банковские карты

Если стоимость эквайринга не снизится, то цены в магазинах будут расти быстрее, системы скидок ухудшатся, а распространение безналичных платежей существенно замедлится.

Об этом сообщается в письме Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ) и Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) в адрес Ассоциации банков России.

В письме ритейлеры сообщают, что из-за высоких ставок на эквайринг они недополучили 7,4% прибыли в 2018 году, а в 2019 году могут лишиться уже 10%, пишут «Известия».

Затраты торговых сетей за эквайринг в общем объеме расходов выросли с 2,8% в 2014 году до 4,5% в 2019-м, что довольно существенно, поскольку около 80% издержек ритейла — это плата производителям и дистрибуторам за поставки товаров.

Плата банковскими картами обходится организациям торговли в четыре раза дороже, чем прием наличных денежных средств с последующей их инкассацией.

Между тем в банкиры отмечают, что оценки расходов ритейла на обслуживание наличной выручки существенно занижены. Торговые компании не включили в расчеты внутренние прямые и косвенные затраты на работу с наличкой — замедление обслуживания клиентов, зарплату кассирам.

 

Система защиты средств Сбербанка и его клиентов настолько надежна, что никому не удавалось украсть его средства извне, рассказал Герман Греф в эфире телеканала «Россия 1».

Греф подчеркнул, что у Сбербанка не было ни одного случая, когда бы в состав преступной банды входил сотрудник банка или сам клиент.

Служба безопасности следит за всеми сотрудниками банка на предмет их подозрительной активности.

В случае, если кража все-таки будет совершена, клиенты не пострадают, отметил Греф. «Мы тут же, естественно, восстанавливаем средства клиента. Мы научились достаточно хорошо с этим работать тоже, примерно 96% мошеннических покушений на клиентов останавливаем, даже тогда, когда клиент сам принимает решение совершить ту или иную операцию», — цитируют «Известия» слова Грефа.

Добавим, ранее Греф заявлял, что хакерам ни разу не удалось проникнуть даже за первый контур защиты систем Сбербанка.

Сбербанк запускает сервис денежных переводов в Европу через мобильное приложение «Сбербанк онлайн».

Сначала услугой смогут воспользоваться владельцы iPhone, позже она появится и на устройствах Android. Переводы будут осуществляться через систему Western Union, сообщил «Ведомостям» представитель банка.

Пока отправить деньги через «Сбербанк онлайн» можно будет в Австрию, Бельгию, Болгарию, Германию, Грецию, Испанию, Италию, Кипр, Литву, Нидерланды, Португалию, Финляндию, Францию, Эстонию. Представитель Сбербанка пообещал, что количество стран будет постепенно увеличиваться.

Комиссия за перевод составляет 1% от его суммы, добавил он. Максимальная сумма – до 300 000 руб. в день в зависимости от страны.

Чтобы воспользоваться услугой, клиент Сбербанка должен в приложении выбрать раздел «За рубеж» в меню платежей, а в нем страну, ввести сумму перевода, имя и фамилию получателя, а также номер его банковского счета и название банка. Оформление перевода в приложении занимает пару минут, утверждает вице-президент госбанка Игорь Мамонтов. А деньги могут идти до трех рабочих дней, добавил представитель Сбербанка.

Ранее отправить деньги на счет европейского банка можно было только в отделениях Сбербанка. Комиссия там также составляет 1%, а сумма перевода не ограничена. По словам представителя Сбербанка, в «Сбербанк онлайн» пока нельзя перевести деньги на карты иностранных эмитентов, однако сервис разрабатывается и банк планирует запустить его позже.

Как следует из данных ЦБ, в 2018 г. из России больше всего отправили денег через платежные системы в Узбекистан – $2,9 млрд. Из европейских стран наиболее популярна была Чехия, туда ушло $36,2 млн.

Яндекс вместе с Альфа-Банком и Тинькофф Банком предложил пользователям кобрендинговую банковскую карту Яндекс.Плюс.

Выпуск и обслуживание карты бесплатны.

«С банковской картой Яндекс.Плюс пользователи смогут получить ещё больше от сервисов Яндекса. Эта карта пригодится и тем, кто регулярно ездит на Яндекс.Такси, и тем, кто иногда покупает билеты на Яндекс.Афише, и даже тем, кто вообще не пользуется нашими сервисами. Кэшбэк на любые покупки и бесплатное обслуживание делают карту Яндекс.Плюс выгодной для всех», — говорит операционный директор Яндекса Грег Абовский.

Карта Яндекс.Плюс — это карта World Mastercard, кредитная или дебетовая. Она подходит для повседневных покупок, онлайн-платежей и переводов, на неё можно получать зарплату.

Главное преимущество карты — кэшбэк на всё:

• 10% на поездки с Яндекс.Такси и 5% на пятнадцати других сервисах, включая маркетплейс Беру, Еду, Драйв, Афишу и Путешествия. Сервисы с десятипроцентным кэшбэком будут сменять друг друга каждые три месяца. Так, в Такси он будет действовать до конца июля, а начиная с августа кэшбэк 10% можно будет получить на другом сервисе.

• 5% на покупки сразу в четырёх категориях: рестораны, развлечения, спортивные товары и образовательные услуги.

• 1% на все остальные покупки.

Кэшбэк начисляется ежемесячно в российских рублях.

Владельцы карты смогут фактически бесплатно пользоваться подпиской Яндекс.Плюс: если тратить по карте от 5000 рублей в месяц, плата за подписку целиком возвращается в виде кэшбэка.

Подписка Яндекс.Плюс даёт полный доступ к Яндекс.Музыке, скидки — в дополнение к кэшбэкам — на Такси и Драйв, бесплатную доставку с маркетплейса Беру и другие преимущества.

Клиенты как минимум трети российских банков могут лишиться возможности пользоваться картами и покупать товары онлайн, опасаются в ЦБ РФ и Национальной системе платежных карт (НСПК).

Значительная часть рынка процессинга (обработка операций по банковским картам, а также онлайн-платежей и переводов в России приходится на компании с корнями в США или Европе.

В связи с этим ЦБ и НСПК планируют предупредить отечественные банки о том, что им лучше перейти на программное обеспечение российских компаний, рассказал «Известиям» топ-менеджер НСПК. Это необходимо для того, чтобы в случае рестрикций стран Запада платежи по картам в России не были заморожены.

В пресс-службе ЦБ «Известиям» сообщили: крайне важно, чтобы банки, прежде чем передавать часть своих функций внешним подрядчикам, внимательно оценивали связанные с этим риски, особенно в части бесперебойности работы. Там добавили, что уже подготовили предложения по изменению законодательства, «направленные на усиление контроля по обеспечению внутреннего процессинга в банках». Они будут рассмотрены при обсуждении поправок к закону «О национальной платежной системе» ко второму чтению.

Как сказал «Известиям» источник в российском банке из топ-30, среди отечественных финансовых организаций нет ни одной, которая бы абсолютно не зависела от западного программного обеспечения . По его словам, полное импортозамещение на сегодняшний день невозможно ни технически, ни финансово, поэтому приходится работать «с зажмуренными глазами».

Напоминаем про классный инструмент на Клерке, с которым подбирать выгодный тариф по РКО - сплошное удовольствие. Переходите в наш калькулятор РКО, в нем уже 16 банков.

425 ozon

Ozon.ru запустил для клиентов неименную банковскую карту в партнерстве с оператором платежной системы «Золотая корона».

Ритейлер рассчитывает увеличить среднее число покупок на клиента за счет повышенного кэшбэка, пишет «Коммерсантъ».

Технологическим партнером ритейлера выступил Центр финансовых технологий (ЦФТ), эмитентом карт — его «дочка» РНКО «Платежный центр» (оператор платежной системы «Золотая корона»). У Ozon.ru и ЦФТ есть общий акционер — фонд Baring Vostok.

Первоначально Ozon.Card доступна в бета-режиме для 20 тыс. клиентов из Москвы, затем компания планирует запустить ее еще в семи регионах. Покупатели могут заказать карту на сайте и получить в пунктах выдачи Ozon.ru. Ритейлер обещает бесплатное обслуживание по карте с возможностью пополнения через приложение Ozon.Card и банкоматы.

Баллами можно оплатить до 99% заказа в Ozon.ru по курсу 1 балл = 1 рубль, в том числе доставку. В дальнейшем Ozon.ru планирует развивать партнерские программы с другими участниками рынка.

Число банковских карт, приходящихся на одного россиянина, практически приблизилось к среднеевропейскому — по две карты на одного жителя, сообщила начальник управления развития и регулирования национальной платежной системы ЦБ РФ Мария Красенкова в ходе выступления на «ПЛАС форуме».

«Мы видим, что очень быстрыми темпами растут безналичные платежи, да, в основном, карточные, и сейчас уже за прошлый год свыше 56% операций в розничной торговле осуществляется, по нашим данным, безналично. Количество карт приблизилось к среднеевропейскому — практически уже по две карты на жителя», — цитирует Красенкову РИА Новости.

Кроме того, она отметила, что россияне с удовольствием пользуются мобильными приложениями для оплаты товаров и услуг. С учетом такой тенденции в потребительском поведении, представитель Банка России подчеркнула важность развития системы быстрых платежей.

Система, позволяющая россиянам переводить деньги по номеру телефона, была запущена в феврале этого года, на сегодня в ней 12 участников: это ВТБ, «Тинькофф банк», Промсвязьбанк, Росбанк, СКБ-банк, Газпромбанк, Альфа-банк, «Ак Барс», Райффайзенбанк, платежный сервис Qiwi, Совкомбанк и РНКО «Платежный центр» — оператор платежной системы «Золотая Корона».

Международная платежная система Visa установит с 9 июля 2019 года межбанковскую комиссию 1% для торговых точек с оборотом до 10 млн руб. в год, передает РБК.

Поясним, межбанковская комиссия, или интерчейндж, — это часть комиссии за эквайринг, которую устанавливает платежная система, а получает банк, эмитирующий карту. Сейчас ее средний размер по рынку составляет 1,6–1,8% при общем размере эквайринговой комиссии 1,5–2,5%.

Претенденты на льготный тариф из числа микропредприятий, кроме ежегодного оборота до 10 млн руб., должны соответствовать еще ряду требований:

  • их оборот по картам Visa не должен превышать 3 млн руб.;
  • быть новыми клиентами платежной системы, то есть не принимать карты Visa в течение минимум полугода перед подключением эквайринга;
  • соответствовать нормам федерального закона о развитии малого и среднего предпринимательства в России.

Международные платежные системы Visa и Mastercard обяжут российские банки выпускать только бесконтактные карты (использующие NFC-технологию), позволяющие оплачивать покупку в одно касание, пишет РБК.

Кредитные организации уже получили соответствующее предписание.

Visa вводит новые правила с 13 апреля 2019 года, Mastercard — с 12 апреля 2021 года.

Добавим, что выпуск обычных контактных карт обходится банкам дешевле, поэтому требование платежных систем приведет к дополнительным расходам кредитных организаций.

В 2018 году зафиксирован резкий всплеск хищений средств с карт физических лиц. Общая сумма составила 1,4 млрд руб., что в 1,4 раза больше показателя 2017 года. Почти треть хищений пришлась на 4 квартал и 97% атак были проведены с использованием социальной инженерии.

В начале 2019 года этот тренд усилился, пишет «Коммерсантъ»..

Злоумышленники при звонках потенциальным жертвам стали чаще использовать технологию подмены телефонного номера банка (так называемый А-номер) при использовании звонков через интернет. При таких звонках на экране телефона жертвы высвечивается реальный номер банка, а клиенту сообщают о попытке несанкционированного списания средств, называют его ФИО, номер паспорта, остаток по счету и даже последние трансакции.

Судя по официальным предупреждениям банков, проблема остается актуальной. Ответственность и усилия по изменению ситуации банкиры хотят разделить с операторами связи.

Как отметили в Сбербанке, «оператор связи, пропуская через сеть такие вызовы, нарушает законодательство РФ (п. 9 ст. 46 закона „О связи“), поскольку не выполняет обязанность передать абонентский номер в неизменном виде».

Российские пенсионеры стали чаще пользоваться банковскими картами: если еще три года назад они совершали только одну банковскую операцию, то сегодня в среднем уже семь активных операций в месяц, сообщил глава Сбербанка Герман Греф премьер-министру РФ Дмитрию Медведеву.

«Мы попытались предоставить возможность для людей пожилого возраста получать полноценный набор банковских продуктов», — цитирует Грефа РИА Новости. В частности, было снято ограничение в 60 лет при получении различных видов кредитов, включая ипотечные. Было запущено кредитование под поручительство, этой услугой могут воспользоваться люди в возрасте до 80 лет.

Греф отметил при этом, что Пенсионный фонд России помогает Сбербанку создавать условия для просветительской работы с пенсионерами.

Клиенты Сбербанка получат возможность изменить пин-код своей банковской карты с помощью мобильного приложения.

«Честно сказать, по меньшей мере это не очень удобно [перевыпускать карту], особенно с приходом таких технологий, как Apple Pay и Google, мы достаточно редко достаем карту из кошелька. И мы видим достаточно серьезный тренд на рост в этом смысле по забывчивости пин-кода, потому что нам просто не нужно каждый день его вводить», — пояснила руководитель блока «Розничный бизнес» Светлана Кирсанова.

Она отметила, что для клиента неудобна необходимость идти в отделение и подавать заявление на перевыпуск карты, а затем снова приходить в банк, чтобы получить эту карту, передает РБК.

По данным Сбербанка, ежемесячно 30 тыс. клиентов банка перевыпускают карту, так как забыли пин-код.
 

Банковские карты с начислением процентов на остаток денег всегда пользовались большой популярностью. Однако получать высокий доход по ним становится сложнее. Ситуацию проанализировала газета «Ведомости».

Сегодня доходные карты есть у большинства крупных банков. Редкое исключение — Райффайзенбанк.

Банки постоянно обновляют ассортимент доходных карт. Только за последние 12 месяцев новые карты с доходом на остаток появились в Альфа-банке, «Хоум кредите», «Восточном», МКБ, «Ренессанс кредите», «Росгосстрах банке», «Дом.РФ», «ОТП банке» и др.

Некоторые банки до сих пор соглашаются платить за деньги на картах лишь отдельным категориям клиентов. К примеру, Сбербанк начисляет 3,5% годовых дохода лишь на социальные пенсионные карты, куда зачисляются пенсии и пособия. «Абсолют банк» платит процент на остаток только по зарплатным картам и VIP-клиентам.

Доход по картам большинство банков начисляют ежемесячно, но ставки и условия начисления сильно разнятся. Максимальные ставки доходных карт в большинстве банков уступают непополняемым вкладам лишь 0,5–1 процентный пункт и сейчас составляют 6–7,5% годовых.

Банкиры признают, что условия начисления дохода на карты год от года становятся все мудренее.

Многие, с одной стороны, устанавливают высокие проценты на остаток по карте (на уровне вклада до 12 месяцев) для агрессивного привлечения клиентов, а с другой — все больше усложняют условия для получения такой ставки: привязывают ее к обороту по карте, среднемесячному остатку или минимальной сумме на счете, получению пенсии или зарплаты на карту.

Примеры карт с начислением дохода на остаток собственных средств клиента можно найти в материале «Ведомостей».

Сбербанк в июле 2019 года запустит услугу по снятию наличных на кассах магазинов. Сервис появится в торговых точках малого и среднего бизнеса, пишет РБК.

Сервис будет предоставляться владельцам карт Visa и Mastercard, которые эмитированы самим Сбербанком, а также держателям карт Visa, выпущенных другими банками. Снять наличные будет возможно только при оплате какой-нибудь покупки по карте. Крупные магазины смогут подключить такой сервис в сентябре, указывают в Сбербанке.

О числе магазинов и регионов России, где услуга будет доступна, банк не сообщает.

Максимальная сумма снятия составляет 5 тыс. рублей за одну операцию. «При безналичной оплате покупки на кассе магазина кассир будет вводить общую сумму с учетом снятия наличности, после чего клиент будет лишь подтверждать операцию ПИН-кодом», — объяснили в Сбербанке.

Впервые о том, что Сбербанк планирует запустить такой сервис рассказал в феврале 2018 года глава банка Герман Греф. При этом, по его словам, услуга должна была появится в магазинах до конца 2018 года. В прошлом году Сбербанк тестировал сервис в сельских магазинах в рамках требования ЦБ по обеспечению финансовых услуг в небольших, а также в отдаленных населенных пунктах

Накануне состоялось закрытое совещание в ЦБ по вопросу эквайринговых комиссий. Увы, но участники встречи к консенсусу по вопросу снижения комиссий так и не пришли.

Банки, ретейлеры и платежные системы так и не подписали итоговый меморандум, который должен быть представлен в Правительство, передает РБК.

По итогам совещания предлагается направить в кабмин предложения платежных систем «Мир», Visa и Mastercard по снижению межбанковских комиссий только при оплате крупных покупок и социально значимых товаров, которые ранее были одобрены ЦБ. Эти предложения согласованы самими платежными системами, ЦБ, Минфином и ФАС, но по ним нет одобрения Минпромторга, в ведение которого входит розница.

Между тем ритейлеры обращались в Минпромторг с просьбой высказать возражения по поводу этих предложений в связи с тем, что в документ не вошли пожелания ритейлеров снизить комиссии для таких товаров как бытовая техника, электроника, товары для спорта, отдыха и туризма, одежда, обувь.

По итогам совещания в ЦБ принято решение создать рабочую группу на базе ассоциации банков «Россия» для дальнейшего обсуждения проблемы.

Граждане России по-прежнему предпочитают использовать банковские карты преимущественно при оплате товаров и услуг. В 2018 году доля таких операций в общем количестве транзакций по картам составила 76%, свидетельствует статистика Центробанка. 

Вторым по популярности направлением использования банковских карт по итогам прошлого года стали переводы с карты на карту, опередив операции по получению наличных средств – 14 и 10% всех транзакций соответственно сообщает пресс-служба ЦБ.

При этом по объему операций переводы с карты на карту стали абсолютными лидерами. За прошлый год таких переводов было совершено на 27,4 трлн рублей.

За этот же период картами было оплачено товаров и услуг на 21 трлн рублей.

Таким образом, общий объем безналичных операций – более 48 трлн рублей – почти вдвое превысил операции по снятию наличных с карт (26,6 трлн рублей).

В прошедшем году сохранилась тенденция роста числа активных карт, с помощью которых была сделана хотя бы одна операция. Их количество увеличилось почти на 22 млн и составило более 180 млн карт.

Платежные системы Visa, MasterCard и НСПК (карты «Мир») готовы пойти на снижение тарифов для торговых компаний.

Предложения зафиксированы в протоколе по итогам совещания у первого зампреда ЦБ Ольги Скоробогатовой.

С 1 октября 2019 предлагается установить предельную сумму комиссии при покупке автомобиля, а также фиксированные тарифы для аптек и при оказании услуг в сфере здравоохранения и образования, передает РБК.

Visa планируют установить тариф за карточные оплаты для авто и недвижимости на уровне 0,8%, но не больше 10 тыс. руб. с одной покупки.

Mastercard, у которой такой тариф в 0,8% уже действует для сферы недвижимости, согласна установить его для автомобилей, но для дешевых машин хочет взимать комиссию в 1,2%.
Фиксированные комиссии планируются и для социально значимых покупок, например для аптек — 1,2% — 1,3%.

Поясним, речь идет не о полной стоимости эквайринга, а только о его части — межбанковской комиссии (интерчейндж). К ней добавляется еще комиссия за услуги платежных систем (средняя по рынку 0,3%) и заработок банка-эквайера (меняется от минус 0,3% до плюс 0,9%).

Правительство признало нецелесообразным введение регулирования со стороны государства размера комиссии при осуществлении расчётов за покупки с использованием банковских карт.

1 марта вице-премьер Дмитрий Козак провел совещание, посвященное этому вопросу, в ходе которого был дан ряд поручений.

Так, до 20 марта 2019 должны быть подготовлены согласованные рекомендации о критериях и принципах дифференциации тарифов банков за эквайринг.

Исполнять это поручение будут ЦБ, Минфин, Минпромторг и ФАС с участием Ассоциации региональных банков России, Ассоциации российских банков, Ассоциации компаний розничной торговли, Национальной платёжной ассоциации, Национальной системы платёжных карт, сообщает сегодня на сайте кабмина.

958 Visa

Держатели карт Visa смогут оплачивать покупки стоимостью до 3 тыс. рублей без ввода ПИН-кода при бесконтактной оплате. Письмо с новыми правилами было разослано банкам, рассказали РБК.

Напомним, сейчас ПИН нужно вводить, если платеж превышает 1 тыс. руб.

Новые правила должны вступить в силу в середине апреля 2019.

Введение новых правил сделает бесконтактные платежи еще удобнее для клиентов, отмечают эксперты.

Между тем при увеличении лимита денежных средств при оплате без ввода ПИН-кода может вырасти количество мошенничеств, связанных с физической кражей карты.