в форматы многостороннего обмена информацией о случаях отказа клиентам кредитных организаций в обслуживании или проведении операций по счету.

Указанные документы направлены на оптимизацию применения банками полномочий по отказам и снижение риска введения ограничений на получение банковских услуг для добросовестных клиентов, сведения о которых могли попасть в информационный массив по отказам, сообщает пресс-служба ЦБ.

В рекомендациях Банк России акцентирует внимание кредитных организаций на необходимости взвешенно использовать информацию об отказах и не допускать принятия решений об отказе по причинам, не связанным с риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Кроме того, банкам рекомендовано определить подразделение или сотрудника, уполномоченных рассматривать жалобы клиентов на отказы в получении банковских услуг и принимать по таким случаям взвешенные решения.

На минувшей неделе в мэрии Новосибирска прошел круглый стол «Правила ведения бизнеса в условиях ФЗ-115».

С докладом, в том числе, выступил бизнес-омбудсмен региона Виктор Вязовых, который отметил масштабность проблемы блокировки счетов предпринимателей.

«Мы понимаем природу этого явления. Это не российское изобретение, это общеевропейская тенденция. На мой взгляд, данный вопрос нельзя оставлять без внимания. Если обратиться к положению Центробанка РФ № 375-п, то в нем прописано 126 причин, по которым транзакция может быть признана подозрительной. Если банк блокирует операции и замораживает счет, то, в первую очередь, необходимо известить об этом предпринимателя, банки должны объяснить причины приостановки операций. Эта обязанность кредитной организации законом не предусмотрена, но на мой взгляд, право на получение объяснения у предпринимателей есть. По информации «Деловой России», озвученной в СМИ, сегодня порядка 500 тыс. предпринимателей попали в «черные списки». А механизма, как из них выйти, не существует. Уполномоченный при Президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов уже обратился к Председателю ЦБ РФ с письмом о необходимости выработать такой механизм. Сегодняшний круглый стол – это еще одна возможность для предпринимателей и банков попытаться найти пути взаимодействия в рамках 115-ФЗ и, возможно, выработать предложения по изменению законодательного регулирования».

Активную деятельность по решению обозначенной проблемы планирует и  «Деловая Россия».

«Сегодня перед нами стоит задача напрямую доносить информацию до предпринимателей, повышать их финансовую грамотность, чтобы они разбирались в законодательстве, понимали свои права и обязанности. В связи с этим, мы призываем предпринимателей обращаться в общественные организации, в «Деловую Россию» и мы будем стараться конструктивно решать возникшие вопросы, связанные, например, с выходом из черных списков, повторным открытием расчетных счетов и прочее», – сообщил Евгений Бурденюк, сопредседатель регионального отделения «Деловой России».

Заместитель управляющего отделением Сбербанка по Новосибирской области Антон Каменев рассказал об опыте Сбербанка по созданию комитета по комплаенс, который направлен, в том числе, и на решение вопросов, связанных с неправомерной блокировкой счетов предпринимателей.

 «Данная служба действует в течение 2,5 месяцев и мы отслеживаем количество откликов и звонков, которые к нам поступают. Отмечу, что статистика пока положительная и я надеюсь, что пройдет какой-то период времени и сформируется некая культура поведения при таких запросах. Мы перестанем быть по разные стороны баррикады и начнем совместно решать вопросы», – обратился к присутствующим он.

Дискуссия продолжится 16-17 ноября в рамках Сибирского экономического форума – 2017, который пройдет в Новосибирском Экспоцентре, сообщает пресс-служба бизнес-омбудсмена.

В ЦБ, Роспотребнадзор и аппарат финансового омбудсмена поступают жалобы от клиентов, у которых банки заблокировали средства без объяснения причин.

Напомним, клиенты, оказавшиеся под подозрением банков, попадают в базу данных Росфинмониторинга и выйти из этого черного списка уже не могут, так как механизм выхода законодательно не предусмотрен.

В настоящее время такой механизм разрабатывается.

— Идет проработка механизма реабилитации совместно с ЦБ, — сообщили в Росфинмониторинге, — есть жалобы, на них реагируем, есть попытки привлечь Росфинмониторинг в суды в качестве третьей стороны.

В ЦБ заверили, что очень внимательно рассматривают каждую жалобу на отказы банков в открытии счетов или проведении трансакций. Банк России в обязательном порядке запрашивает объяснения кредитных организаций, пишут «Известия».

— Банк России проводит работу с кредитными организациями, разъясняя, что наличие информации об отказе конкретному клиенту — причина не отказывать, а дополнительно изучить клиента, — сообщили в ЦБ.

Однако дополнительное изучение клиента, особенно в течение длительного времени, также может стать причиной финансовых потерь.

Финансовый омбудсмен Павел Медведев привел «Известиям» один из ярких примеров злоупотребления банками антиоомывочным законодательством. Так, недавно банк заблокировал перевод средств пенсионерки между своими же счетами в одном и том же банке. Средства разблокировали, но целый месяц женщина, которая держала все средства на счету, не могла ими воспользоваться.

По мнению аналитика «Эксперт РА» Юрия Беликова, механизм реабилитации должен предполагать постконтроль операций, который позволит разобраться в источнике доходов, назначении платежа, цепочки контрагентов. Если в результате выяснится, что операция имеет экономическое обоснование, должна быть возможность исключить клиента из черного списка.

Механизм реабилитации ошибочно внесенных в черный список клиентов, безусловно, улучшит ситуацию. Однако ущерб добросовестным клиентам наносят не только отказы от проведения трансакций, но и их длительные задержки и проверки. Если таких случаев будет достаточно много, то граждане, которые уже привыкают к расчетам с помощью карт, снова могут вернуться к операциям с наличными.

Владимир Путин  подписан федеральный закон  № 284-ФЗ от 03.07.2016 г. "О внесении изменений в статью 20 Федерального закона "О физической культуре и спорте в Российской Федерации" и статью 32.14 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях".

Закон направлен на обеспечение более эффективного предупреждения и пресечения попыток посещения мест проведения официальных спортивных соревнований в дни их проведения лицами, которым на основании решения суда запрещено посещение указанных мест.

"Черный список" болельщиков будет вести полиция. В них будет указываться фамилия, имя и отчество лица, получившего судебный запрет на посещение спортивных соревнований, а также место рождения, дата и номер соответствующего судебного решения, дата начала и истечения срока административного запрета. Эти сведения являются открытыми для всеобщего ознакомления.

Организаторы официальных спортивных соревнований, при входе в места проведения которых идентификация личности зрителей является обязательной, не менее чем за 3 часа до начала проведения таких соревнований знакомятся со сведениями, содержащимися в списке лиц, и не допускают последних в места проведения соревнований.

Кроме того, организаторы официальных спортивных соревнований по согласованию с собственниками, пользователями объектов спорта вправе устанавливать требования к оформлению и контролю входных билетов, в том числе предусматривающие идентификацию личности зрителей по документам, удостоверяющим личность.

484 ЦБ РФ

Круг работников банков, которые могут войти в черный список ЦБ, будет расширен. Об этом в эфире телеканала «Россия 24» сообщил зампред ЦБ РФ Михаил Сухов.

По его словам, в настоящее время база ЦБ включает «относительно небольшой круг людей, в который входят руководители, акционеры, другие лица, из-за которых вкладчики и кредиторы понесли финансовые потери».

«Мы бы хотели, чтобы этот перечень расширился, и готовим соответствующие поправки в законодательство. Думаю, что в перечень этих лиц должны попасть аудиторы, которые подтверждали недостоверную отчетность банков и те лица, которые осуществляли в банке внутренний контроль, а также в силу своих обязанностей отвечали за качество информации о деятельности банка», – приводит слова Михаила Сухова ТАСС.

Ранее Михаил Сухов допустил пожизненную дисквалификацию недобросовестных банкиров из черного списка Центробанка, а также уточнил, что в «черную базу» ЦБ РФ внесены 4 742 банкира.

Напомним, в ноябре 2015 года в «черную базу» банкиров, временно не имеющих право руководить банками, входили 4 462 человека. В начале сентября Михаил Сухов сообщал, что в списке банкиров, нарушивших требования к деловой репутации, находятся свыше 4 100 человек. В апреле 2015 года в черном списке Центробанка было 3,4 тыс. человек.

330 ЦБ РФ

Зампред ЦБ РФ Михаил Сухов считает допустимым пожизненную дисквалификацию недобросовестных банкиров из черного списка Центробанка. Об этом он заявил накануне на семинаре для журналистов.

Он уточнил, что в настоящее время в черный список ЦБ РФ внесены 4 742 банкира.

«В нашей «черной базе» сейчас 4 742 человека. Их количество растет пропорционально количеству банков, у которых отозваны лицензии. И понятно, что эти лица сейчас не могут не только занимать должности в банках, они не могут и участвовать в официальном контроле за другими кредитными организациями», – приводит его слова ТАСС.

Напомним, в ноябре 2015 года в «черную базу» банкиров, временно не имеющих право руководить банками, входили 4 462 человека. В начале сентября Михаил Сухов сообщал, что в списке банкиров, нарушивших требования к деловой репутации, находятся свыше 4 100 человек. В апреле 2015 года в черном списке Центробанка было 3,4 тыс. человек.

В настоящее время в «черную базу» банкиров, временно не имеющих право руководить банками, входят 4 462 человека. Об этом сообщил зампред ЦБ Михаил Сухов.

По его словам, эти лица не могут в течение нескольких лет руководить банками, входить в их советы директоров, а также приобретать доли участия в банках свыше 10% уставного капитала. При этом Михаил Сухов отметил, что лицо российского банковского сектора формируют не эти 4 тысячи человек, а десятки тысяч других специалистов.

Зампред ЦБ также заявил, что регулятор поддерживает увеличение сроков отлучения банкиров от банковского бизнеса.

«В минимальных случаях мы принимаем решение об исключении человека из «черной базы», потому что случаи непричастности крайне редки. Я думаю, что если законодатель пойдет на продление периода охлаждения от банковской деятельности, например, с 5 до 10 лет, мы это поддержим. Этот период охлаждения как раз позволит человеку зарекомендовать себя положительно в другой сфере», – цитирует Михаила Сухова «Интерфакс».

Напомним, в начале сентября Михаил Сухов сообщал, что в списке банкиров, нарушивших требования к деловой репутации, находятся свыше 4 100 человек. В апреле 2015 года в черном списке Центробанка было 3,4 тыс. человек.

В настоящее время в списке банкиров, нарушивших требования к деловой репутации, находятся свыше 4,1 тыс. человек. Об этом в ходе Международного банковского форума в Сочи сообщил Михаил Сухов, зампред ЦБ.

«Сейчас в черной базе данных свыше 4 100 человек. В этом году мы уже предъявляли требования, предусмотренные законом об отстранении от участия в управлении, 12 акционерам действующих банков по итогам их действий в других банках», - заявил он.

Зампред ЦБ отметил, что последние два года по 82 заявлениям регулятора заведено более 40 уголовных дел, передает ТАСС.

Напомним, в апреле 2015 года в черном списке Центробанка было 3,4 тыс. человек.

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев заявил об отсутствии в России «черных списков» иностранных журналистов.

«Во многих странах наши журналисты и корреспонденты зарубежных русскоязычных изданий сталкиваются с препятствиями при исполнении своих профессиональных обязанностей. В целом ряде стран даже существуют «черные списки», в отношении которых вводится запрет на профессию, ограничивается передвижение, нарушаются другие основополагающие права. Это безобразие», – заявил глава Правительства РФ на Всемирном конгрессе русской прессы.

По его словам, Россия внимательно следит за инцидентами с российскими журналистами за рубежом, но не будет уподобляться странам, составляющим «черные списки» представителей иностранных СМИ.

«Мы не должны в России уподобляться таким странам и исповедовать такой подход», – приводит слова Дмитрия Медведева «Интерфакс».

«Черные списки» граждан ЕС, которым запрещен въезд в Россию, были опубликованы в ряде западных СМИ. По их данным, список, включающий 89 человек, был направлен российской стороной в ряд диппредставительств европейских стран в РФ. 30 мая информацию об этом подтвердил высокопоставленный источник в МИД России.

Алексей Мешков, заместитель министра иностранных дел РФ, выразил сегодня разочарование публикацией российского «черного списка» в СМИ. «Глубоко разочарованы действиями наших европейских партнеров в Москве. Конечно, порядочность не является политической категорией, но когда люди переходят уже все грани, кроме разочарования это ничего не вызывает, потому что как можно доверять таким партнерам», - отметил дипломат.

Он уточнил, что список передавался на техническом уровне, через консульский департамент МИД РФ. «Для нас факт передачи списка не является каким-то политическим шагом, а речь шла о том, как облегчить в определенной степени жизнь тех, кто в этом списке фигурирует. Все, что произошло потом, полностью лежит на совести наших европейских партнеров», - заявил заместитель министра.

При этом Алексей Мешков подчеркнул, что список российской стороны в отношении европейцев, для которых закрыт въезд в РФ, остается конфиденциальным. По его словам, российский стоп-лист был разработан в ответ на европейский стоп-лист более года назад. «Наш список был тщательно выверен. Естественно, механизм принятия решений я раскрывать не буду, но по каждой кандидатуре принималось отдельное решение с конкретной формулировкой, почему эти лица были внесены в стоп-лист», - приводит слова дипломата ТАСС.

612 ЦБ РФ

В настоящее время в «черном списке» банкиров, временно не имеющих право руководить банками, насчитывается свыше 3,4 тыс. человек. Об этом накануне в эфире телеканала «Россия 24» сообщил Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ.

«Мы более активно пользуемся таким инструментом, как отстранение руководителей от работы в банках. С начала прошлого года мы отстранили 60 человек от руководства банков до отзыва лицензии. Все они вместе с другими лицами в так называемой «черной базе» данных, сейчас уже свыше 3,4 тыс. человек не могут руководить банками либо контролировать их деятельность», – цитирует «Интерфакс» Михаила Сухова.

Напомним, в начале февраля Михаил Сухов сообщал, что в «черную базу» ЦБ РФ внесены 3 152 банкира. По данным на март 2014 года, в «черной базе» фигурировали 2 800 банкиров.

В настоящее время в «черной базе» банкиров находятся 3 152 человека. Об этом сообщил Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ.

Лица, включенные в «черный список», не могут в течение нескольких лет руководить банками, входить в советы директоров, а также приобретать доли участия в банках свыше 10% от уставного капитала.

По данным на март 2014 года, в «черной базе» фигурировали 2 800 банкиров, информирует «Интерфакс».

Отметим, в ноябре 2014 года Анна Бурковская, заместитель директора департамента лицензирования и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ РФ, говорила, что Банк России внес в «черный список» 3179 банкиров.