банковская деятельность

27 июня лондонское подразделение Deutsche Bank направило письмо в правительство России. С ним ознакомилась газета «Ведомости».

В письме Deutsche Bank указал, что анализирует предоставляемые правительству России услуги и имеющиеся у него документы в рамках практики Know your customer (KYC, «знай своего клиента»). Последняя подразумевает процесс идентификации клиента и получения сведений о нем для предотвращения отмывания и легализации средств, а также финансирования терроризма.

В соответствии с политикой банка и требованиями регуляторов в юрисдикциях, в которых работает Deutsche Bank, информация о клиентах должна периодически обновляться, говорится в письме. Поэтому банк может потребовать от правительства дополнительную документацию.

«Невозможность получить самую свежую информацию от вашей фирмы», сказано в письме Deutsche Bank, «может потребовать от нас прекратить наши деловые отношения».

Банк попросил российское правительство связаться с ним: если этого не произойдет в течение 30 дней, банк может выслать уведомление о намерении прекратить деловые отношения. При этом срок для ответа истек в июле.

Опрошенные газетой эксперты рассказали, что банк участвовал в качестве организатора выпусков облигационных займов, а по ряду выпусков он выступал фискальным агентом. И что письмо скорее всего было отправлено по ошибке, поскольку Правительство РФ осталось в клиентской базе данных.

Минфин не стал отвечать Deutsche Bank. Хотя было бы интересно посмотреть, что чиновники ответили бы на вопрос о происхождении денежных средств, ведь это стандартный запрос KYC-проверок

Российские банки в декабре 2017 года начнут тестировать единую биометрическую систему, необходимую для внедрения удаленной идентификации физлиц и удаленного предоставления финансовых услуг.

«В декабре стартует процесс тестирования (единой биометрической. — RNS) системы ограниченным количеством банков. В масштабе всей страны проект по удаленной идентификации будет запущен после принятия поправок в 115-ФЗ, ориентировочно в середине 2018 года», — сообщили RNS в пресс-службе «Ростелекома»

Биометрические параметры, необходимые для внедрения механизма удаленной идентификации физлиц, описаны в поправках в федеральный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма». Поправки приняты Госдумой в первом чтении 27 сентября 2017 года.

Для удаленной идентификации клиентов банков планируется использовать Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА), которая уже функционирует в качестве сервиса предоставления госуслуг в электронном виде. Для того чтобы стала доступна возможность удаленной биометрической идентификации, ЕСИА должна быть дополнена биометрическими данными пользователей: изображением лица и записью голоса. Сейчас в базе содержатся только паспортные данные клиента, СНИЛС, ИНН, номер телефона и фото.

Предполагается, что клиент будет очно подтверждать свою личность в банке, после чего его фото и запись голоса будут направляться в единую биометрическую систему. С ее помощью пользователь сможет удаленно идентифицироваться в другом банке и так же удаленно получать его услуги, например, открывать счета.

Три главные проблемы российских банков — кредитование своих же собственников, завышение стоимости активов и фиктивная капитализация. Об этом в понедельник, 15 августа, сообщил зампред, руководитель Главной инспекции ЦБ Владимир Сафронов, передает РИА Новости.

«Нередко кредитная организация используется в качестве инструмента для реализации интересов собственника, в ущерб самому банку, его кредиторам и вкладчикам», — сказал Сафронов. По его словам, эта ситуация возникает, когда банкир одновременно ведет бизнес в других отраслях: девелопменте, торговле, ТЭК.

Представитель ЦБ напомнил о судьбе Межпромбанка бывшего сенатора Сергея Пугачева (в октябре 2010 года банк лишился лицензии, в отношении самого Пугачева было возбуждено уголовное дело по факту преднамеренного банкротства кредитной организации).

Также в целях создания видимости качества и востребованности неликвидных ценных бумаг банкиры применяют схемы по манипулированию ценами. Их суть заключается в совершении биржевых сделок с этими бумагами с определенным кругом лиц по предварительному сговору.

Третьей проблемой является фиктивная капитализация банков, когда источником фальшивого расширения собственного капитала, например, при оплате дополнительных взносов в уставный фонд, служат средства самого кредитного учреждения, рассказал зампред. «В ходе инспекционных проверок этот факт выявляется при анализе последовательности платежей, нередко очень запутанной и проходящей через несколько финансовых организаций», — пояснил он.

Прибыль российских кредитных организаций за первое полугодие текущего года выросла по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в семь раз, с 51 миллиарда до 360 миллиардов рублей. Об этом сообщает Rambler News Service со ссылкой на данные ЦБ.

Объем вкладов физических лиц с начала года сократился на 0,7 процента — до 23,06 миллиарда рублей. При этом по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года в июне 2016-го он вырос на 15,9 процента.

Активы российских кредитных организаций в июне по сравнению с предыдущим месяцем сократились на 0,7 процента — до 79,5 триллиона рублей. Снижение объема банковских активов с начала года составило 4,2 процента. По сравнению с июнем прошлого года объем активов банков вырос на 8,2 процента.

Банкам не нужно будет сообщать в финансовую разведку обо всех операциях компаний, торгующих стройматериалами, авто и продовольственными товарами в розницу. Росфинмониторинг не стал вводить конкретного показателя объема наличных зачислений на счета компаний, который должен вызывать опасения у банков. Вместо этого ведомство предусмотрело индивидуальный подход к оценке такой категории клиентов. Об этом говорится в письме Росфинмониторинга, направленном банкам (есть у «Известий»). Финразведка дала соответствующие пояснения, после того как ЦБ в декабре 2015 года рекомендовал банкам взять на повышенный контроль операции компаний розничной торговли.

Сейчас банки отслеживают операции компаний, на счета которых наличные не поступают или поступают в незначительных объемах, но при этом зачисления по безналичному расчету идут регулярно. В своем письме Росфинмониторинг указывает, что банки при определении «незначительных объемов» должны исходить из характера деятельности клиента. То есть ограничений по суммам финразведка вводить не собирается.

С декабря 2015 года в связи с рекомендациями Центробанка кредитные организации были вынуждены ужесточить контроль за клиентами — компаниями розничной торговли. Это связано с тем, что их стали использовать для обналичивания денежных средств. Схема в данном случае выглядит так: компания, торгующая в розницу, получает выручку в наличных, но не зачисляет ее на банковский счет (как положено), а передает наличность третьим лицам-заказчикам. Те, в свою очередь, «оплачивают» эти наличные, перечисляя безналичные средства на расчетный счет другой организации розничной торговли. В этой альтернативной схеме обналичивания могут использоваться транзитные операции (с участием десятков юрлиц). Зачисления на расчетные счета в безналичной форме как правило, производятся по договорам, исполнение которых не предполагает уплату НДС в размере 18% (агентские договоры, договоры об оказании услуг, договоры займа, уступки прав требования). По мнению ЦБ, реальными целями этой цепочки операций являются уклонение от уплаты налогов и легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем.

У банков вызывали много вопросов критерии, по котором нужно выбирать компании для пристальной оценки. Кроме того, они получили большую и необоснованную дополнительную нагрузку за счет увеличения отчетности. Росфинмониторинг уточнил, что в этом случае можно применять индивидуальный подход к компаниям розничной торговли. Кредитные организации должны информировать Росфинмониторинг о трансакциях таких клиентов (в первую очередь, о безналичных зачислениях на их расчетные счета), запрашивать документы, которые обосновывают цели и экономический смысл сделок и пр. Также банкам рекомендуется запрашивать у клиентов сведения о сумме полученной наличной выручки (например, за месяц), соотносить эти данные с информацией о характере ее деятельности, полученной при первичной идентификации компании.

Источник: Известия

Госдума отклонила законопроект № 684131-6  о запрете банкам в одностороннем порядке изменять ставку кредита.

Как отмечают авторы проекта, положение, позволяющее кредитным организациям изменять процентную ставку в одностороннем порядке в случае, если такое право закреплено в договоре с клиентом, является фактором, значительно ухудшающим положение организаций.

Законопроектом предлагается исключить возможность повышения ставок на основании положений договора.

Более того, законопроект распространился бы на отношения, связанные с увеличением кредитной организацией в одностороннем порядке процентных ставок по кредитам и порядка их определения, возникшие до его вступления в силу.

Депутаты не стали принимать данный законопроект.

Глава Сбербанка Герман Греф анонсировал экспансию Сбербанка на западноевропейские рынки после отмены санкций.

«С момента введения санкций мы заморозили наше расширение и наши инвестиции в Европе. Это был тяжелый удар. Объем бизнеса низкий, но он непрерывно возрастает», – сказал он в интервью французской газете Les Echos.

Герман Греф пояснил, что Сбербанк взял паузу, чтобы подумать о возможностях для расширения бизнеса за счет новых технологий.

«Мы модернизировали Сбербанк, и после отмены санкций мы возобновим экспансию, используя свои преимущества в странах Западной Европы», – заявил он.

По словам главы Сбербанка, наиболее интересными рынками для расширения бизнеса являются Франция, Германия и Великобритания. Не исключено, что штаб-квартира Сбербанка из Вены может быть переведена во Франкфурт.

Через три года Сбербанк намерен увеличить активы своих иностранных «дочек» и представительств в 2,5 раза. Их прибыль должна вырасти в 2,5-3 раза и достичь 8-10% прибыли всей банковской группы, информирует «РБК».

Ранее стало известно, что глава Сбербанка Герман Греф призвал снизить долю участия государства в российской экономике и приватизировать Сбербанк.

Немецкий Deutsche Bank объявил о намерении свернуть деятельность в 10 странах. Как сообщает Agence France-Presse, речь идет об Аргентине, Чили, Мексике, Перу, Уругвае, Дании, Финляндии, Норвегии, Новой Зеландии и Мальте.

По словам главы банка Джона Крайена, будут сокращены 9 тыс. рабочих мест.

«К сожалению, это означает закрытие некоторых наших филиалов и свертывание нашей деятельности в ряде стран», – отметил он, передает ТАСС.

Ранее сообщалось, что число сотрудников банка снизится на 25%. В российском представительстве Deutsche Bank может сократить до 200 из 1 300 сотрудников.

Бахрейн предложил создать в России банк, работающий с соблюдением принципов ислама. Об этом заявил посол Бахрейна в России Ахмед Аль-Саати.

По его словам, в таком проекте могли бы участвовать Бахрейн, Россия, а также другие арабские страны.

Перспективы создания исламского банка в России будут обсуждаться 21 октября в Сочи в ходе заседания российско-бахрейнского делового совета, сообщает агентство «Прайм».

Отметим, в середине июля Сбербанк и Республика Татарстан заключили соглашение о сотрудничестве в области исламского банкинга. В настоящее время, по разным оценкам, мировой объем активов исламского банкинга составляет от 1 до 2 трлн. долларов.

Петиция с предложением запретить деятельность банков РФ размещена на официальном сайте президента Украины Петра Порошенко.

Авторы инициативы считают, что работа российских банков на территории Украины наносит вред государству.

Для того, чтобы петиция была рассмотрена, а соответствующий законопроект внесен в Раду, необходимо набрать 25 тысяч подписей за 91 день, информирует агентство «Прайм».

Напомним, в середине сентября президент Украины Петр Порошенко утвердил новые санкционные меры в отношении России. Санкции затронули, в том числе, 28 российских банков. На прошлой неделе стало известно, что Национальный банк Украины совместно с правительством, Генпрокуратурой и Службой безопасности страны прорабатывает механизмы для внедрения ограничительных мер в отношении российских банков, которые попали в санкционный список.

Сворачивание инвестиционно-банковского бизнеса Deutsche Bank в России не отразится на инвестиционном климате страны и банковской отрасли. Об этом в кулуарах Казанского форума инновационных технологий Finnopolis заявил Сергей Швецов, первый зампред ЦБ.

«Объем бизнеса определяется не количеством посредников, а количеством инвесторов, инвесторы перераспределятся»,

– сказал он.

Ранее Deutsche Bank сообщил об оптимизации своего российского подразделения инвестиционно-банковских услуг в рамках пересмотра географии присутствия, передает агентство «Прайм».