ЦБ РФ

148 ЦБ РФ

ЦБ впервые более чем за четыре года принял решение о регистрации в России нового банка. Базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также операций с драгоценными металлами будет выдана казанскому ООО «Банк 131». Права привлекать средства населения во вклады у банка не будет, пишет РБК.

Банк России выдаст лицензию на осуществление банковских операций вновь созданному банку впервые за период с 2015 года, пояснили РБК в пресс-службе ЦБ. Кредитная организация будет со 100-процентным участием российского капитала.

Запись о госрегистрации Банка 131 внесена 21 марта 2019 года в Единый государственный реестр юридических лиц. Лицензию банк получит после оплаты уставного капитала, отметили в ЦБ.

Центробанк попросил банки отчитаться о том, какие меры они применили к клиентам из санкционного списка по Украине.

Об этом говорится в письме Службы текущего банковского надзора ЦБ, пишут «Ведомости». Предоставить сведения банки должны были в срок до полудня понедельника, 25 марта.

Россия ввела санкции в отношении Украины в ноябре 2018 г. Тогда в санкционный список попали 322 человека и 68 организаций. Среди ограничений – блокировка средств, ценных бумаг и имущества в России. Кроме того, попавшие под санкции люди и компании не могут выводить из России капитал.

В декабре 2018 г. санкционный список был расширен: с учетом дополнений в него теперь включены 567 человек и 75 организаций (ограничительные меры остались прежними). Среди лиц под санкциями, например, оказались министр внутренних дел Украины Арсен Аваков, лидер «Батькивщины» Юлия Тимошенко, секретарь Совета национальной безопасности и обороны Александр Турчинов. Также в списке экс-премьер, лидер партии «Народный фронт» Арсений Яценюк, генпрокурор Юрий Луценко, спикер Верховной рады Андрей Парубий, бывший лидер запрещенной в России организации «Правый сектор» Дмитрий Ярош, экс-руководитель запрещенного в России Меджлиса крымскотатарского народа Мустафа Джемилев. Среди компаний – крупнейшее химическое предприятие Украины «Днепроазот», нефтегазовая компания «Гео альянс», производитель спиртосодержащей продукции «Укрспирт», одна из крупнейших украинских торгово-промышленных групп Fozzy Group, производитель грузовых автомобилей «АвтоКрАЗ», производитель теплоэнергетического оборудования «Укрхимэнерго» и др.

Регулятору банки должны были сообщить, в отношении скольких лиц они применили меры, на какую сумму они заморозили денежные средства, вид ценных бумаг, на которые наложена блокировка, и их количество, а также вид другого замороженного имущества.

Банк России оставил ключевую ставку на уровне 7,75%, говорится в сообщении, опубликованном на сайте ЦБ.

Решение было ожидаемым, пишет РБК. ЦБ уже второй раз подряд решает оставить ее на нынешнем уровне: в феврале ставка также была установлена в 7,75%. 

Регулятор также снизил прогноз по инфляции: с 5-5,5% по итогам 2019 года до 4,7-5,2%. Он прогнозирует, что инфляция вернется к 4% в первой половине 2020 года.

Банк России в 2018 году выявил 168 финансовых пирамид и сейчас проводит оценку ущерба от их деятельности., пишет ТАСС. Годом ранее их было выявлено меньше — 137.

Как сообщалось ранее, одной из крупнейших выявленных в 2018 году организаций с признаками финансовой пирамиды была группа компаний «Кэшбери», ущерб от ее деятельности ЦБ оценивал в 3 млрд рублей. 1 ноября 2018 года владелец «Кэшбери» Артур Варданян заявил на YouTube-канале о прекращении работы «Кэшбери» и создании нового проекта GDC.

«Мы следим за всеми проектами, которые имеют признаки финансовых пирамид и которые, тем более, рекламируют свою деятельность как финансовые пирамиды, и в том числе оцениваем их на предмет их реальной деятельности, а не только декларируемой деятельности, и привлекаемыми им деньгами, если они деньги привлекают, конечно. Не все площадки, которые рекламируют свою деятельность как финансовые пирамиды, привлекают деньги», — заявил директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях.

Задача ЦБ - минимизировать ущерб от финансовых пирамид, чтобы они существовали минимальный период времени со своего появления и не успевали наносить ущерб гражданам.

Центробанк представил концепцию санации негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которую разработал вместе с Минфином. Схема оздоровления фондов будет схожа с уже существующими механизмами санации банков и страховщиков, пишут «Ведомости».

О создании механизма санации НПФ ЦБ задумался давно. У регулятора должны быть инструменты на случай кризисных ситуаций.

Регулятор может забирать фонды на санацию в двух случаях, указал зампред ЦБ: выявление недостаточности активов НПФ по итогам стресс-тестирования и актуарного дефицита в размере более 5% от обязательств фонда по итогам ежегодного актуарного оценивания.

Санированный фонд будет попадать в Фонд консолидации пенсионного сектора, а управлять им будет временная администрация – исполнять ее функции будет управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора. Эта УК будет общей у всех трех фондов консолидации – банковского, пенсионного и страхового секторов.

ЦБ также получит право вводить мораторий на уход клиентов из санированного НПФ.

После завершения санации ЦБ намерен продавать фонды на рынке, как и банки. Первая попытка регулятора продать санированный банк в четверг, 14 марта, провалилась: аукцион по продаже Азиатско-Тихоокеанского банка не состоялся из-за отсутствия участников.

Центробанк опубликовал методические рекомендации, в которых изложил свою позицию по тем клиентам, чьи операции или деятельность банк считает сомнительными, и вместо отказа в проведении операций с обязательным информированием Росфинмониторинга просто временно или совсем отключает ДБО.

Несмотря на то что ЦБ уже направлял в банки письмо от 12 сентября 2018 года с требованием информировать о причинах подобных действий по запросу клиентов, банки по прежнему не объясняют причины.

Поэтому ЦБ теперь настоятельно рекомендует банкам при отключении ДБО информировать клиентов о причинах ограничения в обслуживании, а также «создавать условия для возможности представления клиентами необходимых пояснений, информации и (или) документов с целью осуществления ими защиты своих прав. Это связано с тем, то регулятор получает много жалоб от клиентов.

Однако и это письмо мало поможет отказникам. Информировать о причинах отказа банкам следует согласно установленному ими же порядку, то есть к этой обязанности они могут подойти формально, ограничившись общими словами о нарушении 115-ФЗ или сомнительности операций, а этого недостаточно для реабилитации. При этом в законе 115-ФЗ по прежнему не прописана обязанность объяснять причины в отказе обслуживания

ЦБ планирует установить тариф, который будет взиматься с магазинов при оплате товаров в рамках Системы быстрых платежей, на уровне 0,4–0,5%. Это в три-четыре раза ниже действующих эквайринговых комиссий в ретейле, пишет РБК.

Что такое Система быстрых платежей можно узнать в этой статье.

Согласно презентации, Банк России в качестве оператора Системы быстрых платежей установит единую плату, которую будет взимать с торговых точек за расчеты и услуги оператора платежно-клирингового центра. Из этой же суммы он будет перечислять фиксированные комиссии банку клиента и банку магазина.

В модель также будет встроен агент, который будет выполнять технические задачи (реализация программного обеспечения для получения онлайн-статуса из банка о том, что платеж одобрен и т.п.). В качестве агента могут выступать банки, производители кассовой техники или сами магазины. В случае если магазин возьмет на себя функции агента, он сможет претендовать на более низкую комиссию — на уровне 0,3%.

Агентом смогут быть только крупные магазины, так как мелкая розница не справится с техническими функциями, пояснили два источника РБК. По словам еще одного источника, до сих пор не решен вопрос, будет ли размер комиссии зависеть от вида деятельности розничного предприятия.

Ранее первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова сообщила, что запуск платежей в пользу юридических ​лиц в Системе быстрых платежей снизит для магазинов комиссии за безналичный расчет при оплате товаров и услуг.

945 ЦБ РФ

Директором департамента бухгалтерского учета и отчетности ЦБ назначена Ирина Грановская. Как сообщила пресс-служба регулятора, соответствующий приказ подписала председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

"Ирина Юрьевна Грановская назначена директором департамента бухгалтерского учета и отчетности приказом председателя Банка России с 19 февраля 2019 года", - говорится в пресс-релизе.

Ранее должность главного бухгалтера ЦБ занимал Андрей Кружалов, который перешел в Центробанк из Счетной палаты.

Межрегиональная инспекция Федеральной налоговой службы по крупнейшим налогоплательщикам потребовала от страховщиков разъяснить, как они учитывают расходы при расчете налога на прибыль. О ситуации рассказала газета «Ведомости».

Проблемы вознили из-за комиссионного вознаграждения, которое компании платят агентам и посредникам. С 2017 г. ЦБ ввел для страховщиков новый план счетов и изменил правила расчета резерва незаработанной премии – эти средства под будущие обязательства уменьшают налогооблагаемую базу. ЦБ потребовал включать в резерв выплаты агентам, но на требования налогового законодательства внимание не обратил. Получилось, что при расчете прибыли комиссионные (а это огромные суммы – 204 млрд руб. за 2017 г.) учитываются дважды: и в расходах, и в резерве.

В результате бюджет получил в 2017 году  налогов от страховщиков на 15,5% меньше, при том, что сборы у них выросли.

Страховщики стали получать запросы от налоговиков, следует из отправленного в октябре письма ВСС в ФНС. Их получили «РЕСО-гарантия», «Ингосстрах», «Согласие», ВСК, «Альянс», «Энергогарант», сказали их представители. Но проблема касается всех.

При разработке указания рынок просил ЦБ учесть особенности налогового законодательства, но это не было воспринято регулятором.При этом если компания нарушит указание ЦБ, то поплатится лицензией.

Минфин в курсе проблемы, сказал его представитель: страховщики просят изменить НК, чтобы привести в соответствие налоговый и бухгалтерский учет. Но это противоречит принципам НК, объясняет он, не уточняя, как будет решаться проблема. Представитель ЦБ комментировать ситуацию не стал: это компетенция ФНС. Представитель ФНС не ответил на запрос.

Центробанк оставил ключевую ставку на уровне 7,75%, сообщает пресс-служба регулятора. Но такое решение было предсказуемым, пишет РБК.

В 2018 году ЦБ дважды повысил ставку, которая до этого не росла с 2014 года: в сентябре, вскоре после ослабления рубля на фоне угроз новых санкций, и в декабре (оба раза на 0,25 п.п.).

6 февраля, за два дня до заседания совета директоров ЦБ, Росстат опубликовал данные по инфляции за январь, согласно которым цены умеренно отреагировали на повышение НДС. По данным Росстата, инфляция в годовом выражении, которая в декабре составляла 4,3%, в январе достигла 5%

ЦБ ожидает пика инфляции в этом году в марте-апреле: к этому времени она может достигнуть 5,5-6% в годовом выражении. Следующее заседание совета директоров регулятора по денежно-кредитной политике состоится 22 марта.

958 ЦБ РФ

Российское брендинговое агентство :OTVETDESIGN разработало обновленный логотип и фирменный стиль Банка России, сделав его более выверенным, выразительным и законченным.

Новый фирменный стиль уже представлен на сайте агентства и передан к внедрению Центральным банком России.

Благодаря вновь разработанной дизайн-системе, многочисленные подразделения Центрального банка получили в свое распоряжение универсальный инструмент, позволяющий интуитивно ориентироваться в новой визуальной среде и оперативно создавать новые и узнаваемые носители фирменного стиля, отметили в Агентстве.

«Перед нашей командой стояли задачи не только разработать новый выразительный язык, доносящий стратегически значимые смыслы, актуализировать визуальный облик Центрального банка РФ в соответствии с мировыми тенденциями в современном брендинге, но и сформулировать единый и цельный дизайн-код, который бы нашел свое отражение в гайд-лайнах, интуитивно-понятных для специалистов различных компетенций и областей. Мы опирались на масштабность деятельности Регулятора и его визионерскую миссию. Одним из ключевых образов стала визуальная метафора – горизонт. Символ обширных возможностей и движения вперед стал ключевой константой визуального ансамбля новой дизайн-системы»,  -прокомментировал управляющий партнер :OTVETDESIGN Владимир Федосеев.

После двух лет дискуссий два ведомства, ЦБ и Минфин смогли наконец прийти к компромиссу по реформе аудита: вскоре появятся три реестра аудиторов, два из которых будет вести Минфин, а еще один, для общественно значимых финорганизаций,— ЦБ.

Зато саморегулируемая организация на рынке останется одна, и ее руководство будет согласовывать Минфин, пишет «КоммерсантЪ». ЦБ сможет проверять только аудиторов финансового рынка при наличии признаков нарушений.

Идея передачи полномочий по надзору и регулированию аудита от Минфина к ЦБ обсуждается с 2016 года. В мае 2017 года ЦБ подготовил проект, за лето согласовал его с Минфином, документ был внесен в Госдуму и принят в первом чтении. Однако после этого Минфин подготовил уже свой вариант реформы и 26 ноября представил ЦБ. На сведение позиций сторонам потребовалось больше года, только 24 января появилась новая версия законопроекта Минфина, одобренная ЦБ.

Бурные дебаты о численности сотрудников-аудиторов в профильных компаниях завершились компромиссом. У проверяющих ОЗО финрынка будет семь аудиторов по основному месту работы (с 2023 года —12), у аудиторов других ОЗО — три по основному месту работы (с 2023 года — пять). В остальных аудиторских организациях должно быть не менее трех аудиторов по основному месту работы.

Аудиторы отмечают, что регуляторы приняли совершенно не тот документ, который обсуждался с ними, однако рады хоть какой-то определенности.

1708 ЦБ РФ

Растущее число клиентов банков, пострадавших из-за отказа в проведении операций, смутило даже Центробанк, который сам требовал от банкиров ужесточать контроль, пишут «Ведомости».

Очевидно, что необходимо менять действия ЦБ — чтобы не возникало чрезмерного давления на добросовестных клиентов, признала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с банками, организованной ассоциацией «Россия». По ее словам, ЦБ и Росфинмониторинг планируют пересмотреть признаки сомнительных операций и сократить перечень оснований для отказа в их проведении. Черный список компаний и людей, которым банки уже отказали в обслуживании из-за подозрений в легализации доходов, будет пересмотрен.

Сами банки должны внимательно относиться к клиентам, а не слепо применять формальные критерии, призвала Набиуллина. В ноябре 2017 г. ЦБ даже выпустил методические рекомендации, призывая банки комплексно анализировать действия клиента, прежде чем отказать в операции. Сейчас ЦБ думает о создании сервиса проверки компаний на соблюдение антиотмывочного законодательства, рассказала Набиуллина, подобный опыт есть в Сингапуре.

Бизнес столкнулся с огромной проблемой – власти требуют от банков, чтобы они наравне с ними осуществляли контроль над всеми операциями клиентов, негодует владелец сети кофеен Алексей Петропольский: «В результате банк вынужден закручивать гайки всем без исключения».

Информацию обо всех отказах банки направляют в Росфинмониторинг, откуда она поступает в ЦБ. Регулятор формирует списки отказников и рассылает их во все банки, об обновлении списков становится известно в течение недели. Первый раз такие списки российские банки получили в июне 2017 г., в них вошла информация с января 2016 г.

Клиент может обжаловать решение о включении его в черный список сначала в банке, затем в созданной весной 2018 г. межведомственной комиссии и в суде. Но клиент не всегда знает, в какой банк обращаться за реабилитацией, кто и за что включил его в список, признает топ-менеджер крупного банка. К середине сентября 2018 г. банки реабилитировали более 6400 клиентов. Сколько всего клиентов в черном списке, Росфинмониторинг не раскрывает.

На реабилитацию бизнеса уходит много времени – случается, что компании по полгода не могут добиться разблокировки средств и получить возможность открывать новые счета.

357 ЦБ РФ

Сайты всех поднадзорных Банку России организаций будут промаркированы специальной меткой в виде синего кружка и надписи «ЦБ РФ» в поисковой выдаче «Яндекса». Об этом «Известиям» рассказал руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг регулятора Михаил Мамута. Таки образом ЦБ РФ пытается защитить граждан от лжефинансовых организаций.

ЦБ поднадзорны все организации из финансовой сферы — банки, ломбарды, кредитные кооперативы, профессиональные участники рынка ценных бумаг (например, брокеры, форекс-дилеры), микрофинансовые организации, страховые, управляющие и инвестиционные компании, биржи, негосударственные пенсионные фонды, а также платежные системы.

Пока о маркировке ЦБ договорился только с поисковым сервисом «Яндекса», однако аналогичную практику планируется распространить и на другие системы.

236 ЦБ РФ

Правительство одобрило концепцию законопроекта, разрешающего Центробанку блокировать сайты финансовых пирамид и мошенников до суда, и предложило поправки ко второму чтению в Госдуме, пишет РБК.

Законопроект, вносящий поправки в закон «Об информации» и Гражданский кодекс, был внесен в Госдуму в декабре, а в четверг, 24 января, принят в первом чтении.

Принятие документа позволит ЦБ блокировать сайты таких организаций, как «Кэшбери», в течение нескольких рабочих дней. По действующему ныне законодательству на блокировку уходит несколько месяцев.

Необходимость принятия закона чиновники объясняют «высокой социальной опасностью» распространения мошеннической информации на финансовом рынке.

Правительство предлагает внести поправки ко второму чтению. В частности, согласовать сроки, которые даются провайдеру хостинга и владельцу сайта на удаление информации.

Сейчас в законопроекте описана схема, которая почти не оставляет сайтам времени на удаление запрещенной информации. После внесения ресурса в реестр провайдер должен в течение одного рабочего дня сообщить об этом владельцу и принять решение о блокировке. Владелец сайта может дать ответ также в течение одного рабочего дня, отсчет которого начнется с момента получения сообщения от провайдера. Может возникнуть ситуация, когда ресурс будет заблокирован, хотя срок, который дается владельцу сайта на ответ, еще не истек, говорится в отзыве кабмина. 

В законопроекте предлагается наделить Центробанк правом блокировать сайты, которые:

  • вводят пользователей в заблуждение из-за сходства доменных имен, оформления или содержания с настоящими финансовыми организациями;
  • связаны с предложением финансовых услуг компаниями, не имеющими лицензий; связаны с финансовыми пирамидами.
Центробанк сможет блокировать такие сайты до суда, они будут вноситься в Единый реестр запрещенных интернет-ресурсов Роскомнадзора.

Система быстрых платежей (СБП) будет обязательной для банков, в первую очередь для системно значимых, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на парламентских слушаниях в Госдуме.

СБП позволит по номеру телефона переводить деньги между счетами людей в любых банках, в дальнейшем с ее помощью можно будет проводить платежи в пользу компаний. Оператор СБП – Банк России.

Система должна заработать в конце января, первый год банки смогут пользоваться ею бесплатно. В дальнейшем они будут платить от 1 до 6 руб. за один перевод (комиссия делится поровну между банком отправителя и банком получателя) в зависимости от суммы платежа, для своих клиентов банки смогут устанавливать тарифы самостоятельно. Стоимость перевода для банков через СБП будет ниже, чем с помощью карточных платежных систем, пишут «Ведомости».

Однако Сбербанк, создающий свою систему платежей, не собирается пока присоединяться к СБП, о чем заявил на прошлой неделе первый зампред правления банка Александр Ведяхин. Ранее против вмешательства государства в систему платежей выступал Герман Греф.

Газпромбанк и ВТБ поддерживают идею регулятора обязать все банки подключиться к СБП, сообщили их представители. «Это позволит создать удобный и доступный каждому пользователю платежный сервис на территории всей России. Чем больше клиентов банков зарегистрируются в системе, привязав номер телефона к своему счету, тем эффективнее она будет работать», – говорит представитель ВТБ.

О будущем подключении к СБП уже заявили Райффайзенбанк, Совкомбанк, ФК Открытие и Промсвязьбанк.

Форекс-дилеры будут обязаны раскрывать максимально полную информацию о своей деятельности и предупреждать клиентов о рисках предоставляемых услуг. Такие требования содержатся в базовом стандарте защиты клиентов форекс-дилеров, который вступает в силу с апреля 2019 г. Документ разработала саморегулируемая организация Ассоциация форекс-дилеров (СРО АФД) и утвержден ЦБ, пишут "Ведомости".

В частности, форекс-дилеры не смогут содействовать заключению договоров между клиентом и иностранными финансовыми компаниями, указано в стандарте. 

Форекс-дилер должен предоставить клиенту максимально полную информацию о себе: клиент должен знать название компании, состоит ли она в СРО, кто является ее агентами. Кроме того, потребителям должна быть доступна информация о комиссионных сборах и о порядке выплаты компенсаций в случае банкротства и способе защиты их прав – кому должна быть направлена жалоба или обращение для урегулирования спора. На рассмотрение обращения у форекс-дилера есть от 15 до 30 дней.

Компании до заключения договора должны проинформировать клиента о рисках предоставляемых услуг, в том числе о возможных финансовых потерях при заключении отдельных договоров и о расходах на исполнение обязательств. Придется объяснять клиентам и разницу в работе демо- и реального счета, указывая, что при совершении аналогичных операций на реальном счете получение прибыли не гарантировано.

Также базовый стандарт предполагает, что СРО могут проводить «контрольные закупки» и проверять, как форекс-дилер взаимодействует с клиентами. Если СРО выявит нарушения, то акт о проверке должен быть представлен форекс-дилеру для подписи.

Соблюдать требования стандарта должны как форекс-дилеры, так и их агенты. Пока под его действие подпадают только четыре форекс-дилера, у которых есть лицензия регулятора. В декабре ЦБ отозвал лицензии пятерых участников рынка: лицензии лишились «Альпари форекс», «Телетрейд», «Форекс клуб», «Фикс трейд» и «Трастфорекс». Клиенты обращались в российские компании, однако заключали договоры не с ними, а с офшорами, работающими под аналогичным брендом, объяснял регулятор.

На рассмотрении в Госдуме находится законопроект №605945-7, который расширяет полномочия ЦБ в вопросах блокировки мошеннических и опасных сайтов до решения суда.

В случае с прямым интернет-мошенничеством (финансовые пирамиды, сайты компаний-двойников и т. д.) цепочка действий сокращается до минимума. Заблокировать такой сайт можно будет в течение суток путем внесения доменного адреса в Единый реестр запрещенных интернет-ресурсов Роскомнадзора, пишет «Коммерсантъ». Решение о разделегировании (полное удаление из сети интернет) по-прежнему будет приниматься судом, однако доступ потребителей к нежелательной информации к этому моменту будет прекращен.

Однако у проекта есть и слабые места. Ведь злоумышленники иногда взламывают сайты легально работающих компаний и через них собирают данные тех же банковских карт или заражают посетителей вредоносами. 

Свои комментарии по этому вопросу «Коммерсанту» дал руководитель «Клерка» Борис Мальцев.

По его мнению, логично определить в законопроекте обязанность ЦБ по оперативному информированию владельцев сайтов о выявленной угрозе, а также ответственность за ошибочные действия регулятора.

ЦБ РФ опубликовал письмо для микрофинансовых организаций, в котором дает рекомендации по проверке данных о потенциальных заемщиках. Документ опубликован в «Вестнике Банка России» от 29 декабря, пишут «Ведомости».

МФО следует запрашивать у клиентов сканированную копию паспорта: она должна быть заверена нотариусом или собственноручной подписью заемщика. Компании могут определить и собственный способ подтверждения такого документа. Дополнительно МФО должны запрашивать фото или видео клиента на фоне паспорта или вместе с ним. Это поможет избежать получения займа по чужому паспорту.

Компаниям стоит проверять паспортные данные клиентов через онлайн-сервисы на сайте Главного управления по вопросам миграции МВД, а также сверять данные о заемщике с теми, что содержатся в бюро кредитных историй (БКИ). Однако для запроса в БКИ компания должна получить соответствующее разрешение от клиента, напоминает ЦБ.

Если имя, фамилия и отчество заемщика расходится с указанным адресом электронной почты – это дополнительный сигнал для проверки, указывает регулятор. ЦБ также порекомендовал задавать серию быстрых контрольных вопросов о личных данных клиента. Имя и фамилия заемщика должны совпадать с данными банковской карты.