банковские вклады

Государственным бюджетом до 2021 года не предусмотрены деньги на выплаты вкладчикам обанкротившегося банка «Югра», которые держали более 1,4 млн рублей на вкладах.

Всего, по отчетности банка, физлица держали на вкладах 184,6 млрд рублей, рассказал «Известиям» первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. При этом «Югра» уже выплатила порядка 172,8 млрд рублей 217 тыс. вкладчиков.

За выплатами на общую сумму порядка 390 млн рублей не стали обращаться 45 тыс. вкладчиков. Из этого следует, что державшим на вкладах более 1,4 млн рублей до сих пор не выплатили долг в размере 11,48 млрд рублей, подчеркнул эксперт.

«Превышенцы» — люди со средствами на вкладе более 1,4 млн рублей — могут рассчитывать на частичный возврат средств, но все зависит от того, как пройдет процедура банкротства банка, сказал первый вице-президент «Опоры России».
«Минфин будет рассматривать запросы вкладчиков «Югры» в индивидуальном порядке, однако никаких бюджетных выплат для вкладчиков в бюджете 2019-2021 года пока что не предусматривается», — заключил Сигал.

Ранее 19 апреля Следственный комитет России (СКР) сообщил о задержании бывшего мажоритарного акционера банка «Югра» Алексея Хотина по делу о хищении 7,5 млрд рублей по части 4 статьи 160 УК РФ. Санкция предусматривает до 10 лет лишения свободы. Однако его задержание никак не скажется на выплатах вкладчикам.

2636 банки

Вслед за крупнейшими банками с госучастием начали поднимать ставки по рублевым вкладам для физических лиц и частные банки. Если Сбербанк повысил доходность промо-вкладов до 7,15 %, а ВТБ до 7,3 % , то условия в частных банках улучшились до рекордных 8 % со сроком вклада на три месяца, рассказали ИПБ России в блоге компании.

В течение двух последних недель повысили ставки по рублевым депозитам для физлиц половина банков, входящих в топ-40 по размерам портфеля вкладов населения.

Частные банки не стали дожидаться, когда их клиенты снимут свои деньги со счетов и внесут их на депозиты в более надежные государственные банки под привлекательный процент и начали борьбу за вкладчиков.

Некоторые разработали линейку сезонных вкладов или открыли новые вклады для граждан, другие просто повысили доходность уже действующих «сезонников».

Наибольшую процентную ставку (до 7,5-8 %) кредитные организации установили по сезонным рублевым вкладам сроком от трех месяцев до полутора лет.

Подробности читайте здесь.

 

Россияне боятся непредсказуемых последствий из-за новых экономических санкций и забирают средства из банков.

Статистику сегодня привела газета «КоммерсантЪ».

В сентябре отток средств физлиц из банков достиг почти 500 млрд руб.

Причиной эксперты называют опасения граждан относительно судьбы их средств из-за потенциально жестких санкций США. Они, в частности, предусматривают вариант запрета для Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Промсвязьбанка, Внешэкономбанка на расчеты в долларах США.

ЦБ надеется, что панические настроения россиян — временная тенденция.

 

Банк России представил на Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге реализацию проекта "Маркетплейс", суть которого в авторизованном доступе к финансовым предложениям множества банков (например информации по различным вкладам) с возможностью дистанционного использования этих услуг. Через авторизацию на портале Госуслуги вклад можно будет открыть дистанционно. Об этом сообщает канал "Баблишко"

В рамках прототипа к платформе Московской биржи были подключены три клиентские витрины (Московской биржи, портала banki.ru и fins.money), пять коммерческих банков (АК Барс Банк, банк "Зенит", Росбанк, Совкомбанк и банк "Центр-Инвест") и регистратор финансовых транзакций (Национальный расчетный депозитарий – НРД, входящий в группу "Московская биржа"), гарантирующий подтверждение всех сделок, проведенных на маркетплейсе. По распоряжению клиента платформа инициирует проведение транзакций, информирует его о статусе операций, проведении расчетов и обеспечивает информационный обмен между всеми участниками экосистемы.

Пилотную версию проекта планируется запустить до конца 2018 года, в рамках которой тестирование работы маркетплейса будет происходить в реальных условиях.

Хорошая задумка, посмотрим как она будет реализована с учётом последних тенденций закручивания гаек.

Ассоциация российских банков проинформировала банки о фактах злоупотребления правом с целью незаконного обогащения за счет кредитных организаций. По мнению АРБ, речь идет о механизме незаконного обогащения физических лиц.

Даже в случае правомерного отказа банка принять на банковское обслуживание, физическое лицо может обратиться в суд с требованием о взыскании убытков, возникших в связи с таким отказом и доказать в суде неправомерный характер отказа банка от предоставления банковской услуги, руководствуясь Законом РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей». В таком случае суд может принять решение о выплате физлицу значительных денежных средств.

Так, согласно материалам одного из дел, рассмотренных в суде первой инстанции, сразу несколько банков отказали физлицу в заключении договора банковского вклада в пользу третьего лица (ст. 842 ГК РФ), поскольку клиент не представил всех сведений, необходимых для идентификации выгодоприобретателя. Такая идентификация должна осуществляться банками в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ и Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П.

В заявлениях клиента об открытии вклада в пользу третьего лица были указаны только его ФИО, дата рождения и адрес регистрации клиента, и такие же сведения о третьем лице. Паспортные данные клиента и третьего лица в заявлении отсутствовали. К заявлениям также не были приложены документы, удостоверяющие личность клиента и третьего лица.

Поскольку требования закона об идентификации клиента и выгодоприобретателя не были выполнены, банки отказали клиенту в принятии вклада.

Спустя некоторое время клиент обратился в суд с иском о защите своих прав, потребовав взыскания с каждого из банков убытков в размере 3 млн. рублей и сумму морального вреда.

В процессе рассмотрения дела было установлено, что клиент предпринял попытку открыть вклад в каждом из банков на имя третьего лица с целью возврата этому лицу ранее полученной от него суммы займа. В договоре займа, заключённом вносителем средств (заёмщик) с указанным третьим лицом (займодавец), было установлено, что возврат займа должен осуществляться путём открытия на имя займодавца специально указанных в договоре займа определённых типов вклада в специально указанных в договоре займа внутренних структурных подразделений банков, расположенных в другом субъекте РФ. За несвоевременный возврат суммы займа договором предусматривался штраф в размере 3 млн. рублей, который позже по иску займодавца был взыскан с заемщика в ходе рассмотрения другого гражданского дела. Указанный штраф клиент и попытался взыскать с каждого из банков, аргументируя своё требование тем, что штраф был взыскан в связи с неправомерным отказом банками своевременно открыть вклад в пользу займодавца.

Рассматривая указанное дело, суд, не взирая на объяснения банков и указание ими причин такого отказа открыть счёт, сделал вывод о том, что банки неправомерно отказали вкладчику в заключении договора банковского вклада и удовлетворил иск к каждому из банков в размере 50% от суммы штрафа, присуждённому займодавцу по его иску к заёмщику. По мнению АРБ, при вынесении решения судом не были учтены требования законодательства о борьбе с отмыванием доходов и финансированием терроризма.

В АРБ считают, что подобными решениями судов общей юрисдикции может быть сформирована негативная судебная практика, прямо противоречащая требованиям законодательства о борьбе с отмыванием доходов и финансированием терроризма и использующая право для необоснованного обогащения физлиц.

В некоторых случаях для обоснования исков клиенты могут использовать отсутствие надлежащим образом задокументированного представления потенциальному клиенту объяснения необходимости соблюдения требований Закона № 115-ФЗ.

Ассоциация просит банки принять к сведению указанную информацию с целью минимизации их рисков.

Как стало известно на минувшей неделе, Минэкономразвития поддерживает предложение бизнеса распространить страховку по вкладам на депозиты и счета малого и среднего бизнеса. В случае коллапса банка предлагается выплачивать предпринимателям ту же сумму, что населению и ИП, — до 1,4 млн рублей.

Между тем это создаст дополнительные издержки для банков, отчисляющих взносы в АСВ, и может привести к увеличению ставок по кредитам.

Мы решили провести опрос на эту тему среди наших читателей, в котором предлагаем вам принять участие.

ФАС России сообщает о том, что в соответствии с его предписанием АО «Тинькофф Банк» продолжает выплату гражданам недополученных процентов по вкладам -  по состоянию на начало сентября 2016 года банком в качестве таких процентов был выплачен 151 миллион рублей более 9 тысячам вкладчиков.

ФАС России положительно оценивает решение АО «Тинькофф Банк», принятое им по итогам признания Арбитражным судом г. Москвы предписания и решения антимонопольного органа, на основании которого это предписание было вынесено, законными.

Как напоминает ведомство, в соответствии с решением Арбитражного суда г. Москвы в конце 2015 года действия АО «Тинькофф Банк» по привлечению денежных средств граждан в банковские вклады с последующим ухудшением их потребительских свойств в  связи со снижением размера процентной ставки, были признаны ФАС актом недобросовестной конкуренции.
 
В настоящее время гражданам, у которых срок договоров вклада истек, выплата недоначисленных процентов по вкладам ведется АО «Тинькофф Банк» на основании их обращений по телефону контактного центра, электронной или обычной почте с сообщением об удобном способе получения денежных средств.

Департамент налоговой и таможенной политики Минфина в письме № 03-04-06/35802 от 20.06.2016 г. рассмотрел вопрос об НДФЛ с доходов физлиц, полученных в результате размещения доверительным управляющим их денежных средств на банковские вклады.

Сделки с переданным в доверительное управление имуществом доверительный управляющий совершает от своего имени, указывая, что он действует в качестве такого управляющего. Поэтому, по мнению ведомства, договоры вклада заключают не физические лица - учредители доверительного управления, а Управляющая компания от своего имени, хотя и за счет денежных средств доверителей. На указанные вклады доверительного управляющего в коммерческих банках не распространяется регулирование, действующее в отношении вкладов физических лиц в коммерческих банках, в том числе такие вклады не входят в систему страхования вкладов.

Таким образом, физические лица получают не процентный доход по вкладам в коммерческом банке, налогообложение которого производится в соответствии со статьей 214.2 Кодекса, а доход от доверительного управления от Управляющей компании, облагаемый с применением налоговой ставки 13 процентов. При этом Управляющая компания, в соответствии с положениями статьи 226 Кодекса, при выплате физическим лицам доходов от доверительного управления признается налоговым агентом.

Банк России представил результаты мониторинга максимальных ставок по вкладам в рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц.

Мониторинг был проведен департаментом банковского надзора ЦБ с использованием информации, представленной на web-сайтах следующих банков: Cбербанк России, ВТБ24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, банк ФК Открытие, Промсвязьбанк, Россельхозбанк. Публикуемый показатель является индикативным, сообщает пресс-служба регулятора.

В первой декаде марта максимальная ставка по рублевым вкладам топ-10 российских банков увеличилась с 9,76% до 9,79%. Во второй декаде показатель снизился до 9,77%. В третьей декаде месяца ставка не изменилась.

В январе 2016 года ставка снизилась с 10,1% до 9,95%, в феврале – до 9,76%.

Отметим, в первой декаде января 2015 года максимальная ставка по вкладам в рублях составляла 15,33%. В течение года показатель снижался, и в ноябре 2015 года ставка опустилась ниже 10%.

По данным ЦБ РФ, банковские вклады для сохранения сбережений используют 10% россиян. В 2015 году объем вкладов населения в российских банках увеличился на 25,2% и составил 23,2 трлн рублей. С учетом валютной переоценки прирост вкладов составил 16,8%.

АСВ прогнозирует, что в 2016 году совокупный объем вкладов увеличится на 3,3–3,7 трлн рублей или на 14–16% в относительном исчислении, и достигнет 26,5–26,9 трлн рублей. При этом продолжится небольшое снижение ставок по вкладам, но в целом их уровень будет достаточно стабильным.

В 2015 году объем средств населения в банках увеличился на 4 666,4 млрд рублей и достиг 23 219,1 млрд рублей. В относительном выражении рост составил 25,2%, без валютной переоценки объем вкладов вырос бы на 18,7%. Об этом говорится в материалах Агентства по страхованию вкладов.

Сберегательная активность населения в 2015 году была заметно выше предыдущего года. В январе–ноябре рост вкладов в среднем составлял 8,8 млрд рублей в день.

Наиболее активно росли средние и крупные вклады. В частности, вклады в интервалах от 700 тысяч до 1 млн рублей и свыше 1 млн рублей выросли на 33,9% и 53,2% по сумме и на 29,6% и 78,6% по количеству счетов соответственно.

АСВ прогнозирует, что в 2016 году совокупный объем вкладов увеличится на 3,3–3,7 трлн рублей или на 14–16% в относительном исчислении, и достигнет 26,5–26,9 трлн рублей. При этом продолжится небольшое снижение ставок по вкладам, но в целом их уровень будет достаточно стабильным.

Отметим, во второй декаде марта максимальная ставка по рублевым вкладам топ-10 российских банков составила 9,77%.

Первый чешско-российский банк ограничил выдачу вкладов и выдает вкладчикам не более 100 тысяч рублей в день обращения. Чтобы снять оставшуюся сумму, нужно записываться, вчера это можно было сделать на 29 марта.

По данным на 1 марта, у банка было 21,3 млрд рублей срочных средств физлиц, на текущих счетах физлица держали еще 1,22 млрд рублей.

В начале года ПЧРБ получил ряд предписаний ЦБ, среди требований регулятора было и ограничение на привлечение средств населения с помощью вкладов, сберегательных сертификатов, ОМС и ценных бумаг, пишут «Ведомости».

Банк России представил результаты мониторинга максимальных ставок по вкладам в рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц. Мониторинг был проведен департаментом банковского надзора ЦБ с использованием информации, представленной на web-сайтах следующих банков: Cбербанк России, ВТБ24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, банк ФК Открытие, Промсвязьбанк, Россельхозбанк. Публикуемый показатель является индикативным, сообщает пресс-служба регулятора.

В первой декаде марта максимальная ставка по рублевым вкладам топ-10 российских банков увеличилась с 9,76% до 9,79%. Во второй декаде показатель снизился до 9,77%.

В января 2016 года ставка снизилась с 10,1% до 9,95%, в феврале – до 9,76%.

Отметим, в первой декаде января 2015 года максимальная ставка по вкладам в рублях составляла 15,33%. В течение года показатель снижался, и в ноябре 2015 года ставка опустилась ниже 10%.

По данным ЦБ РФ, банковские вклады для сохранения сбережений используют 10% россиян. В 2015 году объем вкладов населения в российских банках увеличился на 25,2% и составил 23,2 трлн рублей. С учетом валютной переоценки прирост вкладов составил 16,8%.

Банк «Югра» принял на себя самоограничение по привлечению вкладов населения.

Как сообщили информированные источники, эта мера, более мягкая, чем ограничение или запрет на прием вкладов, действует в банке примерно с начала февраля. В «Югре» не уточнили, принимал ли банк самоограничение по привлечению вкладов и получал ли такую рекомендацию от Центробанка.

Ранее клиенты банка сообщали, что с 15 февраля ограничено пополнение «дорогих» вкладов – для большинства вкладов с высокими ставками действует ограничение на пополнение в 50 тысяч рублей. Летом прошлого года банк «Югра» обогнал всех по скорости привлечения вкладов, продемонстрировав прирост в 93% за полгода, пишет газета «Ведомости».

В конце 2015 года зампред ЦБ РФ Михаил Сухов заявлял, что в зону риска попадают банки со ставками по вкладам выше 13,8%. Отметим, в первой декаде марта максимальная ставка по рублевым вкладам топ-10 российских банков составила 9,79%.

По данным ЦБ РФ, банковские вклады для сохранения сбережений используют 10% россиян.

Россияне, напуганные отзывами банковских лицензий, стали активно переводить свои сбережения из средних банков в 30 крупнейших. Об этом заявил заместитель главы Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников.

«В основном туда уходят клиенты более состоятельные, рассматривая крупнейшие банки, как более надежные в условиях зачистки банковского рынка», – сказал он на Российском экономическом и финансовом форуме в Швейцарии.

Замглавы АСВ также сообщил, что к концу 2016 года объем вкладов населения в российских банках достигнет 27 трлн рублей, передает ТАСС.

Отметим, Центробанк ждет роста вкладов физлиц на 15%.

В 2015 году объем вкладов населения в российских банках увеличился на 25,2% и составил 23,2 трлн рублей. С учетом валютной переоценки прирост вкладов составил 16,8%.

По данным ЦБ РФ, банковские вклады для сохранения сбережений используют 10% россиян.

По итогам 2016 года вклады населения могут вырасти на 15%, полагает зампред ЦБ РФ Михаил Сухов. Об этом он заявил на российском экономическом и финансовом форуме в Швейцарии.

По его словам, российским банкам удалось сохранить доверие вкладчиков, несмотря на трудности в экономике.

«Мы увидели быстрые темпы роста вкладов в прошлом году – почти рекордные – 25% за год. В начале года – в феврале рост вкладов в банковском секторе восстановился, почти 170 миллиардов рублей привлекли наши банки в феврале дополнительно и двигаются с темпом свыше 20% в годовом исчислении», – отметил Михаил Сухов.

Зампред ЦБ назвал реалистичным прогноз, согласно которому вклады могут вырасти на 15% в год.

«Хотя это может зависеть не только и не столько от банков, но и от реального состояния располагаемых доходов наших граждан, которые в ближайшее время вряд ли увеличатся в позитивную сторону», – приводит его слова агентство «Прайм».

Напомним, в 2015 году объем вкладов населения в российских банках увеличился на 25,2% и составил 23,2 трлн рублей. С учетом валютной переоценки прирост вкладов составил 16,8%.

По данным ЦБ РФ, банковские вклады для сохранения сбережений используют 10% россиян.