ЦБ РФ

Банком России представлена оценка влияния повышения налога на добавленную стоимость на инфляцию: документ называется «Доклад об оценке влияния повышения основной ставки НДС на инфляцию». В докладе банк описывает, какая будет инфляция и насколько вырастут цены. Владимир Туров, практикующий и ведущий специалист по планированию налогов, решил проанализировать документ в своей статье.

Итак, в прогнозе Банка России написано, что цены вырастут только от 0,6% до максимум 1,5 процентных пункта. На что ссылается Банк России?

Цитата: «Повышение основной ставки НДС затронет не все, а только две трети товаров и услуг потребительской корзины, по которой рассчитывается инфляция. Остальные категории облагаются по льготной ставке (10%) или освобождены от НДС. К ним в том числе относятся продукты питания повседневного спроса (мясные и рыбные продукты, молочные продукты, яйца, крупы, хлеб, соль, овощи), медицинские и детские товары, часть канцелярской и печатной продукции, социально значимые услуги (услуги образования, здравоохранения, городского пассажирского транспорта и другие).

Помимо этого, часть операций, не относящихся к льготным товарам и услугам, не облагается НДС в случае их реализации микропредприятиями. В соответствии с законодательством такие предприятия имеют право на использование упрощенной системы налогообложения и могут не уплачивать НДС. Соответственно, они не обязательно будут реагировать повышением цен на изменение ставки НДС. По данным Росстата, микропредприятия занимают существенную нишу на российском рынке. Доля их совокупного оборота в валовом выпуске экономики составляет около 15%. С учетом доли микропредприятий оценка переноса НДС в цены может быть снижена на 0,1-0,2 процентного пункта».

Центральный банк видимо не в курсе, что компании на ЕСХН «скрыто» платят НДС. Если оборот больше 100 миллионов, ты становишься плательщиком НДС, а если меньше 100 миллионов, то, покупая сырье и материалы, ты не можешь поставить НДС на затраты и уменьшить единый налог. Соответственно, этот НДС включается в цену, и его все равно платит конечный покупатель… Но в ЦБ РФ, видимо, этих тонкостей не знают… Не говоря уже об упрощенцах, патенте или ЕНВД: да, они не являются плательщиками НДС, но покупают сырье, материалы, в которых уже включен НДС. Понимаете?

Центральный банк пишет, что, типа, компании не смогут сильно поднимать цены, потому что есть определенные ограничения. В числе ограничений на рост цен названа сдержанная динамика спроса и снижение конкурентоспособности. Какая красивая фраза… Почитайте «Проект основных направлений бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2019 год и на плановый период 2020 и 2021 годов» от 11.07.2018 года», где черным по белому написано, что «по итогам 2019 года темп роста ВВП прогнозируется на уровне 1,4%. Замедление темпов экономического роста будет связано как с умеренным замедлением инвестиционной активности, так и снижением темпов роста потребительского спроса». Люди нищать будут: так надо было написать,

— Владимир Туров.

 

 

 

Начиная с 17 сентября 2018 года ЦБ России и Армении будут обмениваться информацией о компьютерных атаках и опытом противодействия им. Заключено соответствующее соглашение.

«Целью настоящего Соглашения является организация взаимодействия Сторон по вопросу противодействия компьютерным атакам, направленного на предупреждение и обнаружение компьютерных атак, создание условий для их пресечения, и повышение уровня информационной безопасности Сторон», – говорится в тексте документа.

Условия соглашения предусматривают, что стороны будут уведомлять друг друга об обнаружении или получении информации о компьютерных инцидентах. При наличии технической возможности они будут проводить комплексный анализ этой информации и передавать его результаты другому участнику соглашения. Если такая возможность будет отсутствовать, стороны вправе передавать информацию об инциденте партнеру по соглашению для проведения  комплексного анализа компьютерного инцидента.

Республика Армения стала второй страной ЕАЭС, с финансовым регулятором которой Банк России подписал соглашение о взаимодействии в области обеспечения информационной безопасности. 7 июля 2018 года такое соглашение было подписано с Национальным банком Республики Казахстан, в перспективе планируется заключить аналогичные соглашения с национальными банками Республики Беларусь и Республики Киргизия.

Расширение международного сотрудничества по вопросам информационной безопасности со странами ЕАЭС направлено на создание единого киберпространства и доверенной финансовой среды на пространстве Союза. Помимо организации обмена информацией о киберугрозах, Банк России в лице ФинЦЕРТ осуществляет консультационную и методологическую помощь национальным (центральным) банкам стран ЕАЭС по созданию собственных групп реагирования на компьютерные инциденты, сообщает пресс-служба ЦБ.

 

Центральный банк опубликовал проект указаний, в соответствии с которым кредитные организации должны предоставлять регулятору данные о переводах, несанкционированных владельцами счетов. На основе данных, полученных от других банков ЦБ сформирует черный список клиентов, которым будет ограничено предоставление банковских услуг.

Целью внедрения указания в работу банков является борьба с кражей денег со счетов хакерами, но эксперты считают, что попасть в такой список могут добросовестные клиенты, т.к. их счета могут быть использованы злоумышленниками без их ведома.

Кроме того, законопослушные клиенты могут оказаться в черном списке по ошибке.

Механизма по исключению из списка не предусмотрено. 

Подробности здесь.

В период с 7 сентября по 4 октября Минфин увеличит закупки валюты до 426,9 млрд руб., сообщила пресс-служба ведомства.

Таким образом, объем операций вновь побьет рекорд с начала работы бюджетного правила в феврале 2017 года, пишет РБК. Прошлый максимум был установлен в июле и составил 383 млрд руб.

Сумма в 427 млрд руб. сформировалась из-за получения сверхдоходов от продажи нефти в размере 391,4 млрд руб. (под ними понимаются доходы от нефти дороже $40,8 за баррель), а также с учетом доходов в размере 35,4 млрд руб., которые Минфин получил сверх прогноза на август. Ежедневный объем закупок с 7 сентября по 4 октября составит 21,3 млрд руб.

При этом, как напоминает Минфин, закупки валюты до конца сентября будут проводиться не на внутреннем валютным рынке. Такое решение в конце августа принял Центробанк, который выступает агентом Минфина в механизме закупок валюты. Чтобы снизить волатильность финансовых рынков (за несколько дней до этого рубль ослабел на фоне новостей о санкциях США, а закупки валюты оказывали на него дополнительное давление), ЦБ решил не закупать валюту на открытом рынке до конца сентября.

В бюджетном правиле не говорится, где Минфин должен закупать валюту (сказано только, что «Федеральное казначейство осуществляет покупку (продажу) иностранной валюты»). Таким образом, она может быть приобретена как на внутреннем рынке, так и непосредственно у ЦБ.

Глава Центробанка объявила о том, что в ближайшее время снижения ключевой ставки ожидать не стоит, одновременно отметив, появление факторов, способствующих повышению ключевой ставки. На фоне этого заявления российский рубль прервал снижение курса и укрепил свои позиции по отношению к доллару, передает НТВ.

Сейчас немного факторов, которые бы говорили за снижение ставки. Есть значительное число факторов, которые говорят о сохранении ставки. Появились некоторые факторы, которые позволяют вынести и вопрос о возможном повышении ставки,

- заявила глава Эльвира Набиуллина на пресс-конференции в преддверии Х Глобального форума Альянса за финансовую доступность.

Ключевая ставка в этом году понижалась регулятором дважды и на сегодняшний день составляет 7,25% годовых. Ближайшее заседание совета директоров ЦБ РФ, на котором принимается решение о изменении ключевой ставки, состоится 14 сентября.

На Московской бирже курс российской валюты повысился до 68 рублей за доллар.

С 26 сентября в России будет формироваться новый черный список банковских клиентов. В него будут попадать граждане и компании, на чьи счета будут поступать средства, похищенные хакерами. Эксперты считают, что попасть в такие списки могут и добросовестные клиенты, пишет «Коммерсантъ».

Список будет сформирован на основе данных, полученных Центробанком от кредитных организаций.

Регулятор опубликовал на своем сайте проект указания, в соответствии с которым банки, обнаружившие несанкционированные операции обязаны передавать в ЦБ номера карт, электронных кошельков, мобильных телефонов или счетов получателей средств. Далее, ЦБ будет запросит у банка-получателя информацию, позволяющую идентифицировать клиента-получателя,— данные паспорта и СНИЛС. Информация о лицах и компаниях, на счета которых были попытки вывода денежных средств, будет обобщена ЦБ и доведена до всех кредитных организаций.

Банки выявившие среди своих клиентов потенциальных получателей похищенных средств, должны установить им ограничение на переводы и на снятие наличных.

Эксперты считают, что в этом списке могут оказаться и законопослушные клиенты, в случае, если их счета злоумышленники использовали тайно или в случае ошибок. Механизма исключения из списка не предусмотрено.

 

В центре Москвы загорелось здание Центрального банка РФ на Неглинной.

Однако, уже в в 20:57 пожар был потушен. 

Пресс-служба ЦБ сообщила в твитере, что возгорание произошло в одном из рабочих кабинетов. Пострадавших нет.

По данным Telegram-канала Mash, причиной пожара стало короткое замыкание.

ЦБ хочет получить право без суда блокировать сайты, которые используются для финансового мошенничества, пишет газета «Ведомости».

Речь идет о ресурсах, зарегистрированных не только в российской, но и в зарубежных доменных зонах. ЦБ разработал проект поправок в закон «Об информации», наделяющих его такими полномочиями и этот проект уже проходит межведомственное согласование.

ЦБ хотел бы блокировать сайты, названия которых схожи с другими, что позволяет им вводить потребителей в заблуждение, а также на сайты, предоставляющие финансовые услуги без лицензии. Право блокировать такие сайты может получить либо председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, либо кто-то из ее заместителей.

Также ЦБ хочет блокировать сайты, предоставляющие доступ к ресурсам финансово-кредитных организаций, но не во внесудебном, а в досудебном порядке, используя блокировку как обеспечительную меру. Наконец, ЦБ просит полномочий блокировать сайты, которые распространяют недостоверные сведения о состоянии финансовых организаций.

Банк России принял решение не закупать валюту для Минфина в рамках бюджетного правила до конца сентября. Об этом сообщается на сайте ЦБ РФ

Сегодня доллар США в ходе торгов на «Московской бирже» достиг отметки 69 рублей впервые с 5 апреля 2016 года. Курс евро при этом дошел до 79,755 руб.  Однако после объявления ЦБ РФ о прекращении закупок, курсы снизились.

На 13.30 курс доллара США уже составлял 68,26 руб.,а евро - 78,94 руб.

Банк России изменит для банков правила создания резервов по потребительским кредитам, сумма которых не превышает сто тысяч рублей, сообщает РБК.

Нововведение позволит банкам, принимая решение о выдаче таких кредитов, не проводить оценку финансового положения заемщиков (на основании справок с места работы, справок о доходах физических лиц либо иных документов, подтверждающих доходы физического лица).

«В отношении небольших потребительских кредитов (до 100 тыс. руб.) Банк России планирует разрешить упрощенный и менее трудоемкий для банков подход», — передала пресс-служба слова зампреда ЦБ Василия Поздышева.

По действующим правилам, банк обязан проводить оценку финансового положения всех заемщиков вне зависимости от величины кредита.

Проект поправок ЦБ отправил на регистрацию в Минюст в конце июля.

Перечень угроз информационной безопасности при работе с биометрическими данными граждан, опубликовал ЦБ РФ. В соответствии с ним, банки должны усилить защиту персональных данных своих клиентов, сообщает ТАСС

Список угроз содержится в указании, опубликованном 6 августа на сайте регулятора. Документ напрямую затрагивает работу Единой биометрической системы, позволяющей гражданам получать банковские услуги дистанционно.

ЦБ подчеркивает, что кредитные организации должны учитывать возможные угрозы при использовании и передаче биометрических данных своих клиентов.

Банк России установил перечень угроз информационной безопасности, которые банки должны будут учитывать при сборе, использовании и передаче биометрических персональных данных своих клиентов. Данными угрозами являются нарушения целостности (подмена, удаление), доступности (блокирование передачи) и конфиденциальности биометрической информации о клиентах,

- отмечается в сообщении Банка России.

Принимая во внимание необходимость проведения  банками ряда организационно-технологических мероприятий для реализации требований указания, ЦБ дал отсрочку применения мер надзорного характера за несоответствие им. 

Указание разрабатывалось Банком России совместно с ФСБ и Федеральной службы по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК). Оно вступит в силу спустя 10 дней с момента его официального опубликования.

 

Когда вы берете банковские кредиты, вам, наверняка, интересно знать, по каким критериям коммерческий банк оценивает вашу финансовую состоятельность, на основании каких критериев банк принимает решение, выдавать вам кредит или отказать.

Владимир Туров рекомендует прочесть коротенькое Письмо ЦБ РФ от 5 июля 2018 года №ИН-016-41/44, в котором Центральный банк ссылается на соответствующую нормативную базу и дает все критерии.

В этом документе ЦБ РФ говорит, что коммерческие банки, оценивая финансовое состояние заемщика – субъекта малого и среднего предпринимательства, в первую очередь должны руководствоваться информацией, содержащейся в подпункте 1.2 пункта 1 приложения 2 к Положению №590-П.

Затем коммерческие банки должны собрать кучу информации: в том числе они могут использовать информацию из бюро кредитных историй, из сети «Интернет», могут смотреть решения Верховного Суда, пользоваться базой данных Федеральной службы судебных приставов, Федеральной налоговой службы, Федеральной службы государственной регистрации, Росреестра и т.д. В общем, коммерческие банки могут анализировать все возможные источники, чтобы оценить ваше финансовое состояние и принять решение, дать кредит или отказать.

Важный момент: «Перечень используемых источников информации для анализа финансового положения заемщиков – субъектов МСП включается во внутренние документы кредитной организации». Т.е. кредитная организация должна подготовить какой-то свой внутренний документ, в котором будет описан полный, исчерпывающий перечень, по каким критериям данный коммерческий банк должен оценивать финансовое состояние заемщика.

В общем, прежде чем просить кредит в коммерческом банке, потратьте пять минут и изучите этот документ, а еще загляните в Положение Банка России от 28 июня 2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»: вы подготовитесь и повысите свои шансы на получение кредита,

Владимир Туров, владелец и генеральный директор юридической компании «Туров и партнёры».

 

 

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за третью декаду июля составила 6,31%. Сообщает портал Banki.ru.

Исходя из данных опубликованных ЦБ РФ, этот показатель снизился на 0,.02 процентных пункта по сравнению с  данными за вторую декаду прошлого месяца. Тогда максимальная ставка составляла 6,33%. 

Минимальное за всю историю наблюдений ЦБ (с середины 2009 года) значение показателя было зафиксировано в первой декаде июня текущего года — 6,05%.

На пиковой отметке в 15,635% максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам находилась в конце декабря 2014 года — после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (сразу на 6,5 п. п. до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке.

26 марта Банк России снизил ключевую ставку до 7,25% годовых, и пока оставил её без изменения.

Рост потребительских кредитов опережает рост сбережений и зарплат россиян в два раза, сообщило Минэкономразвития. Пишут «Ведомости».

В июне они выросли на 15,9% в годовом выражении после 15,1% в мае, а с устранением сезонности — более чем на 20%. При этом рост реальных зарплат в это же время замедлился до 7,2%, а вкладов россиян в банках — до 7,1% (с 7,6 и 7,7% в мае соответственно).

Компании, напротив, сокращают объемы заемных средств и больше уделяют вниманию сбережению средств.

Банки сосредоточились на кредитовании населения — при текущем регулировании им это выгоднее, чем кредитовать бизнес,

— посетовал министр экономического развития Максим Орешкин. 

Такая смена приоритетов банков вызвало беспокойство Минэкономразвития, которое выразилось в предложении ЦБ вмешаться в ситуацию, и сделать потребительские кредиты менее привлекательными для банков, чем кредитование бизнеса.

Регулятор уже начал проводить мероприятия по снижению привлекательности выдачи кредитов населению для банков. 1 мая ЦБ РФ уже повышал коэффициенты по необеспеченным потребительским кредитам и 1 сентября сделает это снова.

Два банка сегодня остались без лицензий. Информация об этом размещена на сайте Банка России.

Лицензию на осуществление банковских операций отозвали у Нового промышленного банка (Новый Промбанк, Москва). Причина — использование рискованной бизнес-модели, что привело к формированию на балансе кредитной организации значительного объема активов низкого качества. Кроме того, собственники банка применяли «схемные» операции, чтобы скрыть реальное финансовое положение.

У второго банка, «Новое время» лицензия аннулирована в связи с его добровольной ликвидацией.

ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 7,25%. Об этом сообщает пресс-служба регулятора.

В последний раз ставка была снижена на 0,25 п.п. в конце марта.

Следующее заседание Совета директоров ЦБ, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 14 сентября 2018 года.

Депутата Законодательного собрания Ленинградской области Владимир Петров предложил Эльвире Набиуллиной вернуться к старой традиции — рисовать на банкнотах портреты политических деятелей. 

Нынешний вид купюр с изображениями видов Архангельска, Санкт-Петербурга, Красноярска, Москвы и даже Крыма не устроил депутата, пишет «Парламентская газета».

По мнению парламентария, портреты российских руководителей гораздо лучше отражают страницы отечественной истории и способствуют патриотическому воспитанию молодёжи — не то что какая-то ГЭС или мост.

«Такая мировая традиция есть, — подтвердил бонист Артём Строгин. — В монархиях на деньги обычно наносят портреты действующего короля. В прочих странах — изображения политических деятелей, отцов-основателей государства. И не обязательно правителей: на долларах США, например, есть Александр Гамильтон и Бенджамин Франклин, которые не были президентами. Ленин как основатель СССР был логичен на советских деньгах, как и Ататюрк — на турецких лирах. Но сейчас эта традиция не соблюдается. Например, на евро портретов нет, там архитектура»./p>

Вернуть Ленина, кстати, Петров не против: по его мнению, Ильич хорошо бы смотрелся на десятирублёвке. На банкнотах, по его мнению, можно было бы  также изобразить Сталина, Ельцина, Пётра I, Екатерину II, Александра II, Николая II, Ивана Грозного и, возможно, Путина — ему депутат готов предоставить пятитысячную купюру.

Уже в этом году некоторые банки начнут пилотные проекты по снятию и пополнению банковских карт в торговых точках малонаселенных пунктов. 

Предполагается, что кассиры в магазинах будут принимать средства и зачислять их на счет или же снимать деньги с карты. Уведомление о совершении операции гражданин будет получать по SMS, как при любой эквайринговой операции. 

По мнению ЦБ, это повысит доступность финансовых услуг в малонаселенных пунктах. 

Михаил Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ,  отметил, что торговая инфраструктура, принимающая карты, есть почти везде и ряд крупных российских банков считает, что у этой системы большой потенциал. 

ЦБ сейчас анализирует зарубежный опыт внедрения такой услуги и при наличии должного механизма контроля рисков будет всерьез его рассматривать. Изучение этого инструментария и проведение «пилотов» запланированы на этот год,

— подчеркнул он.

Но это еще не все банковские услуги, которые планируется начать предоставлять через торговые точки.  О них узнайте здесь.